Статус, задачи и функции центрального банка РФ

Введение

  Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной  системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

  В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

  Целью данной работы является определение  правового статуса Центрального Банка Российской Федерации, рассмотрение задач и основных операций Банка России. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Краткая история  и правовой статус Центрального Банка РФ
1. Краткая история Центрального банка РФ

  Государственный банк Российской империи был основан  «для оживления промышленности в  торговли» и открыл свои действия 31 мая 1860 года в соответствии с указом Александра II на основе реорганизации  Государственного коммерческого банка. В 1895—1897 годы при министре финансов Витте в России была проведена денежная реформа. Реформа установила золотой монометаллизм рубля или свободный обмен рубля на золото (золотой стандарт рубля). Реформа также означала девальвацию рубля по курсу «двух третей». В результате реформы Государственный банк получил эмиссионное право — 29 августа 1897 года был издан указ об эмиссионных операциях Госбанка, получившего право выпуска банкнот, обеспеченных золотом. После Октябрьской революции 1917 г. Государственный банк стал называться сначала Народным банком Российской Республики, затем — Народным банком РСФСР. 14 (27) декабря 1917 г. декретом ВЦИК «О национализации банков» в России была введена государственная монополия на банковское дело. Все частные и акционерные банки подлежали слиянию с Государственным банком. В 1919 г. в условиях военного коммунизма банковские функции Народного банка РСФСР были сведены к минимуму, в результате чего банк превратился фактически в расчетно-кассовый орган, а 19 января 1920 г. Народный банк РСФСР был упразднён. С переходом к НЭПу постановлениями ВЦИК и СНК в октябре 1921 г. банк был восстановлен под названием «Государственный банк РСФСР». Он начал свои операции 16 ноября 1921 года. Тогда же банку было предоставлено монопольное право на проведение операций с валютой и валютными ценностями. В 1927 г. на Государственный банк СССР была возложена обязанность оперативного управления и контроля всей кредитной системой СССР, сохранив функции регулирования за Наркоматом финансов[5]. Кроме эмиссии банковских билетов Государственный банк СССР осуществлял покупку и продажу золота и других драгоценных металлов, иностранной валюты, а также учёт векселей. Вплоть до банковской реформы 1987г. он являлся единым эмиссионным, кассовым, кредитным и расчётным центром страны и выполнял функции, присущие как центральному, так и коммерческим банкам, а с 1988г. функции кредитования и расчётно-кассового обслуживания народного хозяйства были переданы государственным специализированным банкам. Поэтому, реформу 1987г. можно полноправно рассматривать как первый шаг на пути к созданию двухуровневой банковской системы.

  После обретения Российской Федерацией суверенитета, на базе Госбанка СССР был создан Госбанк  РСФСР, переименованный в декабре 1990г. в Центральный банк РСФСР (Банк России), а в апреле 1995г. – в  Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

2. Правовой статус Центрального банка РФ

  Статьей 75 Конституции Российской Федерации  установлен особый конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определено его исключительное право  на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции  – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным  законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" и другими федеральными законами.

  В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)" целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

  Ключевым  элементом правового статуса  Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

  Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию  нормативных актов, обязательных для  федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции  Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

  Банк  России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество  Банка России являются федеральной  собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью.

    Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства. 

      В своей деятельности Банк  России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания Российской  Федерации (далее – Государственная  Дума), которая назначает на должность  и освобождает от должности  Председателя Банка России (по  представлению Президента Российской  Федерации) и членов Совета  директоров Банка России (по представлению  Председателя Банка России, согласованному  с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей  Государственной Думы в Национальном  банковском совете в рамках  своей квоты, а также рассматривает  основные направления единой  государственной денежно-кредитной  политики и годовой отчет Банка  России и принимает по ним  решения. На основании предложения  Национального банковского совета  Государственная Дума вправе  принять решение о проверке  Счетной палатой Российской Федерации  финансово-хозяйственной деятельности  Банка России, его структурных  подразделений и учреждений. Кроме  того, Государственная Дума проводит  парламентские слушания о деятельности  Банка России с участием его  представителей, а также заслушивает  доклады Председателя Банка России  о деятельности Банка России  при представлении годового отчета  и основных направлений единой  государственной денежно-кредитной  политики. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Основные  задачи, цели, функции и операции Центрального Банка РФ

  Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности ЦБ РФ определяются Конституцией РФ, Федеральным законом  «О Центральном банке РФ» и  другими федеральными законами.

1. Задачи и цели Банка России

  Основными задачами Банка России являются:

1. регулирование денежного обращения;
2. проведение единой денежно-кредитной политики;
3. защита интересов вкладчиков, банков;
4. надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;
5. осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

  Основные  цели Банка России представлены схематично на рис.1:

   Рис.1. Основные цели Центрального банка  РФ 

  Как видно, получение прибыли не является целью функционирования Центрального банка РФ.

2. Функции Центрального банка РФ

  Поставленные  перед ЦБ РФ цели определяют его  функции.

  Банк  России выполняет следующие функции:

  1) во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

  2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

  2.1) утверждает графическое обозначение  рубля в виде знака;

  3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему их рефинансирования;

  4) устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

  5) устанавливает правила проведения  банковских операций;

  6) осуществляет обслуживание счетов  бюджетов всех уровней бюджетной  системы Российской Федерации,  если иное не установлено федеральными  законами, посредством проведения  расчетов по поручению уполномоченных  органов исполнительной власти  и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;

  7) осуществляет эффективное управление  золотовалютными резервами Банка  России;

  8) принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

  9) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских  групп (далее - банковский надзор);

  10) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

  11) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской  Федерации все виды банковских  операций и иных сделок, необходимых  для выполнения функций Банка  России;

  12) организует и осуществляет валютное  регулирование и валютный контроль  в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

  13) определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими  лицами;

  14) устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

  15) устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по  отношению к рублю;

  16) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;

  16.1) принимает участие в разработке  методологии составления финансового  счета Российской Федерации в  системе национальных счетов  и организует составление финансового счета Российской Федерации;

  17) устанавливает порядок и условия  осуществления валютными биржами  деятельности по организации  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения  операций по покупке и продаже  иностранной валюты; с 1 января 2013 года пункт 17 статьи 4 утрачивает силу (пункт 1 статьи 14 Федерального закона от 21.11.2011 N 327-ФЗ).

  18) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений, публикует соответствующие  материалы и статистические данные;

  18.1) осуществляет выплаты Банка России  по вкладам физических лиц  в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного  страхования вкладов физических  лиц в банках Российской Федерации,  в случаях и порядке, которые  предусмотрены федеральным законом;

  18.2) является депозитарием средств  Международного валютного фонда  в валюте Российской Федерации,  осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения  Международного валютного фонда  и договорами с Международным  валютным фондом;

  19) осуществляет иные функции в  соответствии с федеральными  законами.

  Все перечисленные функции ЦБ РФ тесно  взаимосвязаны. Их реализация позволяет  создать необходимые предпосылки  для выполнения ЦБ РФ функций регулирования  всей денежно-кредитной системы  страны и, следовательно, регулирования экономики. На современном этапе все большее значение приобретает надзорная функция ЦБ РФ.

3. Операции Банка России

  Банк  России имеет право осуществлять следующие операции

  (гл. 8 ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)»):   

• предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение;   
• покупать и продавать чеки и векселя со сроком погашения не более шести месяцев;  
• покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом  рынке,  покупать и продавать иные ценные бумаги со сроком погашения не более одного года;   
• проводить эмиссию облигаций и размещать их от своего имени среди КО;    покупать и продавать иностранную валюту, платежные документы и обязательства в инвалюте, выставленные кредитными организациями;   
• покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;   
• проводить расчетные кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;   
• выдавать гарантии и поручительства;   
• осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;   
• открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях;
• выставлять чеки и векселя в любой валюте;   
• осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.

  Таким образом, Центральный банк РФ, являясь  федеральным органом власти, не входит в систему федеральных органов  законодательной, исполнительной и  судебной власти и осуществляет свои функции независимо от них. Для регулирования  денежно-кредитной сферы по вопросам, отнесенным к его компетенции, Банк России издает нормативные акты, обязательные для исполнения федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов РФ, органами местного самоуправления, всеми юридическими и физическими лицами. В то же время нормативные акты Банка России не должны противоречить федеральным законам и вступают в силу со дня их официального опубликования.

3. Инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России

  Банк России совместно с Правительством РФ разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику.

   Основные цели денежно-кредитной политики   можно увидеть на рис. 2.

  Рис. 2. Цели денежно-кредитной политики ЦБ РФ 

  3.1. Инструменты денежно-кредитной политики  Банка России

   Основные инструменты денежно-кредитной политики Банка России:

• процентные ставки по операциям Банка России;   
• нормативы  обязательных  резервов,  депонируемых  в  Банке  России (резервные требования);   
• операции на открытом рынке;   
• рефинансирование банков;   
• валютное регулирование;   
• установление ориентиров роста денежной массы;  
• прямые количественные ограничения;   
• депозитные операции Банка России.

  Процентные  ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции (известны ставка рефинансирования, учетная, депозитная, ломбардная ставки). Когда Центральный банк РФ намерен смягчить денежно-кредитную политику или ужесточить ее, он снижает или повышает учетную (процентную) ставку. Банк может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентных ставок. Процентные ставки ЦБ РФ представляют собой минимальные ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции.

  В практике Банка России ведущую роль играет ставка рефинансирования.  Под  рефинансированием  понимается  кредитование  Банком России других банков, включая учет и переучет векселей.  Для проведения операций с векселями может быть установлена и  самостоятельная  ставка –  учетная. Ломбардной  ставкой  является процентная ставка по краткосрочному кредиту банкам под залог государственных ценных бумаг.

  Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования). Обязательные резервы представляют собой механизм регулирования общей  ликвидности банковской системы, используемой для контроля денежных агрегатов  посредством снижения денежного  мультипликатора. Размер обязательных резервов в процентном отношении  к обязательствам кредитной организации, а также порядок их депонирования устанавливаются Советом директоров.

  Операции на открытом рынке. При осуществлении этих операций Центральный банк не только реализует направления своей денежно-кредитной политики, но и содействует коммерческим банкам в поддержании на необходимом уровне их ликвидности, то есть способности выполнять в срок свои обязательства перед клиентами — как юридическими, так и физическими лицами. Под операциями на открытом рынке имеется в виду купля-продажа Центральным банком государственных ценных бумаг.

  Рефинансирование  банков. Под рефинансированием банков понимается предоставление Центральным банком РФ кредита коммерческим банкам. Рефинансирование осуществляется путем проведения кредитных аукционов и предоставления ломбардного кредита. Кредитные аукционы проводятся в форме удовлетворения аукционных заявок коммерческих банков с частотой и в сроки, определяемые ЦБ РФ исходя из задач денежно-кредитной политики.

  Ломбардный  кредит — это форма рефинансирования, при которой ЦБ РФ предоставляет ссуды под залог. Предметом залога выступают в первую очередь надежные ценные бумаги.

  Валютное  регулирование. Исходя из роли валютного курса и его влияния на денежное обращение в стране ЦБ РФ осуществляет валютное регулирование, организует валютный контроль, устанавливает и публикует курс рубля по отношению к иностранным валютам и регламентирует порядок расчетов с иностранными государствами. Эффективной системой валютного регулирования является валютная интервенция. Она заключается в том, что ЦБ РФ вмешивается в операции на валютном рынке с целью воздействия на курс рубля путем купли или продажи иностранной валюты.

  Установление  ориентиров роста денежной массы: Банк России может устанавливать ориентиры  роста одного или нескольких показателей  денежной массы исходя из основных направлений единой государственной  денежно-кредитной политики.

  Прямые  количественные ограничения. Понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение ими отдельных банковских операций. Банк России вправе применять прямые количественные ограничения в исключительных случаях только после консультаций с Правительством РФ.

2. Методы денежно-кредитной политики Банка России

  Методы  денежно-кредитной политики – это  совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной  политики – Центральный банк как  государственной орган денежно-кредитного регулирования и коммерческие банки  как «проводники» денежно-кредитной  политики – воздействуют на объекты (спрос на деньги и предложение  денег) для достижения поставленных целей. Методы проведения повседневной денежно-кредитной политики называют также тактическими целями денежно-кредитной политики.

     В рамках денежно-кредитной политики применяются методы прямого и  косвенного регулирования денежно-кредитной  сферы.

     1). Прямые методы имеют характер административных мер в форме различных директив Центрального банка, касающихся объема денежного предложения и цены на финансовом рынке. Реализация этих мер дает наиболее быстрый эффект с точки зрения контроля центрального банка за ценой или максимальным объемом депозитов и кредитов, особенно в условиях экономического кризиса. Однако со временем прямые методы воздействия в случае «неблагоприятного» с точки зрения хозяйствующих субъектов воздействия на их деятельность могут вызвать перелив, отток финансовых ресурсов в «теневую экономику» или за рубеж.

