Современные деньги: сущность и эволюция

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

«Современные деньги: сущность, формы, эволюция» – одна из актуальных тем на сегодняшний день. Современный мир в отсутствии наличных средств представить просто нереально, что подтверждает актуальность подобранной темы. С ними связаны все удачи мировой цивилизации. Но деньги продолжают развиваться и видоизменяться, и их история продолжает оставаться динамичной. Они решают большое количество задач - финансовых, политических, общественных, армейских, криминальных, управленческих и так далее.

Цель работы – рассмотреть сущность, формы и эволюцию современных денег.

Объектом исследования являются деньги.

Предмет исследования – современные деньги, их сущность, формы, эволюция.

Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:

1. На основании теории, систематизировать знания о сущности  современных денег, их происхождение  и виды;

2. Рассмотреть формы, функции  и эволюцию современных денег  в экономике;

3. Определить основные  элементы и охарактеризовать  развитие современного типа денежной  системы, денежной массы, сущность  оборота и эмиссии денег;

4. Выявить тенденции развития  современной денежной системы.

Методологической базой исследования послужили работы Лаврушина О.И. («Банковское дело»), Мелюхина И. («Электронные деньги и банковские операции в компьютерных сетях»), Жукова Е.Ф. («Деньги, кредит, банки»), Ковалевой А.М., Баранниковой Н.П., Бурмистровой Л.А.(«Финансы и кредит»).

Наличные средства считаются обязательным составным элементом товарного производства и развиваются совместно с ним. Эволюция средств, их история считаются деталью эволюции и истории товарного производства, либо рыночной экономики.

Наличные средства сформировывают условия для успешной и обычной работы всех соучастников финансовых действий. Помимо прочего они считаются основой платежной системы державы. Благополучие горожан, общественная и финансовая обстановка в экономике державы обуславливаются численностью средств в обращении.

Наличные средства и вся денежная система образуют финансовую базу, на которой базируется и действует вся рыночная финансовая система.

Данная работа состоит из введения, главной части, которая состоит из трех глав, заключения и списка использованных источников.

Глава 1. Сущность денег в современной системе денежного обращения

1.1. Происхождение, сущность и виды денег

Деньги – это символическая ценность, которая владеет самым большим спектром и наибольшей степенью ликвидности, то есть перевоплощением в товары и услуги.

С зарождением и развитием товарного производства, особенно в условиях социального разделения труда, быстро усугубляются процессы обмена товаров. Дабы обеспечить для обменивающихся сторон равноценность и эквивалентность обмена, встает необходимость в определении единственного и универсального товара, играющего роль всеобщего эквивалента. Таким универсальным обменным товаром стали деньги.

Деньги являются исторической категорией, которые появились на определенном этапе развития общества. Ученые-экономисты выделяют две концепции происхождения денег - рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция. Она исторически возникла первой. Её сторонники считали, что деньги возникли в результате соглашения между людьми, которые решили, что данный способ обмена будет для них более выгодным и удобным. При этом подходе деньги рассматриваются как искусственная социальная условность (П. Самуэльсон, Дж. Гэлбрейт).

Представители эволюционной концепции, наоборот, объясняют происхождение денег действием стихийных, не подвластных человеку рыночных сил (К. Маркс). Непосредственные предпосылки появления денег и дальнейшего развития их форм связаны с расширением обмена производимых товаров, специализацией и разделением труда производителей. В условиях, когда товаров производится больше, чем необходимо каждому хозяйствующему субъекту для собственного потребления, часть их обменивается на товары других производителей. При этом возникает потребность в универсальном товаре, который можно было бы использовать для обмена на всю другую продукцию и в котором измерялась бы ее стоимость.

