Становление национальной валюты

ВВЕДЕНИЕ 

     1992 год стал годом активного выхода  Казахстана на международную  арену. 3 марта республика стала  членом ООН, позже вошла в  другие международные организации.  Тогда же разрабатывается и  государственная символика. 4 июня 1992 года были утверждены Государственный Герб и Флаг Казахстана, 11 декабря - его Государственный Гимн. В январе 1993 года была принята Конституция Казахстана, объявившая его унитарным, светским и демократическим государством. Продолжение реформ политической системы привело к принятию второй Конституции 30 августа 1995 года. Однако, можно сказать, что Казахстан стал по-настоящему самостоятельным государством не после объявления независимости в декабре 1991 года, а лишь после введения национальной валюты. Тогда и началось формирование самостоятельной экономики страны.

     В первые годы введения национальной валюты остро стоял вопрос формирования ликвидного валютного рынка. Для  обеспечения потребности рынка  в иностранной валюте с 1 января 1994 года была временно введена обязательная продажа на валютной бирже 50% экспортной выручки. Для удовлетворения потребности населения в наличной иностранной валюте была создана широкая сеть обменных пунктов, что привело к полному исчезновению «черного» рынка наличной иностранной валюты.

     С момента введения тенге был валютой, конвертируемой по текущим операциям. Но была поставлена цель – со временем достичь полной ее конвертируемости. В июле 1996 года были сняты ограничения по выполнению платежей и переводов по текущим международным сделкам, что позволило достичь условий по обеспечению свободной конвертируемости тенге. Была гарантирована свобода денежных переводов, связанных с иностранными инвестициями, для нерезидентов был введен свободный порядок конвертации и покупки иностранной валюты на внутреннем рынке, физическим лицам было разрешено вывозить иностранную валюту на определенную сумму без представления подтверждающих документов.

     Актуальность  выбранной темы обусловлена тем, что одним из обязательных символов независимого суверенного государства  является его национальная валюта. История любого государства включает в себя и историю его собственной валюты, введение которой случается лишь однажды. История национальной валюты многих других стран формировалась в течение многих веков. Любая национальная валюта олицетворяет собой прошлое, настоящее и будущее страны.

     Цель  курсовой работы – исследовать проблемы становления и укрепления национальной валюты Республики Казахстан - тенге. В  соответствии с поставленной целью  были сформулированы основные задачи курсовой работы:

     - рассмотреть основные этапы становления  национальной валюты Республики  Казахстан;

     - провести анализ влияния тенге  на финансовую сферу Казахстана;

     - выявить основные направления  поддержания внутреннего равновесия  национальной валюты РК.

     Объектом  исследования данной курсовой работы является процесс становления национальной валюты РК,  предмет исследования – тенге.

     Информационной  основой данной курсовой работы являются статьи Казахстанской правды, законодательные  акты Республики Казахстан и книги  отечественных авторов.

     Курсовая  работа состоит из трех глав, ведения, заключения и списка используемой литературы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. ЭТАПЫ СТАНОВЛЕНИЯ  НАЦИОНАЛЬНОЙ ВАЛЮТЫ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН

      1.1 Возникновение национальной валюты: предпосылки и условия 

     Одним из обязательных символов независимого суверенного государства является его национальная валюта. История  любого государства включает в себя и историю его собственной  валюты, введение которой случается  лишь однажды. История национальной валюты многих других стран формировалась в течение многих веков. Любая национальная валюта олицетворяет собой прошлое, настоящее и будущее страны.

     Из  всех стран бывшего Советского Союза  Казахстан один из последних вышел  из рублевой зоны. Первоначально планировался двухэтапный переход к национальной валюте: сначала введение временных денег, а потом и постоянных. Но в итоге решено было не тратить время на раскачку, а сразу вводить официальную валюту.

     Можно выделить следующие основные этапы  развития тенге и национальной финансовой системы.

     - Этап 1. Построение двухуровневой  банковской системы и развитие  банковского надзора (1993–1998).

     - Этап 2. Снижение инфляции и достижение  устойчивого экономического роста (1996–1999).

     - Этап 3. Ускорение развития финансовой системы (2000–2007).

     - Этап 4. Мировой финансовый кризис  и посткризисное развитие (2007 – настоящее время).

     Думаю, сегодня никто не сомневается, что  восемнадцать лет существования  тенге подтвердили историческую необходимость введения национальной валюты. Молодая валюта успешно выдержала испытание временем. Ее не сломили два мировых финансовых кризиса, периоды как значительного падения мировых цен на нефть, так и их подъемы. Она завоевала доверие населения. Введение тенге, несомненно, ускорило построение рыночной экономики. Наша республика добилась значительных успехов в развитии социальной, экономической и политической сферах государственной жизни.

     Подготовка  к ее разработке осуществлялась в  обстановке строгой секретности. Прицеливались  к тенге еще в 1991 году. Тогда и была создана «спецгруппа» дизайнеров из четырех высококлассных мастеров. Это были Мендыбай Алин, Тимур Сулейменов, Агимсалы Дузельханов и Хайрулла Габжалилов. Началась работа с изучения исторических аспектов развития культуры Казахстана. Именно в это время и родилась идея назвать валюту «тенге» - историческое тюркское название с вариантами «таньга», «донга», «теньга», ставшее впоследствии русской «деньгой». Потом было много жарких споров, выплыл вариант «акша», главе государства импонировал больше «алтын», но в конечном итоге все склонились к «тенге».

     Разработка  национальной валюты была проделана  в весьма сжатые сроки - за один год. Для сравнения нужно отметить, что, например, над английским фунтом стерлингом работали 6 лет. Тем не менее  тенге отличается высоким качеством, и подделать его довольно сложно: в крупных купюрах содержится 12-14 защитных элементов.

     Введение  национальной валюты рассматривалось  как запасной вариант, и поэтому  работы по его подготовке по политическим, социальным и, наконец, эмоциональным причинам проводились в обстановке строжайшей секретности. Во второй половине сентябре 1993 года было подписано соглашение с Российской Федерацией об объединении денежных систем и ожидалось, что Россия в ближайшее время введет в Казахстане банкноты нового образца. По этой причине была даже распущена государственная комиссия по подготовке введения национальной валюты. И когда в начале ноября стало ясно, что новой рублевой зоне не бывать и что надо вводить свою валюту, времени на проведение референдума уже не было: неконтролируемый сброс денег старого образца в республику обусловил ускорение темпов инфляции и резкое снижение уровня жизни населения.

      Тем не менее, при введении тенге были проведены определенные меры по соблюдению легитимности мероприятия. Проведены переговоры с Международными финансовыми организациями. С Россией 3 ноября 1993 года было заключено Соглашение «О взаимных обязательствах и взаимной поддержке в связи с введением национальных денежных знаков Республикой Казахстан». Правительства соседних стран были своевременно извещены об этом событии.

      Далее был издан другой Указ Президента Республики Казахстан от 12 ноября 1993 г. № 1399 “О введении национальной валюты Республики Казахстан”. Этим Указом была введена в обращение на территории Республики Казахстан с 08.00 (время местное) 15 ноября 1993 года национальная валюта Республики Казахстан - тенге.[4]

     В результате неудачно проведенного межхозяйственного  зачета взаимной задолженности внутри республики самым тяжелым периодом для молодой валюты была первая половина 1994 года.

     Денежная  масса в марте по сравнению  с февралем выросла в 3,8 раза до 58,6 млрд. тенге. В последующие месяцы ее уровень постепенно снижался и  к концу сентября составил 40 млрд. тенге. Но даже этот уровень превышал уровень конца 1993 года в 4,9 раза. В результате инфляция за год составила 1158,3%. Это не могло не повлиять на обменный курс тенге. Если в феврале он снизился на 8,1%, то снижение в марте составило 72,2%, в апреле – 50%, в мае – 36,1%. В оставшиеся месяцы 1994 года падение обменного курса было в пределах 1,83%- 6,29%.

     Как известно, основными и позитивными  итогами развития экономики Казахстана в 1995 году стало замедление темпов экономического спада и значительное снижение уровня инфляции. Итоги года показали, что с помощью инструментов денежно-кредитной политики можно влиять на уровень инфляции, снижая ее монетарную составляющую. С этого года была прекращена выдача директивных кредитов.

     Присоединившись в июле 1996 года к «Соглашению МВФ», Казахстан взял на себя обязательства не вводить или усиливать какие-либо валютные ограничения; не вводить или модифицировать какую бы то ни было практику применения множественных валютных курсов; не заключать двусторонних платежных соглашений, противоречащих статье VIII «Соглашения»; не вводить и не усиливать ограничения на импорт по причинам, связанным с платежным балансом. В этой связи были сняты ограничения по выполнению платежей и переводов по текущим международным сделкам, что позволило достичь условий по обеспечению свободной конвертируемости тенге и переходу к многосторонней системе платежей, свободной от ограничений. Текущие валютные операции, к которым относятся также переводы дивидендов, вознаграждений и иных доходов от инвестиций, осуществляются без ограничений.

