Центральный банк РФ. 12

Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное  учреждение высшего 

профессионального образования

Национальный исследовательский 

Томский политехнический  университет 

Факультет: ИГНД

Направление (специальность): 140101

Кафедра: ЭПР

 

 

 

 

 

 

Центральный Банк РФ

Курсовая работа

 

 

 

Выполнил:

Студент гр. 2И91,

Здобнова Е.О.

 

 

 

Научный рук-ль:

Бондарь Т.В.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Томск – 2010

Содержание

Введение

1. Центральный Банк страны: теоретические аспекты.
1. Понятие банковской системы и центрального банка.
2. История Центрального Банка РФ.
3. Государственные банки и банковские системы экономически развитых стран: Федеральная Резервная Система США.
2. Особенности функционирования Центрального Банка России.
1. Правовой статус и организационная структура Банка России.
2. Функции Центрального Банка России.
3. Денежно-кредитная политика государства.

Заключение 

Список использованной литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Неотъемлемым элементом  нашего повседневного бытия являются деньги. Современный человек не может  представить себе рыночную экономику  без денежного обращения. Деньги – это продукт исторического  развития. Они возникли на определенном этапе хозяйственной жизни общества, и их появление стало огромным шагом вперед  по преодолению узости бартерного обмена.

Деньги существуют на протяжении тысячелетий. Напротив, центральные  банки появились на исторической сцене сравнительно недавно. Что  же касается современной модели центральных  банков, то ее формирование восходит в  лучшем случае к XIXв., когда начали определяться функции центральных банков в экономике с бумажными деньгами и коммерческими банками.

Сегодня в любой, даже самой  маленькой, стране мира есть свой центральный  банк. Он выполняет две основные задачи. Первая задача – центральный  банк должен обеспечить стабильность функционирования банковской и финансовой систем. В частности, он должен предупреждать  возникновение финансовой паники, вероятность  которой в финансовой системе  с широким набором посреднических институтов весьма велика. При выполнении этой задачи центральный банк играет роль кредитора в последней инстанции.

Целью курсовой работы является исследование деятельности Центрального банка России.

Задачи данной курсовой работы:

• рассмотреть теоретические аспекты центрального Банка страны;
• изучить его историю;
• сравнить Центральный банк России с Центральными банками других стран;
• изучить организационную структуру и правовой статус Банка России;
• рассмотреть особенности функционирования Центрального Банка России;
• детально изучить денежно-кредитную политику государства.

Объектом исследования является Центральный Банк Российский Федерации.

Методами исследования являются: метод научной абстракции, позитивный анализ.

Предмет исследования: функции  Центрального Банка России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Центральный банк страны: теоретические аспекты.
1. Понятие банковской системы и центрального банка

Чаще всего под словом «система» понимается состав чего-либо. В Федеральном законе «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. Такое толкование не случайно («система» от гр. system - целое, составленное из частей, соединение).

Из этого же предположения  о содержании системы исходит  и немецкое законодательство, а также  некоторые немецкие авторы. В одном  из лучших немецких учебников «Банковское  дело» под редакцией проф. X. Е. Бюшгена отмечается, что банковская система состоит из универсальных и специализированных банков, эмиссионного банка. Центральный банк играет ведущую роль - роль банка банков.

Вместе с тем термины  «система» и «банковская система» определяют не только состав банков. По содержанию понятие «банковская  система» более широкое, оно включает:

• совокупность элементов,
• достаточность элементов, образующих определенную целостность,
• взаимодействие элементов.

Банковская система характеризуется  следующими свойствами:

1. Банковская система, прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

2. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в  виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как  денежно-кредитные институты дают «окраску» банковской системе.

Вместе с тем это  не следует понимать так, что сущность банковской системы есть сложение сущностей  ее элементов. Сущность банковской системы - это не арифметическое действие, а проникновение в новую более широкую сущность, охватывающую сущность не только отдельных элементов, но и их взаимосвязь. Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав ее отдельных элементов.

