Цели, задачи и функции Центробанка России

СОДЕРЖАНИЕ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

      Со  времен появления первых банков кредитно-денежное и финансовое хозяйство многих стран  находится в постоянном процессе структурных изменений. Перестраивается  кредитная система, возникают новые  виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система взаимоотношений банков и финансово-кредитных институтов.

      Существенные  изменения происходят и в функционировании банков: повышаются самостоятельность  и роль банков в народном хозяйстве; расширяются функции действующих  и создаются новые финансово-кредитные институты; изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей; идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функций специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития.

      Во  всем этом немаловажную роль играют Центральные  банки.

      Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран с рыночной экономикой. Осуществляемая в этих странах денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку.

     Актуальность  настоящей работы обусловлена, с  одной стороны, большим интересом  к теме «Цели, задачи  и  функции  Центробанка России» в современной  науке, с другой стороны, ее недостаточной разработанностью. Рассмотрение вопросов связанных с данной тематикой носит как теоретическую, так и практическую значимость. Результаты могут быть использованы для разработки методики анализа данной темы. В этой теме рассматриваются проблемы и пути решения, что очень важно в современной экономической ситуации.

     Цели  работы: изучить историю возникновения  и организации банков, рассмотреть  цели, задачи и функции Центробанка, проблемы и пути их решения

     Задачи  данной работы чтобы достичь цели необходимо рассмотреть:

• функции и задачи Центральных банков;
• цели, задачи и функции Центрального Банка РФ
• проблемы и пути их решения

      При написании курсовой работы были использованы следующие нормативно-правовые акты: Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая, Конституция Российской Федерации, Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)», Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ И ФОРМЫ ОРГАНИЗАЦИИ

ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ 
 

     Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих, наиболее надежных коммерческих банков, пользовавшихся всеобщим доверием, чьи банкноты могли успешно выполнять функции всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называть эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, так как, выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. В конце ХIХ - начале ХХ вв. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном банке, который стал называться центральным эмиссионным банком, а на современном этапе - просто центральным банком. Это название отражает роль банка в кредитной системе страны. Центральный банк служит как бы осью, центром кредитной системы

     1.1. ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ЦЕНТАЛЬНЫХ  БАНКОВ

      Исторически существовали два пути образования  центральных банков. Одни из них стали центральными в результате длительной исторической эволюции. Это имело место главным образом в странах, где капиталистические отношения возникли сравнительно рано (в середине XIX – начале XX вв.). Так, Банк Англии стал эмиссионным центром в 1844г., Банк Франции – в 1848г., Банк Испании – в 1874г.

     Центральные банки являются главным звеном денежно - кредитной системы практически во всех странах, имеющих банковские системы. На ранних стадиях экономического развития отсутствовало разграничение между центральными (эмиссионными) и коммерческими банками, но по мере развития денежно-кредитной системы происходил процесс централизации банкнотной эмиссии в немногих крупных коммерческих банках, а впоследствии монопольное право выпуска банкнот и проведения общей кредитно-денежной политики в масштабах страны закрепилось за одним банком, который и стал центральным.

     Особое  место и роль центрального банка  в экономической системе современного государства определяются уровнем  и характером развития рыночных отношений. Товарно-денежные отношения на разных этапах своего развития претерпевали существенные изменения, изменялась и роль кредитных институтов, в частности банков. Так в эпоху, когда рынок был стихийным, а денежное обращение – золотомонетным, банки были просто посредниками в осуществлении торговых операций. Обычно выделялся из общего числа банков наиболее крупный для обслуживания нужд правительства. В течение многих веков подобную роль выполняли известные, обладающие значительным состоянием и внушающие доверие конкретные банки. Но в целом в тех исторических условиях банки отличались друг от друга своими размерами, а не специализацией. Даже близость к правительству не делала какой-либо банк центральным в современном понимании.

      Идея  центрального банка зародилась в  условиях относительно развитых рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность, когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и финансового рынка в частности без центрального банка как органа государственного контроля и надзора чревато неоправданными потерями. В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками с середины XIX – XX в.

      В эпоху государственно-монополистического капитализма получил большое  развитие процесс национализации центральных  банков, ранее имевших статус акционерных. Национализацию центральных банков ускорили экономический кризис 1929 – 1933гг. и вторая мировая война, усилившие тенденции государственно-монополистического регулирования экономики. В 1938г. был национализирован Банк Канады, в 1942г. – Банк Японии, в 1946г. – Банк Англии и Банк Франции.

      Другие  банки (федеральные банки США, образованные в 1913г., центральные банки многих латиноамериканских государств) с самого начала были учреждены как эмиссионные центры.

      В современных условиях в большинстве  стран центральные банки по своей сути являются государственными, даже в тех случаях, когда формально не принадлежат государству.

      Рассмотрим  организационно-правовые основы центральных  банков ведущих промышленно развитых стран  на примере Франции и  Великобритании, а также Банка России.

      1.2.Банк Франции

      Во  Франции первым банком, учрежденным в 1716г. шотландцем Джоном Ло, был Банк Женераль, который в 1718г. был переименован в Королевский банк и национализирован. Акции были реализованы на ¼ наличными и на ¾ государственными долговыми обязательствами. Затем в результате сильного падения курса акций Королевский банк “пошел с молотка”.

      В начале XIX столетия была предпринята новая попытка создать центральный банк Франции. По решению первого консула Наполеона Бонапарта в 1800г. Банк Франции получил официальное разрешение на деятельность. Банк Франции был образован как акционерный и частный банк и  с 1806г. он получил исключительное право на выпуск банкнот, а с 1848г., подчинив себе провинциальные банки, стал единственным эмиссионным банком Франции.

     Основан в 1800г. и, Банк Франции более века оставался крупнейшим коммерческим Банк Франции, который не только выполнял функции Центрального банка страны, но и непосредственно обслуживал клиентов через широкую сеть отделений и контор. В настоящее время он не осуществляет операции с частной торгово-промышленной клиентурой, хотя до сих пор сохраняет обширную сеть отделений по всей Франции.

     Реорганизация французской банковской системы  в 40-е гг. Для истории Франции, начиная со времен королевских гобеленовых мануфактур и производства фарфора и кончая концессиями в пользу торгового и промышленного развития, характерно традиционное вмешательство государства в экономику страны. Кроме того, Франция установила контроль над предприятиями, создала государственный сектор.

     В 1936-1937 гг. правительство Народного  фронта приступило к выполнению программы  национализации, затрагивающей некоторые  отрасли по производству оружия и  авиацию, а также оставшихся частных  ж. д. В конце второй мировой войны  одним из первых законов временного правительства, возглавляемого генералом де Голлем, были законы о национализации угольных шахт.

      После  Второй мировой войны в 1945г. Банк Франции был национализирован. Во всех важнейших пунктах Франции он имеет филиалы, бюро и отделы.

     Во  главе Банка  Франции стоят  управляющий и два его заместителя, которые назначаются президентом  республики на неограниченный срок. Принципиальные финансовые решения и руководство  банком осуществляет Генеральный совет  Банка, состоящий из 12 членов, семь из них назначаются министром финансов.

     В его состав входили министр финансов (в качестве президента совета), управляющий  Банк Франции (председательствовал в совете при отсутствии министра финансов) и 43 члена - представители финансовых учреждений, предпринимателей и профсоюзов. Совет, союзов. Совет, первоначально задуманный как консультативный орган, постепенно стал органом, вырабатывающим денежно – кредитную политику. Считалось, что фактически через своего управляющего Банк Франции мог играть ведущую роль в разработке кредитной политики. Фактически это не означало, что министр финансов не мог играть более влиятельную роль в совете, а также не означало, что денежно – кредитная политика играла доминирующую роль в экономической политике страны. В действительности денежно – кредитная политика была подчинена бюджетной политике и рассчитана на оказание помощи в реализации экономических планов и других правительственных программ. Безусловно, управляющий Банк Франции совместно с министром финансов мог давать рекомендации относительно экономической политики.

     Управляющий Банк Франции в силу занимаемой должности возглавил Банковскую контрольную комиссию, созданную в 1941г. в качестве органа надзора и контроля за соблюдением банками и небанковскими фин. институтами установленных регулирующих норм.

     Национальный кредитный совет олицетворял законодательную ветвь денежной власти во французской денежно – кредитной системе; Банк Франции - исполнительный орган, а Банковская контрольная комиссия - судебный орган.

      1.3.Банк Англии.

      Банк  Англии является одним из старейших  банков мира, он был создан в 1694г. как первый акционерный коммерческий банк. В условиях острой потребности государства в финансовых средствах Банк предоставлял кредиты правительству, за что получил право на эмиссию банкнот, беспрепятственно обменивающихся на металлические деньги. Кроме того, Банку Англии было предоставлено право размещения государственных займов, в результате чего была сформирована система управления государственным долгом через этот Банк.

      В 1844 г. актом Р. Пиля Банк Англии в законодательном порядке получил право на эмиссию банкнот. Обращавшиеся старые банкноты были заменены новыми, которые должны были на 100% обеспечиваться золотом, за исключением 14 млн. фунтов стерлингов фидуциарной эмиссии, т.е. не покрытых золотом банкнот.

     Закон предоставил право правительству назначать правление Банка Англии в составе: управляющего и его заместителя, назначаемых на пятилетний срок и вновь назначаемых на любое количество сроков, и 16 директоров (на четырехлетний срок, каждый год уходят в отставку 4 директора), из которых четыре работают постоянно. Казначейству было также предоставлено юридическое право делать то, что могло бы быть сделано фактически, т. е. давать директивы банку после консультации с управляющими и по его совету; в свою очередь Банку Англии предоставлено право, с согласия Казначейства, запрашивать информацию у банков и давать им директивы, когда это необходимо в интересах общества.

     После Второй мировой войны, в 1946г. Банк Англии, тоже  был национализирован. Наряду с определением денежной политики ему было также предоставлено право контроля над банками.

     Директора по совместительству являются представителями  ведущих банков и концернов промышленности и торговли. Директорат отвечает за денежную политику банка и работает в тесном контакте с правительством.

     С 1 октября 1979г. для создания депозитного учреждения, на которое может распространяться закон, необходимо предварительное разрешение Банка Англии. Банк кратко изложил свою деятельность следующим образом.

     Каждый  институт, принимающий депозиты и  подпадающий под юрисдикцию закона, должен заполнить заявку и подать ее в Банк Англии. Разработана стандартная форма заявки на признание учреждения в качестве банка или на лицензию на депозитные операции.

     Чтобы получить разрешение на признание или  лицензию, учреждение должно соответствовать  критериям, перечисленных к закону, которые касаются качества менеджмента, а также разумной деятельности и финансовой устойчивости бизнеса. При этом требуется предоставление подробной статистики о деятельности, чтобы определить соответствие критериям информации о тех, кто отвечает за ее ведение. В случае, если учреждение-заявитель осуществляет основную деятельность за деятельность следующим образом.

     Каждый  институт, принимающий депозиты и подпадающий под юрисдикцию закона, должен заполнить заявку и подать ее в Банк Англии. Разработана стандартная форма заявки на признание учреждения в качестве банка или на лицензию на депозитные операции.

     При формировании мнения о репутации и положении учреждения Банка Англии выясняет мнение агентов рынка и получает другую дополнительную информацию. Для оценки спектра банковских услуг Банка Англии запрашивает информацию об объеме и диапазоне операций, их качестве и прибылях, а также о персонале и других ресурсах, используемых для этих целей, чтобы определить характер и объем каждой отдельной услуги.

1.4.Банк  России

      Банк  России, как приемник Государственного банка Российской империи, Народного  банка РСФСР, Государственного банка  РСФСР и СССР, возник сразу как государственный банк.

      Государственный банк Российской империи возник в 1860 году по указу императора Александра  II. Являлся банком краткосрочного коммерческого кредита и, согласно уставу, был учрежден «для оживления торговых оборотов и укрепления денежной кредитной системы».  В его функции входили учет векселей и других срочных правительственных и общественных процентных бумаг и иностранных трат, покупку и продажу золота и серебра, получение платежей по векселям и другим срочным денежным документам в счет доверителей, прием вкладов, выдача ссуд и покупку государственных бумаг за свой счет. С 1860 по 1894 год являлся вспомогательным учреждением Министерства Финансов.

      С конца 80-ых годов XIX века Государственный банк Российской империи подготовил денежную реформу, которая была проведена в 1895-1898 гг. и ознаменовалась введением в России золотого монометаллизма. В ходе этих реформ банк получил эмиссионное право.

      С принятием в 1984 году нового устава начинается второй период в деятельности Государственного банка Российской империи. После денежного кризиса, вызванного Русско-японской войной 1905-1906 гг. он трансформировался в банк банков.  Государственный банк Российской империи являлся крупнейшим в Европе учреждением по количеству золотого запаса. Прекратил свое существование после 7 ноября 1917 года.

      Народный  банк РСФСР существовал с 1917 по 1920 годы. Официально действовал по уставу 1894 года, но фактически был вспомогательным учреждением Наркомфина. Занимался в основном эмиссией бумажных денег. В эпоху военного коммунизма и всеобщих безденежных расчетов его роль была сведена до минимума, и Народный банк РСФСР был расформирован.

      Государственный банк РСФСР возник в связи с объявлением новой экономической политики 10 января 1921 года. В 1923 году после образования Советского Союза преобразовывается в Государственный банк СССР. Банк получил исключительное эмиссионное право. 20 декабря 1991 года Госбанк СССР был расформирован, в связи с роспуском Советского Союза. Активы переданы в Центральный банк Российской Федерации. 

      В банковской системе нашей страны Центральный банк Российской Федерации определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны Центрального Банка РОСИИ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

      Принципы  организации и деятельности Центрального Банка России, его статус, задачи, функции, полномочия  определяются Конституцией  Российской  Федерации,  Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.

      Конституция РФ в статье 71 устанавливает, что  в ведении федеральной власти находятся, в частности, федеральные  экономические службы, включая федеральные банки. Таким образом, Банк России - экономическая служба, орган государственной власти.

      Как орган исполнительной власти Банк России подчиняется Правительству, одной  из функций которого является проведение единой финансовой, кредитной и денежной политики¹. Подотчетен Банк России также законодательной власти, в ведении которой находится назначение и освобождение от должности Председателя банка². Контроль над Банком России осуществляет и Президент. Он представляет кандидатуру Председателя банка Государственной Думе³.

      В соответствии со статьей 2 Закона РФ "О  Центральном банке РФ" Банк России выступает в статусе юридического лица, то есть организации, которая "имеет  в собственности, хозяйственном  ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом"⁴.

      Банк  России управляется Советом директоров, состоящим из 12 членов, назначаемых  Государственной Думой каждые 4 года. Кандидатуру Председателя Совета директоров ей представляет Президент, а остальных членов – уже назначенный Председатель

     Из  всего этого, можно сделать вывод, что первый государственный  банк появились при  Александре II. В  его функции входили учет векселей и других срочных правительственных  и общественных процентных бумаг  и иностранных трат. В последствии он начинает расширять свои права, и обязанности. 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. ЦЕЛИ, ЗАДАЧИ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРОБАНКА  РОССИИ 

     В банковской системе России ЦБ РФ определён  как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится  в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

     Принципы  организации и деятельности Центрального банка РФ  (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия  определяются Конституцией  Российской  Федерации,  Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами

2.1. Цели  и задачи Центрального банка  России

     Основными целями деятельности Банка России являются:

       -   защита  и  обеспечение   устойчивости  рубля,   в   том   числе   его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам;

       -    развитие и укрепление  банковской системы Российской  Федерации;

       - обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования  системы расчетов.

     Основными задачами Центрального банка России являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков; надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности; развитие и укрепление банковской системы РФ⁵.

     Получение  прибыли не является целью  деятельности Банка России

     Традиционно центральный банк должен решать пять основных задач — он призван быть:

     1)  эмиссионным центром страны, т.е.  пользоваться монопольным правом  на выпуск банкнот;

     2) органом регулирования экономики  денежно-кредитными методами, т.е.  проводить денежно-кредитную и валютную политику;

     3) «банком банков», т.е. совершать  операции не с торгово-промышленной  клиентурой, а преимущественно с  банками данной страны: хранить  их кассовые резервы, размер  которых устанавливается законом;  предоставлять им кредиты (кредитор  последней инстанции); осуществлять контроль и надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

     4)банкиром  правительства, т.е. поддерживать  государственные экономические  программы и размещать государственные ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

     5) главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими  банками страны при выполнении  безналичных расчетов.

     В большинстве стран эти задачи центральных банков закреплены законодательством, особенно две первые — самые главные 

     В качестве «банка банков» центральный  банк предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При  этом по закону центральный банк вправе ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах. Наиболее распространены два вида операций центрального банка с кредитными институтами: покупка и продажа чеков и векселей, в том числе казначейских; залоговые операции с ценными бумагами, векселями и платежными требованиями.

     При решении пяти названных задач  центральный банк выполняет определенные функции. В отечественной и зарубежной литературе нет однозначного подхода  к определению функций центральных  банков. В одних источниках их насчитывается более 10, в других — всего одна (в действующей Конституции Российской Федерации).