Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Теория денег. 9

Введение

Деньги - одно из величайших изобретений человечества. Они составляют наиболее увлекательный аспект экономической науки. Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы потратить их.

Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка.

Деньги представляют собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Деньги самый загадочный инструмент, опосредующий человеческие отношения. В научном мире не существует единого мнения о природе и сущности денег. Однако все многообразие определений денег можно условно разделить на два противоположных направления. Одни ученые определяют деньги как инструмент, объект, навязанный государством или принятый по каким-либо причинам, по общей договоренности человечеством. При таком подходе деньги выступают как загадка, парадокс. Другие ученые основываются на теории стоимости и определяют деньги как товар, т.е. понятие, заключающее в себе, в первую очередь, общественные человеческие отношения.

Деньги являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта.

Деньги представляют собой сложные организмы, они порождают сложные экономические связи, способны как облегчить обмен, так и создать определенные на пути движения продукта.

Деньги появились не сегодня, они являются результатом длительного общественного развития. Наука о деньгах закладывает фундамент экономических знаний в важной области экономических отношений.

Актуальность темы курсовой работы заключается в том, что теория денег — одна из самых сложных и в то же время политически острых областей экономической науки.

Цель курсовой работы - рассмотрение теорий денег, в которых затрагиваются как самые общие проблемы их эволюции и функционирования в рамках эволюции и функционирования хозяйственных систем, а также изучить самостоятельные школы и направления в исследовании денег.
В связи с указанной целью были поставлены и решены следующие проблемы:

Исследовать деньги и эволюцию развития денег;
Изучить основные теории денег;
Объектом исследования является экономика РК, предмет исследования – деньги как экономическая категория и национальная валюта РК.

I Происхождение денег

1.1. Эволюция форм и видов денег

Проблема происхождения и сущности денег в течение длительного исторического отрезка времени не имеет однозначного решения. Представители одной ветви экономической школы, ссылаясь на положение, выдвинутое еще Аристотелем (древнегреческим мыслителем), утверждали, что деньги – результат соглашения, сознательной договоренности между людьми. Представители школ других направлений утверждали, что деньги как средство, необходимое для обмена товарами, учреждены государством. И, наконец, третьи считали, что золото и серебро по своей природе являются деньгами.

Для того чтобы показать происхождение денег нужно «проследить развитие выражения стоимости, заключающегося в стоимостном отношении товаров, от простейшего, едва заметного образа и вплоть до ослепительной денежной формы. Вместе с тем исчезает их загадочность».

Самой ранней формой обмена одного продукта труда на другой был бартер, или непосредственный обмен одной вещи на другую. В ходе товарного обмена выражение стоимости принимало следующие формы:

первую простую или случайную форму, которая возникла после первого крупного общественного разделения труда в первобытнообщинном обществе, когда из общей массы первобытных племен выделились пастушеские племена. Одни племена стали заниматься земледелием, а другие – скотоводством, появилась экономическая основа для обмена продуктами.

Но в начале подобный обмен носил случайный, единичный характер:

Простая форма стоимости включает в себя два товара. Первый товар (овца) играет активную роль. Он выражает свою стоимость посредством своего отношения ко второму товару и представляет собой относительную форму стоимости. Второй товар (мешок зерна) играет пассивную роль, служит материалом для выражения стоимости первого товара. Он противостоит первому товару в качестве равной стоимости, или эквивалента. Он представляет собой эквивалентную форму стоимости. Изначально не существовало какого-то общепринятого эквивалента (от лат. «aequus» - равный, «valens» - имеющий значение, стоимость ), с помощью которого можно было измерить стоимость всех других товаров. Это – то, что позже назвали деньгами.

Никакой товар не может выразить свою стоимость в самом себе. Его стоимость выражается посредством другого товара. Поэтому относительная форма стоимости невозможно без эквивалентной формы. Но и эквивалентная форма стоимости, в свою очередь невозможна без относительной формы.

Теперь можно сформулировать особенности эквивалентной формы стоимости.

потребительская стоимость товара-эквивалента служит формой проявления своей противоположности – стоимости. Иначе говоря, стоимость первого товара проявляется через потребительскую стоимость второго товара.
конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, служит формой проявления своей противоположности – абстрактного труда.

Товар - эквивалент как потребительная стоимость есть продукт конкретного труда.

Частный труд, содержащийся в товаре-эквиваленте, служит формой

проявления своей противоположности – общественного труда. Когда производитель первого товара обменивает его на второй товар, то он получает общественное признание своего труда. Поэтому труд, заключенный во втором товаре, хотя сам он имеет непосредственно частный характер, выступает по отношению к производителю первого товара не как частный труд, а напротив, как олицетворение общественного труда.

Дальнейшее развитие товарного производства привело к более регулярному обмену товарами. В обмене уже принимали участие не два, а больше различных видов товаров. Сложилась более развитая форма обмена и форма стоимости:

полная, или развернутая форма стоимости. Она может быть представлена следующим образом:

Т₁ (1 мешку зерна) экв.

Т₂(1 топору) экв .

Т₃(5 кувшинам) экв.

Т₄(2 грамма золота) экв

Товары данного ряда являются эквивалентами, удостоверяющие затраты общественного труда на овцу.

Развернутая форма стоимости отличается от простой формы тем, что при ней предметами обмена являются многочисленные продукты общественного труда, а не два единичных продукта. Поэтому каждому товару, находящемуся в относительной форме стоимости, противостоит множество товаров- эквивалентов.

Такая форма обмена сохранялась у первобытных племен до недавнего времени. Так, в начале XX века путешественники отмечали, что африканское племя «батуа» обменивало сушеное мясо на бананы, земляные орехи и другие продукты соседних племен.

Развернутая форма стоимости имела существенные недостатки:

Стоимость каждого товара не получала законченного выражения, так как число товаров – эквивалентов с развитием обмена могло бесконечно увеличиваться;
Стоимость товара не имела единообразного, общезначимого выражения, а получала многообразное и разнородное выражение. Меновые пропорции сравнивать было нелегко;
Обмен одного товара на другие товары оказывался часто невозможным.

Произведенный товар имел потребительную стоимость не для всех, а только для части членов общества. Это вынуждало прибегать к окольным путям обмена, что крайне затрудняло его.

Одновременно с появлением развернутой формы стоимости возникли и затруднения в обмене. При всей простоте такого обмена у бартера есть множество недостатков. Важнейший из них заключается в том, что в условиях экономики бартера необходимо найти человека, который имеет то, что вам необходимо, и хочет то, что у вас есть. Кроме того, совпадение интересов должно произойти как по времени. Так и по количеству и качеству товара, что требует значительных усилий, времени, затрат и зачастую невозможно.

Например, владельцу зерна овца не нужна, ему нужен топор, а владельцу топора нужна овца. И чем больше товаров поступало на рынок, тем больше появлялось затруднений. В этих условиях владелец зерна соглашается взять овцу в обмен на зерно только потому, что ее охотно возьмет владелец топора. Овца стала играть роль посредника, всеобщего эквивалента. Сложилась третья форма собственности?

всеобщая - характеризуется выделением из товарного мира отдельного товара, играющего на местном рынке роль всеобщего эквивалента.

Т₁(1 мешку зерна) экв.

Т₂(1 топору) экв.

Т₃(5 кувшинам) экв.

Т₄(2 грамма золота) экв

Постепенно роль всеобщего эквивалента стали выполнять благородные металлы (золото, серебро), которые обладали рядом достоинств: легкой делимостью, однородностью, хорошей сохранностью, но самым главным достоинством являлось то, что в небольших кусочках этих металлов воплощено большое количество труда.

денежная – характеризуется выделением в результате дальнейшего обмена благородных металлов в качестве всеобщего эквивалента.

Т₁(1 мешку зерна) экв Т₂(1 топору) экв.

Д (2 грамма золота) (товар посредник – всеобщий эквивалент)

Т₃(5 кувшинам) экв

С возникновением денежной формы стоимости весь товарный мир разделился на два полюса – товары и деньги. Каждый из обыкновенных товаров непосредственно выступает только как потребительная стоимость. Стоимость же в товарах находится в скрытом виде и обнаруживается лишь посредством приравнивания их к всеобщему эквиваленту – к деньгам

В товарном хозяйстве деньги служат орудием стихийного учета общественного труда частных товаропроизводителей. Через деньги обнаруживается не только то, нужен ли вообще данный товар обществу или же нет.

Деньги используются на Земле примерно 7 тысячелетий и, по общепринятому мнению, являются главным фактором прогресса, который в свою очередь способствует развитию денежной сферы. В современных условиях необычайно усложнились виды и формы денег (и данный процесс продолжается), что серьезно затрудняет их изучение, приводит к большим разногласиям в трактовке понятийного аппарата, связанного с деньгами. А это во многом препятствует разработке оптимальных способов управления денежным оборотом. Поэтому изучение денег имеет не только теоретическое, но и практическое значение.

Объяснение сущности денег следует начать с изучения их эволюции. Деньги стали деньгами примерно за 3—5 тысячелетий до новой эры, когда среди различных товаров, используемых на рынках в роли главных (из-за всеобщей потребности в них) предметов обмена выделился один в качестве всеобщего эквивалента. Им стали благородные металлы - серебро и золото; единицей счета - вес. В итоге в течение примерно 400 лет золото вытесняло серебро. Так утвердилась и потом применялась большую часть времени существования человечества первая форма денег: полноценные, или действительные, деньги. Виды этих денег: серебряные и золотые слитки, а затем аналогичные монеты. (С определенным приближением к полноценным деньгам относят и драгоценные камни.)

Для размена использовались монеты из меди и ее сплавов. Монета представляет собой определенной формы слиток металла, вес и проба которого удостоверяются штемпелем государства. Первоначально монеты чеканились как кратные части весового масштаба. Весовой масштаб в свою очередь использовался

в качестве масштаба цен.

Применение монет ознаменовало завершение формирования полноценных денег.

Отличительным свойством таких денег является наличие внутренней весьма высокой стоимости, определяемой затратами общественного труда на их изготовление.

С этим свойством связаны следующие характерные черты полноценных денег:

соответствие номинала реальной стоимости;
неподверженность обесценению, за исключением экстраординарных случаев, как это было, например, в XVI веке, когда в Европу хлынул поток дешевого американского золота и серебра;
возможность физического использования, как и любого другого товара. Однако это свойство в отличие от свойств предшественников денег — различных товаров, используемых в качестве средств обмена (риса, чая, скота, табака, рыбы, меха и др.), реализовывалось редко из-за нецелесообразности превращения монет, этого господствовавшего повсюду (в силу удобства применения) вида денег, в какой-либо предмет потребления.

Природа полноценных денег — товарная. Они выделились из товарного мира благодаря большим преимуществам, позволившим присвоить им статус денег: относительной редкости как ценного сырьевого товара, портативности, однородности, износостойкости (долговечности), делимости, узнаваемости, транспортабельности, удобству хранения, возможности превращения без потери веса из монетной формы в слитки и обратно. И все-таки эта товарная природа особая, ибо тогда как все другие товары, включая товары — предшественники денег (зародышевые формы денег), находятся в обращении временно и в конечном счете потребляются (или изнашиваются до непригодности из-за использования в многочисленных обменных сделках), деньги являются постоянным спутником обращения и, как отмечалось, не применяются для непосредственного потребления подобно другим товарам. Вот почему наряду с товарной природой полноценных денег с самого начала возникновения постепенно проявляются другие их черты: информационная и правовая.

Одновременно с информационным усиливается и правовое значение денег: чеканка монет монополизируется государством. В личных интересах — для повышения престижа и саморекламы - государи начинают прибирать чеканку монет в свои руки.

Важнейшее достоинство, обусловленное отмеченными характеристиками полноценных денег - гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, т.е. автоматизм в их использовании. Суть этого процесса состояла в том, что не требовалось проводить специальные меры для регулирования количества денег в обращении: при избытке монет по сравнению с потребностями обращения они откладывались в сокровища, а при обратной ситуации — возвращались в обращение.

В ходе эволюции человечества, особенно в XIX—XX веках, полноценные деньги как элемент производственных отношений постепенно стали приходить в противоречие с производительными силами. Из-за большего отставания добычи золота от потребностей экономического оборота стало все труднее его обеспечивать за счет дорогостоящих золотых монет, в частности из-за неудобства их использования при мелких сделках. Поэтому начали складываться предпосылки для перехода к новой, второй, форме денег — неполноценным деньгам, другими словами, заменителям денег, знакам денег. Данный процесс произошел под воздействием двух экономических законов:

закона соответствия производственных отношений характеру и уровню развития производительных сил;
закона экономии общественного труда, требующего экономии издержек денежного оборота, повышения надежности, удобства и скорости движения денег.

Предпосылками (факторами) этого перехода явились:

объективный процесс вытеснения полноценных денег неполноценными из-за их мимолетного использования (постоянного изменения владельца) и приобретения статуса символических денег в качестве «посредника» в процессе обращения;
развитие кредитных отношений;
укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов полноценные (бумажные) деньги и властной силой узаконивающего их;
рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

Выше, при рассмотрении полноценных денег, были отмечены их характерные свойства. Какими же свойствами обладают неполноценные деньги? Уже исходя из названия можно судить, что они являются прямо противоположными свойствам полноценных денег.

Главная отличительная особенность — практически отсутствует внутренняя стоимость неполноценных денег и соответственно:

их номинальная стоимость настолько превышает реальную, что почти несопоставима;
они подвержены обесценению;
их физически невозможно использовать как товар.

В силу этих свойств современных представителей денег утрачено преимущество полноценных денег — автоматическое приспособление к потребностям товарооборота. Значит, возникает объективная необходимость осуществления обществом в лице государства специальных мер по такому приспособлению. Эти меры превратились в неотъемлемую часть комплекса методов государственного регулирования экономики, главным институтом которой стал центральный банк.

Продолжая сопоставление полноценных (реальных) денег с их заменителями, следует выяснить, какова их природа. По мнению большинства ученых, современные деньги полностью утратили товарную природу полноценных денег, т.е. свои потребительные свойства. Как наличные, так и безналичные деньги никоим образом не могут использоваться на потребительские нужды. Однако распространена позиция, согласно которой деньги остались товаром.

Очевидна правовая сторона современных денег. Силой своего права государство узаконило неполноценные деньги: сначала — неполноценные монеты, заставляя принимать их за полноценные (к примеру, фунт стерлингов намного «похудел» с того времени, когда номинал совпадал с реальным содержанием — фунтом серебра); затем — выпускаемые им бумажные деньги. Далее, как уже отмечалось, государство монополизировало эмиссию наличных денег и стало регулировать эмиссии всех денег (наличных и безналичных). Следует отметить, что четкое однозначное толкование правовой стороны различных видов современных денег, в первую очередь безналичных, имеет большое практическое значение с позиции защиты прав собственности.

Окончательно деньги приобрели и свою кредитную природу, имеющую специфический характер.

В современных условиях чрезвычайно усилилась информационная составляющая денег: деньги — это язык рынка. Деньги дают информацию о состоянии экономики не только государства, но и отдельных регионов, отраслей, юридических и физических лиц. Сколько денег на счете? Каковы поступления? Откуда? Какие расходы оплачены? Когда, сколько, как часто? Об этом свидетельствуют записи на счетах.