     Косвенные методы регулирования денежно-кредитной  сферы воздействуют на мотивацию  поведения хозяйствующих субъектов  с помощью рыночных механизмов. Естественно, что эффективность использования  косвенных методов регулирования  тесно связана со степенью развития денежного рынка. В переходных экономиках, особенно на первых этапах преобразований, используются как прямые, так и  косвенные инструменты с постепенным  вытеснением первых вторыми.

     2). Общие и селективные методы денежно-кредитного регулирования.

  Общие методы являются преимущественно косвенными, оказывающими влияние на денежный рынок  в целом.

  Селективные методы регулируют конкретные виды кредита  и имеют в основном директивный  характер. Их назначение связано с  решением частных задач, таких, например, как ограничение выдачи ссуд некоторыми банками или ограничение выдачи отдельных видов ссуд, рефинансирование на льготных условиях отдельных коммерческих банков и т.д. Используя селективные  методы, Центральный банк сохраняет  за собой функции централизованного  перераспределения кредитных ресурсов. Подобные функции несвойственны  Центральным банкам стран с рыночной экономикой. Применение в практике Центральных банков селективных методов воздействия на деятельность коммерческих банков типично для экономической политики, проводимой на стадии циклического спада, в условиях резкого нарушения пропорций воспроизводства.

3. Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в первом полугодии 2011 года

      Рост производства по основным  видам экономической деятельности, увеличение внутреннего потребительского  спроса, а также нестабильная  ситуация на глобальных финансовых  и товарных рынках в значительной  степени повлияли на динамику  денежно-кредитных показателей в  первом полугодии 2011 года. Основными  источниками денежного предложения  в рассматриваемый период явились  чистые иностранные активы и  внутренние требования банковской  системы к нефинансовым и другим  финансовым организациям, а также  к населению.

  В январе—июне 2011 г. наблюдался приток иностранной валюты в страну, что обусловило укрепление рубля к доллару США и евро. В результате чистые иностранные активы банковской системы в долларовом выражении увеличились на 12,6% при их росте в рублевом выражении на 3,8%.

  Внутренние  требования банковской системы за январь—июнь 2011 г. уменьшились на 1,3%. В условиях сложившегося бюджетного профицита чистые требования банковской системы к органам государственного управления сократились на 60%, прежде всего в результате накопления остатков средств на их счетах в Банке России. Вместе с тем продолжился рост кредитной активности. По итогам первого полугодия 2011 г. прирост задолженности по кредитам нефинансовым организациям составил 7,5%, а задолженности по кредитам физическим лицам — 11,5%. Наиболее быстрорастущим кредитным агрегатом были рублевые кредиты физическим лицам. Так, годовой темп прироста задолженности по рублевым кредитам физическим лицам — резидентам на 1.07.2011 составил почти 30%, в то время как аналогичный показатель годом ранее был равен 1,5%. Это может свидетельствовать о росте потребительской уверенности домашних хозяйств. Однако вклад динамики данной категории кредитов в темпы роста общей задолженности не является определяющим.

  Широкая денежная масса за первое полугодие 2011 г. увеличилась на 2,8%  и на 1.07.2011 составила 24,5 трлн. руб. (за январь—июнь 2010 г. ее прирост был равен 7,7%). Годовые  темпы прироста широкой денежной массы снизились на 1.07.2011 до 18,9% (с 24,6% на 1.01.2011), что ниже, чем на аналогичную  дату 2010 года.

      Денежный агрегат М2 за первое полугодие 2011 г. вырос на 3,7%  и на 1.07.2011 составил 20,7 трлн. руб. (за первое полугодие 2010 г. его прирост был равен 10,7%). Годовые темпы прироста рублевой денежной массы в рассматриваемый период постепенно снижались — с 31,1% на 1.01.2011 до 22,7% на 1.07.2011 (на 1.07.2010 аналогичный показатель составил 33,6%). Соотношение темпов прироста потребительских цен и денежного агрегата М2 в первом полугодии 2011 г. обусловило уменьшение последнего в реальном выражении на 1,3% (в первом полугодии 2010 г. он вырос на 6,0%).

  Скорость  обращения денег, рассчитанная по денежному  агрегату М2 в среднегодовом выражении, снизилась в первом полугодии 2011 г. на 3,1.

      Денежный агрегат М0 за январь—июнь 2011 г. увеличился на 2,5% . При этом после сезонного сокращения объема наличных денег в обращении в январе—марте 2011 г., в апреле—июне он возрос на 5,6%. В годовом выражении прирост наличных денег в обращении на 1.07.2011 был равен 18,8%.