Статус и структура Центрального банка РФ

Содержание

 

Введение...................................................................................................................2

1. Общая характеристика и функции Центрального Банка России....................4

1.1 Статус и цели Центрального Банка России....................................................4

1.2 Структура Центрального Банка России..........................................................5

1.3 Функции Центрального Банка России.............................................................8

2. Денежно-кредитная политика центрального банка.......................................11

2.1 Основные задачи, цели, и формы денежно-кредитного регулирования....11

2.2 Методы денежно-кредитной политики.........................................................12

2.3 Инструменты денежно-кредитной политики................................................14

3. Основные направления денежно-кредитной политики на 2011 год и период 2012 и 2013 годов..................................................................................................22

3.1 Принципы денежно-кредитной политики, направленные на стабилизацию денежной системы России....................................................................................22

3.2 Цели и инструменты денежно-кредитной политики в 2011 году и на период 2012 и 2013 годов.....................................................................................24

Заключение............................................................................................................32

Список использованных источников..................................................................34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Актуальность темы определяется тем, что ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства  сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником  денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования  экономики. Поэтому эффективная  деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Денежно - кредитная политика, как известно, - это совокупность мероприятий, направленных на изменение  денежной массы в обращении, объема кредитов и общего уровня процентных ставок. Основным субъектом денежно - кредитной политики на макроуровне является государство, а проводником его политики является Центральный Банк. Регулирующая деятельность ЦБ направлена на осуществление контроля за состоянием совокупно - денежной массы в стране, а ее цель - это эффективное управление денежным оборотом путем установления границ прироста денежной массы, достижения стабильности национальной валюты, урегулирования государственного долга.

Основные направления  единой государственной денежно - кредитной  политики, разрабатываемые в соответствии с Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации Банке  России», определяют те конкретные задачи, которые в предстоящем году будет  решать Банк России.

Согласно Конституции  Российской Федерации (статья 75, п.2) и  Федеральному закону «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» (статья 4) главной задачей  Центрального банка страны является защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы - российского  рубля. В данном документе формулируются  цели денежно - кредитной политики и  определяются основные меры, направленные на поддержание стабильности внутренних цен и валютного курса российского  рубля, а также количественные ориентиры  основных макроэкономических пропорций. Все это делает политику Банка  России более прозрачной, служит повышению  доверия к экономической политике государства, что является важным условием формирования в обществе устойчиво  низких инфляционных ожиданий.

Целью курсовой работы является исследование роли ЦБ РФ в обеспечении  стабильности денежной системы страны.

Это предполагает решение  следующих задач:

  • раскрыть сущность и содержание денежно-кредитной политики Банка России;
  • проанализировать основные инструменты денежно-кредитной политики ЦБ;
  • рассмотреть особенности и основные направления денежно-кредитной политики Центрального банка РФ.

Объектом исследования является Центральный Банк Российской Федерации. Предмет исследования – денежная система РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Общая характеристика  и функции центрального банка  России

1.1 Статус и цели Центрального  банка России

 

Статус и цели Центрального банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

Центральный банк страны является главным звеном банковской системы  любого государства. Он отражает общенациональный интерес, проводит политику в интересах  государства, формирует главные  принципы всей банковской деятельности.

В банковской системе Центральный  банк страны играет ключевую роль. От его  деятельности зависит устойчивость развития национальной экономики и  ее банковского сектора. Регулируя  денежный оборот в наличной и безналичной  формах, Центральный банк создает  экономические предпосылки для  движения товаров и услуг от производителя  к потребителю.

Независимость Центрального банка носит относительный характер в рамках правительственных структур, так как его экономическая  политика определяется приоритетами макроэкономического  курса правительства и не может  быть успешной без согласования ее основных элементов с правительством. Основная цель Центрального банка в  развитии рыночной экономики выражается в поддержании денежно-кредитной  и валютной стабилизации в целях  экономического роста.

Главной его задачей в  условиях двухуровневой банковской системы стали поддержание стабильности функционирования банковской и денежной систем страны, организация процессов  управления операциями банков на макроэкономическом уровне, координация деятельности банков и других кредитно-финансовых институтов.

Основными целями его деятельности являются:

- защита и обеспечение  устойчивости национальной валюты  – рубля, в том числе его  покупательной способности и  курса по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление  банковской системы РФ;

- обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  системы расчетов.

Получение прибыли не является целью деятельности Центрального банка. В соответствии с Федеральным  законом это орган государственного руководства, выполняющий роль «банка банков» и наделенный правами  и полномочиями монопольной эмиссии  банкнот, регулирования денежного  обращения, кредитно-банковской деятельности, валютной сферы, хранения золотовалютных резервов. Центральный банк – не отвечает по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по денежным обязательствам банка, если они не приняты на основе федерального законодательства.

 

1.2 Структура Центрального  Банка России

 

Центральный банк в пределах своих полномочий, предоставленных  Конституцией РФ и федеральными законами, независим в своей деятельности от распорядительных и исполнительных органов государственной власти и подотчетен высшему законодательному органу своего государства – Государственной  Думе Федерального Собрания РФ.

Высшим органом Центральный  банк является Совет директоров, который  определяет основные направления его  деятельности и осуществляет руководство  и управление им. Это коллегиальный  орган, в состав которого входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Председатель назначается на должность  Государственной Думой сроком на 4 года большинством голосов от общего числа депутатов. Члены совета работают на постоянной основе в Банке России.

Совет директоров в соответствии со ст. 16 Закона выполняет следующие  задачи:

  • разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики государства во взаимодействии с Правительством РФ;
  • утверждает годовой отчет Центральный банк и представляет его Государственной Думе;
  • рассматривает и утверждает счету расходов Центральный банк на очередной год;
  • определяет структуру его подразделений;
  • принимает решения, касающиеся:
  • создания и ликвидации учреждений и организаций Центральный банк;
  • установления обязательных нормативов для кредитных организаций;
  • величины резервных требований;
  • изменения процентных ставок Центральный банк;
  • определения лимитов операций на открытом рынке;
  • участие в международных организациях;
  • купли и продажи недвижимости для обеспечения деятельности Центральный банк;
  • применения прямых количественных ограничений;
  • выпуска и изъятия банкнот и монет из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег;
  • порядка формирования резервов кредитными организациями;
  • вносит в Государственную Думу предложения об изменении уставного капитала Центральный банк;
  • утверждает порядок своей работы;
  • назначает главного аудитора Центральный банк;
  • утверждает его внутреннюю структуру;
  • определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ.

Для совершенствования денежно-кредитной  системы и координации работы Центральный банк, законодательных  и исполнительных органов власти, министерств, ведомств, хозяйственных структур и кредитных учреждений при нем создан Национальный банковский совет, в состав которого входят по два председателя от палат Федерального Собрания РФ и Правительства РФ, а также министр финансов РФ и министр экономики РФ. Остальные его члены назначаются Государственной Думой по представлению Председателя Центральный банк. Как экспертно-совещательный орган он выполняет следующие функции:

  • рассматривает проекты основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного контроля;
  • определяет концепцию совершенствования и развития банковской системы;
  • разрабатывает основные принципы организации системы расчетов в РФ и регулирования деятельности кредитных организаций;
  • осуществляет экспертизу проектов законов и иных нормативных актов в области банковского дела.

Закон подтверждает организацию  Центральный банк по принципу единой централизованной системы с вертикальной схемой подчинения, включающей центральный  аппарат, территориальные учреждения, РКЦ, вычислительные центры, учебные  и другие учреждения. Национальные банки республик в составе  РФ являются территориальными учреждениями Центральный банк. Как подразделения  Банка России они не имеют статуса  юридического лица. Кроме того, они  не могут принимать решения нормативного характера, а также выдавать гарантии, поручительства, вексельные и другие обязательства.

Центральный банк Российской Федерации имеет уставной капитал, служащий обеспечением его обязательств, может создавать за счет своей  прибыли резервы и фонды различного назначения, в том числе страховой  фонд, формируемый за счет обязательных отчислений коммерческих банков на условиях и в порядке, определяемых Уставом  банка. Нормативы отчислений прибыли  в эти фонды и порядок их расходования определяются Советом  директоров.

Центральный банк издает нормативные  акты, которые обязательны для  федеральных органов государственной  власти, субъектов федерации, органов  местного самоуправления, а также для всех юридических и физических лиц. Они не имеют обратной силы.

Отчетный период устанавливается  с 1 января по 31 декабря каждого года. Структура баланса банка определяется Советом директоров. Годовой отчет  представляется ежегодно Государственной  думе не позднее 15 мая. Последняя рассматривает  его до 1 июля очередного года и направляет со своим заключением Правительству  и Президенту РФ. После этого он публикуется не позднее 15 июля очередного года. Кроме того, центральный банк ежемесячно публикует сой баланс, данные о денежном обращении, включая  динамику и структуру денежной массы, обобщенные данные о своих операциях.

Центральный банк перечисляет  в федеральный бюджет 50% фактически полученной балансовой прибыли по итогам года после утверждения годового отчета банка Советом директоров, оставшуюся прибыль – в резервы  и фонды различного назначения. Он и его учреждения освобождаются  от уплаты всех налогов, сбора пошлин и других платежей на территории РФ.

Для рассмотрения годового отчета центрального банка Государственная  Дума до завершения отчетного года принимает решение об его аудите и назначает аудиторскую фирму, имеющую лицензию на осуществление  банковского аудита на территории Российской Федерации.

Внутренний аудит Центральный  банк осуществляется службой главного аудитора, непосредственно подчиненной  Председателю Центральный банк.

1.3 Функции Центрального  банка России

 

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с  Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции  Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение  устойчивости рубля, а денежная эмиссия  осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)", Банк России выполняет следующие функции:

- во взаимодействии с  Правительством Российской Федерации  разрабатывает и проводит единую  денежно-кредитную политику;

- монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

- является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;

- устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации;

- устанавливает правила  проведения банковских операций;

- осуществляет обслуживание  счетов бюджетов всех уровней  бюджетной системы Российской  Федерации, если иное не установлено  федеральными законами, посредством  проведения расчетов по поручению  уполномоченных органов исполнительной  власти и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;

- осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  Банка России;

- принимает решение о  государственной регистрации кредитных  организаций, выдает кредитным  организациям лицензии на осуществление  банковских операций, приостанавливает  их действие и отзывает их;

- осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций  и банковских групп;

- регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

- осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды  банковских операций и иных  сделок, необходимых для выполнения  функций Банка России;

- организует и осуществляет  валютное регулирование и валютный  контроль в соответствии с  законодательством Российской Федерации;

- определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими лицами;

- устанавливает правила  бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы Российской  Федерации;

- устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных  валют по отношению к рублю;

- принимает участие в  разработке прогноза платежного  баланса Российской Федерации  и организует составление платежного  баланса Российской Федерации;

- устанавливает порядок  и условия осуществления валютными  биржами деятельности по организации  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения  операций по покупке и продаже  иностранной валюты. (Функции по  выдаче, приостановлению и отзыву  разрешений валютным биржам на  организацию проведения операций  по покупке и продаже иностранной  валюты Банк России будет выполнять  со дня вступления в силу  федерального закона о внесении  соответствующих изменений в  Федеральный закон "О лицензировании  отдельных видов деятельности");

- проводит анализ и  прогнозирование состояния экономики  Российской Федерации в целом  и по регионам, прежде всего  денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений, публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;

- осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными  законами.1

банк кредит платеж денежный

 

2. Денежно-кредитная  политика центрального банка

2.1 Основные задачи, цели, и формы денежно-кредитного регулирования

 

Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое Центральным банком, является одним из элементов экономической  политики государства и представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в  обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного  обращения и рынка ссудных  капиталов. Оно нацелено на достижение стабильного экономического роста, низкого уровня инфляции и безработицы. В законах о Центральных банках особо подчеркивается их ответственность  за стабильность денежного обращения  и курса национальной валюты. Осуществляя  денежно-кредитную политику, Центральный  Банк, воздействуя на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя  регулирование на расширение или  сокращение кредитования экономики, достигает  стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов. Таким образом, воздействие на кредит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего  хозяйства в целом. В основе денежно-кредитной политики лежит теория денег, изучающая, в частности, процесс воздействия денег и денежно-кредитной политики на состояние экономики в целом. В современных условиях государства с рыночными моделями экономики используют одну из двух концепций денежно-кредитной политики:

  • политика кредитной экспансии, или «дешевых» денег;
  • политика кредитной рестрикции, или «дорогих» денег.

Кредитная экспансия Центрального банка увеличивает ресурсы коммерческих банков, которые в результате выдаваемых кредитов повышают общую массу денег  в обращении. Кредитная рестрикция влечет за собой ограничение возможностей коммерческих банков по выдаче кредитов и тем самым по насыщению экономики  деньгами.

Разработка денежно-кредитной  политики Банком России проводится в  соответствии со ст. 45 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Банк России ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Предварительно проект представляется Президенту и Правительству России.

«Государственная дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и выносит соответствующее решение не позднее принятия Государственной думой федерального закона о федеральном бюджете на предстоящий год. Тем самым достигается единство целей проведения денежно-кредитной и финансовой политики2». Денежно-кредитная политика осуществляется с помощью определенных методов и инструментов.

2.2 Методы денежно-кредитной  политики

 

Методы денежно-кредитной  политики – это совокупность приемов  и операций, посредством которых  субъекты денежно-кредитной политики – Центральный банк как государственной  орган денежно-кредитного регулирования  и коммерческие банки как «проводники» денежно-кредитной политики – воздействуют на объекты (спрос на деньги и предложение  денег) для достижения поставленных целей. Методы проведения повседневной денежно-кредитной политики называют также тактическими целями денежно-кредитной  политики.

Современная система методов  денежно-кредитной политики столь  же разнообразна, как и сама денежно-кредитная  политика. Классификацию методов  денежно-кредитной политики можно  проводить по различным признакам.

В рамках денежно-кредитной  политики применяются методы прямого  и косвенного регулирования денежно-кредитной  сферы. Прямые методы имеют характер административных мер в форме  различных директив Центрального банка, касающихся объема денежного предложения  и цены на финансовом рынке. Реализация этих мер дает наиболее быстрый эффект с точки зрения контроля центрального банка за ценой или максимальным объемом депозитов и кредитов, особенно в условиях экономического кризиса. Однако со временем прямые методы воздействия в случае «неблагоприятного» с точки зрения хозяйствующих субъектов воздействия на их деятельность могут вызвать перелив, отток финансовых ресурсов в «теневую экономику» или за рубеж. Косвенные методы регулирования денежно-кредитной сферы воздействуют на мотивацию поведения хозяйствующих субъектов с помощью рыночных механизмов. Естественно, что эффективность использования косвенных методов регулирования тесно связана со степенью развития денежного рынка. В переходных экономиках, особенно на первых этапах преобразований, используются как прямые, так и косвенные инструменты с постепенным вытеснением первых вторыми.

Помимо деления методов  денежно-кредитного регулирования  на прямые и косвенные различают  также общие и селективные  методы осуществления денежно-кредитной  политики Центрального банка.

Общие методы являются преимущественно  косвенными, оказывающими влияние на денежный рынок в целом.

Селективные методы регулируют конкретные виды кредита и имеют  в основном директивный характер. Их назначение связано с решением частных задач, таких, например, как  ограничение выдачи ссуд некоторыми банками или ограничение выдачи отдельных видов ссуд, рефинансирование на льготных условиях отдельных коммерческих банков и т.д. Используя селективные  методы, Центральный банк сохраняет  за собой функции централизованного  перераспределения кредитных ресурсов. Подобные функции несвойственны  Центральным банкам стран с рыночной экономикой. Применение в практике Центральных банков селективных  методов воздействия на деятельность коммерческих банков типично для  экономической политики, проводимой на стадии циклического спада, в условиях резкого нарушения пропорций  воспроизводства.

Вместе с тем прямые методы денежно-кредитной политики являются грубыми методами внешнего воздействия на функционирование субъектов денежного рынка, затрагивают основы их экономической деятельности. Они могут противоречить микроэкономическим интересам кредитных организаций, вести к неэффективному распределению кредитных ресурсов, к ограничениям межбанковской конкуренции, затруднениям в появлении новых финансово устойчивых институтов на банковском рынке.