     Денежно-кредитная политика Национального банка стала осуществляться с учетом классических инструментов регулирования, главными из которых стали: регулирование объема предоставляемых кредитов, уровня официальной ставки рефинансирования, установление нормы обязательных резервов и проведение операций на валютном рынке. Уже во второй половине 1994 года впервые ставка рефинансирования стала положительной в реальном выражении. К 1994 году также относится начало формирования рынка государственных ценных бумаг (ГЦБ).

     Функция кредитования экономики перешла от Национального банка к банкам второго уровня, а он стал выполнять характерные для центральных банков функции денежно-кредитного и валютного регулирования, осуществляя кредитование банков второго уровня преимущественно в целях поддержания их ликвидности.

     Важным  событием 1994 года стало также открытие в Казахстане своей Банкнотной фабрики, зарождение и становление межбанковского валютного рынка, переход на электронную  торговую систему ведения торгов (ЭТС).

     В 1996 году впервые за годы развития Казахстана, как суверенного государства, наблюдался рост ВВП, значительно снизились темпы инфляции и девальвации обменного курса тенге.

     Важной  вехой стало принятие в июле 1996 года Казахстаном обязательств по 8 Статье Соглашения МВФ, что официально закрепило конвертируемость тенге по текущим операциям и позволило перейти к многосторонней системе платежей, свободной от ограничений. В этом году Казахстан одним из первых в СНГ принял Программу перехода банковской системы на международные стандарты в части классификации активов, качества менеджмента, новых принципов и плана счетов бухгалтерского учета.

     К этому же периоду относится начало на Казахстанской фондовой бирже  торгов по валютным фьючерсам.

     1997 год отмечен началом активного  проведения операций РЕПО и обратного РЕПО, введением в операционную практику биржи СВОП-операций.

     Для защиты внутреннего финансового  сектора страны Национальный банк ужесточил  денежно-кредитную политику. Одним  из значительных событий 1998 года стало  прекращение практики прямого кредитования дефицита республиканского бюджета Национальным банком.

      «Старт» национальной валюты происходил в тяжелых  условиях. Были трудности объективного общеэкономического характера (разрыв экономических связей, падение производства, бартер и т.д.) и экономические просчеты (неудачно проведенный межзачет). В результате только за 7 месяцев с момента введения тенге девальвировал в 8 раз. Однако судьбу тенге нельзя назвать «несчастливой». Сегодня тенге – одна из самых и устойчивых валют на постсоветском пространстве. 

      1.2 Специфика тенге как валюты: особенности и отличия 

      В 1993 году Республика Казахстан ввела  свою национальную валюту "тенге". Банкноты Национального Банка Республики Казахстан имеют характерные  признаки, позволяющие отличить подлинную банкноту от поддельной, так как при изготовлении использованы технические приемы, затрудняющие их фальсифицирование с применением современных технических средств.

      Отличительными  особенностями являются: банкноты отпечатаны на высококачественной, жесткой на ощупь бумаге, что позволяет даже при изношенности банкнот не терять характерного хруста. Подавляющее же большинство фальшивых банкнот изготавливается на менее качественной бумаге, не обладающей такой жесткостью.

      Изначально  первый ряд тенге (1 тенге = 100 тиын) состоял из следующих номиналов:

      банкноты 1, 3, 5, 10, 20, 50 и 100 тенге,

      монеты 1, 3, 5, 10, 20 тенге,

      монеты 1, 2, 5, 10, 20 и 50 тиын. (первоначально выполненные  из бумаги).

      Позже были выпущены в обращение как показано  таблице 1:

      Таблица 1. Новые выпущенные тенге

      Первоначально портретная серия выдающихся деятелей Казахстана тщательно отбиралась. На купюре номиналом в один тенге  было решено поместить портрет Абу  Насыра аль-Фараби. Потом профиль  знаменитого ученого появился на 200-тенговой банкноте и затем на всех остальных, включая последнюю десятитысячную купюру. Сами «прародители» национальной валюты считают, что первоначальная задумка по созданию единой исторической линии была жестко нарушена. Однако на встрече с журналистами создатели тенге обнародовали уже другую точку зрения: оказывается, Аль-Фараби является олицетворением тенге, поэтому его портрет был изображен на первой, базовой, купюре и нет нужды разрабатывать новый портретный ряд для последующих номиналов.

      Первоначально на территории Республики Казахстан имели хождение разменные монеты из сплава Л-80 с номиналом 2, 5, 10, 20, 50 тиын, впоследствии они были изъяты из обращения. Кроме того, были введены монеты денежного обращения из сплава “нейзильбер” номиналом 1, 3, 5, 10, 20 тенге, а также памятные и юбилейные монеты. Кроме того, в 1996 году выпущены в обращение золотые инвестиционные монеты Казахстана “Шелковый Путь” достоинством 10000, 5000, 2500 и 1000 тенге.

