Теории денег: сравнительный анализ
Министерство образования и науки российской федерации
Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования
Российский государственный торгово-экономический университет (РГТЭУ)
челябинский институт (филиал)
Кафедра «Экономика и управление на предприятии»
курсовая работа
по дисциплине «Экономическая теория»
Тема: «Теории денег: сравнительный анализ»
Выполнил: студентка 1 курса
направление «Торговое дело»
профиль «Коммерция»
очной формы обучения
шифр ТДк-13-53
Проверил преподаватель:
Челябинск - 2014
Содержание
Введение…………………………………………………………
Глава 1. Сущность и виды денег…………………………………………..5
- Понятие и функции денег……………………………………………...5
- Виды денег. Основные этапы эволюции денег……………………….6
- Современные представления о сущности денег……………………...8
Глава 2. Денежные теории………………………………………………..10
2.1 Характеристика теорий денег………………………………………..10
2.2 Металлистическая теория денег……………………………………..11
2.3 Номиналистическая теория денег……………………………………14
2.4 Количественная теория денег………………………………………..16
2.5 Специфические теории денег………………………………………...19
Заключение……………………………………………………
Список используемых источников и литературы………………………24
Введение
Современный мир немыслим без денег, они нужны нам ежедневно и повсеместно. Каждый день мы покупаем за деньги различные товары, оплачиваем услуги, помещаем их в банки для накопления, оплачиваем с их помощью поездки в транспорте, берем взаймы, платим налоги.
Однако деньги важны не только для отдельного человека, который использует их с целью удовлетворения личных потребностей, они также необходимы и другим экономическим субъектам - организациям и государству. Организации используют деньги для осуществления предпринимательской деятельности и получения прибыли, а государство - в целях регулирования экономики страны. Широкие возможности применения денег делают их особо значимыми и ценными для всех субъектов хозяйствования. При этом не имеет значения, какие формы принимают деньги, будут ли они представлены красочными кусочками бумаги, бухгалтерскими записями или чаще всего байтами информации, которые передаются с помощью современных средств связи, так как все эти формы одинаково важны для нас.
Представить функционирование рыночной экономики, в современных условиях, без денег невозможно. Именно денежная система составляет ее необходимый базис. Эффективно и стабильно функционирующая сегодня денежная система является залогом нормальной работы экономики и устойчивого экономического роста. Огромное значение денег доказывает то, что почти все макро- и микроэкономические показатели имеют денежное измерение: денежная масса, уровень цен, внутренний валовой продукт, прибыль, выручка, затраты.
Таким образом, деньги являются одним из величайших изобретений человечества, имеют длительную историю развития и оказывают огромное влияние на рыночную экономику: хозяйствующие субъекты в условиях рынка постоянно оперируют стоимостными, денежными категориями, используют их как обобщающий показатель рациональности действий фирм и домохозяйств. Экскурс в историю форм и видов денег позволяет сделать вывод о кардинальном изменении сущности полноценных денег и, как результат, появлении субститутов.
Целью курсовой работы является выявление сущности денег в контексте различных теорий. Цель определяет следующие задачи:
- Рассмотреть сущность и функции денег;
- Исследовать различные теории денег;
- Определить достоинства и недостатки данных теорий;
- Сделать сравнительный анализ теорий.
Объектом исследования в курсовой работе являются металлическая, номиналистическая и количественная денежные теории.
Предмет исследования — отношение теоретиков к деньгам, к их сущности и функциям.
При написании курсовой работы использовался ряд учебных пособий по экономической теории таких авторов, как: Воронин В.П., Федосова С.П., Лаврушин О.И., Автономов В., Ананьин О., Макашева Н., Камаев М., Липсиц И.В., Жуков Е.Ф., Самсонов Н.Ф. и др.; статьи из периодических изданий, статистические и аналитические материалы, а также информационные ресурсы сети Интернет.
Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка используемых источников и литературы.
Глава 1. Сущность и виды денег
- Понятие и функции денег
Деньги– специфический товар, ставший всеобщим эквивалентом. Деньги выполняют пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги.
Мера стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Соизмеримыми товары делает общественно необходимый труд, затраченный на их производство. Заключенный в товаре общественно необходимый труд определяется в производстве через соизмерение товаров друг с другом до момента их реализации. Деньги выступают материализацией всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.
Средство обращения. В отличие от первой функции, когда товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Товарное обращение включает продажу товара и последующую покупку. При этом деньги играют роль посредника в процессе обмена. Функционирование денег в качестве средства обращения создает условия для преодоления индивидуальных временных и пространственных границ, характерных для прямого обмена товара на товар. Деньги постоянно находятся в обмене и непрерывно его обслуживают. Мимолетность их участия в обмене приводит к тому, что функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные.
Средство платежа. В результате нехватки средств возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т. е. в кредит. При таком обмене не происходит встречного движения денег и товара. Погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Деньги обслуживают разнообразные платежные отношения, в т. ч. трудовые.
Средство накопления. Создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны устраняют диспропорций в экономике. Величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие к национальной денежной единице. Для выполнения этой функции деньги должны обладать способностью сохранять стоимость в течение определенного периода. Кредитные деньги являются бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев. Деньги невыгодно хранить, их пускают в оборот для получения прибыли. Возможно хранение золота в форме слитков, монет, украшений; хранение денег в кредитных учреждениях и с помощью ценных бумаг.
Мировые деньги функционируют при внешнеэкономических расчетах, предоставлении международных займов и субсидий. Функция мировых денег делает возможным перелив капитала между странами.
- Виды денег. Основные этапы эволюции денег
Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости.
Действительные деньги – деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены. При биметаллизме роль всеобщего эквивалента закреплялась за двумя благородными металлами (золотом и серебром). В конце XIX века биметаллизм уступил место монометаллизму – денежной системе, при которой один металл (золото или серебро) служил основой денежного обращения.
Золотое обращение просуществовало в мире до Первой мировой войны. Причины демонетизации золота:
1. Золотодобыча не поспевала за производством товаров.
2. Золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.
3. Золотые деньги не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот.
4. Золотое обращение не обладало способностью быстро расширяться и сжиматься (эластичностью).
Знаки стоимости – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной. К ним относятся:
– металлические знаки стоимости – мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов;
– бумажные знаки стоимости – бумажные деньги и кредитные деньги.
Разменные монеты чеканятся казначейством из дешевых металлов. Реальная стоимость монет значительно ниже номинальной. Составляют незначительную долю наличности (2–3%).
Бумажные деньги (казначейские билеты) выпускаются государственным казначейством для покрытия бюджетного дефицита, не разменны на золото и наделены государством принудительным курсом. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны. Изначально бумажные деньги выполняли 2 функции: средство обращения и средство платежа. В развитых странах казначейские билеты, как правило, не выпускаются.
Появление кредитных денег связано с функцией денег как средства платежа. Они прошли следующий путь развития: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
Вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок. Вексель характеризуется следующими особенностями:
– абстрактностью – отсутствием на документе информации о виде сделки;
– бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя. Платежная гарантия еще более возрастает при акцепте векселя банком;
– обращаемостью, т. е. возможностью передачи векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств. Использование векселей ограничено сферой оптовой торговли. Во-вторых, сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами. В-третьих, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в платежеспособности векселедателя и индоссантов.
Банкноты (банковские билеты) появились как форма банковского кредитования государства, были связаны с товарооборотом и обменивались на золото. В настоящее время материальное обеспечение банкнот в виде товаров или золота отсутствует. После отмены золотого стандарта различия между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлись. По существу банкноты являются национальными деньгами на территории государства.
Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы.
Кредитные карточки выпускаются кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки со встроенной микросхемой. Применяются в розничной торговле и сфере услуг (банковские, торговые, карточки для приобретения бензина и оплаты туризма и развлекательных мероприятий) как средство расчетов, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду.
Электронные деньги представляют собой систему, которая посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей осуществляет кредитные и платежные операции. Система платежей на электронной основе представляет собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного хозяйства.
В РФ видами денег, являющимися законными платежными средствами, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая монета. Они обеспечиваются активами ЦБ РФ.
- Современное представление о сущности денег
Обращаясь сегодня к вопросу о сущности денег, можно в самом общем виде выделить следующие подходы, описанные в современной экономической литературе:
1)сущность денег раскрывается
в соответствии с историей
их возникновения(товарным
2) сущность денег определяется
через функции, которые они выполняют.
При этом подходе раскрытие
сущности денег не имеет
3) сущность денег определяется
посредством ряда общих
Первый подход характерен для марксистского и производных от него направлений экономической мысли. Подчеркивая товарное происхождение денег, К. Маркс отмечал, что при замкнутом натуральном хозяйстве все необходимые продукты производились и потреблялись в пределах собственного домашнего хозяйства, не возникала необходимость в обмене товарами и деньги в качестве средства обмена не были нужны.
По мере расширения хозяйственной деятельности в результате специализации производства и разделения труда, когда замкнутое домашнее хозяйство уже стало не в состоянии само производить все продукты, возникло натуральное меновое хозяйство. Товары обменивались на товары. Исторически развитие товарного обмена происходило путем смены стоимости: от простой или случайной к полной или развернутой форме стоимости и затем к всеобщей и денежной форме стоимости. В марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги - это товар особого рода, назначение которого - служить всеобщим эквивалентом для других товаров. К. Маркс в своих трудах много раз формулировал сущность денег, оставаясь на позиции, что «особенный товар, представляющий таким образом адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного определенного товара, и есть деньги». Такое определение денег, несомненно, применимо для действительных (полноценных) денег, но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными.
В 70-х годах XX века среди отечественных экономистов развернулась дискуссия по вопросу о природе и функциях современных кредитных денег. Появилась идея «представительной силы» («представительной стоимости») современных денег, т.е. кредитные деньги, не разменные на золото, являются представителями действительных полноценных денег, функции которых по прежнему выполняет золото. Более чем через 30 лет мы понимаем важность той дискуссии для развития теории денег, но вместе с тем появление новых форм и видов денег свидетельствует о том, что деньги все сильнее «отрываются» от своей товарной природы.
Вторым и наиболее распространенным на Западе подходом к определению сущности денег является функциональный подход к сущности денег. Для него характерно отношение к деньгам как к инструменту, стихийно созданному рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства, В качестве денег в экономике смогли удержаться только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции. Таким образом, сущность денег определяется выполняемыми ими функциями.
Однако необходимо отметить, что «внутреннее содержание денег нельзя сводить только к выполняемым ими функциям, поскольку при этом свойства денег остаются в тени.
Некоторый прагматизм в подходе к сущности денег, когда важно не столько само содержание этой категории, сколько сущность как таковая, роль, которую играют деньги в экономике, приводит многих экономистов к упрощенному определению денег, которое мы встречаем в современной специальной литературе.
В рамках третьего подхода излагается сущность денег посредством выявления ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание, независимо от всего разнообразия форм и видов данного предмета, основываясь на том, что «содержание, будучи определяющей стороной целого, представляет единство всех составных элементов объекта, его свойств, внутренних процессов, связей, противоречий, тенденций, а форма есть способ существования и выражения содержания».
Деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления. Основу производственных отношений составляют отношения собственности, следовательно, социально-экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения, меняется в зависимости от способа производства. Поэтому можно говорить о том, что социальная сущность денег, например, в условиях феодализма, планово-распределительной (социалистической) экономики, капиталистической (рыночной) или переходной к рыночной экономики будет различна при сохранении сущности денег как таковой.
Современные деньги внешне выступают как совокупность определенных обязательств: банкнота - как обязательство центрального банка, безналичные деньги - как обязательство коммерческого банка и т.п. Эти обязательства регулируются соответствующими нормативными актами. Современные деньги как совокупность обязательственных отношений характеризуют весьма существенную, но всего лишь одну сторону проблемы, а именно кредитный характер современных денег (разумеется, если они выпущены на кредитной основе). Другая сторона проблемы денег, в том числе в их современных формах,- это способность денег представлять движение стоимости товаров и услуг на микро- и макроэкономическом уровнях, в рамках отдельно взятой национальной экономики и в мировом хозяйстве в целом.
Глава 2. Денежные теории
2.1 Характеристика теорий денег
В продолжение всего времени развития западной теории денег самое пристальное внимание исследователей было направлено на анализ зависимости между количеством денег в обращении и уровнем цен. Но до 20 века западные экономисты в своих работах изучали также и проблемы, связанные с сущностью денег: причины их возникновения, их функции и роль в экономике, формирование стоимости денег.
Западные экономисты приравнивают функции денег к их сущности. Этот подход сильно отличается от общепринятого в российской экономической науке, объясняющего функции как самые глубокие свойства категории, отражающие проявления её сущности.
Изучая сущность денег, исходя из их функций, западные учёные обычно рассматривают одну из функций денег в качестве основной, а остальным функциям практически не уделяют внимания, считая их второплановыми, производными. Например, признание главными функциями денег меры стоимости и накопления сокровищ привело к созданию металлистической теории, а абсолютизация функции средства обращения — к становлению номиналистической теории.
Рассматривая основные направления развития западной денежной теории, как правило, выделяют металлистическую, номиналистическую и количественную теории денег.
2.2 Металлистическая теория денег
Металлистическая теория возникла в 16-17 вв., в эпоху первоначального накопления капитала. В основе её — взгляды меркантилистов, которые приравнивали богатство к деньгам, а деньги — к драгоценным металлам. Представители данной теории (англичане У. Стаффорд, Т. Мэн, Д. Норс, француз Монкретьен) выступали против порчи монет. Они считали, что богатство нации заключается в накоплении серебра и золота, а источником богатства страны служит внешняя торговля, которая позволяет обеспечить приток драгоценных металлов. Металлистическая теория денег, не учитывая общественной природы денег, считает их лишь техническим средством обмена.
Основные положения металлистической теории денег:
1) деньги тождественны товарам,
а денежное обращение —
2) деньгами могут быть только благородные металлы; золото и серебро являются деньгами по своей природе, в силу присущих им естественных свойств;
3) деньги — это техническое орудие обмена;
4) стоимость денег выступает
естественным свойством
5) металлические деньги выполняют
3 основные функции: меры стоимости,
накопления сокровищ и мировых
денег. Функция накопления сокровищ
(сбережения) позволяет разграничить
действительные деньги и
Металлистической теории присуще непонимание сущности бумажных и кредитных денег. Представители раннего металлизма (Т. Мэн, У. Стаффорд, А. Монкретьен и др.) отрицали возможность их обращения, представители позднего металлизма (К. Книс, В. Лексис и др.) признавали эту возможность только при обязательном условии размена этих денежных знаков на металлы.
Когда с развитием промышленности и сельского хозяйства возникла необходимость в формировании национального рынка, металлистическая теория денег, как и меркантилизм, стала подвергаться критике. Её оппоненты утверждали, что источником богатства общества является действующий капитал (производство), а использование металлических денег во внутреннем обращении приводит к непроизводительным издержкам.
Металлическая теория денег имела ряд ошибок: отождествление денег с товарами, непонимание того, что деньги – это особый вид товара, который выполняет специфическую общественную функцию – всеобщего эквивалента. Исходя из этого металлисты развивали фетишистские взгляды на деньги.
Металлисты не разграничивали простой обмен товаров и товарное обращение. Вот почему они не выделяли такие функции денег, как средство платежа и средство обращения. Они полагали, что деньги выполняют только лишь 2 функции: мера стоимости и средство накопления. Поэтому металлисты отрицали замену золота какими-либо другими знаками денег. Бумажные деньги они вообще считали чем-то противоестественным.
В некоторой степени металлистической теорией можно считать денежную теорию А. Смита, потому что именно она точно объясняла причины становления в качестве всеобщего эквивалента золота. Эта теория не только обобщила высказанные ранее идеи, но и заложила фундамент 2-ух популярных и, как ни парадоксально, противоположных доктрин. Первая из них основана на теории стоимости. Труд, согласно А. Смиту, есть «мерило меновой стоимости всех товаров». Деньги — результат развития обмена на основе разделения труда, и они устраняют неудобства бартерной торговли, а их функции закрепляются за благородными металлами. Изменения количества труда влияют на стоимость (ценность) золота и серебра. Труд формируют реальную цену вещей, а деньги — номинальную. Однако А. Смит относил эти положения только к традиционному хозяйству. По его мнению, ситуация кардинально изменилась с формированием капиталистических отношений и частной собственности на землю. С их появлением заработная плата, прибыль и рента стали тремя первоначальными источниками всякого дохода, также как и меновой стоимости. Банкноты в теории А. Смита являются заменителями полноценных денег. При этом общая количество бумажных денег в обращении конкретной страны не должно быть больше количества полноценных металлических денег, которые они заменяют. Излишний выпуск бумажных денег равнозначен порче монет и неизбежно приведет к падению их ценности ниже стоимости золота и серебра. А. Смит считал бумажные деньги «знаками стоимости» и заменителями полноценных денег.
В 19 веке металлистическая теория денег в трактовке, признающей обращение бумажных и кредитных денег при условии обязательного размена их на металлы, стала очень широко распространена. Её положения использовались в денежных реформах, направленных на борьбу с инфляцией.
Ведущими русскими представителями металлистической теории были А. Антонович, В. Безобразов, Н. Бунге, И. Горлов, П. Мигулин, Л. Федорович. Они отмечали важные преимущества денежной системы, основанной на золоте. Но эти учёные не учитывали значительное превышение темпами роста потребности в деньгах темпов увеличения мировой добычи благородного металла, не видели в этом угрозу дефляции.
Металлистическая теория не смогла не только предвидеть, но и объяснить такие метаморфозы денежного мира, как ликвидация золотого обращения и отмена золотых паритетов. Анализ денежных систем согласно этой доктрине традиционно сводится к утверждениям об «истинных» деньгах. Согласно металлизму современные деньги – это нечто «ненастоящее», способное лишь к вырождению. Разумеется, это противоречит логике эволюции экономической системы.
В настоящее время металлистические воззрения очень мало распространены. Можно выделить 2 направления их развития. Представители первого утверждают, что денежное обращение может быть устойчивым только при условии восстановления системы золотого стандарта, вплоть до введения обратимости национальных валют в золото. Сторонники второго направления не считают необходимым полное восстановление золотого стандарта и полагают, что для стабилизации мировой валютной системы необходимо восстановить размен валют на золото при международных расчетах, а также обязать страны использовать золото для погашения дефицитов платежных балансов и формирования своих официальных резервов.
Из всего этого понятно, что металлисты не пытались понять законы денежного обращения, они лишь пытались понять сущность денег.
2.3 Номиналистическая теория денег
Появление номиналистической теории произошло при рабовладельческом строе, а систематическое развитие получила в 17-18 вв. Первым представителем этой теории был англичанин Дж. Стюарт. В дальнейшем данная теория разрабатывалась И. Родбертус-Ягецовым, Ф. Бендиксеном, Г. Кнаппом.
Номинализм основан на трактовке денег как порождении государственной власти и поэтому определялась как государственная теория денег.
В основе теории — следующие положения:
Деньги создаются государством.
Стоимость денег определяется их номиналом.
Представители этой теории денег утверждали, что деньги — это только условный знак, не имеющий ничего общего с товарами; значение имеет только наименование денежной единицы, металлическое же содержание не имеет никакого значения. Номиналисты ставили акцент на анализе функций денег — как средства обращения и средства платежа, в которых возможна замена металлических денег бумажными.
Обращение порченых и истершихся монет привело к тому, что деньги стали восприниматься как условные знаки, покупательная способность которых узаконивается государством или устанавливается в результате соглашения людей. С появлением бумажных и кредитных денег номиналистическая теория стала широко распространена, а с выходом золота из обращения стала доминирующей в западной экономической науке.
Основные положения номиналистической теории:
Любые деньги (металлические, бумажные и кредитные) – это лишь условные номинальные знаки, лишённые внутренней стоимости. Деньги являются деньгами лишь по причине принятия соответствующих законов или соглашения между людьми.
Покупательная сила денег, выраженная в индексах цен, устанавливается государством (путём принятия закона или на базе экономических процессов) и регулируется их количеством в обращении (такой политики придерживаются Центральный Банк РФ, ЦБ Европейского Союза, Федеральная резервная система США).
Основная функция денег – это функция средства обращения, в которой деньги являются лишь посредником в обмене товаров, техническое средство обмена. В этой связи роль денег могут выполнять любые их формы — металлические деньги, неполноценные монеты, бумажные и кредитные деньги.
Цена и стоимость товаров тождественны. Деньги, по сути являясь абстрактными счётными единицами, выполняют не экономическую функцию меры стоимости, а техническую функцию масштаба цен.
Таким образом, номиналисты видят сущность денег в идеальном масштабе цен, показателях меновых пропорций, этим самым отрицая роль денег как всеобщего эквивалента в измерении стоимости обмениваемых товаров.
За время развития номиналистической теории подходы к объяснении сущности денег претерпели некоторую эволюцию. Ранние номиналисты (Д. Стюарт, Д. Беллерс, Н. Барбон) рассматривали деньги в качестве идеальных денежных единиц, условных знаков, неимеющих ничего общего с товарами.
Главная ошибка номиналистов заключалась в том, что при отделении бумажных денег от золота и от стоимости товара они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путём государственного закона.
Новейший номинализм периода общего
кризиса капитализма связал отрицание
золота и защиту бумажных денег с задачами
государственно-