Современные функции денег и особенности их проявления в экономике России

 

 

Автономное образовательное учреждение

высшего профессионального образования Ленинградской области

«Государственный институт экономики, финансов,

права и технологий»

                            Кафедра: Национальной экономики и организации производства

                                         Дисциплина: Микроэкономика

 

 

  

 

 

  

 

 

  

 

 

  

 

 

 

Курсовая работа

 

на тему: Современные функции денег и особенности их проявления

в экономике России ( на примере отдельных функций)

 

 

  

 

 

  

 

 

  

 

 

  

 

 

  

 

Выполнила студентка

                     группы 141

                     Савина Анна Константиновна

 

 

 

 

 

Гатчина

2015

Содержание

Введение………………………………………………………………………...        3

  1. Понятие и сущность денег………………………………………………        4
    1. Эволюция денег…………………………………………………………..          5     

 а) Первобытные деньги

 б) Античные деньги

 в) Деньги в средние века

 г) Деньги в эпоху капитализма

 д) Современные деньги

1.2. Структура денежного обращения……………………………………….…    10

  • Классификация систем денежного обращения
  • Структура денежных масс

  - наличные средства

- «квази-деньги»

- денежные  агрегаты

  • Денежная масса в России
  • Стоимость денег

1.3. Закон денежного обращения и его экономическая интерпретация в различных экономических школах……………………………………………      18

1.4. Виды денег…………………………………………………………………        22

1.5.  Функции денег…………………………………………………………….       25

 2. Роль денег в экономике России..…………………………………………..       27

2.1 Правовой статус денег в государстве …………………………………….       27

2.2.  Проблемы развития функций денег……………………………………...      29

  Заключение………………………………………………………………….....      31

  Список литературы…………………………………………………................      32

 

 

 

Введение

 

«Человеку не нужно ничего сверх того, что ему дала природа.

За  исключением денег…»

Юзер Бестер

 

« Деньги рождают деньги»

Томас Фуллер

 

«Если у вас нет денег, вы все время думаете о деньгах.

Если у вас есть деньги, вы думаете уже только о деньгах»

Пол Гетти

 

Деньги - одно из величайших человеческих изобретений. Деньгами в обширном смысле могут быть названы всякие знаки ценности, служащие для размена, приобретения других предметов, покупки или найма человеческого труда.

В своей работе я проанализирую роль денег в экономике, так как для понимания механизмов функционирования рыночной экономики важно ясное понимание роли денег в ней.

Исследовать происхождение денег, их функции и роль в экономике – значит исследовать развитие торговли, обмена, возникновения того этапа развития человеческой цивилизации. Функции денег отражены в следующем определении: деньги – это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости.

 В своей работе я постараюсь  ответить также на другие вопросы: Зачем нужны деньги? Их роль в экономике современной России.

 

 

 

 

  1. Понятие и сущность денег

 

«Деньги – это праздник, который всегда с тобой…»

Александр Нилин

 

Деньги – это общественный институт, который увеличивает богатство, снижая издержки обмена и способствуя большей специализации в соответствии с имеющимся у людей сравнительными преимуществами.

Деньги определяются своим обществом; все, что общество признает в качестве обращения, - это и есть деньги.

 Действительно, деньги – это товар, выступающий  в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих  товаров.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.1 Эволюция денег

Первобытные деньги

Деньги возникли в период разложения первобытнообщинного строя, завершив процесс длительного развития форм стоимости товара. Деньгами становится какой-либо наиболее важный предмет потребления. У многих народов роль денег играл скот.

На территории современной Германии в I тыс. до н.э. имелись так называемые "коровьи деньги". У северных народов денежной единицей  служил олень. У других народностей деньгами являлись сахар, слоновая кость, меха, опиум, какао, и т.д.

Не все народы додумались до денег, например, у первобытных народов Австралии был простой обмен.

В некоторых странах деньгами служили продукты, так в Древней Мексике, Никарагуа, Гондурасе в качестве  мелких денег  употреблялись бобы какао, в областях Перу и Боливии ту же роль играл перец, в других областях Америки - листья табака, в Монголии - кирпичный чай. В Африке у многих племен деньгами служила бутылка рома, а в Сибири до сих пор "денежной единицей" является бутылка водки. У некоторых народов единицей ценности и платежа был раб: тропическая Африка, Новая Гвинея, Древняя Русь.

В качестве денег использовали металлические бруски и пластины известного веса, порошка (золотого). "Рубленные" деньги были и на Руси. Отсюда и слово "рубль"?!

Наконец, появляются монеты.

 

Античные деньги

Монеты впервые появились в Лидии и Древней Греции (о. Эгина) 8-7 веке до н.э. Появляясь в развитых государствах, монеты быстро распространялись на соседние варварские племена, потом все далее и далее. В Древней Руси имели хождение римские и греческие золотые монеты.

