Страхование в домашнем хозяйстве

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального образования «Омский государственный институт сервиса»

(ФГБОУ ВПО «ОГИС»)

 

 

Факультет экономический

 

Кафедра экономики и организации производства

 

 

Защищена с оценкой _______________    Допустить к защите

«____»______________________2013 г.    «___»_________________2013 г.

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине: Экономика домашнего хозяйства и окружающего социума

на тему: Страхование в домашнем хозяйстве


 

 

 

 

 

 

Выполнил:

студент гр. УХ-101 Соболева А.В.

(фамилия, имя, отчество)

 


(подпись)

Руководитель работы:

Доцент, КЭН Калинина Н.М.


(ученая степень, звание, фамилия, инициалы)

 


(подпись)

 

 

 

 

 

 

 

2013 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Современный этап развития общества характеризуется особой динамикой жизненных обстоятельств. Усложнение экономических отношений и экономических систем сопровождается ростом неопределенности, приводит к возрастанию рисков. В этой ситуации объективно повышается роль института страхования, как одного из действенных инструментов снижения степени риска. Защищая экономические интересы субъектов хозяйственной деятельности, страхование способствует обеспечению непрерывности общественного воспроизводства и устойчивости социально-экономического развития.

Страхование является важным рыночным инструментом в компенсации ущербов за счет аккумулирования материальных средств страховыми компаниями, при этом гарантируется защита экономических интересов граждан и снижается нагрузка на бюджет страны. Особенно в секторе домашнего хозяйства (далее ДХ) расширение страховых отношений имеет большую значимость для обеспечения экономической и социальной защищенности и повышения уровня жизни граждан. Несмотря на высокие темпы развития, рынок страховых услуг по-прежнему не в полной мере реализует экономические интересы населения, наблюдается низкая степень экономической защиты страхователей по основным страховым рискам. В этих условиях на первый план выходит проблема недостаточности проникновения страхования в социально-экономическую практику домашних хозяйств. Данная проблема охватывает:

  • повышение компетентности членов ДХ в сфере страхования;
  • развитие страховой культуры среди ДХ;
  • повышение «прозрачности» деятельности страховых компаний;
  • избавление от оппортунизма среди сторон страхования;
  • внедрение института страховых омбудсменов. (Страховой омбудсмен – независимое в своей деятельности физическое лицо, безвозмездно осуществляющее урегулирование взаимоотношений, как между страховщиками, так и между страхователями.)
    •  

Предмет курсовой работы – механизмы и инструменты развития страховых отношений домашнего хозяйства.

Объект курсовой работы  –  страхование в домашнем хозяйстве.

Методы исследования – теоретический анализ и синтез, абстрагирование, классификация, обобщение.

Основная цель курсовой работы состоит в разработке и обосновании предложений и рекомендаций по развитию страховых отношений в домашнем хозяйстве. Для достижения указанной цели в курсовой работе поставлены следующие задачи:

- выявить общие принципы страхования ДХ;

- исследовать страховые отношения Семьи на настоящем этапе;

- разработать предложения и рекомендации по расширению использования Семьей дополнительных страховых продуктов.

Экономические отношения домашних хозяйств на страховом рынке на протяжении многих лет являются предметом многих исследований общего и специального характера. Отечественные и зарубежные ученые, такие как Г. Беккер, Т. Шульц, П. Ласлетт, Э. Тоффлер, В. Автономова, А. Войтова и др. внесли существенный вклад в разработку методологических и теоретических вопросов, значительно расширив теорию страхования.

Структура работы обусловлена предметом, целью и задачами исследования. Работа состоит из введения, трех глав и заключения. Введение раскрывает актуальность, определяет степень научной разработки темы, объект, предмет,  цель, задачи и методы исследования, раскрывают теоретическую и практическую значимость работы. В первой главе рассматриваются общие положения о страховании. Во второй главе раскрываются особенности страховых отношений определенного домашнего хозяйства – Семьи. Третья глава посвящена рекомендациям по расширению возможностей применения страховых продуктов данным домашним хозяйством. В заключении подводятся итоги исследования, формируются окончательные выводы по рассматриваемой теме.