Практика знает несколько  типов банковской системы:

• распределительная централизованная банковская система;
• рыночная банковская система;
• система переходного периода.

В противоположность распределительной  системе банковская система рыночного  типа характеризуется отсутствием  монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства  самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует  множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и  кредитные функции разделены  ими между собой. Эмиссия сосредоточена  в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства.

Различия между этими  двумя типами системы представлены в таблице:

Распределительная (централизованная) банковская система	Рыночная банковская система
1. По типу собственности
Государство - единственный собственник на банки	Многообразие форм собственности
2. По степени монополизации
Монополия государства на формирование банков	Монополия государства на банки отсутствует, любые юридические  и физические лица могут образовать свой банк
3. По  количеству уровней  системы
Одноуровневая банковская система	Двухуровневая банковская система
4. По характеру системы управления
Централизованная (вертикальная) схема управления	Децентрализованная (горизонтальная) схема управления
5. По характеру банковской политики
Политика единого банка	Политика множества банков
6. По характеру взаимоотношений банков с государством
Государство отвечает по обязательствам банков	Государство не отвечает по обязательствам банков, так же как  банки не отвечают по обязательствам государства
7. По характеру подчиненности
Банки подчиняются правительству, зависят от его оперативной деятельности	Центральный банк РФ подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному  Совету, а не правительству
8. По выполнению эмиссионной и кредитной операции
Кредитные и эмиссионные  операции сосредоточены в одном  банке (кроме отдельных банков, которые  не выполняют эмиссионные операции)	Эмиссионные операции сосредоточены  только в Центральном банке РФ; операции по кредитованию предприятий  и физических лиц выполняют только коммерческие банки
9. По способу назначения руководителей банка
Руководитель банка назначается  центральной или местной властью, вышестоящими органами управления	Руководитель ЦБ РФ утверждается парламентом. Председатель (Президент) коммерческого банка назначается  его Советом

 

Современная банковская система  России представляет собой систему  переходного периода. Она выступает  как рыночная модель; разделена на два яруса: первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего  выпуск денег в обращение (эмиссию). Второй ярус состоит из различных  деловых банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

3. Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.

Теоретически можно предположить, что даже в том случае, если в  банковской системе исчезает первый ярус - центральный банк, то вся система не разрушается, какое-то время другие банки способны в пределах выпущенной массы платежных средств совершать расчеты, выдавать кредиты, проводить другие банковские и небанковские операции. В истории некоторых стран были примеры, когда эмиссионные операции поручались не только центральному банку, но и деловым, коммерческим банкам.

4. Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Здесь выделяются два момента.

Во-первых, банковская система  как целое все время находится  в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется. Например, еще недавно в России не было муниципальных банков, сейчас они созданы в ряде крупных  экономических центров. Существенное место занимали мелкие банки (с капиталом  до 100 млн. руб.), постепенно их число сокращается, достигнув к 1 сентября 1997г. 1,4% общей численности кредитных учреждений. С выходом нового банковского законодательства банковская система приобрела более совершенную законодательную базу.

Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают  новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так  и между ними. Банки участвуют  на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные»  и «короткие» деньги, покупают денежные ресурсы друг у друга. Банки могут  оказывать друг другу иные услуги, к примеру, участвовать в совместных проектах по финансированию предприятий, образовывать объединения и союзы.

5. Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении, физическим или юридическим лицам, либо кампаниям, которые не обладают данным счетом. Информация может выдаваться только о тех счетах, которые принадлежат тому, кто запрашивает о них информацию.

6. Банковская система - «самоорганизующаяся», поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.

В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает  сроки кредитования, увеличивает  доходы преимущественно не за счет основной, а побочной деятельности. Напротив, в условиях экономической  и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска, банки активизируют свою деятельность, как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и долгосрочному  кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений. Банки, не принявшие  меры, учитывающие меняющиеся события, неизбежно оказываются в трудном  экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки, в конечном счете, перестают  существовать.

