Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Страхование грузовых перевозок

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

ФГБОУ ВПО Уральский государственный экономический университет

Кафедра коммерции и экономики торговли

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Транспортное обеспечение коммерческой

деятельности»

Тема: Страхование грузовых перевозок

Исполнитель: студент гр. КД-08

Файдров А. Р.

Научный руководитель:

Чернышева Н.К.

Екатеринбург

2012

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 3

1 Сущность страхования грузов

1. 1 Понятие и определение страхового риска 5

1. 2 Классификация страхования грузов 6

1. 3 Особенности транспортного страхования 9

2 Современное состояние рынка страхования грузовых перевозок в России

2. 1 Анализ рынка транспортных услуг в России 13

2. 2 Анализ современного состояния рынка страхования грузовых перевозок 16

3 Проблемы и перспективы развития рынка страхования грузовых перевозок

3. 1 Основные проблемы развития рынка страхования грузовых перевозок 24

3.2 Перспективы развития страхования грузовых перевозок 27

Заключение 30

Список использованных источников 31

ВВЕДЕНИЕ

В настоящее время страхование транспортных перевозок приобрело большую актуальность, т.к. в большинстве своем компании вкладывают огромные средства в свой груз. Страхование грузов в нашей стране очень востребовано, так как на наших дорогах много риска, случаи с воровством перевозимого товара, вместе с угоном автотранспорта.

Целью курсовой работы является проведение анализа современного состояния рынка страхования грузовых перевозок, определение проблем, возможных путей их решения и рассмотрение вопроса о дальнейшем развитии рынка страхования грузовых перевозок.

В соответствии с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:

1. изучить теоретические основы страхования грузовых перевозок в научной литературе по логистике и страхованию;

2. проанализировать современное грузовых перевозок, их страхования;

3. определить проблемы в развитии железнодорожного комплекса и пути их решения;

4. представить дальнейшее развитие рынка страхования грузовых перевозок.

Предметом исследования курсовой работы является страхование грузовых перевозок. Объект – это грузовые перевозки.

В первой (теоретической) части курсовой работы «Сущность страхования грузов» даются понятия страхованию, страховому риску, далее описывается классификация страхования грузов, затем обосновываются особенности транспортного страхования.

Во второй части работы «Современное состояние рынка страхования грузовых перевозок в России» приводится характеристика современного рынка транспортных услуг в России. Далее на основании информации официального сайта Госкомстата России составлены и проанализированы таблица и график, отражающий динамику развития рынка транспортных услуг, дан анализ современного состояния рынка страхования грузовых перевозок.

В третьей части курсовой работы «Проблемы и перспективы развития рынка страхования грузовых перевозок» выделены основные проблемы рынка страхования грузовых перевозок и представлены возможные пути их решения. Также рассмотрен вопрос дальнейших перспектив развития рынка страхования грузовых перевозок.

Работа содержит два рисунка и две таблицы.

Информационную базу работы составили статистические сборники, а также материал интернет-сайтов, сборники тематических мероприятий, посвященных проблемам страхования транспорта, инициированных РОСНО в 2010 году.

1 СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ ГРУЗОВ

1.1 ПОНЯТИЕ И ОПРЕДЕЛЕНИЕ СТРАХОВОГО РИСКА

По своей сущности риск является событием с отрицательными, особо невыгодными экономическими последствиями, которые, возможно, наступят в будущем. Можно охарактеризовать риск как возможный результат отклонения между плановым и фактическим результатом, т. е. опасность неблагоприятного исхода на ожидаемую деятельность.

С целью снижения рисков используют страхование. Страхование – официальный социальный механизм, предназначенный для сокращения риска путем передачи рисков нескольких индивидуальных субъектов права страховщику на основе договора между ними. Договор, по которому одно лицо (страховщик) соглашается обеспечить или гарантировать другому лицу (страхователю), что наступающий по конкретно определенной причине ущерб либо причитающийся при наступлении оговоренных обстоятельств доход будет возмещен в будущем первым, которому на основе встречного удовлетворения последним будет выплачена сумма установленной страховой премии в указанный срок [1, с. 122].

Наиболее часто под страховым риском понимают:

опасность, которая грозит застрахованному объекту (вид ответственности страховщика);
возможность, вероятность наступления страхового случая (события), предусматриваемого в целях страхования (величина опасности);
событие или совокупность событий, от которых производится страхование и при наступлении которых страховщик должен выплатить страховое возмещение;
сам объект страхования (строение, груз и т.д.);
величину ответственности страховщика по договору страхования [7].

Страховой риск – (insuredperils, insurance risk) – 1) вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование;

2) в международной практике – конкретный объект страхования (например, судно, груз) или вид ответственности (например, полная гибель судна);

3) распределение между страховщиком и страхователем неблагоприятных экономических последствий при наступлении страхового случая – риск страховщика (risk of insurer) и риск страхователя (risk of the insured),соотношение которых обуславливается страховой суммой и условиями страхования. Выделяются специальные виды риска, которые не включаются в обычный страховой полис и оговариваются в особых условиях [4, с.502].

Страховой риск выражает объем возможной ответственности страховщика по тому или иному виду страхования. Степень возможности наступления тех или иных событий, входящих в объем страховой ответственности, определяемая на основании данных статистики, имеет важное значение для правильного определения размеров фонда страхования, необходимого страховщику для выполнения его финансовых обязательств перед страхователями.

1.2 КЛАССИФИКАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ ГРУЗОВ

Страхование грузов /cargo insurance/ – общий термин, используемый для обозначения полиса морского страхования, который обеспечивает защиту от убытков по грузам, находящимся в процессе перевозки водным, воздушным, автомобильным или железнодорожным транспортом.

Под транспортным страхованием понимается совокупность видов страхования от опасностей, возникающих на различных путях сообщения – морских, речных, воздушных, сухопутных, смешанных. Объектами страхования могут средства транспорта и перевозимые ими грузы. Страхование грузов называется карго, а страхование средств транспорта – каско [16, с. 98].

Рисунок 1 – Объекты страхования

Вековая международная практика, отечественный опыт определили чёткую классификацию страхования грузов как одного из распространённых видов имущественного страхования во внешнеторговой деятельности.

По характеру перевозимых грузов различается:

страхование генеральных грузов. Генгрузы – термин внешнеторговых операций – включает грузы, упакованные в стандартную, общепринятую тару, не требующие особых условий перевозки;
страхование наливных, насыпных, навальных грузов;
страхование сельскохозяйственных грузов;
страхование животных;
страхование «специе» (драг. металлы, банковские банкноты, монеты).

Исходя из способа транспортировки, выделяется:

наземное страхование (перевозка железнодорожным и авто транспортом);
страхование грузов при перевозке водными путями;
комбинированное страхование [15, с. 143].

С точки зрения народнохозяйственных интересов страхование грузов во внешнеторговой деятельности классифицируют на:

страхование экспортных грузов;
страхование импортных грузов.

В договоре страхования страхователь и страховщик определяют объекты страхования, составляющие страховой интерес. Страховым интересом страхователя, т.е. предметом его договора о страховании со страховщиком является груз, плата за перевозку и ожидаемая прибыль.

Выделяют особую группу грузов, для перевозки которых необходимо специальное разрешение. Опасные грузы так же имеют свою классификацию:

Класс 1 – взрывчатые материалы (ВМ);
Класс 2 – газы, сжатые, сжиженные и растворенные под давлением;
Класс 3 – легковоспламеняющиеся жидкости (ЛВЖ);
Класс 4 – легковоспламеняющиеся твердые вещества (ЛВТ), самовозгорающиеся вещества (СВ); вещества, выделяющие воспламеняющиеся газы при взаимодействии с водой;
Класс 5 – окисляющие вещества (ОК) и органические пероксиды (ОП);
Класс 6 – ядовитые вещества (ЯВ) и инфекционные вещества (ИВ);
Класс 7 – радиоактивные материалы (РМ);
Класс 8 – едкие и (или) коррозионные вещества (ЕК);
Класс 9 – прочие опасные вещества: взрывчатые материалы (ВМ); газы, сжатые, сжиженные и растворенные под давлением; легковоспламеняющиеся жидкости (ЛВЖ); легковоспламеняющиеся твердые вещества (ЛВТ), самовозгорающиеся вещества (СВ); вещества, выделяющие воспламеняющиеся газы при взаимодействии с водой; окисляющие вещества (ОК) и органические пероксиды (ОП); ядовитые вещества (ЯВ) и инфекционные вещества (ИВ); радиоактивные материалы (РМ); едкие и (или) коррозионные вещества (ЕК); прочие опасные вещества [4, с. 49].

Страховые случаи в страховании грузов классифицируются следующим образом:

Во-первых, это результат стихийного бедствия, проявления природных сил: землетрясения, наводнения, урагана, оползня и т.д. Все эти риски, являющиеся следствием действия природных сил, относятся к категории непредвиденных обстоятельств. В абсолютном большинстве случаев страховщик отвечает за их последствия. Исключение составляют физико-химические процессы: усушка, утруска и т.д.

Страховые случаи второй категории – это результат человеческой деятельности. Они определяются как риск, исходящий от третьих лиц, другими словами, лиц, осуществляющих перевозку грузов, а также лиц, не имеющих отношения к перевозке грузов (напр. злоумышленники) [14, с. 134].

1.3 ОСОБЕННОСТИ ТРАНСПОРТНОГО СТРАХОВАНИЯ

Транспортное страхование является подразделом имущественного страхования. Само имущественное страхование представляет собой страхование имущества физических и юридических лиц, находящегося в собственности страхователя либо арендуемого им. Страховщик несет ответственность за прямой физический ущерб, нанесенный имущественным ценностям. Наряду с возмещением убытков страховщик должен предусмотреть проведение мероприятий по предотвращению или снижению потерь, обеспечению сохранности имущества.

Как было сказано ранее, различают два вида транспортного страхования: страхование груза на период транспортировки и страхование средств перевозки грузов.

Каско – страхование транспортных средств. В зависимости от вида транспорта каско подразделяется на:

страхование средств наземного транспорта. Объектом данного вида страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением наземным транспортным средством, вследствие повреждения или уничтожения, а также его угона или кражи;
страхование средств воздушного транспорта. Данный вид – предполагает страхование на случаи повреждения или уничтожения, угона, кражи транспортных средств, а также их комплектующих, включая моторы, мебель, внутреннюю отделку, оборудование;
страхование средств водного транспорта. К рискам, связанным c владением, пользованием, распоряжением средствами водного транспорта, относятся повреждение или уничтожение, угон, кража подвижного состава, моторов, такелажа, внутренней отделкой, оборудования и т. д. [1, с. 23].

Особенностью страхования средств транспорта является его краткосрочный характер. Обычно это годичное страхование при наличии франшизы и ограниченности ответственности. Например, при речном страховании судно не страхуется от пропажи без вести, за убытки, связанные с буксированием, а при страховании самолетов не страхуются опасность от обветшания, от полетов на приз, а также военные полеты.

Карго – страхование грузов от рисков потери, порчи или повреждения товара в пути следования. Объектом данного вида страхования являются имущественные интересы лица, в пользу которого был заключен договор страхования; страховой случай наступает в момент повреждения, уничтожения, пропажи грузов, потери ими своих качественных свойств и т. д. во время владения, пользования или распоряжения грузом стороной коммерческих отношений, на которой лежат вышеперечисленные виды рисков [6, с. 34].

Страхование грузов имеет ряд особенностей:

страховой полис может свободно передаваться друг другу сторонами коммерческих отношений, при этом не требуется никакого заявления, так как страхование совпадает с погрузкой;
возможно страхование груза с покрытием выше его стоимости;
существуют возможности страхования грузов по так называемому генеральному полису.

Генеральный полис представляет собой договор страхователя со страховщиком, в котором оговаривается страхование всех отправляемых грузов данного лица в течение определенного периода времени. При наличии такого договора период страхования начинается с уведомления страховщика об отправке очередной партии груза. При этом страховщик экономит накладные расходы, связанные с оформлением договора страхования для каждой отдельной партии груза. При возникновении необходимости возможно прекращение действия генерального полиса до окончания срока его действия, но с предварительным заявлением.

Тарифная ставка при страховании груза устанавливается в процентах от страховой суммы и зависит от стоимости и вида груза, вида транспортного средства и факторов, характеризующих степень риска [17, с. 235].

В международной практике транспортного страхования выделяют три вида правил страхования и соответственно три вида полисов:

полис Ллойда (Английский полис) применяется в Англии, США, Японии, Канаде, Австралии;
Гамбургский (немецкий) полис используется в Германии, Скандинавских странах, России;
Марсельский (южный) полис распространен в Италии, Испании, во Франции [9].

В коммерческой деятельности транспортное страхование обеспечивает страхователю возмещение его убытков, связанных с повреждением или утратой грузов в период их транспортировки. Этот раздел договора купли-продажи включает следующие основные условия: что страхуется, от каких рисков, кто страхует, на какую сумму и в чью пользу осуществляется страхование. Условия страхования груза на период транспортировки предусматривают все виды рисков, кроме нижеследующих:

те, которые произошли по вине страхователя в связи, например, с ненадлежащей упаковкой товара;
те, которые являются следствием физико-химических свойств товара, например, самовозгорание, отмокание, гниение т. д.;
тех, которые произошли вследствие нарушения режима транспортировки:
намокание, выветривание, порча из-за несоблюдения температурного режима перевозчиком и т. д.;
военные риски, риски от забастовок, мятежей и иных гражданских волнений [12].

При осуществлении внутрироссийской купли-продажи следует особо уделить внимание транспортному страхованию в связи с повышенной криминогенной обстановкой в стране.

2 СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ ГРУЗОВЫХ ПЕРЕВОЗОК В РОССИИ

2.1 АНАЛИЗ РЫНКА ТРАНСПОРТНЫХ УСЛУГ В РОССИИ

На основании данных официального сайта Госкомстата была сформирована таблица 1, отражающая динамику развития транспорта в России в 2006-2010 годах.

За 5 лет было перевезено 38173,9 млн. т. груза, при чем наибольший объем грузов был перевезен в 2007 году и составил 8388,0 млн. т., а наименьший объем – в 2009 году в 6483,9 млн. т. Разница между наибольшим и наименьшим показателями составляет 1904,1 млн. т. или 22,7%. Резкий спад наблюдается после 2008 года и связан с мировым финансово-экономическим кризисом. Соответственно, кризис оставил свой след во всех видах транспорта.

Таблица 1 – Динамика развития транспорта в России за 2006-2010 гг. [8]

Вид транспорта	Объем перевезенного груза, млн. т.
Вид транспорта	2006	2007	2008	2009	2010
1. Железнодорожный	1312,0	1345,0	1304,0	1109,0	1312,0
2. Автомобильный	6753,0	6861,0	6893,0	5240,0	5236,0
3. Морской	25,0	28,0	35,0	37,0	37,0
4. Внутренний водный	139,0	153,0	151,0	97,0	102,0
5. Воздушный	0,9	1,0	1,0	0,9	1,1
Общий объем перевозок	8229,9	8388,0	8384,0	6483,9	6688,1

Динамика развития транспорта наглядно представлена на рисунке 1, составленном на основании данных таблицы 1.

Обращаясь к таблице 1 и рисунку 2, можно сделать вывод, что грузы перевозятся неравномерно. Большая часть грузов (в 2010 году – 78,29%) перевозится автомобильным транспортом, второе место по объему перевозок занимает железнодорожный транспорт и составляет 19,62 (на 2010 год), третье место занимает внутренний водный транспорт (1,53%), далее идут морской и воздушный транспорт, удельный вес каждого составляет меньше процента.

Рисунок 2 – Объемы перевозок грузов различными видами транспорта в России за 2006-2010 гг., млн. т. [8]

На графике можно заметить резкий спад объема перевезенного груза в 2009 году. Объемы перевозок железнодорожного транспорта снизились в 2008 году с 1345,0 до 1304 млн. т. Объемы автомобильного транспорта снизились в 2009 году с 6893,0 до 5240,0 млн.т. Морской транспорт развивается равномерно, объемы перевезенного груза увеличиваются. За пять лет (с 2006 до 2010 года) увеличился с 25 до 37 млн. т., таким образом, прирост составило 48%. В 2008 году также снизились объемы внутреннего водного транспорта с 153 до 151 млн. т. Воздушный транспорт занимает самую малую долю в общем объеме грузовых перевозок, в 2009 году объемы снизились на 10%.

Подводя итоги, следует отметить, что в настоящее время рынок транспортных перевозок в России практически полностью восстановился после кризиса и продолжает показывать позитивную динамику, что в целом соответствует тенденциям в мировой экономике.

Таким образом, транспортная система России характеризуется развитой транспортной сетью, одной из наиболее обширных в мире и включающей в себя 87 тыс. км железных дорог, более 745 тыс. км автомобильных дорог с твердым покрытием, свыше 600 тыс. км воздушных линий, 70 тыс. км магистральных нефте- и продуктопроводов, свыше 140 тыс. км магистральных газопроводов, 115 тыс. км речных судоходных путей и множество морских трасс. В ней занято свыше 3,2 млн. человек, что составляет 4,6% работающего населения [9].

Можно сделать вывод, что транспортная система России несмотря на кризис 2008 года развивается достаточно равномерно и динамично. Транспорт играет важную роль в социально-экономическом развитии страны. Транспортная система обеспечивает условия экономического роста, повышения конкурентоспособности национальной экономики и качества жизни населения. Географические особенности России определяют приоритетную роль транспорта в развитии конкурентных преимуществ страны с точки зрения реализации ее транзитного потенциала.

Все эти обстоятельства позволяют отнести транспорт к числу приоритетных отраслей экономики. Параллельно с развитием транспорта, страхование транспортных перевозок будет развиваться динамично, так как грузовые перевозки – дорогостоящая процедура с определенными рисками.

Объемы грузоперевозок и интенсивность эксплуатации транспортной инфраструктуры с каждым годом увеличиваются в несколько раз. В результате стремительно растут риски сбойных и чрезвычайных ситуаций. Статистические данные неутешительны: аварийность на грузовом автотранспорте в 2010 году выросла в целом на 10%. На железной дороге в 2009 году количество сходов подвижного состава в грузовых поездах возросло почти в 1,5 раза. В результате, вопросы обеспечения сохранности перевозимых грузов и компенсации убытков от аварий на транспорте приобретают все большую актуальность [10].

Евгений Налетов, директор регионального центра «ЮГ» компании «Ингосстрах» отметил, что «…страхование грузов является одним из наиболее востребованных в нашей стране видов страхования. Это связано с тем, что перевозки грузов подвержены большому количеству различных рисков (строительная техника — повреждению или хищению мелких узлов и деталей, строительные материалы — краже или угону транспортного средства вместе с грузами и т. д.). Какой бы совершенной не была логистика груза, всегда есть вероятность случайных событий, которые могут привести к его порче или уничтожению. Поэтому страхование является на сегодняшний день наиболее выгодным и действенным способом возмещения возможных убытков…».

2.2 АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ РЫНКА СТРАХОВАНИЯ ГРУЗОВЫХ ПЕРЕВОЗОК

Алексей Пашков, руководитель Департамента транспортного страхования ОСАО «Россия» считает, что «…в настоящее время на рынке грузоперевозок отмечается средний уровень востребованности услуг страховых компаний и, как следствие, недостаточный охват перевозок страхованием. Как правило, груз страхуется тогда, когда страхование является вмененным — например, будучи обязательным условием контракта поставки. Дать точную оценку объема рынка сложно, можно говорить о том, что в настоящее время в России страхованием охвачено 15-45% от всего объема перевозок…» [10].

С ростом стоимости перевозимых товаров собственники все чаще обращаются к страховщикам. В наибольшей степени это относится к импортерам, для которых обязательство застраховать груз может быть предусмотрено договором с иностранным поставщиком. На внутренних трассах с недавних пор почти всегда страхуют перевозки дорогостоящих и легкоуязвимых предметов: мобильных телефонов, бытовой техники, электроники, легковых автомобилей, а также косметики и товаров, сделанных из стекла. В качестве страхователей чаще всего выступают крупные производители и ритейлеры.

С 1 марта 2008 года вступили в силу изменения в Правила страхования гражданской ответственности автотранспортных средств. Теперь стоимость поврежденного груза, перевозимого виновником ДТП, не покрывается полисом ОСАГО, и понимание этого отразилось на увеличении обращений грузоперевозчиков в страховые компании. Страхование грузов — это отличительная особенность «рачительных хозяев», которые знают ситуацию на дорогах, отлично знают качество дорожного покрытия на некоторых трассах, да и статистика ДТП тоже говорит в пользу страхования.

Андрей Белоусов, главный специалист-андеррайтер отдела страхования юридических лиц Ростовского филиала компании «Росгосстрах»: «…страхование грузов является сравнительно недорогим средством, реально предоставляющим финансовую защиту. И обходится в десятки раз меньше суммы возможных убытков и расходов, понесенных при самостоятельном взыскании ущерба с грузоперевозчика. Кроме того, страхование грузов часто является обязательным условием при выполнении международных контрактов…».

Объектом страхования являются любые виды грузов, не противоречащие требованиям Законодательства РФ к перевозке. Это могут быть товары народного потребления, продукты питания. Также грузы, перевозимые насыпью, наливом, навалом. Денежная наличность, предметы искусства, картины, скульптуры, животные, птицы и др.

Договор страхования заключается с целью сохранности груза в период его перевозки.