Однако независимо от того, какой концепции придерживаются экономисты, никто из них не может отрицать факта, что появление денег как инструмента обмена и последующее историческое развитие их форм есть не что иное, как постоянное стремление расширить существующие рамки обмена. На всем протяжении денежной эволюции прослеживается тенденция к выбору наиболее удобных форм денег, которые позволили бы облегчить, ускорить и удешевить совершение обменных сделок. Так, например, переход от применения товаров к использованию полноценных металлических денег был обусловлен наличием у золота и серебра таких важных качеств, как однородность, делимость, портативность и сохранность от порчи, а также простотой их счета и измерения в них стоимости всех других товаров. Эти качества благородных металлов были очень важны для выполнения ими роли денег и выгодно отличали их от всех других товаров. В свою очередь уход от полноценных золотых денег был вызван высокими издержками их производства и обращения, отсутствием достаточного количества металла для дальнейшего развития хозяйства.

Первоначально большинство стран пытались решить подобную проблему за счет выпуска в обращение бумажных денег, которые требовали золотого обеспечения на всю их сумму. Однако рост потребностей в золоте как денежном металле значительно обгонял возможности его добычи. Вместе с тем увеличивалось использование этого благородного металла на альтернативные цели (в машиностроении, ювелирной и других отраслях промышленности). В связи с этим золотое обеспечение выпускаемых бумажных денег постепенно стало сокращаться. Вскоре связь денег с золотом была утеряна.

В настоящее время все страны имеют определенное обеспечение под выпускаемые в обращение центральным банком деньги. Оно представлено золотовалютными запасами государства. В большинстве развитых стран значительная их часть приходится не на золото, а на конвертируемую валюту как более ликвидный актив. При этом официальное золотое содержание денежной единицы не устанавливается.

Сущность денег. Деньги - это очень многогранная и сложная категория. Поэтому дать их всеобъемлющее определение достаточно трудно. И связано это, прежде всего с отсутствием единого взгляда на их сущность. Данное определение позволяет включать в понятие денег не только бумажные купюры и монеты, которые мы используем ежедневно, но и все другие их формы (в первую очередь безналичные).

Деньги как особый тип экономического блага обладают реальной и представительной стоимостью.

Реальная, или внутренняя, стоимость денег - это рыночная стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, ее величина определяется издержками производства денег.

Представительная стоимость денег отражает экономическую силу субъекта, который выпускает  (эмитирует)  деньги,  его  возможность  поддерживать  их  постоянную покупательную способность, т. е. способность денежной единицы обмениваться на определенное количество товаров и услуг. Представительная стоимость зависит от субъективно-психологических факторов и определяется доверием населения к деньгам, которое проявляется в молчаливом согласии людей принимать их по нарицательной стоимости в качестве инструмента обмена. В процессе эволюции денег комбинация реальной и представительной стоимостей не остается постоянной, она все время меняется, причем в пользу последней. Увеличение в деньгах доли представительной стоимости называется процессом рационализации.

Таким образом, деньги можно также определить как единство реальной и представительной стоимостей, а процесс их эволюции - как процесс постоянного изменения комбинации этих двух видов стоимости денег.

Деньги имеют и номинальную стоимость, т. е. нарицательную стоимость, которая указана на денежных знаках. Если номинальная стоимость совпадает с реальной, то деньги называются полноценными.

Виды денег

Возникновение денег — закономерный результат развития товарного обращения и форм стоимости. Сначала использовались золотые песок и слитки. В дальнейшем стали чеканить и использовать золотые и серебряные монеты. Поэтому, до тех пор, пока деньги представлены благородными металлами, можно говорить о том, что деньги — это особый товар, который является всеобщим эквивалентом для остальных товаров. Их потребительная стоимость (полезность) заключается в способности обмениваться на любой другой товар, т.е. имеет непосредственно общественный характер. И, как любой другой товар, деньги обладают стоимостью.

Наибольшую популярность в прошлом имело золото. Связано это с его физическими свойствами: долго хранится, легко делится и транспортируется. К тому же оно довольно ограничено в природе, что позволяло относительно небольшое количество золота обменивать на большое количество разнообразных товаров.

Деньги, как и любой другой товар, обладают ценой. В связи с этим при снижении цены на золото при условии, что оно является деньгами, все товары одновременно должны подняться в цене. Так оно и происходило. Например, после открытия Америки большое количество золота, привезенного в Старый Свет, привело к резкому росту цен.

Бумажные деньги

В современных условиях изменение цены золота не приводит к понижению или повышению цен на все остальные товары. Дело в том, что на смену золоту пришли бумажные деньги. Одной из причин появления бумажных денег явилась «порча монет». Чеканить монеты в прошлом могло каждое удельное княжество. Обнаружив, что монеты, выпущенные недавно, и монеты, уже походившие по рукам и имевшие меньший вес, выполняют одинаково успешно свои функции, шли на сознательное уменьшение содержания благородных металлов в монетах («порча монет»). Постепенно для «экономии» золота и серебра монеты стали делать из сплавов неблагородных металлов.

Затем стали печатать казначейские билеты, т.е. обязательства государственной власти, которые свободно могли обмениваться на серебряные и медные монеты. Бумажные деньги были удобнее в обращении по сравнению с металлическими.

Появление бумажных денег проходит и через коммерческий вексель — долговое обязательство о возвращении в определенный срок денег за полученные в кредит товары. Вначале вексель обращался между должниками и кредиторами, но постепенно им стали расплачиваться и кредиторы. В этом случае для подтверждения того, что долг будет возвращен третьим лицом, требовалась подпись известного им и всеми уважаемого купца или банкира. Со временем крупные банки сами стали выпускать банковские векселя, которые назывались банкнотами. Это другой вид бумажных денег.

Появление банкнот существенно упростило ведение дел предпринимателями и подорвало монополию ростовщиков на денежном рынке. Если товарный (коммерческий) вексель мог обращаться между продавцами и покупателями, связанными между собой коммерческой деятельностью, то банковский вексель (банкнота) стал выполнять функцию всеобщего платежного средства между любыми предпринимателями. Банкноты, в отличие от казначейских билетов, вначале свободно обменивались на золото.

В настоящее время бумажные деньги ни внутри страны, ни на мировом рынке не обмениваются на золото. Деление всех бумажных денег на банкноты и казначейские билеты имеет чисто формальный характер.

Впервые бумажные деньги появились в Китае в XIII в. В 1690 г. бумажные деньги появились в Америке, в XVIII в. — во Франции, Англии. В России бумажные деньги впервые были выпущены в 1769 г.

Кредитные деньги

Одновременное кредитование покупателей и продавцов в форме коммерческого или банковского векселя обусловили появление кредитных денег. Кредитные деньги представляют собой долговые обязательства, которые используются как средства обмена в платежно-расчетном механизме.

В современных условиях наибольшую часть кредитных денег олицетворяют собой депозиты, или вклады. Так называемые депозитные деньги являются основой чекового обращения. В составе денежной массы банковские вклады играют преобладающую роль по сравнению с налично-денежным компонентом. В настоящее время с помощью кредитных денег в развитых странах мира осуществляется более 90% всех платежей и расчетов.

Таким образом, основная масса операций по покупке и продаже товаров совершается вообще без участия денег в обычном понимании этого слова. Новой ступенью в развитии денег является появление кредитных карточек, когда все доходы и расходы фиксируются через периферийные отделы центральным компьютером. Они позволяют непосредственно с помощью карточки не только расплачиваться в магазине, получать в случае необходимости бумажные деньги в банкомате, но и производить расчеты в других странах. В последнем случае перевод в другую валюту осуществляется также центральным компьютером. Кроме того, по карточкам можно получать дополнительную сумму, превышающую счет в банке.

1.2. Экономическая роль и основные функции денег

Экономическая роль денег в рыночной экономике определяются, прежде всего, огромной экономией ресурсов, которые человечество должно было бы потерять в процессе совершения товарообменных операций. Такого рода издержки (трансакционные издержки) в условиях бартерной экономики велики. Именно деньги являются ускорителем экономического прогресса общества. Они дают возможность обществу экономить издержки выбора ассортимента, количества получаемых благ, времени, места и контрагентов по сделке. Кроме того, существование всеобщего эквивалента в обществе позволяет участникам хозяйственного процесса относительно легко составлять количественные пропорции в товарообменных операциях.

