Центральный банк. 6
Содержание
Введение
1.Место Центрального Банка России в банковской системе России
1.1.Статус Банка России, его цели и функции.
1.2. Полномочия и функции
2. Структура Центрального Банка России
2.1. Департамент ЦБ РФ и их задачи
2.2. Территориальные подразделения Банка России
3. Денежно-кредитная политика Центрального Банка России
3.1. Сущность и функции денежно-кредитной политики
3.2.Принципы и цели денежно-кредитной политики Центрального Банка России.
3.3.Основные инструменты денежно-кредитной политики Центрального Банка России.
Заключение
Список литературы
Введение
Главным элементом финансовой
системы любого развитого государства
сегодня является центральный банк
(это название отражает роль банка
в кредитной системе страны), выступающий
официальным проводником
Целью курсовой работы является изучение функций Центрального банка Росси и его роли в рыночной экономике. Для достижения поставленной цели нужно изучить следующие задачи:
1.определить место
2.изучить структуру
3.проанализировать денежно-кредитную политику Центрального банка и основные инструменты денежно-кредитного регулирования.
Центральный банк России является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Банк России является регулирующем центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, тем не менее наиболее главными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.
В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, потому что от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.
Глава 1.МЕСТО ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИИ
1.1.Статус Банка России, его цели и функции
Главную функцию центрального банка –монопольная эмиссия кредитных билетов(выпуск наличных денег в целях увеличения денежной массы в обращении [2.5])- впервые начал выполнять созданный в 1860 г. Государственный банк России. Он находился в прямом подчинении министра финансов и вместе с функциями центрального банка выполнял функции коммерческого банка. После национализации коммерческих банков в 1917 г. и их слияния с Государственным банком России он был переименован в Народный банк РСФСР и передан в ведение Наркомфина. В 1920 г.Народный банк РСФСР был упразднен, а право денежной эмиссии передано Наркомфину.
В 1921 г. был создан Государственный банк РСФСР, который в 1923 г. был преобразован в Государственный банк СССР, находившийся в прямом подчинении Правительства.
Госбанк СССР до банковской
реформы 1987 г. являлся единым эмиссионным,
кредитным, расчетным и кассовым
центром страны, выполняя функции
присуще как центральному, так
и коммерческим, инвестиционным, сберегательным
и другим банкам. С 1988 г. функции кредитования
и расчетно-кассового
При этом сохранялись государственная
монополия банковского дела и
строгая централизация
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учреждении 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.
2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банка России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков. В июне 1991 г. был утвержден устав Центрального банка РСФСР, подотчетного Верхнему Совету РСФСР.
В ноябре 1991 г. в связи
с образованием Содружества Независимых
Государств и упразднение союзных
структур ВС РСФСР объявил Центральный
банк РСФСР единственным на территории
РСФСР органом государственного
денежно-кредитного и валютного
регулирования экономики
Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции –защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2)[1.2].
Функции и полномочия, предусмотренные
Конституцией Российской Федерации
и Федеральным законом «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке
России)», Банк России осуществляет независимо
от других федеральных органов
Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.
Местонахождение центральных органов Банка России – город Москва.
Уставный капитал и иное имущество
Банка России являются федеральной
собственностью. Банк России имеет
уставный капитал в размере 3 млрд.
рублей. В соответствии с целями
и в порядке, которые установлены
Федеральным законом «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке
России)», Банк России осуществляет полномочия
по владению, пользованию и распоряжению
имуществом Банка России, включая
золотовалютные резервы Банка России.
Изъятие и обременение
Однако хотя Банк России является государственным банком, он независим в своей деятельности от Правительства. ЦБ РФ — юридическое лицо, не регистрируется в налоговых органах, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банка. Нормативные акты, издаваемые ЦБР, обязательны для органов государственной власти РФ и ее субъектов, органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Проекты федеральных законов, нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, касающихся выполнения функций Банка России, должны направляться на его заключение.
ЦБР подотчетен лишь Государственной
Думе Федерального Собрания РФ. Государственная
Дума по представлению Президента назначает
сроком на четыре года Председателя и
членов высшего органа Банка России
— Совета директоров, рассматривает
годовой отчет ЦБР и
В то же время ЦБ РФ тесно связан
с Правительством. Он участвует в
разработке экономической политики
Правительства РФ. Председатель банка
или один из его заместителей участвует
в заседаниях Правительства РФ. Министр
финансов и министр экономики
или их заместители принимают
участие в заседаниях Совета директоров
Банка России с правом совещательного
голоса. ЦБР и Правительство РФ
информируют друг друга о предполагаемых
действиях, имеющих общегосударственное
значение, координируют свою политику,
проводят регулярные консультации. В
частности, ЦБР консультирует Министерство
финансов РФ по вопросам графика выпуска
государственных ценных бумаг и
погашения государственного долга
с учетом их воздействия на состояние
банковской системы и приоритетов
единой государственной денежно-
При Банке России создан Национальный
банковский совет, в который входят
представители палат
Банк России образует единую централизованную
систему с вертикальной структурой
управления. В систему Банка входят
центральный аппарат, территориальные
учреждения, расчетно-кассовые центры,
вычислительные центры, полевые учреждения,
учебные заведения и другие предприятия,
учреждения и организации, в том
числе подразделения
Руководство и управление Банком России
осуществляет его высший орган —
Совет директоров. В этот коллегиальный
орган входят Председатель ЦБР и
12 членов, работающих в Банке России
на постоянной основе. Совет директоров
разрабатывает во взаимодействии с
Правительством основные направления
единой государственной денежно-
Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определяет три основные цели его деятельности (ст. 3):
1) защита и обеспечение
2) развитие и укрепление
3) обеспечение эффективного и
бесперебойного
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Достижение этих целей осуществляется путем выполнения Банком России своих функций, сформулированных в ст. 4 Федерального закона от 12 апреля 1995 г.[1.3].
1.Функция проведения государственной денежно – кредитной политики по развитию рыночной экономики, обеспечению устойчивости денежного обращения и покупательной способности национальной денежной единицы. Выполняя эту функцию, Банк принимает участие в разработке основ экономической политики правительства и использует различные методы денежно– кредитного управления банковской системы, входящие в его компетенцию.
Для обеспечении бесперебойной циркуляции денег на Центральный Банк возложен контроль за производством, транспортировкой и хранением денежных знаков, а также созданием их резервных фондов. Денежные знаки поступают в обращение после перечисления из резервных фондов в оборотные фонды банков.
2.Функция эмиссии денег и организации денежного обращения. Эмиссия денег является монопольным правом Центрального Банка и находится только в его компетенции.
Выпуск денег – главный источник денежных средств Центрального банка, используемый для авансирования расширенного воспроизводства. Эмиссия денег производится в размерах, утверждаемых Правительством РФ, и распределяется в соответствии с предусмотренными целями, она осуществляется в двух формах: деньги банковского оборота при кредитовании коммерческих банков; наличные деньги, обеспечивающие кассовые операции по обслуживанию народного хозяйства и бюджета.
3.Функция кредитования коммерческих банков на основе рефинансирования портфеля ресурсов. Главная особенность этой функции состоит в том, что ЦБР как «банк банков» производит кредитование только банковских учреждений. Процесс кредитования заключается в восстановлении денежных средств низовых банков, вложенных в кругооборот капитала предприятий различных отраслей народного хозяйства. Предоставление кредитов происходит по ставкам рефинансирования(размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям [2.5]) установленным Центральным Банком.
Регулирование процентных ставок коммерческих банков осуществляется установлением маржи или предельного уровня превышение ставок рефинансирование Центрального банка.
4.Функция организации безналичных расчетов народного хозяйства. При выполнении этой функции «банк банков» устанавливает принципы организации и расчетов, способы совершения платежей, формы бланков денежных документов, этапы их бухгалтерской обработки и порядок совершения расчетных операций.
Все предприятия, организации и учреждения обязаны хранить свои денежные средства на счетах в банках и совершать расчетные операции только по этим счетам. На расчетные счета зачисляется денежная выручка от реализации товаров, работ, услуг.
Безналичные расчеты организуются на основе корреспондентских счетов коммерческих банков в Расчетно-Кассовом Центре Банка России. Эти счета используются для перевода денежных средств банковских клиентов, находящихся в различных пунктах нашей страны. Помимо РКЦ межбанковские корреспондентские отношения организуются через сеть расчетных палат, создаваемых региональными коммерческими банками.
5.Функция организации банковских операций, бухгалтерского учета и статистической отчетности о работе банков. В связи с этой функцией Банк России создает правила финансирования, кредитования, расчетов и кассовых операций, а также бухгалтерского учета и отчетности по основным участкам деятельности кредитных учреждений.
Важнейшие из них - правила кредитования предприятий и хозяйственных организаций коммерческими банками. Правила Центрального банка предусматривают осуществление контроля за целевым расходом и своевременным возвратом предоставленных средств.
Правила введения кассовых операций содержат порядок совершения эмиссионных, расчетных, кредитных и кассовых операций по соответствующим счетам Центрального и коммерческих банков. Правила статистической отчетности содержат основные условия составления отчетных форм и таблиц о работе банков применительно к участкам их деятельности.
6.Функция государственной регистрации кредитных учреждений. Во исполнение этой функции Банк России рассматривает пакет документов для открытия нового кредитного учреждения и принимает решение о предоставлении лицензии на право введения банковских операций. Такие лицензии выдаются только кредитным учреждением, располагающим квалифицированными кадрами для выполнения возлагаемых на них обязанностей.
7.Функция организации государственного контроля за деятельностью кредитных учреждений. После открытия кредитных учреждений и начала их операций Центральный Банк осуществляет постоянный контроль за их деятельностью. Эта работа производится расчетно – кассовыми центрами банка, в которых находятся корреспондентские счета низовых кредитных органов.
8.Функция реализации облигации государственных займов и кредитования расходов федерального бюджета. Центральный Банк – уполномоченный орган Министерства финансов по продаже облигаций государственных займов. Реализация облигаций этих займов осуществляется банками – дилерами, состав которых формируется Министерством финансов и Центральным Банком.
Прямое кредитование бюджета производится Центральным Банком за счет своего эмиссионного фонда. С 1 января 1995 года прекращено прямое кредитование ЦБР расходов федерального бюджета.
9.Функция регулирования золотовалютных резервов страны. Центральный Банк России является главным депозитарием (от лат. depositarium — хранилище[2.5[) золотовалютных резервов государства и организует все операции по покупке и продаже золота по ценам спроса и предложения на золотых и валютных рынках.
10.Функция составления платежного баланса страны. В условиях детронизации золота, ликвидации золотомонетного стандарта и монетного паритета основой обеспечения банкнот Центрального Банка служат товарные массы, включая товары отечественного и зарубежного производства.
В целях контроля за состоянием внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов ЦБ РФ составляет платежный баланс Российской Федерации. В балансе отражается соотношение платежей и поступление в страну инвалюты, на основе чего рассчитывается сальдо баланса. Соотношение платежей в области внешней торговли имеет большое значение для курса рубля по отношению к иностранным валютам. При превышении экспорта над импортом спрос на отечественную валюту возрастает, а при обратном соотношении – падает, что оказывает соответствующее воздействие на курс рубля. Поэтому поддержание стабильности платежного баланса – одна из наиболее важных задач Центрального банка, связанная с регулированием курса рубля[2.8].
Успешное выполнение функций Центрального банка – необходимое условие эффективного развития рыночной экономики нашей страны.
1.2. Полномочия и функции
Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, за соблюдением ими банковского законодательства и нормативных актов. При этом преследуется главная цель – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции он осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора.
Для кредитных организаций Банк
России устанавливает правила
В этих полномочиях Банка России проявляются его координирующие и контрольные функции за деятельностью кредитных организаций. На местах они осуществляются через главные территориальные управления Банка России, являющиеся его филиалами.
В случае нарушения кредитной
Взаимодействуя с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Банк России консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.
Банк России не может участвовать
в капиталах кредитных
Банк России не вправе участвовать в капиталах или являться членом иных коммерческих или некоммерческих организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, за исключением случаев, установленных федеральными законами.
Банк России может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств.
Взаимоотношения Банка России с кредитными организациями иностранных государств осуществляются в соответствии с международными договорами Российской Федерации, федеральными законами, а также с межбанковскими соглашениями [3.2].
Центральный банк Российской Федерации
выполняет следующие функции
по отношению к кредитным
1) принимает решение о
2) осуществляет надзор за
3) регистрирует эмиссию ценных
бумаг кредитными
4) осуществляет выплаты Банка
России по вкладам физических
лиц в признанных банкротами
банках, не участвующих в системе
обязательного страхования
В целях организации налично-
- осуществляет прогнозирование и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создает их резервные фонды;
- устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
- устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;
- определяет порядок ведения кассовых операций.
Как было уже сказано выше, что Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью банков. Главная цель банковского регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Действующая в России система пруденциального1 надзора в целом соответствует ключевым принципам эффективного банковского надзора, определенным Базельским комитетом по банковскому надзору. ЦБР осуществляет регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними по следующим основным направлениям:
-регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных организаций (минимального размера капитала, достаточности капитала, нормативов ликвидности и др.); определение лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для покрытия рисков;
- регистрация эмиссий ценных бумаг кредитных организаций;
- установление правил проведения отдельных банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций;
- регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций;
- надзор за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов ЦБР, проверка деятельности кредитных организаций.
Банк России выполняет функции
главного регулирующего органа платежной
системы Российской Федерации. Он организует
межбанковские расчеты, служит расчетным
центром банковской системы страны;
устанавливает правила, формы, сроки
и стандарты осуществления
Глава 2. СТРУКТУРА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ
2.1.Департамент ЦБ РФ и их задачи
В настоящее время Центральный банк Российской Федерации подразделяется на следующие структурные подразделения:
1.Сводный экономический
2.Департамент исследований и информации
3.Департамент наличного
4.Департамент регулирования,
5.Департамент регулирования
6.Департамент бухгалтерского
7.Департамент лицензирования
8.Департамент банковского
9.Главная инспекция кредитных организаций
10.Департамент операций на