Страхование и перестрахование космических рисков

  1. Страхование космических рисков
    1. Космическое страхование
 

      Космическое страхование (или страхование космических  рисков) является одним из важнейших элементов любого космического проекта в связи с тем, что космическая деятельность характеризуется повышенными рисками утраты или повреждения объектов федеральной и частной собственности.

      Страхование ракетно-космических рисков - новая, развивающаяся отрасль  страхования, история которой началась в 1965 г., когда был заключен первый   договор страхования гражданской ответственности по возмещению убытков,  причиненных на этапе предстартовой подготовки космического аппарата.

        Особенностью первых договоров  по страхованию космических рисков  была оговорка о франшизе, т.е.  непокрываемой части ущерба по  первому  страховому случаю при запуске серии космических объектов. Эта оговорка  называлась привилегией на один запуск. С этим условием были застрахованы  две серии из пяти запусков аппаратов типа Intelset. В каждой серии только  один запуск оказался неудачным, и благодаря оговорке страховые выплаты не  были произведены.

        С 1975 г. страховая практика  изменилась: договоры на запуск  стали  оформляться без привилегий, покрытие было расширено за  счет включения  рисков, связанных  с производством космических  объектов и их  функционированием на рабочей орбите.

        В настоящее время уже накоплен  опыт по страхованию ракетно-  космической техники на всех этапах ее изготовления и эксплуатации, однако  этот вид страхования продолжает оставаться сложным из-за специфических  особенностей космической индустрии. 

      Напомним, что страхование космических  рисков представляет собой относительно новую сферу страхового бизнеса, особенности которой напрямую обусловлены высокотехнологичным и высокорисковым  характером космической отрасли.

      Поэтому страхование космических проектов и программ непрерывно развивается и модифицируется в соответствии с потребностями изменяющейся технологии создания изделий ракетно-космической техники и расширением использования космического пространства.

      Роль  страхования в обеспечении страховой защиты космической деятельности проявляется, во-первых, в полноте и своевременности возмещения ущерба, возникающего в ходе реализации космического проекта, которые способствуют значительному улучшению финансирования воспроизводственных процессов в отрасли. Во-вторых, в достигаемом за счет этого значительном сокращении объема государственных расходов на осуществление космической деятельности при обеспечении соответствующего уровня комплексной страховой защиты. В-третьих, в определенном макроэкономическом эффекте стабильности, обусловленном инвестированием страховыми компаниями средств их резервов.

      Как и в других областях страховой  деятельности, в этой сфере существует много возможностей обеспечить страховую защиту участников рынка космических услуг, включая как традиционное страхование рисков, связанных с производственной деятельностью предприятий космической промышленности, транспортировкой изделий ракетно-космической техники, компенсациями избытков разнообразного характера и др., так и специфические страховые услуги (страхование процессов выведения космических аппаратов на рабочую орбиту и их эксплуатации).

      Достаточно  интенсивное развитие страхования  космических рисков связано с ростом инвестиций в космическую отрасль и бурным развитием телекоммуникационных космических систем, обусловленных глобальной информатизацией. В отношении страхования космическая отрасль может быть сравнена (и часто сравнивается в специальной литературе) с авиационной, поскольку в обоих случаях речь идет о сложной с технической точки зрения технике, о возможности катастрофических с точки зрения возможных убытков последствий и высокой степени риска; с другой стороны - о  высоких возможностях получения значительной прибыли; наконец, об ограниченном числе участников рынка (как страхователей, так и страховщиков, выступающих его постоянными субъектами на регулярной основе).

      В связи с этим космические риски  первоначально размещались на рынке  авиационного страхования, однако их специфика  способствовала выделению в отдельный вид.