      В качестве примера приведём банкноту достоинством 10 000 тенге образца 2003 года  Приложении А.

      Размер 149 х 74 мм. Преобладающие цвета - голубой  и синий.

      На  лицевой стороне основное изображение - портрет философа, мыслителя, ученого  Аль-Фараби (870 - 950). Справа от портрета расположено цифровое обозначение  номинала 10 000 тенге на государственном языке. В левой части надпись в верхнем углу банкноты "ҚАЗАҚСТАН ҰЛТТЫҚ БАНКI". В нижнем правом углу от портрета скрытое изображение - число 10 000, видимое при рассматривании банкноты в косо падающем свете. Справа от портрета расположена защитная нить, которая видна при просмотре против света, а также широкая ныряющая нить. Слева от портрета два водяных знака, один классический, с изображением Аль-Фараби в профиль, второй - изображающий снежного барса, а также номинал банкноты. В нижнем левом углу два выпуклых круга для людей с ослабленным зрением.

      На  оборотной стороне основное изображение - снежный барс на фоне гор. На правой части банкноты изображены контуры  территории и флаг Республики Казахстан. Цифровое обозначение номинала 10 000 тенге на казахском и русском языках с цветоменяющейся краской. В центральной части банкноты ниже изображения гор цифровое обозначение номинала 10 000 тенге и словесное обозначение номинала на русском языке "десять тысяч тенге".

      Наряду  с монетами денежного обращения  в Республике имеют хождение юбилейные и памятные монеты. Юбилейные и памятные монеты обладают платежеспособностью в соответствии с обозначенным на них номиналом, но основное их назначение - культурно-просветительное. Как правило, они выпускаются строго ограниченным тиражом и предназначены для продажи на территории Республики Казахстан и за рубежом по коллекционной стоимости.

      Таким образом, на сегодняшний день тенге  прочно укоренился в республике в  качестве национальной валюты. Теперь 15 ноября официально признан не только Днем рождения тенге, но и Днем финансиста РК. Специально к памятному юбилею национальной валюты одним из ее разработчиков была выпущена красочная книга «Тенге», состоящая из воспоминаний создателей валюты, иллюстраций и фотографий.

     Национальный Банк Республики Казахстан в конце 2006 г. выпустил в обращение банкноты номиналом от 200 до 10000 тенге нового дизайна. Данная мера обусловлена рядом факторов и направлена на усиление защиты национальной валюты от подделок.

     Предстоящая замена банкнот является планомерной и не направлена на ущемление каких-либо прав граждан и юридических лиц. Ни о какой деноминации или обесценивании тенге, как это было в бывшем СССР при проведении денежных реформ, не может быть и речи! Главной целью обмена является противодействие фальшивомонетчеству, которое наносит огромный ущерб, как экономике страны в целом, так и отдельным гражданам и экономическим субъектам. Замена старых денег на новые – обычная практика почти всех стран мира. И это особенно актуально в эпоху новейших высоких компьютерных технологий, которые также берут на вооружение фальшивомонетчики, изготавливающие подделки, с точностью до 99 процентов копирующие подлинные банкноты. Именно поэтому Интерпол настоятельно рекомендует центральным банкам всех стран мира периодически – через каждые 5 – 7 лет – осуществлять замену дизайна и технических характеристик своих валют.

     Нацбанк гарантирует, что в ходе предстоящего обмена, экономические, качественные характеристики тенге, его покупательная способность, существующий валютный режим, обменный курс останутся неизменными.

     Предварительно  Национальным Банком были проведены  различные исследования. В частности, изучались научно-практические разработки других стран, посвященные анализу  оборота наличных денег. Основные выводы этих исследований говорят о том, что население воспринимает и идентифицирует обращающиеся банкноты исключительно, исходя из цветовой гаммы и размера каждого номинала. Например, при одинаковом размере банкнота младшего номинала, окрашенная в цвет старшего номинала, воспринимается как банкнота высокого достоинства.

     Ранее Национальным Банком предпринимались  меры по предотвращению подобной путаницы, поэтому заменялись банкноты от 200 тенге  до 2000 тенге, которые после незначительного  изменения сводили до минимума возможность ошибки.

