Современные функции денег
2
Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего профессионального образования
«ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»
(Финансовый университет)
Кафедра «Микроэкономика»
Курсовая работа
на тему:
«СОВРЕМЕННЫЕ ФУНКЦИИ ДЕНЕГ И ОСОБЕННОСТИ ИХ ПРОЯВЛЕНИЯ В ЭКОНОМИКЕ рОССИИ (НА ПРИМЕРЕ ОТДЕЛЬНЫХ ФУНКЦИЙ)»
Выполнил:
студент группы Н1-2
Местоев И.Л.
Научный руководитель:
д.э.н. профессор
Вафина Н.Х.
Содержание
Введение…………………………………………………………
1.1. Сущность денег……………………………………………………...5
1.2. Виды денег…………………………………………………………...
1.2.1. Бумажные деньги………………………………………………7
1.2.2. Кредитные деньги……………………………………………...8
1.2.3. Современные наличные деньги…………………………….....9
1.2.4. Безналичные деньги……………………………………………9
1.2.5. Электронные деньги………………………………………….11
1.2.6. Пластиковые карты…………………………………………...14
1.3. Функции денег……………………………………………………...14
1.3.1. Как мера стоимости…………………………………………..14
1.3.2. Как средство обращения……………………………………..16
1.3.3. Как средство накопления и сбережения…………………….17
1.3.4. Как средство платежа………………………………………...18
1.3.5. Функция мировых денег……………………………………...19
II. Денежная система…………………………………………………………
2.1. Денежная масса…………………………………………………….21
2.2. Денежная база………………………………………………………22
2.3. Денежные агрегаты…………………………..…………………….2
III. Денежный рынок России……………………………………………...26
3.1. Денежное обращение в России…………………………………….26
3.1.1. Бумажные деньги……………………………………………..26
3.1.2. Электронные деньги в России………………………………..28
3.2. Ликвидность сегодня……………………………………………….30
3.3. Денежная база в РФ…………………………………………………33
Заключение ………….. ……………………………………………….35
Список литературы………………………………………………….
Приложения …………………………………………………………..38
ВВЕДЕНИЕ
В моей работе речь пойдет о деньгах и об их роли в хозяйственной жизни общества. Так же в своей работе я раскрою сущность денег и приведу основные их функции, рассмотрю структуру денежной массы, выявлю предназначение денежных агрегатов, затрону денежный рынок Российской Федерации.
Основная цель моей работы – раскрыть сущность и значение денег в хозяйственной жизни общества.
Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:
1. Рассмотреть виды денег;
2. Изучить функции денег;
3. Рассмотреть денежную систему;
Деньги представляют собой сложный организм, они порождают сложные экономические связи, способны как облегчить обмен, так и создавать определенные преграды на пути движения продукта
Деньги являются предметом спроса и предложения, деньги сами оказывают влияние на рынок товаров и услуг.
Деньги, кредит, банки являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект.
Деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта во всех, кроме самых начальных экономических системах.
Актуальность темы. Деньги являются неотъемлемой частью нашей повседневной жизни, одним из важнейших факторов, определяющих не только благополучие отдельного человека или семьи, но и здоровье и процветание любой экономической системы, особенно это актуально в условиях мирового финансового кризиса. Рыночная экономика для своего нормального развития формирует специфический денежный рынок.
Денежный рынок – рынок, на котором в результате взаимодействия спроса на деньги и их предложения устанавливается равновесная ставка процента, представляющая собой «цену» денег – включает в себя институты, обеспечивающие взаимодействие спроса и предложения денег. Для нормального функционирования рыночной экономики, поддержания стабильных темпов её роста, выработки ориентиров кредитно-денежной политики. При этом возникают два ключевых вопроса: во-первых, в какой мере расширение денежной массы зависит от эмиссионной деятельности властных органов, а в какой – представляет собой стихийный экономический процесс; во-вторых, если процесс создания денег действительно определяется не произволом властей, а потребностями экономической системы, то каковы эффективные методы регулирования движения денежной массы.
В процессе анализа использовался метод сравнительного и системного анализа, обобщения.
1.2. Сущность денег.
Деньги являются одним из величайших изобретений человечества, имеют длинную историю развития и оказывают огромное влияние на рыночную экономику.
Деньги - это то, что принимают в качестве уплаты за товары, услуги и долги. Деньги – это средство обмена; люди принимают деньги в обмен на товары и услуги, которые они предоставляют в ожидании, что смогут затем обменять деньги на те товары и услуги, которые они хотят приобрести. Без такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру - непосредственному обмену товаров и услуг на другие товары и услуги - очень неэффективному средству осуществления обмена. При бартере необходимо найти партнёра, у которого есть то, что вам надо, а он должен хотеть то, что вы предлагаете к обмену. Это требует выискивания всех потенциальных партнёров по обмену, способных удовлетворить потребности и пожелания друг друга в товарах и услугах, а затем достижения согласия по условиям обмена. Таким образом, бартер приводит к высоким издержкам, связанным с поиском, и трансакционным издержкам. Другими словами, при натуральном обмене людям приходится тратить много времени на поиск, ведение переговоров и брать на себя другие значительные расходы в торговой деятельности.
Деньги служат также расчетной единицей или «мерой стоимости». Роль денег как «единицы измерения» позволяет использовать установленные цены для сделок. Функции денег, как расчетной единицы, позволяют измерять экономические величины понятным для всех (почти) способом. Помимо того, что деньги служат средством обмена и расчетной единицей, они ещё обеспечивают очень удобный способ сбережения (средство сбережения) и удобный способ заимствования денег (средство отсроченного платежа). Как «средство сбережения» деньги облегчают процесс осуществления накопления из текущего дохода за счет гарантирования будущей покупательной способности. Как «средство отсроченного платежа» деньги облегчают заимствование (и предоставление ссуд), обеспечивая ту меру покупательной способности, которую на настоящий момент времени заимствуют и дают взаймы. Деньги уникальны по своей простоте, как средство платежа за товары и услуги: они обладают самой высокой ликвидностью среди всех финансовых средств[1].
В повседневной жизни с деньгами имеют дело все, и на бытовом уровне каждый человек знает, что это такое. Тем не менее, для экономической науки они всё ещё полны тайн. Многие поколения учёных экономистов пытались и пытаются раскрыть сущность «знакомых незнакомцев». Однако, однозначно признаваемого всеми экономистами определения сущности нет до сих пор.
1.3. Виды денег.
1.3.1. Бумажные деньги.
По своему происхождению денежные знаки из бумаги подразделяются на бумажные и кредитные деньги. Классические бумажные деньги являлись знаками или представителями металлических денег. Оборот бумажных денег опирался обязательство государственной власти принимать их наряду с золотыми деньгами. Одновременно, государство своей властью устанавливало, в какой пропорции они должны обмениваться на золотые.
В силу этого обесценение бумажных денег могло произойти не только из-за роста цен на товары и услуги, но и в связи с возможной сменой государственной власти или подрывом доверия населения к правительству. Кроме того, поскольку классические бумажные деньги не разменивались на драгоценные металлы, их эмиссия была удобным способом финансирования чрезмерных государственных расходов и бюджетного дефицита. Ведь напечатать деньги не в пример легче, чем добыть необходимое для чеканки монет золото
Наряду со своим главным достоинством – дешевизной – классические бумажные деньги имели и крупный недостаток. За немногими исключениями они заслужили плохую репутацию как ненадёжное, подверженное обесценению средство обращения.
1.3.2. Кредитные деньги.
С развитием кредитных отношений появляются кредитные деньги. Физически они так же часто являются бумажными знаками, но в отличие от бумажных денег возникают на основе кредитных операций.
Таким образом, в отличие от бумажных денег, не имеющих обеспечения, кредитные деньги имеют устойчивое или возрастающее обеспечение и потому не подвержены обесценению. К тому же, они выпускаются не по прихоти государства, а на нужды кредитования национальной экономики в соответствии с её нормальными потребностями в платёжных средствах.
Банкнота – разновидность кредитных денег, которая появилась в конце XVII в. Основными признаками классической банкноты являлись следующие: во-первых, она выпускалась центральным банком под обеспечение коммерческих векселей; во-вторых, была разменна на золото по первому требованию. Можно сказать, что классическая банкнота имела двоякое обеспечение: вексельное (товарное) и золотое (золотой запас центрального банка)[2].
1.3.3. Современные наличные деньги.
Налично-денежный оборот осуществляется во взаимоотношениях государства с населением, между отдельными гражданами общества, группами населения, между предприятиями и организациями.
Налично-денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков. Именно этот оборот обслуживает получение, и расходование большей части денежных доходов населения.
Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка Российской Федерации. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, откуда они поступают в обращение. Из оборотных касс расчетно-кассовых центров наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам. Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов.
Рациональная организация денежного обращения, усиление контроля над потоками наличных денег одно из эффективных средств, способствующих решению острых проблем современного этапа развития России. Однако, невозможно проводить серьезную аналитическую работу, не имея оценки реального количества наличных денег в регионе. Проблема эта очень сложная. Силами только региональных учреждений Банка России решить ее трудно. Необходима разработка единой методики оценки количества наличных денег в регионе. Решение этой проблемы позволит в перспективе получить комплексную оценку предложения денег в регионе с учетом как наличной, так и безналичной составляющих.
1.3.4. Безналичные деньги.
Переход от административно-командной системы управления экономикой к рыночным отношениям вызвал необходимость создания новой платежной системы, базирующейся на двухуровневой системе банков. Потребовались разделение и обособление денежных ресурсов различных хозяйствующих субъектов, формирование самостоятельных коммерческих банков, введение корреспондентских отношений между ними и государствами.
Качественные изменения в организационных формах проведения денежных расчетов произошли вследствие возрастания экономической активности всех субъектов рынка, расширение числа и объемов сделок. Появилось огромное количество новых коммерческих структур, что сказалось на резком росте документооборота, связанного с обслуживание платежной системы в целом. Перестройка платежной системы потребовала изменения принципов организации безналичных расчетов, использование новых форм и способов осуществления платежей.
Четко организованная система безналичных расчетов имеет огромное значение в условиях серьезного кризиса неплатежей, когда огромная взаимная задолженность, задержка платежей в каком-либо одном звене затрагивает работу большого числа хозяйствующих субъектов, что отражается на важнейших показателях их производственной и коммерческой деятельности. Так, непоступление выручки в связи с платежным кризисом ограничивает возможность предприятий приобретать необходимые им материальные ресурсы.
Безналичные расчеты нашли широкое применение в процессе развития банковской системы и имеют ряд преимуществ перед расчетами с использованием наличных денег. Их развитие приводит к сокращению количества наличных денег необходимых для обращения. Чем шире применяются безналичные расчеты, тем меньше требуется наличных денег, уменьшаются издержки обращения. Развитие безналичных расчетов ускоряет оборот наличных денег. Чем равномернее используются наличные деньги, тем меньше их будет в обращении. Следовательно, при прочих равных условиях понадобится меньше наличных денег для обслуживания налично-денежного оборота.
Четкое разграничение безналичного и налично-денежного оборота создает условия, облегчающие планирование денежного обращения и безналичного денежного оборота. Расширение сферы безналичного оборота позволяет более точно определять размеры эмиссии и изъятия наличных денег из обращения. Пока расчеты происходят безналично, т.е. деньги списываются с одного счета и зачисляются на другой счет в банке, в банках оседают денежные средства, становящиеся кредитными ресурсами.
