Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Страховой инженеринг

Страховой инжиниринг

Содержание

Введение

Глава 1. Инжиниринг и его роль развитие рыночной инфраструктуры

1.1. История развития, понятие и виды инжиниринга

1.2. Задачи и особенности инжиниринга

1.3. Роль страхового инжиниринга в деятельности страховой организации

Глава 2. Особенности страхового инжиниринга

2.1. Инфраструктуры рынка страхового инжиниринга

2.2. Технологии страхового инжиниринга

Заключение

Литература

Приложение

Введение

Актуальность темы обусловлена следующим. Принято считать, что инжиниринг впервые появился в начале ХХ столетия в Англии в гражданском строительстве. Позднее инженерно-консультационные услуги стали предоставляться и в области промышленности. Особенно преуспели в данной области Соединенные Штаты Америки. Первоначально развитие инжиниринга в США было направлено исключительно на внутренний рынок. Однако со времен второй Мировой войны, когда с помощью Америки в широких масштабах осуществлялись работы по строительству аэродромов, дорог, портов и военных объектов в других странах, американский тип инжиниринговой деятельности постепенно стал распространяться по всему миру. Кроме того, в послевоенные годы инжиниринг получил развитие во многих промышленно развитых странах благодаря деятельности различных международных организаций. Во второй половине 50-х гг. ХХ века инжиниринг стал самостоятельной областью международной коммерческой деятельности. Если в предыдущие десятилетия инжиниринговые компании лишь предоставляли технические консультации, а строительные работы выполняли фирмы-подрядчики, то теперь они занялись строительством промышленных объектов со сдачей «под ключ». В 90-е гг. появилось понятие «реинжиниринг бизнес-процессов». И в настоящее время данное направление используется почти всеми ведущими компаниями мира.

Индустриальное общество, развиваясь, порождает новые сложные и масштабные виды услуг, отвечающие требованиям современной промышленности. Сегодня для того, чтобы построить и запустить в эксплуатацию новое предприятие или переоборудовать старое, помимо грамотной организации рабочего процесса необходимо учитывать целый ряд технических открытий и научных достижений. Кроме того, планируя деятельность будущей компании, нужно изначально представлять финансовые, управленческие, маркетинговые, кадровые и другие принципы, на которых будет строиться ее функционирование. Именно потребность в комплексном подходе при подготовке и продвижении инженерно-строительных проектов послужила толчком к зарождению нового направления в сфере консультационных услуг — инжинирингу.

Хотя зарубежный промышленный мир уже почти полвека оперирует терминами и категориями инжиниринга, в России это направление консультационных услуг в его современном западном понимании появилось относительно недавно. И, надо признать, что этот термин пока не стал привычным для слуха россиян. Поэтому в нашей статье мы приводим основные термины и понятия из этой области Под инжиниринговой деятельностью подразумевают предоставление комплекса услуг в производственной, коммерческой и научно-технической областях. Дать точный перечень видов работ, которые должны входить в «пакет инжиниринга» довольно сложно. Это зависит как от выбора заказчика, так от нюансов той или иной промышленной сферы. Приведем наиболее часто встречающиеся определения инжиниринговой деятельности. Английское слово engineering происходит от латинского ingenium — изобретательность, выдумка, знания.

Целью данной работы будет рассмотрение и изучение теоретических аспектов страхового инжиниринга.

Задачи данной работы:

Дать понятие инжиниринга и его виды
Выделить этапы развития инжиниринга
Выявить особенности страхового консалтинга

Глава 1. Инжиниринг и его роль в рыночной инфраструктуре

1.1. История развития, понятие и виды инжиниринга

Первоначально инжиниринг возник в Англии в гражданском строительстве и ограничивался консультационной деятельностью в области сооружения дорог, мостов, портов, аэродромов, систем водо- и энергоснабжения, работ по мелиорации и т.п. Позднее инженерно-консультационные услуги стали предоставляться также в области промышленности. Инжиниринг в США начал развиваться также с предоставления консультационных услуг и обслуживал исключительно внутренний рынок. Толчком для распространения американского инжиниринга за пределами США послужила вторая мировая война, во время которой осуществлялись в широких масштабах работы по строительству аэродромов, дорог, портов, военных объектов в других странах. Эти работы выполнялись как частными американскими инженерными фирмами по правительственным заказам, так и специальными отделами американской армии, укомплектованными специалистами по инжинирингу.

В первые послевоенные годы инжиниринг получил развитие и в других промышленно развитых странах. Этому в значительной степени способствовала деятельность различных международных организаций, в том числе Международного банка реконструкции и развития (МБРР), направленная на оказание технического содействия развивающимся странам.

Со второй половины 50-х годов начался новый этап в развитии инжиниринга и выделение его в самостоятельную область международной коммерческой деятельности. Если на предыдущем этапе инжиниринг ограничивался только предоставлением технических консультаций, а все строительные работы выполняли строительные фирмы подрядчики, то для последующего этапа характерно опережающее развитие инженерно-строительных услуг, непосредственно связанных со строительством промышленных объектов преимущественно с поставкой «под ключ».

Возникшее в 90-е годы понятие «реинжиниринг бизнес-процессов» (БПР) стало популярным термином, обозначающим деятельность, направленную на кардинальные изменения в бизнесе, связанные с перепроектированием бизнес-процессов. В настоящее время БПР взят на вооружение почти всеми ведущими компаниями мира. В частности, по данным фирмы Ernst & Young, 100 крупнейших банков Северной Америки затратили в 1997 г. около 2,9 млрд.дол. на реинжиниринг своих подразделений. За последние годы правительство США начало более 200 проектов по реинжинирингу.

Инжиниринг происходит от английского слова "engineering", что означает “сооружать, проектировать, устраивать, затевать, придумывать, изобретать».

Инжиниринг определяют как совокупность интеллектуальных видов деятельности, имеющей своей конечной целью получение наилучших (оптимальных) результатов от капиталовложений или иных затрат, связанных с реализацией проектов различного назначения за счет наиболее рационального подбора и эффективного использования материальных, трудовых, технологических и финансовых ресурсов в их единстве и взаимосвязи, а также методов организации и управления, на основе передовых научно-технических достижений и с учетом конкретных условий и проектов.

Как видно из списка определений, инжиниринговая деятельность включает предоставление комплекса услуг производственного, коммерческого и научно-технического характера.

Как самостоятельный вид международных коммерческих операций, инжиниринг есть предоставление одной стороной (консультантом) другой стороне (заказчику) комплекса или отдельных видов инженерно-технических услуг, связанных с проектированием, строительством и вводом объекта в эксплуатацию, с разработкой новых технологических процессов на предприятии заказчика, усовершенствованием имеющихся производственных процессов вплоть до внедрения изделия в производство и даже сбыта продукции.

Предоставление на основе договора на инжиниринг полного комплекса услуг и поставок, необходимых для строительства нового объекта, называется «комплексным инжинирингом». Он включает три отдельных вида инженерно-технических услуг, каждый из которых может быть предметом самостоятельного договора.

Выделяют следующие виды инжиниринга:

- Консультативный инжиниринг связан, главным образом, с интеллектуальными услугами в целях проектирования объектов, разработки планов строительства и контроля за проведением работ.

- Реинжиниринг (бизнес-процесс реинжиниринга) – совокупность методов и средств, предназначенных для кардинального улучшения основных показателей деятельности компании (предприятия) путем анализа и перепроектирования существующих бизнес-процессов.
Реинжиниринг включает в себя обратный инжиниринг и прямой инжиниринг.

- Обратный инжиниринг – инжиниринг существующего бизнеса.

- Прямой инжиниринг – инжиниринг нового бизнеса

- РИЗ-инжиниринг – наукоемкий инжиниринг, методологической основой которого является отечественная теория решения изобретательских задач (ТРИЗ) и функционально-стоимостной анализ (ФСА).

- Технологический инжиниринг состоит в предоставлении заказчику технологий, необходимых для строительства промышленного объекта и его эксплуатации (договоры на передачу производственного опыта и знаний), разработки проектов по энергоснабжению, водоснабжению, транспорту и др.

- Строительный и/или общий инжиниринг – это, главным образом, поставки оборудования, техники и/или монтаж установок, включая при необходимости инженерные работы.

Эти три типа международных контрактов наиболее распространены сейчас в международной практике. Часто практикуются контракты на полный инжиниринг, включающие в общем случае целый набор услуг (исследование целесообразности и осуществимости проекта, разработка рабочего проекта и подготовка условий проведения торгов на оборудование, оценка поступающих на торги предложений на поставку оборудования, подготовка условий для торгов на инженерно-строительные работы, оценка предложений по инженерно-строительным работам, наблюдение за изготовлением оборудования, другие виды услуг).

Понятие бизнес-процесс реинжиниринг (БПР – Business Process Reengenering) возникло примерно в 1990 г. и с тех пор вызывает активный интерес специалистов в области менеджмента и информационных технологий. С 1994 г. в США проводятся ежегодные конференции по БПР. Издано более десятка монографий и сотни статей, описывающих БПР. Наибольший успех выпал на книгу М.Хаммера и Дж.Чампи «Реинжиниринг корпораций: революция в бизнесе», изданную в 1993 г.: в течение двух лет она была самой продаваемой не только среди научно-технических, но и среди художественных книг.

1.2. Задачи и особенности инжиниринга

Задачей инжиниринга является получение заказчиками наилучшего результата от вложения капитала за счет:

системного, междисциплинарного подхода к осуществлению проектов;
многовариантности технических и экономических проработок, их финансовой оценки с выбором оптимального варианта для заказчика;
разработки проектов с учетом возможности применения прогрессивных строительных и производственных технологий, оборудования, конструкций и материалов из различных альтернативных источников, наилучшим образом отвечающих конкретным условиям и особым требованиям заказчиков;
использования современных методов организации и управления всеми стадиями осуществления проектов.

Инжиниринг как особый вид предпринимательства имеет специфические особенности:

1) является одной из форм услуг производственного назначения, которая воплощается не в вещественной форме продукта, а в его полезном эффекте. Этот полезный эффект может иметь материальный носитель (проектная и техническая документация, графики, чертежи и т.п.) или не иметь его (обучение, управление и т.п.);

2) связан в конечном итоге с подготовкой и обеспечением процесса производства и реализации рассчитанных на промежуточное и конечное потребление материальных благ и услуг;

3) является объектом купли-продажи, т.е. имеет коммерческую характеристику;

4) в отличие от франчайзинга и ноу-хау имеет дело с воспроизводимыми услугами, т.е. с услугами, стоимость которых определяется общественно необходимыми затратами времени на их производство и поэтому имеющими множество продавцов для их реализации.

Всю совокупность услуг инжиниринга можно разделить на две группы:

1) услуги, связанные с подготовкой производственного процесса;

2) услуги по обеспечению нормального хода процесса производства и реализации продукции.

В состав первой группы входят предпроектные услуги, проектные, послепроектные специальные услуги. Предпроектные услуги включают изучение рынка, осуществление полевых исследований, разведку ископаемых, застройку регионов и т.п.

Проектные услуги включают базисный и детальный инжиниринг. Базисный инжиниринг - это подготовка предварительных исследований и проектов, генерального плана, оценка стоимости проекта и т.п. Детальный инжиниринг - это представление предложений по окончательному проекту, подготовка рабочих чертежей, технической документации и т.п.

Послепроектные услуги включают в себя услуги по подготовке контракта, организации торгов, ведению проекта, надзору и инспекции за осуществлением работ, проведению приемных испытаний, подготовке персонала и условий для сбыта продукции.

Специальные услуги - это услуги, обусловленные конкретными проблемами создания данного объекта (экономические исследования, юридические процедуры и т.п.).

В состав инжиниринговых услуг по обеспечению нормального хода процесса производства и реализации продукции входят работы, связанные с оптимизацией процессов эксплуатации, управления предприятием и реализации его продукции. К этой группе услуг относятся услуги по управлению и организации производственного процесса, осмотру и испытанию оборудования, эксплуатации объекта, консультация и помощь в финансовых вопросах, услуги по обеспечению реализации продукции и внедрению систем информационного обеспечения.

В основе организации международной торговли инжиниринговыми услугами лежит заказной метод осуществления работ, базирующийся на контракте, заключенном между заказчиком и зарубежной инжиниринговой фирмой.

1.3. Роль страхового инжиниринга в деятельности страховой организации

Под страховым бизнес-процессом понимается совокупность связанных между собой последовательных действий менеджмента, реализующего конкретную цель страховой организации. Страховой бизнес-процесс начинается с определения цели, в соответствии с ней формируются стратегия, тактика, разрабатываются прогнозы, изучаются спрос и предпочтения потребителей страховых продуктов.

Концепция инжиниринга бизнес-процессов раскрывается в трактовке бизнес-процесса как набора взаимосвязанных деловых процедур, в результате которых производятся определенные страховые продукты. В 1990 г. американские исследователи М. Хаммер и Дж. Чампи предложили концептуальную модель бизнеса, которую стали называть инжинирингом бизнеса. По их мнению, инжиниринг это фундаментальное переосмысление и перепроектирование бизнес-процессов для достижения существенных улучшений в ключевых понятиях.

Среди способов изменения действующих бизнес-процессов можно отметить такие: улучшение, перестройка, инжиниринг. Эти способы отличаются философией, масштабностью, временем их применения.

Главной целью инжиниринга является резкое ускорение реакции страховщиков на изменения в предпочтениях потребителей (или прогноз таких изменений) при снижении всех видов затрат. Для реализации главной цели необходимо решение следующих задач:

снижение используемого времени, числа работников и других затрат на выполнение производственных функций;
работа с клиентами и партнерами в любой точке региона, страны, работа в режиме 24*365 (24 часа в сутки 365 дней в году);
повышение возможностей и прав сотрудников, опора на рост их мобильности;
работа не только на настоящие, но еще более - на будущие потребности клиента, ускоренное продвижение новых технологий;
творческое примечание информационных технологий.

Процесс инжиниринга страховой организации базируется на понятиях "будущий образ", "модель бизнеса". Модель - это образ объекта, используемый в качестве его представителя. Модель может иметь один из следующих образов оригинала: схема, описание, форма изображения, план и др. Модель бизнеса страховщика - это основные организационно-финансовые и хозяйственные процессы, их взаимодействие с деловой средой. С помощью моделей можно определить характеристики основных бизнес-процессов и необходимость их перестройки.

При инжиниринге страхового бизнеса принципиальное значение приобретает согласованность, взаимообусловленность и взаимодополняемость действий страховщика. Каждый сотрудник нацеливается не столько на хорошее и своевременное выполнение возложенных на него функций, сколько на то, чтобы обеспечить максимально высокий конечный результат страхового бизнеса в целом. Повышение финансовых результатов бизнеса позволяет существенно расширить материальное стимулирование. Результаты более напряженного и продуктивного труда приносят не только высокий заработок, но и общественное признание, высокий имидж сотрудникам.

Анализ практики страхового бизнеса свидетельствует о том, что инжиниринг применяется в следующих ситуациях:

когда страховая организация находится в кризисном положении, которое выражается в неконкурентном уровне на страховом рынке, в массовом отказе потребителей от страховых продуктов данного страховщика;
когда текущее положение страховой организации признается удовлетворительным, однако прогнозы дальнейшей деятельности неблагоприятны. Страховщик сталкивается с такими нежелательными явлениями в части конкурентоспособности, доходности, уровня спроса на предлагаемые страховые продукты;
когда реализацией возможностей реинжиниринга занимаются благополучные, быстрорастущие и агрессивные в своей маркетинговой политике страховщики. Их задача состоит в наращивании отрыва от конкурентов и в создании конкурентных преимуществ в страховых продуктах.

Итак, инжиниринг превращает конструирование страхового бизнеса в инженерную деятельность. Новейшие достижения в области информационных технологий обуславливают изменения в функциональных обязанностях специалистов, которые начинают играть ведущую роль в конструктировании бизнеса. Происходит процесс переосмысления бизнес-процессов на основе нового разделения труда. Инжиниринг представляет собой переосмысление, радикальную перестройку бизнес-процессов с целью улучшения таких важных показателей, как стоимость, количество, скорость функционирования, финансы и маркетинг для достижения скачкообразного улучшения деятельности страховщика.

Для определения понятия инжиниринга страховых бизнес-процессов убрать приставки "пере" в предыдущем определении. Инжиниринг страховых бизнес-процессов есть такое осмысление и проектирование бизнес-процессов, которое позволяет достичь наилучшего качества деятельности страховщика, оцениваемой такими показателями, как стоимость, уровень сервиса и темпы роста страховых продуктов. Перечисленные выше свойства инжиниринга в полной мере могут применяться при инжиниринге страхового бизнес-процесса, результатом которого является технология реализации страхового бизнес-процесса (продуктовая страховая технология).

