Центральный Банк и его цели, функции, операции, и взаимоотношения с коммерческими банками

Федеральное агенство по образованию

ГОУ ВПО Российский экономический Университет имени   Г. В. Плеханова

Факультет финансов и кредита

Кафедра банковского дела

Курсовая работа

На тему:» Центральный Банк и его цели, функции, операции, и взаимоотношения с коммерческими банками»

Выполнила студентка:

Проверила:

Преподаватель:

Черненкова Елена Викторова

Москва 2011

Оглавление

Введение………………………………………………………………………….3

Глава 1. Теоретические основы организации деятельности Центрального Банка РФ………………………………………………………………………….5

1.1.Центральный Банк России: статус, цели и задачи деятельности……........5

1.2. Функции Центрального  Банка……………………………………………...7

1.3. Основные операции  Центрального Банка………………………………….9

Глава 2.Центральный банк России как проводник денежно-кредитной  политики…………………………………………………………………………13

2.1. Основные цели и  принципы денежно-кредитной политики  ЦБ РФ…….13

2.2. Инструменты денежно-кредитной  политики Банка России……………..13

Глава 3. Взаимоотношения  Центрального Банка с кредитными организациями…………………………………………………………………...22

3.1. Характеристика взаимодействия  ЦБ РФ с кредитными организациями..22

3.2. Банковские проверки………………………………………………………..24

3.3.Лицензирование банковской  деятельности кредитных организаций........28

Заключение………………………………………………………………………31

Список использованной литературы…………………………………………..32

Введение

Возникновение центральных  банков связано с необходимостью централизации банковской эмиссии  и организации денежного обращения  в стране, проведения кредитной политики в рамках всего народного хозяйства  и функционирования системы денежных расчетов, а также с необходимостью защиты и обеспечения устойчивости национальных валют.

В соответствии с этой задачей  ЦБ проводит постоянный поиск оптимальных  методов и инструментов управления, сочетая как прямые административные, так и косвенные методы регулирования  деятельности коммерческих банков и  других кредитных учреждений. Защищая  и обеспечивая устойчивость рубля, ЦБ регулирует совокупную денежную массу, от динамики которой зависит изменение  различных компонентов совокупного  платежеспособного спроса. Развивая и укрепляя банковскую систему России, ЦБ эффективно воздействует на хозяйственную  активность и деятельность банковских институтов, в первую очередь коммерческих банков. Через эту систему он обеспечивает эффективное и бесперебойное  функционирование системы расчетов. Центральный банк страны — это основной проводник денежно-кредитной политики, направленной на стабилизацию денежного обращения. Первичная обязанность его в рыночной экономике — защищать стоимость и покупную способность денег и создавать нормальные условия функционирования финансовых рынков.

Целью написания данной курсовой работы является анализ теоретических основ организации деятельности Центрального Банка РФ, рассмотреть Центральный банк России как проводник денежно-кредитной политики и взаимоотношения Центрального Банка с кредитными организациями.

Актуальность темы связана  с тем, что Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого уровня, играющий важную роль в проведении денежно-кредитной политики. Деятельность ЦБ существенно влияет как на формирование, так и на реализацию экономической политики государства, обеспечение его экономической безопасности.

 Для реализации нами поставлены следующие задача:

-рассмотреть статус, цели и задачи деятельности

-определить функции Центрального  Банка 

- рассмотреть основные операции Центрального Банка

-  выявить основные  цели и принципы денежно-кредитной  политики ЦБ РФ

-определить инструменты  денежно-кредитной политики Банка  России

-охарактеризовать взаимоотношения  ЦБ РФ с кредитными организациями

- рассмотреть банковский  надзор

-рассмотреть лицензирование  банковской деятельности кредитных  организаций

В процессе подготовки данной работы использовались материалы:

были использованы труды  преподавателей крупнейших экономических ВУЗов РФ (Аюшева С.Л., Воробьёва Ю. И.,Гарипова З.Л., и многих других специалистов , а также материалов всемирной сети).¹

