Теория денег. 8

1.Сущностные  теории денег

1.1Теоретические  подходы к определению сущности  теории денег

Деньги  играют важнейшую роль в жизни  общества, поскольку они опосредуют кругооборот общественного продукта, способствуют созданию стоимости и  прибавочной стоимости, играют активную роль в процессе воспроизводства, воздействуют на цены, процент и другие важнейшие  стоимостные индикаторы экономики. С помощью денег происходит перераспределение  национального дохода и валового внутреннего продукта между различными секторами экономики, а также  социальными группами и слоями населения. Деньги, являются важным элементом  любой экономической системы, содействующим  функционированию экономики.

Существуют  две концепции происхождения  денег: рационалистическая и эволюционная. Первая объясняет происхождение  денег как результат соглашения между людьми, убедившимися в том, что для передвижения стоимости  в меновом обороте необходимы специальные инструменты. Согласно второй, деньги появились в результате эволюционного процесса, который  помимо воли людей привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место.

К непосредственным предпосылкам появления  денег относятся переход от натурального хозяйства к производству товаров  и обмену товарами и имущественное  обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.

Деньги  фактически возникли на самой ранней стадии формирования современной цивилизации, или, другими словами, при разложении первобытнообщинного строя, когда  появились первые зачатки товарного  хозяйства и связанные с ним  товарно-денежные отношения. При этом в научных исследованиях, посвященных  теории денег, считается общепризнанным, что первые обоснованные высказывания о богатстве, природе и функциях денег сделал выдающийся мыслитель  древности Аристотель. Теория денег относится к числу наиболее давних вопросов, связанных с разрешением проблемы экономической жизни общества.

Многие  современные теории денег появились  в XV—XX столетиях. Бесспорным при этом является то, что деньги являются одним  из величайших изобретений человеческой мысли. Деньги породило общественное разделение труда, а в дальнейшем торговля укрепила их значимость. В современных условиях структура экономики предопределена существованием денег. В классическом понимании деньги:

— это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, выражающего  стоимость всех других товаров.

При этом деньги прошли в своем развитии ряд этапов, к которым в самом  общем виде можно отнести:

• во-первых, появление денег с выполнением их функций случайными товарами;
• во-вторых, закрепление за благородными металлами роли всеобщего эквивалента;
• в-третьих, переход от металлических денег к знакам стоимости (бумажным и кредитным деньгам);
• в-четвертых, постепенное вытеснение (до оптимальных пределов) наличных денег из денежного обращения, вследствие чего появились безналичные формы расчетов, а в дальнейшем— электронные виды платежей.

Несмотря  на то, что в виде денег выступали  различные представители товарного  мира, тем не менее, деньги как всеобщий эквивалент должны обладать следующими свойствами:

● стабильность, или устойчивость, означающая, что стоимость денег (покупательная  способность, или покупательная  сила) должна быть относительно неизменной в настоящее время по отношению  к прошедшему периоду;

● портативность, предполагающая, что  деньги должны быть небольшими по размеру  и легкими, чтобы не обременять своим  весом людей;

● износостойкость, означающая выбор  прочного и имеющего значительный “срок  жизни” материала для изготовления денег (во многих странах для этого  применяется бумага только очень  высокого качества);

● однородность, согласно которой денежные знаки одного и того же достоинства (номинала) должны иметь равную стоимость (покупательную способность);

● делимость, предполагающую способность  денег создавать денежную структуру, в соответствии с которой они  могут делиться на кратные части (номиналы);

● узнаваемость, направленную на облегчение использования наличных денег в  торговых операциях и устранение подделок денег.[7, с. 64]

В зависимости, прежде всего, от оценки роли денег и денежной системы в  развитии экономики существует различные  теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Однако некоторые  из них, напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их. Различают три основные теории денег - металлическую, номиналистическую  и количественную (рис.1).

Рис.1 Теории денег

Таким образом, можно сделать вывод, что  деньги не являются внезапностью, поэтому, начиная с древних времен, создавались  теории денег, которые выражают взгляды  экономистов на сущность денег, их функции  и законы денежного обращения. Вот  именно поэтому необходимо изучать  их с самых истоков.

1.2 Эволюция теории денег

Эволюция  теорий денег определяется экономическими, социальными и политическими  условиями общественного развития. Однако все теории денег, в конечном счете, были направлены на разработку практических рекомендаций как в  области монетарной, так и общеэкономической  политики. При этом теория денег  является самостоятельным разделом экономической науки. Она изучает  сферу экономических отношений, связанную с функционированием денег и всех институтов, обусловленных функционированием данной экономической категории.

Любая теория денег направлена, прежде всего, на раскрытие их сущности, не оставляя при этом в стороне принципиальные вопросы их эволюционного развития и функционирования в конкретный исторический период. Довольно часто  при обосновании той или иной теории денег ее общие, или фундаментальные, положения могут существенно  не отличаться от других теорий, хотя по частным вопросам может приводиться  совершенно другая аргументация. Это подтверждается в процессе рассмотрения трех теорий денег.

Одной из наиболее ранних теорий является металлическая  теория денег. Она получила наибольшее развитие в XVI—XVII столетиях, когда происходило  накопление капитала. Сторонники этой теории выступали против участившихся фактов порчи монет. Тем самым  они ратовали за устойчивые металлические  деньги и, соответственно, устойчивое денежное обращение. Это, например, приводило  к тому, что на Руси даже в Средние  века проводились денежные (монетные) реформы с целью укрепления покупательной  способности денег. На Руси в начале царствования Ивана IV ее проводила  вдова Василия III царица Елена Глинская. Реформа была направлена на ликвидацию кризисного состояния денежного  обращения, приносившего ущерб казне. Последняя вынуждена была принимать  стертую, обрезанную, неполноценную  монету. В марте 1535 года был издан  указ делать новые монеты, названные  копейкой из-за изображения всадника с копьем.

Был осуществлен переход к десятичной денежной системе. Раньше деньга содержала 0,787 г серебра, после реформы ее вес снизился до 0,680 г. Деньга стала  равняться 0,34 г серебра, полушка  — 0,17 г.

С ростом товарного производства превращение  денег в средство накопления перестает  становиться необходимым условием регулярного возобновления процесса производства. Так, стремление к получению  наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги в виде “тезаврации”, а постоянно пускать их в оборот. Металлическая теория денег возникла в исторических условиях, для которых было характерно появление мануфактур, быстрый рост торгового капитала, а также колонизация европейскими государствами многих заморских территорий с огромными природными богатствами. Торговля становилась основным источником богатства, а положительный торговый баланс обеспечивал приток в страну золота и серебра. Фактически происходило первоначальное накопление капитала. При этом металлическая теория денег базировалась на идеях меркантилистов, которые отождествляли богатство с деньгами, а деньги — с драгоценными металлам.

Однако  металлическая теория денег, несмотря на бурное развитие капиталистического производства, не ушла полностью в  небытие. Так, в XIX столетии металлическая  теория денег в видоизмененной трактовке, признающей обращение бумажных и  кредитных денег при условии  их обязательного размена на монеты из благородных металлов, получила достаточно большое распространение. Это была первая попытка возрождения  металлической теории денег, или  ее первая метаморфоза. В данном случае широкое использование бумажных носителей денег (знаков стоимости) не отвергалось сторонниками металлической  теории денег (немецкие экономисты К. Книс и В. Лексис), но обусловливалось  требованием их обязательного размена  на металл. В значительной мере возрождение  металлической теории денег было связано с введением в 1871—1873 годах  золотомонетного стандарта в  Германии. В этот период трактовка  денег как обыкновенного технического орудия обмена и представление о  благородных металлах как о деньгах  по своей природе получила широкий  общественный резонанс. На базе основных постулатов металлической теории денег  обосновывалась необходимость проведения денежных реформ, направленных на устранение высокой инфляции.

В конце XIX века в практику международных  расчетов были введены некоторые  специфические формы, связанные  с валютным подчинением ведущими в экономическом смысле государствами  более слабых стран. Это обусловило отход от тех традиционных форм размена  металлических денег на знаки  стоимости, а также внешних расчетов, на которые опиралась металлическая  теория денег. В это время возникла золотодевизная система денежного  обращения, которая не соответствовала  традиционным представлениям металлической  теории денег, то есть предусматривала  не непосредственный размен кредитных  денег на золото, а размен их на девизы (иностранные валюты свободно обменивались на золото) ведущих в экономическом  отношении государств. Не соответствовала  “чистота” металлической теории также системе блокированной  чеканки, которая была введена в  Австро-Венгрии в 1879 году и в Индии  — в 1893 году. В этом случае номинальная  стоимость обращающихся австрийского гульдена и индийской рупии была выше, чем реальная стоимость содержащегося  в них серебра. Отрыв стоимости, представляемый деньгами в обращении, от стоимости содержащегося в  них металла послужил в дальнейшем толчком для возникновения и  развития номиналистической теории денег.

После Первой мировой войны приверженцы  металлизма признали невозможность  восстановления золотомонетного стандарта  и пытались приспособить металлическую  теорию денег для защиты банкнотного  обращения посредством сохранения золотого стандарта в форме золотослиткового или золотодевизного. Это была вторая метаморфоза металлической теории денег. С крахом золотого стандарта и усилением государственного регулирования экономики металлическая теория полностью перестала отвечать современным требованиям общественного развития. Тем не менее после Второй мировой войны предпринимались попытки восстановления золотого стандарта. Так, в 60-е годы XX столетия металлизм в модифицированной форме возродился во Франции, но применительно лишь к международным валютным отношениям, то есть предлагалось восстановить золотой стандарт в международном денежном обращении.

В условиях усиления государственно-монополистического регулирования экономики все  больше проявлялась негибкость металлических  денег и разменных на них бумажноденежных  знаков. Металлическое обращение  всегда чрезвычайно трудно поддавалось  контролю и воздействию со стороны  государства. Так, регулирование денежной массы в целях мобилизации  общественного капитала и финансирования государственных расходов достигалось  за счет понижения металлического содержания национальной денежной единицы либо путем дополнительного и не обеспеченного  золотым запасом выпуска бумажных денег. Все это вело к нарушению  законов металлического денежного  обращения, поскольку в первом случае происходила подмена полноценных  денег их уменьшенным золотым  содержанием, во втором — усиливался отрыв бумажноденежной массы от металлической основы денежного обращения. При функционировании золотомонетного обращения его регулирование происходило стихийно — путем частых нарушений соответствия между стоимостью денег и официально установленным масштабом цен.

Фактически  кризис золотого стандарта был обусловлен неспособностью золота соответствовать  новым экономическим условиям, возникшим  на стадии государственно-монополистического капитализма.

Из  вышеизложенного видно, что приверженцы  металлической теории денег не всегда стремятся разобраться в законах  денежного обращения, а лишь пытаются выяснить сущность денег. Как уже  отмечалось, в наше время металлическая  теория денег не имеет значительного  распространения.

Второй  теорией является номиналистическая  теория денег.

Она возникла на основе развития таких  их функций, как функция обращения  и функция средства платежа, а  также вследствие того, что деньги стали способствовать товарному  обмену не согласно их весу, а в соответствии с указанным на них номиналом (наименованием). Развитию этой теории содействовало также то, что в результате износа монет их нарицательная стоимость отклонялась от внутреннего товарного содержания денег. Это обстоятельство было взято на вооружение сторонниками данного теоретического направления, позиции которых существенно укрепились в условиях перехода от золотомонетного обращения к бумажноденежному. Наличие бумажных денег и полное вытеснение ими металлических (золотых и серебряных) монет усиливает аргументы в пользу того, что деньги (тем более современные) являются условными знаками, эмитируемыми государством.

Сторонники  номиналистической теории денег  считают, что деньги являются условными, абстрактными счетными единицами, служащими  для определения (установления) идеального масштаба цен. Следствием этого является то, что сущность денег сводится к их функциям (даже не ко всем), а  сами деньги отрываются от товарного  мира, и, соответственно, происходит отрицание  их стоимостной субстанции. В настоящее  время эта теория практически  становится одной из основных, или  господствующих, среди остальных  денежных теорий (с точки зрения выяснения сущности, их роли и места  в экономических процессах). В  значительной мере это обусловлено  тем, что драгоценные металлы  были вытеснены из сферы денежного  обращения, прекращен свободный  обмен золота на денежные знаки, а  в денежном обороте все большее  место занимают различные формы  безналичных расчетов, в том числе  электронные деньги.

Данная  теория имеет большую предысторию. В частности, с позиций отдельных  разновидностей номиналистической  теории денег выступали юристы Древнего Рима, а также юристы средневековья. Они оправдывали сознательную “порчу монет” правительствами того времени  и утверждали, что металлическое  содержание монет совершенно не связано  с их товарным содержанием (ценностью) и покупательной способностью. В  данном случае покупательная сила монеты определялась не количеством содержащегося  в ней металла, а обозначенном на ней количеством денежных единиц. Фактически путем использования высшей власти руководитель государства своим решением (клеймом на монете) мог придавать монетам любую ценность (декретировал цену денег). Так, первый римский император Октавиан Август (27 г. до н. э. — 14 г. н. э.) для укрепления денежной системы ввел “новый” монетный порядок, который продержался до конца III века н. э. Согласно данному порядку, аурей — золотая монета весом 7,79 г (1/42 фунта)— равнялся 25 денариям по 3,9 г весом каждый (1/84 фунта при чистом содержании серебра 97 процентов), или 100 сестерциям (латунным монетам весом по 27 г), а один сестерций равнялся 4 ассам (медным монетам по 10,8 г весом каждая).

В ХХ столетии номиналистический подход к деньгам поддерживали многие известные  экономисты, например, Г. Кнапп, Дж. М. Кейнс, Э. Хансен, Р. Харрод, П. Самуэльсон и  др. При этом номинализм начал отождествляться  с государственной теорией денег, а их сущность стала все больше увязываться с правовыми нормами, определяющими порядок функционирования денег. Соответственно, деньги рассматриваются  лишь как средство платежа, а все  функции металлических денег  автоматически передаются бумажным (кредитным) деньгам, являющимся не разменными на благородные металлы. Фактически номинализм окончательно сформировался в XVII—XVIII столетиях, когда денежное обращение было наводнено неполноценными монетами. Поэтому неполноценные монеты, а не бумажные деньги, лежали в основе раннего номинализма.

Основные  положения номиналистической теории денег можно определить следующим  образом:

● деньги по своей природе не имеют  стоимости и являются абстрактной  количественной (счетной) величиной, которая  может в косвенной форме служить  измерителем ценности товаров;

● основной функцией денег является функция  средства обращения, и поэтому в  роли денег могут выступать любые  их формы (золотые, серебряные и билонные монеты, бумажные и кредитные деньги);

● ценность товара представляет собой  нечто относительное и поэтому  понимается как субъективное отношение  человека к конкретному товару;

● стоимость (номинал) денег определяется государством исходя из его субъективной воли или желания;

● отождествление в большинстве случаев  категорий “стоимость” и “цена” с отдельным выделением категории  “ценность”.

Основной  ошибкой номиналистов, по мнению авторов, является положение их теории о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым отрицаются теория трудовой стоимости и товарная природа денег. Не поняв сущности денег как всеобщего стоимостного эквивалента, объективно возникшего из товарного обращения, номиналисты наделили их стоимостью исходя из субъективной воли или желания государства. Номиналисты смешивали меру стоимостей и масштаб цен. В то же время номиналистическая теория денег всегда была тесно связана с практикой хозяйствования. Так, в Древние и Средние века она оправдывала необходимость порчи монет для покрытия чрезвычайных государственных расходов, обосновывала право правительства придавать испорченным, неполноценным деньгам прежний номинал и требовать их приема в обращение не по весу, а по штемпелю государства. Это происходило из вывода номиналистической теории об условной природе денег и основывалось на абсолютизации их функции как средства обращения, когда деньги играют лишь роль посредника и могут быть заменены неполноценными монетами и бумажными денежными знаками. В данном случае представители номиналистической теории отрицают функцию денег как меры стоимости и смешивают ее с масштабом цен. Объявляя деньги абстрактными счетными единицами, номиналисты тем самым лишают идеальную денежную единицу объективной стоимостной основы. Между тем деньги только потому могут измерять и выражать величину стоимости товаров, что они обладают внутренней стоимостью (в классическом варианте). Поэтому номиналистическая теория денег носит идеалистический характер. Она заменяет законы функционирования экономики некими правовыми нормами и отрицает связь денег с общественными отношениями. Если металлисты отождествляли драгоценные металлы с деньгами и богатством общества, не понимая, что металлические деньги могут быть заменены бумажными, то номиналисты, напротив, возвеличивали бумажные деньги и отрывали их от товарного производства и обращения. Однако номинализм сыграл большую роль в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег для финансирования Первой мировой войны. В то же время период гиперинфляции 20-х годов ХХ столетия в Германии показал несостоятельность утверждения, будто “государство не знает изменения ценности денег”.

Гиперинфляция в Германии положила конец господству номинализма в теориях денег. Применение положений номиналистической  теории денег привело к катастрофе в денежном обращении.

В ходе мирового экономического кризиса (1929—1933) наблюдалось возрождение  номинализма. Это было связано с  необходимостью использовать окончательный  отход от золотого монометаллизма для  провозглашения бумажноденежного обращения. Для обоснования государственно-монополистического регулирования экономики с помощью  денег и кредита были использованы аргументы, почерпнутые из критики  номиналистами металлической теории денег, в частности, развенчивания  золота в качестве денег. Эта критика  являлась составной частью номиналистической  теории, но не определяла ее существа, заключающегося в утверждении, что  “стоимость” денег устанавливается  государством.

Монетарная  теория тоже не является однозначно монолитной, а имеет несколько направлений, каждый из которых рассматривается  как отдельная теория. Наиболее известным, ключевым направлением монетарной теории есть количественная теория, которая, в свою очередь, в зависимости от этапов ее развития делится на классическую количественную теорию, неоклассическую количественную теорию и современный монетаризм. Одновременно с неоклассическим направлением количественной теории денег как ее относительно самостоятельное ответвление сформировалась сначала кейнсианская, а потом и неокейнсианская концепция монетарной теории.

В литературе кейнсианскую концепцию  денег нередко противопоставляют  неоклассической количественной теории и рассматривают их как две  альтернативные теории. Тем не менее, обе они имеют единую методологическую базу - прикладную теорию денег, которая  больше их сближает, чем разъединяет. Благодаря их сближению на современном  этапе формируется третье направление  монетарной теории, получившей название кейнсиано-неоклассического синтеза.

Классическая  количественная теория денег сформировалась еще в XVI- XVII ст. и послужила методологической основой все дальнейшего развития монетаристской теории, включая и  современные ее направления. Основные ее принципы (постулаты) на протяжении многовекового развития экономической  мысли лишь испытывать некоторых  уточнений, дополнений, углублений, оставаясь  в основе своей неизменными. Они  легко просматриваются и в  современных монетарных концепциях, которые дает основания утверждать, что и современная монетарная теория по сути своей есть количественной. Название количественной эта теория получила потому, что ее основоположники  объясняли влияние денег на экономические  процессы исключительно количественными  факторами, прежде всего изменением массы денег в обороте. Определяющим признаком количественной теории являются положения о том, что стоимость  денег и уровень товарных цен  определяются изменениями количества денег: чем больше их в обороте, тем  цены высшие, а стоимость денег  низшая, и наоборот.

Количественная  теория денег зародилась в XVI ст. В  это время в Европе происходил ускоренный рост общего уровня цен, известный  в экономической истории как  революция цен, вследствие которой  средний уровень цен за период 1500-1600гг. возрос приблизительно в 3-5 раз. Возникшая необходимость выяснить причины этого довольно тревожного явления. Наиболее очевидной, такой, что  лежит на поверхности, причиной явилось  заметное увеличение притока в Европу золота и серебра из Америки после  открытия этого континента в XVI ст. Это  было, чуть ли не первое массовое подтверждение  того, что стоимость денег, и товарные цены, зависят от их количества в  обороте. При этом речь шла о полноценных  деньгах - золоте и серебре, которое  открывало путь для признанного  положения о том, что деньги вступают в оборот с внутренней, заранее  сформированной стоимостью.

  1.3 Разнообразие теорий денег

Металлическая теория денег.

Она возникла в XVI— XVII вв., в эпоху первоначального накопления капитала, и основывалась на воззрениях меркантилистов, которые отождествляли богатство с деньгами, а деньги — с драгоценными металлами. Меркантилизм – течение экономической мысли, которое главным источником богатства общества считало накопление денег и настаивало на развитии торговли.

Представителями раннего металлизма были английские меркантилисты: Вильям Стаффорд (XVI в.), Томас Мэн (VXII в.) и итальянский  меркантилист Галлиани (VXIII в.). Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, этому позднее они выступали против бумажных денег, не разменных на металл.

Покупательную способность денежной единицы определяет металл, из которого сделана монета. Соответственно банкноты металлической  теорией денег не признаются. Наиболее ценятся монеты из благородных металлов (золото и серебро). Они имеют высокую стоимость благодаря своим природным свойствам, а не развитию отношений обмена.

Основные  положения металлической теории денег сводятся к следующему:

• деньги тождественны товарам, а денежное обращение - товарному обмену;
• деньгами являются только благородные металлы;
• деньги — это техническое орудие обмена;
• стоимость денег выступает естественным свойством драгоценных металлов;
• металлические деньги выполняют три основные функции: меры стоимости, образования сокровищ и мировых денег.

Недостатками  этой теории были следующие положения:

Во-первых, они не предусматривали необходимости  и закономерности замены полноценных  денег бумажными.

Во-вторых, представления ее сторонников о  богатстве общества были ограничены, так как они не поняли, что богатство  общества заключается не в золоте, а в совокупности материальных и  духовных благ, созданных трудом.

Когда с развитием промышленности и  сельского хозяйства возникла необходимость  в формировании национального рынка, металлическая теория денег, как  и меркантилизм, стала подвергаться критике. Ее противники утверждали, что  источником богатства общества является действующий капитал (производство), а использование металлических  денег во внутреннем обращении приводит к непроизводительным издержкам.

Металлическая теория денег получила развитие в  эпоху первоначального накопления капитала, сыграв определённую прогрессивную  роль в борьбе против порчи монеты (уменьшения весового количества металла). В наиболее законченном виде была развита меркантилистами (Т. Мен, Д. Hopc и др. в Англии; Ж. Ф. Мелон, А. Монкретьен во Франции), выдвинувшими учение о полноценных металлических деньгах как богатстве нации. Устойчивая металлическая валюта представляла собой одно из необходимых условий экономического развития буржуазного общества. Ошибка сторонников металлической теории заключалась в отождествлении денег с товарами, непонимании различия между денежным обращением и товарным обменом, непонимании того, что деньги — особый товар, который служит всеобщим эквивалентом. Представители металлической теории отрицали возможность замены полноценных металлических денег их знаками во внутреннем обращении.

С развитием капиталистического производства перед буржуазными экономистами встали новые проблемы: возникла необходимость  развития для внутреннего обращения  кредитных денег. Теория денег как  богатства сходит со сцены. Критики  меркантилизма отрицали товарную природу  денег и развивали номиналистическую  теорию денег.

В XIX в. металлическая теория денег в трактовке, признающей обращение бумажных и кредитных денег при условии обязательного размена их на металлы, получила очень широкое распространение. Ее положения применялись при проведении денежных реформ, направленных на борьбу с инфляцией.

Металлическая теория денег     Таблица 1