Поскольку продуктовая страховая технология является одним из определяющих компонентов страхового продукта, то представляется целесообразным ввести понятие "инжиниринг страховых продуктов".

Инжиниринг продуктов - набор методов и приемов, используемых для разработки страхового продукта, который включает:

технологии выполнения элементарных страховых операций;
методы описания бизнес-задач клиентов-страхователей, потребность в решении которых может быть удовлетворена предоставлением страховых продуктов;
методы и приемы инжиниринга страховых бизнес-процессов.

Продуктивный страховой бизнес - процесс (процесс обслуживания клиента-страхователя) упорядочения страховых технологий во времени и пространстве как совокупность страховых операций. Начало процесса определяется заявлением потенциального страхователя на приобретение страховой защиты, а завершение - доведением до страхователя информации об условиях, рисках, тарифе, системе льгот и др. Вход продуктивного страхового бизнес-процесса определяется содержанием заявления, ознакомлением с правилами страхования, ценой за страховую защиту, а выход - договором страхования, страховым полисом, где определены параметры предоставляемого страхового продукта. Страховая операция - элемент страхового бизнес-процесса. Потребительскую ценность для страхователя имеет не страховой продукт, а страховые услуги, которые клиент может получить в течение срока действия и на условиях заключенного договора. Страховая услуга, предусмотренная договором по заявлению страхователя, предоставляется страховой организацией, которая берется выполнить совокупность взаимосвязанных страховых операций. Эта совокупность и составляет сущность страхового бизнес-процесса.

Таким образом, страховой производственный бизнес-процесс есть процесс обслуживания страхователя-клиента, заключившего договор со страховой организацией, по его заявлению. В заявлении определяется время и параметры бизнес-задачи клиента, которую должен решить страховщик. Иначе говоря, услуга страховой организации для страхователя-клиента материализуется (приобретает потребительскую стоимость при наступлении страхового случая) через разрешение возникающей перед ним бизнес-задачи по манипулированию денежными средствами (в виде страховой премии) в интересах выполнения внешних, внутренних финансовых обязательств и решения иных финансовых задач. Бизнес-задача страхователя-клиента - определение сущности его потребности в страховой защите, которая описывается им в заявлении на страховой продукт. Продуктовая страховая технология - совокупность документов, описывающих содержание:

формуляра заявления страхователя на оказание страховой услуги и способа доведения содержания до сотрудника страховой организации, ответственного за обслуживание клиента;
регламента последовательного выполнения страховых операций и взаимодействия структурных подразделений, его сотрудников при обслуживании клиента;
формуляра договора, правил страхования с клиентом о содержании страхового продукта и способа доведения содержания до страхователя. На рисунке представлены составляющие продуктивного страхового бизнес-процесса и их модели.

Договор страхования содержит клиентское видение страхового продукта и его можно формально записать так:
СПк=< Ucy, Scy, W>

где СПк - клиентское видение страхового продукта.

СП - страховой продукт;

Uсу - комплекс потенциальных страховых услуг;

Scy - стоимость страховых услуг;

Тсу - технология страховых услуг при обслуживании страхователя;

W - правовые и маркетинговые услуги обслуживания, фиксируемые в договоре страхования.

Из этой записи видно, что клиента-страхователя не интересует страховая технология, которая обеспечивает его обслуживание, а интересует цена, качество приобретенного комплекса потенциальных услуг Ucy, которые находят отражение в договоре через параметры Scv, W.

Для страховой организации существенным компонентом страхового продукта является страховая технология, которая формально может быть записана так:

Tcy = Псо <Рсо, Кх>

где Рсо - регламенты страховой операции;

Кх - комплекс характеристик страхователя-клиента, существенно значимых для страховщика;

Псо - правила выполнения страховых операций для страхователя с различными параметрами (характеристиками).

Процессы обслуживания страхователей не охватывают всего множества бизнес-процессов и страховых операций, поэтому целесообразно выделить отдельные классы продуктовых бизнес-процессов и страховых операций. Соответствующие им страховые технологии (Тсо) выделить в отдельный класс, который следует назвать классом продуктовых страховых технологий. Модель страхового бизнес-процесса (БП) может быть формально записана: