Современные деньги и их роль в жизни людей
ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
филиал Федерального государственного
образовательного учреждения
высшего профессионального образования
«Южный федеральный университет»
в г. Новошахтинске Ростовской области
Кафедра «Финансов и бухгалтерского учета»
КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине «Деньги, кредит,
банки»
НА
ТЕМУ: «Современные
деньги и их роль в жизни
людей»
ВЫПОЛНИЛ: студент заочной формы обучения
специальность « __________»
курс«_____________________»
Ф________________________
ПРОВЕРИЛ: ____________________
(уч.
степень, Ф.И.О.)
НОВОШАХТИНСК
2009 г.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. Происхождение,
сущность, формы и виды современных денег
6
1.1 Происхождение и сущность денег 6
1.2 Эволюция форм и видов современных денег 9
2. Функции
современных денег в рыночной экономике
25
3. Роль
современных денег в жизни людей
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК
ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ВВЕДЕНИЕ
Деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта во всех, кроме самых начальных экономических системах.
Актуальность работы объясняется тем, что деньги один из наиболее важных элементов любой экономической системы, содействующих работе экономике. Если действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов.
Деньги обслуживают производство общественного продукта, с их помощью происходят образование, распределение, перераспределение и использование национального дохода через государственный бюджет, налоги и займы. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.
Деньги воздействуют на экономические процессы и развитие общества:
а) участвуют в установлении цены товаров;
б) с помощью денег определяется в хозяйственной деятельности предприятий величина издержек производства каждого вида продукции и совокупного их объема;
в) усиливают заинтересованность предпринимателей в развитии и повышении эффективности производства, экономии использования ресурсов;
г) влияют на экономические взаимоотношения между странами.
Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.
Предприниматели
в своей хозяйственной
К древнейшим видам денег относятся товары, которые использовались повседневно, а при обмене служили всеобщим эквивалентом: продовольственные (скот, соль, чай, зерно, рис и др.), меховые (шкуры пушных зверей), орудие труда (мотыги, топоры, ножи, лопаты), украшения (кольца, браслеты, цепочки). Постепенно роль денег перешла к металлам, сначала в форме слитков разной формы, а с VII в. до н.э. – в форме чеканных монет. До капитализма роль денег выполняли медь, бронза, серебро, а в некоторых странах (в Ассирии и Египте) еще в древности (за два тысячелетия до н.э.) – золото. С развитием товарного производства золото и серебро стали денежными товарами.
Нам более привычны бумажные деньги. Впервые они появились в Китае в 812 г. Самые ранние в мире выпуски банкнот были осуществлены в Стокгольме в 1661 г. В России бумажные деньги (ассигнации) впервые были введены при Екатерине II (1769 г.).
Онере де Бальзак утверждал, что «деньги – это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными». Более строго и сухо определяют их экономисты. А. Смит называл деньги «колесом обращения», К. Маркс – «всеобщим эквивалентом».
Целью данной курсовой работы является изучение денег и их роли в жизни людей.
Для того чтобы достичь поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1) рассмотреть происхождение, сущность денег;
2) проследить эволюцию форм и видов современных денег;
3) определить функции современных денег в рыночной экономике;
4) рассмотреть роль современных денег в жизни людей.
Объектом данной курсовой работы будет являться сами деньги, их виды, функции.
Данная
тема освещается в настоящее время
в различных источника
1. ПРОИСХОЖДЕНИЕ, СУЩНОСТЬ, ФОРМЫ И ВИДЫ СОВРЕМЕННЫХ ДЕНЕГ
1.1
Происхождение и сущность денег
Как любая экономическая категория, деньги — категория историческая. Во-первых, появились они на определенном этапе исторического развития, когда в них возникла объективная необходимость. Во-вторых, историческая природа денег состоит в том, что они развиваются по мере развития общественного производства: меняются их формы и виды, способы выполнения денежных функций.
Объективная необходимость появления денег порождена потребностями товарного обмена. Деньги являются необходимым условием и одновременно продуктом развития товарообмена. Поэтому в истории человечества «процесс обмена есть... процесс образования денег».[12, с.6]
Непосредственные предпосылки появления денег связаны с развитием производительных сил и производственных отношений.
Первая предпосылка — переход от натурального хозяйства к товарному. При натуральном хозяйстве продукты производятся для собственного потребления (т.е. не являются товарами), при товарном — для обмена. «В той же самой мере, в какой осуществляется превращение продуктов труда в товары, осуществляется и превращение товара в деньги».
Переход к товарному хозяйству был обусловлен общественным разделением труда (развитием земледелия, скотоводства, рыбной ловли), которое позволило производить продукцию в объеме, превышающем потребности производителя.
Для того чтобы обменивать товары, необходимо приравнивать их друг другу. Для этого товары должны иметь нечто общее. Общее, что присуще товарам и позволяет приравнивать их друг другу, — это их стоимость. Именно благодаря тому, что все товары как стоимости однородны и количественно соизмеримы, они могут обмениваться друг на друга. Обмен происходит в определенных пропорциях, которые зависят от затрат на изготовление товаров, соотношения спроса и предложения этих товаров. Иначе говоря, товарообмен возможен лишь при условии соблюдения требования его эквивалентности. Соблюдение этого требования предполагает соизмерение стоимостей обмениваемых товаров. Для такого соизмерения и необходимы деньги.
Второй предпосылкой возникновения денег является имущественное обособление собственников произведенных товаров. Благодаря имущественному обособлению одни товаропроизводители могут обменивать принадлежащие им товары на товары других товаропроизводителей. Обособление производителей предопределяет такую особенность обмена, как его осуществление по принципу эквивалентности.
Процесс возникновения и развития денег — это процесс возникновения и развития товарного производства и обмена. В условиях преобладания натурального обмена товары обменивались без посредства денег: акт купли-продажи имел форму «товар — товар». Один из товаров при этом выступал стоимостным эквивалентом другого товара (эквивалент означает равнозначный, равноценный). В роли эквивалента мог выступать любой товар.
По мере роста товарного производства, разделения общественного труда и расширения обмена люди, для того чтобы преодолеть границы бартерного обмена (временные, пространственные, количественные), пытаются обменять свой товар на наиболее ходовой товар, который можно будет в удобное время в удобном месте обменять на нужное количество желаемого товара. Из всей массы товаров, таким образом, выделяются отдельные товары, которые начинают использоваться, а затем и производиться в качестве средства обмена.
Обособившиеся товары играют роль всеобщего стоимостного эквивалента, а не только эквивалента для товара данного товаровладельца. В качестве всеобщего эквивалента выступали такие товары, как скот, меха, зерно, соль, слоновая кость, ракушки и др. В дальнейшем они были заменены металлами, которые были более пригодны для выполнения роли всеобщего эквивалента благодаря таким свойствам, как однородность, делимость, прочность.
Первоначально в качестве денежного товара использовалось железо, медь, олово, свинец, серебро и золото. Постепенно роль всеобщего эквивалента закрепилась за благородными металлами благодаря их естественным свойствам (однородность, делимость, сохраняемость, портативность). С этого времени весь товарный мир разделился на обычные товары и особый товар, играющий роль всеобщего стоимостного эквивалента, — деньги.
Превращение золота во всеобщий стоимостной эквивалент привело к удвоению его потребительной стоимости. «...Товар, выделенный в качестве всеобщего эквивалента, удваивает свою потребительную стоимость. Кроме своей особенной потребительной стоимости как особенного товара, он получает еще всеобщую потребительскую стоимость». Всеобщая потребительная стоимость всеобщего стоимостного эквивалента состояла в его способности обмениваться на любой товар (услугу).
Следует различать понятия «деньги» и «денежный товар». Они совпадали только на определенном этапе развития обмена, когда обращались серебряные и/или золотые деньги. Денежный товар — это лишь частное проявление денег.
Таким образом, деньги имеют товарное происхождение: они произошли из товарного мира в процессе развития товарного обмена. Первоначально деньги являлись особым товаром, имели товарную природу. Постепенно золото утратило функции денежного товара, произошла его демонетизация. Функции всеобщего эквивалента стали выполняться бумажными и кредитными деньгами. Современные деньги утратили товарную природу. Именно деньги, не являющиеся товаром, «олицетворяют сущность денег, их внутреннюю природу. Деньги — как деньги, а не как товар — нужны не сами по себе, а ради тех вещей, которые на них можно купить. У нас не возникает желания использовать деньги непосредственно, мы предпочитаем пользоваться ими, избавляясь от них. Даже в тех случаях, когда мы хотим воспользоваться деньгами, сохраняя их, стоимость денег определяется тем, что впоследствии мы их можем израсходовать».
Таким образом, определение денег как особого товара не применимо к деньгам.
С учетом вышесказанного можно определить деньги как всеобщий стоимостной эквивалент. Раскрывая сущность денег как экономической категории, необходимо подчеркнуть, что «деньги — не вещь, а общественное отношение», они представляют собой овеществленную форму общественных отношений. В этой экономической категории проявляются и при ее участии осуществляются отношения людей в процессе воспроизводства.
Важнейшее свойство денег — свойство всеобщей непосредственной обмениваемости, всеобщей обращаемости, их общепризнанность. Деньги способны обмениваться на любой товар (услугу), используются для погашения любых обязательств, безусловно и свободно принимаются всеми хозяйственными субъектами, предлагающими товары (услуги). Наличие у денег этого свойства является главным отличием денег от неденежных платежных средств (векселей, чеков, банковских карт).[12, с.9]
Еще
одно свойство денег — высочайшая ликвидность.