Таким образом, негативные последствия  прямых методов денежно-кредитной  политики зачастую превалируют над  преимуществом их применения в условиях рынка, поскольку деформируют рыночный механизм.

Поэтому Центральные банки  стран с развитой рыночной экономикой практически отказались от прямых методов  денежно-кредитной политики и прибегают  к ним в исключительных случаях, когда необходимо принять «быстрые меры реагирования», например, в условиях резкого развития экономического кризиса.

Практика формирования рыночной экономики и ее развития доказали низкую эффективность прямых методов  денежно-кредитной политики. Как  следствие, происходит повсеместное вытеснение прямых методов денежно-кредитной  политики косвенными.

Выбор типа проводимой денежно-кредитной  политики, а соответственно и набора инструментов регулирования деятельности коммерческих банков, Центральный банк осуществляет исходя из состояния хозяйственной  конъюнктуры в каждом конкретном случае. Разработанные на основе такого выбора основные направления денежно-кредитной  политики утверждаются законодательным  органом. При этом необходимо учитывать  временной лаг между проведением  того или иного мероприятия денежно-кредитного регулирования и проявлением  эффекта от его реализации. Эффективность  применения различных типов денежно-кредитной  политики определяется тем, в какой  мере дестабилизация денежного оборота  вызвана «чисто» денежными, а  не общеэкономическими и политическими  факторами.

2.3 Инструменты денежно-кредитной  политики

 

Воздействие субъектов денежно-кредитной  политики на ее объекты осуществляется с помощью набора специфических  инструментов. Под инструментами  денежно-кредитной политики понимают средство, способ воздействия Центрального банка как органа денежно-кредитного регулирования на объекты денежно-кредитной политики.

«В Федеральном законе «О Центральном Банке Российской Федерации» (ст. 35) определены основные инструменты денежно-кредитной политики:

1. Операции на открытом  рынке.

2. Нормативы обязательных  резервов депонируемых в ЦБ (резервные  требования).

3. Процентные ставки по  операциям Центрального Банка.

4. Рефинансирование кредитных  организаций.

5. Валютные интервенции.

6. Установление ориентиров  роста денежной массы.

7. Прямые количественные  ограничения.

8. Эмиссия облигаций от  своего имени3».

Рассмотрим немного подробнее  инструменты денежно-кредитной политики Российской Федерации.

К экономическим мерам  по регулированию денежно-кредитной  политики относятся также операции Центрального банка на открытом рынке  с ценными бумагами. Политикой  открытого рынка называют куплю-продажу  Центральным банком государственных  ценных бумаг с целью оказать  влияние на денежный рынок. Основная задача политики открытого рынка  состоит в том, чтобы, регулируя  спрос и предложения на ценные бумаги, вызвать соответствующую  реакцию у коммерческих банков.

Политика открытого рынка  представляет собой орудие быстрого и гибкого воздействия. Особенно эффективно это используется в период кризиса. В период высокой конъюнктуры  Центральный банк предлагает коммерческим банкам купить ценные бумаги, чтобы  сократить их кредитные возможности  по отношению к экономике и  к населению.

Первоначально политика рефинансирования коммерческих банков Центральным банком использовалась исключительно для  воздействия на состояние денежно-кредитного обращения. По мере развития рыночных отношений рефинансирование все активнее стало использоваться как инструмент оказания финансовой помощи коммерческим банкам. Центральный банк, таким образом, превращается в кредитора последней инстанции и выполняет функцию «банка банков». Кредиты рефинансирования позволят им свести до минимума запас ликвидных средств в результате использования заимствований Центрального банка. Это особенно наглядно проявляется сейчас в банковской системе России, где основным инструментом предоставления дополнительной ликвидности является рефинансирование банков. По решению Совета Директоров Центрального банка в ходе реструктуризации банковской системы банкам будут предоставляться кредиты на поддержание ликвидности, повышение финансовой устойчивости, а также стабилизационные кредиты на срок до одного года в пределах ориентиров денежно-кредитной политики. По мере нормализации ситуации в банковском секторе предполагается прекратить предоставление указанных кредитов.