Глава 1. Теоретические основы организации деятельности Центрального Банка РФ

1. . Центральный Банк России: статус, цели и задачи деятельности

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный  банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий  совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности коммерческих банков. Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. 2 декабря 1990 г.  В течение 1991—1992 гг. В России под  непосредственным руководством Банка  России была создана широкая сеть коммерческих банков на основе филиалов спецбанков. Также была изменена система счетов, созданы расчетно-кассовых центры (РКЦ) Банка России. С 1992 г. Банк России начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на созданным им валютном рынке. Установление задач, функций,  полномочий , принципов организации и деятельности Банка России как публично-правовой организации законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

 Согласно Конституции  Российской Федерации главной  задачей Банка России является  защита и обеспечение устойчивости  рубля.² Основными целями деятельности Банка России являются: укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы России; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России. ³ Принцип независимости - ключевой элемент статуса Центрального банка Российской Федерации - проявляется прежде всего в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.  Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства.  Органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случаях такого вмешательства Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента. Кроме того, Банк России вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центрального банка Российской Федерации и аудиторское заключение. В компетенцию Государственной Думы входит:

-назначение на должность  и освобождение от должности  Председателя и членов Совета  директоров Банка России;

-направление и отзыв  представителей Государственной  Думы в Национальном банковском  совете в рамках своей квоты;

-рассмотрение основных  направлений единой государственной  денежно-кредитной политики и  годового отчёта Банка России  и принятие решений по ним;

-принятие решений о  проверке Счётной палатой РФ  финансово-хозяйственной деятельности  Банка России, его структурных  подразделений и учреждений;

-проведение парламентских  слушаний о деятельности Банка  России с участием его представителей;

-заслушивание докладов  Представителя Банка России о  деятельности Банка России.

В целом, необходимо отметить, что подобно центральным банкам других стран Банк России одновременно является банком и государственным  органом.

1.2. Функции Центрального  Банка

  Банк России осуществляет  свои функции в соответствии  с Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом "О  Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)" и  иными федеральными законами. Согласно  статье 75 Конституции Российской  Федерации, основной функцией  Банка России является защита  и обеспечение устойчивости рубля,  а денежная эмиссия осуществляется  исключительно Банком России. В  соответствии со статьей 4 Федерального  закона "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие  функции:⁴

   — во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику;— монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

   — утверждает графическое  обозначение рубля в виде знака;

   — является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;

    — устанавливает  правила осуществления расчетов  в Российской Федерации;

   — устанавливает правила проведения банковских операций;

   — осуществляет  обслуживание счетов бюджетов  всех уровней бюджетной системы  Российской Федерации, если иное  не установлено федеральными  законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

  — осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  Банка России;

  — принимает решение  о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает  кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

  — осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций  и банковских групп;

  — регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

  — осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды  банковских операций и иных  сделок, необходимых для выполнения  функций Банка России;

  — организует и  осуществляет валютное регулирование  и валютный контроль в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

  — определяет порядок  осуществления расчетов с международными  организациями, иностранными государствами,  а также с юридическими и  физическими лицами;

  — устанавливает правила  бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы Российской  Федерации;

  — устанавливает и  публикует официальные курсы  иностранных валют по отношению  к рублю;

  — принимает участие  в разработке прогноза платежного  баланса Российской Федерации  и организует составление платежного  баланса Российской Федерации;

  — устанавливает порядок  и условия осуществления валютными  биржами деятельности по организации  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения  операций по покупке и продаже  иностранной валюты;

— проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;

— осуществляет выплаты  Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного  страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые  предусмотрены федеральным законом ;

— является депозитарием средств  Международного валютного фонда  в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные  статьями Соглашения Международного валютного  фонда и договорами с Международным  валютным фондом;

 — осуществляет иные  функции в соответствии с федеральными  законами.

