Сущность, функции и роль денег в рыночной экономике. Теории денег
министерство образования и науки рф
Российский государственный социальный университет
Армавирский институт социального образования
(филиал) РГСУ
Дисциплина: «Деньги, кредит, банки»
КУРСОВАЯ РАБОТА
На тему:
«Сущность, функции и роль денег в рыночной экономике. Теории денег»
Студентки III курса Фин - ДС 10-01группы
социально-экономического факультета
специальность «Финансы и кредит»
Кротовой К.В.
Научный руководитель:
д.э.н. Белякова И.В.
Оценка: ______________
Армавир, 2013
Содержание
Введение…………………………………………………………
- Деньги как экономическая катег
ория - Сущность денег………………………………………………………….5
- Виды денег……………………………………………………………….
8 - Теории денег и их эволюция…………………………………………..10
- Функции и роль денег
2.1. Основные функции денег………………………………………………16
2.2. Роль денег в рыночной экономике……………………………………22
Заключение……………………………………………………
Список использованных источников и литературы………………………...26
Введение
Актуальность выбранной темы определяется тем, что в современном мире роль денег возросла в огромной степени. Если еще сто лет назад денежные отношения охватывали сравнительно небольшую часть населения Земли, целые регионы и континенты практически не знали денег или имели их зачаточные формы, то современный мир полностью и абсолютно находится во власти денег. Число субъектов денежных отношений в настоящее время составляет величину порядка десяти миллиардов. Деньги из своей сравнительно подчиненной роли как средства обмена в современном мире стали самостоятельной силой, решающей судьбы людей, государств и целых континентов. Деньги решают множество проблем - экономических, политических, социальных, военных, криминальных, управленческих и т.д. Фактически, деньги в современном мире являются главным средством превращения человеческой общности в цивилизованное общество.
Деньги – это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счета во всех, кроме самых начальных экономических системах.
Современное хозяйство и человеческая жизнь немыслимы без денег. Они нужны нам ежедневно и повсеместно. Каждый день мы покупаем за деньги разнообразные товары и услуги, помещаем их в банки для накопления, оплачиваем с их помощью поездки в транспорте, берем взаймы, платим налоги.
Очевидно, что деньги нужны и важны не только для обычного человека, который использует их с целью удовлетворения личных потребностей. Они необходимы и другим экономическим субъектам – предприятиям и государству. Первые будут использовать деньги для осуществления предпринимательской деятельности и получения прибыли, а вторые – в основном в целях регулирования экономики страны.
Широкие возможности применения денег делают их особо значимыми и ценными для всех субъектов. При этом не имеет значения, какие формы принимают деньги, будут ли они представлены красочными кусочками бумаги, бухгалтерскими записями или чаще всего байтами информации, которые передаются с помощью современных средств связи. Все эти формы одинаково важны и нужны для нас.
Целью данной курсовой работы является изучение сущности денег, их функций, классификации, роли в рыночной экономике.
Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:
-изучить теоретические аспекты сущности денег
-проанализировать теории денег
-раскрыть основные функции денег
-на основании изученного материала, определить роль денег в рыночной экономике.
Объектом исследования данной работы является денежная система.
Предметом исследования являются сами деньги, на что мы концентрируем свое особое внимание.
Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников и литературы.
Теоретической базой для
написания курсовой работы явились
труды отечественных и
1. ДЕНЬГИ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ
1.1. Сущность денег
Деньги служат составной частью и необходимым элементом отношений между участниками производственного процесса и экономической деятельности общества в целом.
Деньги — это универсальный товар, обмениваемый на любые продаваемые товары и услуги и пригодный для расчетов и платежей.1
Они имеют те же свойства, что и любой другой товар (обладают потребительской стоимостью и стоимостной оценкой затрат труда на их производство), но в то же время деньги существенно отличаются от товаров. Так, например, деньги обладают двоякой потребительской стоимостью (это обычная потребительская стоимость и общественная потребительская стоимость, т.е. способность быть всеобщим эквивалентом); к тому же товар функционирует только в одной форме (реальной), а деньги - в двух (реальной - в виде денежных знаков и идеальной).
В современных условиях денежные
знаки и деньги безналичного оборота
не обладают собственной стоимостью,
но сохраняется возможность
Экономисты выделяют пять свойств, которые обязательно должны иметь деньги:
1) Делимость - деньги должны быть легко делимыми на более мелкие части;
2) Портативность - для
того чтобы их можно было
широко применять, деньги
3) Ликвидность – способность денег участвовать в немедленном приобретении товара или других благ.
4) Долговременность- чтобы не потерять свою стоимость (усохнуть, увянуть, испортиться, сломаться), деньги должны быть физически долговременными;
5) Узнаваемость - деньги должны
быть четко отделены от других
ликвидных активов, иметь
6) Стандартизированность - любая денежная единица должна соответствовать по качеству другой денежной единице.
Сущность - это содержание предмета, выражающееся в единстве всех его свойств и отношений. Сущность денег раскрывается через формы её проявления:
1) Деньги как всеобщий эквивалент товаров.
Деньги - это особый товар, через который измеряется стоимость других товаров. Изготовление товаров осуществляется с помощью орудий и предметов труда, следовательно, произведенные товары обладают стоимостью, определяющуюся совокупным объемом стоимости орудий и предметов труда.
2) Деньги как выражение производственных отношений.
Деньги выражают определенные экономические отношения. Эти отношения в свою очередь могут быть кредитными (предоставление ссуды), финансовыми (начисление налога с оборота), расчетными и тд.
3) Деньги как форма всеобщей обмениваемости.
Одной из черт, характеризующих сущность денег, является их всеобщая непосредственная обмениваемость на все другие товары. (Товар- это продукт на продажу, имеет потребительную стоимость, проявляющуюся в денежной форме- стоимости). Это свойство проявляется во всех формациях, но характеризуется в зависимости от сфер применения денег.
В условиях рыночного хозяйства данная черта достигает своего апогея. Рабочая сила превращается в товар. Предметом купли- продажи становятся на только продукты труда, но и природные богатства, моральные качества человека.
В социалистическом обществе сфера применения денег сужается.
4) Деньги улучшают условия сохранения стоимости.
При сохранении стоимости в товарах
растут издержки хранения и неизбежна
порча продукции, а при сохранении
стоимости в деньгах издержки
уменьшаются и порча
5) Золотое содержание денег.
Денежные знаки являются представителями золота, то есть их количество должно соответствовать количеству необходимого золота. Следует различать понятия золотое содержание и золотое обеспечение денег.
Золотое содержание- техническая сторона денег как меры стоимости- весовое содержание золота в денежной единице государства. Золото при этом выступает идеально.
Золотое обеспечение- требует реальных золотых запасов.
Золотое содержание рубля
неоднократно менялось, а с 1991 года
отменено. Золотое обеспечение
6) Кредитный характер денег.
В современных условиях деньги имеют кредитный характер, что проявляется в том, что деньги выпускаются (должны выпускаться), во-первых, в процессе кредитных операций, во-вторых, в процессе кредитных эмиссий, в-третьих, деньги представляют собой кредитные операции государства. Деньги выпускают в оборот на нужды кредитования народного хозяйства, а не на цели покрытия бюджетного дефицита.
Существует три подхода по отношению к сущности денег. В экономической литературе они раскрываются следующим образом:
1. Прагматический подход (деньги измеряют стоимость всех товаров и, следовательно, служат реальной мерой их стоимости);
2. Концепция представительной стоимости (деньги представляют собой суммарную стоимость всех обращающихся на рынке товаров, т.е. стоимость труда затраченного на производство этих товаров);
3. Концепция собственной стоимости неметаллических денег (деньги являются обладателями собственной стоимости, которая формируется в два этапа: стоимость формируется на основании труда, затраченного на производство денег и организацию их обращения; рыночная стоимость трансформируется в меновую стоимость, на базе которой деньги и выступают в роли всеобщего эквивалента)2.
У каждого из подходов есть свои сторонники и противники, и каждый подход по-своему верен.
1.2. Виды денег
Банкноты, разменные монеты и казначейские билеты (сохранившиеся в некоторых странах) являются наличными деньгами.
Банкнота - долговая расписка банка, свидетельствующая о том, что полноценные деньги находятся у него на хранении, и при необходимости с помощью этой расписки их можно получить.
Казначейские билеты – бумажные деньги, выпускаемые казначейством (правительственным учреждением, ведающим кассовым исполнением бюджета).
Наличные деньги, помещенные в банк в виде какого-либо вклада, преобразуются в безналичные деньги, т.е. начинают существовать в виде записей на банковских счетах. Банковские вклады принято делить на депозиты юридических лиц и сберегательные вклады населения.
Депозиты юридических лиц могут быть срочными и до востребования. Под срочными депозитами понимают внесение денежных средств на срочные счета, а также срочные вклады, оформленные депозитными сертификатами. Под депозитами до востребования понимают денежные средства на расчетных и текущих счетах, а также денежные средства, депонированные на отдельных чековых и карточных счетах.
Сберегательные вклады населения также могут быть срочными и до востребования. Под срочными вкладами населения понимают внесение денежных средств на срочные (или срочные с возможностью дополнительных взносов) счета, а также срочные вклады, оформленные сберегательными сертификатами. Под вкладами до востребования понимают денежные средства на счетах до востребования, чековых и карточных счетах.
Одним словом, вклады и депозиты могут быть оформлены по-разному. На основе оформленных определенным образом вкладов и депозитов в обращении появляются некие денежные документы, подтверждающие внесение денег в банк и дающие возможность их получить.
На основе вкладов и депозитов до востребования появляются чеки и пластиковые карточки, а на основе срочных вкладов и депозитов – банковские сертификаты (сберегательные и депозитные).
Чек –это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю3.
Банковский сертификат — это ценная бумага, которая свидетельствует о размещении денег в банке, и удостоверяет право ее владельца (бенефициара) на получение суммы ее номинала и начисленных по ней процентов.4
Поскольку эти документы
гарантируют получение денег,
можно сказать, что они
Название «кредитные деньги» имеет тот смысл, что, расплачиваясь кредитными деньгами за товары и услуги, покупатель фактически получает все это в кредит, поскольку деньги как таковые продавцу еще не поступили. И только на тот момент, когда посредством кредитных денег продавец получит реальные деньги, кредит будет погашен, т.е. расчет завершен.
Таким образом, кредитные деньги – это денежные документы, являющиеся чьими-либо долговыми обязательствами или, напротив, обязывающие кого-либо уплатить определенную денежную сумму. Долговые обязательства возникают не только на основе внесения денег в банк. Помимо чеков, пластиковых карточек и банковских сертификатов к ним относят также векселя и облигации (государственные и корпоративные). От просто расчетных документов кредитные деньги отличаются тем, что они обладают обращающимися свойствами, т.е. могут передаваться одним лицом другому.
Во всем многообразии кредитных денег существует одно четкое отличие: по одним из них (чекам и пластиковым карточкам) деньги южно получить в кратчайший срок по первому требованию, а по другим – только через определенное время. Те кредитные деньги, которые дают возможность получить деньги только через определенное время, называют «квази-деньгами», т.е. «почти деньгами» или денежными суррогатами.
Кредитные деньги занимают столь значительное место в современной денежной системе, что ее называют не просто бумажной, а скорее бумажно-кредитной.
1.3. Теории денег и их эволюция
Связь денег с производством замечена давно. Деньги являются важным элементом любой экономической системы, содействующих функционированию экономики. В зависимости прежде всего от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако некоторые из них, напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их.
Различают три основные теории денег - металлическую, номиналистическую и количественную.
Металлическая теория денег. Данная теория возникла в Англии в период первоначального накопления капитала в XVI - XVII вв. одним из основателей металлической теории был У.Стаффорд (1554- 1612). Для металлической теории денег было характерно отожествлять богатства общества с драгоценными металлами, которыми приписывалось монопольное выполнение всех функций денег. Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее они выступали против бумажных денег, не разменных на металл.
Номиналистическая теория денег. Первыми представителями этой теории были англичане Дж. Беркли (1685 - 1753) и Дж. Стюард (1712 - 1780). В основе их теории лежали два следующих положения. Во-первых, деньги создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой представителей номинализма является положение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег.
Дальнейшее развитие этой теории приходится на конец XIX- XX вв. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842 - 1926). По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки).
Главная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости товара, они наделяли их "стоимостью", "покупательной силой" путем акта государственного законодательства. Положения номиналистической теории были применены в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в годы первой мировой войны. Период гиперинфляции в Германии в 20-х годах окончательно опроверг концепцию номинализма в теории денег.
Количественная теория денег. Основоположником количественной теории денег был французский экономист Ж. Боден (1530 - 1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711 - 1776) и Дж. Милля (1773 - 1836), а также француза Ш. Монтескье (1689 - 1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI - XVII вв., выдвинул тезис: "Стоимость денег определяется их количеством". Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены, и определяется стоимость денег.
Основы современной количественной теории денег были заложены американским экономистом и математиком Ирвингом Фишером (1867 - 1947). И. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из "покупательной силы денег". Он выделял шесть факторов, от которых зависит эта "покупательная сила денег":
1) количество наличных денег в обращении;
2) скорость обращения денег;
3) средневзвешенный уровень цен;
4)количество товаров;
5) сумма банковских депозитов;
6) скорость депозитно-чекового обращения.
Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические модели и общие соотношения между массой товаров и уровнем цен, утверждает, что в основе изменения уровня цен лежит главным образом динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля над денежной массой.
Разновидностью количественной теории денег является монетаризм
Монетаризм - экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является создатель чикагской школы, лауреат Нобелевской премии 1976 г. М. Фридмен. Монетаризм возник в 50 - е годы. Монетаристский подход к управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других странах в период преодоления стагфляции70- х - начала 80- х годов, а также в начале 90- х годов при переходе к рыночной экономике в России.5
Вершиной теоретических разработок монетаризма стали концепции стабилизации американской экономики и известная "рейгономика", реализация которых помогла США ослабить инфляцию и укрепить доллар. После кейнсианства концепции чикагской школы стали вторым примером эффективного использования экономической теории в экономической практике США.
Кейнсианство - макроэкономическая
теория, признающая и обосновывающая
необходимость и значимость государственного
регулирования рыночной экономики. Названа
по имени Дж. М. Кейнса (Великобритания).
Возникновение данной теории относится
к периоду Великой депрессии 1929 - 1933 гг.
этот крупнейший кризис мировой капиталистической
системы обнаружил неспособность чисто
рыночного научного направления ответить
на вопрос о его причинах и путях стабилизации
экономического развития. Основу теоретических
положений Кейнса составляет идея о вмешательстве
государства в развитие капиталистической
экономики с целью устранения кризисных
явлений, достижения максимальной занятости,
повышения темпов роста общественного
производства. Кейнс считал, что практическая
реализация этой идеи может быть достигнута
посредством применения макроэкономических
методов, предполагающих анализ взаимозависимости
таких агрегатных (совокупных) величин,
как национальных доход, совокупное предложение,
совокупный спрос, занятость, сбережения,
инвестиции. Основным фактором, воздействующим
на экономический рост и способным обеспечить
выход экономики из депрессии, Кейнс считал
совокупный спрос, определяемый тремя
составляющими: потреблением населения,
инвестициями предприятий и государственными
расходами.
В соответствии с монетаристской концепцией
современные рыночные отношения представляют
собой устойчивую, саморегулируемую систему,
обеспечивающую экономическую эффективность.
Важно также, что вмешательство государства
в развитие экономики желательно и неизбежно,
но не с целью корректировки рыночных
механизмов кейнсианскими методами регулирования
совокупного спроса, а для создания условий
активизации конкурентных сил рынка при
помощи рациональной денежной политики.
В зависимости от реакции рынка на манипулирование
денежной массой Фридмен и его последователи
рассматривают две модели - краткосрочную
и долгосрочную.
В краткосрочном плане увеличение денежной массы ведет к понижению процентных ставок и расширению спроса, сокращению безработицы. Однако если увеличение предложения денег повторяется неоднократно в течение длительного времени, то происходит интенсификация инвестиционного процесса. Это стимулирует рост объемов производства, продаж, доходов и спроса на деньги, что повышает ставку процента. Долгосрочный эффект такой политики - разрыв связи между движением нормы процента, изменением спроса на деньги и их предложением.
Условием долгосрочного равновесия денежного рынка монетаризм считает соблюдение основного денежного закона, устанавливающего связь между долгосрочным темпом роста предложения денег и долгосрочным темпом роста реального продукта:
Цель долгосрочной денежной политики - стабилизация инфляции и превращение ее в полностью прогнозируемую. С позиций монетаризма такая экономическая политика, ориентирующаяся не на краткосрочные изменения хозяйственной конъюнктуры, а на долгосрочные тенденции, наилучшим образом содействует поддержанию оптимальных темпов экономического роста.
В настоящее время монетаризм уже не является полным антиподом кейнсианской концепции развития экономики. Сегодня существует некий кейнсианско - неоклассический синтез - самостоятельная теоретическая модель, аккумулирующая элементы обеих экономических теорий.
2. ФУНКЦИИ И РОЛЬ ДЕНЕГ
2.1. Основные функции денег
Деньги проявляют себя
через свои функции. Обычно выделяют
следующие четыре основные функции
денег: мера стоимости, средство накопления
(тезаврации), средство обращения, средство
платежа. Часто выделяют и пятую
функцию денег – функцию
1. Мера стоимости.
Деньги выполняют функцию меры стоимости, т.е. служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В России мерой стоимости, например, является рубль6, в США – доллар, в Японии – иена.
Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости товара в деньгах. Поэтому, когда говорят об изменении цен товаров под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах.
Цена как мера стоимости требует количественной определенности. Поэтому с ней тесно связано свойство денег служить масштабом цен. Масштаб цен не является отдельной функцией денег – он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости.
Масштаб цен устанавливается государством. В эпоху серебряных и золотых денег государство определяло весовое количество каждой денежной единицы. Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которого при их чеканке строго контролировалось.
Однородность, прочность и делимость, концентрация высокой ценности в малых количествах благородного металла делали золото и серебро идеально удобными для функционирования в качестве меры стоимости. Цена каждого товара выступала как какое-то количество золота, при этом все золото превращалось в воплощение общественного богатства.
Хотя стоимость самого золота как товара изменялась, масштаб цен оставался неизменным, поскольку он был выражен в одних и тех же весовых единицах: 1 грамм чистого золота всегда является одной тысячной килограмма золота, как бы при этом ни менялась ценность самого золота как товара.
Позднее, когда золото было выведено из обращения и заменено бумажными деньгами, в денежной единице каждой страны устанавливалось ее золотое содержание, т.е. денежная единица приравнивалась к определенному весовому количеству золота.
Масштаб цен, принятый на территории
данного государства, долгое время
был действителен только в пределах
его границ, а в расчетах между
государствами, т.е. на мировом рынке,
золото принималось по весу. Поскольку
функция меры стоимости в порядке
преемственности перешла к
2. Средство накопления.
Функция средства накопления является второй функцией денег. Функция средства накопления порождается развитием обмена и переходом от эпизодических и разрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и прогрессивной форме обмена результатами хозяйственной деятельности.
Выступая как средство
накопления, деньги превращаются в
особый актив (имущество), который обеспечивает
его владельцу возможность