Теории денег и денежных систем

Федеральное государственное бюджетное  образовательное учреждение

высшего профессионального образования

Смоленская государственная сельскохозяйственная академия

Кафедра управления производством

Курсовая работа

по экономической теории на тему:

«Теории денег и денежных систем».

Выполнила

Студентка 26 группы

Селезнева Светлана

Руководитель

Жданова З. С.

Смоленск 2011

Содержание

ВВЕДЕНИЕ

Деньги - это, пожалуй, одно из великих изобретений  человеческой мысли. В живой природе  аналогий не найдется. Вся структура  современной экономики предопределена существованием денег.

Деньги –  это специфический товар, который  является универсальным эквивалентом стоимости других товаров и услуг.

Через деньги выражают стоимость других товаров, поскольку деньги легко обмениваются на любой из них. Такая денежная оценка делает разнородные товары легко сопоставимыми при обмене. Обычно, деньгами становится товар с высокой ликвидностью, то есть тот товар, который легче всего обменять на другой товар. В современных условиях в роли денег выступают не столько конкретные товары (например, золото и иные драгоценные металлы, из которых делаются инвестиционные монеты), сколько обязательства государства или центрального банка в форме банкнот. Самостоятельной стоимости такие деньги не имеют и являются эквивалентом лишь номинально.

Денежная политика занимает важное  место  в  жизни  общества.  Денежная политика является частью  монетарной  политики,  куда  помимо  нее  входят валютная и кредитная политика. Денежная политика нацелена  на  обеспечениеэкономического оборота достаточной и необходимой денежной массой. Уровень жизни населения напрямую зависит от политики, которую выбрало государство.

На самом  деле деньги не такая уж и простая  тема как мне показалось с первого взгляда. В своей работе я рассмотрела историческое происхождение денежной единицы, теории денег, функции денег.

В первой главе  курсовой работы будут рассмотрены  возникновение, сущность и функции денег.

Во второй главе будут рассмотрены теории денег, денежные системы, денежное обращение.

Целью работы является составление единого, общего представления о деньгах и денежных системах, их роли в экономике и жизни каждого человека.

Для выполнения этой цели решаются следующие задачи:

- раскрыть  суть теорий денег и денежных  систем;

- выявить  и рассмотреть основные проблемы  денежных систем;

- описать  понятие «деньги».

При написании  курсовой работы была использована научная  экономическая литература разных авторов, статьи из экономических журналов, сведения из средств массовой информации, например, работаБорковского С. В. «Теория денег».

Работа позволяет  убедиться в отражении законов  экономики на конкретных примерах. Позволяет оценить всю важность и неизбежность существования денег.

ГЛАВА 1. ВОЗНИКНОВЕНИЕ, СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

1.1 Возникновение денег

Вопрос о  происхождении различными теоретическими школами связывается с процессом развития обмена.

Исследовать происхождение денег – это  исследовать развитие торговли, обмена, возникновение того этапа человеческой цивилизации, который Хайек назвал «расширенным порядком человеческого сотрудничества».

Самой простой  формой обмена является бартер. Бартер – это непосредственный обмен одного товара на другой. Например, земледелец обменивает 500 кг зерна на одну корову, принадлежащую скотоводу. Однако бартерные сделки могут беспрепятственно осуществляться лишь при ограниченном наборе предлагаемых к обмену товара. Количество участников при бартерном обмене также ограничено. При вовлечении в торговлю большого круга хозяйствующих субъектов бартер наталкивается на серьезные затруднения. Например, вы хотите обменять свою пшеницу на медный кувшин, но владельцу кувшина не требуется ваше зерно. Потребуется множество промежуточных торговых сделок, прежде чем вы, наконец, станете обладателем кувшина.

Это затруднение, отмечал Менгер, казалось бы непреодолимым, если бы «в самой природе вещей  не существовало средства, которое  само по себе и вез всякого соглашения и хозяйственного принуждения приводит к решению указанного затруднения». Дело в том, что по мере развития обмена в разных регионах выделяется товар, обладающий наибольшей способностью к сбыту.  Выражаясь современным языком, речь идет о товаре, обладающем наибольшей ликвидностью. Ликвидные товары (или любое другое благо) это легкореализуемый товар.

Нам требуется  выяснить, от чего зависит способность  товара к сбыту, или ликвидность.

Во – первых, эта способность ограничена кругом лиц, который можно сбыть этот товар. Владелец товара не может продать  свой товар тем лицам, которые  не имеют потребности в них; которые  в силу правовых и физических оснований  отстранены от их приобретения; которые не знают о появившейся возможности обмена (малоизвестные товары обладают весьма ограниченной способностью к сбыту) и в силу еще некоторых ограничений.

Во – вторых, способность товаров к сбыту  ограничена областью, в которой товар  может найти сбыт. Это означает, что помимо наличия круга лиц, которым можно сбыть товар, не должно быть непреодолимых препятствий (физических или правовых) при транспортировке  товара в данную местность; транспортные издержки не должны быть слишком высоки.

В – третьих, способность товаров к сбыту  ограниченна количественно.  Эта  способность ограничена размерами  еще неудовлетворенных потребностей; кроме того, всегда существуют границы  количественного объема сбыта, сильно различающиеся у разных товаров. Так, К. Менгер предлагает сравнить способность к сбыту какого – либо научного трактата о перуанских древностях и способность к сбыту мяса и хлеба.

В – четвертых, способность к сбыту зависит  от промежутка времени ,в течение которого возможен сбыт. Эти различия товаров станут яснее, если сравнить возможное время реализации свежей клубники, устриц, копченой колбасы, политических газет, остромодных товаров и т.д.

Итак, товар, имеющий наибольшую способность  к сбыту, становится деньгами. Деньги – это абсолютно ликвидное средство обмена. Деньги являются одним из наиболее значительных компонентов экономической жизни общества. Они, как ясно из предыдущего анализа, появились на определенном этапе развития хозяйственной жизни общества, но не как продукт какого- либо законодательного акта государства, а как результат развития экономических отношений, как результат естественной хозяйственной жизни людей.

Уже на раннем этапе развития торговли в разных странах  регионах люди находили такой  товар, который отличался большей  способностью к сбыту, чем их собственный, и который мог быть обменен  на тот товар, в котором они  нуждались. В качестве средства обмена использовались любые товары – скот, зерно, соль, мед и т.д., но все они должны были удовлетворять одному требованию: получить общее признание и покупателей, и продавцов  как средство обмена. В Росси до конца княжения Дмитрия Донского в качестве наиболее ликвидных средств обмена обращались серебро в слитках («гривны»), иностранная монета (до половины VIII века – римские динарии, в VIII-Х веках – восточные дирхемы, преимущественно арабские, с ХI – западноевропейские монеты) и меховые ценности («куны», «резаны», «мордки» и т.д.). Постепенно абсолютно ликвидным средством обмена стали драгоценные металлы – золото и серебро. Заметим, что неоклассическая школа подчеркивает то огромное влияние, которое оказала на возникновение денег привычка. Этот фактор поможет многое  объяснить в природе современных денег.

В связи с  анализом денег мы можем дать еще  одно определение категории цены. Цена – это пропорция обмена товаров  на деньги. Таким образом, мы видим, что определения цены могут охватывать разные стороны этого важнейшего рыночного феномена. Во – первых, цена – это альтернативные издержки. Во - вторых, цена – это информационный сигнал («симптом экономического выравнивания», по Менгеру), который подсказывает субъекту рыночного хозяйства наиболее выгодное направление его деятельности. И, наконец, цеа – это пропорция обмена товаров на деньги.

Но вернемся к благородным металлам – золоту и серебру. Почему именно они стали  деньгами? Золото и серебро стали деньгами потому,что обладали совокупностью качеств, позволяющих им лучше, чем другим товарам, выполнять роль абсолютно ликвидного средства обмена:

- сохраняемость;

- портативность  (т.е. высокая ценность в небольшом  объеме);

- экономическая  делимость (т.е. слиток золота, поделенный на два равных по  весу части, означает, что и  ценность каждой половины слитка  ровно в два раза уменьшилась). Этим свойством не обладают  ни скот, ни меха, ни жемчуг, ни  алмазы и т.д.;

- относительная  редкость золота в природе.

В современных  условиях золото, а раньше и серебро, перестало быть денежным товаром. В нашей обыденной жизни мы используем бумажные деньги (банкноты), а не мешочки с золотым песком или золотые монеты. Что же сейчас является деньгами?

Понятие ликвидности, уже известное нам, означает, что  современные бумажные деньги (доллары, франки, фунты, лиры и т.п.) обладают непосредственной покупательной силой. Ликвидное средство, как отмечалось ранее, - это легкореализуемое средство обмена. Например, если у вас есть 12 стульев, это вовсе не означает, что в любой момент и можно обменять на любую понадобившуюся вам вещь. А вот если вы располагаете определенной суммой денег (долларов, марок и т.д.), вы всегда сможете обменять их на любое благо.

Современная экономическая теория отвечает на этот вопрос так: люди ценят бумажные деньги и поэтому делают их «бумажками», имеющими ценность. Если люди соглашаются что – либо считать деньгами, то это «что – то» и будет являться деньгами. В настоящее время деньги декретируются государством в лице Центрального банка страны, ответственного за предложение денег. Ценность денег определяется во многом доверием к правительству и Центральному банку, держащему под контролем объем денежной массы. Устойчивость (неизменность покупательной способности) современных денег определяется вовсе не золотым запасом страны. По аналогии с золотом можно сказать, что у правительства такие же задачи, что и у природы, сотворившей золото в ограниченном количестве: Центральный банк должен сделать ограниченным предложение денег и делать их доступность тем самым также ограниченной. Если бумажные деньги перестанут обладать свойством относительной редкости, то их ценность исчезнет совсем.

Подводя общий  итог анализа возникновения денег, нужно обратить внимание на одну специфическую роль, которую играют деньги в рыночном хозяйстве. Обмен связан с определенными издержками (Менгер говорит об экономических жертвах, которых требуют меновые операции).

Деньги же помогают сокращать трансакционные издержки, облегчая и ускоряя обмен. Поэтому деньгами в разных странах и регионах становился не самый полезный товар, а такой, который в набольшей степени способствовал облегчению обмена. Назначение денег – не приносить пользу, подобную удовлетворения потребностей в еде, питье и т.п., а экономить трансакционные издержки. Можно представить, насколько больше были бы эти издержки, если бы развитие обмена началось и закончилось бартером: одни лишь затраты на поиски нужного контрагента составляли бы львиную долю этих издержек обмена.

1.2 Сущность денег

Деньги являются неотъемлемым составным элементом  товарного производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики. Деньги существуют и действуют там, где хозяйственная жизнь осуществляется посредством движения товаров.

Экономическое понятие «товар» подразумевает  любой продукт, участие которого в хозяйственной жизни совершается посредством купли – продажи. В условиях господства натурального хозяйства, когда продукты производились в основном для собственного потребления, они еще не являлись товарами. Развитие разделения труда, которое сопровождалось возникновением регулярного обмена продуктами труда, привело к становлению товарного хозяйства, при котором продукты стали производиться специально для продажи и таким образом становились товарами.

Для того чтобы  какой – либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим условиям:

- он должен  производиться не для собственного  потребления, а для продажи;

- он должен  удовлетворять определенным потребностям, т.е. обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для его покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли – продажи;

- он должен  обладать стоимостью. Стоимость  товара – это некие затраты,  связанные с ним, причем не  индивидуальные затраты производителя  (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли – продажи.

Только совокупность всех этих трех условий делает продукт  товаром.

Отсутствие  любого из них означает, что данный продукт товаром не является. Например, когда какой – либо продукт производится для личного потребления или его невозможно купить или продать – тогда этот продукт товаром не является.

Общая тенденция  экономического прогресса общества сопряжена с последовательным превращением на протяжении определенных исторических периодов всех продуктов в товары, обращающихся на соответствующих рынках. С точки зрения полезности, невозможно найти единую меру, с помощью которой можно было бы сравнить различные товары. Например, сигареты для курильщика обладают определенной ценностью, тогда как для некурящего человека они абсолютно бесполезны. Или другой пример: два человека в различной степени могут оценить полезность того или иного товара. Так, одежда для фотомодели имеет первостепенное значение, большую ценность, чем калорийные продукты питания, а для спортсмена – наоборот.

Стоимость товаров  делает их соизмеримыми и предопределяет их способность обмениваться друг на друга. С позиции стоимости можно сравнить одежду, продукты питания, сигареты и др. На рынке происходит обмен, совершаются сделки купли – продажи товаров. В обмене участвуют с одной стороны продавцы – владельцы товаров, а с другой стороны покупатели, готовые приобрести эти товары. Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара становится какое – то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги.

Тот факт, что  покупатель как представитель общества купил какой – либо товар, означает, что общество в его лице одобрило производственную деятельность личности, являющейся товаровладельцем и продавцом данного товара. До момента продажи товары являлись продуктами частной хозяйственной деятельности, целесообразность которой оставалась под вопросом. Пройдя сделку купли – продажи, товар становится составной частью общественного богатства. Появление товаров и развитие товарного обращения повлекло за собой появление и развитие денег. Движущей силой развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждая новая ступень развития денег порождается потребностями соответствующей ступени зрелости товарных отношений. В современных условиях товаром являются не только продукты материального производства и услуги, но и факторы производства, а также сами предприятия как хозяйственные ячейки. Новым условиям соответствует развитие новых форм денег.

Таким образом, деньги можно определить как средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, мы можем измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой.

1.3 Содержание и функции современных денег

Теория денег  эволюционировала по мере изменения  содержания и функций денег. Экономическая  теория подразделяет деньги на две  категории: товарные и кредитные. Товарные деньги представлены товаром,  играющим роль всеобщего эквивалента.

Кредитные деньги – это ценные бумаги, не имеющие собственной стоимости. Чем кредитные бумаги отличаются от прочих ценныхбумаг? Американский экономист И. Фишер пишет: «Товар, называемый деньгами, должен обладать свойством универсальной приемлемости в обмене». Английский экономист Дж. Хикс в работе «Стоимость и капитал» подчеркивает еще одно свойство денег: «Те ценные бумаги, которые являются деньгами, отличаются от ценных бумаг, не являющихся деньгами, тем, что они не приносят процент». Деньги обладают стопроцентной ликвидностью. При совершении сделок они полностью реализуют свой наминал.

Следовательно, кредитные деньги - это ценные бумаги, обладающие свойством всеобщей обмениваемости и приемлемости. Они выполняют все функции, которые были характерны для товарных денег: мера стоимости, средство обращения, средство сбережения (сохраненная стоимость), средство платежа и мировые деньги. Поэтому функцию меры стоимости они выполняют чисто символически. Деньги свидетельствуют о равенстве издержек, заключенных в обменивающихся товарах и услугах. Современные деньги не столько мера стоимости, сколько счетные единицы или масштаб цен. В качестве мировых денег функционируют национальные кредитные деньги – национальные валюты. Они становятся мировыми в коммерческих сделках, совершаемых через национальные границы. Соотношения валюты зависят от международных стандартов.

1.4 Теории денег

Различают три основные теории денег:

- металлическую,

- номиналистическую 

- количественную.

Металлическая теория денег.Ранний металлизм возник в период первоначального накопления капитала в XVI--XVII вв. Эта теория появилась в наиболее развитой стране того времени -- Англии. Одним из основателей металлической теории был У.Стэффорд (1554--1612). Для ранней металлической теории денег было характерно отождествление богатства общества драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег.

Недостатками этой теории были следующие  положения:

- во-первых, они не предусматривали  необходимости и закономерности  замены полноценных денег бумажными;

- во-вторых, представления ее сторонников  о богатстве общества были  ограничены, так как они не поняли, что богатство общества заключается не в золоте, а в совокупности материальных и духовных благ, созданных трудом.

Позднее, в XVIII в. и первой половине XIX в., металлическая теория денег, отражавшая прежде интересы торговой, а не промышленной буржуазии, утрачивает свои позиции.

Однако во второй половине XIX в. немецкий экономист К. Книс (1821--1898) не просто воспроизвел взгляды ранних металлистов, но модернизировал их применительно  к новым условиям. В качестве денег  он рассматривал не только металл, но и  банкноты центрального банка, поскольку  к этому времени кредит стал играть значительную роль в хозяйстве, что  в свою очередь послужило основой для эмиссии банкнот. Признавая банкноты, одновременно К. Книс выступал против бумажных денег, не разменных на металл.

Вторая метаморфоза металлической  теории денег произошла после  Первой мировой войны, когда приверженцы  металлизма выступили за сохранение золотого стандарта в так называемой «урезанной» форме, а именно золотослиткового и золотодевизного стандарта.

После Второй мировой войны некоторые  экономисты отстаивали идею восстановления золотого стандарта во внутреннем денежном обращении, а в 60-е гг. во Франции произошла третья метаморфоза металлической теории применительно лишь к международным валютным отношениям. Эта теория, получившая название неометаллизма, подкрепляла политическую акцию французского правительства, превратившего большую часть своих долларовых авуаров в золото.

Номиналистическая теория денег.Первыми представителями раннего номинализма были англичане Дж. Беркли (1685--1753) И Дж. Стюарт (1712--1780). В основе их теории лежали два следующих положения: деньги создаются государством, и стоимость денег определяется их номиналом.

Основной ошибкой номиналистов является положение теории о том, что стоимость денег определяется государством. А это означает отрицание  теории трудовой стоимости и товарной природы денег.

Дальнейшее развитие номинализма (особенно в Германии) приходится на конец XIX -- начало XX вв. Наиболее известным  представителем номинализма был  немецкий экономист Г Кнапп (1842--1926). Деньги, по его мнению, имеют покупательную  способность, которую придает им государство.

Эволюция номинализма проявилась в этот период в том, что Г. Кнапп  основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При этом при анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты. Кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки) он исключал из своего исследования, что обусловило несостоятельность его концепции по мере распространения кредитных денег.

Основная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги не только от золота, но и от стоимости  товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственною законодательства.

Большую роль номинализм сыграл в  экономической политике Германии, которая  широко использовала эмиссию денег  для финансирования Первой мировой войны. Однако период гиперинфляции в Германии в 20-х гг. положил конец господству номинализма в теориях денег.

Современные экономисты не разделяют  основных взглядов Г. Кнаппа. Сохранив от номинализма отрицание металлической концепции теории трудовой стоимости, они стали искать определение стоимости денег не в декретах государства, а в сфере рыночных отношений путем субъективной оценки их «полезности», покупательной способности. В результате ведущую позицию в теориях денег заняла количественная теория.

Количественная  теория денег.Основателем этой теории считается английский историк Т. Мун (1630). Вплоть до начала XIX в. Господствовала глубокая количественная теория денег, согласно которой уровень цен прямо и непосредственно определяется количеством денег. В 1802 г. Английские экономисты Д. Рикардо и Г. Торнтон обосновали необходимость косвенного механизма передачи влияния денег на цены. Новые деньги попадают на финансовый рынок первоначально через расширение кредитов. Поэтому ставка процента опосредствует взаимодействие денег и цен.  Со времени Рикардо и Торнтона берет начало усложненная  количественная теория денег. Рассмотрим основные постулаты этой теории:

1. постулат пропорциональности был выдвинут английским философом и экономистом Дж. Локком в 1691 г. Суть его состоит в том, что уровень цен изменяется пропорционально количеству денег в обращении.
2. В 1752 г. Д. Юм, английский историк, философ и экономист, обосновал постулат казуальности. Количественная теория денег исходит из того, что первопричиной изменений в экономике являются деньги.  Движение реальных показателей определяется денежным фактором. Деньги играют активную роль, реальные факторы - пассивную.
3. Постулат теории цены состоит в следующем. Общий уровень цен подвергается воздействию количества денег. Нестабильный уровень цен вытекает в основном из действия монетарных факторов. Инфляция и дефляция являются чисто денежными феноменами. Вместе с тем   количественная теория денег допускает воздействие немонетарных факторов (технологического процесса, производительности труда, неурожаев, шоков предложения и т.д.) на относительные цены. Изменение относительных цен (отношение цен на товары) в разных отраслях особенно нейтрализоваться, оставляя средний уровень цен неизменным.
4. Четвертый постулат предполагает экзогенность номинального запаса денег. Количество денег не зависит от спроса на деньги. Оно определяется добычей ценных металлов, накопленными резервами, состоянием платежного баланса.  Вытеснения золота из обращения кредитными деньгами привело к тому, что их количество фиксируется центральным банком.  Количество кредитных денег контролируется им через денежную базу. Постулат экзогенности вытекает из положения о том, что деньги играют активную роль (постулат казуальности). В противном случае предложение денег определялось бы спросом на них, а денежный фактор оказался бы пассивным.
5. Постулат экзогенности относится скорее к номинальному, чем к реальному количеству денег. Последнее определяется общественным спросом на реальные деньги и является эндогенной величиной.
6. Постулат нейтральности денег говорит о том, что изменение в количестве денег не оказывает никакого влияния на реальные экономические переменные – объем производства, объем занятости. Деньги по существу – вуаль, затемняющая движение реальных показателей и не оказывающая воздействия на действие реальных экономических сил.

Французский экономист Р. Кантильон и английский экономист  Д. Юм выдвинули важные положение о нейтральности денег в долгосрочном периоде. В краткосрочном периоде деньги не нейтральны – они влияют на движение реальных показателей в силу ряда причин. Денежная заработная плата может отставать от роста цен, стимулируя тем самым спрос на труд. Бремя долгов может ослабляться или усиливаться изменением цен, влияя на объем выпуска.  Снижение ставки процента вызывает рост инвестиций. Д. Юм придавал важное значение денежным иллюзиям (потребители, производители и работники руководствуются номинальными показателями, не учитывая уровень реальной заработной платы, дохода или ставки процента).  Различная степень денежных иллюзий и отставание в процессе приспособления реальных величин оказывают влияние на развитие производства.