Современные тенденции развития денежных систем

Содержание

Введение

1  Теоретические основы денежной системы

1. Происхождение денег
2. Виды денег
3. Сущность денег
4. Функции денег
2. Денежное обращение
1. Закон обращения денег
2. Теории денег
3. Особенности денежной системы
1. Принципы построения денежных систем
2. Денежная система России
3. Роль денег в современной экономике

Заключение

Список  литературы 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

   Деньги  являются одним из величайших изобретений  человечества, они имеют длительную историю развития и оказывают  огромное влияние на рыночную экономику. Раскрывая сущность денег как экономической категории, можно не задумываясь ответить, что «деньги - не вещь, а общественное отношение», они не что иное, как овеществлённая форма общественных отношений. В этой экономической категории проявляются и при её участии осуществляются отношения людей в процессе воспроизводства. Самым важнейшим свойством денег является всеобщая непосредственная обмениваемость, обращаемость и общепризнанность. Деньги способны обмениваться на любой товар, использоваться для погашения любых обязательств, приниматься всеми хозяйственными субъектами.

      Возникновение и  развитие  различных  денежных  систем  почти  во  всех известных  нам  обществах  является красноречивым   свидетельством   выгод, которые дает общепринятое средство обращения - деньги.

   Без денег немыслима жизнь современного человека, все устремления людей  в экономической сфере направлены на получение как можно большего их количества, при этом мы получаем от их использования удовлетворение, обменивая на другие блага, отдавая  их.

   Денежная  система, это один из наиболее важных разделов экономической науки. Правильно  действующая денежная система вливает  жизненную силу в круговорот доходов  и расходов, который олицетворяет экономику. Хорошо работающая денежная система, способствует как полному  использованию мощностей, так и  полной занятости. И наоборот, плохо  функционирующая денежная система  может стать главной причиной  резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов. При переходе нашей страны от плановой к рыночной экономике роль денег в нашей стране резко возросла. Рыночная экономика не может существовать без денег.

   Как известно деньги в современном мире создают основу для большинства  экономических отношений, поэтому  представить без них функционирование рыночной экономики невозможно. Именно денежная система составляет ее необходимый  базис. Эффективно и стабильно функционирующая  денежная система на сегодняшний  день является залогом нормальной работы экономики и устойчивого экономического роста.

   В настоящие время перед нашим  государством стоит важная задача - построение рыночной экономики. Поэтому  именно  сейчас стабильная денежная система приобретает такое огромное значение: необходимо обеспечить устойчивость рубля, сделать его конвертируемой валютой во всех странах мира, свести инфляцию к минимуму.

   Данная  тема выбрана мною именно потому, что  проблема создания и обеспечения  функционирования стабильно работающей денежной системы очень актуальна  для России в настоящий момент и является очень интересной.

   Главным предметом изучения в работе является денежная система в целом. В работе даются определения таким понятиям как денежное обращение, денежная система, законы денежного обращения. Цель данной курсовой работы состоит в том, чтобы  ответить на такой вопрос, как: «Что же представляет собой денежная система  России и каковы ее особенности?» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1 Теоретические  основы денежной системы

1. Происхождение денег

   Выпуск  первых бумажных денег в России начался  в 1769 году, при Екатерине I, они назывались ассигнациями и обращались в виде государственных казначейских билетов, имевших твердо установленный курс. Затем были введены в обращение кредитные билеты, которые можно было разменивать на металлические деньги, право на эмиссию получила «Экспедиция государственных кредитных билетов», а затем это право перешло к государственному банку. Любопытно, что в этот период российские денежные банкноты почти целиком обеспечивались наличным золотом, допуская выпуск банкнот сверх разменного золотого фонда на сумму не более одной трети. Лишь после начала 1-й мировой войны размен бумажных денег сократился и практически прекратился. Ни государственные казначейские билеты, ни банковские билеты с тех пор уже не имели гарантированного золотого покрытия.

        Отрыв бумажных денег от их реального золотого содержания, то есть несоответствие количества денег количеству подкрепляющих их номинальную стоимость драгоценных металлов, стало главной болезнью бумажных денег.  Золотые и серебряные монеты одновременно представляют собой и деньги, и товар – драгоценный металл, поэтому их соответствие скреплено живой сутью.

    Деньги¹ – это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли.  Существуют две теории происхождения денег:

1. рационалистическая – деньги возникли как результат соглашения между людьми, которые изобрели их в виде специального инструмента, служащего для передвижения стоимостей в меновом обороте;

2. эволюционная – деньги появились в результате эволюционного процесса, который сам по себе, независимо от желания людей, привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место.

    Деньги  никто не изобретал и не придумывал. Сам процесс развития общества сформировал  деньги. Деньги – особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента. Они  воплощение стоимости и богатства. Они есть результат общественно  необходимого труда, который затрачен на добычу этих денег.

    К. Маркс объясняет происхождение  денег объективным стихийным  процессом развития определенной формы  производственных отношений.

    Деньги  есть необходимый продукт и непременное  условие развития товарного производства. Возникая на основе стоимостной соизмеримости  продуктов труда. Деньги служат внешней  формой для их стоимостных пропорций. Историки обнаружили свидетельства  того, что у народов мира роль денег играли самые разные товары: соль, хлопковые ткани, медные браслеты, золотой песок, лошади, раковины и  даже сушеная рыба. О том, сколь  большую роль играли деньги в жизни  людей с древнейших времен, красноречиво свидетельствует любопытный факт.

    Происхождение денег связано с 7-8 веков до н. э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные товары.

    Исторически  в  качестве  средства  облегчения  обмена использовались – с переменным  успехом  -  скот,  сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить  в  качестве  денег,  предмет  должен  пройти лишь одно, испытание: он должен получить общее признание  и покупателей, и продавцов как  средство обмена. Деньги  определяются  самим  обществом.  Всё, что  общество  признает  в  качестве  обращения  –  это   и   есть   деньги.

    Широкие возможности применения денег делают их особо значимыми и ценными  для всех субъектов.

    Действительно,  деньги  –  это   товар,   выступающий   в   роли   всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех  прочих  товаров.  При натуральном хозяйстве, когда товар менялся на  товар,  потребность в деньгах не  была столь острой,  как при развитом  рынке.  И,  тем не  менее,  даже  самые примитивные государства создали свои виды денег. Роль  денег,  эталона всех обменов, всегда выпадала тому товару, который был в изобилии или на  который был наибольший спрос.

    Деньги  в современном мире создают основу для большинства экономических  отношений, поэтому представить  без них функционирование рыночной экономики невозможно. Огромное значение денег доказывает тот факт, что в денежном измерении определяются почти все макро- и микроэкономические показатели, что позволяет анализировать их динамику и сравнивать с другими показателями.  К основным показателям относятся денежная масса, уровень цен, внутренний валовой продукт, прибыль, выручка и затраты.

    На  всем протяжении денежной эволюции прослеживается тенденция к выбору наиболее удобных  форм денег, которые позволили бы облегчить, ускорить и удешевить совершение обменных сделок.  
 

    Самым ярким примером перехода к более  простым и удобным деньгам  является применение безналичных и  в основном электронных денег. Они позволяют за считанные секунды совершать сделки на огромные суммы при минимальных усилиях и средствах.

      Возникновение денег не просто  было вызвано потребностью в  быстром развитии   экономики,  однажды появившись, они способствовали  дальнейшему развитию и  совершенствованию хозяйственных связей. Таким образом, развитие хозяйства и исторических форм денег – это два взаимосвязанных процесса.

1.2 Виды денег

    В зависимости от того, в какой форме  функционируют деньги: как товар  – всеобщий эквивалент или как  мера стоимости, различают два вида денежных систем²:

• система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги могут быть разменяны на золото;
• система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

    Металлические деньги появились в результате развития товарно – денежных отношений из металла стали чеканить монеты, т.е. денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные.

    Полноценные – это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них металла, т.е. являются всеобщим эквивалентом.

Неполноценные  –  их номинальная стоимость превышала  стоимость содержащегося в них  металла.

    Бумажные  деньги  –  возникли в результате металлического обращения как заменители серебряных или золотых монет. Бумажные деньги – «представители» полноценных  металлических денег – не имеют  самостоятельной стоимости, но наделяются принудительным курсом, устанавливаемым  государством. По своей природе бумажные деньги неустойчивы, подвержены инфляции (обесцениванию), велика вероятность  их подделки.

    Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные  деньги и пластиковые карточки.

    В настоящее время деньги существуют в виде наличных и безналичных денег. Наличные деньги существуют в виде монет, банкнот (кредитных денег, банковских билетов) и казначейских билетов.

    Иногда  к наличным деньгам относят также  чеки и пластиковые карты. Однако чеки и пластиковые карточки только представляют безналичные деньги на банковских счетах. Сами по себе они  не могут выполнять всех функций  денег и поэтому не являются наличными  деньгами.

    Казначейские  билеты - это вид денег, выпускаемых  государствами (выпускались в основном в прошлом казначействами, отсюда их название) для покрытия своих  расходов (для покрытия бюджетного дефицита). Золотого или товарного  обеспечения они не имели и  обращались по принудительно установленному государством курсу. В настоящее  время казначейские билеты  сохранили  свое обращение только в США и  Бельгии.

    Банкноты (банковские билеты, кредитные деньги) - это бумажные деньги, выпускаемые  в настоящее время центральными банками стран мира. С утверждением банкнот в качестве надежных представителей драгоценных металлов, т.е. денег, банки стали выдавать ссуды своими  банкнотами (отсюда название - кредитные деньги). Безналичными деньгами являются средства на счетах в банках (записи на счетах), используемые для безналичных расчетов, а также  счета для расчетов по чекам и пластиковым картам.

    Чек - это средство получения наличных денег с текущего счета в банке, средство обращения и платежа  за товары, погашения долга, средство безналичных расчетов.

Пластиковая карта - это именной документ (в  т.ч. электронный), удостоверяющий личность владельца счета в банке и  дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной  торговле без оплаты наличными, на получение  наличных денег в банках и банкоматах.

    Чековые счета в банках являются деньгами, поскольку в любой момент могут  быть обращены в наличные деньги.

    Кроме того, в литературе существует понятие  «почти деньги» или «квазиденьги». К ним относятся активы, которые могут быть быстро превращены в деньги и введены в денежное обращение. Это сберегательные счета, срочные вклады, депозитные и сберегательные сертификаты, краткосрочные государственные ценные бумаги.

    Преимущества  безналичных денег следующие:

- сокращение  издержек обращения;

- ускорение  денежного оборота;

- удобство;

- безопасность;

- прозрачность  безналичных расчетов (трудно сокрыть  расчетную операцию от налоговых  служб).

1.3 Сущность  денег

    Слово деньги, как оно используется в  повседневном общении, может означать очень многое, но экономисты вкладывают в него вполне определенный смысл.

    Деньги  –  это очень многогранная и  сложная категория.  Именно поэтому  дать их конкретное определение достаточно сложно. Рассматриваются деньги как  особое экономическое благо, безусловно и свободно принимаемое для оплаты всех товаров и услуг и измеряющее их стоимость.

    Деньги  как особый тип экономического блага  обладают реальной и представительной стоимостью. Реальная, или внутренняя, стоимость денег  –  это рыночная стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, ее величина определяется издержками производства денег.

    Сущность  денег заключается в том, что  они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками  и звеньями воспроизводственного процесса.

