Трудовая пенсия. 2

Введение.

Пенсионное обеспечение, является одним из видов социального  страхования. Задачами социального  страхования является гарантия материального  и социального благополучия каждого  человека независимо от его индивидуальных возможностей участвовать в общественном производстве. 

Законодательным основанием к пенсионному обеспечению на территории Российской Федерации является Федеральный закон «О трудовых пенсиях в Российской Федерации». 

Пенсия (от латинского pensio –  платёж) - регулярная и, как правило, пожизненная денежная выплата нетрудоспособным гражданам со стороны государства  или иных субъектов в качестве основного источника средств  существования, назначаемая в установленном  законом случаях: при достижении ими определенного пенсионного возраста, при установлении инвалидности, в случае смерти кормильца, а также в связи с длительной профессиональной деятельностью. Является формой социальной защиты населения.

Возникновение пенсионных правоотношений законодатель связывает с необходимостью наступления ряда юридических фактов. 

К юридическим фактам, определяющим право на получение трудовой пенсии по старости, относятся: достижение общеустановленного пенсионного возраста, наличие страхового стажа и волеизъявление застрахованного  лица, выраженное в письменной форме. 

Пенсионный возраст, необходимый  для установления пенсии по старости, остался неизменным. 

При прохождении Закона о  трудовых пенсиях в Государственной  Думе длительное время обсуждался вопрос о повышении общеустановленного пенсионного возраста в связи  с предстоящей тяжелой демографической  ситуацией в России в целях  оптимизации экономической нагрузки пенсионной системы. 

Для сравнения брались  во внимание данные развитых стран. Так, например, во Франции общеустановленный  пенсионный возраст для мужчин и  женщин одинаков и составляет 60 лет, в Германии и США - 65 лет. Вместе с  тем многие страны с более низким установленным законодательством  пенсионным возрастом поэтапно его  повышают. 

Однако учитывая, что увеличение пенсионной нагрузки в России связано  не с увеличением продолжительности  жизни граждан в отличие от других развитых стран, а лишь с сокращением  рождаемости и уменьшением общей  численности граждан до пенсионного  возраста, принято решение о сохранении ранее установленного пенсионного  возраста. 

Законодателем сохранен пониженный пенсионный возраст для всех категорий  граждан, которые ранее пользовались этой льготой.

Размер пенсий по старости для участников обязательной профессиональной пенсионной системы, т.е. для работающих на предприятиях с особыми условиями труда, относительно получаемой ими заработной платы в течении трудовой деятельности, будут значительно  ниже, чем у работников, не участвующих в обязательной профессиональной пенсионной системе, т.е. работающих в обычных условиях труда. Связано это, прежде всего с меньшей продолжительностью периодов трудовой деятельности застрахованного лица на рабочих местах с особыми условиями труда, в течении которых в его пользу уплачивались взносы в профессиональную пенсионную систему.

Актуальностью данной курсовой работы является то, что в большинстве  экономически развитых стран пенсионный возраст на 57 лет выше, чем в  России. Однако установление императивной нормы, увеличивающей пенсионный возраст, приведет к тому, что многие граждане России фактически не смогут реализовать свое право на пенсию в связи с сокращением средней продолжительности жизни в стране. В частности, уже сегодня средняя продолжительность жизни мужчин составляет только 57 лет.

Объектом  курсовой работы выступают общественные отношения, складывающиеся в процессе трудовой пенсии по старости

Предметом исследования являются гражданские процессуальные нормы, регулирующие деятельность и условия назначения , размер трудовой пенсии по старости

             Целью данной работы является исследование особенностей назначения и размер трудовой пенсии по старости.

В рамках достижения поставленной цели автором были поставлены и решения следующих задач:

- дать  определение трудовой пенсии, показать  ее отличие от социальной пенсии;

- рассмотреть  условия назначения пенсии по  старости;

- изучить  перечень документов, необходимых  для назначения пенсии;

- проанализировать  условия перерасчета пенсии;

- изучить  порядок выплаты пенсий,

- изучить  порядок прекращения выплаты  пенсии;

- рассмотреть  механизм начисления пенсии;

- проанализировать  порядок расчета этих частей  пенсии;

Методологической  основой курсовой работы является диалектический метод познания. При решении конкретных вопросов исследуемой проблемы использовались общенаучные и частные методы познания (сравнительного и логического  анализа и синтеза, системного подхода  к изучаемым процессам и др.).

Теоретическую и нормативно-правовую базу настоящей работы составляют труды ведущих ученых в области социального обеспечения, законодательство Российской Федерации, а также общетеоретические и специальные труды российских отечественных ученых по теории права, истории права, праву пенсионного обеспечения: В.Г. Белякина, Л. Вульфа, В.П. Галаганова, И.В. Гейца, В.А. Долотова, М. Захарова, Э. Тучковой ТУТ ДОЛЖНЫ БЫТЬ ТРУДЫ КОТОРЫЕ ТЫ ИСПОЛЬЗОВАЛ СООТВЕТСТВЕННО ТЕ КОТОРЫЕ УКАЗАНЫ В СПИСКЕ ЛИТЕРАТУРЫ, ЭТИХ КНИГ У ТЕБЯ В СПИСКЕ НЕТ

Структура настоящей работы представлена введением, основной частью, состоящей из трех глав, заключения, списка использованной литературы и заключения. В качестве приложений прилагаются схемы и диаграммы.

Глава 1. Понятие и структура трудовой пенсии по старости

1.1. Понятие трудовой пенсии по старости

Трудовая пенсия - ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости или инвалидности, а нетрудоспособным членам семьи застрахованных лиц - заработной платы и иных выплат и вознаграждений кормильца, утраченных в связи со смертью этих застрахованных лиц, право на которую определяется в соответствии с условиями и нормами, установленными Федеральным законом от 17 декабря 2001 г. N 173-ФЗ "О трудовых пенсиях в РФ". При этом наступление нетрудоспособности и утрата заработной платы и иных выплат и вознаграждений в таких случаях предполагаются и не требуют доказательств./4/

Трудовая пенсия по старости - один из видов трудовой пенсии (еще закон выделяет: по инвалидности и по случаю потери кормильца). Она назначается пожизненно.

Трудовая пенсия по старости может состоять из следующих частей:

1. страховой части;
2. накопительной части.

Трудовая пенсия по старости, как вид социального обеспечения, имеет ряд отличительных признаков  по сравнению с другими выплатами./7/

Во-первых, она назначается  пожизненно.

Во-вторых, право на нее  обусловливается трудовым стажем, который  по мере реализации пенсионной реформы  будет заменен страховым.

В-третьих, пенсия предоставляется  только лицам, достигшим установленного в законе возраста.

С учетом названных признаков  можно сформулировать понятие пенсии по старости.

Трудовая пенсия по старости - это пожизненная ежемесячная  выплата, назначаемая за счет средств  Пенсионного фонда Российской Федерации  и служащая основным источником средств  существования для лиц, достигших  установленного законом возраста и  имеющих необходимый трудовой стаж.

Разработчики Закона "О  государственных пенсиях в Российской Федерации" исходили из концепции "заработанной пенсии", поэтому они закрепили  правило, в соответствии с которым  работающим пенсионерам пенсия выплачивается  в полной сумме.

Этот вопрос остается дискуссионным. Существует мнение, что право на одновременное получение пенсии и заработной платы противоречит целевому назначению пенсии. Пенсия должна служить основным источником средств  существования в тот период, когда  человек уже не может или не хочет трудиться в связи с  достижением установленного возраста. Такой подход довольно четко прослеживается в Концепции и Программе пенсионной реформы.

Однако помимо прямого  запрета, можно создать более  гибкие механизмы. Задача заключается  в том, чтобы пенсионер был  экономически заинтересован в отказе от получения пенсии в случае продолжения  работы. Одним из возможных вариантов  является увеличение размера пенсии за каждый год работы после достижения пенсионного возраста без получения  заработной платы.

Вступивший в силу с 1 января 2002 года Федеральный закон от 17 декабря 2001 года N 173-ФЗ "О трудовых пенсиях  в Российской Федерации" определяет виды трудовых пенсий и устанавливает  основания и условия их назначения, правила исчисления, перерасчета  и индексации. В нем не содержится понятия "досрочные пенсии", однако основания и условия назначения досрочных пенсий сохранены.

Как и ранее действовавшим  Законом Российской Федерации от 20 ноября 1990 года "О государственных  пенсиях в Российской Федерации", Законом о трудовых пенсиях предусматривается  три вида трудовых пенсий:

1. по старости;
2. по инвалидности;
3. по случаю потери кормильца.

Прежним остался и возраст  выхода на пенсию: для женщин - 55 лет; для мужчин - 60 лет.

Трудовые пенсии по старости и инвалидности могут состоять из трех частей:/5/

1. базовой;
2. страховой;
3. накопительной.

1.2. Общие основания, определяющие право на пенсию по старости

Федеральный закон Российской Федерации «о трудовых пенсиях в  Российской Федерации» предусматривает  общие и льготные основания для  получения пенсии по старости.

На общих основаниях трудовая пенсия назначается: мужчинам – по достижении 60 лет, при общем трудовом стаже не менее 25 лет; женщинам –  по достижении 55 лет и при общем  трудовом стаже не менее 20 лет./6/

Концепция пенсионной реформы  прямо не предусматривает увеличения пенсионного возраста. В ней лишь подчеркнута объективная тенденция  – старение населения.

Эта тенденция наблюдается  во всех странах мира. В 90-х годах  в странах ЕЭС пенсионный возраст  был повышен (например, в Греции для  мужчин и женщин до 65 лет с 1992 года, в Италии с 1995 года с 55 до 57 лет для  женщин, с 60 до 65 лет для мужчин и  др.).

В Великобритании постепенное увеличение возраста ухода на пенсию для женщин с 60 до 65 лет запланировано с 2010 года до 2020 года; в Германии повышение для мужчин с 63 лет до 65 лет, для женщин с 60 лет до 65 лет будет осуществляться с 2001 года до 2012 года. /17/

В большинстве экономически развитых странах пенсионный возраст на 57 лет выше, чем в России. Однако установление императивной нормы, увеличивающей пенсионный возраст, приведет к тому, что многие граждане России фактически не смогут реализовать свое право на пенсию в связи с сокращением средней продолжительности жизни в стране. В частности, уже сегодня средняя продолжительность жизни мужчин составляет только 57 лет.

В случае введения накопительного механизма финансирования пенсий по старости величина пенсии будет определяться путем деления условного капитала, отраженного на условно-накопительном  счете в Пенсионном Фонде России, на ожидаемую продолжительность  жизни в месяцах после достижения пенсионного возраста.

Таки образом, женщины, достигшие 55 лет, будут получать значительно  меньше, чем 60-летние мужчины, а, следовательно, у них возникнут стимулы для отсрочки фактического ухода на пенсию. Таким образом, без изменения законодательной нормы на практике произведет выравнивание пенсионного возраста мужчин и женщин.

Однако в таком подходе  содержится элемент дискриминации  по признаку пола. «Ожидаемая» продолжительность  жизни является слишком неопределенным среднестатистическим показателем, тогда  как речь идет о субъективном праве  на пенсию конкретного лица. Женщины и мужчины одинакового возраста, имеющие одинаковую сумму пенсионных накоплений, должны получать одинаковую по размеру пенсию. Но на практике женщины вряд ли смогут приобрести одинаковый с мужчинами объем накоплений, так как средняя заработная плата у женщин ниже, чем у мужчин. Продолжительность их страхового  стажа также в большинстве случаев будет меньше чем у мужчин из-за перерывов в работе, связанных с уходом за малолетними детьми. Следовательно, размер пенсии женщин в среднем будет ниже, чем у мужчин и без учета «ожидаемой» продолжительности жизни./23/

Думается, что ставить  точку в дискуссии о пенсионном возрасте преждевременно. Заслуживает внимания и детального изучения опыт стран, в которых действует гибкий пенсионный возраст. Он позволяет уходить на пенсию в установленном временном промежутке, например, от 60 до 65 лет с сокращением размера пенсии пропорционально количеству недоработанных лет.

Вторым необходимым элементом  сложного юридического состава, определяющего  право на трудовую пенсию по старости, является общий трудовой стаж. Периоды, включаемые в общий трудовой стаж на основании действующего законодательства. По замыслу авторов пенсионной реформы, трудовая пенсия должна быть освобождена  от несвойственных ей функций. В ходе реформы планируется установить соответствие условий предоставления и размеров трудовых пенсий объему участия в социальном страховании каждого конкретного лица с учетом продолжительности уплаты и величины страховых взносов. Стажевые требования для трудовых пенсий будут связанны с периодом уплаты страховых взносов. А трудовая пенсия будет исчисляться пропорционально трудовому стажу.

Глава 2. Расчет трудовой пенсии по старости

2.1. Размер базовой части  и размер трудовой пенсии по старости

Размер базовой части  трудовой пенсии по старости определен  непосредственно Законом о трудовых пенсиях в сумме 450 рублей в месяц. Вместе с тем для некоторых категорий базовая часть пенсии повышается. Так лицам в возрасте 80 лет и старше и инвалидам, имеющим ограниченную способность к трудовой деятельности 3 степени, базовая часть составляет 900 руб. 

Увеличенная базовая часть  пенсии полагается также пенсионеру по возрасту, имеющему нетрудоспособных иждивенцев (1 иждивенец - 600 руб., 2 - 750 руб., 3 и более - 900 руб.). Лицам в возрасте 80 лет и старше и инвалидам, имеющим  ограниченную способность к трудовой деятельности 3 степени, и имеющим 1 иждивенца - 1050 руб., 2 - 1200 руб., 3 и более 1350 руб. /9/

Страховая часть пенсии определяется путем деления суммы расчетного пенсионного капитала соответствующего лица на количество месяцев ожидаемого периода выплаты пенсии по старости, установленного Законом о трудовых пенсиях в 19 лет (228 месяцев). При этом данный срок установлен одинаковый и  для мужчин и для женщин, несмотря на то, что пенсионный возраст у  них разный./10/

В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 17.12.2001 N 173-ФЗ "О трудовых пенсиях в  РФ" устанавливаются размеры трудовых пенсий по старости.

Трудовая  пенсия состоит из базовой части, не связанной со страховым стажем, и является государственной гарантией  минимального пенсионного обеспечения  граждан при наличии у них  определенной продолжительности страхового стажа (для пенсии по старости - не менее 5 лет, для пенсии по инвалидности и  по случаю потери кормильца - не менее  одного дня страхового стажа). СНОСКА!!!!

Базовая часть трудовой пенсии устанавливается  для всех пенсионеров в твердом  размере, который дифференцируется в зависимости от возраста пенсионера, степени ограничения способности  к трудовой деятельности, наличия  на его иждивении нетрудоспособных членов семьи.

Тем самым лицам, достигшим возраста 80 лет или являющимся инвалидами, имеющими ограничение способности  к трудовой деятельности III степени, и лицам, на иждивении которых находятся нетрудоспособные члены семьи, устанавливается повышенная базовая часть трудовой пенсии по старости.

Для лиц, проживающих в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях, размер базовой части трудовой пенсии на весь период их проживания в указанных  районах (местностях) увеличивается  на районный коэффициент, установленный  Правительством Российской Федерации. При выезде указанных граждан  на новое место жительства за пределы "северных" территорий, размер базовой  части трудовой пенсии устанавливается  по общим правилам.

Размер  страховой части трудовой пенсии по старости определяется по формуле:/11/

СЧ = ПК / Т.

Где:

СЧ - страховая часть трудовой пенсии по старости;

ПК - сумма расчетного пенсионного капитала застрахованного лица, учтенного  по состоянию на день, с которого указанному лицу назначается страховая  часть трудовой пенсии по старости;

Т - количество месяцев ожидаемого периода выплаты  трудовой пенсии по старости, применяемого для расчета страховой части  указанной пенсии, составляющего 19 лет (228 месяцев).

Размер  страховой части трудовой пенсии по старости застрахованных лиц, являвшихся получателями страховой части трудовой пенсии по инвалидности в общей сложности  не менее 10 лет, не может быть менее  размера страховой части трудовой пенсии по инвалидности, который был  установлен указанным лицам по состоянию  на день, с которого им окончательно была прекращена выплата указанной  части этой пенсии.

При назначении страховой части трудовой пенсии по старости в более позднем  возрасте, чем это предусмотрено  пунктом 1 статьи 7 настоящего Федерального закона, ожидаемый период выплаты  трудовой пенсии по старости сокращается  на один год за каждый полный год, истекший со дня достижения указанного возраста. При этом ожидаемый период выплаты  трудовой пенсии по старости, применяемый  для расчета размера страховой  части указанной пенсии, не может  составлять менее 14 лет (168 месяцев)./12/

При перерасчете страховой части  трудовой пенсии по старости, ожидаемый период выплаты трудовой пенсии по старости сокращается на один год за каждый полный год, истекший со дня назначения указанной части этой пенсии. При этом указанный период, в том числе с учетом его сокращения в случае, не может составлять менее 14 лет (168 месяцев).

Сумма базовой части и страховой  части трудовой пенсии по старости не может быть менее 660 рублей в месяц.

Размер  накопительной части трудовой пенсии по старости определяется по формуле: /27/

НЧ = ПН/Т,

Где:

НЧ - размер накопительной части трудовой пенсии;

ПН - сумма пенсионных накоплений застрахованного  лица, учтенных в специальной части  его индивидуального лицевого счета  по состоянию на день, с которого ему назначается накопительная  часть трудовой пенсии по старости;

Т - количество месяцев ожидаемого периода выплаты  трудовой пенсии по старости, применяемого для расчета накопительной части  указанной пенсии, определяемого  в порядке, установленном федеральным  законом.

Размер  трудовой пенсии по старости определяется по формуле: /28/

П=БЧ+СЧ+НЧ,

Где:

П - размер трудовой пенсии по старости;

БЧ - базовая часть трудовой пенсии по старости (пункты 1-4(1) настоящей статьи);

СЧ - страховая часть трудовой пенсии по старости (пункт 5 настоящей статьи);

НЧ - накопительная часть трудовой пенсии по старости (пункт 9 настоящей статьи). СНОСКА!!!!

Величина  расчетного пенсионного капитала может  быть представлена как сумма расчетного пенсионного капитала и страховых  взносов, поступивших (уплаченных) за застрахованное лицо в бюджет Пенсионного фонда  Российской Федерации после указанной  даты:

ПК = ПК на 01.01.2012 + страховые взносы.

При этом во всех случаях размер страховой  части трудовой пенсии определяется исходя из расчетного пенсионного капитала, сформированного с применением  установленных коэффициентов индексации. СНОСКА!!!!

Количество  месяцев ожидаемого периода выплаты  трудовой пенсии по старости, применяемого для расчета страховой части  указанной пенсии, составляет 19 лет (228 месяцев). При учете пенсионных прав, приобретенных застрахованными  лицами, размер устанавливаемой страховой  части трудовой пенсии по старости не зависит от величины ожидаемого периода выплаты трудовой пенсии по старости.

Расчет  страховой части трудовой пенсии можно представить следующим  образом:

СЧ = ПК / Т = пункту 5 статьи 14

= (ПК  на 01.01.2012 + страховые взносы) / Т =

= ПК  на 01.01.2012 / Т + страховые взносы / Т  =

= (РП - 450) x Т / Т + страховые взносы / Т =

= (РП - 450) + страховые взносы / Т.

Страховая часть трудовой пенсии на 01.01.2012 равна  расчетному размеру пенсии, исчисленному по нормам ранее действовавшего порядка  исчисления пенсии с применением  индивидуального коэффициента пенсионера, за вычетом размера базовой части  трудовой пенсии. СНОСКА!!!!

Снижение  размера ожидаемого периода выплаты  трудовой пенсии предусматривается  только при назначении страховой  части трудовой пенсии после достижения пенсионного возраста.

Ожидаемый период выплаты трудовой пенсии по старости сокращается на один год  за каждый полный год, истекший со дня  достижения указанного возраста, но не может быть менее 14 лет (168 мес.).

С 01.01.2002 ожидаемый период выплаты трудовой пенсии по старости, согласно пункта 3 статьи 32 Закона N 173-ФЗ, не может составлять менее 10 лет (120 мес.)

С 01.01.2009 указанная продолжительность ежегодно увеличивается на 6 месяцев до достижения 14 лет (168 мес.). СНОСКА!!!!

Ожидаемые периоды выплаты трудовой пенсии по старости при конвертации пенсионных прав и при установлении страховой  части трудовой пенсии должны быть одинаковыми, при этом данные периоды  в зависимости от времени назначения пенсии могут иметь разное значение.

2.2. Порядок и  документы, необходимые для получения пенсии

В соответствии с Федеральным Законом «О трудовых пенсиях в РФ» право на пенсию по возрасту имеют женщины, достигшие 55 лет и мужчины, достигшие 60 лет, а также необходимым условием является наличие пяти и более  летнего страхового стажа.

Далее, чтобы вам назначили пенсию необходимо подъехать в ваше, по месту жительства или регистрации, отделение Пенсионного  фонда, а если его нет, то обратиться по месту вашего фактического жительства, либо своего пребывания. Обращаться в Пенсионный фонд можно в любое время, после появления у вас права на оформление пенсии, и по срокам обращения ограничений нет.

Заявление на оформление пенсии подается непосредственно будущим пенсионером или его представителем, но не раньше месяца до наступления пенсионного возраста. Но если вы подали заявление на оформление пенсии после наступления пенсионного возраста, то пенсия рассчитывается со дня подачи заявления, а не наступления соответствующего возраста.

Какие же необходимы документы, а также  наличие их ксерокопий для подачи в Пенсионный фонд? Для оформления пенсии должны быть предоставлены такие  документы, как:

1. заявление гражданина, претендующего на пенсии (бланки заполнений есть в самом отделении Пенсионного Фонда, а также там же есть образец заполнения их);
2. документ, который удостоверяет личность (паспорт, для детей младше 14 лет свидетельство о рождении и для военнослужащих военный билет);
3. ваша трудовая книжка, в которой подтверждается ваш страховой стаж;
4. справка, в которой указывается ваша среднемесячная зарплата за любой отрезок непрерывного трудового стажа в течение 60 месяцев;
5. если вы хотите получать пенсию по своему месту пребывания, то необходимо предоставить соответствующее свидетельство, а для детей младше 14 лет необходима из домовой книги выписка;
6. пенсионное страховое свидетельство;
7. документ, который подтверждает ваше право на льготную пенсию (как правило, это трудовая книжка). СНОСКА!!!!

В отдельных  случаях могут потребовать дополнительные документы, вроде документов о степени  ограниченности к трудовой деятельности и установленной инвалидности и  другие.

При подаче не всего перечня документов, то недостающие документы необходимо предоставить в течение трех месяцев  после подачи заявления. И если вы успеете предоставить недостающие  документы, то день приема заявления  будет считаться днем обращения  за пенсией, а если не успели, то пенсия будет назначена в поздние  сроки.

Вот в принципе не сложная инструкция подачи документов на оформление пенсии, и если вы предоставите весь пакет документов в требуемые сроки, то вы без проблем станете счастливым пенсионером, который сможет наслаждаться свободным временем в своре удовольствие.

2.3. Проблемы совершенствования  системы трудовых пенсий в России

Теоретическое значение исследования пенсионного  обеспечения состоит в том, что  правовое регулирование пенсий является мощным образованием в праве социального  обеспечения. Одни исследователи относят  пенсионное право к числу институтов отрасли, другие - к общности институтов, третьи считают подотраслью права  социального обеспечения. Практическая значимость пенсионного обеспечения  определяется тем, что оно затрагивает  жизненно важные интересы престарелых, инвалидов и членов семей, потерявших кормильца.

Современная российская система пенсионного  обеспечения начала формироваться  в 2002 г. М.Л. Захаров и Э.Г. Тучкова  выявили две главные причины, которые побудили Россию приступить к реформированию пенсионной системы. "Первая причина состояла в объективной  потребности пересмотреть… идеологию  самой природы обязательного  пенсионного страхования трудящихся, возродить и реализовать на практике истинную его сущность. Вторая причина  состояла в необходимости повысить реальный уровень доходов основной части пенсионеров, живущих, как  правило, на пенсию".

В новой  пенсионной системе можно выделить три вида пенсий:

1. государственные пенсии (финансируются из средств федерального бюджета);
2. трудовые пенсии (финансируются за счет поступлений части единого социального налога и обязательных страховых взносов);
3. дополнительные пенсии (финансируются за счет накопленных добровольных взносов работодателей и застрахованных лиц).

Таким образом, смысл преобразований состоял  в том, что пенсионное обеспечение  перестает быть прерогативой государства  и теперь за его финансирование ответственны и работодатели, и сами застрахованные.