Роль денег характеризуется также их использованием государством с целью экономического регулирования. Огромное значение деньги имеют как особый инструмент, позволяющий измерять и сравнивать различные экономические показатели, а также оценивать их динамику.

Функции денег. Большинство экономистов признают за деньгами выполнение следующих функций:

- меры стоимости (мера  ценности, масштаб цен, счетные деньги);

- средства обращения;

- средства накопления (сбережения, сохранения богатства, сохранения  ценности).

В марксистской теории денег и основанной на ней традиционной трактовке функций денег в российской экономической науке в дополнение к указанным выделяются еще две функции:

- средства платежа;

- мировых денег;

Главной функцией в марксистской теории и в теориях денег, базирующихся на их товарном происхождении, является функция денег как меры стоимости. Остальные функции денег являются производными от первой.

В XVIII-XIX вв. в ведущих странах мира утвердился золотой стандарт (стандарт – образец для сравнения с другими объектами) – такая денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото. При золотом стандарте деньги выполняли следующие функции – табл. 1.

Таблица 1

Функции денег при золотом стандарте

Деньги осуществляют функцию меры стоимости – измеряют стоимость всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, - ее цена.

В функции средства обращения деньги выступают как посредник в обращении, которое совершается по формуле:

Т (товар) – Д (деньги) – Т (товар)

В этом случае деньги переходят из рук в руки, выполняя данную функцию мимолетно. Эта практика в дальнейшем привела к выпуску чисто номинальных знаков стоимости – бумажных денег в качестве заменителей металлических монет.

Если продавец получил за свой товар золотые монеты, но не стал сразу же расходовать их, тогда деньги выполняют функцию средства образования сокровищ (средство накопления).

При продаже товаров в долг с отсрочкой платежа деньги выполняют функцию платежного средства. Ими расплачиваются за товар, когда наступает срок погашения задолженности.

Продавец, отдавший товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство), который можно использовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь, купленную у третьего лица. Однако векселя гарантируются лишь имуществом одного собственника. Прочные гарантии стали обеспечивать центральные банки, которые взамен частных векселей – с определенной выгодой для себя – стали выпускать банкноты (или банковские билеты).

Функция мировых денег проявляется в рамках международных экономических отношений. Функционирование денег в обороте между государствами и гражданами делает их мировыми деньгами.

Мировые деньги выступают в качестве:

- всеобщего средства платежа, ибо международная торговля строится  на предоплате, либо на кредитовании;

- всеобщего покупательного  средства;

- средства учета торгового  и платежного балансов страны;

- глобального общественного  богатства, особенно в случаях, когда  речь идет о вывозе финансовых  ресурсов за границу.

В современных условиях произошли изменения в этой функции. В качестве мировых денег широко используются конвертируемые национальные кредитные деньги, международные счетные денежные единицы, а также коллективные валюты. Национальные деньги приобретают статус резервной валюты, в которой хранятся свои резервы центральные банки. Преимущество статуса резервной валюты заключается в том, что страна, чьи национальные деньги имеют такой статус, может позволить себе большой дефицит платежного баланса, увеличения государственного долга, не опасаясь за экономические последствия подобных шагов.

Появились две разновидности мировых денег: международные и резервные валюты.

1.3. Эволюция форм и видов денег

Как уже отмечалось, деньги нужны и важны для нас независимо от того, в какой форме или в каком виде они существуют. Для каждого этапа развития общества характерна своя господствующая функциональная форма денег. В современной теории денег выделяют пять таких форм:

- товарные деньги;

- монеты;

- банкноты;

- бумажные деньги;

- электронные деньги.

В процессе эволюции денег происходит последовательная смена их функциональных форм. Каждая последующая из них становится все менее вещественной. Этот процесс называется дематериализацией денег.

