Сущность, функции и роль денег в современной экономике. 2
СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
1 Теоретические аспекты функционирования денег 5
1.1 Сущность денег 5
1.2 Функции денег 6
1.3 Виды денег 10
1.4 Деньги и их роль в экономике 13
2 Особенности денежного обращения в России на современном этапе 16
2.1 Монетарная политика России 16
2.2 Конвертируемость рубля 25
заключение 28
Библиографический список 30
Приложения 32
Введение
Деньги – это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счета во всех, кроме самых начальных экономических системах.
В настоящее время тема
денег является самой актуальной
в нашей жизни, так как без
наличия денег ни один человек
не сможет прожить в этом мире. Эта
тема является и современной в
нашей жизни, так как постоянно
экономическая система
Цель данной работы: выявить значение денег в современной экономике. Для достижения поставленной цели необходимо сформулировать следующие задачи, которые необходимо решить в данном курсовом исследовании:
- изучить теоретические аспекты сущности денег;
- узнать, в чем состоят функции денег;
- показать особенности изменения и совершенствования видов денег;
- раскрыть роль денег в современной экономике.
Объектом исследования в работе выступают деньги как экономическая и историческая категория. Предметом исследования – их сущность, история возникновения и развития, функции и роль.
При написании курсовой работы были использованы следующие методы: метод экономического анализа, синтез, индукции и дедукции.
Для изучения анализа данных вопросов использовались периодические издания, статистические данные, а так же другая учебная литература по данной теме.
- Теоретические аспекты функционирования денег
- Сущность денег
Деньги – это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найти. Пожалуй, вся структура экономики предопределена существованием денег.
Слово деньги, как оно используется в повседневном общении, может означать очень многое, но экономисты вкладывают в него вполне определенный смысл. Экономисты определяют деньги, как все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов. Наличность, которую составляют долларовые билеты и монеты, в точности соответствует этому определению и является одним типом денег. Когда люди, в большинстве своем, говорят о «деньгах», они имеют в виду наличность. Однако определение денег только как наличности слишком узко для экономистов. В силу того, что при оплате покупок принимаются и чеки, чековые депозитные счета тоже рассматриваются как деньги. Часто требуется даже еще более широкое определение денег, поскольку, например, сберегательные депозиты могут, в конечном счете, функционировать в качестве денег, если они легко и быстро преобразуются в наличность или в чековые депозитные счета. Таким образом, даже для экономистов не существует единого точного определения денег.
Деньги – это инструмент управления жизнью отдельного человека и общества в целом. Деньги – это документ, дающий право на получение любых жизненных благ и имущества. Деньги всегда находятся рядом с человеком. Наличные деньги человек носит в кармане, безналичные деньги держит на пластиковой расчетной карте, на банковских вкладах и счетах.
Как экономическая категория деньги представляют собой средства платежа, измерения стоимости товаров и услуг и накопления этой стоимости.
Главное свойство денег – это их ликвидность. Под ликвидностью понимается способность активов превращаться в средства обращения, т.е. в деньги [10, c. 57].
Деньги облегчают задачу обмена, экономят время и ресурсы (снижают трансакционные издержки), деньги обусловлены товарным производством и товарным обращением.
Формообразующие признаки денег:
- Мерило ценности или стоимости всех товаров (если само обладает стоимостью);
- Обладают всеобщей обмениваемостью (ликвидностью, пользуются повышенным спросом);
- Средство сохранения или накопления стоимости;
- Эластичность – способность денег к автоматическому расширению или сжатию при стихийных колебаниях товарного обращения;
- Деньги служат единицей счета.
С учетом вышесказанного можно определить деньги как всеобщий стоимостной эквивалент. Раскрывая сущность денег как экономической категории, необходимо подчеркнуть, что «деньги – не вещь, а общественное отношение», они представляют собой овеществленную форму общественных отношений. В этой экономической категории и при ее участии осуществляются отношения людей в процессе воспроизводства.
- Функции денег
Среди современных экономистов существует несколько мнений по поводу числа и толкования функции денег.
В российской экономической науке отмечается, что во внутрихозяйственном обороте деньги выполняют функции:
- меры стоимости;
- средства обращения;
- средства платежа;
- средства накопления.
В международном обороте деньги выполняют функцию мировых денег.
Ряд экономистов (в основном представители «западных» теорий денег) не разделяют эту точку зрения, но единодушно признаются три основные: меры стоимости (масштаб цен), средство обращения, средство сохранения богатства (накопления).