    Представительная  стоимость денег отражает экономическую силу субъекта, который выпускает деньги, его возможность поддерживать их постоянную покупательскую способность, т.е. способность денежной единицы обмениваться на определенное количество товаров и услуг. В процессе эволюции денег комбинация реальной и представительной стоимостей не остается постоянной, она все время меняется, причем в пользу последней.

    Деньги  также имеют номинальную стоимость, т.е. стоимость, которая указана на денежных знаках.

1.4 Функции  денег

    Функции характеризуют особенности использования  денег. Их можно рассматривать как  формы проявления сущности денег. По вопросу функций, которые выполняются  деньгами, существуют разные подходы.

    Функции денег  –  это та работа, которую  они выполняют. Современные деньги осуществляют четыре основные функции³:

-  меру стоимости;

-   средство обращения;

-   средство платежа;

-  средство накопления

    Функция меры стоимости заключается в приравнивании стоимости товара к определенному количеству денег. Наличные деньги здесь не обязательны, т.е. они присутствуют идеально. С данной функцией связано свойство денег служить масштабом цен. Он не является постоянной величиной. Функция меры стоимости служит для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке.

    Поскольку функция меры стоимости в порядке  преемственности перешла к кредитным  деньгам, в наше время перевод  одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход  из одного масштаба цен в другой.

    Средство  обращения  – здесь деньги играют роль посредника при обмене товаров и услуг. При выполнении этой функции деньги должны присутствовать реально. В роли средства обращения деньги становятся постоянным посредником в движении товаров. Деньги как функция средства обращения способствуют уходу от бартера – формы торговли, при которой происходит прямой обмен товара на товар. Использование денег позволяет отделить акт покупки от акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо.

    Функция средство платежа  – эту функцию деньги выполняют при продаже товаров в кредит, уплате налогов и т.д. Особенностью этой функции является существование разрыва во времени между движением денег и материальных ценностей. Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических денег.

    Замена  обращения платежами становится возможной только в современную  эпоху благодаря развитию самих  кредитных денег и бурному  прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для  проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью  чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция  средства платежа поглотила функцию  средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее время порядка 95 % всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о том, что вместе с экономическим и техническим прогрессом происходит прогресс в развитии денег и выполняемых ими функций.

    И на конец последняя функция средство накопления. Эту функцию деньги могут выполнять, когда продавец, получив их за свой товар, не расходует их сразу. Здесь деньги должны быть реальными и полноценными, т.е. иметь стабильную покупательную способность. Выступая как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который обеспечивает его владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может выступать и любой другой вид актива (имущества).

   В настоящее время назначение золотого запаса, как средства для пополнения внутреннего обращения, размена  знаков стоимости на золото, международных  платежей, отпало в связи с изъятием золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне  государства, правительственных валютных органах.

    Люди  могут накапливать богатства  путем покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Однако использование  в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество. Это преимущество состоит в их абсолютной ликвидности, т.е. в способности  быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой  момент без потери своей номинальной  стоимости.

    Деньги  имеют относительно более устойчивую стоимость по сравнению с другими  товарами.

    Деньги  обладают свойством абсолютной ликвидности, сохраняющим моментальную покупательную  способность, что характеризует  их как лучшее средство накопления.

Независимо  от конкретной формы деньги всегда должны выполнять все свои функции. В тоже время каждой форме соответствует  своя доминирующая функция, а остальные  являются подчиненными по отношению  к ней.

    Деньги  служат также расчетной единицей или «мерой стоимости». Роль денег  как «единицы измерения» позволяет  использовать установленные цены для  сделок. Функции денег, как расчетной  единицы, позволяют измерять экономические  величины понятным для всех (почти) способом. Помимо того, что деньги служат средством обмена и расчетной  единицей, они ещё обеспечивают очень  удобный способ сбережения (средство сбережения) и удобный способ заимствования  денег (средство отсроченного платежа). Как «средство сбережения» деньги облегчают процесс осуществления  накопления из текущего дохода за счет гарантирования будущей покупательной способности. Как «средство отсроченного платежа» деньги облегчают заимствование (и предоставление ссуд), обеспечивая ту меру покупательной способности, которую на настоящий момент времени заимствуют и дают взаймы. Деньги уникальны по своей простоте, как средство платежа за товары и услуги: они обладают самой высокой ликвидностью среди всех финансовых средств.

    Для осуществления товарно-денежных операций используются различные денежные единицы - рубли, доллары, марки и т. д. В  этих единицах измеряют и сопоставляют товарные стоимости. Эту функцию  счетных денег иногда называют масштабом  цен. Правительство каждой страны обычно устанавливает свою собственную  меру стоимости. Деньги, как мера стоимости, однородны, что очень важно для  вычислений и видений записей  о совершаемых сделках. Выражая  цены в долларах и центах, люди могут  сопоставлять и сравнивать стоимости  различных товаров немедленно и без особых усилий.

    В настоящее время параллельно  с бумажными в обращении присутствуют и электронные деньги. На данный момент они являются наиболее перспективной и динамично развивающейся формой. По существу эти деньги являются наиболее безналичными, они находятся в памяти компьютеров в банках. Преимущества их использования очевидны: издержки выпуска и обращения таких денег значительно меньше, чем при применении бумажной технологии, а степень защищенности, скорость передачи, трудоемкость обработки значительно ниже.

    Сегодня трудно предсказать, какими деньги станут в будущем. Очевидно,  развитие пойдет в направлении поиска путей дальнейшего снижения издержек их обращения и уменьшения времени, связанного с совершением денежных операций. Решающую роль в этом сможет сыграть только применение новейших информационных технологий. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2 Денежное  обращение

2.1 Закон  денежного обращения

    Денежное  обращение⁴ - это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а так же нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.    Соответственно в рамках денежного оборота различают налично-денежное обращение и движение денег в безналичной форме.

      Можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

1. Система обращения металлических денег
2. Система бумажно – денежного обращения

           Система обращения металлических денег.

      Исторически сформировались биметаллическая и монометаллическая системы.

    Биметаллизм⁵ - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами - золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях . Существовали три разновидности биметаллизма:

    - система «хромающей» валюты, при  которой золотые и серебряные  монеты, служат законными платежными  средствами, но не на равных  основаниях, т. к. чеканка серебряных  монет производилась в закрытом  порядке в отличие от свободной  чеканки золотых монет. В этом  случае серебряные монеты становятся  знаком золота.

    - система параллельной валюты, когда  соотношение между золотыми и  серебряными монетами устанавливалось  стихийно на рынке;

    - система двойной валюты, когда  это соотношение устанавливалось  государством.

    Монометаллизм⁶ – денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты , казначейские билеты, различные монеты) разменные на золото. Существовало три разновидности монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт.

    При золотомонетном стандарте золото выполняет  все функции денег, в обращении  находятся, как золотая монета, так  и знак золота, производится свободная  чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота, по нарицательной стоимости.

    Золотослитковый стандарт хорош тем, что банкноты обмениваются на золотые слитки, но только при управлении определенной суммы.

     Наконец особенностью золотодевизного стандарта, было то, что банкноты обмениваются на девизы, т. е., на иностранную валюту разменную на золото.

    Важная  роль золотодевизного стандарта  заключается в том, что он закрепил валютную зависимость одних стран  от других, что явилось основой  для создания в последующем системы  международных  валютных договоров  и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.

    Система бумажно – денежного обращения. Отличительными особенностями ее являются широкое распространение кредитных денег, отказ от обмена банкнот на золото, использование эмиссии денег в целях кредитования частных предпринимателей и государства. Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период между населением и юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

    Бумажно – денежное обращение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег осуществляет ЦБ. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.