Деньги в средние века

Денежные системы в средние века различаются между собой в зависимости от используемого металла, подразделяясь на:

- металлические - банкноты размениваются на полноценные  металлические деньги;

- монометаллизм - основная монета только золотая  или только серебряная;

- биметаллизм - монеты из двух основных типов  металлов.

Бумажные денежные знаки являются не полноценными деньгами, а только их знаками. Впервые они были выпущены в VII веке в Китае купюрами больших достоинств для замены неудобных полноценных медных денег. И пока купюры можно было свободно обменять на полноценные деньги, они успешно обращались. Позже, в XIII веке бумажные деньги были выпущены в Персии, а в XIV веке - в Японии. В XII-XV вв. купцы для удобства торговли создают банки для замены через них наличных платежей безналичными, более удобными и безопасными. Но широкие возможности для развития бумажных денег создает только капитализм с его развитой кредитной системой.

 

Деньги в эпоху капитализма.

Данный период прежде всего характеризуется развитием кредитно-бумажных денег и вытеснением ими металлических монет.

Бумажные денежные знаки бывают двух видов: государственные, выпускаемые казначейством (казначейские билеты) и банками (банковские билеты или банкноты - bank notes). Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являются кредитными деньгами.

Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты появляются с развитием кредитных отношений.

 

 

Современные деньги

Сущность современных денег

Единого определения сущности современных денег в экономической теории нет.

Автор

Определение сущности денег

Э. Д. Долан,

К. Д. Кэмпбелл

Р. Д. Кэмпбелл

«Деньги – это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости». Но в этом определении отражены не сущность денег, а их функции: вопрос о сущности денег, об экономической основе остается без ответа.

М. А. Портной

«Деньги – это средство выражения ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, это универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений». Вместе с тем, его определение кредитных денег как денег, не имеющих собственной ценности, как символических денег, существующих в виде цифровых знаков, удостоверенных тем или иным образом, противоречит общему определению денег. Дело в том, что символические деньги, не имеющие собственной ценности, не могут быть средством выражения ценности товарных ресурсов. Другими словами, стоимость не может быть выражена деньгами, лишенными стоимости.

А. М. Косой

 «Современные деньги имеют стоимостное содержание». Доказательством истинности этого вывода являются некоторые особенности происхождения современных денег, их применения и результатов использования.

Л. Харрис в работе: «Денежная теория»

«Деньги толкует как общественный феномен, поэтому деньгами становится любой товар, способный выполнять функции средства обращения, платежа и обмена стоимости».

К. Маркс в работе «Капитал»

«Деньги - особый товар, общий стоимостной эквивалент и овеществленные производственные отношения». К. Маркс считал, что в процессе развития общественного разделения труда возникла потребность в регулярном обмене результатами труда. Товары обмениваются, потому что на их производство затрачено определенное количество общественно-необходимого труда, что составляет их стоимость. Деньги являются товаром-эквивалентом для выражения стоимости. Они возникли эволюционным путем, является выражением золота, которое сохранило свою товарную природу.


Современные функции денег

 

Функции современных денег - это совокупность форм движения денег в их связи с оборотом товаров, капитала и кредита. Данная совокупность включает следующие формы:

1. Идеальное, или мысленное, движение (функция меры стоимостей): Современные деньги обладают относительно самостоятельной стоимостью и свойством всеобщей обмениваемости. Они измеряют стоимость товаров и приоритет покупательной способности национальной валюты по отношению к валютам других стран. Благодаря функции денег как меры стоимостей в процессе обмена устанавливаются стоимостной баланс между всеми товарами и что особенно важно - между товарами, связанными между собой узами производства.

2. Форма становления и изменения меры денег (функция масштаба цен): Цель функции меры стоимостей реализуется при посредстве функции масштаба цен. Общепринято, что масштаб цен - это техническая функция денег; средство выражения стоимости в денежных единицах. Это определение возникло в те времена, когда масштаб цен фигурировал как фиксированный вес металла – золота. Роль экономической основы масштаба цен может выполнить товар, минимальная цена которого официально по закону устанавливается государством В целом современный масштаб цен - это косвенно стандартизированная государством частица минимальной цены рабочей силы, содержащейся в рубле.

3. Бескредитная форма (функция средства обращения): Функция денег как средства обращения состоит в непосредственном обмене денег на товары, а непременное условие такого обмена заключено в постоянном нахождений необходимой массы наличных денег в обращении. Метод выполнения функции средства обращения состоит в платежах наличными деньгами за товары в момент их приобретения.

4.  Кредитная форма (функция средства платежа): Функция средства платежа деньги используются для погашения каких-либо обязательств и опосредует движение товаров, ссудного капитала и кредита. Функция денег как средства платежа в конечном итоге основана на отсрочке платежа, и для нормального использования этой функции, как и других функций, как и других функций денег, необходима стабильность их покупательной способности.

5. Накопительная форма (функции средства накопления и средства сбережения): Обе функции (средства, накопления и средства сбережения) тесно связаны. Однако если в функции средства сбережения деньги увеличивают ресурсы кредитной системы окольным путем, то в функции средства накопления они непосредственно наращивают ее потенциал. Когда вкладчик вносит определенную сумму денег на банковский вклад, то эти деньги для него выполняют функцию средства накопления. И все-таки подобный взгляд носит односторонний характер. Для того, чтобы деньги, внесенные во вклад, выполняли функцию средства накопления, необходимо, чтобы они превратились при посредстве банка в эффективный кредит и дали прирост ссуженных средств. В данном случае функция денег как средства накопления состоит в приращении стоимостной денежной массы, находящейся в собственности банков, их кредиторов и ссудозаемщиков.

6. Форма движения во внеэкономической деятельности (функция мировых денег): Целевое назначение функции мировых денег состоит в обеспечении международных расчетов и межстранового движения капиталов. В этой сфере рубль ограниченно выполняет функции меры стоимостей, средства обращения и платежа, а также средства накопления. Цели функционирования мировых денег связаны с методами валютного регулирования, а мера функций мировых денег обусловлена параметрами платёжного баланса страны и курса ее валюты. Наиболее острая полемика ведется по поводу валютного курса.

 

 

 

    1. Структура денежного обращения

Денежное обращение – это движение во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах в процессе обращения товаров, оказания услуг и совершения различных платежей.

Классификация систем денежного обращения

В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно государством. 

Важнейшие компоненты денежной системы:

    • национальная денежная единица, в которой выражаются цены товаров и услуг;
    • система кредитных и бумажных денег, различных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте;
    • система эмиссии денег, т. е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;
    • государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.

В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

1) системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках);

2) системы обращения кредитных или бумажных денег, которые не могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из обращения.

 

 

Структура денежной массы

Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство.

Наличные средства

Таким образом, структура денежной массы достаточно сложна и не совпадает со стереотипом, который сложился в сознании рядового потребителя, считающего деньгами прежде всего наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменочную монету. На деле доля бумажных денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между предпринимателями и

организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т.п.  Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т.е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.

 

«Квази-денег»

Денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т. п.

 Квази-деньги представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежного обращения.

Экономисты называют квази-деньги ликвидными активами. Под ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их легко реализуемость, возможность их обращения в денежную форму без потери стоимости.  Следовательно, самым ликвидным видом активов являются деньги.  К высоколиквидным видам имущества относятся золото, другие драгоценные металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства.  Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование.

Денежные агрегаты

В структуре денежной массы выделяют такие совокупные компоненты, или, как их еще называют, денежные агрегаты, как М1, М2, М3, L, группирующие различные платежные и расчетные средства по степени их ликвидности, причем каждый их последующий агрегат включает в себя предыдущий.

 

 

M1

M2

M3

L

Это деньги в узком смысле слова, которые еще называют “деньгами для сделок”, и они включают в себя наличные деньги (бумажные деньги и монеты), обращающиеся вне банков, а также деньги на текущих счетах (счетах “до востребования”) в банках. Нужно заметить, что депозиты на текущих счетах выполняют все функции денег и могут быть спокойно превращены в наличные.

Это деньги, которые включают в себя все компоненты М1 + деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков, депозиты со специализированных финансовых институтов.

Владельцы срочных вкладов получают более высокий процент по сравнению с владельцами текущих вкладов. Поэтому денежные средства на срочных и сберегательных счетах нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное средство. Различие между М1 и М2: что в состав М2 включены квази-деньги, которые, по крайней мере, затруднительно использовать для сделок, нелегко перевести в наличные.

M3 ключает в себя М2 + крупные срочные вклады и суммы контрактов по перепродаже ценных бумаг. 

Агрегат L состоит из М3 и коммерческих бумаг с определенными видами краткосрочных ценных бумаг.


 

Однако ясно, что между денежным рынком (движение краткосрочных ссуд), рынком инвестиций (обращение среднесрочного и долгосрочного ссудного капитала) и рынком ценных бумаг существует тесная взаимосвязь. Потенциально остатки на срочных счетах и ценные бумаги могут быть использованы для расчетов. Кроме того, владельцы срочных счетов имеют возможность переоформить их в счета до востребования. Доходы от ценных бумаг могут храниться на текущих счетах, так же, как денежные средства, вырученные от их продажи.

 

Денежная масса в России

По данным Центрального банка Российской Федерации. Денежная масса М2 – это сумма наличных денег в обращении и безналичных средств. В показатель денежной массы в национальном определении включаются все средства нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц.

 

Согласно данных Федеральной службы государственной статистики (Росстат) России, отраженных в Статистическом справочнике 2014, основные показатели денежного обращения в России в 2013 и 2014 годах, составляют:

 

 

На 01.01.2014 года

На 01.01.2015 года

Денежная масса (М2) – всего млрд. руб.,

в том числе:

27405,4

31404,7

Наличные деньги вне банковской системы МО, млрд. руб.,

6430,1

6985,6

Безналичные средства, всего, млрд. руб., в том числе:

20975,3

24419,1

Переводные депозиты, млрд. руб.

7323,5

8551,0

Другие депозиты, млрд. руб.

13651,8

15868,1

Удельный вес наличных денег в общем объеме денежной массы М2, в %

23,5

22,2


 

Анализ динамики денежной массы России за два года на основании данных приведенных в таблице:

- суммарный  объем денежной массы в целом  увеличился на 3999,3 млрд. руб. или  на 115%;

- количество  наличных денег также увеличилось  на 555,5 млрд. руб., или на 109%;

- количество  безналичных средств увеличилось  на 3443,8 млрд. руб., или на 116%;

- удельный  вес наличных денег в общем  объеме денежной массы уменьшился  на 1,3 процентных пункта.

Тенденция уменьшения наличных денег в общем объеме денежной массы в России наблюдается на протяжении ряда лет:

 

Период

Денежная масса (М2) 
млрд.. 
рублей

В том числе

Удельный вес 
МО в М2, 
%

наличные деньги  
вне банковской  
системы (МО),  
млрд.рублей

безналичные 
средства,  
млрд.рублей

2005

4353,9

1534,8

2819,1

35,3

2006

6032,1

2009,2

4022,9

33,3

2007

8970,7

2785,2

6185,6

31,0

2008

12869,0

3702,2

9166,7

28,8

2009

12975,9

3794,8

9181,1

29,2

2010

15267,6

4038,1

11229,5

26,4

2011

20011,9

5062,7

5797,1

9152,0

2012

24483,1

5938,6

6918,9

11625,7

Данные Банка России.


 

Стоимость денег

Стоимость денег —    покупательная способность денежной единицы, количество товаров и услуг, которые можно приобрести на денежную единицу при сложившемся уровне рыночных цен.

Оценивая стоимость денег, невольно возникает вопрос: “Что придает 20-долларовой банкноте или 100-долларовому чековому счету именно эту стоимость?” Более или менее полный ответ на этот вопрос включает три момента.

1. Приемлемость. Наличные и чековые вклады являются деньгами по той простой причине, что люди принимают их в качестве денег. Допустим, вы меняете в магазине одежды купюру в 20 долларов на рубашку или блузку. Почему торговец принимает взамен этот кусок бумаги? Ответ прост: торговец принял бумажные деньги, потому что он уверен, что другие тоже будут готовы их принять в обмен на товары или услуги.  Каждый из нас принимает деньги в обмен на что-то, поскольку уверен, что они в любой момент могут быть обменяны на реальные блага или услуги.

2. Законное платежное средство. Наша уверенность в приемлемости бумажных денег отчасти основана на законе: государство объявило наличные деньги законным платежным средством. Это значит, что бумажные деньги должны приниматься при уплате долга, в противном случае кредитор теряет право на процент и на преследование должника в законном порядке за неуплату.  Словом, приемлемость бумажных денег находит опору в том, что государство говорит: эти рубли или доллары -  деньги. В нашей экономике бумажные деньги, по существу, являются декретивными деньгами (т. е. объявленные государством).

3. Относительная редкость. На более фундаментальном уровне стоимость денег является, по существу, феноменом спроса и предложения. То есть стоимость денег определяется их редкостью по отношению к их полезности. Полезность денег состоит, разумеется, в их уникальной способности обмениваться на товары и услуги, как сегодня, так и в будущем.  Спрос на деньги в экономике зависит, таким образом, от общего долларового объема сделок плюс количества денег, которое индивидуумы и предприятия хотят иметь в распоряжении для возможных сделок в будущем.  При данном более или менее постоянном спросе на деньги, стоимость, или “покупательная стоимость”, денежной единицы будет определяться предложением денег.

 

В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:

"Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка".

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    1. . Законы денежного обращения и его экономическая интерпретация в разных экономических школах

Деньги должны оборачиваться. Чем быстрее тратишь, тем больше получаешь.

Петр Капица

Денежное обращение – это использование денег в функции средства платежа и средства обращения.

Марксистская трактовка количества полноценных денег, необходимых для обращения (К. Маркс).