Деньги в функции меры
стоимости позволяют выразить стоимость
товаров (услуг) в терминах, известных
каждому участнику
Выполняя функцию средства обращения, деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру. Кроме того, как отмечалось выше, сокращаются и издержки обращения. Эту функцию выполняют реальные деньги [15, с. 309].
Средство накопления стоимости
(средство накопления) – это способность
денег использовать соответствующую
стоимость того, что было продано
сегодня для будущей покупки.
Эта функция денег является следствием
их абсолютной ликвидности. Под «абсолютной
ликвидностью» денег понимается
то, что с их помощью владелец
денег может в любой момент
выполнить любое финансовое обязательство,
поскольку деньги всегда могут быть
использованы в качестве платежа
и имеют фиксированную
где Z – покупательная способность денег; Р – цены.
Так, в условиях инфляции реальная стоимость денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Начинается погоня за менее ликвидными или вообще неликвидными, но реальными ценностями: идет скупка земельных участков, недвижимости, произведений искусства и т.д.
Кроме того, сохранение богатства в виде денег может привести к так называемым «временных издержкам», или «издержкам упущенных возможностей», поскольку сохранение богатства в виде денег не приносит их владельцу процентного дохода за период хранения (по сравнению, например, с богатством в виде недвижимости, когда владелец дома, сдав его в аренду, получает доход в виде арендной платы и т.п.).
Деньги как средство платежа. Назначение функции.
Денежные средства используются:
- для погашения разных денежных обязательств;
- для контроля за
Существуют различные денежные обязательства:
- по оплате труда, выплате пенсий и т.д.
- долговые обязательства;
- страховые обязательства;
- вытекающие из решений
административно-судебных
При выплате заработной платы, стипендий и т.д. возникают денежные обязательства государства по отношению к населению или негосударственных структур по отношению к населению.
Контроль за производством и распределением общественного продукта при помощи денег осуществляется финансовыми и банковскими органами в процессе функционирования, финансирования и кредитования экономики, в процессе расчётно-кассового обслуживания предприятий.
Особенностями выполнения деньгами данной функции является самостоятельное движение стоимости, непосредственно не связанное с движением товара (кредитование и т.д.), или движение денег оторвано от движения товара. Происходит несовпадение по времени движения денег и движения товаров.
Функцию мировых денег выполняют деньги, признанные всеобщим (в рамках международных экономических отношений) средством выражения стоимости товаров, всеобщим средством обращения, накопления и платежа. Такую функцию могут выполнять так называемые «резервные валюты».
Выполняя названные функции, деньги играют важнейшую роль в рыночной экономике: они опосредуют кругооборот доходов и продуктов. Данный кругооборот представлен в Приложении А1.
Если движение денег количественно совпадает с движением товаров, то можно утверждать, что создана основа для макроэкономического равновесия в рамках национальной экономики.
Американский экономист И. Фишер сформулировал следующее уравнение обмена:
M * V = p * Q
где М – масса денег в обращении; V – скорость обращения денег (среднегодовое количество оборотов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении и используются на покупку конечных товаров и услуг, или количество раз, которое денежная единица обменивалась на товары и услуги в течении года); р - средняя цена товаров и услуг, Q – количество проданных товаров и оказанных услуг.
Иными словами, количество денег в обращении, умноженное на число их оборотов в актах купли-продажи за год, равняется объему валового национального продукта.
Уравнение обмена И.Фишера позволяет понять, почему колеблются цены и соответственно покупательная способность денег, объем реального национального продукта. Например, при постоянных V и Q изменение денежного предложения М будет прямо влиять на цены. Однако роста цен не произойдет, если увеличение денежного предложения будет происходить одновременно с расширением выпуска товаров и объема оказанных услуг в той же или большей степени.
- Виды денег
За свою длительную историю человечество видело огромное число различных видов денег. У одних народов роль денег играли ракушки, у других – руды цветных металлов, у третьих – хвост (единица) пушнины. В роли денег себя попробовали табак и крепкие напитки, специи и натуральные красители, оружие и драгоценные камни и т.д. Но деньгами никогда и нигде не становилась, например, стирка белья или корзинка с ягодами. Из этого следует, что, для того, чтобы стать деньгами, товар должен обладать какими-то специальными свойствами. И это действительно так.
Постепенно человечество выработало три устойчивых требования к тому, что могло бы служить деньгами. Эти требования включали: долговечность, делимость, редкость. Наиболее идеально этим требованиям отвечали драгоценные металлы, которые на много столетий захватили денежный престол. Из этих металлов чеканились монеты
Главный элемент монетных денег — «ходячая монета». Так называют монеты, непосредственно предназначенные (в отличие от юбилейных, сувенирных, коллекционных, памятных, раритетных, антикварных) для обращения. Ходячие монеты выпускаются на протяжении ряда лет, в большом количестве, с неизменным оформлением.
Первые монеты были изготовлены в XII веке до н.э. в Китае, а пятью веками позже они появились в Средиземноморье. С этого времени монеты — неразлучный спутник человечества. И только в XVIII в., т. е. через три тысячи лет, наряду с монетами, появились и бумажные деньги.
Бумажные деньги – денежные знаки, отпечатанные на специальной бумаге, которым государство придает силу официальных денег.
Общее наименование бумажных денежных знаков — «банкноты».
Банкноты — результат развития платежного оборота, отражавшего, в свою очередь, рост объема товарного производства. В тех случаях, когда производитель соглашался продать свой товар не за наличные деньги, а в кредит (долг), он получал от покупателя «вексель» — долговое обязательство в виде расписки, в которой покупатель указывал сумму долга и срок ее выплаты. Часто обстоятельства складывались таким образом, что производитель нуждался в деньгах раньше, чем наступал обусловленный векселем срок его выплаты. Тогда он уже сам предлагал имеющийся у него вексель в качестве оплаты за свои покупки [9, с. 105].
Банкноты все больше начинают обращаться как наличные общепринятые деньги. К концу XIX в. они становятся главным, а с 1914 г. — и единственным видом денежных знаков.
Бумажные деньги - представители действительных денег. Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не размены на золото и наделены государством принудительным курсом.
Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Значение этих денег - сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте. Вексель характеризуется следующими особенностями:
- абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки.
- бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя;
- обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность вексельных обязательств.
Вексель имеет определенные границы обращения:
- функционирует между лицами, хорошо информированным платежеспособности друг друга и осуществляющими торгово-экономические отношения;
- обслуживает преимущественно оптовую торговлю;
- погашается между участниками вексельного обращения наличными деньгами.
Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным [4, c. 245].
В настоящее время центральные банки стран выпускают деньги строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства.
Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении держателю чека указанной суммы.
Различают три основных вида чеков:
- Именной - на определенное лицо без права передачи;
- Предъявительский - без указания получателя;
- Ордерный - на определенное лицо, но с правом индоссамента на обороте документа.
Конец XX в. ознаменован переходом к новому виду денег — «электронный деньгам». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным переводам. Это новый «сверхскоростной» вид чека, но в форме пластиковой («кредитной») карточки.
Помимо названных, существуют ещё деньги, называемые иногда «почти деньгами». К ним относят бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги.
Характерными чертами современных денег промышленно развитых стран являются:
- Отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото;
- Переход к неразменным на золото кредитным деньгам;
- Выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства;
- Усиление государственного регулирования денежного обращения;
- Преобладание в денежном обращении безналичного оборота.
- Деньги и их роль в экономике
Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.
Во – первых, общественная роль денег, их место в экономической системе состоит в том, что.
Будучи только конкретизированными в определенном предмете, имеющем стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.
Во – вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом.
Если же продукция предприятия продается за наличный расчет, на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом.
Далее, если деньги накапливаются в качестве сокровища с целью покупки средств производства и расширения объема производства в дальнейшем, то в этом случае деньги выступают и как сокровища, и как капитал. И, наконец, на мировом рынке деньги выступают в функции и мировых денег, и капитала.
Однако деньги приобретают характер денежного капитала не благодаря своим функциям, а в связи с тем, функционирование денег включено в кругооборот промышленного капитала. Важно то, что на деньги приобретается особый товар – рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала.
Но деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая реализацию совокупного общественного продукта. При этом денежное обращение выступает в виде ряда денежных потоков: одни из них движутся внутри первого подразделения (производство средств производства), другие – внутри второго подразделения (производство предметов потребления), третьи – между первым и вторым подразделениями.
В – третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.
В – четвертых, в условиях интернационализации хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала.
В 80 – е гг., когда в ведущих странах мира в соответствии с монетаристской концепцией денежно – концепция стала важнейшим элементом государственного регулирования экономики, роль денег значительно усилилась [11, c. 99].
Подводя итог первичному анализу денежных функций, следует отметить их взаимодействие, а также принять во внимание, что функция средства обращения и платежа должна определять размеры общей денежной массы в стране, а функция накопления напрямую связана с кредитно-денежной политикой государства.
Итак, роль денег в экономике очень велика. Являясь всеобщим эквивалентом, деньги принимают участие в ценообразовании. Деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями.
Основная же роль денег в экономике той или иной страны осуществляется в пяти функциях, о которых подробно была рассказано выше. Также деньги участвуют в формировании государственного бюджета и обслуживают процесс обмена между различными странами.
- Особенности денежного обращения в России на современном этапе
- Монетарная политика России
Монетарная (денежно-кредитная) политика – это политика по изменению денежной массы в экономике. Денежная масса изменяется в результате операций Центрального банка, коммерческих банков и решений небанковского (реального) сектора. При этом важнейшую роль в осуществлении монетарной политики играет Центральный банк как главное звено банковской системы страны. Традиционно перед ЦБ ставятся пять основных задач, в соответствии с которыми он является:
1) Эмиссионным центром страны. ЦБ монопольно выпускает национальные банкноты – бумажные деньги;
2) Банком банков. ЦБ хранит резервы коммерческих банков, выдает им ссуды (является кредитором последней инстанции), осуществляет надзор за их деятельностью;
3) Банкиром правительства. ЦБ размещает государственные ценные бумаги, предоставляет кредиты, выполняет расчетные операции для правительства, ведет счета казначейства, хранит официальные золото-валютные резервы;
4) Главным расчетным центром страны. ЦБ выступает посредником между банками при осуществлении безналичных расчетов;
5) Органом регулирования экономики посредством монетарной политики.
Важным условием успешного функционирования Центрального банка является его независимость от исполнительных или законодательных органов государственной власти. В России председатель Центрального банка назначается президентом и утверждается Государственной Думой. При этом политическая независимость ЦБ прежде всего зависит от возможности государственных органов отклонять решения руководства банка и от того, насколько банк обязан координировать свою политику с мероприятиями правительства. В этом смысле можно говорить о достаточно высокой степени независимости Банка России.
Цели и инструменты монетарной политики можно сгруппировать так:
Конечные цели:
- экономический рост;
- полная занятость;
- стабильность цен;
- устойчивый платежный баланс.
Промежуточные целевые ориентиры:
- денежная масса в экономике;
- процентная ставка;
- курс национальной валюты.
Инструменты:
1) Купля-продажа государственных ценных бумаг;
2) Купля-продажа иностранной валюты;
3) Изменение обязательной резервной нормы;
4) Изменение процентной ставки по депозитам коммерческих банков в ЦБ;
5) Изменение ставки рефинансирования.
1) Предположим, ЦБ покупает государственные ценные бумаги. Тем самым он увеличивает денежную базу, следовательно, и денежную массу в экономике. Когда ЦБ продает ценные бумаги, все происходит наоборот.
2) Тот же механизм. Покупая валюту, ЦБ расплачивается рублями. В результате возрастает денежная база в экономике, что ведет к росту денежной массы. При продаже валюты все происходит наоборот.
3) Часть привлеченных средств коммерческие банки обязаны держать на специальном резервном счете в центральном банке. Увеличивая эту обязательную резервную норму, ЦБ уменьшает возможности коммерческих банков выдавать кредиты. Тем самым он уменьшает кредитные и депозитные мультипликаторы, соответственно и денежную массу. С 25 марта 2011 года, норма обязательных резервов, установленная Центральным Банком РФ составляет:
- По обязательствам кредитных организаций перед юридическими лицами нерезидентами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 5,5 %.
- По обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 4,0 %.
- По иным обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте — 4,0 %.
- Коэффициент усреднения (для кредитных организаций, кроме расчетных небанковских кредитных организаций, РЦ ОРЦБ) — 0,6.
- Коэффициент усреднения (для расчетных небанковских кредитных организаций, РЦ ОРЦБ) — 1
Коэффициент усреднения обозначает долю объема фонда обязательных резервов, которой банк распоряжаться не может ни при каком условии. При этом, оставшейся частью фонда банк может распоряжаться, но таким образом, чтобы среднемесячный объем средств в Банке России был не меньше расчетной величины фонда.