Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Сущность, функции и роль денег в экономике. 8

Министерство образования Республики Беларусь

Учреждение образования

«Гомельский государственный университет

имени Франциска Скорины»

Факультет экономический

Кафедра финансов и кредита

Сущность, функции и роль денег в экономике

Курсовая работа

Исполнитель: __________ Шлапакова Е. Г.

студентка группы ФК-21

Научный руководитель: __________ Федосенко Л. В.

Гомель 2012

Содержание

Введение……………………………………………………………………	3
1 Состояние развития денежного оборота……………………………….	5
1.1 Эволюция денежных систем…………………………………………	5
1.2 Роль денег в экономике………………………………………………	13
1.3 Зарубежный опыт развития денежных систем………………………	19
2 Анализ состояния денежного оборота РБ……………………………	27
2.1 Наличный денежный оборот и его состояние развития…………….	27
2.2 Анализ безналичный денежного оборота……………………………	31
3 Пути совершенствования денежного оборота РБ……………………..	34
Заключение…………………………………………………………………	39
Список использованных источников……………………………………..	40

Введение

Деньги находятся в постоянном движении между государством, хозяйствующими субъектами и физическими лицами. Методы платежа подразделяются на налично-денежные и безналичные. Накопление денежного капитала играет важную роль в рыночной экономике. Возникновение и обращение капитала, представленного в денежных расчетах, тесно связанно с функционированием рынка реальных активов.

При использовании безналичных денег расчеты, производятся при помощи записи по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Естественно, что широкому распространению безналичных денег может способствовать только разветвленная сеть банков. Государство обычно заинтересовано в организации и развитии безналичной формы расчетов, поскольку последняя приводит к существенной экономии издержек обращения и облегчает изучение и регулирование макроэкономических процессов.

Между наличным и безналичным денежным обращением существует взаимосвязь и взаимозависимость. Деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую: наличные деньги при внесении на счет в кредитном учреждении становятся безналичными, при снятии со счета они опять становятся наличными.

Механизм перехода денег из одной сферы обращения в другую играет большую роль в обеспечении эластичности денежного оборота, его регулировании и осуществлении контроля за рациональным расходованием денег.

Несмотря на то, что по объему оборот наличных денег значительно меньше безналичного оборота, значение его в организации нормальных экономических отношений в хозяйстве велико. Именно в сфере налично-денежного оборота происходит окончательная реализация созданных в народном хозяйстве товаров и проверяется качество связи между общественным производством и личным потреблением. Вследствие таких причин, от состояния налично-денежного оборота во многом зависят нормальная циркуляция денег в хозяйстве, устойчивость их покупательной способности.

Целью данной курсовой работы является раскрытие сущности денег, их роли в экономике и анализ современного состояния денежного оборота в РБ. Объектом курсовой работы являются деньги.

Задачами исследования в данной курсовой работе становятся:

1 Изучение теоретических основ сущности денег;

2 Рассмотрение наличного и безналичного денежных оборотов РБ, их анализ и текущее состояние развития.

3 Выявление основных проблем и недостатков организации денежного обращения в РБ.

Для написания данной курсовой работы были использованы, материалы периодических изданий, электронные ресурсы.

Методы исследования: сравнительного анализа, экономико-математические.

Состояние развития денежного оборота

Эволюция денежных систем

Два основных направления денежной теории — металлизм и концепция неразменной бумажной валюты — расходились не только в понимании эволюции денег, но и в вопросах организации их обращения.

Металлизм оказался не в состоянии предвидеть и объяснить такие метаморфозы денежного мира, как ликвидация золотого обращения и отмена золотых паритетов. Анализ денежных систем в рамках этой доктрины традиционно сводится к утверждениям о наличии "истинных" денег — благородных металлов и их суррогатов. Получается, что ныне деньги представляют собой нечто "ненастоящее", способное не к развитию, а лишь к вырождению. Это, разумеется, противоречит логике эволюции экономической системы.

Концепция неразменной бумажной валюты в целом правильно предсказала развитие денежной системы. Однако в ее рамках не получили решения многие теоретические проблемы, в частности, принципы определения потребности в деньгах и организации их предложения, эффект денежного мультипликатора.

Деньги как общественные отношения проявили в последние два века способность к быстрому эволюционированию. Из денег-то- вара они превратились в декретные (fiat) деньги, то есть необеспеченные золотом.

У исследователей нет расхождений в понимании причин появления денег-товара. Но они не обращают должного внимания на одно примечательное обстоятельство. Когда два наиболее предприимчивых представителя двух племен осуществили первый в истории цивилизации обмен, они проделали всю подготовительную работу для последующего использования денег. Дело в том, что эти первопроходцы смогли определить пропорцию обмена одного продукта труда на другой. В дальнейшем их потомкам предстояло сделать это открытие основным звеном механизма денежного обращения. Этот механизм должен был позволить, во-первых, соизмерять товары; во-вторых, обеспечивать обмен ими.

В течение длительного исторического периода данный механизм действовал через посредническое звено — особый товар-эквивалент. Однако в условиях быстрого развития производительных сил проявилась физическая нехватка товара-эквивалента, т. е. золота. Одновременно складывалось понимание того, что посредническое звено в данном случае является излишним. Пропорции обмена могли быть выражены не только через товар-эквивалент, но и через специальные знаки, выпущенные в ограниченном количестве. Тем более что в истории были известны даже кожаные деньги.

Следовательно, механизм обмена может функционировать при различных материальных носителях денежных отношений, в частности, при бумажных. В конце XX в. выяснилось, что возможны также и электронные носители. В научной литературе два направления развития механизма обмена — бумажные деньги и кредитные орудия обращения — обычно противопоставляются. Бумажные деньги рассматриваются как изобретение государственной власти, озабоченной финансированием своих расходов. Зато кредитные орудия обращения считаются истинными деньгами, возникшими на основе капиталистических отношений. В качестве их преимущества обычно называется обеспеченность коммерческими векселями и благородными металлами.

Надо отметить, что исторический период выпуска банкнот, обеспеченных коммерческими векселями, был относительно коротким. Быстро выяснилось, что на одну и ту же партию товара, переходящую из рук в руки, может быть выписано несколько векселей. Эмиссия банкнот под учет этих векселей неизбежно должна была превысить потребности платежного оборота. К тому же возникла проблема контроля за частным долгом, в том числе проблема "бронзовых" векселей. Кроме того, стали известны два важных обстоятельства:

количество банкнот, необходимых для обращения, не определяется автоматически на основе учета коммерческих векселей. Оно должно фиксироваться, т. е. устанавливаться извне. Для этого необходимо вмешательство государства в денежное обращение;
обеспечением банкнот должен служить не частный долг, поскольку он плохо контролируется, а государственный. Иными словами, должна иметь место монетизация государственного долга. Причем для монетизации достаточно лишь определенной части этого долга.

В свою очередь, попытка наладить обращение бумажных денег, выпускаемых казначействами, показала следующее:

эмиссию платежных средств нельзя смешивать с решением бюджетных проблем;
организацией денежного обращения должен заниматься специализированный государственный институт.

В этот период теоретикам и политикам еще трудно было представить денежную систему без благородного металла. Ему отводилась роль резерва.

Указанные принципы были частично воплощены в жизнь при проведении денежной реформы Николаем I в России (1843 г.), но наиболее полно отразились в Акте Р. Пиля в Англии (1844 г.). В соответствии с английским законодательством эмиссия банкнот сосредотачивалась в Банке Англии. Устанавливалось их золотое обеспечение. Эмиссия банкнот сверх золотого запаса законодательно ограничивалась. Обеспечением непокрытой благородным металлом эмиссии являлся государственный долг. В последующий период аналогичные денежные системы были созданы в других европейских странах.

Это означало фактическую интеграцию двух направлений развития денежной системы — бумажной валюты и кредитных орудий обращения. Возникшая система носила противоречивый характер. В ней сочетались элементы прежнего денежного обращения, основанного на использовании товара- эквивалента, и нового, базирующегося на пропорциях товарного обмена. Именно поэтому она просуществовала лишь в течение исторически ограниченного периода — с 1844-го по 1914 год. Реформа 1892 г. в Австро-Венгрии показала возможность использования системы, базирующейся на пропорциях товарного обмена. Австрийская крона не разменивалась на золото, т. е. не была золотой валютой, но ее курс оставался устойчивым вследствие операций центрального банка на валютном рынке.

Отметим, что пропорции товарного обмена становятся известными людям еще со времен первых сделок. Они представляют собой одно из тех наследий, которые передаются из поколения в поколение. Даже в самом примитивном производстве люди используют энергию и информацию. Их принципиальные различия не позволяют измерять труд в его процессе. Соизмеримы лишь результаты труда, но только при помощи денег. Это определяет их роль в развитии цивилизации. Деньги не только система измерения. Они циркулируют в экономике и могут накапливаться хозяйствующими субъектами.

Деньги есть механизм соизмерения товаров и услуг и обмена ими.

Практическое функционирование новой системы обмена, основанной на бумажных деньгах и начавшееся после Первой мировой войны, столкнулось со значительными трудностями. Предстояло выработать методы оценки количества денег, необходимого для обращения, а также способы обеспечения денежного предложения. Большое значение имело изучение и практическое использование ранее открытого эффекта денежного мультипликатора. Анализ этого эффекта радикально изменил понимание денег.

Основные выводы из опыта функционирования бумажно-денежного обращения состояли в следующем:

Не существует формул и методик расчета, позволяющих четко и однозначно определить количество денег, необходимое для обращения.
Анализ состояния экономики и, в частности, основных конъюнктурных показателей позволяет с приемлемой точностью определять потребность в деньгах.
Денежное обращение и реальная экономика жестко взаимосвязаны; изменения в динамике денежной массы воздействуют через процентные ставки на инвестиции и объем будущего дохода.
Диспропорции в денежной сфере вызывают диспропорции в реальной экономике, а сжатие денежной массы приводит к падению производства.
Современная денежная система предполагает наличие управляющего субъекта, способного обеспечить ее функционирование.

Первичный компонент денежного запаса составляет денежная база, создаваемая центральным банком. Вторичный компонент денежного запаса — разница между денежным агрегатом М1 и денежной базой, создаваемая банковской системой в процессе мультиплицирования денежной базы. Денежный запас способен возрастать

и снижаться вследствие изменений в кредитной деятельности банковской системы, отражающей динамику общей деловой активности. Дополнительные деньги появляются с новыми кредитами и исчезают при их погашении.

Теоретически представляется возможной эволюция денежной системы в направлении отказа от монетизации государственного долга. Эмиссия денег будет осуществляться под собственные обязательства центрального банка, не обращающиеся на рынке. В этом случае отпадет необходимость в операциях с правительственными облигациями на открытом рынке. Вместо этих операций для регулирования денежной массы будет использоваться размещение депозитов центрального банка в коммерческих банках. В таких условиях процентная ставка будет в значительной степени определяться рентабельностью в реальном секторе экономики. Ее низкий уровень снизит затраты на обслуживание накопившегося внутреннего долга.

Кризис 90-х годов в России дал, пожалуй, самый большой в мировой истории материал для изучения денег. Это — опыт функционирования денежной системы в экстремальных условиях. В технических системах есть элемент защиты, называемый "защитой от дурака". В экономической системе такого механизма не оказалось. Поэтому ей суждено было в полной мере испытать на себе некомпетентность управления. Свою роль сыграло в кризисе и такое явление, как двойные стандарты в науке, или научная недобросовестность.

Опыта не существует, пока из него не сделаны выводы.

Выводы, которые надлежит сделать для денежной теории из российского опыта 90-х годов, состоят в следующем.

1. Связи в реальной экономике, кажущиеся достаточно устойчивыми при нормальном денежном обращении, рассыпаются при нехватке денежной массы подобно карточным домикам. Поэтому деньги — это связка, обеспечивающая стабильность и упругость экономической системы. При нехватке денег в обращении нарушаются основные функциональные зависимости экономической системы. В частности, нестабильными становятся функция потребления и функция расходов. Это предопределяет нестабильность функции спроса на деньги.

Недостаток денег в обращении приводит к падению доходов и, соответственно, потребления. Значительная часть населения в таких условиях начинает потреблять в основном дешевые продукты питания. Поэтому денежный запас экономической системы определяет не только абсолютный уровень цен, но и воздействует на относительные цены.

Экзогенный характер денежной базы указывает на то, что достижение равновесного состояния экономической системы зависит от воздействия субъекта, регулирующего денежное обращение. Основой для принятия таких решений является положение в реальном секторе экономики. В условиях недостаточности денежной базы (первичной ликвидности) банковская система не в состоянии создать необходимый объем вторичной ликвидности (денежной массы).
Количество денег, необходимое для обращения, определяется конкретным состоянием экономики. Именно этот показатель обусловливает объем кассовых остатков. Хозяйствующие субъекты воздействуют на денежный запас в экономике своими решениями о расходах, а не решениями об объемах активов, которые они хотят держать в форме денег. Это вызвано тем, что в условиях развитой банковской системы основная часть денежной массы может использоваться в качестве кредитных ресурсов. Современная банковская система препятствует тезаврации денег и обеспечивает их постоянное обращение.
Представления о нейтральности денег возникают, в частности, из-за того, что в макроэкономических моделях очень трудно учесть структурные сдвиги, происходящие под воздействием роста денежного предложения. Нехватка денег вызывает падение производства. Уже это обстоятельство отрицает гипотезу о нейтральности денег. Деньги не нейтральны. Они являются "концентратором" и "централизатором" производства.
Временные ряды номинального денежного запаса и номинальных цен являются интегрируемыми второго порядка. Это означает, что изменения уровней денежных агрегатов и цен не имеют

общего тренда. Общий тренд имеют их приросты. Следовательно, на долгосрочную динамику цен воздействуют неденежные факторы. Эти выводы из эконометрических тестов ставят под сомнение постулаты количественной теории.

Для функционирования денежной системы большое значение имеет взаимная динамика инвестиционного мультипликатора, денежного мультипликатора и скорости обращения денег (СОД). Скорость действия обоих мультипликаторов не может превышать СОД. Ускорение СОД означает, что темпы роста ВВП начинают превышать темпы роста денежной массы. Такая динамика СОД сопровождается повышением процентных ставок. Соответственно, снижается эффект денежного мультипликатора.
При оценке спроса на деньги следует учитывать отношение ВВП к сумме СОП и объема финансовых сделок. Если указанная сумма будет увеличиваться быстрее ВВП, то спрос на деньги начнет возрастать. В данном случае его увеличение не может правильно оцениваться на основе традиционных формул с использованием показателя ВВП. Попытки оценки спроса на деньги в экономике России на основе ВВП и без учета финансовых сделок и сделок с недвижимостью приводили к резкому занижению потребности в денежной массе.
В современных условиях валютные курсы определяются не только соотношениями внутренних цен конкретных стран и внешнеторговых цен. Важным фактором курсообразования стал уровень внешней задолженности. Страны с большим внешним долгом тратят на его обслуживание и погашение значительную часть экспортной выручки. Это заставляет их стимулировать экспорт путем снижения курса национальной валюты. Такая политика приводит к оголению внутреннего рынка и усиливает инфляцию. Возрастающее предложение сырьевых товаров снижает мировые цены. Нехватка экспортной выручки, в свою очередь, приводит к новому витку роста внешней задолженности.

Развитые страны получают в такой ситуации двойную выгоду

проценты по займам и дешевое сырье. Иными словами, в результате высокой задолженности стран
производителей сырьевых ресурсов в мировой экономике действует механизм перераспределения природной ренты в пользу развитых стран.

При сжатой денежной массе четко проявляется ее влияние на процентные ставки. Последние начинают отражать диспропорции денежного рынка (разрыва спроса на деньги и их предложения). Неизбежным следствием сильного сокращения денежной массы является установление ростовщической по своей сути ставки процента. Можно утверждать, что монетаристская политика в ее крайнем проявлении приводит к ростовщичеству. Банковский сектор оказывается в монопольном положении по отношению к промышленности и перераспределяет в свою пользу добавленную стоимость. В результате этого процесса в банковском секторе России сформировались олигархические структуры, завладевшие в ходе приватизации наиболее прибыльной государственной собственностью — предприятиями сырьевого сектора экономики.

При высокой ставке процента оказывается недооцененным труд как фактор производства. Основная доля вновь созданной стоимости перераспределяется в пользу собственников денежного капитала. Оказывается невозможным проведение эффективной политики заработной платы. Падение потребления широких слоев населения приводит к снижению общего объема производства.

Потребность в деньгах зависит от соотношения "объем сделок — ВВП". Это соотношение трудно прогнозировать. Поэтому рациональнее регулировать денежное обращение, воздействуя не на агрегаты М1 или М2, а на процентные ставки.
Центральный банк должен быть независимым в своих действиях настолько, чтобы полностью подчинять свою деятельность интересам и прерогативам реальной экономики. Основными ориентирами политики центрального банка должны стать: соотношение "ставки по привлекаемым банками депозитам — ставки по предоставляемым банками кредитам — рентабельность в реальном секторе" и динамика ценовых индексов. Указанное соотношение определяет взаимосвязь реального и денежного секторов экономики.

Это предопределяет нестабильность функции спроса на деньги.

Экзогенный характер денежной базы указывает на то, что достижение равновесного состояния экономической системы зависит от воздействия субъекта, регулирующего денежное обращение. Основой для принятия таких решений является положение в реальном секторе экономики. В условиях недостаточности денежной базы (первичной ликвидности) банковская система не в состоянии создать необходимый объем вторичной ликвидности (денежной массы).
Количество денег, необходимое для обращения, определяется конкретным состоянием экономики. Именно этот показатель обусловливает объем кассовых остатков. Хозяйствующие субъекты воздействуют на денежный запас в экономике своими решениями о расходах, а не решениями об объемах активов, которые они хотят держать в форме денег. Это вызвано тем, что в условиях развитой банковской системы основная часть денежной массы может использоваться в качестве кредитных ресурсов. Современная банковская система препятствует тезаврации денег и обеспечивает их постоянное обращение.
Представления о нейтральности денег возникают, в частности, из-за того, что в макроэкономических моделях очень трудно учесть структурные сдвиги, происходящие под воздействием роста денежного предложения. Нехватка денег вызывает падение производства. Уже это обстоятельство отрицает гипотезу о нейтральности денег. Деньги не нейтральны. Они являются "концентратором" и "централизатором" производства.
Временные ряды номинального денежного запаса и номинальных цен являются интегрируемыми второго порядка. Это означает, что изменения уровней денежных агрегатов и цен не имеют

Для функционирования денежной системы большое значение имеет взаимная динамика инвестиционного мультипликатора, денежного мультипликатора и скорости обращения денег (СОД). Скорость действия обоих мультипликаторов не может превышать СОД. Ускорение СОД означает, что темпы роста ВВП начинают превышать темпы роста денежной массы. Такая динамика СОД сопровождается повышением процентных ставок. Соответственно, снижается эффект денежного мультипликатора.
При оценке спроса на деньги следует учитывать отношение ВВП к сумме СОП и объема финансовых сделок. Если указанная сумма будет увеличиваться быстрее ВВП, то спрос на деньги начнет возрастать. В данном случае его увеличение не может правильно оцениваться на основе традиционных формул с использованием показателя ВВП. Попытки оценки спроса на деньги в экономике России на основе ВВП и без учета финансовых сделок и сделок с недвижимостью приводили к резкому занижению потребности в денежной массе.
В современных условиях валютные курсы определяются не только соотношениями внутренних цен конкретных стран и внешнеторговых цен. Важным фактором курсообразования стал уровень внешней задолженности. Страны с большим внешним долгом тратят на его обслуживание и погашение значительную часть экспортной выручки. Это заставляет их стимулировать экспорт путем снижения курса национальной валюты. Такая политика приводит к оголению внутреннего рынка и усиливает инфляцию. Возрастающее предложение сырьевых товаров снижает мировые цены. Нехватка экспортной выручки, в свою очередь, приводит к новому витку роста внешней задолженности.

Развитые страны получают в такой ситуации двойную выгоду

проценты по займам и дешевое сырье. Иными словами, в результате высокой задолженности стран
производителей сырьевых ресурсов в мировой экономике действует механизм перераспределения природной ренты в пользу развитых стран.

При сжатой денежной массе четко проявляется ее влияние на процентные ставки. Последние начинают отражать диспропорции денежного рынка (разрыва спроса на деньги и их предложения). Неизбежным следствием сильного сокращения денежной массы является установление ростовщической по своей сути ставки процента. Можно утверждать, что монетаристская политика в ее крайнем проявлении приводит к ростовщичеству. Банковский сектор оказывается в монопольном положении по отношению к промышленности и перераспределяет в свою пользу добавленную стоимость. В результате этого процесса в банковском секторе России сформировались олигархические структуры, завладевшие в ходе приватизации наиболее прибыльной государственной собственностью — предприятиями сырьевого сектора экономики.

Потребность в деньгах зависит от соотношения "объем сделок — ВВП". Это соотношение трудно прогнозировать. Поэтому рациональнее регулировать денежное обращение, воздействуя не на агрегаты М1 или М2, а на процентные ставки.
Центральный банк должен быть независимым в своих действиях настолько, чтобы полностью подчинять свою деятельность интересам и прерогативам реальной экономики. Основными ориентирами политики центрального банка должны стать: соотношение "ставки по привлекаемым банками депозитам — ставки по предоставляемым банками кредитам — рентабельность в реальном секторе" и динамика ценовых индексов. Указанное соотношение определяет взаимосвязь реального и денежного секторов экономики.

Роль денег в экономике

Исторически человечество изучало сущность и природу денег, но только в 1867 г. немецкий мыслитель и ученый Карл Маркс охарактеризовал их в своем труде «Капитал» как всеобщий эквивалент товарного мира.

Подобное рассмотрение сущности денег основывалось на трудовой природе как товаров, так и самих денег, т. е. их появлении в результате затрат абстрактного человеческого труда. При этом деньги классифицировались в качестве наиболее спрашиваемого, трудозатратного и дорогого товара, способного вступать в обменные отношения со всеми остальными представителями товарного мира. Данное свойство денег позволило К. Марксу сделать вывод о том, что деньги обладают наиболее развитой, или высшей, формой стоимости, которая служит измерителем стоимости всех других товаров.

Сегодня, спустя более 140 лет после опубликования первого тома «Капитала» К. Маркса, стало очевидно, что обращение денег выходит далеко за рамки товарного мира и включает в свою сферу кредитные, финансовые и фондовые потоки. В каждом из этих потоков деньги служат средством образования специфических или отдельных сегментов денежного обращения. В отсутствие золотомонетного стандарта они участвуют в этом процессе как бумажные и электронные представители совокупной стоимости товарного мира, или объема ВВП. Это значит, что масштаб каждого отдельно взятого и всех вместе денежных потоков должен находиться в строгой зависимости от товарного мира экономики. Данный вывод подтверждается тем, что образование кредитного, финансового и фондового потоков денег происходит от главного - товарного потока.