С достаточной степенью условности денежную эволюцию можно связать с изменением форм ведения хозяйства. Так, при натуральном хозяйстве на ранней стадии развития обмена преобладающей формой денег являлись товарные деньги, выполнявшие функцию всеобщего эквивалента. В региональном хозяйстве в период становления феодальных государств на смену товарной форме денег приходит монета. В эпоху расцвета национальных хозяйств при капитализме в условиях свободной конкуренции доминирующей формой денег становятся банкноты.  На  стадии  государственно-монополистического  капитализма  банкноты вытесняются бумажными деньгами. В условиях современной рыночной экономики появляются электронные деньги.

Для каждого типа хозяйства характерна своя преобладающая форма денег. Однако в отдельные периоды в обращении одновременно может находиться несколько различных форм денег. Причем по мере усложнения хозяйственных связей и усиления разнообразия условий рыночных сделок число денежных форм увеличивается. Так, в настоящее время банкноты являются преобладающей формой денег и обращаются одновременно с монетами, электронными деньгами, а иногда и товарными эквивалентами.

Рассмотрим теперь, каким образом происходили появление новых функциональных форм денег и отмирание старых. На ранних этапах развития человеческого общества наиболее типичными предметами, выполнявшими роль всеобщего эквивалента, были скот, меха, зерно, соль, морские раковины, зубы акулы, пластинки из черепах и т. д. Это были так называемые вещные деньги.

Каждый народ, как правило, имел свои собственные денежные знаки. Так, население, занимавшееся земледелием, использовало в качестве денег зерно, скотоводством - скот, а промыслом в лесах - меха. Древнейшим денежным товаром у восточных славян, как и у многих других народов, еще до формирования полноценной государственности был скот. Да и само происхождение латинского слова «pecunia» (деньги) берет свое начало от слова «pecus» (скот).

Развитие обмена привело к тому, что полноценные вещные знаки постепенно теряли свою потребительную стоимость как товар. Экономический агент, принимавший такие деньги, не собирался использовать их для непосредственных целей потребления и абстрагировался от их потребительских качеств. Он принимал вещные денежные знаки ради того, чтобы в дальнейшем обменять их на другие необходимые ему товары. Поэтому появилась возможность заменить полноценные товарные деньги на неполноценные. Неполноценные вещные денежные знаки, потеряв потребительную стоимость товара, сохранили потребительную стоимость денег - способность обмениваться на любой другой товар. Однако не каждый товар способен играть роль всеобщего эквивалента. В процессе развития обмена определились свойства, которыми должны были обладать вещные денежные знаки, чтобы быть деньгами. К ним относились следующие: делимость, прочностью, износоустойчивость, узнаваемость, способность к длительному хранению, высокая стоимость, редкость. Совокупность перечисленных свойств и создает из товаров, обладающих ими, деньги. Такими товарами в результате длительной эволюции стали металлы. На смену вещным денежным знакам пришли металлические деньги. Сначала металлические деньги принимали форму орудий труда. В качестве таковых выступали плуги, оружие, кованые мотыги, наконечники копий и др. С течением времени, когда добыча металла увеличилась, из него стали изготавливать не только орудия труда, но и украшения, что позволило использовать и их в качестве денег. Третьей и последней формой металлических денежных знаков стали слитки, которые широко использовались в торговле. Но применение таких денег в обращении создавало ряд неудобств, вызванных, во-первых, трудностью определения их количества, т. е. точности взвешивания и, во-вторых, сложностью определения качества, т. е. чистоты металла в слитке. Следовательно, возникали трудности при установлении стоимости слитков. Для устранения этих неудобств государство приняло на себя обязанности по удостоверению чистоты металла, а затем и его веса. Постепенно закрепилась и единая форма слитков в виде монет. Слово «монета» происходит от названия римского храма Юноны-Монеты, в котором помещался во времена Римской республики монетный двор. Начали чеканить монеты лидийцы примерно в первой четверти VII в. до. н. э. Затем из Лидии они распространились в Грецию. Весовое содержание первых монет совпадало с отчеканенным на них номиналом, поэтому наименование весовой единицы повторялось в названии денежной - гривна, фунт.

