Сущность, функции и роль денег. Теории денег

Министерство  образования и науки Российской Федерации

федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение высшего

профессионального образования

«Московский государственный  индустриальный университет»

(ФГБОУ ВПО «МГИУ»)

Курсовая  работа

       по дисциплине «Макроэкономика»

на тему «Сущность, функции и роль денег. Теории денег»

Группа Кн11У111

Студент  Чуриков Сергей Александрович

                                               Руководитель проекта

                                               Допускается к защите

                                               Заведующий кафедрой

 Руководитель работы Ромайкина Нелли Анатольевна

Оценка ________________  ___________

Москва, 2013

Содержание

Введение ____________________________________________________3 стр.

1.Происхождение и сущность денег_______________________________4 стр. 
 
1.1. Понятие денег и история их возникновения_____________________4 стр. 
 
1.2. Теории денег и их эволюция__________________________________5 стр. 
 
2. Виды денег и функции денег___________________________________7 стр. 
 
2.1. Виды денег________________________________________________7 стр. 
 
2.2. Функции денег_____________________________________________9 стр. 
 
3. Роль денег в экономике______________________________________11 стр.

3.1. Основные  факторы, характеризующие роль  денег в экономике___12 стр.

3.2. Особенности  проявления роли денег в разных  моделях экономики 13 стр. 

Заключение__________________________________________________15 стр.

Список литературы___________________________________________16 стр.

Введение

В современном мире роль денег возросла. Возникновение денег связано с обмена товаров и смены форм собственности. В прошлом денежные отношения охватывали сравнительно небольшую часть населения, целые регионы и континенты не знали денег или имели их начальные формы. На современном этапе мир полностью «денгизирован».

Деньги являются неотъемлемым составным  элементом товарного производства и развиваются вместе с ним. Деньги, как средства обмена, в современном мире стали самостоятельной силой, решающей судьбы людей, государств. Они могут решать многие проблемы – экономические, политические, социальные и др.

В экономике существует постоянное движение товарных и денежных потоков  на встречу друг другу.  При анализе необходимо рассматривать взаимодействие между производственными решениями фирмы и спросом на товары и услуги со стороны потребителя. Изменение количества денег в обращении приводит к изменению уровня выпуска продукции и уровня доходов.

Целью данной работы является рассмотрение и анализ роли денег в современной экономике.

Для достижения поставленной цели необходимо сформулировать следующие  задачи,

• Изучение теоретических аспектов и выявление природы сущности денег;
• анализ функций денег;
• раскрыть роль денег в современной экономике.
• изучить и проанализировать теории денег.

3

1.Происхождение  и сущность денег. 
1.1. Понятие денег и история их возникновения.

  Деньги сопровождают  нас в течении всей жизни.  Деньги -  одно  из величайших  человеческих  изобретений.   Современное хозяйство и человеческая жизнь немыслимы без денег. Они нужны нам ежедневно и повсеместно: каждый день мы покупаем разнообразные товары и услуги, вкладываем в банки для накопления, оплачиваем поездки в транспорте, платим налоги. Деньги нужны и важны не только для обычного человека, который использует их с целью удовлетворения личных потребностей, они также важны экономическим субъектам – предприятиям и государству.

   В примитивных обществах рыночные отношения носили не утвердившийся характер. Преобладал натуральный обмен, т. е. один товар обменивался на другой без посредства денег (Т-Т). В международной торговле по сей день осуществляются бартерные сделки, где деньги выступают лишь как счетные единицы. При системе взаимных расчетов (клиринг) разница погашается обычно дополнительными товарными поставками. 

  По мере расширения  обмена, с возникновением общественного  разделения труда между производителями продуктов в меновых операциях нарастали трудности. Бартер становится громоздким и неудобным. Владелец мяса, с тем, чтобы сохранить его стоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции, вероятно, попытается обменять свой товар на такой товар, который чаще всего встретить на рынке, который уже начал производиться как средство обмена. 

  Таким образом, некоторые товары приобретали особый статус, начинали играть роль общего эквивалента, причем этот статус устанавливался общим согласием, а не навязывался кем-то извне. 

  Деньги историческая категория. Они появились на определенном этапе развития общества. Факт появления и распространения денег не ведет к росту потребления товаров и услуг в обществе. Потребляют лишь то, что производится, а производство это результат взаимодействия труда, земли и капитала. 

  Самые первые монеты появились в Китае и в древнем Лидийском царстве в VIIв н.э.. Наиболее ранний тип бумажных денег в Китае представлял собой особые расписки. Они выпускались либо по ценности, создаваемые на хранение в специальные лавки, либо в качестве свидетельств об уплаченных налогах.

  Существует две теории происхождения денег : рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция объясняет, что деньги возникли в результате соглашения между людьми, которые решили, что подобный способ обмена будет для них более удобным и выгодным. При таком подходе деньги рассматриваются как искусственная социальная условность.

Эволюционная концепция  объясняет происхождение денег  действием стихийных, не подвластных  человеку рыночных сил (К. Маркс). Маркс писал, что загадочность денег исчезнет, если показать возникновение денег «от простейшей, наиболее скромной формы обмена вплоть до его ослепительной – денежной формы».

  На всем протяжении денежной эволюции прослеживается тенденция  к выбору наиболее удобных форм денег, которые позволили бы облегчить  и удешевить совершение обменных сделок. Например, переход от применения товаров к использованию полноценных металлических денег было  обусловлено  наличием у золота и серебра таких важных качеств, как

4

однородность, портативность  и сохранность от порчи, а также простотой их счета и. Эти качества благородных металлов были очень важны для выполнения ими роли денег.  В свою очередь уход от полноценных золотых денег был вызван высокими издержками их производства и обращения, отсутствием достаточного количества металла для дальнейшего развития хозяйства.

  Большинство  стран пытались решить подобную  проблему за счет выпуска в  обращение бумажных денег, которые  требовали золотого обеспечения.  В настоящее время все страны  имеют определенное обеспечение под выпускаемые в обращение центральным банком деньги. Оно представлено золотовалютными запасами государства.

  На самом деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги - символы, знаки; бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена. 

  Таким образом, исторически деньги выделились из общего мира товаров и сами поначалу являлись и обычным товаром, и специфическим товаром - деньгами. Возникновение денег не просто было вызвано потребностью в быстром развитии экономики,  они способствовали дальнейшему развитию и совершенствованию хозяйственных связей.

1.2. Теории  денег и их эволюция.

  Деньги тесно связаны с производством. Деньги важный элемент любой экономической системы, который в свою очередь, содействуют функционированию экономики. Существуют различные теории денег.

  Различают три основные теории  денег: металлическую, количественную, номиналистическую.

  Металлическая теория денег одна из наиболее ранних теорий денег. Одним из основателей металлической теории был У. Стаффорд (1554-1612).  Возникновение металлической теории связано с появлением меркантилизма. Меркантилизм - течение экономической мысли, которое главным источником богатства общества считало накопление денег и настаивало на развитии торговли. Для металлической теории денег характерно отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег.  Металлическая теория исходила из основного положения меркантилизма, что золото и серебро являются единственным видом богатства. Отсюда следует и утверждение, что золото и серебро являются единственным видом денег.

  Количественная теория денег сводит сущность денег к одной единственной функции - функции средства обращения. Является самой распространенной в плане применения ее на практике. Основоположником количественной теории денег был французский экономист Ж. Боден (1530-1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711-1776) и Дж. Милля (1773-1836), а также француза Ш. Монтескье (1689-1755). Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения.  По мнению сторонников количественной теории, деньги не могут иметь внутренней стоимости. Их стоимость определяется их количеством.

5

 Основные положения этих экономистов сводились к следующему:

• товарные цены определяются не внутренней стоимостью, присущей товарам, а отношением между общим количеством товара и общей массой золота и серебра, имеющегося во всем мире (Монтескье);
• цены товаров и стоимость денег определяется не столько абсолютным количеством товара и денег, сколько их количеством, находящимся в обращении (Юм).

  Сущность количественной теории заключается в утверждении, что стоимость денег, будь то золотые или бумажные деньги, зависит исключительно от количества денег.

  Современная количественная теория денег утверждает, что в основе изменения уровня цен лежит главным образом динамика номинальной денежной массы. Разновидностью количественной теории денег является монетаризм.

  Монетаризм - экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является М. Фридмен (создатель чикагской школы, лауреат Нобелевской премии 1976 г.). Монетаризм возник в 50-е годы. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в таких саранах как США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции 70-х - начала 80-х годов, а также в начале 90-х годов при переходе к рыночной экономике в России.

  Номиналистическая теория денег. Первыми представителями этой теории были англичане Дж. Беркли (1685-1753) и Дж. Стюарт (1712-1780). В основе их теории лежали два следующих положения: во-первых, деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Ошибкой их теории является то, что стоимость денег определяется государством, тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег.

  Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842-1926). Он считал, что деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. Положения номиналистической теории были применены в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в годы первой мировой войны.

6

2. Виды  денег и функции денег. 
2.1. Виды денег.

  Деньги - это товар, который непосредственно или через своих заместителей служит для измерения стоимостей других товаров и обеспечивает их обращение, то есть перемещение между участниками рынка.

  В своем развитии современные деньги прошли целый ряд этапов, которые можно разделить на две группы :

• бумажные деньги;
• кредитные деньги.

