Страхование в туроператорской компании «Pegas Touristik»

Содержание

      Введение 3

      Глава 1. Особенности страхового рынка  России 5

      1.1 Понятия и виды страхования 5

      1.2 Особенности страхования в туризме 10

      Глава II. Страхование в туроператорской  компании «Pegas Touristik» 15

      2.1. Краткая характеристика туроператорской  компании «Pegas Touristik» 15

      2.2 Особенности страхования в туроператорской  компании «Pegas Touristik» 18

      Заключение 23

      Список  использованной литературы 25 

Введение

Тема курсовой работы -  «Особенности страхования в  туризме».

Страхование как  вид услуги для организаций и  граждан на рынке предоставляемых  услуг приобретает в нашей  стране всё большее распространение.

Актуальность темы курсовой работы заключается в том, что страховые проблемы в последнее  время становятся очень важными, так как после перехода России на открытое сотрудничество с мировым  сообществом, в неведомые страны хлынул поток российских туристов, большей частью незнающих специфику  принимающей страны. Во взаимосвязи  «страхование и туризм» на сегодняшний  день имеют ярко выраженный международный  характер. Расширение внешнеэкономических  связей требует соответствия всех сегментов  рынка международным стандартам.

Объектом исследования курсовой работы является страховой  рынок России.

Предметом исследования курсовой работы является страхования  туристов в туроператорской компании «Pegas Touristik» .

Целью курсовой работы является выявление особенностей страхования  туристов в туроператорской компании «Pegas Touristik» .

      Задачи  исследования:  

   1.  Изучить понятия и виды страхования

   2.  Исследовать развитие и современное состояние страхового рынка России

   3.  Рассмотреть особенности страхования в туризме

   4.  Изучить основы страхования на примере туристкой фирмы

Структура курсовой работы: работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.

В главе 1 даётся характеристика страхового рынка России.

В главе 2 рассматриваются  особенности страхования в сфере  туризма.

Для данного исследования использовались: справочная литература,  интернет - источники, фондовые материалы, статистические сведения. 

Глава 1. Особенности  страхового рынка России

1.1 Понятия и виды  страхования

Страхование - это  такой вид необходимой общественно - полезной деятельности, при которой  гражданин и организация заранее  страхуют себя от неблагоприятных последствий  в сфере их материальных и личных нематериальных благ путём внесения денежных взносов в особую специализированную организацию (страховщика), оказывающей  страховые услуги, а эта организация  при наступлении указанных последствий  выплачивает за счёт средств этого  фонда страхователю или иному  лицу обусловленную сумму [2].

Таким образом, можно  сделать вывод, что страхование - это способ возмещения убытков, которые  потерпело физическое или юридическое  лицо, посредством их распределения  между многими лицами.

Возмещение убытков  производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации. Объективная потребность в страховании обуславливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае не влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности. В подобной ситуации бывает невозможно взыскивать убытки с кого бы то ни было, и они “оседают” в имущественной сфере самого потерпевшего. Заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба. Страхование целесообразно только тогда, когда предусмотренные правоотношениями страхователя и страховщика страховые события (риски) вызывают значительную потребность в деньгах. Так, например, физическое лицо, у которого эта потребность возникает, как правило, не может покрыть её из собственных средств без чувствительного ограничения своего жизненного уровня [8].

Классификация страхования  представляет собой научную систему  деления страхования на сферы  деятельности, отрасли, под отрасли, виды и звенья.

По форме организации  страхование выступает как государственное, акционерное, взаимное.

Государственное страхование  представляет собой организационную  форму, где в качестве страховщика  выступает государство в лице специально уполномоченных на это организаций. В круг интересов государства  входит его монополия на проведение любых или отдельных видов  страхования (определённых законом  “о статусе страховой деятельности”).

Акционерное страхование - негосударственная организационная  форма, где в качестве страховщика  выступает частный капитал в  виде акционерного общества, уставной фонд которого формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам, что позволяет при сравнительно ограниченных средствах быстро развернуть эффективную работу страховых компаний.

Взаимное страхование - негосударственная организационная  форма, которая выражает договорённость между группой физических, юридических  лиц о возмещении друг другу будущих  возможных убытков в определённых долях согласно принятым условиям. Реализуется через общество взаимного  страхования, которое является страховой  организацией некоммерческого типа, т.е. не преследует целей извлечения прибыли из созданного страхового предприятия. Это крупная организационная  форма проведения страхования. Общество взаимного страхования выступает  как объединение физических или  юридических лиц, созданное на основе добровольного соглашения между  ними для страховой защиты своих  имущественных интересов. Общество взаимного страхования является юридическим лицом и отвечает по своим обязательствам всем своим  имуществом. Каждый страхователь является членом-пайщиком общества взаимного  страхования. Минимальное количество членов-пайщиков определяется уставом  общества. В настоящее время в  Российской Федерации отсутствует  правовая база для деятельности обществ взаимного страхования. За рубежом общества взаимного страхования являются крупными хозяйствующими субъектами регионального, национального и международного страхового рынка [1].

Особой организационной  формой является медицинское страхование.

Медицинское страхование - особая организационная форма страховой  деятельности. В Российской Федерации  выступает как форма социальной защиты интересов населения в  охране здоровья. Цель его - гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопления средств (в том числе в государственной и муниципальной системах здравоохранения) и финансировать профилактические мероприятия (диспансеризацию, вакцинацию и др.). В качестве субъектов медицинского страхования выступают гражданин, страхователь, страховая медицинская организация (страховщик), медицинское учреждение (поликлиника, больница и др.) [9].

Исходя из страхового признака выделяют личное, имущественное страхование, страхование ответственности и страхование экономических рисков. Необходимость выделения четырех отраслей страхования характерна для Российского национального страхового рынка. Подобная классификация определяется перечнем объектов и рисками, подлежащими страхованию.

Личное страхование  трактуется как отрасль страхования, где в качестве объектов страхования  выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на страхование жизни и страхование  от несчастных случаев, сочетает рисковую и сберегательную функции, в том  числе за счет выдачи ссуд под залог  страхового полиса.

Имущественное страхование - отрасль страхования, в которой  объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных  видах; его экономическое назначение - возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может  быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

Страхование ответственности - отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед  третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Через  страхование ответственности реализуется  страховая защита экономических  интересов возможных причинителей вреда, которые в каждом данном страховом  случае находят своё конкретное денежное выражение. В страховании ответственности  выделяют следующие подотрасли: страхование  задолжности и страхование на случай возмещение вреда, которое называют также страхованием гражданской  ответственности.

В страховании экономических  рисков (предпринимательских рисков) выделяются две подотрасли: страхование  риска прямых и косвенных потерь. К прямым потерям могут быть отнесены, например, потери от недополучения  прибыли, убытки от простоев оборудования вследствие недопоставок сырья, материалов и комплектующих изделий, забастовок и других объективных причин. Косвенные - страхование упущенной выгоды, банкротство предприятия и др. [11].

По форме проведения страхование может быть обязательным (в силу закона) и добровольным.

Инициатором обязательного  страхования является государство, которое в форме закона обязывает  юридических и физических лиц  вносить средства для обеспечения  общественных интересов. Добровольное -замкнутая раскладка ущерба между членами страхового общества исходя из установленных правовых норм. Инициатором добровольного страхования выступают хозяйствующие субъекты, физические и юридические лица.

Государство устанавливает  обязательную форму страхования, когда  страховая защита тех или иных объектов связана с интересами не только отдельных страхователей, но и всего общества. Обязательное страхование  проводится на основе соответствующих  законодательных актов, в которых  предусмотрены: перечень объектов, подлежащих страхованию; объем страховой ответственности; уровень (норма)страхового обеспечения, основные права и обязанности сторон, участвующих в страховании; порядок установления тарифных ставок страховых платежей и некоторые другие вопросы.

Закон определяет круг страховых организаций, которым  поручается проведение обязательного  страхования. При обязательном страховании  достигается полнота объектов страхования. С другой стороны, обязательная форма  страхования исключает выборочность отдельных объектов страхования. Тем  самым имеется возможность за счет максимального охвата объектов страхования при обязательной форме  его проведения применять минимальные  тарифные ставки, добиваться высокой  финансовой устойчивости страховых  операций.

Добровольное страхование - одна из форм страхования. В отличие  от обязательного страхования возникает  только на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и  страховщиком. Часто при заключении такого договора между сторонами  участвует посредник в виде страхового брокера или страхового агента. Договор  страхования удостоверяется страховым  полисом. Нормативную базу для организации  и проведения добровольного страхования  создает страховое законодательство. Исходя из законодательной базы формируются условия или правила отдельных видов добровольного страхования. Эти правила и условия, разрабатываемые страховщиком, подлежат обязательному лицензированию со стороны органа государственного страхового надзора.

Добровольное страхование  имеет, как правило, заранее оговоренный  определенный срок страхования. Начало и окончание срока страхования  указывается в договоре с особой точностью, так как страховщик несет  страховую ответственность только в период страхования. Договор страхования  обязательно заключается в письменной форме.

По добровольному  страхованию можно обеспечить непрерывность  страхования при своевременном  возобновлении договора на новый  срок. Добровольное страхование вступает в силу лишь после уплаты страхового взноса (страховой премии). Причем долгосрочный договор добровольного страхования  действует, если взносы уплачиваются страхователем  периодически (ежемесячно, ежеквартально) или единовременно ( один раз в год ).

Договоры добровольного  страхования имущества или личного  страхования являются частью гражданских  правоотношений и входят в число  возмездных договорных обязательств. По такому договору одна сторона обязана  уплатить другой стороне обусловленную  сумму взносов. В свою очередь  другая сторона готова оказать оговоренную  в договоре страховую услугу. По договору страхования услуга состоит  в выплате страхового возмещения или страховой суммы за последствия  произошедших страховых случаев[4]. 

1.2 Особенности страхования  в туризме 

Страховой полис  нужен каждому, кто собирается в  путешествие. Самая главная причина  заключается не в том, что без  него Вам не дадут визу, а в  том, что полис является гарантией  того, что если вы попадете в беду, к Вам прийдут на помощь.

Наличие страхового полиса является обязательным для стран  Шенгенской группы, для других стран  такая страховка не является строго обязательной и делается туристом по желанию[5].

Страховку для выезжающих за рубеж в страны массового направления туристические операторы часто включают в стоимость тура, не предоставляя выбора. Вы вправе отказаться от страховки, включенной в турпутевку и купить ее самостоятельно[7].

Страховка выплачивается  в следующих случаях:

   * Медицинская  помощь при заболевании или  несчастном случае.

   * Экстренная  стоматологическая помощь.

   * Транспортировка  при заболевании или несчастном  случае.

   * Репатриация  на родину при заболевании  или несчастном случае.

   * Репатриация  останков.

   * Передача  срочных сообщений.

   * Приезд родственника.

   * Досрочное  возвращение.

   * Пересылка  лекарств [10].

      Страховыми  случаями не признаются:

   * заболевания  и травмы, полученные в результате  совершения противоправных действий  или в состоянии любого (наркотического, алкогольного, токсического) опьянения.

   * обострения  хронических, психических заболеваний,  попытки самоубийства.

   * расходы  на лечение в санаториях.

   * косметические  и пластические хирургические  операции.

   * вся стоматологическая  помощь за исключением экстренной  помощи (если заболел зуб и  т.п.)[11].

Страховая компания может сама включить в полис ряд  других случаев, за которые страховка  не будет выплачиваться.

Полис для выезжающих за границу не действует в:

   * России.

   * Стране постоянного  проживания.

При выборе страховой  компании стоит обратить внимание на несколько вещей. Имена крупных  страховщиков всем известны и с документами  у них все в порядке, но если компания вам неизвестна, поинтересуйтесь, есть ли у неё лицензия. Выясните, есть ли в условиях полиса франшиза (размер некомпенсируемого страховщиком убытка). Она бывает условной и безусловной. В первом случае страховщик не несет  ответственности за ущерб, не превышающий  суммы франшизы, но возмещает ущерб  полностью при превышении размера  ущерба суммы франшизы. Во втором случае ущерб возмещается, но из его стоимости  в любом случае вычитается сумма  франшизы. Наличие франшизы это не очень хорошо, ведь если сумма франшизы устанавливается, например в $50, а вам  причинен ущерб (например, врач выписал  счет за лекарства), на меньшую сумму, то эти деньги вам придется платить  из своего кармана. И самое главное, обязательно проверьте срок действия вашей страховки. В случае, когда  вас все устроило, то оформляйте полис, учитывая, что он в обязательном порядке должен оформляться на русском  языке и государственном языке  страны временного пребывания[1].

Чтобы оформить страховку  необходимо взять загранпаспорт  и обратиться в отдел зарубежного  страхования какой-либо страховой  компании. При заключении договора обязательно ознакомьтесь с “памяткой  страхователю”, и в случае возникновения  вопросов разберитесь с менеджером страховой компании. Существует два вида страхования: краткосрочное (т.е. вы заключаете договор с компанией на определенное количество дней, в полисе указываются даты отъезда и прибытия) и долгосрочное (вы застраховываетесь не больше чем на 60 дней и можете в течение этого времени несколько раз съездить заграницу)[4].

Существует четыре страховых программы. Обозначаются они – A, B, C, D. Под каждым из вариантов  подразумевается определенный комплекс страховых услуг. Вариант A (самый распространенный) включает эвакуацию пострадавшего в лечебное учреждение и медицинские расходы при несчастном случае или внезапном заболевании. В вариант B, кроме этих услуг, входят также оплата визита родственников к застрахованному и оказание стоматологической помощи (только при возникновении острой или обусловленной травмами при несчастном случае боли). Вариант C включает также юридическую (возможность связаться с адвокатом) и административную помощь (возвращение неправильно отправленного багажа, оформление новых документов взамен утерянных и т. д.). Наконец, вариант D – это еще и услуги при поломке личного автотранспорта или при болезни водителя [3].

В настоящее время  существует две формы туристского  страхового обслуживания: компенсационное  и сервисное. Первая форма включает в себя оплату всех расходов самим  туристом и последующая компенсация  при возвращении в Россию. Это  очень неудобно, т.к. туристу заранее  неизвестно, какую сумму он должен брать. При сервисном туристском страховании, заключив договор или  контракт со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных  диспетчерских служб, сообщить номер  своего полиса, фамилию – как  потерпевшему будет оказана необходимая  помощь. Турфирма сама выбирает страховую  компанию, которая, в свою очередь, возьмет  на себя ответственность за оказание своевременной помощи и за оплату расходов [7].

Сумма страхового взноса в одной и той же страховой  компании может быть различной и  зависит:

   * от разновидности  тарифов, содержащих, естественно,  разные гарантии и суммы покрытия.;

   * от срока  поездки – чем он продолжительней,  тем выше стоимость страховки;

   * от количества  человек в туристской группе  – с одиночки взнос по понятным  причинам всегда больше;

   * от возраста  туриста для лиц старше 70 лет  сумма страхового платежа обычно  в два раза выше [8].

Причиной наступления  страхового случая должно быть резкое ухудшение здоровья. Страховая компания должна брать на себя расходы по стационарному лечению, размещению в больнице, расходы на проведение операций и диагностических исследований. Расходы на покупку лекарства  также должны быть компенсированы. Если по медицинским соображениям клиенту  необходимо вернуться на родину, то страховая компания эту оплату берет  на себя. Туриста могут вывести  на родину и в случае, если оплата лечения в стационаре превышает  норму. В случаях летального исхода компания также оплачивает репатриацию  тела. Если во время путешествия  турист попал в больницу, а обратный самолет домой улетел без него, представители страховой компании должны помочь ему обменять билет, а  срок страхового договора продлевается на четыре недели. Продление действительно  только один раз, дальше турист платит из своего кармана[4].

Таким образом, в  настоящее время страховая отрасль  в сфере туризма предоставляет  более десятка видов услуг  страхования. Турист, посещающий иную местность или страну, более местных  жителей подвержен воздействию  неблагоприятных факторов риска. Прежде всего, страхуется здоровье туриста (различные  виды медицинского страхования и  помощи, от несчастного случая с  покрытием "медицинских расходов, страхования жизни) и затем его  имущество. Рассматриваются и иные неблагоприятные факторы риска.

В среднем по статистике туризма страховой случай приключается с каждым 100-м туристом. Следует  отметить, что далеко не все приключившиеся обстоятельства признаются страховой  компанией для отнесения данного  случая к страховому и оплачиваются. 

Глава II. Страхование  в туроператорской компании «Pegas Touristik»

2.1. Краткая характеристика  туроператорской компании «Pegas Touristik»

«Pegas Touristik» – это  один из крупнейших российских туроператоров. Компания была учреждена в 1994 году. Основной владелец - гражданин Турции Рамазан Акпынаров.

«Pegas Touristik» является полноправным членом АТОР (Ассоциация Туроператоров России). На данный момент в АТОР входит уже более 55 крупнейших компаний туроператоров из различных  регионов России.

«Pegas Touristik» за время  своей деятельности получила много  наград. В 2005 году диплом за «Качество  и надежность» от Ассоциации Туристических  Агентств. В 2006 году диплом "За высокий  уровень предлагаемых услуг» от «Международного  туристического салона». В 2007 году диплом "За высокий профессионализм в  работе» от «Международной ассамблеи  туристического бизнеса». В арсенале компании более 50 разных дипломов, благодарностей от различных организаций в разные годы[12].

Изначально «Pegas Touristik»  специализировался на отправке туристов в Турцию. Однако постепенно добавил  в свою коллекцию другие наиболее массовые направления туризма.

На данный момент география туроператора «Pegas Touristik»  такова:

   * Турция;

   * Андорра;

   * Греция;

   * Доминикана;

   * Индия;

   * Индонезия;

   * Испания;

   * Италия;

   * Кипр;

   * Китай;

   * Таиланд;

   * Тунис;

   * Египет[12].

В России  «Pegas Touristik»  имеет собственные представительства  в 27 городах страны, а также офисы  на Украине, в Белоруссии и Польше. В 2008 году «Pegas Touristik» приобрёл российскую авиакомпанию «Nordwind Airlines», в парке  кторой на сегодняшний день имеется 5 самолётов Boeing-757-200. С тех пор «Pegas Touristik» в основном формирует туры с перелётом от  этой авиакомпании (из аэропорта Шереметьево)[12].

Направления деятельности (виды туризма) компании «Pegas Touristik»:

   * пляжный  туризм;

   * шоп-туризм;

   *  экскурсионный  туризм.

Девиз туроператора «Pegas Touristik»: «Гость — прежде всего» — остается неизменным со дня открытия компании

Количество воспользовавшихся  услугами туроператора «Pegas Touristik» с  каждым годом, что подтверждает высокое  качество обслуживания и профессионализм  сотрудников. В России функционируют  филиалы компании более чем в 15 городах, среди них Сыктывкар, Омск, Самара, Ростов-на-Дону, Тольятти, Барнаул  и многие другие. Преимущества туроператора «Pegas Touristik»:

   * рейсы выполняются  на комфортабельных авиалайнерах;

   * квалифицированные  гиды;

   * современный  автопарк на всех предлагаемых  курортах;

   * тщательная  организация и подготовка персонала;

   * прочные  партнерские отношения с отелями;

   * гарантированно  качественные турпродукты[12].

Компания «Pegas Touristik»  постоянно разрабатывает туристические  маршруты в новых странах и  направлениях.  Особенный упор туроператором  «Pegas Touristik» делается на экскурсионное  обслуживание.

Конечно, как и  для большинства турфирм, основными  направлениями являются для компании «Pegas Touristik»Египет и Турция. Средний  прирост клиентов в компании «Пегас Туристик» по Турции составляет 40 процентов  в год. Это связано с доступностью услуг турецких отелей, а также, несомненно, раскрученностью данного направления  среди российских потребителей, но стоит отметить и заслуги туроператора, не теряющего оборотов.

Туроператором «Pegas Touristik» осуществляется визовая поддержка, соответственно законодательным нормам. Осуществляется выдача документов для  выписки авиабилетов[12].

По подсчетам маркетологов фирмы, число заказчиков, пользующихся услугами туроператора «Pegas Touristik», возрастает каждый год. Например, в самых популярных направлениях отмечено увеличение количества отдыхающих в среднем на 30–50 процентов.

Благодаря скидкам  «Pegas Touristik» услуги доступны практически  всем социальным слоям. Кроме того, туроператор охватывает все ценовые  категории — здесь можно забронировать  как гостиницу уровня среднего хостела, так и люкс-апартаменты[12].  

2.2 Особенности страхования  в туроператорской компании «Pegas Touristik»

Туроператорская компания  «Pegas Touristik» осуществляет страхование  туристов совместно со страховой компанияей ЗАСО «Европейское Туристическое Страхование».