Страхование автотранспортных средств

 

Министерство образования и науки РФ

ФГБОУ ВПО «Саратовский государственный технический университет имени Гагарина Ю.А.»

 

Кафедра «Прикладная экономика и управление инновациями»

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

по дисциплине: «Страховая деятельность»

на тему: «Страхование автотранспортных средств»

 

 

 

                                Выполнил:

   студент ФЭМ гр. КОМ-51

очной формы обучения

Ембулаева А.Ю.

_____________________________

(роспись)

(Microsoft office Word 2007)

  Проверил:

д.э.н.,проф.

             Глушкова Ю.О.

_____________________

(роспись)

 

Курсовая работа допущена к защите

_______________________________

(дата, роспись)

Курсовая работа защищена на оценку

«______________»

_______________________________

(дата, роспись научного  руководителя)

_____________________________ (роспись, Ф.И.О. преподавателя) 

 

 

 

 

 

САРАТОВ   2014

 

 

Министерство образования и науки РФ

ФГБОУ ВПО  «Саратовский государственный технический университет

имени Гагарина Ю. А.»

Кафедра «Прикладная экономика и управление инновациями»

 

 

 

 

 

 

ЗАДАНИЕ №2 (вариант9)

на выполнение курсовой работы

по дисциплине «Страховая деятельность»

группы КОМ-51 Ембулаевой А.Ю.

 

 

 

 

 

 

В курсовой работе необходимо:

 

1. Изучить виды и объекты страхования

2. Рассмотреть процедуры страхования

3. Изучить тарифные ставки

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Дата выдачи: 1 сентября 2014 г.

Срок выполнения: 20 декабря 2014 г.

Руководитель: _________ Глушкова Ю.О.

 Студент:_____________  Ембклаева А.Ю.

 

 

 

Лист замечаний

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

 

 

 

 

Содержание

 

Введение………………………………………………………………………..5

1.Виды и объекты страхования……………………………………………….7

2.Процедура страхования ……………………………………………………10

3.Тарифные ставки……………………………………………………………26

Заключение……………………………………………………………………29

Список используемой литературы…………………………………………..30

Практическая часть…………………………………………………………...32

1.Рассчитать единовременные  и годовые тарифные ставки  по договору страхования человека на дожитие…………………………………………..32

2. Рассчитать тарифную ставку договоров имущественного страхования.37

3. Определить сумму страхового возмещения по системе первого риска..37

4. Рассчитать нормативный размер соотношения активов и обязательств страховщика и сделать вывод о его платежеспособности…………………38

5. Определить средний размер потери (ущерба) прибыли (дохода) от простоя производственного процесса и нетто-ставку……………………………….40

6.Рассчитать минимальную  сумму оплаченного уставного  капитала страховой компании, необходимую ей для получения лицензии…………41

 

 

 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

 

 

 

 

 

Введение

Cсогласно гражданскому законодательству, о обязательном страховании  действующие правила  контролируют отношения, между страхователем и страховщиком  по поводу непринужденного страхования транспортных средств, дополнительного имущества, гражданской ответственности собственников транспортных средств, а также жизни и здоровья водителя или/и пассажиров.

Страховщик - Общество с ограниченной ответственностью «Первая страховая компания» (ООО «1СК»), осуществляет  страховую деятельность согласно лицензии, выданной федеральным органом исполнительной власти осуществляющий  надзор  за страховой деятельностью.

Страхователи - лица всех организационно-правовых форм, положенных  гражданским законодательством Р Ф, также  и иностранные, и физические лица с ограниченными  способностями, достигшие совершеннолетнего возраста, составившие со страхователем заключения страхования.

 Договор о страховке  заключается  в случае:

- при наличии автомобиля  и  прилагающегося  инвентаря

- в сторону страхуемого и  других  лиц прописанных в договоре , владеющих автомобилем  по средству  имения, по факту договора, аренды, и на иных законных основаниях, и владеющих  основанный на законе, в другом правовом акте  заинтересованность  в сохранении застрахованного имущества;

- в случае страховки гражданской  ответственности владельцев транспортных  средств - в сторону сторонних  пострадавших лиц.

- в случае  страхования от  несчастного случая - в сторону  страхуемого лица, или с его  закрепленного письменного согласия  в сторону  другого  человека.