      Основными особенностями космического страхования  является то, что:

  1. объект его - высокотехнологичная, наукоемкая продукция, для оценки страховых рисков и страховых взносов по которой отсутствуют общепринятые методы;
  2. единичное и мелкосерийное производство изделий ракетно-космической техники, приводящее к тому, что каждое последующее изделие (даже одной серии, одного разработчика и аналогичного назначения) подвергается ряду модификаций с целью улучшения технико-экономических показателей, в результате чего собранная статистическая информация быстро устаревает и требуется сбор новых данных;
  3. вследствие незначительного общего количества страхуемых объектов и больших страховых сумм (несколько сотен миллионов долларов), осуществление космического страхования требует объединения усилий большого числа страховых компаний;
  4. специфика взаимоотношений между  страхователем и страховщиком, обусловлена тем, что страхователь обладает исключительными правами и страхует последовательность своих действий, которые зависят только от него и за которыми он осуществляет контроль. Как следствие этого, понятие риска в космическом страховании тоже имеет специфическое значение, поскольку страховой случай почти всегда происходит вследствие ошибочных проектно-конструкторских и технологических решений, недостаточности стендовой отработки или применения страхователем недостаточно проверенных технологий.

      Космический проект по своей природе является венчурным и характеризуется значительной капиталоемкостью и высокой степенью инвестиционного риска.

      Как показывает практика зарубежного страхования  космических рисков, еще на этапе  бизнес - планирования космического проекта разрабатывается всеобъемлющий план управления риском, в котором особое внимание уделяется организации страховой защиты.

      Субъектами  страхового космического рынка являются все участники страхования космической  деятельности, которые по характеру  взаимоотношений могут быть представлены тремя группами юридических и физических лиц.

      Первую  группу составляют собственно субъекты страховой деятельности: страхователи и страховщики космической деятельности.

      Вторую  группу составляют третьи лица, выгодоприобретатели  по договорам страхования, интересы которых защищаются через договора страхования ответственности перед юридическими и физическими лицами в случае нанесения им ущерба в процессе обеспечения и проведения космической деятельности.

      Третья  группа включает потребителей услуг  и продукции космической деятельности. Юридические и физические лица, составляющие данную группу, не являются субъектами системы страхования. Однако именно они покупают услуги и продукцию, оплачивают риски и компенсируют ущербы, связанные с космической деятельностью.

      Страхователем может быть физическое или юридическое  лицо, заключившее договор страхования и уплатившее страховую премию.

      В качестве страхователей на рынке  выступают все основные участники  космической деятельности:

      1. владельцы космических систем и комплексов, осуществляющие заказ и финансирование разработки и создания новых образцов космической техники и организацию их дальнейшего коммерческого использования;

      2. поставщики (производители) космической техники, в качестве которых выступают, как правило, головные организации промышленности (генподрядчики) по разработке и производству космической техники;

      3.организации, владеющие средствами выведения и наземной космической инфраструктуры (эксплуатирующие организации, пусковые агентства) и осуществляющие подготовку и проведение пусков ракет-носителей, а также управление космическими аппаратами на орбите;

      4. национальные космические агентства, которые могут выступать в роли заказчиков космических проектов, а также владельцев объектов и средств наземной космической инфраструктуры.

      Важно отметить, что, несмотря на высокий  уровень развития современных технологий производства ракетно-космической техники, вероятность аварии и повреждения изделий ракетно-космической техники сохраняется, особенно на этапах подготовки и проведения пуска ракет космического назначения, ввода в эксплуатацию и летной эксплуатации космических аппаратов.

      Страхование космической деятельности, в свою очередь, следует рассматривать как один из существенных факторов, поддерживающих развитие, поскольку страхование обеспечивает финансовые гарантии возмещения случайного ущерба и способствует непрерывности производственного цикла. По разным оценкам, расходы на страхование могут доходить до 20-30% всего бюджета проекта.

      Вместе  с тем космические риски относятся  к особой группе рисков в силу своей  относительной сложности с точки зрения андеррайтинга, технической комплексности и высокой страховой стоимости объектов страхования, необходимости построения перестраховочной защиты с использованием устойчивых в финансовом отношении компаний.

      В настоящее время, как показывают статистические данные, наблюдается интенсивный количественный и качественный рост совокупных экономических показателей, характеризующих систему космического страхования за рубежом и в России. Суммарная емкость рынка составляет на сегодняшний день уже порядка $1 млрд. при постоянном увеличении уровня охвата страхового поля и заметном расширении ассортимента и качества страховых продуктов. Непрекращающееся вовлечение в страховой процесс новых страхователей, обусловленное ростом инвестиций в космическую отрасль, дает основание прогнозировать динамичное развитие рынка космического страхования в будущем.

