Сушность и развитие денег

       ВВЕДЕНИЕ 

       Попытка выяснить происхождение, сущность, функции  и роль денег в экономике имеет  многовековую историю, в частности, эти вопросы рассмотрены ещё  в трудах Аристотеля, А. Смита, Д. Риккардо, К. Маркса и др. Теорию денег развивали  ещё в первой половине XX веке такие представители современной экономической науки, как А. Маршалл, П. Самуэльсон, Дж. Тобин, Дж. Хикс, Ф. Мишкин, М. Фридмен и другие. Деньги в современном мире создают основу для большинства экономических отношений, поэтому представить без них функционирования рыночной экономики не возможно. Именно денежная система составляет её необходимый базис. Эффективно и стабильно функционирующая денежная система сегодня является залогом нормальной работы экономики и устойчивого экономического роста. Огромное значение денег доказывает и тот факт, что в денежном измерении определяются почти все макро – и микроэкономические показатели, такие как денежная масса, уровень цен, внутренний валовой продукт, прибыль, выручка, затраты. Всё это обусловливает важность и необходимость исследования проблем, связанных с деньгами, и доказывает актуальность выбранной темы. Основной целью работы является изучение теории денег, анализ денежного обращения, а также нахождение перспектив совершенствования денежной системы  Республики Казахстан. Задачами работы является:

• изучение проблемы денежной системы, что является важным критерием экономического роста и благосостояния Республики Казахстан;
• необходимо проанализировать особенности формирования денежной системы Республики Казахстан;
• необходимо рассмотреть методы государственно регулирования денежного обращения в Республике Казахстан.

            Сущность выбранной для анализа  проблемы заключается в том,  она актуальна и сегодня, так  как данная проблема послужила  основополагающей для господствующего  сейчас мирового финансового  кризиса. Эту проблему, возможно преодолеть с помощью малого и среднего бизнеса, при условии того, что государство предоставит помощь, и не будет препятствовать их развитию. В работе рассмотрено введение, три главы, заключение. В первой главе рассмотрена теория денег и её развитие, во второй анализ денежного обращения в Республике Казахстан, в третьей перспективы совершенствования денежной системы в Республике Казахстан. Методологической основой послужили труды классиков экономической теории как К. Маркс, Э. Дж. Доллан, К. Д. Кемпбелл, П. Самуэльсон, Дж. Хикс и т.д. Также использовалась законодательная база Республики Казахстан и периодические издания.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1 ПРОИСХОЖДЕНИЕ НЕОБХОДИМОСТЬ  И ЭКОНОМИЧЕСКАЯ  СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ 

1. Происхождение и их товарная природа

            Деньги — экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения; деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

          Деньги возникают при определенных условиях осуществления производства и экономических отношении в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

         К  непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

• переход  от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;

• имущественное  обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.

       В первоначальный период существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась продукция, предназначенная для собственного потребления. Постепенно в интересах увеличения производства, а в определенной мере под влиянием природных условий (например, таких как условия, для развития животноводства, земледелия, рыбной ловли и т. д.) происходила специализация людей на изготовлении определенных видов продукции. При этом возросшее количество продукции оказалось возможным использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Такова важнейшая предпосылка возникновения обмена    продукции.  Переход к производству товаров и обмену товарами сопровождался, прежде всего, тем, что вместо изготовления продукции для удовлетворения собственных потребностей  хозяйствующего субъекта развивалось производство продукции для обмена на другие товары или для реализации. Такой переход основывался на специализации производителей на изготовлении определенных видов продукции, что увеличивало ее производство на основе повышения производительности труда.

       Стремление  к развитию обмена побуждало к  увеличению производства товаров, выделению  из многообразия обмениваемых товаров  всеобщего эквивалента, используемого  для измерения стоимости и  при обмене товаров. Увеличение производства товаров усиливало стремление к  развитию обмена и заинтересованность в выделении из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого при обмене товаров.

       Развитие  обмена, постепенное возрастание  его интенсивности вызывало использование  сначала отдельных видов товаров (скота, меха), а затем драгоценных  металлов (главным образом золота) в качестве всеобщего эквивалента. Выделению золота как всеобщего  эквивалента и, в конечном счете, в качестве денег способствовала его однородность, делимость и  сохранность от порчи. Переход от натурального хозяйства к товарному, а также требование соблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей. Необходимость возникновения и применения денег подтверждается многочисленными безрезультатными попытками обойтись без них. Об этом свидетельствует банкротство осуществленной Р. Оуэном в 1832 г. попытки обмена товаров без денег, с помощью оценки товаров, исходя из затрат рабочего времени с применением “трудовых бон”.

            Пример. В 1921 г. применялись следующие натуральные коэффициенты обмена:

1 аршин  ситца==20 фунтам зерна;

1 пачка  спичек=13,5 фунтам зерна;

1 пуд  гвоздей=23 пудам 7 фунтам зерна.

       Возникновение денег и их применение сопровождалось немаловажными последствиями. Появление  денег позволило преодолеть узкие  рамки взаимного обмена отдельных  производителей товарами и создать  условия для возникновения рынка, в операциях которого могут участвовать  многие владельцы разных товаров. Это, в свою очередь, способствовало дальнейшему  развитию специализации производства и повышению его эффективности. Важное значение имело то, что благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарами (Т- Т) на два разновременно осуществляемых процесса: первый из которых состоит в продаже своего товара (Т— Д}; второй - в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте (Д - Т).

       При этом применение денег уже не сводится к участию в качестве посредника в процессах обмена товаров. Напротив, функционирование денег приобретает  черты самостоятельного процесса: товаропроизводители  могут хранить деньги, полученные от реализации своего товара, до момента  приобретения нужного товара. Отсюда возникли денежные накопления, которые  могли быть использованы как для  приобретения товаров, так и для  предоставления денег взаймы и погашения  долгов.  В результате таких процессов движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров.  Еще большую самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При этом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота, независимо от наличия золотого обеспечения.

       Самостоятельность функционирования денег значительно  расширилась при появлении безналичных  расчетов, в том числе и расчетов на базе применения электроники.  Однако нельзя объяснять товарную природу  денег лишь их происхождением или  закреплением их общественной роли за определенным конкретным товаром. Деньги являются товаром сами по себе, по своей сути, которая определяется их местом в товарных отношениях. Это заметно было уже при тех условиях, когда в роли денег выступали конкретные товары. Да, золото, став монопольным носителем денежной сути, приобрело двойное существование — как обычный товар и как деньги. Двойственность оказывалась как в его потребительской, так и в меновой стоимости. Рядом с конкретной потребительской стоимостью как способностью удовлетворять определенные потребности человека золото приобрело общую потребительскую стоимость — способности удовлетворять любые человеческие потребности в результате использования его как общего средства обмена. Между конкретной и общей потребительской стоимостью золота возникло противоречие — если оно применяется в первом своему свойству, то не может использоваться во второй, и наоборот. По мере развития товарного производства неуклонно заостряется это противоречие: чтобы удовлетворить все растущие потребности обращения в золота - грошах, пришлось бы полностью отказаться от использования его как конкретного товара. В такой ситуации теряется особенное значение специфических свойств золота как денежного товара, поскольку реализовать их становится все тяжелее. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.2  Сущность и функции  денег 

       Рассмотренные процессы свидетельствуют о том, что деньги служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками  и звеньями воспроизводственного процесса.