  Бумажные деньги - это знаки полноценных денег.  Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Они бывают двух видов: государственные, выпускаемые казначейством (казначейские билеты) и банками (банковские билеты или банкноты).

  Государственные бумажные деньги - это бумажные заместители золотых денег, выпускаемые государством.  В основном бумажные деньги выпускало государство, которое силой закона определяло их золотое содержание, или то количество золота, которое заменяла собой каждая бумажная ассигнация ("купюра").

Сущность бумажных денег состоит в том, что они приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства. Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство, либо центральные банки.

  По экономической природе бумажным деньгам присущи неустойчивость обращения и обесценивание. Неустойчивость бумажно-денежного обращения связана с тем, что выпуск бумажных денег регулируется не столько потребностью товарооборота в деньгах, сколько постоянно растущими потребностями государства в финансовых ресурсах, в частности, для покрытия бюджетного дефицита. 

  Недостатки, свойственные бумажным деньгам, могут устраняться благодаря применению кредитных денег. Неизбежной спутницей бумажных денег является инфляция.

  Кредитные деньги - это долговые обязательства, выполняющие одновременно функции денег. Кредитные деньги, по своим функциям, сфере обращения, гарантиям и т.д. отличаются от обычных денег и управляются совершенно другими правилами. Кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно другую, чем раньше, измененную и специфическую форму. Кредитные деньги выпускают частные банки, имеющие эмиссионные функции.

7

Сравнение функций  бумажных и кредитных денег

    Изменение "золотой" сущности денег на их "кредитную" сущность связано с изменениями в характере производства и обращения товаров. Современный оборот товаров таков, что никаких имеющихся на Земле запасов золота для этого просто не хватит. И это притом, что золото - очень нужный для современного производства металл.

  Вексель - письменное обязательство должника об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Разновидности векселя : простой и переводный. Простой вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока. Переводной вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет.

  Характерными особенностями векселя являются: 
а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки); 
б) бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте); 
в) обращаемость (передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств).

  Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства.

  Самое существенное различие  между кредитными деньгами (банкнотами) и бумажными денежными знаками  состоит в особенностях их  выпуска в обращение. Если банкноты  выпускаются в обращение в  связи с кредитными операциями, выполняющимися в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, то бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

  С созданием коммерческих банков появилось такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 г.  В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством. 

 8

 Экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа и является средством безналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла  система безналичных расчетов. Выделяют два вида чеков : именные и предъявительские.

  Большая популярность безналичных  денежных расчетов механизация и автоматизация банковских операции, переход к широкому использованию более совершенных поколений ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

    Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.

  Пластиковые карты заменили чеки ,благодаря распространению в банковском деле компьютерных технологий.  Пластиковая карточка представляет собой средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки.  Наибольшее применение пластиковые карточки получили в розничной торговле и сфере услуг.

  Таким образом, с учетом всего вышеизложенного можно дать следующее определение денег: это особый товар или иной общепризнанный материальный носитель, играющий роль всеобщего эквивалента в процессе обмена товаров на рынке.

2.2. Функции  денег.

  Сущность денег проявляется в их функциях,  которые выражают внутреннее содержание денег. Деньги выполняют следующие пять функций:

9

  Функция денег – мера стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров.  Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому деньги, сами обладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости этих товаров. Причем измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е. у владельца товара не обязательно должны быть наличные деньги.

  В современном мире ценность различных благ выражается в однородных денежных единицах - рублях, долларах и т.д., достаточно легко переводимых (конвертируемых) друг в друга. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой.

  В основе цен и их движения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. Отклонение цен вверх и вниз от стоимости товаропроизводителя свидетельствует о том, каких товаров произведено недостаточно, а каких - в избытке.

  Функция денег – средства обращения. Данная функция позволяет уйти от бартерного обмена товарами и услугами. Деньги дают возможность осуществить несравненно больший выбор товаров и партнеров по совершению сделок, чем при бартере.  Деньги выступают всеобщим эквивалентом стоимости, и именно поэтому обладают всеобщей покупательной способностью, являются универсальным средством обмена. Денежный обмен требует меньших усилий и времени, чем бартер. Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие в обращении и мимолетность их участия в обмене. Функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные. В настоящее время, господствующее положение заняли так называемые кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки.

  Функция денег – средства платежа. Несовпадение во времени покупок и продаж порождает функцию денег как средства платежа. Деньги выполняют данную функцию при продаже товаров с отсрочкой платежа (в кредит), деньги при определении цен товаров функционируют идеально, как мера стоимости, но не играют роль средства обращения. Покупатель оплачивает товар лишь при наступлении срока платежа. Функция денег в качестве средства платежа предполагает развитие роли денег не только как покупательного средства, но и как воплощение общественного богатства вообще.  Данная функция отражает дальнейшее развитие производственных и торговых связей между людьми.