 

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О СТРАХОВАНИИ

 

 

    1. Сущность, функции и принципы страхования

 

Страхование – это вид гражданско-правовых отношений по защите имущественных интересов граждан и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев), определенных страховым договором или действующим законодательством, за счет денежных фондов, формируемых путем уплаты гражданами и юридическими лицами страховых платежей (страховых взносов, страховых премий) и доходов от размещения этих средств. Наряду с добровольным, договорным страхованием существует и другая форма - обязательное страхование, проводимое в силу закона (например: обязательное страхование пассажиров воздушного, железнодорожного, внутреннего водного и автомобильного транспорта, страхование строений). Согласно действующему гражданскому законодательству договора на обязательное страхование могут быть заключены только с государственными страховыми компаниями. [3, с. 176]

Как экономическая категория страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни. Оно выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой - видом деятельности, приносящим доход. [1, с. 54]

Выделяются следующие признаки, характеризующие экономическую категорию страхования:

- при страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска как вероятности наступления страхового случая, способного нанести материальный или иной ущерб;

- характерны замкнутые перераспределительные отношения между участниками страхования, связанные с раскладкой суммы ущерба одного страхователя на всех страхователей, участвующих в страховании;

- возвратность страховых платежей. Страховые платежи определяются на основе страховых тарифов, состоящих из двух частей - нетто-платежей, предназначенных для возмещения вероятного ущерба, и накладных расходов на содержание страховой компании. Величина нетто-платежей определяется на базе вероятного ущерба за расчетный период. Поэтому вся сумма нетто-платежей возвращается в форме возмещения ущерба в течение принятого в расчет временного периода. [8, с. 633]; [9, с. 128-135]

Таким образом,  страхование выступает как совокупность особых замкнутых перераспределительных отношений между его участниками в виде формирования за счет денежных  взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного ущерба предприятиям, организациям и гражданам.

Экономической сущности страхования соответствуют его функции, выражающие общественное назначение данной категории.

В странах с развитой рыночной экономикой страхование играет важную и многоплановую роль. По мнению Ю.А. Сплетухова и Е.Ф. Дюжикова, в связи с этим можно выделить четыре функции страхования: функцию возмещения убытков, социальную, инвестиционную и предупредительную [21, с. 828].

Другие авторы (например, Э. А. Русецкая и В. А. Щербаков) имеют точку зрения о том, что основных функций страхования три: предупредительная, сберегательная, рисковая (функция возмещения убытков) [17, с. 6-9; 25]. Помимо этих функций, данные авторы указывают на то, что в ряде других работ выделяются такие функции страхования, как контрольная, кредитная и инвестиционная.

Через механизм страхования возмещается значительная доля убытков, возникших вследствие пожаров, стихийных бедствий, техногенных катастроф и других случайных событий неблагоприятного характера. Тем самым страхование выполняет функцию возмещения убытков.

Получаемое от страховых компаний возмещение обычно направляется на восстановление (а при использовании дополнительных средств страхователей — и на модернизацию) утраченных и поврежденных материальных ценностей, что в конечном счете способствует экономическому росту. [18, с. 57]

Страхование выполняет социальную функцию, реализуемую в решении различных социально-экономических проблем. Данная роль страхования проявляется в нескольких аспектах. При утрате трудоспособности и/или наступлении инвалидности в результате несчастных случаев и заболеваний, страховые организации оказывают значительную финансовую помощь гражданам в лечении и реабилитации потерпевших, компенсируют последним понесенные расходы. В случае смерти застрахованного, родственникам выплачиваются средства, которые позволяют не снижать достигнутый уровень жизни. Выплаты гражданам с целью возмещения утраченного или поврежденного имущества, также способствуют сохранению достигнутого уровня материального достатка.

За последние годы существенно возрастает роль страхования в пенсионном обеспечении. Сокращение рождаемости и рост продолжительности жизни в развитых странах привели к уменьшению численности работающего населения и увеличению числа пенсионеров. Многие страны испытывают трудности при реализации государственных пенсионных программ, построенных на распределительном принципе. Государственные расходы на пенсионное обеспечение и так слишком велики, и дальнейший их рост просто невозможен. [5, 413 c.] В создавшейся ситуации договоры пенсионного страхования, заключаемые за счет средств граждан или их работодателей, с одной стороны, повышают уровень жизни пенсионеров, а с другой — снижают финансовую нагрузку на государство [15, с. 74-78].