Первые монеты были полноценными, но по мере использования за счет стирания их весовое содержание постепенно уменьшалось, но они продолжали ходить по прежнему номиналу. Это  натолкнуло  на  мысль  о  возможности  фальсификации  монет,  т. е. чеканки неполноценных денег, у которых номинальная стоимость выше их весового содержания - внутренней стоимости. Чеканка неполноценных монет начала приносить государству монетный доход, который использовался для пополнения бюджета. С образованием единых национальных государств монетная чеканка стала привилегией центральной власти и получила название монетной регалии.

Появление в обращении банкнот было вызвано экономической необходимостью, так как использование монет в денежном обращении перестало отвечать потребностям развития экономики и даже начало тормозить его. Банкноты господствовали в эпоху свободной нерегулируемой конкуренции. Впервые они появились в Западной Европе, где крупные купцы (негоцианты) отдавали свои деньги на хранение первым банкирам того времени (менялам), которые взамен выдавали им банковские расписки (bancnote). Последние были близки к переводным векселям, так как в них содержалось требование к контрагенту менялы, который находился в другом городе, выдать предъявителю данной банкноты указанное в ней количество монет. Это позволило купцам переводить достаточно большие суммы денег быстро и безопасно. Расчеты между торговцами стали осуществляться посредством передачи этих расписок, т. е. фактически требование в получении определенного количества монет от менялы переуступалось другому лицу.

Таким образом, деньги играют важное значение в финансовом развитии. Деньги  — это всеобщий эквивалент стоимости, в единицах которого указывается стоимость товаров, в силу чего являющийся удобным средством обращения и накопления. Они выполняют пять основных функций: мера стоимости, средство обращения, средство накопления, средство сбережения и мировые деньги. Также, в современной теории денег выделяют пять форм: товарные деньги, монеты, банкноты, бумажные и электронные деньги.  
Глава 2. Деньги и денежная система

2.1. Основные элементы и  характеристика развития современного  типа денежной системы

 Денежная система — это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Денежные системы сформировались в XVI−XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, но отдельные их элементы появились в более ранний период. По мере развития товарно-денежных отношений и способов производства происходят существенные изменения в денежной системе. Тип денежной системы определяется формой функционирования денег — деньги как товар — всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В связи с этим критерием имеют место следующие типы денежных систем:

− системы металлического обращения, при которых де-

нежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;

− системы обращения кредитных и бумажных денег, при которых золото вытеснено из обращения.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения, различаются биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка монет обоих металлов и их неограниченное обращение.

Монометаллизм — денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на драгоценные металлы. Золотой монометаллизм (стандарт) как тип денежной системы впервые сложился в Великобритании в конце XVIII в. и был законодательно закреплен в 1816 г.

Современные денежные системы включают в себя следующие элементы.

1. Денежная единица – это мера денег, принятая в стране за единицу и, как правило, делится на мелкие и кратные части. Денежная единица является законным платежным средством.

2. Масштаб цен – весовое  количество денежного металла, принятое  в стране в качестве денежной  единицы и её составных частей.

3. Порядок обеспечения денежных знаков – это характеристика видов и основных правил их обеспечения.

4. Эмиссионный механизм, представляющий собой закрепленный законодательно порядок выпуска денег в оборот и их изъятия из оборота. Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изъятие денег из оборота. Выпуск наличных денег производится через расчетно-кассовые центры центрального банка. Изъятие наличных денег происходит при сдаче денежной наличности коммерческими банками в расчетно-кассовые центры.

5. Структура денежной массы в обороте. Она включает ряд параметров: соотношение между наличными и безналичными деньгами, между объемами эмитированных купюр разного достоинства. От структуры денежной массы зависит удобство расчетов.

6. Форма денег – овеществленная  в определенном типе всеобщего  эквивалента меновая стоимость, которая в состоянии обеспечить  устойчивость обращения товаров.

7. Порядок прогнозирования  планирования – определяет цели  и задачи прогнозного планирования, организации и учреждения, составляющих  планы, систему самих прогнозных  планов денежного обращения, методику  их составления и совокупность  рассчитываемых параметров и  показателей.