Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Центральный Банк и его роль в современной банковской системе РФ

НЧОУ высшего профессионального образования

ЮЖНЫЙ ИНСТИТУТ МЕНЕДЖМЕНТА

Кафедра экономики

КУРСОВАЯ РАБОТА

ПО ДИСЦИПЛИНЕ: Экономика

На тему: «Центральный Банк и его роль в современной банковской системе РФ»

Выполнил:

Студент 1-го курса ФЗО

Группа 11-з-М2

Уджуху Р.Т.

Проверила:

Долгова Т.В.

Краснодар 2012 г.

Оглавление

Введение 1

1. Проблемы развития банковской системы России 3

2. Место центрального банка России в банковской системе и его

функции 8

3. Роль банка России в урегулировании денежно-кредитной политики 16

4. Удержание стабильности рубля как основная задача банка России 27

Заключение 33

Список литературы

ВВЕДЕНИЕ

Ключевым элементом современной банковской системы любого государства является Центральный Банк, выступающий проводником его денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика наряду с бюджетной политикой составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому без изучения деятельности Центрального Банка, содержания методов и инструментов его денежно-кредитной политики нельзя понять сущность взаимодействия уровней современной банковской системы, оценить масштабы и целесообразность проведения тех или иных банковских операций.

Центробанк в банковской системе занимает верхний уровень, поскольку обладает государственно-властными полномочиями по отношению к другим элементам банковской системы.

Центральный Банк Российской Федерации является центром кредитной системы нашей страны, список его функций и задач очень большой. Однако наиболее важными задачами среди всех прочих являются обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также укрепление позиций на международном рынке.

От эффективного функционирования Центрального Банка и правильности выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики.

Целью данной курсовой работы является исследование деятельности Центрального Банка Российской Федерации, его роль в банковской системе на современном этапе.

В работе будет рассмотрено состояние современной банковской системы, проблемы в её развитии, будут рассмотрены цели и функции Банка России, его место в современной банковской системе, а также методы регулирования денежно-кредитной политики Банком России.

Теоретическую основу данной курсовой работы составляют нормативные акты, регулирующие деятельность Банка России, экономическая литература, освещающая вопросы функционирования Центрального Банка.

В первом вопросе курсовой работы рассмотрены проблемы развития банковской системы России.

Во втором вопросе освещены задачи и функции деятельности Банка России и его место в банковской системе.

Третий вопрос раскрывает методы Банка России, применяемые при проведении денежно-кредитной политики и его роль в денежно-кредитной политике страны.

В четвертом вопросе подробно освещена основная задача Центрального Банка - поддержание устойчивости рубля как национальной валюты.

1. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

Эффективность экономической системы любой страны зависит от многих составляющих, но важнейшим фактором является состояние и тенденции развития банковского сектора. Происходящие в настоящее время изменения на финансовых рынках требуют переосмысления роли кредитных организаций в развитии экономики Российской Федерации. В условиях глобальной экономической нестабильности и кризиса в мировой банковской системе происходит перестройка банковского сектора. Без развития национальной банковской системы сложно добиться существенного прогресса в развитии экономики страны, повышения уровня жизни населения страны. Банковская система всегда находится в центре экономических проектов государства, по этому от её состояния и динамики развития, политики государства в отношении банковской системы зависит судьба экономики страны.

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам. От традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, для новейших форм деятельности кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами. Реализуя банковские операции, достигая их слаженности и сбалансированности, банки обеспечивают тем самым свою устойчивость, надёжность, доходность, стабильность функционирования в системе рыночных отношений. Функция банковской системы - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам. С помощью банковской системы осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредствуются товарные потоки. Важнейшая задача банковской системы создание и функционирование рынка капитала, как основного звена национальной экономики, определяющего в целом ее развитие.

В целом для банковского сектора последнее десятилетие стало годами бурного роста и расширения предложения банковских услуг населению и предприятиям. На протяжении всего десятилетия она оставалась одним из наиболее динамично развивающихся секторов российской экономики.

В институциональном плане банки играют главную роль в системе финансового посредничества в Российской Федерации, значительно превосходя остальных участников финансовых рынков по экономическому потенциалу.

Вместе с тем наряду с существенным ростом показателей развития банковского сектора сохраняются проблемы ведения банковского бизнеса, вследствие которых конкурентоспособность российских кредитных организаций и банковского сектора в целом остается недостаточной. Это обусловлено различными факторами, лежащими как вне, так и внутри банковского сектора.

В Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года, опубликованной Министерством финансов, дается достаточно нелицеприятный анализ фактического положения дел в российской банковской системе.

В числе причин низкой конкурентоспособности российских банков на международной арене отмечены:

1) невысокая капитализация.

По данным журнала The Banker в сотню крупнейших банков мира по объему капитала первого уровня из российских входят только Сбербанк и ВТБ. Однако те отечественные банки, которые не попали в рейтинг, выполняют требования Центрального Банка по достаточности капитала, чего для нормального ведения бизнеса в нашей стране вполне хватает. Недостаточная капитализация не даёт большинству российских банков финансировать крупнейшие российские компании

Для дальнейшего роста капитализации банков от регулятора требуется упрощение процедур и ускорение регистрации дополнительных эмиссий акций, смягчение требований по включению субординированных кредитов в капитал банков.

2) ограниченность ресурсной базы российских кредитных организаций.

Проблема формирования ресурсной базы является одной из ключевых для развития российской банковской системы. В качестве ресурсных фондов можно рассматривать:

привлечение ресурсов государственных фондов (золотовалютного, развития и др.) для стимулирования модернизации (в форме гарантий, софинансирования проектов, участия в создании целевых фондов и др.);
развитие целевого внутреннего заимствования, для чего могут быть использованы механизмы облигационных займов и формирования фондов, причем основной является проблема доверия, меры по формированию которого станут ключевыми (участие или гарантии государства, крупных компаний и др.);
стимулирование сбережений населения за счет целевого их использования в виде первоначальных накоплений на решение жилищных и бытовых проблем, участия в фондах, стимулирующих процентов при безотзывном размещении средств на депозитах, выборочное повышение уровня страховых гарантий для отдельных видов вкладов, а также стимулирования сбережений организаций, может быть за счет страхования вложений и экономических факторов;
упорядоченное и регулируемое привлечение иностранного капитала преимущественно на прямое финансирование инвестиционных проектов.

В нынешней экономической ситуации недостаточно возможностей для развития банковского бизнеса. Для расширения ресурсной базы необходимо повышать эффективность взаимодействия с внешними источниками финансирования, повышать уровень вовлеченности населения в потребление финансовых услуг (инициируя государственные программы повышения финансовой грамотности населения).

3) краткосрочный характер ресурсов.

Краткосрочный характер имеющихся ресурсов сильно затрудняет расширение продуктовой линейки и снижение рисков, а значит, и стоимости кредитов. Но это проблема опять-таки ресурсной базы, а не банковских технологий.

4) ухудшение качества активов и стагнация на рынке кредитования, вызванная слабым платежеспособным спросом со стороны компаний и населения.

5) высокие издержки банковской деятельности.

Банкам необходимо увеличить инвестирование в передовые банковские технологии и банковские продукты, а также в современные финансовые инструменты.

В качестве характерной черты российской модели банковского бизнеса следует отметить высокую степень концентрации депозитов населения и средств юридических лиц в нескольких крупных банках с заметным государственным участием в уставном капитале. Высокая концентрация депозитов в крупнейших госбанках связана с тем, что их клиенты — крупнейшие госкомпании и их сотрудники. Таким образом, инициатива по снижению концентрации на рынке вкладов должна исходить со стороны государства, в первую очередь через снижение его присутствия в экономике. Сейчас государство владеет контрольными пакетами акций в крупнейших компаниях нефтегазового, энергетического, транспортного и других секторов, что и предопределяет их выбор банка. Следовательно, выход государства из капитала, то есть приватизация крупнейших компаний, могла бы упростить частным банкам борьбу за розничных и корпоративных вкладчиков.

В числе проблем банковской деятельности следует отметить также:

1) неэффективное управление рисками.

2) недостаточная профессиональная квалификация персонала.

3) сильная зависимость стратегии банков от интересов учредителей и крупных корпоративных клиентов.

4) недостаточный уровень ответственности руководителей и вовлеченность банков в противоправную деятельность.

Главная цель развития банковского сектора — укрепление его устойчивости, исключающей возможность возникновения системных банковских рисков. К стратегическим целям отнесены также повышение качества реализации банковским сектором функций по аккумуляции сбережений населения, средств предприятий и их трансформация в кредиты и инвестиции, восстановление и укрепление доверия к российской банковской системе со стороны инвесторов и вкладчиков, предотвращение использования кредитных организаций для целей недобросовестной коммерческой практики.
Для достижения поставленных целей в ближайшие несколько лет необходимо решить ряд важных практических задач. Это прежде всего укрепление финансового состояния банков, развитие кредитных организаций, повышение уровня капитализации кредитных организаций и качество капитала, формирование условий для развития банковской деятельности, банковской системы по привлечению средств населения и предприятий, расширение операций банков с реальной экономикой.

Неравномерность региональной концентрации активов кредитных организаций остается серьезной проблемой банковского сектора, несмотря на то, что доля региональных банков в банковской системе России возросла. Такой рост обусловлен рядом причин.

Очевидно, что банковский сектор, как и любой другой сектор экономики, не может гармонично развиваться без субъектов, не относящихся к категории крупных. Крупные банки и их структурные подразделения сами ориентируются на крупных клиентов. Уделить внимание проблемам более мелких клиентов такие банки просто не имеют возможности. Во-вторых, понимание проблем экономического развития конкретного региона всегда лучше именно у региональных банков. Причина этого – тесное (как правило) сотрудничество с местными органами власти.

Однако, развитие региональной банковской системы сегодня наталкивается на очень серьезные проблемы. Основная из них – неразвитость реального сектора экономики. Банк – лишь обслуживающая структура. Первичен именно реальный сектор, и только если он будет стабильно и динамично развиваться, можно будет рассчитывать на развитие и региональной банковской системы в том числе.

Вторая проблема тесно взаимосвязана с первой – недостаточный уровень капитала у региональных банков.

Тормозит развитие региональной банковской системы и отсутствие единой, не меняющей в течение длительного времени ориентиров, денежно-кредитной, финансово-кредитной политики. Это говорит о необходимости целенаправленных действий по совершенствованию существующего правового поля.

Определенные попытки уже сегодня делаются банковским сообществом. В частности, действуют такие организации, как российская ассоциация промышленно-строительных банков, ассоциация региональных банков, межрегиональный банковский Совет при председателе Совета Федераций. В случае, если этим организациям законодательными органами будет уделено достаточно внимания, ситуация может действительно начать меняться в нужном направлении. Однако, до настоящего времени на политику в области банковской системы оказывали большое влияние лишь крупнейшие кредитные организации страны.

Сдерживание роста капитализации ограничивает возможности кредитования. И если не изменить подход к капитализации банковской системы, то уже скоро она подойдет к пределам роста.

2. МЕСТО ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ И ЕГО ФУНКЦИИ

Банк России – верхний уровень банковской системы в России. Он, по примеру других стран, является эмиссионным банком. В то же время, Банк России выступает в качестве органа банковского регулирования и банковского надзора. Он отвечает за состояние банковской системы в целом. Это означает, что в его компетенцию входит установление экономических нормативов для кредитных организаций. Соблюдение нормативов гарантирует стабильность и платежеспособность банка, его финансовую устойчивость. Тем самым обеспечивается защита интересов банковских клиентов. Но при этом Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, то есть в гражданско-правовые отношения между кредитными организациями и банковскими клиентами.

Значение Центрального банка состоит в том, что он несет ответственность за проведение денежно-кредитной политики и стабильность банковской системы в целом.

В соответствии со статьей 2 Закона № 395-1 банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Государственный банк — главный банк в дореволюционной России — был учрежден в 1860 году. Официальным днем рождения ЦБ считается 31 мая 1860 года (по старому стилю). Тогда был основан Государственный банк Российской империи «для оживления промышленности и торговли». Работать Госбанк начал в соответствии с указом Александра Второго. После революции — Великой октябрьской социалистической — в 1917 году Государственный банк стал называться Народным банком Российской Республики, затем — Народным банком РСФСР. Примерно четыре года в России он был единственным банком, ибо все частные и акционерные кредитные учреждения подлежали слиянию с Государственным банком. Далее следовали долгие годы вне времени, когда Центробанк был лишь приложением к общей махине политической системы советского строя.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР.

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

У Банка России исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для органов государственной власти, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения.

В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:

— во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

— монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

— утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

— является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

— устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

— устанавливает правила проведения банковских операций;

— осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

— осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

— принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

— осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

— регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

— осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

— организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

— определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

— устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

— устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

— принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

— устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты (функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности");

— проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

— осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом ;

— является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;

— осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Эмиссия денег производится в объемах, утверждаемых Правительством РФ, и распределяется в соответствии с государственными интересами. Она осуществляется в двух формах: деньги банковского оборота при кредитовании коммерческих банков и наличные деньги, обеспечивающие кассовые операции по обслуживанию народного хозяйства и бюджета. Как орган государственного контроля над денежным обращением Банк России наделен монопольным правом эмиссии наличных денег. Основанием для введения монополии на выпуск денег в обращение является принципиальная возможность, управляя денежной массой, контролировать устойчивость национальной валюты и стабилизировать цены. Поэтому контроль над эмиссией возлагает на Банк России ответственность за разработку и проведение денежно-кредитной политики.

Совокупность подразделений ЦБ РФ, имеющих самостоятельный баланс, банковский идентификационный код (БИК), осуществляющих расчетное и кассовое обслуживание клиентов Банка России и проводящих расчетные и кассовые операции в расчетной системе Банка России от своего имени, составляет платежную систему ЦБ РФ. РКЦ является важнейшей составляющей платежной системы, так как непосредственно участвует в практическом осуществлении движения денежных средств кредитных организаций и других клиентов Банка России.

Межбанковские платежи и расчеты проводятся по корреспондентским счетам, которые коммерческие банки открывают в РКЦ Банка России на основе договора. Платежи через собственную расчетную сеть Банка России составляют значительную часть в платежном обороте - примерно две трети всех безналичных платежей, совершенных самими коммерческими банками и по поручению их клиентов. Репутация Центрального Банка не вызывает сомнений, и его банкротство практически невозможно. Поэтому при посредничестве Банка России происходит также подкрепление и окончательное взаимное урегулирование остатков по межбанковским корреспондентским счетам.

Ежедневное участие Банка России в национальной системе платежей, проведение расчетно-платежных операций позволяет Банку России надзирать над многими видами банковской деятельности, контролировать системный риск, реагировать на проблемы при их появлении и проводить соответствующие корректировки. В этом качестве Банк России выступает как гарант стабильности финансовой системы.

Кроме того Банк России кредитует временно неликвидные коммерческие банки. Банки вынуждены обращаться к центральному банку, когда исчерпаны возможности получения средств на денежном рынке, и тогда становится кредитором последней инстанции, предотвращая кризис банковской системы.