Весьма распространена классификация неполноценных денег по двум видам: наличные и безналичные. Первыми появились безналичные деньги. Ими стали векселя, применяемые еще в античные времена. Однако на постоянной основе вексельные сделки начали оформляться лишь в XII—XVI веках. Неполноценные наличные деньги имеют длительную историю:

стирание монет и соответственно постепенное расхождение их номинала реальной стоимостью;
сознательная порча монет государством, т.е. снижение их золотого (серебренного) содержания для получения дополнительного дохода;
выпуск бумажных денег с принудительным курсом в аналогичных целях - для получения эмиссионного дохода как разности между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на печатание, а также выпуск банкнот банками.

Постепенное вытеснение полноценных денег их заменителями, в частности бумажными деньгами, было необходимым и закономерным. «Процесс пошел» только с развитием капитализма, способствовавшего усилению государства, углублению товарно-денежных отношений во всех их формах, особенно кредитных отношений.

Введение государством бумажных денег на первых порах, как правило, сопровождалось беспрепятственным и неограниченным их приемом наряду с золотыми деньгами, разменом на последние согласно установленному курсу, т.е. соотношению с представляемым бумажными деньгами золотом, что придавало бумажным деньгам общественную значимость в пределах страны. Это поначалу вызвало доверие к бумажным деньгам со стороны населения и породило их широкое применение, более удобное по сравнению с применением золотых монет. Население в любую минуту могло потребовать золото в обмен на бумажную ассигнацию.

Однако с самого начала эмиссии бумажных денег государства нередко нарушали главное условие их устойчивости — размен на золото согласно объявленному курсу. Войны и революции, которыми так богата история, требовали больших расходов, покрываемых выпуском бумажных денег, что наряду с потерей доверия населения к правительству приводило к их обесценению и, как следствие, к пассивным платежным балансам (увеличивающим потребность в золоте), вызывающим крупную девальвацию.

Так бумажные деньги, возникшие как бумажные знаки (представители) золота и серебра, наделенные принудительным номиналом, со временем перестали размениваться на металл и постепенно стали соответствовать своему названию, превратившись в листочки бумаги, подкрепляемые только властной силой государства с устанавливаемым им курсом.

В связи с этим, а также ввиду преобразований банковской системы, в частности монополизации со стороны государства (в лице центрального банка) выпуска другого вида неполноценных наличных денег — банкнот, в конечном счете, переродившихся в бумажные деньги, к настоящему времени эмиссия бумажных денег практически прекратилась. Исключение составляют лишь отдельные страны, например США, где эмитируются казначейские билеты, причем только в целях размена банкнот. Финансирование государственных расходов осуществляется за счет выпуска государственных облигаций и казначейских векселей, приносящих инвесторам определенный доход. Иными словами, произошла трансформация бумажных денег в один из видов «квазиденег» («почти денег») — государственные ценные бумаги.

Более твердой и надежной оказалась почва у кредитных денег — представителей стоимости, создаваемых на базе кредита, по определению обязанных своим происхождением кредиту и кредитным операциям. Как отмечают экономисты, кредитные деньги — собирательное понятие. И, действительно, кредитные деньги подразделяются на две группы:

небанковские кредитные деньги возникают главным образом на основе коммерческого кредита — векселя небанковских организаций (вид безналичных денег);
банковские кредитные деньги возникают на базе банковского кредита: банкнота (вид наличных денег), депозит до востребования (депозитные, безналичные деньги), чек (вид безналичных денег), электронные деньги (пока зародышевый вид наличных денег). Первая разновидность кредитных денег — вексель — письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в векселе срока.

Как средство оформления коммерческого кредита в виде долговых обязательств при купле-продаже товаров коммерческие векселя представляют собой, по выражению К. Маркса, торговые деньги. Наряду с государственными бумажными деньгами в такой же бумажной форме векселя начинают замещать металлические деньги, поскольку до наступления срока платежа могут обращаться как покупательное и платежное средства на основании передаточной надписи (индоссамента), а при наступлении срока нередко могут погашаться путем взаимного зачета вексельных обязательств, особенно при международных расчетах.