1.3.5. Электронные деньги.
Деньги ХХI века, это деньги электронные - в этом уже нет ни малейших сомнений. Бумажные деньги исчерпали себя полностью, как исчерпал себя и век бумажных денег - ХХ век. Сегодняшний мировой кризис - есть кризис перехода с одних денег на другие. Что же такое электронные деньги?
Термин «электронные деньги» зачастую используется в отношении широкого спектра платёжных инструментов, базирующихся на инновационных технических решениях в сфере реализации розничных платежей.
Существует два различных вида электронных устройств: карточки с предварительной оплатой и программные продукты с предварительной оплатой. Что касается первого вида, то электронная стоимость хранится на микропроцессоре, встроенном в карту, и стоимость, как правило, передаётся, когда карточка вставляется в считывающее устройство. Что касается второго вида, то электронная стоимость хранится на жёстком диске персонального компьютера и передаётся через коммуникационную сеть, подобную интернету[3] (см Приложение №1).
Значение бумажных и электронных денег в мире трудно переоценить.
Нет ничего более важного для понимания функционирования рыночной экономики, чем ясное осознание роли денег. Деньги нередко называют «языком рынка». И действительно, реальная деловая информация состоит главным образом из сообщений о доходах, курсах валют, денежных платежах (как в виде бумажных, так и в виде электронных) и неплатежах, собранных и несобранных деньгах в виде налогов и т.д.
Важно учитывать, что если страна идет к рыночной экономике современного типа, где регулирующая экономическая роль государства сравнительно велика, то бумажные и электронные деньги, денежное обращение являются главными элементами в механизме государственного регулирования, используя которые государство может способствовать экономическому и социальному прогрессу. Если же государство не владеет этим механизмом, то стихия в области денежного обращения неизбежна, и она способна разрушить все хозяйство страны.
Деньги электронные и бумажные, их устойчивость, наличие возможностей для свободного обмена на деньги других стран прямо затрагивают интересы каждого человека.
При поверхностном подходе деньги просты для понимания: это такой удобный «особый товар», имея который можно купить все. Их отсутствие остро ощущается и заставляет проявлять активность.
Однако простота понимания денег кажущаяся. Научное понимание сущности денег сложно и до сих пор служит предметом дискуссий.
1.3.6. Пластиковые карты.
В настоящее время в России так же, как и во всем мире, активно развивается индустрия производства пластиковых карт. Карточка уверенно вошла в нашу жизнь, и является предметом использования для людей разных возрастов. Стандартом является международный стандарт ISO 7810, он подразумевает под собой изготовление пластиковых карт, согласно общепринятым техническими требованиям.
Сегодня сложно представить кошелек человека без наличия в нем пластиковых карт различного применения. В настоящее время они являются инструментом идентификации ее владельца и используются в качестве интегрированного инструмента реализации различных социально-экономических проектов. С течением времени карточки приобретают все большую функциональность, далеко выходя за некогда традиционные рамки платежных и банковских систем.
Среди множества областей применения пластиковой карты можно отметить ряд основных направлений, существование которых без использования карточек было бы просто невозможно.
К ним относятся банковская сфера, программы лояльности в предприятиях торговли и сферах услуг, программы страхования, где они используются, как полис, и других социально-экономических сферах.
1.4. Функции денег.
1.4.1. Как мера стоимости.
Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Однако не деньги, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия для их соизмеримости.
Действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости товаров. При этом измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е. у товаровладельца не обязательно должны быть наличные деньги. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Цена определяется общественно необходимыми затратами труда на производство и реализацию товара.
В основе цен и их движения лежит закон стоимости. Его суть заключается в том, что товаропроизводитель вынужден постоянно следить за тем, чтобы его затраты на производство товаров не превышали общественно необходимые затраты. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег.