  Функции денег как средства накопления и сбережения. Деньги выполняют эту функцию потому, что они дают их владельцу возможность приобретать товары и услуги в будущем. То есть деньги обеспечивают их владельцу будущую покупательную способность. С деньгами как средством накопления можно совершать следующие операции: 

1.Покупка драгоценных металлов  или камней; 
 
2. Покупка имущества и вещей, имеющих небольшой, но постоянный спрос; 
 
3. Покупка долговых обязательств; 
 
4. Покупка ценных бумаг, имеющих постоянный спрос; 
 
5. Покупка иностранной валюты; 
 
                                                                                                                                                                                10

6. Хранение местной валюты дома  в виде наличных денежных  накоплений; 
 
7. Хранение местной валюты в банке в виде безналичных денежных средств. 

  Без накоплений и сбережений становится невозможно осуществлять воспроизводство. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

  Функции мировых денег. Внешнеторговые связи, международные займы вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство, т.е. они выполняют функцию всеобщего эквивалента. 

  Под термином «мировые деньги» понимают деньги, циркулирующие в международном обороте и погашающие взаимные платежные обязательства стран.

  Мировые деньги - это всеобщий эквивалент  не только по своему понятию, как деньги во внутреннем обращении отдельных стран, где они обмениваются только на товары, произведенные в данной стране, но и по своему реальному существованию.

  Все пять функций находятся  в тесной связи и единстве.  Они представляют  собой  единую  сущность денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг.   Деньги играют ключевую роль в развитии производства, особенно в рыночной экономике.  Они участвуют   в установлении цен на товары.

3. Роль  денег в экономике.

    Роль денег, прежде всего, проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара.

  Роль денег меняется в связи с изменениями условий развития экономики. При переходе к рыночной экономике их роль повышается. Так расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, включая недвижимость.

  Начавшиеся в нашей стране еще в 1992 году рыночные реформы не привели ни к промышленному росту, ни к росту благосостояния жителей России. Россия откатилась назад, по уровню жизни населения, состоянию промышленности и другим показателям Россия вернулась на уровень 70 – х годов ХХ века.  Эти трудности возникли по следующим причинам: неспособность создать в стране эффективную финансовую систему, отсутствие концепций развития, наличие исторического прошлого и др. Основная причина трудностей кроется в элементарном не понимании денег.

11

  Экономическая роль денег в рыночной экономике определяются прежде всего огромной экономией ресурсов.  Деньги являются ускорителем экономического прогресса общества. Они дают возможность обществу экономить издержки выбора ассортимента, количества получаемых благ, времени, места и контрагентов по сделке. 

  В экономической системе действуют объективные и субъективные факторы на движение денег. Экономическая природа денег сложна. Роль денег трактуется неоднозначно: при гиперинфляции деньги теряют активную роль, а при экономическом росте роль денег существенна.

3.1. Основные  факторы, характеризующие роль  денег в экономике.

  Спрос на сделки. Спрос на денежные средства, необходимы для осуществления деятельности, выплаты заработной платы, приобретения оборотных средств, покупки товаров в розничной торговле. Включает две самостоятельные и взаимозависимые составляющие: количество товаров ( на макроуровне – ВВП в неизмененных ценах ) и стоимость товара, выраженная в текущих ценах ( на микроуровне – ВВП в текущих ценах ).

  Уровень и динамика всех видов цен. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции с издержками, оценить выгодность производства. Цены привязаны к отдельному конкретному товару, поэтому спрос на деньги опосредуется спросом на товар, но зависит от уровня и динамики цен. Если растут цены при том же количестве товара, спрос на деньги увеличивается в соответствии с ростом цен.  На цену товара влияет соотношение спроса и предложения, а также конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности денежных доходов и расходов.

  Спрос на финансовые активы. Этот фактор характеризуется со следующими операциями: с недвижимостью, государственными ценными бумагами, иностранной валютой, депозитами в банках, акциями компаний. Для их покупки требуются деньги «высокой эффективности», т.е. наличные деньги или наличные деньги в резерве Банка России.

  Процентные ставки и финансовые активы. В современном мире экономическая теория устанавливает обратную связь между спросом на деньги и ростом процентных ставок активов.  Высокий уровень процентных ставок на финансовые активы поддерживает высокую конъюнктуру спроса на них, снижает спрос на наличные деньги и для реального сектора экономики. Но в момент кризиса фондового рынка финансовые активы сбрасываются, и возникает ажиотажный спрос на наличные рубли и иностранную валюту.

  Совокупность валютных факторов. В данное время спрос на доллары превышает спрос на рубли.  Тем самым делает актуальной задачу стимулирования спроса на рубли, чтобы национальная денежная единица была главным ориентиром в деятельности субъектов рынка. Деньги