     Банкноты  нового дизайна образца 2006 года полностью  исключают вероятность ошибочного восприятия какого-либо номинала, т.к. все номиналы отличаются как по цветам, так и по размеру. Цветовая гамма  подобрана таким образом, чтобы  создать положительный и легко узнаваемый образ банкнот любого достоинства. Каждый следующий номинал больше предыдущего на 4 мм по длине и на 3 мм по ширине.

     Все банкноты выполнены в едином стиле, лицевая сторона содержит преимущественно  вертикальные изображения, оборотная сторона - горизонтальные. В целом дизайн отображает современность Казахстана, включает все государственные символы, изображения архитектурных объектов и природных ландшафтов страны.

     На  лицевой стороне банкнот в  центральной части расположен монумент "Астана-Байтерек" - достижение современной казахстанской архитектуры, конструкторской и инженерной мысли, символ развития независимого Казахстана. Посередине банкноты на цветных полосах изображены фрагменты нот государственного гимна Республики Казахстан, на которые нанесено цифровое обозначение номинала. Слева от монумента "Байтерек" нанесен одним цветом государственный герб Республики Казахстан. В правой верхней части – изображение государственного флага. В нижней части банкноты изображена открытая ладонь руки, в классической геральдике символизирующей веру, искренность и правосудие. На банкнотах номиналом 200 и 500 тенге буквенное обозначение номинала на государственном языке расположено по вертикали в нижнем правом углу, на банкнотах номиналом 1000, 2000, 5000 и 10000 тенге - внизу слева. Надпись "ҚАЗАҚСТАН ҰЛТТЫҚ БАНКІ" на номиналах 200 и 500 тенге расположена под нотами государственного гимна, а на номиналах 1000, 2000, 5000 и 10000 тенге – по вертикали внизу справа.

     Серийные  номера нанесены на лицевой стороне и расположены в двух противоположных частях банкнот.

     Оборотная сторона банкнот содержит изображения  ландшафтов и современных объектов архитектуры, находящихся на территории страны. Они обрамлены контуром карты  Казахстана. Слева внизу и сверху справа расположено цифровое обозначение номинала банкноты, а снизу посредине – буквенное обозначение на русском языке. Сверху посредине напечатана надпись "ҚАЗАҚСТАН ҰЛТТЫҚ БАНКІ" и логотип банка-эмитента.

     С точки зрения защиты банкнот новый  дизайн направлен на простое и быстрое установление подлинности, при этом использованы классические и новейшие, наиболее сложные для подделки средства защиты, гармонично вливающиеся в общее изображение. Раньше, при замене банкнот от 200 до 2000 тенге, а также при вводе двух последних находящихся в обращении номиналов 5000 и 10000 тенге, уже использовались некоторые подобные элементов защиты. На банкнотах нового дизайна использовано максимально возможное количество защитных элементов, определяемых без специальных средств, т.е. визуальные и видимые на просвет, а также определяемые на ощупь. На банкнотах присутствуют и скрытые элементы, распознаваемые при помощи специальных технических средств, но основой акцент сделан на быстрое и простое установление подлинности денежного знака.

     В качестве примера приведём описание банкноты номиналом 10000 тенге образца 2006 года.

     Лицевая сторона: преобладающий цвет фиолетово-синий, преобладающие изображения –  вертикальные. В центральной части  изображен монумент "Астана-Байтерек". Посередине банкноты на темно-зеленой и темно-синей полосах белым цветом изображены фрагменты нот государственного гимна Республики Казахстан, на которые нанесен белыми линиями контур цифрового обозначения номинала. Слева от монумента "Байтерек" изображен фиолетовым цветом государственный герб Республики Казахстан. В верхней правой части – изображение государственного флага Республики Казахстан. В нижней части банкноты изображена раскрытая ладонь руки. Внизу слева расположено буквенное обозначение номинала на государственном языке. Надпись "ҚАЗАҚСТАН ҰЛТТЫҚ БАНКІ" расположена по вертикали внизу справа, над ней надпись на государственном языке, предупреждающая об ответственности за подделку, "Банкноттарды қолдан жасау заңмен қудаланады".

     Оборотная сторона: преобладающий цвет фиолетово-синий, преобладающие изображения – горизонтальные. Основное изображение: контур карты Казахстана, на переднем плане резиденция Президента Республики Казахстан Акорда, на заднем плане каньоны. Слева внизу и сверху справа расположено цифровое обозначение номинала банкноты, а снизу посредине – буквенное обозначение на русском языке. Сверху посредине напечатана надпись "ҚАЗАҚСТАН ҰЛТТЫҚ БАНКІ" и логотип банка-эмитента. Надпись на русском языке, предупреждающая об ответственности за подделку, "Подделка банкнот преследуется по закону" расположена в верхнем левом углу на белом поле.