       Сущность  денег характеризуется их участием в:

•  осуществлении  различных видов общественных отношений; сущность денег не может быть неизменной: она должна отражать развитие экономических  отношений в обществе и изменения  самих денег;

•  распределении  валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности  денег обусловлены разными социально-экономическими причинами;

•  определении цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда и вновь созданной живым трудом стоимости. Однако величина стоимости определенного товара, изготовленного отдельным товаропроизводителем, выражается ценой, зависящей не столько от индивидуальных затрат отдельного товаропроизводителя, сколько от существующего в обществе уровня затрат на изготовление тех или иных товаров.                                      Поэтому при реализации товара его владелец может претендовать лишь на цену, обусловленную общественно необходимым уровнем затрат на изготовление определенного товара.  Это означает, что цена, определяемая в соответствии с общественно необходимым уровнем затрат на изготовление отдельных товаров, позволяет товаровладельцам претендовать на получение других товаров в сумме, равной стоимости произведенных товаров. Этому способствует соблюдение требования эквивалентности, осуществляемое с помощью денег. Деньги обладают определенными функциями:

       1.Мера  стоимости. 

Деньги  выступают мерой стоимости товаров  и услуг. Общество считает удобным  использовать денежную единицу в  качестве масштаба для соизмерения  относительных стоимостей разнообразных  благ и ресурсов. Благодаря денежной системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен; мы не должны выражать стоимость  скота через зерно, цветные карандаши, сигары, автомобили и т.д. Использование  денег в качестве общего знаменателя  означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу.

Для того чтобы деньги могли служить в  качестве средства измерения стоимости  товаров, услуг и других объектов купли – продажи, должна быть установлена  денежная единица, т.е. единица счета  самих денег. В любой стране государством принимается своя национальная денежная единица: в России – рубль, в США  – доллар, в Германии – марка  и т.д.

       2.Деньги  как средство обращения. 

Товарное  обращение включает продажу товара, то есть превращение его в деньги, и куплю товара, то есть превращение  денег в товар (Т — Д —  Т). В этом процессе обмена деньги играют роль посредника. Функционирование денег  в качестве средства обращения создает  условия для товаропроизводителя  преодолеть индивидуальные, временные  и пространственные границы, которые  характерны при прямом обмене товара на товар. Возникновение денег как  средства обращения  усиливает  противоречия процесса обмена. К особенностям денег как средства обращения следует отнести, прежде всего, реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные.

Бумажные  деньги появились значительно позже. Впервые путешественники видели их в Китае в VI-V вв., хотя сама бумага была изобретена китайцами еще в  1 в. Бумажные китайские деньги представляли собой квитанции за сданные на хранение ценности (наподобие квитанций, которые сейчас выдает ломбард).

       3.Деньги  как средство образования и  накопления  сбережений. Деньги являясь  всеобщим эквивалентом, то есть  обеспечивая их владельцу получение  любого товара, становятся всеобщим  воплощением общественного богатства.  Поэтому у людей возникает  стремление к их накоплению  и сбережению. Накопление бывает  двух видов: накопление сокровищ и вынужденное накопление. В нормальных условиях большинство домашних хозяйств не расходует весь свой доход на покупку потребительских товаров и услуг. Известная часть дохода сберегается. Сбережения осуществляются в денежной форме, т.е. деньги выступают в этом случае в роли средства образования сбережений. Так как сбережения делаются, как правило, регулярно, то домашние хозяйства накапливают их, и, следовательно, деньги выступают как средство накопления сбережений.

       4.Деньги  как средство платежа.

         Благодаря разделению продажи  и платежа деньги стали выступать  в новой функции – функции  средства платежа. Деньги, выполняющие  функцию средств платежа, предстают  в качественном новом единстве. Они функционируют, во-первых, как  мера стоимости при определении  цены товара; во-вторых, как идеальное  покупательское средство. В силу  определенных обстоятельств товары  не всегда продаются за наличные  деньги. Причины: неодинаковая продолжительность  периодов производства и обращения  различных товаров, а также  сезонный характер производства  и сбыта ряда товаров, что  создает нехватку дополнительных  средств у хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость  купли-продажи товара с рассрочкой  платежа, то есть в кредит. В  качестве средства платежа выступают  реальные деньги: золото, монеты, бумажные  деньги, кредитные деньги (вексель,  банкнота, чек).

       5.Функция  мировых денег. 

       Внешнеторговые  связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали  появление мировых денег. При  этом деньги являются:

-всеобщим  покупательским средством при  оплате товаров, ввозимых в  одну страну из другой;

-всеобщим  платежным средством при погашении  международник долговых обязательств, при уплате процентов по внешним  займам и другим обязательствам;

1.3 Понятие и структура  денежной системы

     Денежная  система – форма организации  денежного обращения в стране сложившаяся исторически и закреплённая национальным законодательством. Денежные системы сформировались в XVI – XVII вв., хотя отдельные их элементы появились  в более ранний период. В денежных системах по мере их развития происходили  существенные изменения.

     Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют  деньги. В связи с этим выделяют два типа денежных систем:

     - система металлического обращения,  при которой денежный товар  непосредственно обращается и  выполняет все функции денег,  а кредитные деньги размены  на металл;

     - система обращения кредитных  и бумажных денег, при которых  золото вытеснено из обращения.

     Понятие современной денежной системы включает в себя следующие элементы: денежную единицу; масштаб цен; виды денег; эмиссионную  систему; государственный или кредитный  аппарат.

     Денежная  единица – это установленный  в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения  и выражения цен всех товаров.

     Эмиссионная система в развитых странах означает выпуск банковских билетов центральным  банком, а казначейских билетов и  монет - казначейством в соответствии с законодательно установленным  эмиссионным правом.

     Характерными  чертами современных денежных систем являются:

      - отмена официального золотого  содержания, обеспечения и размена  банкнот на золото;

      - переход к неразменным на  золото кредитным деньгам, которые  перерождаются в бумажные деньги;

      - выпуск денег в обращение  не только в порядке банковского  кредитования хозяйства, но и  в значительной мере для покрытия  расходов государства (в основном  выпуск государственных ценных  бумаг);

     - преобладание в денежном обращении  безналичного оборота;

     - усиление государственного регулирования  денежного обращения. Закон денежного  обращения, открытый Карлом Марксом,  устанавливает количество денег,  нужное для выполнения ими  функций средства обращения и  средства платежа.

     Количество  денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трёх факторов: количества проданных на рынке товаров и  услуг; уровня цен товаров и тарифов; скорости обращения денег.

     Как отмечал Карл Маркс, в условиях, когда  функцию денег выполняло золото, количество денег, необходимых для  обращения, регулировалось стихийно: если денег было больше, чем реальная потребность в них, то золото уходило  из обращения в частную тезаврацию, если же потребность в деньгах  возрастала, то золото из сокровищ превращалось в обращение.

     Аналогичная ситуация складывалась в случае обращения  банкнот, свободно размениваемых на золото. При обращении денег, не размениваемых  на золото, количество денег, необходимых  для обращения, должно регулироваться государством. Согласно марксистской концепции, эмиссия бумажных денег  должна быть ограничена теоретическим  количеством золотых денег, необходимых  для обращения. 
 
 
 
 
 
 

       2 АНАЛИЗ ДЕНЕЖНОИ СИСТЕМЫ РК                                             

       2.1 Анализ структуры  и динамики денежной  системы РК                                               

       Денежная система – форма организации денежного обращения в той или иной стране, сложившаяся исторически и закреплённая законом. Отдельные элементы денежной системы мировой цивилизации известны с давних времён и связаны с возникновением денежной формы стоимости – денег.В своей эволюции денежные системы подверглись значительным изменениям, так как находятся в прямой зависимости от уровня развития товарно-денежных отношений. В каждом государстве существует своя национальная денежная система. Она включает в себя такие элементы:

• принцип организации денежной системы;
• название денежной единицы;
• виды денежных знаков, порядок выпуска и характер их обеспечения;
• механизм денежно-кредитного регулирования денежного обращения;
• курс национальной валюты, порядок обмена на иностранную валюту.

       Принципы  организации денежной системы:

• принцип централизованного управления денежной системой. Он базируется преимущественно на экономических методах, основанных на мотивации деятельности хозяйственных субъектов;
• принцип планирования денежного оборота на основе составления соответствующих прогнозов;
• принципы устойчивости и эластичности денежного обращения, денежная система должна удовлетворять потребности экономики в денежных средствах, но не допускать развития инфляции;
• принцип кредитного характера денежной эмиссии. Это означает, что эмиссия денег осуществляется на основе кредитных операций;
• принцип обеспеченности эмитируемых денег
• принцип независимости центрального банка

       «Наименование денежной единицы. Денежная единица – установленный законом денежный знак, который служит соизмерением и выражением цен всех товаров. Все денежные знаки,  монопольно эмитируемые Центральным банком, есть законные платёжные средства, т.е. это денежные знаки, которые по закону являются обязательными к приёму в погашении долга на территории Казахстана.

       Денежные  знаки государства, находящиеся  в обращении, состоят из банкнот  и монет, которые обязательны  к приёму по их нарицательной стоимости  на все виды платежей. Выпуск денежных знаков, организация их обращения  и изъятия из обращения осуществляется Центральным банком в форме продажи  банкнот и монет с получением безналичного эквивалента». Банкноты и монеты Национального банка  РК являются безусловными обязательствами  Нацбанка Казахстана и обеспечиваются всеми его активами. Нацбанк регулярно  публикует в средствах массовой информации сообщение о размерах золотовалютных активов. Механизм денежно-кредитного обращения представляет собой совокупность инструментов денежно-кредитного регулирования, права и обязанности органов  денежно-кредитного регулирования.

       Основные  инструменты денежно-кредитной политики:

• уровни ставок вознаграждения по кредитам Нацбанка РК банкам;
• норматив минимальных обязательных резервов, депонируемых в

       Нацбанке;

• операции на открытом рынке по покупке и продаже государственных ценных бумаг;
• кредиты банкам;
• интервенции на валютном рынке;
• введение, в исключительных случаях, прямых количественных ограничений на уровень и объёмы кредитных операций;
• официальная учётная (дисконтная) ставка.

       Валютный  курс – это цена денежные единицы  одной страны, выраженная в денежной единице другой страны. Порядок валюты на иностранную валюту устанавливается  в Законе РК «О валютном регулировании». Валютный курс определяется на основании  котировки. Существуют официальную  и рыночную котировки валют. В  Казахстане, чаще всего, используется способ котировки на основе «корзины» валют, при котором тенге сопоставляется с рядом других иностранных валют, входящих в «корзину». Денежная система Казахстана особо не отличается од денежной системы других стран, она приводится к международным стандартам и обладает присущими ей характерными чертами современной денежной системы. Она функционирует в соответствии с законом РК от 30 марта 1995г. «О Национальном банке Республики Казахстан» с изменениями и дополнениями на 1 сентября 2003г. В соответствии с данным законом её можно охарактеризовать следующим образом:

• официальной денежной единицей (национальной валютой) является тенге, состоящий из 100 тиын.

       Процесс размежевания постсоветских экономик в 1992 – 1995гг. завершился вытеснением  Казахстана из рублёвой зоны, в результате чего в ноябре 1993г. была введена национальная валюта – тенге 

       Создание  национального валютного пространства, ознаменовало начало самостоятельной  экспансионистской кредитно-денежной политики и экспорте, ориентированной  стратегии (ноябрь 1993г.);

• официальное соотношение между тенге и золотом или другими ценными металлами не устанавливается;
• исключительное право выпуска наличных денег, организация их обращения и изъятия их из него на территории Казахстана принадлежит Национальному банку в форме продажи банкнот и монет банкам с получением безналичного эквивалента;
• запрещён выпуск иных денежных единиц кроме тенге и суррогатов;
• видами денег имеющих законную платёжную силу, являются банкноты и металлическая разменная монета, обеспеченные всеми активами банка и являющиеся безусловными обязательствами Национального банка РК.

       Следует отметить, что в 1994 – 1998 гг. тенге  существенно обесценился, в результате разменная монета практически  вытеснена  из обращения и отсутствует в  обращении.

       Национальный  банк РК утверждает образцы банкнот  и монет, их номинальный состав, форму, орнаментальную графику. Указанные  характеристики банкнот и монет  публикуются в печати.