1.3. Основные операции  Центрального Банка

Свои функции центральный  банк осуществляет через банковские операции - активные и пассивные. Пассивными называют операции, с помощью которых  образуются банковские ресурсы, активными  являются операции по размещению банковских ресурсов. Пассивные операции –  это операции по привлечению средств. В результате пассивных операций, суть которых сводится к получению  ссуды, банки получают денежные средства, используемые для финансирования активных операций⁵. Результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка. Различают следующие пассивные операции:

-эмиссия банкнот. Эмиссия банкнот, осуществляемая при кредитовании банков, обеспечена их обязательствами; при покупке государственных долговых обязательств, золота и иностранной валюты – соответственно государственными обязательствами, золотом и иностранной валютой. Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии служат активы Центрального банка. В этом, в частности, проявляется взаимосвязь его пассивных и активных операций. Размеры пассивной операции Центрального банка «Эмиссия банкнот» зависят от его активных операций: ссуд банкам, покупки государственных ценных бумаг, иностранной валюты и золота; На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, т.е. не обеспеченный золотом.

-прием вкладов КБ и  казначейства;

-операции по образованию  собственного капитала;

-хранение капиталов и  резервов коммерческих банков. На  счетах Центральных банков хранятся  средства казначейства (министерства  финансов) и других правительственных  ведомств. Коммерческие банки открывают  в Центральных банках беспроцентные  корреспондентские счета и специальный  резервный счет;

-привлечение средств  из-за границы. Центральные банки  могут получать кредиты от  международных финансово-кредитных  организаций или других Центральных  банков. В ряде стран Центральные  банки прибегают к займам: выпускают  собственные долговые ценные  бумаги (облигации, векселя). Они  используются для проведения  операций на открытом рынке  и принимаются Центральными банками  в залог при кредитовании коммерческих  банков.

Основной источник ресурсов Центрального банка – деньги в  обращении и средства коммерческих банков. Выпуск денег в обращение, то есть создание ресурсов путем их эмиссии, осуществляется в процессе кредитования правительства и коммерческих банков. Правительство получает кредит в Центральном банке, представляя  свои обязательства. Эмиссия также  производится для закупки золота и иностранной валюты.

Активные операции – операции по размещению ресурсов. Можно выделить следующие виды активных операций ЦБ:

-учетно-ссудные операции представлены двумя видами: учетные операции и краткосрочные ссуды государству и банкам:

1)  учетные операции  – это покупка Центральным  банком векселей у государства  и банков. Покупка векселей у  коммерческих банков называется  переучетом, так как при этом  происходит вторичный учет, вторичная  покупка векселей, которые коммерческие  банки купили у своих клиентов. Вложения в ценные бумаги могут  осуществляться Центральными банками  с различными целями. Во-первых, покупка  ими государственных облигаций  в большинстве промышленно развитых  стран служит главной и даже  единственной формой кредитования  правительства для покрытия бюджетного  дефицита.

2)  прямое кредитование  государства, т.е. предоставление  банковской ссуды, для финансирования  бюджетного дефицита. Ставка, по  которой Центральный банк предоставляет ссуды коммерческим банкам и переучитывает их векселя, называется официальной учетной ставкой, или учетной ставкой Центрального банка;

-покупка Центральными  банками государственных облигаций  осуществляется с целью регулирования  ликвидности банковской системы,  денежной массы и курса государственных  облигаций в ходе проведения  денежно-кредитной политики. Для  увеличения ресурсов коммерческих  банков Центральные банки, в  частности, используют операции  типа репо, т.е. покупая у банков государственные ценные бумаги, одновременно берут на себя обязательство обратной последующей их продажи через определенный срок по заранее фиксированной цене;

-ломбардное кредитование  – ссуды под залог ценных  бумаг. Краткосрочные ссуды для  поддержания ликвидности коммерческих  банков обычно предоставляются  Центральным банком под залог  простых и переводных векселей, государственных ценных бумаг  и других активов;

-купля-продажа золота  и иностранной валюты. Поддержание  стабильности курса национальной  валюты имеет большое значение  для обеспечения стабильности  цен и денежного обращения.  Снижение курса национальной  валюты ведет к повышению цен  на внутреннем рынке сначала  на импортные, а затем и отечественные  товары, т.е. к уменьшению покупательной  способности национальной денежной  единицы. Снижение курса национальной  валюты становится фактором инфляции. Рост курса имеет антиинфляционный эффект. Покупка иностранной валюты приводит к увеличению денежной массы в национальной валюте, а продажа – к ее сокращению.

Под купле-продажей ЦБ государственных ценных бумаг можно понимать как операции на открытом рынке. При осуществлении этих операций Центральный банк не только реализует направления своей денежно-кредитной политики, но и содействует коммерческим банкам в поддержании на необходимом уровне их ликвидности, то есть способности выполнять в срок свои обязательства перед клиентами – как юридическими, так и физическими лицами.

Центральный банк осуществляет операции купли-продажи ценных бумаг  в банковской системе. Приобретение ценных бумаг у коммерческих банков увеличивает ресурсы последних, соответственно повышая их кредитные  возможности, и наоборот. Центральные  банки периодически вносят изменения в указанный метод кредитного регулирования, изменяют интенсивность своих операций, их частоту.

По форме проведения рыночные операции Центрального банка с ценными  бумагами могут быть прямыми либо обратными. Прямая операция представляет собой обычную покупку или  продажу. Обратная связь заключается  в купле-продаже ценных бумаг  с обязательным совершением обратной сделки по заранее установленному курсу.

Глава 2.Центральный банк России как проводник денежно-кредитной  политики

2.1. Основные цели и  принципы денежно-кредитной политики  ЦБ РФ

Совокупность мероприятий  денежной политики (регулирует изменение  денежной массы) и кредитной политики (нацелена на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и  других показателей рынка ссудных  капиталов) получила название денежно-кредитной  политики государства. Денежно-кредитная политика традиционно рассматривается как важнейшее направление экономической политики государства и представляет собой совокупность разработанных центральным банком совместно с правительством мероприятий в области организации денежных и кредитных отношений в стране. С помощью этих мероприятий обеспечивается воздействие денежно-кредитной сферы на воспроизводственный процесс в целях регулирования экономического роста, повышения эффективности производства, обеспечения занятости населения, стабильности внешнеэкономических связей, то есть  для решения важнейших стратегических задач, стоящих перед экономикой каждой страны.

Центральный банк — основной проводник денежно-кредитного регулирования  экономики, являющегося составной  частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса. Общее  состояние экономики в большой  мере зависит от состояния денежно-кредитной  сферы. По числу институтов, объему кредитных ресурсов и операций базу всей денежно-кредитной системы  составляют коммерческие банки и  другие кредитные организации. Достаточно отметить, что от 75 до 90% денежной массы  в большинстве стран составляют банковские депозиты и лишь 25—10% — банкноты центрального банка, поэтому государственное регулирование денежно-кредитной сферы может быть успешным лишь в том случае, если государство через центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков.

2.2. Инструменты денежно-кредитной  политики Банка России

     Воздействие  субъектов денежно-кредитной политики на ее объекты осуществляется с помощью набора специфических инструментов. Под инструментом денежно-кредитной политики понимают средство, способ воздействия центрального банка как органа денежно-кредитного регулирования на объекты денежно-кредитной политики.

     В условиях  спада производства и увеличения  безработицы Центральный банк  проводит «гибкую» стимулирующую  политику, получившую название политики  «дешевых денег». Она заключается  в следующих мерах:

1) понижение учетной ставки (ставки рефинансирования);

2) снижение нормативов  обязательных резервов;

3) покупка ценных бумаг  у населения и коммерческих  банков.

     В результате  проведенных мероприятий увеличиваются  избыточные резервы коммерческих  банков, расширяются их возможности  кредитования, возрастает денежное  предложение в стране. Увеличение  денежного предложения снижает  процентную ставку, что вызывает  рост инвестиций и увеличение  объема национального производства. В условиях перегрева, когда  экономика сталкивается с излишними  расходами и инфляцией, Центральный  банк проводит «жесткую» политику  сокращения предложения денег  или политику «дорогих денег».  Для этого осуществляются следующие  мероприятия:

1) повышается учетная  ставка (ставка рефинансирования);

2) увеличивается норма  обязательного резервирования;

3) Центральный банк продает  государственные облигации на  открытом рынке. 

Процентная политика центрального банка может быть представлена двумя  направлениями: как политика регулирования займов коммерческих банков у центрального банка и как депозитная политика центрального банка. Иначе она может быть названа политикой учетной ставки или ставки рефинансирования. Ставка рефинансирования — это процент, под который центральный банк предоставляет кредиты финансово устойчивым коммерческим банкам, выступая как кредитор в последней инстанции.

Учетная ставка — процент (дисконт), по которому центральный банк учитывает векселя коммерческих банков, что является разновидностью их кредитования под залог ценных бумаг.

Учетную ставку (ставку рефинансирования) устанавливает центральный банк. Уменьшение ее делает для коммерческих банков займы дешевыми. При получении кредита возрастают резервы коммерческих банков, вызывая мультипликационное увеличение количества денег в обращении.

И наоборот, увеличение учетной ставки (ставки рефинансирования) делает займы невыгодными. Более того, некоторые коммерческие банки, имеющие заемные средства, пытаются возвратить их, так как они становятся очень дорогими. Сокращение банковских резервов приводит к мультипликационному сокращению денежного предложения.

Определение размера учетной ставки — один из наиболее важных аспектов кредитно-денежной политики, а изменение учетной ставки выступает показателем изменений в области кредитно-денежного регулирования. Размер учетной ставки обычно зависит от уровня ожидаемой инфляции и в то же время оказывает на инфляцию большое влияние. Когда центральный банк намерен смягчить кредитно-денежную политику или ее ужесточить, он снижает или повышает учетную (процентную) ставку. Банк может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Процентные ставки центрального банка необязательны для коммерческих банков в сфере их кредитных отношений со своими клиентами и с другими банками. Однако уровень официальной учетной ставки служит коммерческим банкам ориентиром при проведении кредитных операций.

Вместе с тем именно использование этого инструмента  денежно-кредитной политики показывает, что результаты последней достаточно слабо предсказуемы. Например, снижение ставки рефинансирования рассматривается как мера, расширяющая денежное предложение. Однако снижение ставки рефинансирования влияет на рыночную ставку процента, которая снижается, следовательно, увеличивается спрос на наличные деньги и другие активы, спрос на которые находится в обратной зависимости от уровня процентной ставки. В свою очередь, спрос на депозиты уменьшится — мультипликатор уменьшится, но, как и в каком периоде снижение ставки рефинансирования повлияет на банковский мультипликатор, сказать трудно. Поэтому в денежно-кредитной политике следует различать краткосрочные и долгосрочные периоды. В краткосрочном периоде снижение ставки рефинансирования является расширительной мерой, а в долгосрочном — сдерживающей.

Наряду с пересмотром ставки рефинансирования изменяются проценты за пользование ломбардным кредитом, кредитом «овернайт», проценты по операциям РЕПО и по привлеченным в депозиты в центральный банк средствам банков.

Депозитные операции центрального банка позволяют коммерческим банкам получать доход от так называемых свободных, или избыточных, резервов, а центральному банку — влиять на размер денежного предложения. Депозитные операции используются как инструмент оперативного изъятия излишней ликвидности банковской системы в случае возникновения ее избытка для повышения сбалансированности спроса и предложения в различных секторах финансового рынка.

Ставки по этим операциям  отражают изменение спроса на свободные  ресурсы и соответствующую динамику рыночных ставок.

При этом Банк России регулирует с помощью указанных операций не только краткосрочную ликвидность банков, но и использует этот инструмент для регулирования ликвидности в среднесрочном периоде.

Обязательные резервы — это процентная доля от обязательств коммерческого банка. Эти резервы коммерческие банки обязаны хранить в центральном банке. Исторически обязательные резервы рассматривались центральными банками как экономический инструмент, призванный обеспечить коммерческим банкам достаточную ликвидность в случае массового изъятия депозитов, предотвратить неплатежеспособность коммерческого банка и тем самым защитить интересы его клиентов, вкладчиков и корреспондентов. Однако сегодня изменение нормы обязательных резервов коммерческих банков или резервных требований используется как наиболее простой инструмент, применяемый в целях наиболее быстрой настройки денежно-кредитной сферы.

Механизм действия этого  инструмента денежно-кредитной политики заключается в следующем: