ЦБ РФ в экономике страны

     ВВЕДЕНИЕ

     Банк  России является важнейшим звеном в  системе государственного регулирования  экономики. Ведь эффективная деятельность Центрального банка, имеющего независимый  статус и широкие полномочия в  сфере проведения денежно-кредитной  политики, является необходимым условием обеспечения устойчивости национальной валюты, оптимальной организации платежно-расчетных отношений, стабильности банковской системы и динамичного развития экономики в условиях рыночных отношений.

     В настоящее время правовой основной деятельности Банка России является Конституция Российской   Федерации, Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года №86-ФЗ и другие федеральные законы. Основным правовым актом, регулирующим деятельность  Банка России, является Закон о Центральном банке. В нем определяется его организационно-правовой статус, функции, процедура назначения высшего руководящего состава, взаимоотношения  с государством и банковской системой.

     Тема « Роль Банка России в экономике страны» является актуальной, так как Банк России играет особую роль в экономической жизни страны. От того, как он осуществляет свои функции, зависит устойчивость не только российского рубля, но и национальной экономики в целом.

     Обществу  необходима стабильность денежной единицы, полная занятость населения и рост объема производства, но эти макроэкономические показатели приходят в противоречие, так как развитие производства и сокращение безработицы ведут к росту инфляции.

     Проблема  состоит в реализации Банком России своих функций таким образом, чтобы при минимальном уровне инфляции развивалось производство и создавались новые рабочие места.

     Банк  России сегодня является посредником между государством и остальной экономикой через банки. Он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью специальных инструментов, которые закреплены за ним, как правило, в законодательном порядке.

     Гипотезой исследования является предположение, что усиление роли банковского сектора во главе с ЦБ РФ позволит обеспечить устойчивые темпы экономического роста.

     Цель написания данной работы заключается в изучении, исследовании и определении роли Банка России для экономического развития страны.

     Для достижения цели необходимо решить следующие  задачи:

1. изучить историю возникновения  и развития Банка России;
2. выявить цели, задачи  и принципы деятельности Банка России;
3. изучить порядок проведения основных операций и функций Банка России;
4. провести анализ актуальных аспектов функционирования  Банка России и его роль в развитии экономики страны.

     Для проведения исследования будут использованы следующие методы:

1. изучение экономических явлений в их развитии и взаимосвязи;
2. анализ проведения денежно-кредитной политики.

     Объектом исследования является деятельность Центрального Банка Российской Федерации.

     Предметом исследования является роль Центрального банка РФ в экономике страны.

     Задачи  дипломной  работы обусловили ее структуру. Она состоит из трех глав, введения, заключения и списка литературы. В первой главе будут рассмотрены исторические вопросы возникновения и развития Банка России, его цели и задачи деятельности, статус Банка России. Вторая глава будет посвящена описанию основных функций и операций Банка России, осуществляемых им сегодня. Будут подробно рассмотрены функции ЦБ РФ, политика банка, проводимая с целью регулирования денежного обращения в стране, банковские операции и сделки Банка России. В третьей главе будет проведен анализ банковского сектора России в условиях кризиса и рассмотрены «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009г и период 2010 и 2011 годов».

     Материалом для написания работы послужили законодательные акты, книги, статьи, публикуемые в специальных журналах и газетах, а также информация, находящаяся на многочисленных сайтах  в Интернете. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.Правовой  статус, основные цели и задачи  Банка России

1. Историческое развитие Центрального Банка

     Банки – непременный атрибут товарно-денежных отношений. Банки не возникли вдруг  на конкретную историческую дату, а  эволюционировали вместе с развитием денежного обращение. Идея центрального банка зародилась в условиях развитых рыночных отношений, когда стало ясно, что дальнейшее развитие экономики без центрального банка как органа государственного контроля и надзора чревато неоправданными потерями.

     Выделение из общего ряда банков одного из них  на роль центрального означало начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем ярусе которой  находится центральный банк, а  на нижнем – коммерческие банки  и специализированные кредитно-финансовые институты.

     История многих стран доказала, что централизованное регулирование служит обязательной предпосылкой эффективности банковской системы. С этой точки зрения создание центральных банков с функциями  регулирования кредитно-денежных отношений  явилось историческим открытием, позволившим эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства.

     Центральный банк – это, прежде всего, посредник  между государством и остальной  экономикой через банки. Центральные  банки являются юридическими лицами, имеющими особый статус, отличительный признак которого – обособленность имущества. С одной стороны, центральный банк выступает в роли властного органа, осуществляющего от лица государства денежно-кредитную политику, с другой – в роли субъекта коммерческой деятельности. [16]

     Современная банковская система России складывалась постепенно и в своем развитии прошла трудный, тернистый путь. Это явилось отражением истории нашего государства.

     Развитие  кредитно-банковской системы России до 1917 года можно разделить на 2 этапа:

1. 1733-1860 года.;
2. 1860-1917 года..

     Первый  период характеризовался государственной  монополией в банковской сфере. Кредитная система состояла из центральных и местных казенных кредитных учреждений, осуществлявших преимущественно ипотечное кредитование (кредитование под залог недвижимости, в основном имений). Это объяснялось тем, что до середины XIX века наиболее обеспеченным золотом считалось недвижимое имущество. Государственные банки выдавали кредиты, источником которых являлись средства казны.

     Основная  особенность банковской системы  России заключалась в том, что  сначала была создана система государственных банков, а затем под эгидой Госбанка Российской империи были созданы первые частные коммерческие банки.

     Крымская  война 1853-1856 годов привела к кризису банковской системы. Было выпущено огромное количество кредитных билетов, что повлекло за собой прирост частных вкладов в государственные кредитные институты. В стране наблюдается спад торгово-промышленной деятельности, вызвавшей сокращение операций по учету векселей и выдаче ссуд под товары. В результате падения спроса на ссуды уменьшились объемы долгосрочных кредитов.

     Для улучшения положения банков в 1857 году был снижен уровень процентных ставок, что привело к оттоку средств из банков, превысившего все ожидания, и банковская система рухнула. В этих условиях было принято решение о ликвидации казенных банков и передаче их средств и обязательств новому Государственному банку Российской империи. Он был создан 31 мая 1860 года. Основой для его образования стали Государственный коммерческий банк, Заемный банк и некоторые другие кредитные учреждения.

     С образованием Госбанка Российской Империи  закончилась более чем столетняя  история дореформенной банковской системы России. Начался второй этап развития кредитной системы России, длившийся до 1917 года.

     В деятельности Госбанка Российской Империи  можно выделить 2 этапа:

1. 1860 - 90-е годы XIX века;
2. 90-е годы XIX века - 1917 год.

     В первые годы своей деятельности Госбанк  не являлся эмиссионным центром, а выпускавшиеся им кредитные билеты не были банкнотами. Главным источником ресурсов банка служили депозиты и вклады в текущие счета. Банк осуществлял преимущественно учетно-ссудные операции, покупку и продажу золота и серебра, прием вкладов.

     В 1895 - 1898 годах в России было проведена денежная реформа (реформа Витте). Она предусматривала введение 100%-го обеспечения золотом основной массы выпущенных в обращение банкнот и их свободный размен на золото. Исключительное право эмиссии банкнот и кредитных билетов было предоставлено Госбанку.

     Реформа Витте имела прогрессивное значение: с переходом к золотому стандарту в России было создана устойчивая денежная система, способствовавшая развитию промышленности и торговли.

     По  завершении денежной реформы Госбанк превратился в эмиссионный центр, приступив к выпуску кредитных билетов. Одновременно он престал привлекать средства во вклады и на текущие счета, предоставлять средства на нужды казначейства.

     В начале XX века сложилась двухуровневая банковская система. Верхний «этаж» занимал Госбанк, нижний - земельные, ипотечные коммерческие банки, страховые компании и другие, специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ). [20]

     Российский  бюджет был бездефицитным, т.к. казначейство располагало крупными денежными запасами, хранившимися в Госбанке.

     В России была широко развита сеть обществ  взаимного кредита и городских банков. Они функционировали в провинциальных городах, где отсутствовали филиалы коммерческих банков.

     Высокого  уровня достигла система ипотечного кредита. Она была представлена двумя государственными банками - Дворянским и Крестьянским.

     После Октябрьской революции 1917 года банковская система страны подверглась существенным преобразованиям. Их содержание определялось идеологическими и экономическими воззрениями партии большевиков.

     Сразу после Октября большевики энергично  приступили к реализации идеи единого банка. Сначала они овладели Госбанком, поставив его на службу Советскому государству. В начале декабря 1917 года упразднили ипотечные банки Государственный дворянский земельный банк и крестьянский поземельный банк.

     Тогда же был принят декрет «О национализации банков», которым банковское дело объявлялось государственной монополией, а все частные банки и банкирские конторы подлежали объединению с Госбанком. В конце 1918 года акционерные капиталы бывших частных банков предаются Госбанку на основе полной конфискации. Объединенный с бывшими частными банками Госбанк стал называться Народным банком РСФСР.

     В 1917-1919 годах происходил процесс ликвидации кредитной системы дореволюционной России. В октябре 1918 года ликвидируются  общества взаимного кредита. В декабре национализируется Московский народный банк. Наконец, в апреле 1919 года Совнарком прекратил деятельность функционировавших на территории РСФСР иностранных банков.

     В итоге страна получила своеобразный «единый банк» в лице Народного банка РСФСР.

     Таким образом, с отменой частной собственности  была уничтожена и вся кредитная система. Денежная система стала неконтролируемой, а рубль - неконвертируемым. Финансовая система стала стопроцентно госмонополизированной, полностью лишив заемщиков иных источников кредита. Были ликвидированы рынок ценных бумаг, биржи, страховые общества. Курс рубля, процентные ставки назначались приказом «сверху» и колебались в пределах 0,2 -1,5%.

     В период «военного коммунизма» промышленность пришла в упадок. Предприятия безвозмездно передавали свою продукцию государству, а оно в свою очередь передавало им сырье, топливо и продовольствие. В стране обращались триллионы различных денежных знаков.

     В начале 1921 года было объявлено о переходе к новой экономической политике (НЭПу). Практически это означало необходимость восстановления товарно-денежных отношений, создания рынка, укрепления рубля, а также воссоздания банковской системы.

     Однако  во второй половине 20-х годов в  связи с отказом от НЭПа и переходом к формированию командно-административной системы управления экономикой вновь была реанимирована идея «единого банка». Теперь специальные банки должны были ограничить свою деятельность операциями по долгосрочному кредитованию и финансированию капитальных вложений.

     Госбанк должен непосредственно руководить всей банковской системой.

     Таким образом, закладывались организационные  основы централизованной системы, включавшей:

     1) с одной стороны, Госбанк, как эмиссионный и расчетно-кассовый центр, а также центр краткосрочного кредитования народного хозяйства;

     2) с другой стороны, специальные  банки, все более превращавшиеся  в банки долгосрочного кредитования и финансирования капитальных вложений.

     К началу 30-х годов сформировалась в общих чертах административно-коммандная система управления экономикой, что потребовало скорейшего завершения централизации банковской системы. В этих целях в 1930 -1932 годах было проведена кредитная реформа, принципиально изменившая характер кредитных отношений в стране и создавшая систему банков, не имевшую аналогов в мире.

     Таким образом, банки страны были превращены в один из обязательных и важнейших элементов административно-командной системы управления экономикой.

     В последующие десятилетия кредитная  система не подвергалась существенным преобразованиям.

     В середине 80-х годов в обстановке поиска путей более интенсивного развития экономики стали предприниматься попытки реорганизации банковской системы. Реорганизация банковской системы 1987 года предусматривала изменение ее организационной структуры, повышение роли банков, усиление их влияния на развитие народного хозяйства, превращение кредита в действенный экономический рычаг.

     На  первом этапе реорганизации было создана новая структура государственных банков. Модель включала следующее:

1. Создание двухуровневой банковской системы в составе Центрального эмиссионного банка и государственных специализированных банков, непосредственно обслуживающих хозяйство;
2. Перевод специализированных банков на полных хозрасчет и самофинансирование;
3. Совершенствование форм и методов кредитных отношений с предприятиями разных отраслей хозяйства.

     Центральное место в кредитной системе  страны должен был занять Госбанк СССР. На Госбанк возлагались функции координатора деятельности специализированных банков и проведение единой государственной денежно-кредитной политики. Была создана система банков в следующем составе:

1. Государственный банк СССР (Госбанк СССР);
2. Агропромышленный банк СССР (Агропромбанк СССР);
3. Промышленно-строительный банк СССР (Промстройбанк СССР);
4. Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития СССР (Жилсоцбанк СССР);
5. Банк внешнеэкономической деятельности СССР (Внешэкономбанк СССР);
6. Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сбербанк СССР).

     Главной целью преобразований было стремление приблизить банки к интересам хозяйства. Благодаря специализации банков усилилась их связь с хозяйством, воздействие денежно-кредитных отношений на производство.

     На  втором этапе необходимо было решить задачи:

1. Создать новый механизм денежно-кредитного регулирования, позволяющий экономическими методами воздействовать на макроэкономические пропорции общественного производства;
2. Создать условия для свободного перелива финансовых ресурсов в те сферы и отрасли, где их использование даст наибольший эффект.

     Для решения этих задач были изменены статус Госбанка и его роль в экономике страны. Банк был выведен из подчинения Правительства и получил необходимую экономическую независимость. После приобретения Россией суверенитета на базе Госбанка СССР был создан Центральный Банк РСФСР (Банк России), который был подотчетен Верховному Совету РСФСР (13 июля 1990 года). После упразднения в 1991 году Госбанка СССР все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были преданы Банку России.

     В результате в России сложилась двухуровневая  банковская система, нижний уровень которой представлен:

1. коммерческими и специализированными банками;
2. филиалами и представительствами иностранных банков;
3. специализированными кредитно-финансовыми институтами, такими как финансовые и инвестиционные компании и фонды, страховые компании, ломбарды, пенсионные фонды. [19]

     Августовский  кризис 1998 года поставил банковскую систему  на грань выживания. Поэтому в конце 1998 - начале 1999 годов Банк России вынужден был предпринять ряд экстренных мер для вывода банковской системы из кризиса. Были разработаны мероприятия по реструктуризации банковской системы. На первом этапе реструктуризации было сохранено жизнеспособное ядро банков и восстановлена способность банковской системы оказывать базовый комплекс услуг. За счет кредитов рефинансирования было в основном решена проблема банковской ликвидности. В 1999 году значительно возросли остатки на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России, вследствие чего последний вынужден был задействовать инструменты по сокращению излишней банковской ликвидности. Это свидетельствует о том, что, потеряв прежние источники извлечения доходов, таких как операции с иностранной валютой, с государственными ценными бумагами, кредитные организации пока не переориентировались на кредитование реального сектора экономики. Причина состоит в отсутствии достаточно надежных конечных заемщиков, низкой рентабельности производства по сравнению с уровнем процентных ставок, общей политической и экономической нестабильности, тяжелом положении, в котором в последние годы оказались отрасли реального производства и т. д. поэтому одной из важнейших задач банка России в современных условиях является не столько регулирование банковской ликвидности, сколько разработка и проведение мероприятий, направленных на переориентацию банков на кредитование реального сектора экономики. [10]

2. Цели и задачи деятельности Центрального Банка Российской Федерации

     Опыт  деятельности множества Центральных Банков различных стран позволил в целом очертить круг решаемых ими целей и задач.

     Согласно  Закону о Центральном Банке, подзадачами  Банка России принимаются объективно обусловленные постоянные цели, которые  должен преследовать Центральный Банк.

     В соответствии со статьей 3 закона «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» основными целями деятельности Банка России являются:

     1) защита и обеспечение устойчивости рубля;

     2) развитие и укрепление банковской системы РФ;

     3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. [3]

     Первой  основной целью деятельности Банка  России является защита и укрепление устойчивости рубля. Это - центральная задача, означающая регулирование Банком России денежного обращения. Для решения этой задачи Центральный Банк должен иметь необходимые полномочия.

     Банкноты  и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

     Второй  основной целью деятельности Банка  России является развитие и укрепление банковской системы РФ в целях обеспечения финансирования реального (производственного) сектора экономики за счет банковского капитала.

     В соответствии со статьей 2 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» банковская система РФ включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. [2]

     Третьей основной целью деятельности Банка  России является обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы, что позволяет стабилизировать экономический оборот в России.

     Платежная система призвана обеспечить обращение  безналичных денег между экономическими субъектами с целью своевременного точного и в полном объеме выполнения их платежных обязательств.

     В статье 3 Федерального Закона «О Центральном Банке РФ» подчеркнуто, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Это означает, что хотя Банк России и должен осуществлять свои расходы за счет собственных доходов, но проводимые им банковские операции и сделки изначально не носят предпринимательского характера, в связи с чем могут не только не приносить прибыли, но при определенных условиях являться убыточными. Так, для воздействия на суммарный спрос и предложение денег Банки России обязан осуществлять предусмотренные статьей 41 федерального Закона валютные интервенции, т.е. в зависимости от сложившейся на валютном рынке ситуации покупать или продавать иностранную валюту. При этом достижение цели поддержания суммарного спроса и предложения денег на необходимом уровне в большинстве случаев не будет сопровождаться получением дохода. [3]

     Основными задачами ЦБР являются регулирование  денежного обращения, проведение единой денежно кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

     Рассмотрим  основные задачи ЦБ подробнее.

     За  Банком России как представителем государства  законодательно закреплено осуществление  эмиссии  наличных  денег,  организация  их  обращения  и изъятия из обращения на территории  Российской  Федерации.

     Совет директоров принимает решение о  выпуске в  обращение новых  банкнот и монеты и об изъятии  старых, утверждает номиналы и образцы  новых денежных знаков.

     Банк  России осуществляет:

     - защиту мелких вкладчиков от плохого управления и мошенничества;

     - защиту клиентов банка от «системного  риска», защита страхового фонда  или собственных фондов правительства  от потерь в тех странах,  которые имеют национальные системы страхования депозитов или осуществляют другие меры по защите банковских вкладчиков;

     - обеспечение доверия вкладчиков  и населения к финансово-кредитной  системе в целом и к кредитным  институтам в отдельности.

     Контрольная деятельность Центрального банка требует развитой системы статистики, которая обеспечивает надлежащий учет и аналитическую оценку работы самого банка и контролируемых им других банковских учреждений.

     Контрольная функция Центральных банков реализуется  также и через предоставленное им право выдачи различных разрешений в области организации и осуществления банковской деятельности.

     Центральный банк РФ принимает участие в внешэкономических  отношениях. Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных   банках   и    иных    международных    валютно-финансовых организациях. [7]

     Центральный банк является проводником государственной  валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и осуществляет  эту   функцию   в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации "О валютном  регулировании  и валютном контроле" и федеральными законами.[4]

     От  имени правительства Центральный банк регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. Центральный банк, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

3. Статус Центрального Банка Российской Федерации и организационная структура