Страхование способствует реализации сберегательных потребностей населения. Многие крупные расходы (например, связанные с приобретением жилья, автомобиля, затратами на образование) граждане не могут осуществить за счет своих текущих доходов, поэтому они нуждаются в накоплении денежных средств. Одним из способов организации таких накоплений является заключение договоров страхования жизни. Кроме того, страховые организации являются работодателями, решая проблему безработицы. В странах с развитым страховым рынком в страховании занято до 1 % трудоспособного населения. [11, с. 45-49]

Страхование способно мобилизировать финансовые накопления в пользу развития национальной экономики, тем самым выполняя инвестиционную функцию. В отличие от коммерческих банков, которые специализируются на привлечении средств на короткий период. Страховые компании располагают полученными в виде страховых взносов средствами в течение длительного времени (10 и более лет), в отличие от коммерческих банков, которые привлекают средства на относительно короткие периоды. В экономически развитых странах страховые компании являются крупнейшими инвесторами. Стабильный приток денежных средств, долгосрочность обязательств страховых организаций сделали их идеальным источником «длинных денег» для бизнеса и правительства. [11, с. 45-49]; [4, с. 462]

Страхование также осуществляет предупредительную функцию, которая заключается в обеспечении снижения вероятности наступления неблагоприятных событий и уменьшения понесенных затрат на ликвидацию последствий. Данная функция страхования проявляется в двух аспектах.

Во-первых, часть получаемых взносов по договорам страхования страховые организации направляют на формирование специальных резервов предупредительных мероприятий. Финансовые резервы используются для организации мер, направленных на предотвращение аварий, пожаров, стихийных бедствий, несчастных случаев, болезней.

Во-вторых, предупредительная функция страхования проявляется в том, что страховые организации требуют от своих клиентов, самостоятельного осуществления определенных мер, направленных на снижение вероятности наступления страховых случаев.

 

Принципы страхования:

  1. Свободный выбор страхователем страховщика, страховщиком – вида страхования.
  2. Страховой риск. Страховой риск имеет четыре смысловых значения: вероятность нанесения ущерба от страхового случая; конкретный страховой случай, т.е. определенная опасность, от которой проводится страхование; часть стоимости имущества, не охваченная страхованием и оставляемая тем самым на риске страхователя; конкретные объекты страхования по их страховой оценке и степени вероятности нанесения ущерба. В этом понимании в зависимости от их страховой оценки различают крупные, средние и мелкие страховые риски, а также более опасные и менее опасные риски по степени вероятности гибели или повреждения. Риск – величина непостоянная. Его изменения во многом обусловлены изменениями в экономике, а также рядом других факторов. За развитием риска следит страховое сообщество, посредством ведения статистического учета, анализа и обработки информации. Исходя из полученной информации о возможном развитии риска, страховщик делает его оценку, которая заключается в анализе всех рисковых обстоятельств, характеризующих параметры риска. Выделяют соответствующие группы риска, которые служат мерой и критерием оценки. Каждая группа содержит объекты страхования, обладающие примерно одинаковыми признаками (гомогенная группа). По результатам оценки принимаются решения, к какой рисковой группе следует отнести тот или иной объект, какая тарифная ставка наилучшим образом соответствует данному риску. Средняя величина рисковых обязательств есть средний рисковый тип группы, которая используется в качестве меры сравнения.
  3. Страховой интерес – экономическая потребность, заинтересованность участвовать в страховании (широкий подход), страховая сумма, в которую оценивается ущерб, в связи с возможной гибелью или уничтожением имущества. Это законное право страхователя означает, что человек, занимающийся страхованием, находится в юридически признаваемых отношениях с объектом страхования. Первое из этих отношений, признаваемое законом, это право собственности.
  4. Максимальная добросовестность сторон страхового договора. Страхователь обязан сообщить всю информацию относительно объекта страхования страховщику.
  5. Обеспечение в границах реально полученного убытка (возмещение). Сумма страхового возмещения не может превышать размер убытков, понесенных в результате страхового случая и должна находиться в пределах страховой суммы.
  6. Франшиза (часть убытков, не возмещаемая страховщиком согласно договору страхования). Личное участие страхователя в покрытии ущерба выражается через франшизу, предусмотренную условиями договора страхования. Франшиза устанавливается в процентах от страховой суммы или твердой денежной сумме. Выделяют условную (интегральную или не вычитаемую) и безусловную (эксцедентную или вычитаемую) франшизу. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленной суммы (процента) франшизы.
  7. Суброгация – это право одного лица, возместив убытки другому на законном основании, воспользоваться всеми правами и преимуществами этого другого, поставив себя на его место.
  8. Контрибуция – право страховщика призывать других, имеющих подобные, но не обязательно одинаковые обязательства перед одним и тем же страхователем, разделить стоимость возмещения убытка страхователя.
  9. Диверсификация – предусматривает необходимость расширения деятельности страховщика за пределы основного бизнеса, однако, в рамках отечественного законодательства по страхованию это невозможно. ЗУ «О страховании» определяет, что деятельностью страховщика может быть только страхование, перестрахование и финансовая деятельность, связанная с формированием и размещением страховых резервов.
  10. Причинно-следственная связь убытка и случая, причинившего его. Непосредственная причина – это действенная активная причина, которая приводит в действие цепь событий, ведущих к определенному результату без вмешательства другой силы, возникшей и действующей от нового и независимого источника. Непосредственная причина это не обязательно первая или последняя причина, это доминирующая причина.
  11. Самострахование. Используя самострахование страхователь (физическое или юридическое лицо, семья, муниципальное образования, государство и т. д.) за счет собственных средств формирует страховой фонд, который он намеревается использовать в определенных страховых случаях. Страхователь самостоятельно создаёт для себя страховые программы в нетоварной (натуральной или финансовой) форме и сам выступает в роли страховщика. Применение самострахования ограничено, т.к. связано с отвлечением из нормального хозяйственного оборота средств предприятия в специальные фонды, и чем больше размер потенциального ущерба, тем более значительным должно быть такое отвлечение. [23, 393 c.]
  12. Перестрахование – страхование одним страховщиком (цедентом, перестрахователем)  на определенных договором условиях риска исполнения части своих обязанностей перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика) резидента или нерезидента, имеющего статус страховщика или перестраховщика, согласно законодательству страны, в которой он зарегистрирован. Другими словами это страхование страховщика, вторичное перераспределение риска. [22, с. 504-506]

 

1.2. Субъекты и объекты страхования

 

Исходя их характера объектов страхования, по российскому законодательству выделяются три отрасли страхования: личное, имущественное и страхование ответственности.

Объекты страхования – это подлежащие страхованию материальные  ценности,  жизнь,  здоровье,  ответственность.

Объектом личного страхования являются жизнь и здоровье людей. Основными рисками при этом остаются жизнь (смерть от различных причин или дожитие до определенного возраста) и несчастные случаи, приводящие к временной или постоянной утрате трудоспособности (полной или частичной) или к смерти. Все другие виды страхования (медицинских расходов, ежедневного пособия, пенсии, бракосочетания и т.п.) являются производными от этих двух категорий рисков и различаются в зависимости от многочисленных дополнительных условий и обстоятельств (характера производственной деятельности, местонахождения, стационарного или передвижного характера работы, возраста и т.п.). [19, с. 92-95]

К личному страхованию относятся три вида:

- страхование жизни;

- страхование от несчастных случаев и болезней;

- медицинское страхование.

В страховании жизни различают:

- страхование  на дожитие застрахованного до  окончания срока страхования  или определенного договором  страхования возраста

- страхование  на случай смерти застрахованного;

- пенсионное  страхование, предусматривающее выплату  пенсии застрахованному при достижении им определенного возраста, утрате трудоспособности, потере кормильца.

Частным случаем личного страхования является аннуитет, предусматривающий текущие выплаты в период действия договора страхования.

Страхование от несчастных случаев и болезней включает  совокупность видов личного страхования, предусматривающих выплату возмещения в виде полной или частичной компенсации дополнительных расходов застрахованного или выплату фиксированной суммы при наступлении следующих случаев:

- нанесение вреда здоровью вследствие несчастного случая или болезни;

- смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни;

- постоянная или временная утрата трудоспособности (общей или профессиональной) в результате несчастного случая или болезни.

