Страхование от несчастного случая лиц, выезжающих за рубеж

ФИНАНСОВЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РФ

Уфимский  финансово-экономический колледж

(УФИМСКИЙ  ФИЛИАЛ ФИНУНИВЕРСИТЕТА)

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

По  дисциплине «Страхование»

на  тему: «Страхование от несчастного случая лиц, выезжающих за рубеж»

 

 

 

 

 

 

 

Допускается к защите

Выполнил: студентка СД

Проверил: преподаватель

Оценка________________

 

 

 

УФА 2011г

 

 

План

Введение: 4

  1. Особенности страхования от несчастных случаев                                                   6 
    1. Страхование медицинских затрат                                                                       6
    2. Страхование багажа выезжающего за рубеж                                                     8
    3. Страхование отмены поездки                                                                             9

2.Правила оформления страхового договора                                                              10    

2.1Страховая сумма, страховой тариф, страховой взнос, франшиза                   12

2.2.Исключения из обьёма страховой ответственности                                        15

3.Проблемы и предложения решений проблем данного вида страхования            18

Заключение                                                                                                                    20

Литература                                                                                                                     21 

 

 

Введение

 

Страхование туристов представляет собой относительно новый  в России вид страхования. Оно  появилось в начале 90-х годов XX в., когда стал активно развиваться выездной туризм. В Федеральном законе от 24 ноября 1996 г. № 132-ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» сказано, что обеспечение безопасности туризма и осуществление туристской деятельности происходит с помощью страхования. Представляется, что именно страхование является наиболее доступным и быстрым способом защиты имущественных интересов туристов, выезжающих за рубеж. Личное страхование обладает большой общественной значимостью, является важнейшим инструментом обеспечения прав и имущественных интересов личности. Поэтому государство принимает меры для защиты страхователя. С этой целью в гл. 48 ГК РФ включена норма, устанавливающая, что договор личного страхования является публичным договором. Компании, занимающиеся предпринимательской деятельностью в сфере страхования, обязаны предоставить соответствующие услуги обратившимся к ним лицам. В настоящее время в России личное страхование определяется как система видов страхования, которая обеспечивает предоставление страховой защиты от рисков, угрожающих жизни человека, его трудоспособности, здоровью. В зависимости от предмета страхования принято классифицировать личное страхование на страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней и медицинское страхование. Чаще всего страховку выезжающему заграницу предлагают в туристической компании, и будущий турист не задумывается над её выбором. Сегодня основной канал распространения программ для выезжающих за границу - туристические организации.  Непосредственно к страховщикам физические лица обращаются в единичных случаях. Это характерно для искушенных страхователей, владеющих информацией, что в страховой компании предоставляются услуги страхования багажа, на случай невозможности совершить поездку, включая риск неполучения визы. Хотя, это чисто российское изобретение. Турфирмы обычно продают «усеченные» страховые программы с минимально необходимым набором услуг. Но для страхователя значительно удобнее получить в одном месте полный комплект документов. Однако сейчас многие страховые компании начинают ориентироваться и на прямые продажи. Стоимость страховки зависит от страны, лимита, на который путешественник хочет застраховаться, возраста путешественника, времени пребывания, а также того, чем путешественник будет заниматься в загранпоездке. Кроме страхования самих граждан, выезжающих за рубеж, можно застраховаться от несчастного случая во время поездки, багаж и гражданскую ответственность путешественника, а также возможно застраховать риски от невыезда в заграничную поездку.

 Цель настоящей  работы – исследование особенностей  страхования лиц, выезжающих за  рубеж.

 

 

 

1.Особенности  страхования от несчастных случаев

 

Страхование от несчастных случаев - вид личного страхования. Предназначено для возмещения ущерба, вызванного потерей здоровья или смертью застрахованного.

Страхование граждан, выезжающих за рубеж - вид страхования, имеющий целью обеспечить страховой защитой граждан во время нахождения за границей, вне страны постоянного местонахождения.

 

    1. Страхование медицинских затрат

Главной задачей данного  вида страхования является компенсация  медицинских расходов граждан во время нахождения за границей, которые  могут возникнуть вследствие внезапного заболевания или несчастного случая. В отличие от медицинского страхования в обязательной или добровольной форме, которое действует на территории и страны постоянного проживания, страхование медицинских расходов в рамках страхования граждан, выезжающих за рубеж, действует только во время нахождения за границей и не действует на территории страны постоянного проживания.

Организация страхования  медицинских расходов возможна в  двух формах:

- компенсационной;

- сервисной.

При компенсационной форме  страхования застрахованный самостоятельно оплачивает медицинские услуги и берёт на себя заботы по её организации (выбор врача, выполнение прописанных врачом процедур, покупка и приём лекарств и др.). По возвращении домой застрахованный предъявляет страховой компании документы, подтверждающие наступление страхового случая и документы, подтверждающие расходы на лечение, и страховая компания на основании предъявленных документов, компенсирует расходы на лечение, которые были произведены за время нахождения за границей. Данная система не совсем удобна как страхователю, так и страховщику. Страховщик не всегда имеет возможность проверить достоверность представленных для оплаты расходов документов и контролировать процесс лечения. Застрахованному также не совсем удобно, так как он вынужден организовывать свое лечение в условиях иной языковой, культурной среды и должен иметь дополнительные денежные средства для оплаты лечения. По этим причинам такая форма страхования медицинских расходов за рубежом ограничивается определённой в договоре страхования суммой (обычно 200-400 долларов США) и применяется при амбулаторном лечении.

Ещё одной причиной ограничивающей применение компенсационной формы  является то обстоятельство, что при  получении визы необходимо предъявлять в консульство страховку, гарантирующую лечение на значительно более высокую сумму, чем предусмотрено компенсацией де факто произведённых расходов. Поэтому компенсационная форма является обычно дополнительной к сервисной форме страхования медицинских расходов[1].

При сервисной форме страхования  медицинских расходов страховая  компания с помощью компании ассистанс берёт на себя организацию лечения в стране пребывания. В этом случае застрахованный при наступлении страхового случая (внезапное заболевание, несчастный случай) звонит по телефону в сервисный центр, который работает круглосуточно и обеспечивается оператором, говорящем на родном языке застрахованного. После звонка все заботы по организации лечения берёт на себя представитель компании ассистанс[1].

Компания ассистанс берет на себя заботу о больном, начиная от подыскивания лечебного учреждения, организации лечения вплоть до сопровождения заболевшего на родину.

Страховой тариф по страхованию граждан, выезжающих за рубеж, устанавливается в денежных единицах (чаще всего в долларах США или евро) в расчёте на один день пребывания за границей. На величину страхового тарифа влияют следующие факторы:

  • Возраст застрахованного лица. Обычно имеются скидки для детей 5-16 лет и увеличение тарифа для лиц пожилого возраста, так как вероятность их заболевания выше.
  • Страна поездки. Это связано со стоимостью медицинских услуг в тех или иных странах и с удалённостью и труднодоступностью территории.
  • Продолжительность поездки. При увеличении срока пребывания за границей размер страховой премии на один день немного снижается.
  • Цель поездки и образ жизни застрахованного. Минимальные тарифы действуют для обычных граждан (туристов, командированных) и повышенные – для спортсменов или туристов, занимающихся экстремальными видами спорта(например, горнолыжники, дайверы, спелеологи и других).
  • Страховая сумма (лимит ответственности страховщика). Чем выше страховая сумма, в пределах которой страховщик компенсирует медицинские расходы, тем большая величина страхового тарифа в расчёте на один день.
  • Наличие франшизы. Страховка с франшизой (соучастием застрахованного в расходах на лечение) стоит дешевле, чем страховка без франшизы.

 

    1. Страхование багажа выезжающего за рубеж

 

Объектом страхования  является принадлежащим выезжающему багаж. Под багажом понимаются личные вещи страхователя(выгодоприобретателя), перевозимые им в ходе поездки за границу России, как сданные в багаж транспортной организации, так и ручная кладь.

Стpаховыми случаями признаются следующие события, которые должны быть подтверждены документально: полная гибель, частичное повреждение, пропажа багажа, возникшие вследствие:

  • стихийных бедствий;
  • пожара, удара молнии, взрыва, мер, принятых для тушения пожара;
  • кражи, грабежа, разбоя;
  • дорожно-транспортного происшествия или несчастного случая со Страхователем;
  • преднамеренной порчи багажа третьими лицами.

 

    1. Страхование отмены поездки

 

Страхуются случаи невыезда застрахованного за границу по причине, которая указывается в договоре страхования. Причины отмены поездки  могут быть следующими:

  • смерть застрахованного или его родственников;
  • повреждение имущества застрахованного;
  • вызов застрахованного в суд или военкомат;
  • несчастный случай с получением травмы;
  • неполучение выездной визы;

Договор страхования расходов, возникших вследствие отмены поездки  за границу или изменения сроков пребывания за гранией, должен быть заключен в течение трех дней заключения договора на туристическое обслуживание, но не менее, чем за семь дней до запланированной поездки.

Страховая сумма выбирается страхователем при заключении договора, но в пределах от 200 до 3500 долларов США  или ЕВРО. Применяется безусловная  франшиза в размере 15 % от указанной  в полисе страховой суммы.

 

 

 

2. Правила  оформления страхового договора

Договор страхования заключается  до момента выезда застрахованного  за границу. Для заключения договора страхования Страхователь обращается к Страховщику с устным или письменным заявлением о своем намерении заключить договор страхования и передает следующие данные:

  • фамилия, имя, отчество на русском языке и в латинской транскрипции (как в заграничном паспорте), дата рождения Застрахованного, адрес, телефон Застрахованного;

  • наименование, адрес, телефон, банковские реквизиты, если Страхователь – юридическое лицо, в данном случае к заявлению прилагается список Застрахованных лиц;

  • планируемые даты начала и окончания пребывания за границей;

  • страны, на территории которых должен действовать договор страхования;

  • цель поездки;

  • профессия и род предполагаемой деятельности, если Застрахованный выезжает за границу для работы;

  • вид спорта или тип спортивных состязаний, в которых предполагается участие Застрахованного;

  • страховая сумма.

При заключении договора страхования  Страхователь обязан сообщить Страховщику  о всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска.

Страхователь обязан сообщать Страховщику обо всех известных  ему изменениях страхового риска, происходящих в период действия договора страхования.

Договор страхования заключается  без медицинского освидетельствования  Застрахованного. По требованию Страховщика  Застрахованный должен заполнить опросный лист. Факт заключения договора страхования удостоверяется выдаваемым Страховщиком Страхователю страховым полисом с приложением настоящих Правил, либо путем составления одного документа в соответствии с положениями гражданского законодательства Российской Федерации. При заключении договора страхования Застрахованный освобождает врачей от обязательств конфиденциальности перед Страховщиком. Заключая договор страхования на основании настоящих Правил, Страхователь подтверждает свое согласие с тем, что Страховщик может в течение всего срока действия договора страхования осуществлять обработку указанных в нем персональных данных физических лиц. Страхователь несет персональную ответственности за предоставление согласий физических лиц – Застрахованных и Выгодоприобретателей на обработку их персональных данных.

Под обработкой персональных данных в настоящих Правилах понимается: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также совершение иных действий с персональными данными физических лиц в статистических целях и  в целях проведения анализа страховых  рисков.

Заключая договор страхования на основании настоящих Правил, Страхователь также подтверждает согласие на информирование о других продуктах и услугах, а также об условиях продления правоотношений со Страховщиком.

Для осуществления вышеуказанных  целей Страховщик имеет право  передавать персональные данные, ставшие  ему известными в связи с заключением  и исполнение договора страхования, третьим лицам, с которым у  Страховщика заключены соответствующие  соглашения, обеспечивающие надежное хранение и предотвращение незаконного  разглашения (конфиденциальность) персональных данных.

Страховщик обязуется  обеспечивать сохранность и неразглашение  персональных данных Страхователя в  целях иных, нежели предусмотрены настоящим пунктом. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано субъектом персональных данных полностью или в части информирования о других продуктах и услугах, путем направления письменного заявление Страховщику способом, позволяющим достоверно установить дату получения данного заявления Страховщиком.

В случае полного отзыва субъектом персональных данных своего согласия на обработку персональных данных, действие договора страхования  в отношении такого лица прекращается, а в случае отзыва такого согласия субъектом персональных данных, являющимся Страхователем, договор страхования  прекращается полностью. При этом действие договора страхования прекращается досрочно с даты получения Страховщиком соответствующего заявления об отзыве согласия на обработку персональных данных.

После прекращения действия договора страхования (в том числе  при его расторжении), а также  в случае отзыва субъектом персональных данных согласия на обработку своих  персональных данных, Страховщик обязуется  уничтожить такие персональные данные в срок, не превышающий 100 лет с момента прекращения действия договора либо с момента получения Страховщиком заявления об отзыве согласия на обработку персональных данных.

 

2.1.Страховая сумма, страховой тариф, страховой взнос, франшиза

 

 

Страховой суммой является денежная сумма, которая определена Договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма устанавливается в российских рублях. По соглашению Сторон в Договоре страхования могут быть указаны страховые суммы в иностранной валюте, эквивалентом которых являются соответствующие суммы в рублях (в дальнейшем страхование с валютным эквивалентом). Страховщик вправе разрабатывать Программы страхования исходя из набора страховых рисков, размера страховой суммы, срока действия Договора страхования, территории страхования и иных критериев. В этом случае, страховая сумма устанавливается в соответствии с Договором страхования, которая указывается в полисе.

В пределах страховой  суммы предусмотренной Договором  страхования по соглашению Сторон могут  быть установлены страховые суммы  по: 

- одному страховому  случаю; 

- каждому риску;  

-медицинским расходам;  

- транспортным  расходам; 

- ущербу от гибели  багажа и личных вещей; 

- расходам от  утраты и повреждения транспортного  средства; 

- причинению вреда  жизни и здоровью третьих лиц,  а также их имуществу; 

- расходам на  каждого потерпевшего (третье лицо) в результате одного страхового  случая; 

- расходам по  оказанию юридической помощи.

После осуществления  страховой выплаты страховая  сумма, предусмотренная Договором  страхования, уменьшается на сумму  произведенной страховой выплаты.

По заявлению  Страхователя с согласия Страховщика  Стороны могут письменно оформить дополнительное соглашение к Договору страхования при восстановлении (увеличении) страховой суммы.

При включении в  Договор страхования ранее не включенных страховых рисков, предусмотренных  настоящими Правилами, Страхователь (Застрахованное лицо) дополнительно уплачивает страховую  премию.

Затраты на лечение  или другие расходы, связанные с  наступлением страхового случая возмещаются  Страховщиков в пределах страховой суммы предусмотренной Договором страхования.

В Договоре страхования  может быть предусмотрена безусловная  франшиза - освобождение Страховщика  от возмещения ущерба (убытков), не превышающих  определенный размер.

Безусловная франшиза (вычитаемая) – Страховщик обязан возместить прямой реальный ущерб за вычетом  установленной франшизы.

Франшиза устанавливается  как от страховой суммы (лимита ответственности), так и по каждому страховому случаю. Если наступает несколько страховых  случаев, франшиза вычитается отдельно по каждому из них.

Франшиза может  устанавливаться как в абсолютном значении, так и в процентах  к страховой сумме (лимиту ответственности).

При заключении Договора страхования с применением безусловной  франшизы размер страховой премии определяется с применением понижающего коэффициента к сумме страховой премии и  уменьшается на величину, определяемую в зависимости от размера безусловной  франшизы в соответствии с таблицей, приведенной ниже:

Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Конкретный размер страхового тарифа определяется Договором страхования по соглашению Сторон.

Под страховой премией  понимается плата за страхование, которую  Страхователь обязан уплатить Страховщику  в порядке и в сроки, которые  установлены Договором страхования (страховым полисом).

Страховщик, при  определении размера страховой  премии (страховых взносов), подлежащей уплате по Договору страхования, вправе применять разработанные им страховые  тарифы, определяющие премию, взимаемую  с единицы страховой суммы  с учетом объекта страхования  и характера страхового риска, а  также применять поправочные  коэффициенты, к разработанным Страховщиком страховым тарифам, экспертно определяемые в зависимости от различных обстоятельств, имеющих значение для оценки характера  и степени страхового риска.                 

Страховая премия уплачивается Страхователем единовременно, если в Договоре страхования не предусмотрено  иное: 

 а) наличными  деньгами в кассу или представителю  Страховщика при подписании Договора  страхования 

 б) по безналичному  расчету, путем перечисления денежных  средств на его расчетный счет  в течение 5- ти рабочих дней.

Страховая премия (страховые  взносы) уплачивается Страхователем  в валюте Российской Федерации, за исключением  случаев, предусмотренных законодательством  РФ о валютном регулировании и  валютном контроле.

Днем уплаты страховой  премии считается: 

- при уплате  по безналичному расчету - день  поступления денежных средств  на расчетный счет Страховщика;  

- при уплате  наличными денежными средствами - день уплаты страховой премии  в момент заключения Договора  страхования в кассу Страховщика  или его представителю.

Если предусмотрено  внесение страховой премии в рассрочку, Договором страхования могут  быть определены последствия неуплаты очередных страховых взносов  в установленные сроки.

Если страховой  случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, Страховщик вправе при определении размера страховой  выплаты зачесть сумму неоплаченного  страхового взноса.

При страховании  с применением валютного эквивалента, страховая премия уплачивается в  рублях по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному для данной валюты на дату уплаты (перечисления) страховой премии (очередного страхового взноса).

 

2.2. Исключения из обьёма страховой ответственности

 

К страховым случаям  не относятся:

  • телесные повреждения, полученные в результате участия Застрахованного лица в гражданских волнениях, восстаниях, бунтах, войнах и т.д.;
  • телесные повреждения или заболевания, полученные в результате прямого или косвенного воздействия радиоактивного облучения;
  • заболевания, которые последние 6 (шесть) месяцев перед датой страхования требовали лечения или стоматологической помощи (ограничения не применяются, если медицинская помощь была связана со спасением жизни, острой болью или обязательным медицинским вмешательством для предотвращения длительной нетрудоспособности);
  • любые осложнения, связанные с беременностью сроком более 3-х месяцев, родами, а также абортами (за исключением вынужденного прерывания беременности, явившегося следствием несчастного случая или неожиданного заболевания);
  • проявление или обострение нервного, психического заболевания (депрессия). Следствия врожденных аномалий (эпилепсия, судорогоподобные припадки) и психическая заторможенность;
  • хронические заболевания, кроме случаев оказания экстренной помощи по спасению жизни при их обострении или внезапной декомпенсации. После кризисные расходы на долечивание, обследование, транспортировку, репатриацию не покрываются;
  • травмы и потеря трудоспособности (частичная или полная) вследствие алкогольного, наркотического или токсического опьянения, а также в случаях, когда Застрахованное лицо было зачинщиком драки (являлось инициатором конфликта);
  • самоубийство, покушение на самоубийство, умышленное членовредительство или другие умышленные действия Страхователя, приведшие к его болезни или получению травмы.
  • венерические заболевания, заболевания, передающиеся половым путем, СПИД или подобный синдром;
  • телесные повреждения, полученные в результате участия Застрахованного в скачках, автогонках, управления им летательными аппаратами;
  • несчастные случаи, произошедшие в результате занятий профессиональным или любительским спортом, за исключением несчастных случаев, предусмотренных Договором страхования с применением повышающего коэффициента от 1,1 до 5,0 к базовому тарифу в зависимости от степени риска и определения размера страховой премии. Страховщик не оплачивает расходы, связанные с оказанием медицинской помощи Застрахованному лицу из числа спортсменов, если такая помощь была оказана, или могла быть оказана врачом команды или обеспечена организаторами соревнований или сборов;
  • любого вида проявления аллергической реакции; лечение солнечных ожогов («солнечных ударов», «тепловых ударов») и иных острых изменений кожного покрова, вызванных воздействием ультрафиолетового излучения;
  • свинка, ветряная оспа, краснуха, скарлатина и корь.
  • укусы насекомых, животных и их последствий;
  • коньюктивит;
  • герпес;
  • расходы, связанные с онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, любыми нарушениями менструального цикла, простатитом, аденомой простаты и другими хроническими урологическими и гинекологическими заболеваниями, гепатитом, энцефалитом, менингитом, полиневритом, циррозом, туберкулезом, саркоидозом, циститом, муковисцидозом независимо от клинической формы и стадии процесса;
  • расходы, связанные с любым протезированием, включая глазное и зубное; приобретение протезов и ортопедических аппаратов;
  • заболевания, имеющиеся у Застрахованного лица в день начала поездки;
  • искусственное осеменение, лечение бесплодия и расходы по предупреждению зачатия.

 

 

3.Проблемы и  предложения решений проблем  данного вида страхования

 

 
        В условиях быстрого развития  выездного туризма и расширения  географии поездок, все сильнее  ощущается спрос на страховое  покрытие медицинских и иных  непредвиденных расходов российских  туристов.  
        В последние годы отмечается заметный рост числа страховых случаев. Выезжая за рубеж, турист оказывается в экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен автоматически влекут за собой определенную опасность. По числу страховых случаев лидируют страны, наиболее часто посещаемые туристами (среди них Турция, Египет, Таиланд). По сообщению генерального консула РФ в Анталье, за 2011 год в стране погибли 58 россиян и 180 получили травмы в автомобильных авариях. В среднем по статистике туризма страховой случай происходит с каждым сотым туристом. Все это указывает на необходимость развития видов страхования туристов, выезжающих за рубеж.  
       В настоящее время страховая отрасль в сфере туризма предоставляет более десятка видов услуг страхования. Среди них наиболее популярными являются:

  • страховой юридический полис;
  • медицинское страхование (страхование жизни и здоровья);
  • страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов; 
  • страхование имущества; 
  • страхование отмены тура.  
           На данный момент страхование туризма является добровольным, если иное не установлено законом страны места посещения. Наличие страхового полиса является обязательным для стран Шенгенской группы, для других стран такая страховка не является строго обязательной и делается по желанию. Именно этот факт ставит безопасность туриста под угрозу. В российском законодательстве в области туризма, представленным Федеральным законом «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» от 25 июня 2007г. № 132-ФЗ, не закреплено обязательное страхование выезжающих за рубеж.  
           Еще одной проблемой является то, что некоторые государства, например Германия, Финляндия, выдают визы при предъявлении полисов только тех страховых компаний, которые прошли аккредитацию в посольствах и консульствах упомянутых стран. Зачастую наши туристы совершенно не владеют ситуацией на российском страховом рынке и обращаются к услугам страховых агентств, не прошедших данную аккредитацию.  
            Более того, к сожалению, не каждый страховой полис, который принимается визовыми отделами зарубежных государств, предоставляет необходимый объём медицинской помощи. Конкурируя между собой за страхователя, некоторые страховщики стараются сделать полис более дешёвым, формально удовлетворяющим требованиям зарубежного государства, но существенно сокращающий при этом объём и доступность страховой защиты.  
            В целях защиты жизни и здоровья туристов в действующее законодательство России о туризме целесообразно внести нормы, предусматривающие обязательное медицинское страхование при совершении любой туристской поездки, независимо от требований законодательства той страны, в которую турист выезжает. В свою очередь, гражданам планирующим отдых за рубежом, следует быть более осведомленными в вопросах предоставления услуг и обеспечения собственной безопасности, а также тщательнее выбирать турфирму и страховые агентства.

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

В последние годы спрос  на страхование туристов значительно  вырос. На этот спрос влияют не столько  различные внешние факторы (природные  катаклизмы, военная угроза), сколько  повышение страховой культуры российских граждан и отечественных турфирм.

Сейчас можно говорить о том, что конкуренция на рынке  страхования туристов не ведет к  демпинговым ценам, а подталкивает компании к комплексному и качественному  решению задач страховой защиты путешественников. Многие туристические  компании поняли: чтобы сохранить  клиента, необходимо обеспечить должную  защиту его здоровья на отдыхе. Таким  образом, страхование может стать  эффективным способом минимизации  возможных потерь страхователя, связанных  с последствиями неблагоприятных  случайных событий. Уплата страховых премий, составляющих несколько процентов от стоимости застрахованного имущества (страхование имущества) или от установленной в договоре страхования страховой суммы (личное страхование и страхование ответственности), значительно менее обременительна, чем компенсация убытков в полном объеме от собственных средств.

Обязательное страхование  в туризме, безусловно, может стать  дополнительным толчком к дальнейшему  формированию культуры страхования  в России.Дальнейшее развитие этого рынка услуг позволит клиенту туристической фирмы чувствовать себя более защищенным как от мошенничества со стороны организаторов поездки, так и от непредвиденных обстоятельств на этапе подготовки, во время самого путешествия. Главное при этом установить достойные лимиты покрытия, так как речь идет о жизни.

 

Литература

 

    1. Страхование от “ А “ до “ Я ” / под ред . Л.И. Корчевской и К.Е. Турбиной . М., 2004.-314с.;
    2. http://www.interfax.ru; 
    3. Шахов В.В Страхование. Учебник для вузов./ В.В.Шахов.: М., 2003. –С. 254;
    4. <span class="Hyperlink__Char" s