Деньги являются самым ликвидным активом,
поскольку могут использоваться владельцем
для погашения всех обязательств путем
простой передачи или записи на счетах.
При этом наличные деньги (монеты, казначейские
билеты, банкноты) обладают абсолютной
ликвидностью, в то время как ликвидность
безналичных денег (остатков на банковских
счетах до востребования) более низкая.
1.2 Эволюция форм и видов современных денег
История развития денег — это история развития товарного обмена. По мере развития общественного производства меняются формы и виды денег. В процессе своей эволюции деньги принимали различные формы в зависимости от того или иного уровня развития товарных отношений. На отдельных этапах исторического развития преобладала своя форма денег, наиболее соответствующая хозяйственному механизму. «Та или иная из различных форм денег может лучше другой соответствовать общественному производству на той или иной из его различных ступеней; одна форма денег может устранить такие недостатки, с которыми не в состоянии справиться другая...».[10, с.102]
Эволюция денег связана с качественными изменениями производительных сил и производственных отношений в результате общественного разделения труда, появления и развития товарного производства, формирования национальных и мирового рынков, развития кредитных отношений и банковского дела, укрепления государства, усиления его экономической роли, научно-технической революции в банковской сфере, процесса глобализации.
Исторически существовало две формы денег: полноценные и неполноценные.
Полноценные деньги имели товарную природу, обладали собственной внутренней стоимостью. К полноценным деньгам относились металлические деньги: слитки и монеты из серебра и золота. Особенностью полноценных денег было то, что их номинальная стоимость в основном соответствовала стоимости содержащегося в них металла. Именно наличие у металлических денег внутренней стоимости обеспечивало их общепризнанность.
Зародышевая
форма полноценных денег (пользовавшиеся
на местном рынке наибольшим спросом благодаря
их особой полезности товары: зерно, скот,
меха, соль, слоновая кость, ракушки и др.)
появилась в условиях натурального хозяйства.
Отделение ремесла от земледелия приводит
к тому, что в роли денег начинают использоваться
металлы первоначально в форме слитков
(прута, проволоки, пластин определенного
веса). В XIII в. до н.э. в обращении находятся
слитки со штемпелем об их пробе и весе.
Таблица
1. Классификация форм и видов денег и квазиденег
| Форма денег и квазиденег | Вид денег и квазиденег |
| Полноценные деньги | Металлические
деньги, к которым относятся:
золотые и серебряные слитки золотые и серебряные монеты |
| Неполноценные деньги | Бумажные деньги,
к которым относятся:
казначейские билеты (налич. деньги) Кредитные деньги, к которым относятся: банкноты (налич. деньги) Средства на счетах до востребования (б/нд) Разменные монеты |
| Квазиденьги | Кредитные орудия
обращения, к которым относятся:
векселя чеки банковские карты Депозиты срочные, сберегательные, в ин. валюте Депозит, сертификаты Кр/ср государственные ценные бумаги |
В дальнейшем произошел переход к чеканке монет из благородных металлов (серебра и золота). Монета — это денежный знак, отчеканенный на монетном дворе из металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму и являющийся средством обращения и платежа [16, с.548]. Первые металлические монеты появились примерно в VII в. до н.э. в государствах Средиземноморья — Лидии и Эгине.
Покупательная способность полноценных денег (их способность обмениваться на определенное количество товаров и услуг) зависела от стоимости содержащегося в них металла. Чем больше весила золотая (серебряная) монета, тем выше была ее покупательная способность.
Высшей формой полноценных денег были золотые. Поскольку золотые монеты обладали собственной внутренней стоимостью, они выполняли функцию средства образования сокровищ. Золотые сокровища выступали в качестве автоматического стихийного регулятора денежного обращения: при снижении потребностей товарного обращения в деньгах ставшие избыточными монеты уходили из обращения в сокровище, при увеличении — монеты поступали в обращение из сокровищ. Поэтому количество золотых денег в обращении всегда соответствовало потребности товарооборота в деньгах. Не требовалось прибегать к специальным мерам для регулирования количества денег в обращении. Воздействие государства на покупательную способность золотой денежной единицы ограничивалось в основном контролем за чеканкой монет.
При изменении стоимости золота изменялась и покупательная способность золотых денег. Это произошло, например, в XVI в. по причине поступления в Европу дешевого золота из Америки. Уменьшение стоимости золота вызвало повышение товарных цен.
Полноценные деньги постепенно вытесняются неполноценными, происходит демонетизация золота, под которой понимается процесс утраты золотом функций денежного товара. Стихийный процесс вытеснения золотых монет из внутреннего обращения по мере внедрения бумажных и кредитных денег завершился официальным отказом от всех форм золотого стандарта в начале XX в. Фактический уход золотых денег из внешнего оборота был юридически оформлен изменениями Устава МВФ (1976—1978), предусматривающими отмену официальной цены золота и золотых паритетов валют. В настоящее время золото не выполняет ни одной денежной функции, следовательно, процесс демонетизации золота завершен.
По вопросу демонетизации золота среди экономистов существует и другая концепция, согласно которой демонетизация не завершена: золото «продолжает служить чрезвычайными деньгами, фондом мировых денег». Представляется, что в данной концепции игнорируется тот факт, что циркуляция золота ныне «осуществляется не в денежной, а исключительно в товарной форме... Везде и всюду современное золото, какие бы функции оно не выполняло, продается и покупается за неразменные национальные валюты...».
В то же время следует согласиться со сторонниками частичной демонетизации золота, что бывший денежный товар сохраняет «важную роль в экономическом обороте в качестве... обеспечения международных кредитов, международного резервного актива. Огромные золотые запасы представляют собой своеобразный страховой фонд государств и частных лиц. Размер золотых запасов отражает валютно-финансовые позиции страны и служит одним из показателей ее кредитоспособности».[16, с.249]
Процесс демонетизации золота был обусловлен рядом причин:
- несоответствием системы золотого обращения, получившей наибольшее развитие в эпоху капитализма свободной конкуренции, потребностям товарного производства на новой ступени экономического развития;
- развитием кредита и кредитных отношений;
- усилением экономической роли государства;
- более быстрым ростом потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений по сравнению с увеличением добычи золота;
5) дороговизной использования золотых денег.
Неполноценные деньги, заменившие золото утрачивают товарную природу, не обладают собственной внутренней стоимостью. В отличие от денежного товара неполноценные деньги нельзя использовать на потребительские нужды. Несмотря на существенные расходы на изготовление всей массы неполноценных денег, затраты на производство каждой бумажно-денежной единицы совершенно незначительны и бесконечно малы по сравнению с ее номиналом. Например, 100-долларовая банкнота США обходится (с учетом утилизации) в 4 цента[17, с.14]. Поэтому в отличие от полноценных денег общепризнанность неполноценных денег обеспечивается не их внутренней стоимостью, а доверием экономических агентов к их эмитенту тем, что они узаконены государством.
Неполноценные деньги являются представителями, знаками стоимости. В условиях параллельного обращения с золотыми деньгами неполноценные деньги, являлись знаками — представителями золота (государственные бумажные деньги) или знаками — представителями золота и кредита (кредитные деньги). После демонетизации золота неполноценные деньги представляют собой знаки — представители стоимости товаров, находящихся в обращении.
Различают следующие виды неполноценных денег:
1) государственные бумажные деньги (казначейские билеты);
2) кредитные деньги (банкноты) и средства на счетах до востребования;
3) разменные (билонные) монеты.
В настоящее время практически во всех странах в обороте находятся кредитные деньги и разменные монеты.
Неполноценные деньги, не обладая собственной стоимостью, находясь в процессе обращения, приобретают представительную стоимость (стоимость, которую они представляют). Представительная стоимость неполноценных денег определяет их покупательную способность.
Таким образом, покупательная способность полноценных и неполноценных денег определяется по-разному. Покупательная способность неполноценных денег в отличие от полноценных определяется их представительной стоимостью. Представительная стоимость всей массы неполноценных денег определяется стоимостью товаров, находящихся в обращении (с учетом скорости обращения денег), т.е. тех товаров, на которые она (масса) обменивается. Иначе говоря, она равна потребности товарооборота в деньгах.
Если обозначить покупательную способность массы неполноценных денег как ПС, а потребность товарооборота в деньгах как ПТОД, то получим
ПС
= ПТОД = скорость обращения
денег
Потребность товарооборота в деньгах, а значит, представительная стоимость и покупательная способность массы неполноценных денег зависят от трех факторов — количества реализуемых товаров, цен этих товаров и скорости обращения денег и, следовательно, не зависят от количества денег в обращении.
Представительная стоимость каждой неполноценной денежной единицы — это часть стоимости всех товаров, приходящаяся на одну денежную единицу. Стоимость, представляемая каждой неполноценной денежной единицей, будет равна потребности товарооборота в деньгах, деленной на количество денег, находящихся в обороте. Следовательно, представительная стоимость и покупательная способность одной неполноценной денежной единицы зависят от количества денег в обращении.
Бумажные деньги. Их появление объективно обусловлено закономерностями металлического обращения, развитием товарообмена и потребностями государства в средствах для покрытия своих расходов. Возникновение бумажных денег явилось результатом длительного исторического процесса постепенного отделения номинальной стоимости денег от реальной. Возможность такого отделения была связана с мимолетным характером функционирования денег как средства обращения.