В связи с несоответствием спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости. По таким отклонениям цен (вверх и вниз) от стоимости товаропроизводителя определяют, каких товаров произведено недостаточно, а каких — в избытке. Количественная оценка стоимости товара в деньгах, т.е. цена товара, обеспечивает возможность соизмерения не только продуктов общественного труда, но и части одного и того же денежного товара — серебра или золота.
Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах.
Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.
Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара.
Цена товара, определяемая общественно необходимыми затратами труда на его производство и обращение, устанавливалась при золотом обращении на рынке в соответствии с требованиями закона стоимости.
Таким образом, при современных кредитных деньгах, не разменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.
1.4.2. Как средство обращения.
В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально.
Формула товарного обращения: (Т—Д—Т).
В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена.
Деньги остаются постоянно в обмене и непрерывно его обслуживают, что создает условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Это значит, что деньги способствуют развитию товарного обмена.
Товарное обращение предполагает два самостоятельных акта: куплю товара и его продажу, разделенных во времени и пространстве. Это создает объективную возможность нарушения обмена и, в конечном счете, кризисную ситуацию, таким образом, усиливаются противоречия процесса обмена. (При прямом товарообмене (товар на товар) купля и продажа совпадали, и разрыва между ними не было).
Особенности денег как средства обращения:
- реальное присутствие денег в обращении;
- мимолетность их участия в обмене.
В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги — бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное и платежное средство.
В связи с этим формула обращения денег Т—Д—Т, характерная для простого товарного производства, в современных условиях рынка принимает вид: Д—Т—Д, поскольку деньги обслуживают промышленный, торговый, денежный капитал.
Несмотря на то, что кредитные деньги возникли из функции денег как средства платежа, ныне они обслуживают обращение преимущественно капитала. Кредитные деньги, таким образом, выступают и как средство обращения, и как средство платежа, и поэтому в зарубежной экономической науке функции денег как средства обращения и как средства платежа объединяются в одну.
1.4.3. Как средство накопления и сбережения.
Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. При этом деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа-купля прерывается. Однако, простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.
Отличие от предыдущих двух функций:
- деньги как средство накопления и сбережения должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период;
- деньги обязательно должны быть реальными.
Однако предпринимателю невыгодно хранить деньги в виде "мертвого сокровища", свойственного для простого товарного производства, поэтому их пускают в оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств — необходимое условие кругооборота капитала. Именно создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны — диспропорций в народном хозяйстве.
В настоящее время назначение золотого запаса, как средства для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей, отпало в связи с изъятием золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах.
Величина золотого резерва свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и иностранцев к национальной денежной единице.
1.4.4. Как средство платежа.
Товары не всегда продаются за наличные деньги, по причине неодинаковой продолжительности периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонного характера производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. Как следствие этого возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит.
Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т — О, а через заранее установленный срок: О — Д (где О — долговое обязательство).
При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.
Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких видов кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.
1.4.5. Функция мировых денег.
Появление мировых денег было вызвано возникновением внешнеторговых связей, международных займов, оказанием услуг внешнему партнеру и т.п. Сегодня мировые деньги функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.
При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса и кредитные деньги (банкноты) отдельных государств, разменные на золото (в основном доллар США и английский фунт стерлингов).
Для упрочения национальных денег таких государств, как США и Великобритания, в качестве мировых денег и по их инициативе использовались международные валютные соглашения и валютные клиринги.
1922 г. - На Генуэзской конференции заключено первое международное валютное соглашение. (В соответствии с ним доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировые деньги).
1944 г. - на Бреттонвудской конференции было оформлено второе международное соглашение, которое установило, что функция мировых денег сохраняется за золотом как средством окончательных расчетов между странами, хотя масштабы его использования сокращались. (Наряду с золотом в качестве международных платежных средств и резервных валют в международном обороте был признан доллар США, который приравнивался к золоту по официальному соотношению 35 доли. за тройскую унцию 01.1 г), и в меньшей мере — фунт стерлингов Великобритании).