      Таким образом, на сегодняшний день рынок  страхования космических рисков является одним из наиболее технически сложных рынков с точки зрения оценки рисков и организации страховой защиты, но вместе с тем – и одним из важнейших сегментов современной экономики. 
 

      
    1.  Условия  космического страхования
 

      Под условиями имущественного страхования (в том числе страхования ответственности) понимаются существенные с точки зрения гражданского законодательства (установленные в Гражданском кодексе) условия и дополнительные условия, отражающие специфику взаимоотношений сторон при выполнении договорных обязательств.

      Перечень  существенных условий страхования  включает:

      1) Объекты страхования – имущественные интересы страхователя, связанные с владением, распоряжением, пользованием:

      При страховании имущества объектами  страхования являются:

      - на этапе транспортирования и наземной подготовки – имущественные интересы страхователя, связанные с элементами РКН и РКН, объектами наземной инфраструктуры;

      - на этапе пуска РКН - имущественные интересы страхователя, связанные с РКН, объектами наземной инфраструктуры;

      - на этапе ввода в летную эксплуатацию - имущественные интересы страхователя, связанные с КА;

      - на этапе летной эксплуатации - имущественные интересы страхователя, связанные с КА. 

      При страховании ответственности объектами страхования являются:

      - на этапе транспортирования и наземной подготовки: имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности и/или имуществу физического или юридического лица, не являющегося участником проекта, в процессе транспортирования изделий РКТ и их наземной подготовки;

      - на этапе пуска РКН: имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности и/или имуществу физического или юридического лица, не являющегося участником проекта, в процессе пуска, а также до истечения определенного срока с момента подачи команды на пуск РКН или до истечения определенного срока с момента подачи команды на отделение КА;

      - на этапе ввода в летную эксплуатацию (летных испытаний): имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности и/или имуществу физического или юридического лица, не являющегося участником проекта, до истечения определенного срока с момента выдачи команды на отделение КА.

      - на этапе летной эксплуатации: имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности и/или имуществу физического или юридического лица, не являющегося участником проекта, до истечения определенного срока с момента ввода в летную эксплуатацию КА или до  истечения  гарантийного срока летной эксплуатации КА.

      2) Периоды страхования (время действия страхового покрытия)

      При страховании  имущества:

      - для этапа разработки и производства: начало периода страхования  –размещение заказа на разработку и изготовление КА (РН, РБ); конец периода страхования – прием изготовленного КА (РН, РБ) представителем заказчика;

      - для этапа транспортирования изделий РКТ: начало периода страхования - момент времени, определяемый завершением установки застрахованного объекта в транспортные агрегаты и пломбировкой перед отправкой на космодром; конец периода страхования - момент времени, определяемый окончанием разгрузки застрахованного объекта и подписанием акта технического приема;

      - для этапа подготовки к пуску: начало периода – наиболее ранний из моментов начала подготовки составных частей РКН на ТК космодрома; конец периода - момент времени включения зажигания ДУ 1-й ступени РКН (фиксируется на устройствах регистрации наземных средств телеизмерений страхователя по факту срабатывания датчика “перегорание сигнализатора воспламенения);

      - для этапа пуска: начало периода страхования - момент времени включения зажигания ДУ 1-й ступени РКН; конец периода страхования-  момент времени выдачи команды на отделение КА от РН;

      - для этапа ввода в летную эксплуатацию (летных испытаний): начало периода – момент отделения КА от РН (фиксируется на устройствах регистрации наземных средств телеизмерений по факту срабатывания датчиков “Контакт отделения”); конец периода – момент окончания проверок бортовой аппаратуры КА на функционирование и приема КА в эксплуатацию;

      - для этапа летной эксплуатации КА: начало периода страхования - момент окончания проверок бортовой аппаратуры КА на функционирование и приема КА в эксплуатацию; конец периода страхования - момент окончания определенного срока с момента ввода в летную эксплуатацию КА или момент окончания гарантийного срока орбитальной эксплуатации КА. 

      3) Страховые риски. Типовыми страховыми рисками обычно являются полная гибель и/или повреждение застрахованного объекта по любой причине за исключением форс-мажора, а также гибель или повреждение РКН  и КА по причинам:

      - нештатной работы РН (РБ)  и/или КА;

      - неотделения КА от  РБ; выведения КА на нерасчетную орбиту;

      - не обеспечения условий вывода КА, приведшего к потере работоспособности КА после отделения от РБ;

      - потери функциональных способностей КА в результате нештатной работы бортовых систем.

      4) Ставки страхового тарифа.

      Страховые тарифы устанавливаются в зависимости  от имущества, вида и степени рисков, характера деятельности страхователя, размера страховой премии. Ставки также зависят от конкретного типа изделия РКТ, размера страховой суммы, текущей убыточности рынка страхования и других условий.

      5) Страховые суммы и страховые премии.

      Страховая сумма устанавливается по согласованию сторон на основании документов, подтверждающих стоимость имущества и в пределах стоимости страхуемого имущества на момент заключения договора.

      Страховые суммы устанавливаются отдельно по каждому застрахованному объекту или по совокупности объектов, указанных в договоре страхования, а для страхуемых расходов - отдельно от страховой суммы для имущества.

      6) Условия и порядок выплаты страхового возмещения.

      Страховое возмещение выплачивается страхователю при условии уплаты страховщику  страховой премии и наступлении  событий, предусмотренных договором страхования, в период страхования. Возмещение выплачивается в пределах страховой суммы.

      Страховщик  не обязан выплачивать страхователю возмещение, превышающее размер ущерба, даже если в момент наступления страхового события страховая сумма превышала стоимость застрахованного имущества.

      Выплата возмещения производится в течение  согласованного срока после установления факта страхового случая, подтверждения  этого факта и определения размеров возмещения, произведенных на основании соответствующих документов.

      7) Условия, ограничивающие ответственность страховщика.

      К условиям, ограничивающим ответственность  страховщика, относятся ситуации, для  которых хотя и присутствуют признаки страхового события, однако страховое возмещение не выплачивается. Форс-мажорные события также являются основанием для отказа от выполнения обязательств по выплате страхового возмещения.

      При страховании космических рисков не покрываются ущербы, которые прямо  или косвенно произошли в результате:

      - любого рода военных действий и их последствий, террористических актов, гражданской войны, забастовок, мятежа, ареста, уничтожения или повреждения имущества по распоряжению гражданских или военных властей, государственного переворота, заговора, восстания, революции.

      - воздействия ядерного взрыва или иной ядерной реакции, атомной радиации или радиоактивного заражения любой природы, за исключением естественной радиации космического пространства;

      - изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов;

      - умышленного действия или грубой неосторожности страхователя или его представителей;

      - любых злоумышленных действий со стороны третьих лиц, диверсий или саботажа;

      - ошибок, недостатков или дефектов, которые были известны страхователю или его представителям до начала периода страхования

      - стихийных бедствий при объявлении до момента заключения договора страхования территории страхового покрытия зоной стихийного бедствия;

      - самовозгорания, брожения, гниения, старения, коррозии и других естественных свойств предметов.

      9) Обязанности страхователя.

      Страхователь  обязан:

      - при заключении договора страхования сообщить страховщику всю информацию, характеризующую обстоятельства, которые могут оказать влияние на решение страховщика о заключении договора либо на содержание договора;

      - уплатить страховую премию в размере и сроки, предусмотренные в договоре;

      - сообщать обо всех заключенных или заключаемых договорах в отношении страхуемого объекта и размера страховых сумм.

      - принимать все меры разумной предосторожности для предотвращения возникновения ущерба и увеличения степени риска;

      - незамедлительно сообщить страховщику обо всех изменениях, увеличивающих степень или размер риска (увеличение действительной стоимости космической техники, вероятности наступления страхового случая, размера возможного ущерба), произошедших после заключения договора;

      - незамедлительно сообщить страховщику местонахождение утраченного застрахованного имущества, если оно найдено.

      10) Обязанности страховщика.

      Страховщик  обязан: ознакомить страхователя с  правилами страхования; не разглашать сведения о страхователе и его  имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством; при получении уведомления страхователя об изменении условий страхования в согласованный срок внести изменения в договор страхования или его расторгнуть, сообщив об этом страхователю. 
 

      1.3 Основные виды страхования рисков  космической деятельности 

      1) Страховая защита предоставляется в период изготовления, сборки и последующих испытаний узлов, агрегатов, систем и объектов космических средств на предприятии-изготовителе. В объем ответственности страховщика включается риск гибели (утраты) и (или) повреждений застрахованных космических средств.

      2) Страхуются риски в период транспортирования объектов космических средств, их хранения, предстартовой подготовки на космодроме до момента включения двигателей при пуске ракеты космического назначения (РКН). В объем ответственности страховщика включается риск гибели (утраты) и (или) повреждений застрахованных космических средств.

      3) Страхование предоставляется на период пуска РКН и покрывает:

      - риск гибели (утраты) объекта страхования в процессе пуска РКН, выведения КА в заданную точку космического пространства;

      - риск, приведший к частичной или полной потере возможности применения КА по целевому назначению по любой причине в процессе проверки готовности аппаратуры и оборудования КА на протяжении 180 суток с даты  пуска;

      - риск ответственности перед третьими лицами при проведении пуска РКН.

      В случае отмены пуска ответственность  со страховщика не снимается и  действует в течение оговоренного в договоре страхования периода  либо до повторного пуска.

      4) Страховая защита предоставляется на период орбитальной эксплуатации КА (в том числе орбитальных группировок КА). Страхование покрывает риск нарушения работоспособного состояния КА, приведшего к ограничению либо невозможности его применения по целевому назначению и риск ответственности оператора КА (группировки КА) перед третьими лицами.

      5) Комбинация любых перечисленных видов страхового покрытия.

      Страхование рисков космических проектов  и  космических средств может включать практически все известные виды страхования и должно осуществляться на всех этапах жизненного цикла космического проекта и объектов космических средств.

      В страховании космических рисков можно выделить имущественное страхование, страхование ответственности и  личное страхование.

      1) В качестве объектов имущественного страхования при осуществлении космических проектов выступают:

      - имущественные интересы предприятий и организаций ракетно-космической промышленности, участников космических проектов;

      - РКН и их составные части;

      - объекты космической инфраструктуры.

      К имуществу относятся элементы РКН (РН, РБ, КА, головной обтекатель (ГО)) и любое другое имущество, находящееся на ТК и стартовом комплексе (СК) космодрома и необходимое для осуществления операций по предстартовой подготовке и пуску РКН, а также находящееся на объектах космической инфраструктуры.

      2) Объектами страхования ответственности перед третьей стороной являются имущественные интересы участников космических проектов, связанные с обязанностью возмещения ущерба, нанесенного ими третьим лицам.  Страхование ответственности  перед третьими лицами подразумевает защиту имущественных интересов, обусловленную необходимостью возмещения ущерба, причиненного по вине следующих участников космического проекта:

      - государства (государств), осуществляющего пуск;

      - собственника космических средств;

      - организации, производящей пуск.

      Обязанность возмещения ущерба, нанесенного третьим  лицам при осуществлении космических проектов, вытекает из международного космического права, а также регламентируется гражданским законодательством РФ.

      Еще одним  видом страхования является страхование ответственности перед третьими лицами за ущерб, причиненный им при осуществлении космического проекта.

      Страхование ответственности перед третьими лицами  осуществляется в соответствии с  «Конвенцией о международной  ответственности за ущерб, причиненный космическими объектами №2008», вступила в силу 9 октября 1973 г. и вызвано обязанностью участников космического проекта осуществить компенсацию ущерба в следующих случаях:

      - падение элементов РКН вне зоны отчуждения вследствие как случайных факторов, так и при возникновении аварийной ситуации;

      - возникновение экологической катастрофы при аварии РКН с токсичными компонентами топлива;

      - причинении вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде.