Теория денег и их эволюция. 7
Министерство образования и науки Российской Федерации
Федеральное государственное бюджетное
образовательное учреждение
высшего профессионального образования
«Курский государственный университет»
Факультет экономики и менеджмента
Кафедра финансов, кредита и налогообложения
Курсовая работа
по дисциплине: «Деньги. Кредит. Банки.»
на тему: «Теории денег и их эволюция».
Выполнила: студентка 3 курса 37 «А»
специальность финансы и кредит
форма обучения очная
Драгунова Татьяна Николаевна
Проверил: К.э.н. доцент
Барсуков Максим Васильевич
Оценка____________
Дата______________
Курск-2010
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ. 2
1.НЕОБХОДИМОСТЬ
ДЕНЕГ, ИХ ВОЗНИКНОВЕНИЕ И
1.1Эволюция
форм денег и денежных систем.
1.2Международные и региональные деньги. 8
1.3 Бумажные и кредитные деньги. 13
2. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ,СОСТАВ И ОСОБЕННОСТИ. 19
2.1 Основные функции денег. 19
2.2 Современные функции денег и их роль в современной рыночной экономике. 25
2.3 Производные функции денег. 26
3.ТЕОРИИ ДЕНЕГ И ИХ РАЗВИТИЕ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ. 29
3.1 Перспективы синтеза экономических теорий денег. 29
3.2 Металлическая
и номиналистическая теории
3.3 Количественная теория денег и современный монетаризм. 33
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 38
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ. 40
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы курсовой работы: выбранная тема курсовой работы актуальна, так как деньги, денежные системы и денежный рынок тесно связаны с нашей повседневной деятельностью, и играют немаловажную роль, как в жизни общества в целом, так и в жизни отдельно взятого человека и гражданина.
Цели предпринимаемого исследования: Дать понятие денег, денежных систем, рассмотреть теории денег и изучить их функции.
Задачи:
- Дать определение денег и денежной системы;
- Рассмотреть виды денег;
- Изучить функции денег;
- Познакомиться с теориями денег.
Объектом исследования являются деньги и денежная система.
Предметом исследования является денежная система Российской Федерации.
Методы исследования: данная тема хорошо разработана в научной литературе, в связи с тем, что актуальность темы достаточно высока.
Деньги являются важнейшим атрибутом рыночной экономики. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность экономического развития страны. Изучение природы и основных функций денег, процесса эволюции денежных систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа особенностей функционирования всей финансовой системы.
Критическое
состояние экономики, в том
числе денежного обращения
В первом разделе данной курсовой рассматриваются деньги. Он состоит из трех вопросов. Первый повествует об эволюции форм денег и денежных систем. Во втором рассматриваются международные и региональные деньги. В третьем говорится о бумажных и кредитных деньгах их развитие и видах.
Во втором разделе курсовой рассматривается функции денег. Он состоит из трех вопросов. Первый повествует об основных функциях денег. Во втором рассматриваются современные функции денег и их роль в современной рыночной экономике. В третьем говориться о производных функциях денег.
В третьем разделе курсовой работы рассматриваются теории денег и их развитие. Он состоит из трех вопросов. Первый из них перспективы синтеза экономических теорий денег. Во втором рассматриваются металлическая и номиналистическая теории. В нем рассматривается количественная теория и современный монетаризм.
1.НЕОБХОДИМОСТЬ ДЕНЕГ, ИХ ВОЗНИКНОВЕНИЕ И СУЩНОСТЬ
Эволюция форм денег и денежных систем
С точки зрения современной науки, деньги – это специфический товар, выполняющий роль общего эквивалента при товарном обмене [12. с. 84-85]. Как и всякая категория деньги, имеют содержание и форму. Содержание денег определяется функциями. С другой стороны форма денег является внутренней организацией и внешним выражением содержания. Форма и содержание денег образуют неразрывное единство, при этом содержание представляет собой подвижную, динамичную сторону категории денег, форма же характеризует , в каком виде деньги исполняют свои функции в данной стране на данном этапе экономического развития. Возникающее в ходе развития несоответствие формы и содержания денег, в конечном счете, разрешается «сбрасыванием» старой формы денег и возникновением новой. Отсюда и разнообразие денежных форм, как во времени, так и в пространстве.
Для каждого этапа развития общества характерна своя господствующая
функциональная форма денег. В современной теории денег выделяют пять таких форм:
- товарные деньги;
- монеты;
- банкноты;
- бумажные деньги;
- электронные деньги.
В процессе эволюции денег происходит последовательная смена их функциональных форм. Каждая последующая из них становится все менее вещественной.
Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная действующим национальным законодательством.[2. c. 14]
Денежная система состоит из следующих элементов:
- денежной единицы;
- масштаба цен;
- вида денег, имеющих законную платежную силу;
- порядка эмиссии и обращения денег;
-государственного аппарата, осуществляющего регулирование денежного обращения.
Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица является законным платежным средством. Наименование денежной единицы складываются исторически, но в некоторых случаях государство может установить новое наименование денежной единицы.
Масштаб цен - порядок деления денежной единицы на более мелкие кратные части.
Под видами денег, имеющих законную силу, подразумеваются их формы, обращающиеся в стране, которые экономически утвердились и признаются законодателем в качестве законного платежного средства.
Под порядком эмиссии и обращения денег понимаются законодательно
урегулированные процессы их обеспечения, выпуска, хранения и изъятия из обращения.
Под государственным аппаратом, осуществляющим регулирование денежного обращения, подразумевается тот государственный орган, которому законодательно поручено наблюдать и регулировать процессы эмиссии, обеспечения, хранения и изъятия из обращения денежных знаков.
Денежную систему можно
рассматривать в двух аспектах: функциональном
и институциональном. С точки
зрения функционального аспекта
под денежной системой понимается упорядоченная
совокупность денежных отношений, форм,
методов и принципов
С точки зрения институционального аспекта денежная система представляет собой совокупность институтов, создающих и регулирующих экономические и правовые основы эмиссии денег, способы их обращения, аккумулирования, распределения и перераспределения.
В рамках денежной системы реализуется сущность и функции денег во всем разнообразии их форм и видов. Поэтому функциями денежной системы являются:
- Эмиссионная- определение форм и видов законных платежных средств, способов их обеспечения, порядка эмиссии;
- Регулирующая – регулирование денежной массы в обращение, её структуры, соответствия потребностям экономики;
- Контрольная - контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины.
Выполнение этих функций способствует достижению основной цели функционирования денежной системы – обеспечения её стабильности и эластичности.
Стабильной можно назвать
такую денежную систему, при которой
деньги в полном объеме выполняют
свои функции. При невозможности
денежной системы формировать такие
условия возникают
Международные и региональные деньги
Специальные права заимствования (СДР). Возникновение уникальной международной резервной единицы СДР (Special Drawing Rights - SDR) тесно связано с развитием в мировой экономике процесса демонетизации золота - упразднения его официальной цены и устранения из валютной системы, международных расчетов и кредитных отношений. МВФ с 1 января 1970 г. приступил к выпуску специальных прав заимствования, которые являются коллективно образованным кредитным резервным активом, предназначенным для платежей по внешним обязательствам на межгосударственном уровне и урегулирования сальдо платежных балансов.
Специальные права заимствования представляют собой систему безналичных счетов, владельцами которых на добровольной основе могут выступать страны - участницы данной системы, МВФ, а также так называемые прочие владельцы - эмиссионные банки, которые выполняют свои задачи более чем для одного члена МВФ, и другие официальные учреждения. Частные лица могут использовать СДР только в качестве счетной единицы для определения суммы контракта или, например, с целью выражения номинала ценных бумаг. На момент создания новой системы международных расчетных единиц стоимость единицы СДР была привязана к золоту и составляла 0,888671 г чистого металла, что соответствовало стоимости 1 дол. США.
Согласно Уставу МВФ стоимость единицы СДР определяется на основе так называемой стандарт ной корзины, т. е. набора ведущих мировых валют (доллар США, евро, японская иена и английский фунт стерлингов), взятых в определенном соотношении. На 1 января 2011 гг. состав корзины СДР и исходные удельные веса составляющих ее валют определены в следующем соотношении:
- доллар США (USD) – 41,9 %;
- евро (EUR) – 37,4 %;
- японская иена (JPY) – 9,4 %;
- английский фунт стерлингов (GBR) – 11,3 %.
Международный валютный фонд выступает в качестве организатора эмиссии СДР и размещения новых выпусков. Страны - участницы системы СДР обязаны приобретать данную расчетную единицу в объемах, устанавливаемых МВФ. В настоящие время лимитированные размеры эмиссии СДР, а также ограниченный характер их использования определяют низкие значения доли СДР в общем объеме мировых золотовалютных резервов, которая на конец 2008 г. составляла 1,2 %, и не позволяют последним играть существенную роль в современной системе международных расчетов.
Европейская валютная единица (ЭКЮ). Параллельно с процессом трансформации международных валютно-кредитных отношений в глобальном масштабе происходило их развитие и на региональном уровне, в частности в западноевропейских странах. Предпосылки к активизации процесса экономической интеграции стран Западной Европы сформировались в конце 40-х начале 50-х гг. XX в., когда руководящие органы ряда западноевропейских государств пришли к заключению о необходимости создания политического и экономического союза. Этот период характеризуется возникновением на добровольной основе таких международных организаций, как Организация европейского экономического сотрудничества (1948 г.), Западноевропейский союз (1954г.) и Европейский платежный союз (1950 г.), который предоставлял 17 странам-участницам возможность осуществлять многосторонний клиринг через Банк международных расчетов.
В 1957 г. в целях развития общего рынка шесть стран-участниц (Германия, Франция, Бельгия, Нидерланды, Италия и Люксембург) подписали так называемый Римский договор, послуживший основой для формирования Европейского экономического сообщества (ЕЭС).
Основными задачами, которые решались ЕЭС, были разработка и реализация согласованной экономической политики стран-членов, которая базировалась на таможенном союзе и общем рынке.
В 1958 г. участниками Европейского платежного союза было принято решение о подписании Европейского валютного соглашения.
Формирование валютно-
- достижения полной взаимной
обратимости валют стран-
- введения жестко фиксированных соотношений курсов денежных единиц стран ЕВС с последующим созданием единой валюты;
- учреждения Европейского фонда валютного сотрудничества (ЕФВС), в задачи которого входили поддержание установленных обменных курсов и координация национальных денежно-кредитных и валютных политик. В период создания валютно-экономического союза в рамках Европейского сообщества мировая валютная система претерпела такие существенные изменения, как отказ от золотомонетного стандарт а и переход от фиксированных к плавающим валютным курсам. Она представляет собой составную валюту, которая складывается из взвешенного набора валют, содержащего фиксированные суммы национальных валют стран - участниц ЕЭС. Относительный вес валют, составляющих корзину, определяли следующие экономические показатели:
- удельный вес страны-эмитента
в торговом обмене стран
- участие национальной
валюты в международных
- доля страны-эмитента в совокупном валовом продукте.
В соответствии с Соглашением стран - участниц ЕВС ЭКЮ была призвана выполнять следующие функции:
- служить основой для
определения сигнального
курса валют от центрального;
- быть расчетной единицей
в операциях, связанных с
кредитным механизмом ЕВС;
- выступать в качестве
средства расчетов между
учреждениями ЕЭС и центральными банками стран-участниц;
- быть резервным активом и платежным средством для центральных банков
стран-участниц.
Успешному функционированию ЕВС способствовало осуществление продолжительных и последовательных мероприятий, направленных на улучшение внутри европейского экономического сотрудничества и создание региональных областей финансовой стабильности. Практическая реализация механизма функционирования европейской валютной единицы ЭКЮ позволила странам - участницам ЕВС к началу 1990-х гг. достичь определенных успехов в полномасштабной валютной интеграции.
Единая европейская валюта (евро). Начало нового этапа в развитии европейской экономической и валютной интеграции ознаменовало принятие решения о введении единой европейской валюты. Программа создания валютного и экономического союза («План Делора»), предложенная комитетом Ж. Делора, нашла отражение в Маастрихтском договоре, подписанном странами - участницами Европейского союза (ЕС) в 1992 г. В соответствии с положениями Договора о ЕС основными направлениями его деятельности являются завершение процесса построения ЕВС, а также конвергенция уровней экономического развития на основе усиления координации экономической и валютной политики.
Практическая реализация
программы предусматривала
- первый этап - либерализация движения капитала в рамках нового ЕС, снижение инфляции и бюджетных дефицитов в странах-участницах, а также достижение максимального сближения уровней экономического развития;
- второй этап - организация
Европейской системы
- третий этап - постепенное замещение национальных валют стран-участниц ЕС единой европейской валютой. Решение о введении с 1 января 1999 г. единой европейской валюты было подтверждено Европейским советом в декабре 1995 г. в Мадриде, при этом было определено название новой валюты - евро (вместо ЭКЮ).
Реализация плана постепенного перехода к единой европейской денежной единице предусматривала прохождение следующих стадий:
1) осуществление всех безналичных расчетов в новой европейской валюте с
одновременным введением фиксированного курса валют стран - участниц ЕС;
2) введение в обращение наличных евро, при этом национальные валюты
стран-участниц используются параллельно с новой и постепенно изымаются из обращения;
3) установление на всей территории ЕС единственного законного платежного средства
- евро, все действующие
до этого момента банкноты
и монеты окончательно
Введение в обращение евро в рамках реализации третьего этапа формирования экономического и валютного союза стран Западной Европы определило возникновение качественно новых условий функционирования международной валютно-финансовой системы и обусловило соответствующие изменения в структуре и инструментарии мирового валютно-финансового рынка. Основной тенденцией развития современной мировой валютной системы становится переход от абсолютного доминирования доллара США к постепенному усилению роли новой европейской валюты в международных финансовых операциях.
1.3 Бумажные и кредитные деньги.
Возникновение бумажных денег связано с развитием экономики.
Бумажные деньги- представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством для покрытия своих расходов.
Объективная возможность появления этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения. Впервые бумажные деньги (ассигнации) в России были выпущены в 1769 г. [8. с. 63-65]. Бумажные деньги выполняют две функции:
- Средства обращения;
- Средства платежа.
Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенности функции денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы: 1 этап - стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости; 2 этап - сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну; 3 этап - выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода. Эмиссионный доход казны - равен разница между номиналом выпущенных денег и фактической стоимостью их выпуска. [8. с. 44].
Поскольку бумажные деньги выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах. Потребности государства в денежных средствах возрастают, например, вследствие роста военных расходов. Таким образом, увеличение бумажноденежной массы обычно означает чрезмерный выпуск бумажных денег.
Наличные деньги в обращении с учетом остатков в кассах кредитных организаций по данным ЦБ (млрд. рублей)
Таблица 1
2006 год |
2007 год |
2008 год |
2009 год |
20010 год |
2011 год |
2195,40 |
3062,10 |
3979,2 |
4 622,9 |
5 142,5 |
6 059,5 |
Как видим из таблицы, наличные деньги в обращении с каждым годом увеличиваются.
Кредитные деньги появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля- продажа стала осуществляться с рассрочкой платежа.
Изначально экономическое значение кредитных денег выражалось:
- В создании эластичности денежного оборота; способности при необходимости расширяться и сужаться;
- В экономии наличных ( золотых) денег;
- В развитии безналичных расчетов.
Кредитные деньги прошли длительный путь развития от первоначальной и простейшей формы кредитных денег до кредитных карточек, базирующихся на электронной технике.
Кредитные деньги- это собирательное понятие, объединяющее различные виды денег, возникшие на основе замещения имущественных обязательств частных лиц или государства [10. с. 38]. В отличие от бумажных денег кредитные деньги выпускаются в обращение на временной, возвратной и, как правило, платной основе. Их природа заключается в том, что в процессе воспроизводства предоставляется рассрочка в оплате за товары, работы, услуги, активы, факторы производства. Они выполняют функцию средства платежа. Кредитные деньги совершают кругооборот в экономике, обслуживая различные ее секторы, и процесс их выпуска и изъятия из обращения непрерывен и обусловлен потребностями осуществления предпринимательской деятельности. Кредитные деньги имеют реальное обеспечение, так как их эмиссия обусловлена потребностями денежного оборота. [6. с. 211] Оборот кредитных денег обеспечивают посредники - специализированные организации - банки. Центральный банк и сеть других банков, в том числе коммерческих, а также совокупность инструментов, используемых для привлечения и размещения денег, образуют банковскую систему государства. Она оказывает решающее воздействие на денежный оборот.
Кредитные деньги прошли следующую эволюцию:
а) вексель;
б) банкнота;
в) чек;
г) электронные деньги;
д) кредитные карточки.
а) Исторически первым видом
кредитных денег являлся
Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель - тратта) об уплате обозначенной в нем суммы через определенный срок. Простой и переводной векселя - это разновидности коммерческого веселя.
б) банкнота- долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком. Она отличается от векселя и от бумажных денег.
Банкнота от векселя отличается:
* по срочности - вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3 - 6 мес.), банкнота - бессрочное долговое обязательство;
*по гарантии - вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.
Классическая банкнота (т.е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:
* по происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа;
* по методу эмиссии
- бумажные деньги выпускает в
обращение министерство
* по возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а "застревают" в обращении;
* по размерности - классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.
в) Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Оплата должна быть произведена конкретным банком с конкретного счета чекодателя. Поскольку чек является ценной бумагой, он может передаваться другому лицу с помощью передаточной надписи (индоссамента). Лицо, получившее чек по индоссаменту, считается его законным владельцем. Не подлежит передаче именной чек.
Впервые чеки возникли в Англии в 1683 г.
г) электронные деньги - это денежный инструмент, функционирующий в рамках электронной системы, передающий информацию о движении денежных потоков и различных денежных операциях.
д) кредитные карточки - это средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющие владельцу получить в банке краткосрочную ссуду.
На базе внедрения ЭВМ возникла возможность замены чеков кредитными карточками. В настоящее время используются в основном четыре вида кредитных карточек: банковские, торговые, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты туризма и развлекательных мероприятий. Но наибольшее применение пластиковые карточки получили в розничной торговле и сфере услуг.
2. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ,СОСТАВ И ОСОБЕННОСТИ
Как правило в отечественной литературе выделяют основные и производственные функции денег.