Тенденции развития денежной системы Республики Беларусь
РЕФЕРАТ
Курсовая работа: 32 с., 3 рис., 1 табл., 17 источников.
ДЕНЬГИ, ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА, ВИДЫ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ, НАЦИОНАЛЬНАЯ ВАЛЮТА, ДЕНЕЖНАЯ МАССА, РУБЛЬ, ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА
Объект исследования — денежная система Республики Беларусь в процессе исторического развития.
Предмет исследования — объективная логика становления и развития денежной системы Республики Беларусь, механизм ее функционирования, обоснование предложений по ее дальнейшему усовершенствованию.
Цель работы: рассмотрение процесса становления и развития денежной системы Республики Беларусь.
Методы исследования: анализ, синтез, сравнение, обобщение, индукции, дедукции.
Исследования и разработки: изучены труды отечественных и зарубежных ученых и специалистов, а также работы методического и практического характера, посвященные рассматриваемой проблеме. В процессе написания работы использовались законодательные и нормативные акты, регламентирующие денежную систему Республики Беларусь.
Элементы научной новизны: научная новизна заключается в разработке системной концепции управления денежными потоками государства, анализе современных проблем и выявлении возможных путей их решения в области управления денежной системой страны.
Областью возможного практического применения: кредитно-финансовая система Республики Беларусь.
Экономическая и социальная значимость работы: практическая значимость работы заключаются в том, что предложенные рекомендации и выводы, могут быть использованы в практике работы при совершенствовании денежного обращения государства.
Автор работы подтверждает,
что приведенный в ней
СОДЕРЖАНИЕ
Введение…………………………………………………………
1 Денежная система:
понятия, виды и элементы………………
2 История формирования
и современное состояние
3 Тенденции
развития денежной системы
Заключение……………………………………………………
Список использованных
источников……………………………………….……..
ВВЕДЕНИЕ
Основой успешного проведения всех экономических реформ является хорошо функционирующее устойчивое денежное обращение. Именно оно позволяет реализовывать связи между всеми участниками и составными частями хозяйственного организма. Банки же — центры, где в основном начинается и завершается деловое партнерство. От четкой, грамотной деятельности банков зависит в решающей мере здоровье экономики. Без развитой сети банков, действующих именно на коммерческой основе, стремление к созданию реального и эффективного рыночного механизма остается лишь благим пожеланием.
Формирование рыночных отношений в экономике Республики Беларусь оказывает кардинальное воздействие на развитие банков, изменяет сложившуюся систему банков в стране, способствует созданию новых банковских учреждений. Переход к рынку уже сегодня способствует расширению спроса на банковские услуги, как со стороны населения, так и со стороны юридических лиц. Появление значительного числа имущественно обособленных хозяйствующих субъектов - акционерных обществ, обществ с ограниченной ответственностью, малых предприятий, кооперативов и других создает дополнительный спрос на услуги банков, включая привлечение временно свободных денежных средств предприятий на депозитные счета, кредитование клиентов, расчетно-кассовое обслуживание.
Деньги являются важнейшим элементом рыночной экономики. Денежная масса оказывает решающее воздействие на экономическое развитие страны. Недостаток денежной массы ведет к параличу экономических отношений (бартер, свертывание сделок). Переполнение каналов денежного обращения вызывает инфляцию. Государство обязано применять все меры к устранению негативных последствий инфляции, проводить обоснованную кредитно-денежную политику.
Денежная система
— это форма организации
Основные элементы денежной системы: форма денег, нормативно-правовая база, определяющая порядок эмиссии (выпуск) и обращения денег (обеспечение, изъятие); государственные органы и учреждения, регулирующие денежное обращение в стране; национальная денежная единица; масштаб цен.
Современная денежная
система Республики Беларусь не соответствует
потребностям рыночной экономики. Она
не только далека от своего развитого
состояния, но еще и не имеет всей
полноты необходимых структурны
Актуальность исследования обусловлена и международными причинами. Развернувшиеся в мире процессы глобализации ведут к стиранию граней между национальными системами денежного обращения. В результате образуется единое финансовое пространство, мировой рынок капитала. Белорусская экономика не может находиться в стороне от мировых интеграционных процессов: изоляция отрицательно скажется на проведении рыночных реформ в стране. Но и полная открытость экономики в условиях незрелой кредитно-денежной системы, слабой национальной валюты превращает страну в средство решения внутренних проблем развитых стран. Поэтому трудно переоценить актуальность научной разработки условий и вариантов эффективного вхождения кредитно-денежной системы Республики Беларусь в международные экономические отношения.
Цель работы – рассмотреть становление и развитие денежной системы Республики Беларусь.
Задачи, поставленные в работе сводятся к нижеследующим:
- охарактеризовать понятие денежной системы, ее типы и элементы;
- охарактеризовать историю
формирования денежной системы
Республики Беларусь и ее
- проанализировать тенденции
развития денежной системы
Теоретической основой данной работы явились труды авторов: Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки; Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки; Алымов Ю. Эффективность монетарной политики как условие устойчивого экономического роста; Маркусенко М. Денежно-кредитная система Беларуси и ее регулирование и другие источники.
Объектом исследования является денежная система Республики Беларусь в процессе исторического развития.
Предметом исследования является объективная логика становления и развития денежной системы Республики Беларусь, механизм ее функционирования, обоснование предложений по ее дальнейшему усовершенствованию.
Методы исследования:
фундаментальные положения
1 Денежная
система: понятия, виды и элеме
Два наиболее важных этапа эволюции денежной системы — это переход в ХIХ в. к золотому денежному обращению и формирование в начале ХХ в. современного денежного обращения, не связанного с благородным металлом.
В истории денежной теории важное место заняла состоявшаяся в Англии в начале ХIХ в. дискуссия между сторонниками обмена банкнот на золото (буллионистами — от английского bullion — слиток) и антибуллионистами. В дискуссии самое активное участие приняли английские парламентарии. Ее началу предшествовали бурные события, развернувшиеся в феврале 1797 г. у дверей Банка Англии. Слухи о вступлении французских солдат побудили держателей банковских билетов обменивать их на золото. В этих условиях Банк Англии принял решение о прекращении размена банкнот на золото. Французских солдат на Альбионе не оказалось, но размен билетов на металл был полностью восстановлен только через 24 года[5,c.87].
Сразу же после прекращения обмена банкнот на золото член Палаты общин, известный и в наше время, драматург Р. Шеридан, высказал опасение, что англичанам, видимо, придется разделить судьбу французов — жертв инфляции. Его мнение разделили далеко не все депутаты. Многие из них считали, что прекращение размена банкнот не приведет к плачевным последствиям, если эмиссия будет осуществляться в разумных пределах.
Буллионисты — сторонники золотого обращения — доказывали влияние избыточной эмиссии банкнот на цены и рассматривали разменность бумажных денег на золото как необходимое условие устойчивого денежного обращения. Они отвергали возможность введения бумажных денег. Их противники не только признавали целесообразность применения таких денег, но и считали, что их эмиссия может быть умеренной и не иметь инфляционных последствий.
Члены британского Комитета по золоту, подготовившие в 1811 г. доклад парламенту Англии о необходимости восстановления обмена банкнот на благородный металл, предлагали осуществить данную меру через два года. Но обратимость была восстановлена только в 1821 г. Любопытно, что рост цен, который буллионисты связывали с чрезмерной банкнотной эмиссией Банка Англии, прекратился в 1814 г. Последующие годы были периодом дефляции. Снижение цен продолжилось до 1830 г. Это значило, что цены падали в течение шести лет необратимости банкнот в металл и в течение девяти лет после восстановления их обратимости. Такая картина больше устроила антибуллионистов. Получалось, что антиинфляционная ситуация сложилась при неразменных деньгах, а начало размена ее усугубило.
В 40-е гг. ХIХ в. в Англии сложились два теоретических направления с различным видением реформы денежной системы, т. н. банковская и денежная школы. Первая стала продолжением идей антибуллионистов и выступала за денежное обращение, основанное на эмиссии банкнот, разменных на золото. Право выпуска банкнот должны были иметь Банк Англии и акционерные банки. Иными словами, речь шла о сохранении, хотя и с некоторыми изменениями, фактически сложившейся денежной системы.
Вторая — денежная школа — восприняла доктрину буллионистов и считала самыми совершенными деньгами лишь золото. Представители этой школы считали банкноты заменителями золота и настаивали, чтобы их сумма соответствовала объему благородного металла в резервах банков и изменялась в соответствии с этими резервами. Право эмиссии банкнот они предлагали оставить только за Банком Англии[17,c.135].
Основными сторонниками банковской школы были Т. Тук и Дж. Фуллартон. Идеи денежной школы разделяли и пропагандировали Г. Норман, лорд Дж. Оверсто-ун, Дж. Маккулох.
Последователи денежной школы полагали, что регулирование металлического денежного обращения происходит автоматически: при отрицательном торговом балансе отток золота приводит к падению цен. Соответственно, стимулируется экспорт. И, наоборот, при положительном торговом балансе приток золота вызывает рост цен, поощряя импорт.
Сторонники банковской школы доказывали важность банкнотной эмиссии. В частности, Т. Тук утверждал, что эмиссионные банки не в состоянии произвольно увеличивать количество банкнот в обращении сверх потребностей торгового оборота. Этот ученый не только отрицал количественную теорию, но и считал, что денежная масса сама определяется уровнем цен. По его мнению, изменения в торговом балансе и отток золота не влияют на внутренние цены. Он объяснял это большим объемом благородных металлов, обращавшихся в сфере международной торговли. Последующие события показали ошибочность этих доводов. Но Т. Тук оказался прав, предсказав последствия ограничений эмиссионных возможностей банков. Он высказал мнение, что такая мера приведет к резким скачкам нормы процента. Действительно, неспособность Банка Англии после принятия Закона Р. Пиля 1844 г. увеличивать выпуск банкнот из-за их привязки к золотому резерву приводила к росту процента в условиях кризисов.
В России размен выпускавшихся с 1769 г. ассигнаций на металлические деньги был прекращен в 1786 г., однако обсуждение путей реформирования денежной системы и возможностей дальнейшего использования неразменных ассигнаций велось достаточно активно. Разработанный М.М. Сперанским по поручению Александра I «План финансов» в сфере денежного обращения предполагал: 1) введение серебряного монометаллизма; 2) изъятие из обращения ассигнаций и образование капитала для их погашения за счет распродажи казенного имущества.
В «Плане финансов» в значительной мере отразились идеи организации денежной системы, высказываемые представителями английского буллионизма. Выпуск ассигнаций в те годы обеспечивал покрытие бюджетного дефицита и носил чисто инфляционный характер. Но аналогичное положение складывалось и в других странах. Предложенный М.М. Сперанским план был принят. В опубликованном 20 июня 1810 г. Манифесте Александра I указывалось, что денежной единицей в России является серебряный рубль, выпускавшийся при Екатерине II.
Сложившееся финансовое положение страны и последствия разработанных мер по его преодолению были проанализированы выдающимся историком Н.М. Карамзиным в «Записке о древней и новой России», поданной Александру I в 1811 г. Н.М. Карамзин развивал концепцию, схожую с доктриной антибуллионистов. Причину роста цен он видел в избыточном выпуске ассигнаций. По его мнению, ценность золота и серебра подвержена изменению, как и курс ассигнаций. В качестве примера им приведены последствия притока благородных металлов в Европу после открытия Америки. Он считал объективным законом хозяйственной жизни соотношение между объемом товарной массы и количеством денег в обращении: «Сей закон соразмерности непреложен»[2,c.11].
Стоит заметить, что Н.М. Карамзин отчетливо представлял роль рациональных ожиданий в хозяйственной жизни: «Цены на вещи возвышались не только по соразмерности прибавляемых ассигнаций, но и по вероятности их будущего выпуска ...» Ассигнации он считал деньгами на том основании, что государство принимает их в уплату налогов. Вслед за И.Т. Посошковым он признавал за государством право устанавливать ценность денег, причем использовал те же аргументы. Н.М. Карамзин считал возможным выполнение функции меры стоимости идеальными деньгами.
Прообраз бумажных денег он видел в кожаных деньгах, обращавшихся на Руси с IХ в. по XIII в. Нехватка благородных металлов для денежного обращения существовала на Руси всегда. Поэтому Иван IV рассматривал возможность возвращения к деньгам, подобным кожаным. Этими фактами Н.М. Карамзин доказывал необходимость учета условий конкретной страны при выборе денежного материала. Крайне негативно он отнесся к объявлению ассигнаций государственным долгом. Его главный аргумент — ассигнации есть средство обращения, используемое в купле-продаже и при выплате податей. Двумя причинами падения курса бумажных денег он считал их избыточный выпуск и неблагоприятный торговый баланс. Ученый отрицательно оценивал политику изъятия ассигнаций из обращения. По его мнению, «возросшие цены стали соразмерны количеству денег», поэтому изъятие денег должно привести к падению цен. Он полагал, что в этом случае возникнут трудности в осуществлении платежей. Это должно было привести к банкротствам коммерческих предприятий. Данный прогноз подтвердился.
Манифест Александра I от 20 июня 1810 г. о финансовых преобразованиях, раскритикованных Н.М. Карамзиным, рассылался с приложением, т.н. «разумом» — кратким толкованием основных идей и положений, их своеобразной расшифровкой. Толкование было написано М.М. Сперанским. По этому поводу Н.М. Карамзин заметил в своей «Записке ...», что «разуму» надлежало бы быть в самом манифесте.
Манифестом Александра I от 9 апреля 1812 г., составленным не без влияния идей Н.М. Карамзина, было объявлено, что ассигнации должны беспрепятственно приниматься во все платежи без исключений по курсу к серебряным деньгам. Манифест расширил сферу обращения ассигнаций и констатировал их фактическую девальвацию. Он сыграл большую роль в обеспечении относительно нормального денежного обращения в период Отечественной войны 1812 г.
Денежная система представляет собой исторически сложившуюся и закрепленную государством законодательно форму организации денежного обращения в стране. Впервые она сформировалась в XVI-XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.
В зависимости от вида денег (товарные или символические деньги) различают денежные системы двух типов:
- система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги;
- система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости (символическими деньгами), а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.
- При системе
металлического денежного
Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами – золотом и серебром. Предусматривалась свободная чеканка монет из двух металлов и их неограниченное обращение. На рынке устанавливались две цены на один товар. Эта система существовала в XVI-XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы действовала и в XIX в. денежных металлов приводило к колебанию цен на товары. В условиях постоянного повышения требований к устойчивости и стабильности денежной системы, наличию единого всеобщего эквивалента, обусловило переход к монометаллизму[4,c.81].
Монометаллизм — денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом, и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменные монеты), разменные на золото или серебро. В большинстве развитых стран в конце XIX в. биметаллизм и серебряный монометаллизм сменился золотым монометаллизмом. Различают три разновидности золотого монометаллизма:
- золотомонетный стандарт, соответствующий периоду, который характеризовался золотым обращением, свободной чеканкой золотых монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, не запрещенным движением золота между странами. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. Первая мировая война, потребовавшая больших военных затрат, вызвала рост дефицита воюющих государств и привела к отмене золотомонетного стандарта. После окончания Первой мировой войны были введены урезанные формы золотого монометаллизма;
- золотослитковый стандарт (Франция, Великобритания), при котором банкноты обменивались на золотые слитки, но только при предъявлении определенной их суммы;
- золотодевизный стандарт (Германия, Австрия, Дания и др.), при котором банкноты обменивались на девизы (платежные средства в иностранной валюте), разменные на золото. Важная роль этого стандарта заключалась в том, что он закрепил валютную зависимость одних капиталистических стран от других, что явилось основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.
В результате мирового
экономического кризиса (1929— 1939 гг.) были
ликвидированы все формы
Система бумажно-кредитных
денег предусматривала
В 1944 г. международная система капитализма сформировалась в рамках мировой валютной системы на валютно-финансовой конференции ООН в Бреттон-Вудсе (США). По форме Бреттон-Вудская денежная система представляла собой своеобразный межгосударственный золотодевизный стандарт. При этой системе золото выполняло функцию мировых денег и выступало средством окончательного расчета между странами. Кроме золота в международном платежном обороте использовались английский фунт стерлингов и, прежде всего, доллар США, который обменивался на золото в Казначействе США по официально установленному соотношению. Цена на золото на свободных рынках складывалась на базе официальной цены США и до 1968 г. не отклонялась от нее; В свою очередь национальные денежные единицы свободно обменивались через центральные банки на доллары и между собой по твердо установленным Международным валютным фондом (МВФ) соотношениям. Все обратимые денежные единицы через доллар могли превратиться в золото, что обеспечивало многосторонние расчеты между странами[4,c.82].
Однако в связи с ослаблением позиций США на внешнем рынке в результате сокращения золотых запасов страны международная денежная система, основанная на широком использовании доллара как эталона ценности всех денежных единиц, в 1971-1973 гг. потерпела банкротство: доллар перестал быть единственной мировой резервной валютой; роль резервных валют стали выполнять марки ФРГ, японская иена, а также СДР и ЭКЮ; с 1971 г. был прекращен обмен доллара на золото; отменена официально долларовая цена золота.
На смену Бреттон-Вудской денежной системы пришла Ямайская денежная система, оформленная соглашением стран — членов МВФ в Кингстоне (о. Ямайка) в 1976 г. После ратификации странами этого соглашения в апреле 1978 г. были внесены изменения в устав МВФ. Новая денежная система характеризовалась следующими чертами:
- мировыми деньгами объявлялись специальные права заимствования в МВФ - СДР, которые становились международной счетной единицей;
- доллар США
сохранял важное место в
- юридически была завершена демонетизация золота: утрата золотом денежных функций, отмена его официальной цены. Однако золото резервов государства и используется для приобретения ключевых денежных единиц других стран.
Денежная система каждой страны складывается исторически, в соответствии с ее социальным и экономическим развитием. С изменением политического строя и общественных отношений изменяется и денежная система, что отражается на содержании ее элементов.
Современные денежные системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они включают следующие элементы.
Наименования денежной единицы (национальной валюты) и ее частей, как правило, возникают исторически, но полностью зависят от государства, которое своим законодательным актом закрепляет (или изменяет) это наименование. Например, в России - рубль, в США - доллар, в ЕС - ЕВРО и т.д. Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 рубль равен 100 копейкам, 1 доллар - 100 центам и т.д.).
Виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, также определяются специальными законами государства или актами правительства. В современных условиях все денежные знаки, выпускаемые государством, обязательны к приему в погашение долга на территории данной страны. Выделяются следующие виды денежных знаков: банковские билеты (банкноты), казначейские билеты и разменная монета. Различие денежных знаков обусловливается порядком выпуска в обращение и изъятия из обращения.
Банковские билеты, являющиеся в настоящее время основным видом денежных знаков, выпускаются в обращение центральными эмиссионными банками страны. Осуществляя кредитную эмиссию, центральные банки увеличивают денежную массу первоначально в виде прироста остатков средств на счетах в коммерческих банках. В последующем эти средства могут трансформироваться в наличность. Погашение кредита обусловливает обратный приток денежных знаков из обращения. Таким образом, банковские билеты, являясь кредитными деньгами, могут выполнять роль полноценных денег, если обеспечивается возвратность кредита. Кредитная экспансия и особенно безвозвратное «кредитование» приводят к обесцениванию банковских билетов[15,c.216].
Казначейские билеты попадают в оборот при бюджетной эмиссии, проводимой специальным органом министерства финансов – казначейством. В экономически развитых странах, как правило, казначейские билеты не выпускаются либо выпускаются в ограниченных количествах, тогда как в слаборазвитых странах они имеют достаточно широкое обращение.
Разменная монета
выпускается для удобств
Масштаб цен – средство выражения стоимости в денежных единицах, базирующееся на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единице. Последнее определение масштаба цен утратило экономическое значение. Сейчас ни одна страна мира не разменивает денежные знаки на золото. В тех случаях, где золотое содержание денежных единиц юридически сохранилось, оно утратило экономический смысл. Масштаб цен складывается фактически под влиянием спроса и предложения, служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.
Валютный курс – соотношение между денежными единицами (валютами) разных стран, определяемом в основном их покупательной способностью. Он характеризует «цену» денежной единицы одной страны, выраженную в денежных единицах других стран. В зависимости от типа денежной системы, от уровня развития рыночных отношений могут использоваться фиксированные или плавающие системы валютных курсов. В странах с развитой рыночной экономикой используются свободно колеблющиеся (плавающие) валютные курсы, основанные на рыночном механизме валютного регулирования. Многие государства, в том числе и выделившиеся из бывшего СССР, используют фиксированные, т.е. устанавливаемые центральными банками курсы валют. Причем эти курсы могут быть едиными или отличаться в зависимости от вида операций, при которых используется иностранная валюта.
Порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии и обращения денежных знаков. Государство устанавливает порядок наличной и безналичной эмиссии и обращения денежных знаков. Регулируются эти процессы внутренним законодательством страны с учетом экономического и валютного положения.
Регламентация безналичного денежного оборота. Главным компонентом денежной массы являются остатки денежных средств в сфере безналичного денежного оборота. Государство регламентирует безналичный денежный оборот путем установления порядка функционирования денег, зачисленных на счет. В частности, определяются сферы, в которых платежи должны выполняться не наличными деньгами, а путем переводов денег со счета в банке плательщика на счет получателя. Вырабатываются способы платежа, формы расчетов, порядок платежей и т. п.
Правила вывоза и ввоза национальной валюты и организации международных расчетов. Национальные валюты, как правило, ориентированы на обслуживание оборота внутри страны. Поэтому вывоз и ввоз национальной валюты также регулируется установленными правилами. К примеру, государство может разрешить свободный вывоз и ввоз своей валюты в любых размерах. Могут устанавливаться предельные суммы вывоза, определяемые либо абсолютной суммой, либо зависимыми нормативами (от количества дней поездки, например). Разрешаются также полное или частичное расходование валюты за пределами страны или обязательный ее обратный ввоз.