Медицинское страхование обеспечивает полную или частичную компенсацию дополнительных расходов застрахованного в связи с обращением в медицинское учреждение за медицинскими услугами в дополнение к тем, которые граждане получают в рамках обязательного медицинского страхования.  [9, ст.4 ФЗ ]

Объектами имущественного страхования является широкий круг имущественных, материальных рисков, имущественных интересов в самых различных областях деятельности.

В имущественном страховании различают следующие виды:

-  страхование  средств наземного транспорта;

-  страхование  средств воздушного транспорта;

-  страхование  средств водного транспорта;

-  страхование  грузов;

-  страхование финансовых рисков.

Особый вид имущественного страхования - страхование финансовых рисков. Страховая компания компенсирует полную или частичную потерю доходов и дополнительные расходы страхователя в случаях:

- остановки производства или сокращения объема производства в результате событий, обозначенных в договоре;

- безработицы (для физических лиц);

- банкротства;

- непредвиденных расходов;

- неисполнения или  ненадлежащего исполнения контрагентом договорных обязательств по отношению к страхователю, являющемуся кредитором по сделке;

- понесенных застрахованным лицом судебных издержек;

- иных событий, связанных с потерей дохода и дополнительными расходами.

К имущественному страхованию относится также большая группа страховых рисков, объединяемая общим названием "страхование ответственности". Это, прежде всего, ответственность по гражданскому законодательству перед третьими лицами за возможное причинение им какого-либо вреда. По закону причинитель вреда несет материальную ответственность за причиненный ущерб и обязан возместить его. [25, с. 69]

Перечень видов гражданской ответственности весьма велик и включает: ответственность, возникающую по договорам аренды, найма, кредита, подряда, поставки и т.п.; ответственность товаропроизводителей, служащих, медицинского персонала, владельцев источников повышенной опасности и профессиональную ответственность врачей, адвокатов, бухгалтеров, архитекторов и т.д.

В страховании ответственности выделяются следующие виды:

- страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

-  страхование гражданской ответственности перевозчика;

- страхование гражданской ответственности предприятий;

- страхование предприятий - источников повышенной опасности;

- страхование профессиональной ответственности;

- страхование ответственности за неисполнение обязательств;

- страхование иных видов гражданской ответственности. [1, с. 54-58]

Субъекты страхования. Участниками отношений на страховом рынке являются: страхователи, страховщики, страховые агенты, страховые брокеры.

Страховщик – это (всегда страховая компания) юридическое лицо, которое в соответствии с предлагаемым или заключённым договором страхования принимает на себя обязательства возместить ущерб понесённый страхователем при наступлении предусмотренного договором страхового случая за определённое вознаграждение.

Страхователь – это физическое или юридическое лицо, имеющее интерес в объекте страхования, вступающее со страховщиком в договор, с целью обеспечения своего интереса и оплачивающее страховщику вознаграждение за принятие им на себя риска.

Страховые агенты – физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховые брокеры – юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика. [2, с. 274-278]

 

    1. Страховой случай и страховая ответственность

 

Под страховым событием (случаем) понимается юридически зафиксированный факт, с наступлением которого Закон или договор страхования связывает возникновение ответственности страховщика по выплате страхового возмещения. Страховое экономическое отношение регулируется специальным договором (полисом) - документом, удостоверяющим факт заключения страхового договора и содержащий обязательство выплатить страхователю при наступлении страхового события определенную условиями договора денежную сумму (страховую компенсацию или возмещение). [20, с. 14]

Заключение договора страхования (добровольного) - личного имущества или имущественного интереса - может быть выполнено только при наличии определенных условий, которые именуются элементами страхуемости:

1. Наступление события, предусматриваемого договором страхования, должно быть возможным - иначе отпадает необходимость в страховании;

2. Событие должно носить случайный, неожиданный характер, т.е. необходимо, чтобы  не были заранее известны ни обязательность наступления предполагаемого события, ни время его наступления, ни сила его действия;

3. Опасность случайная для данного объекта, должна быть доступна статистическому учету, применительно к массе однородных объектов (пожар для страхуемого дома рассматривается как возможная, но не обязательная случайность, но для массы других однородных домов существует статистика пожаров).

4. Опасность наступления события, гибели или повреждения страхуемого объекта не должна зависеть от воли страхуемого или другого заинтересованного лица. [7, 288 c.]

Страховая ответственность — обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю в связи с последствиями произошедшего страхового случая. Договор страхования всегда содержит перечень страховых событий, в случае наступления которых осуществляется страхование.

Страховая ответственность устанавливается законодательством и правилами страхования или определяется по соглашению страхователя и страховщика при заключении договора страхования. В имущественном страховании главным при определении ответственности страховщика является учет характера имущества и рисков, которым оно подвержено, предоставление защиты от различных стихийных бедствий и явлений. В личном страховании сочетается возможность заключать договор на случай наступления отдельных или всех вероятных событий в жизни человека (в быту, процессе профессиональной деятельности, во время отдыха, занятий спортом и т.д.). Ответственность страховщика в разных видах страхования ответственности обусловливается гражданско-правовым законодательством, определяющим обязательства страхователя по возмещению вреда (ущерба) или обязательства вследствие нарушения страхователем договорных отношений с др. лицами, т.е. означает принятие страховщиком на себя выполнения обязательств страхователя. Ответственность страховщика наступает, как правило, с момента вступления в силу договора страхования. Если событие, предусмотренное условиями страхования, наступило в период действия договора, а последствия такого события выявились позднее, ответственность страховщика распространяется на эти последствия. Количественный размер ответственности определяется страховой суммой, ограничивающей максимальный размер страховых выплат в личном и имущественном страховании. [13, с. 105-107]

Таким образом, страхование представляет собой особую сферу перераспределительных отношений, представляющих собой сформированные целевые фонды денежных средств для защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц, а так же возмещения им материального ущерба при наступлении неблагоприятных событий. Сфера страхования регламентируется ГК РФ, и множеством других нормативных документов РФ, что означает правовую защищенность как страхователя, так и страховщика в государственных и коммерческих страховых фондах.

 

СТРАХОВАНИЕ В ДОМАШНЕМ ХОЗЯЙСТВЕ НА ПРИМЕРЕ СЕМЬИ

 

 

      1. Домашнее хозяйство Семьи как сектор экономики

 

Домашнее хозяйство (ДХ) - в экономической науке - экономическая единица, состоящая из одного или более лиц, которая снабжает экономику ресурсами и использует полученные за них деньги для приобретения товаров и услуг, удовлетворяющих материальные потребности человека.

Функции домашнего хозяйства:

-  формирование  человеческого капитала;

-  обеспечение  условий деторождения, первичная  социализация;

-  сохранение  человеческого капитала (ведение  ДХ, обеспечение условий отдыха);

-  реализация  человеческого капитала (обеспечение  условий участия в экономической жизни общества, организация семейного бизнеса).

Исследуемое ДХ представляет собой единичное домашнее хозяйство, образованное отдельной Семьей из четырех человек. По уровню развития семья является развитым домохозяйством, т.к. помимо обычного, повседневного домашнего труда присутствует ведение подсобного хозяйства по производству заготовок с дачного участка в целях личного потребления.

По территориально - региональной принадлежности – городское ДХ, т.к. основная жизнедеятельность проходит в пределах г. Омска.

По демографическому признаку – полное семейное домохозяйство – супруги и двое детей. 1ый супруг – мужчина, 45 лет; второй супруг – женщина, 42 года; первый ребенок – женщина, 21 год; второй ребенок – мужчина, 15 лет.

Имущественная характеристика Семьи, как домохозяйства:

  1. Наличие квартиры;
  2. 3-х комнатная квартира, S= 80 м2
  3. ДХ обладает земельным участком, S= 400 м2
  4. Дом на земельном участке, S=50 м2
  5. Заграничная недвижимость отсутствует.

Трудовой потенциал семьи и экономическая характеристика:

  1. Полная занятость обоих супругов; у 1-го взрослого ребенка – студента 4 курса экономического факультета – частичная занятость; младший ребенок – ученик гимназии – иждивенец.
  2. Семейный бизнес отсутствует; обеспечены условия отдыха всех членов семьи.
  3. Супруги имеют профессиональную трудоспособность; дети – неполную. Таким образом, соотношение трудоспособных членов семьи к нетрудоспособным (неполнотрудоспособным) составляет 1/1.

Профессия 1 супруга – начальник страхового отдела, а 2 супруга – массажист-косметолог.

 

      1. Виды и стоимость страхования, используемого Семьей