Замена страхуемого человека или приобретателя:

- Страхующий, в преддверии  страхового случая, может  изменить приобретателя, указанного в бланке страхования, иным лицом, оповестив страхуемого в письменном варианте.

- в случае страхования  от  несчастного случая страхуемое  лицо, прописанного в бланке, имеет  право на изменение страхующим  иным лицом  в случае письменного  согласия страхуемого лица и  страховщика.

Приобретатель не в праве  быть заменен иным человеком  после выполнения любой обязанности  договору страхования либо предъявление страхующему заявление о возмещении страховой суммы.

Договор действует только на территории Р Ф.

Заключением страхования предусмотрена другая территория выполнения этого договора.

 

 

 

 

 

 

 

1.Виды и объекты страхование

Застрахованными объектами  сопутствующие настоящему  законодательству интересы собственности страхующего (приобретателя), зависящие от владения пользования и распоряжения  транспортного средства  и его предлагающимся  оборудования, со здоровьем и жизнью страхуемых лиц, равноправно  с обязанностью страховщика  (люди с застрахованной ответственностью) как в указанном выше законодательстве  Р Ф, возмещение вреда, причиненного  здоровью, жизни  или активы  других  лиц, в следствии  использования   данного в бланке транспортного средства.

Застрахованными могут быть следующие транспортные средства:

- Автомобили (грузовые и легковые, автобусы, микроавтобусы) трактора, мотоциклы, и другие специальные  транспортные  средства, а так же машины объемом  двигателя превышающего  50 куб. см, и  полуприцепы ,прицепы, подлежащие регистрации и зарегистрированные в ГИБДД МВД Р Ф, Гостехнадзоре с отсутствующими значительными механическими и коррозийными повреждениями кузова;

- принадлежности транспортного  средства и дополнительное оборудование, установленные стационарно  на  средства передвижения   и не  присутствующие с  в заводской  (базовую) комплектации  в соответствии с документацией  завода-изготовителя;

- гражданская ответственность  страхующего или/и людей представленных  в бланке как лиц, разрешенным  к управлению автомобилем, за  ущерб, оказанный  имуществу или  причиненный вред, здоровью и  жизни сторонних людей при  использовании данного автомобиля;

- здоровье и жизнь  водителя  или/и  пассажиров, присутствующих  в данном договоре о транспорте.[5]

Автострахование уже является необходимостью для каждого владельца автомобиля. Страхование транспортного средства - это не прихоть бережливого владельца, а я прямая обязанность каждого гражданина, считающего себя законопослушным. 
     Применительно к нашей стране, у вас есть возможность воспользоваться следующими видами полисов по страхованию.

В Российской Федерации  широко применяются 3 вида автострахования: ОСАГО (обязательное для всех владельцев машин страхование гражданской ответственности), ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности) и КАСКО (комплексное автомобильное страхование кроме ответственности).[2]

Страхование КАСКО защищает владельца авто от таких рисков как угон или повреждение автомобиля. Полное КАСКО покрывает оба этих риска, но можно застраховать машину и только от повреждения или только от угона. Если условия и стоимость ОСАГО регламентируются законом, а потому одинаковы во всех компаниях, то условия страхования КАСКО могут существенно различаться в зависимости от выбора страховщика. При выборе КАСКО стоит обратить внимание не только на стоимость полиса, но и на многие другие факты.

Многие водители еще помнят те времена, когда даже небольшая авария на дороге превращалась в громкие «разборки» и выяснение чьи связи круче – ведь водителю, признанным виновником аварии приходилось оплачивать ремонт не только своей машины, но и автомобиля второго участника ДТП.

Но с 2003 года в России действует закон об ОСАГО, согласно которому водитель не имеет права управлять транспортным средством  без оформления страхового полиса, который покрывает риски владеющего этим автомобилем при причинении ущерба  здоровью и жизни, а также собственности  потерпевшего при ДТП. То есть, при наступлении страхового случая, выплата производится не владельцу полиса ОСАГО, а лицу, пострадавшему при дорожно-транспортном происшествии. Причем страховая сумма по ОСАГО делится на 2 части, каждая из которых имеет свой лимит: ущерб имуществу и причинение вреда жизни и здоровью гражданина. Если ущерб превышает величину установленной страховой суммы по ОСАГО, то он покрывается за счет виновника ДТП.

Чтобы избежать, этого можно оформить полис добровольного страхования гражданской ответственности, которая позволит существенно увеличить лимит ответственности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Процедура страхования

За последние годы роль автострахования значительно возросла. На дорогах все чаще случаются ДТП, и каждый сознательный водитель хочет себя обезопасить от больших материальных убытков. Благодаря чему стратегические программы автострахования претерпели ряд положительных преобразований.[2]

Как выше говорилось, что автострахование может быть как добровольным, так и обязательным. Вы можете приобрести любой марки автомобиль и сразу уточнить в салоне, какие документы вам нужны,для страхования этого автомобиля. На сегодняшний день самым востребованным видом автострахования является п2 21олное автомобильное КАСКО, по которому определяется единая сумма по риску (в том числе ущербу и хищению). КАСКО оформляется с полисом сопровождения. То есть страховые компании от вашего лица решают все возникающие ситуации с правоохранительными органами, занимаются документацией по ДТП, а также берут на себя вашу защиту в суде. Такой вариант очень удобен, т.к. вам не придется тратить время на поиск адвоката после ДТП. 
 
Обязательным видом автострахования является ОСАГО, по которому возмещается ущерб, причиненный здоровью или жизни, а также имуществу третьих лиц по причине ДТП. Однако, зря граждан пугает навязывание таких услуг. Ведь, таким образом, они получают большое число преимуществ. К сожалению, с каждым днем водить машину становится все опаснее, поскольку виновником трагедии можете быть и не вы. Поток машин постоянно растет, а квалифицированных водителей не так уж и много на наших дорогах. Причиной дорожно-транспортного происшествия могут быть и пешеходы. С помощью услуг ОСАГО ваш ущерб может быть возмещен пусть не в полной мере, но хотя бы какая-то его доля. Согласитесь, намного спокойнее и легче отправляться на работу или в путешествие на личном автомобиле, зная, что ваше материальное благополучие защищено. Тем более, если вы можете позволить себе дорогой марки автомобиль, любые другие популярные иномарки, то оформить ОСАГО – это не такие уж большие расходы.

Давайте рассмотрим более детально  процедуру страхования ОСАГО и КАСКО.

Бланк вынужденного  страхования гражданской ответственности собственников автомобилей  составляется  на год, помимо случаев, прописанных  Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств». Бланк вынужденного страхования  составляется  в пользу собственника автомобиля, лиц, отмеченных  им в договоре  страхования, или в отношении неограниченного количества  лиц, разрешенных собственником  к использованию автомобиля  в согласно с бланком обязательного страхования, и  других  лиц, пользующимся транспортным средством на законном основании. Договор вынужденного страхования может быть оформлен  и выдан  страхователю страхового полиса обязательного страхования в договоре посменного образца, а еще может быть составлен  и направлен страхователю в виде электронного документа в форме прописанных ранее документах.[8]

Страхователь для заключения этого договора при добавления изменений должен  предоставить свои личные  данные, а также данные владельца автомобиля , а в случае, если составляющиеся  данный договор предусматривает управление транспортным средством прописанным застрахованные  водители, –личные данные каждого водителя, включающие в себя информацию и сведения, которые содержаться в составлении договора вынужденного страхования и файлах, обязательно страхуемому для составления этого договора  в согласно  с Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

 В случае неполного  использования средства передвижения  в заявлении о заключении договора  обязательного страхования заключаются  периоды  пользования транспортным  средством, в том числе водители, допущенные к управлению автомобилем. Страхователь при написании претензии  о составлении договора вынужденного  страхования не заполняют пункт  «Государственный регистрационный  знак» ,в случае заключения этого договора, собственникам которого он является, не прошедшего гост. регистрацию  в данном  порядке. [3]

После государственного регистрирования транспортного средства и предоставления государственного регистрационного знака страхуемый  должен предоставить  номер государственного регистрационного знака в течение трех рабочих дней застрахованному, который делает соответствующую запись в бланк страхового полиса данного страхования, а также заполняет соответствующие сведения в автоматизированную информационную систему вынужненного страхования, разработанную согласно  статье  «О вынужденном  страховании гражданской ответственности собственников транспортных средств».

После регистрации транспортного средства выполнение обязанностей собственника  по страхованию своей гражданской ответственности доказывается  путем предоставления служащему в  регистрирующих  органах полиса этого страхования или напечатанной в договоре  инф-ции о составлении бланка этого страхования в форме  электрифицированного письма.

Бланком, утверждающим исполнения вынужденного страхования, предоставляется страховой полис вынужденного страхования, составленный страхующим  в форме, указанной в документе к настоящему положению.

Бланк страхового полиса страхования имеет общую форму  во всей Российской Федерации.

Вместе со страховым полисом страхующему  безвозмездно даются  список агентов страхующего  по Р Ф, несущий  данные о место нахождении и индексах отделений почтовой связей страхующего, и данных взаимодействия со страховщиком и о графике их рабочего дня, пара бланков с описанием о ДТП. Договор описаний о ДТП  выдаются страхующим дополнительно  безвозмездно по требованию страховщика, ответственность которого страхуется по договору данного страхования.

Страховой полис обязательного страхования предоставляется застрахованному лицу в течение одних суток после занесения денежных средств на счет страхующего  наличными деньгами, и в случае платы выплаты страховой суммы в безналичном  расчете – не позднее этих рабочих сутках , следующих  за сутками  внесения на счет страхующего страхового вознаграждения.

При потере страхового полиса вынужденного страхования , страхующий  имеет за собой  право на выдачу  повторного  бланка  безвозмездно.

 Обладатель автомобиля  в целях заключения бланка  вынужденного страхования может  избрать  любого страхуемого , исполняющего вынужденное страхование.

Страхуемый ,не может отречься от выполнения договора вынужденного страхования собственнику автомобиля, обратившемуся к нему с просьбой о составлении бланка вынужденного страхования и предоставившему информацию в соответствии с Федеральным  законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».>?/

Чтобы заключить договор вынужденного страхования страховщик дает страхуемый документ, представленный в статьей 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Варианты предъявления информации необходимой для составления договора  вынужденного страхования, по типу электронных документов должны быть согласованы обеими сторонами.

Страхующий, возлагает на себя ответственность за полность и правильность сведений и информации предоставляемых страхуемому. Страхуемый не может запрашивать от страхующего предоставлении оригиналов документов, прописанных Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»,  если страхующий бланк заключения вынужденного страхования со страхующим, с котором был составлен ранее упомянутый договор вынужденного страхования, в том случае если нет информации о, том что предоставленные страхующим копии информации либо электронную информацию содержит неправильные сведенья.

При составлении бланка вынужденного страхования страхуемый может сделать осмотр автомобиля, в том числе вместе проживания страхующего-физического лица (где проживает страхующий-юридическое лицо) если другое не представлено соглашением сторон.

Вместе с запросом  о составлении бланка вынужденного страхования страхующий представляет страхуемому данные о страховании, полученные у страхующего, с котором непосредственно заключен ранний договор вынужденного страхования. Данные о страховании не предоставляются человеком, составляющим договор вынужденным страхованием со страхующим, с котором был составлен ранний бланк вынужденного страхования. При составления бланка вынужденного страхования, несущего в себе управление автомобилем только данным страхующим водителями, страхующий передает страхуемом данные о страховании относящиеся к каждому указанному им водителем. При составлении договора вынужденного страхования не ограничения лиц разрешенных к использованию автомобилем, страхующий дает страхуемому данные о страховании по отношению к владельцу автомобиля.

При составлении договора вынужденного страхования, страхуемый изучает соответствие предоставленных страхуемым данных о страхований и сведений, написанных в заявлении о составлении договора вынужденного страхования информации состоящей в автоматизированной  информационной системе вынужденного страхования и в единой автоматизированной информационной системе ТО.

При нахождении несоблюдения между предоставленными страхующим данными и информации, содержащиеся в автоматизированной системе вынужденного страхования или/и в единый автоматизированной системе ТО, страхуемый составляет бланк вынужденного страхования опираясь на предоставленную страхуемым информацию, исключая случии, предусмотренных пунктом 1.1 действующих правил. Данные о собственнике автомобиля, представляющихся страхуемому заведомо ложные данные, в том случае, когда данные сведенья введут снижение страховых выплат, предоставляются страхующим автоматическую информационную систему вынужденного страхования и воспользуется при составлении договора вынужденного страхования на следующий срок для применения настоящего коэффициента страховых тарифов.

Если в договоре вынужденного страхования описывается ограниченное пользование автомобилем, не отмеченному страховом полюсе вынужденного страхования, о появлении у того разрешения на использование данного автомобиля, и об изменении времени пользования автомобилем в сравнении с данным договором вынужденного страхования. Страхующий должен объяснить страхуемому о повышении срока пользования автомобилем до истечения данного в договоре вынужденного страхования сроком пользованием автомобилем.

Изменение автомобиля, прописанного в страховом полюсе вынужденного страхования, замена периода страхования и изменения страхующего не принимаются.

При получении от страхующего запроса о изменении данных, предоставленных в запросе о составлении договора вынужденного страховании или/и предоставленных при составлении договора вынужденного страхования, страхуемы может потребовать выплаты сверх урочной страховой компенсации равной увеличению степени риска, опираясь на страховые тарифы по вынужденному страхованию действующих в день оплаты сверхурочной страховой компенсации, и при выплате должен сделать изменения в страховом полюсе вынужденного страхования.

Замена в страховом полюсе вынужденного страхования данных записываются путем добавления данные записи в раздел « особые отметки « с поправкой на даты и время изменения и заверения изменений подписью агента страхующего и печатью страхующего либо путем предоставления переделанного страхового полюса вынужденного страхования в течении двух суток с момента возвращения страхующим до этого предоставленного страхового полюса. Возвращаемый страхующим страховой полюс вынужденного страхования находится у страхуемого вместе со вторым экземпляром переделанного страхового полюса. Первоначально переделанный страховой полис вынужденного страхования изготавливается примечание о переоформлении с отметкой номеров первоначального и переделанного страховых полюсов вынужденного страхования, а также даты переоформления документов.

Внесенные поправки в страхвой полис сделанный по типу электронного документа в соответствии с пунктом 1.11 действующих правил, может быть составлен в электронном виде либо по средствам переделывания полиса вынужденного страхования на бумаге . в прошедшем случае страхующему выделяется переделанный полис вынужденного страхования на бумаге.

Страхуемый приносит в автоматическую информационную систему вынужденного страхования данные о правке сведений, предоставленных страхующим в заявлении о составлении переговорах вынужденных страхований или/и предоставленных в ходе заключения договора вынужденного страхования, не позднее пяти суток с момента привнесения исправлений страховой полис вынужденного страхования.

Договор вынужденного страхования должен быть заключен по типу электронного документа.

В данном случае страхующий предоставляет страхуемому запрос о составлении договора вынужденного страхования в форме электронного письма с употребление официального сайта страхуемого информационно телекоммуникационной сити «интернет». Заявление о заключении договора обязательного страхования в электронной форме может подписываться простой электронной подписью страхователя – физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя – юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, № 15, ст. 2036; № 27, ст. 3880; 2012, № 29, ст. 3988; 2013, № 14, ст. 1668; № 27, ст. 3463, ст. 3477; 2014, № 26, ст. 3390)(далее - Федеральный закон «Об электронной подписи»).Перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети «Интернет» для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе. Договор обязательного страхования не может быть заключен в виде электронного документа при выявлении несоответствия сведений, представленных страхователем, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования. Договор обязательного страхования в виде электронного документа не заключается с владельцами транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Р Ф. В течение дня поступления денежных средств в кассу страховщика (при оплате страховой премии наличными денежными средствами), а в случае уплаты в безналичном порядке – не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления на расчетный счет страховщика страховой премии, страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона «Об электронной подписи», направляется страхователю. При получении от страхователя заявления в электронной форме, подписанного в соответствии с требованиями настоящего пункта Правил, об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, страхователь должен уплатить дополнительную страховую премию соразмерно увеличению степени риска, исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, а страхуемый – внести изменения в страховой полис обязательного страхования (в случае, если сведения, об изменении которых заявляет страхователь, ранее были отражены в полисе обязательного страхования). В этом случае страхуемый в срок не позднее двух рабочих дней с момента наступления одного из событий, предусмотренных настоящим абзацем, а в случае, если сообщенные страхователем изменения сведений не требуют доплаты страховой премии – не позднее двух рабочих дней с даты получения страховщиком заявления об изменении сведений, направляет страхователю переоформленный (новый) полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанный в порядке, предусмотренном настоящим пунктом Правил. В случае, если сведения, об изменении которых заявляет страхователь, ранее не были отражены в полисе обязательного страхования и не требуют их отражения в полисе обязательного страхования, страхователю в сроки, предусмотренные настоящим абзацем направляется электронное уведомление, подписанное усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона «Об электронной подписи», об учете страховщиком измененных сведений.