7. Банковская система выступает как управляемая система - Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль над деятельностью кредитных институтов (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы).

Все эти признаки свойственны  и российской банковской системе, которая  в современных условиях, будучи системой переходного периода, тем, не менее, является развивающейся системой. Только за 1994г. число банков возросло с 2019 до 2517. В 1998г. в связи с августовским кризисом, наблюдается снижение численности банков. Взаимодействие между звеньями банковской системы приобретает более разносторонний характер, улучшается нормативная база ее деятельности.

До появления центральных  банков его функции выполняла  государственная казна. Операции, являющиеся прерогативой коммерческих банков, до их возникновения осуществлялись ростовщиками, менялами, нотариусами, ломбардами.

В рамках командно-административной экономики банковская система является одноуровневой: коммерческие банки  запрещены; государственный банк единолично осуществляет соответствующие банковские функции.

 

2. История Центрального Банка РФ

   Государственный  банк Российской Империи был  основан в 1860г. в процессе  реорганизации российской банковской  системы. Его создание происходило  в условиях вступления России  в капитализм, и было первой из “великих реформ”, проведенных в стране Императором Александром II. Значительное государственное вмешательство в развитие экономики, вызванное особенностями экономического развития России, обусловило генезис Государственного банка как органа экономической политики правительства.

   Государственный  банк являлся банком краткосрочного  коммерческого кредита и согласно  уставу был учрежден “для оживления  торговых оборотов и упрочения  денежной кредитной системы”. В  его функции входили учет векселей  и других срочных правительственных  и общественных процентных бумаг  и иностранных тратт, покупка  и продажа золота и серебра,  получение платежей по векселям  и другим срочным денежным  документам в счет доверителей,  прием вкладов, выдача ссуд  и покупка государственных бумаг  за свой счет.

   С начала 80-х годов  XIX века Госбанк готовил денежную  реформу, которая началась в  1895 г. и закончилась в 1898 г.  введением в России золотого  монометаллизма. В ходе этой же  реформы Госбанк получил эмиссионное  право. 

   Во время первой  мировой войны деятельность Госбанка  была направлена в основном  на ее финансирование. Большая  часть его активов накануне  Октябрьской революции 1917г. состояла  из обязательств казначейства  и ссуд под процентные бумаги. Золотой запас банка за это  время сократился с 1604 млн.  руб. (на 16 июня 1914г.) до 1101 млн. руб. (на 8 октября 1917г.). История дореволюционного  Государственного банка закончилась  7 ноября 1917 года. С этого момента началась история Государственного банка советского типа.

   7 ноября 1917г. большевики  захватили здание Государственного  банка в Петрограде, но прошло  еще два месяца, прежде чем  они стали реально контролировать  работу банка. Утром 27 декабря были захвачены Петроградские коммерческие банки, а вечером того же дня ВЦИК принял Декрет о национализации банков. В соответствии с этим декретом в стране была введена государственная монополия на банковское дело. Частные кредитные учреждения были национализированы и слиты с Государственным банком, который месяц спустя стал называться Народным банком Российской Республики (позднее Народным банком РСФСР).

   Основной задачей  банка была эмиссия бумажных  денег. С осени 1918 г. Народный  банк, находившийся в составе  Наркомфина, стал финансировать  народное хозяйство и заниматься  сметно-бюджетной работой. Внедрение  в период проведения политики  военного коммунизма безденежных  расчетов между государственными  предприятиями и учреждениями  привело к тому, что банк прекратил  осуществление кредитных операций. Функции банка как расчетного  центра также были сведены  к минимуму, поскольку все расчеты  велись с госбюджетом в порядке  сметного финансирования предприятий  и их доходы зачислялись на  счета бюджета. Таким образом,  в течение двух лет изменилась  сама сущность Народного банка.  Из банка он трансформировался  в орган, который наряду с  финансовыми органами обслуживал  в основном бюджетные операции. Функционирование двух параллельных  структур было нецелесообразным. Более того, само существование  учреждения под названием Народный  банк противоречило идее безденежного  хозяйства, которое в то время  пытались построить большевики. В результате 19 января 1920г. Народный  банк РСФСР был упразднен. Незначительное  количество сохранившихся банковских  операций стало осуществлять  Центральное бюджетно-расчетное  управление Наркомфина.

   В условиях проведения  новой экономической политики  постановлениями ВЦИК и СНК  соответственно от 3 и 10 октября  1921г. банк был восстановлен  под названием Государственный  банк РСФСР. Он начал свои  операции 16 ноября 1921года. В 1923г.  Государственный банк РСФСР был  преобразован в Государственный  банк СССР.

   Согласно Положению о Государственном банке РСФСР, принятому ВЦИК 13 октября 1921г., он являлся хозяйственной организацией, созданной "с целью способствовать кредитом и прочими банковскими операциями развитию промышленности, сельского хозяйства и товарооборота, а также с целью концентрации денежных оборотов и проведения других мер, направленных к установлению правильного денежного обращения". Он имел право предоставлять кредиты промышленным и торговым предприятиям различных форм собственности, а также сельским хозяйствам и кустарям только” при условии обеспеченности их и экономической целесообразности”. Госбанк находился в составе Наркомата финансов и подчинялся непосредственно Наркому финансов.

   В ноябре 1921г. Госбанку  было предоставлено монопольное  право на проведении операций  с валютой и валютными ценностями. Он должен был также устанавливать  официальный курс на драгоценные  металлы и иностранную валюту, регулируя разрешенные в 1922г.  частные сделки по купле-продаже  на бирже золота, серебра, иностранной  валюты, а также чеков и векселей, выписанных в иностранной валюте.

   11 октября 1922г.  Государственному банку было  предоставлено право выпуска  в обращение червонцев банковских  билетов, и он превратился в  эмиссионный центр. С началом  эмиссии червонцев началась денежная  реформа, в результате которой  была прекращена галопирующая  послевоенная инфляция.

   В период Нэпа  практиковались такие виды банковского  кредита, как учет векселей, ссуды  до востребования со специальных  текущих счетов, обеспеченных векселями,  а также срочные ссуды под  залог векселей. В дополнение  к этим кредитам банк спустя  три года после своего создания  стал осуществлять прямое целевое  кредитование. В октябре 1924г. был  впервые составлен сводный кредитный  план Госбанка по всем конторам.

   В результате проведенной  в 1925г. реформы кассового устройства  Государственного казначейства  произошло объединение денежной  наличности Госбанка и Наркомфина.

   Во второй половине 20-х годов функции и направления  деятельности Госбанка коренным  образом изменились. Это было  связано в основном с ускоренными  темпами проведения индустриализации, которые требовали крупных вливаний  в тяжелую промышленность в  течение короткого времени. 

   Проведение индустриализации  в СССР традиционными путями, т.е. за счет накопления денежных  средств внутри страны и внешних  займов, было невозможно. У населения  необходимые накопления отсутствовали,  а займы не могли быть осуществлены  ни по экономическим (мировой  экономический кризис), ни по политическим  причинам. В результате индустриализация  в стране проводилась за счет  эмиссионного финансирования. Поиск  способа, который позволил бы  государству в наиболее простой  форме перераспределять денежные  средства между секторами экономики,  продолжался в течение всего  периода свертывания Нэпа.

   В июне 1927г. в  связи с усилением регламентации  движения краткосрочных капиталов  на Госбанк была возложена  обязанность непосредственного  оперативного руководства всей  кредитной системой при сохранении  общего регулирования ее деятельности  за Наркоматом финансов. Госбанк  должен был наблюдать за деятельностью  остальных кредитных учреждений  в соответствии с правительственными  директивами в области кредитной  политики. Спецбанки должны были  хранить свободные средства и  кредитоваться только в Госбанке, которому предоставлялось право  участвовать в их советах и  ревизионных органах. Кроме того, Госбанк должен был увеличить  свою долю в акционерных капиталах  спецбанков.

   В феврале 1928г.  в связи с реорганизацией банковской  системы в Госбанке начал сосредоточиваться  основной объем операций по  краткосрочному кредитованию. При  этом в его ведение перешла  большая часть филиалов акционерных  банков, которые стали играть  вспомогательную роль в кредитовании  хозяйства. Операции по долгосрочному  кредитованию осуществлялись в основном в специально созданном Банке долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства (БДК), Центральном банке коммунального хозяйства и жилищного строительства (Цекомбанке) и отчасти в Центральном сельскохозяйственном банке (ЦСХбанке).

   В августе 1928г.  на Госбанк была возложена  обязанность кассового исполнения  госбюджета, что позволило сосредоточить  в нем кассовые операции социалистического  хозяйства. 

   В июне 1929г. был  принят первый Устав Госбанка, согласно которому банк являлся  органом регулирования денежного  обращения и краткосрочного кредитования  в соответствии с общим планом  развития народного хозяйства  СССР.

   В январе 1930г. в  связи с ликвидацией взаимного  коммерческого кредита все операции  по прямому краткосрочному кредитованию  стали осуществляться в Госбанке. Все Спецбанки превратились в банки долгосрочных вложений, а сеть их отделений была ликвидирована. Свои операции Спецбанки должны были осуществлять через филиалы Госбанка.

   В марте 1931г.  были определены функции Госбанка  как единого банка краткосрочного  кредитования, расчетного и кассового  центра хозяйства. 

   В мае 1932г. были  окончательно разграничены функции  между Госбанком и банками  долгосрочных вложений (Промбанком, Сельхозбанком, Всекобанком и  Цекомбанком).

   В результате кредитной  реформы деятельность Госбанка  окончательно утратила коммерческий  характер, и сформировались основные  функции Госбанка советского  типа - плановое кредитование хозяйства,  организация денежного обращения  и расчетов, кассовое исполнение  государственного бюджета и осуществление  международных расчетов. Одновременно  сложилась структура кредитной  системы, просуществовавшая с  небольшими модификациями 55 лет. 

   В дальнейшем совершенствование  деятельности Госбанка сводилось  к внедрению новых форм планового  кредитования хозяйства и банковских  расчетов, а также методов контроля  над расходованием средств на  выплату заработной платы (80% налично-денежного  оборота) и сбором торговой  выручки. 

   В 1933г. Госбанк  провел ряд мероприятий по  ускорению расчетов, улучшению учета,  совершенствованию организации  документооборота и усилению  внутри банковского контроля. Была  перестроена номенклатура статей  баланса Госбанка: они стали группироваться  по ведомственному признаку, что  сделало баланс сопоставимым  с кредитным планом. Был также  осуществлен переход к децентрализованной  квитовке меж филиальных оборотов  при сохранении общего контроля  в центре.

   В 1939г. Госбанк начал осуществление инкассации наличных денег.

   В декабре 1949г.  был принят второй Устав Госбанка.

   В апреле 1959г. в  связи с реорганизацией кредитной  системы Госбанку была передана  часть операций Сельхозбанка, Цекомбанка  и коммунальных банков. C 1960г. Госбанк  начал составлять планы кредитования  долгосрочных вложений.

   В мае 1961г. была проведена деноминация и девальвация рубля. Новые денежные знаки были обменены на старые в соотношении 1: 10. Одновременно золотое содержание рубля было увеличено всего в 4 раза и составило 0,987412 г чистого золота.

   В октябре 1960г.  был принят третий Устав Госбанка, а с 1963г. в ведение Госбанка были переданы государственные трудовые сберегательные кассы.

   В 1965-1969гг. в ходе проведения хозяйственной реформы в деятельности Госбанка произошли изменения, связанные с кредитованием и расчетами, с планированием и регулированием денежного обращения, финансированием капиталовложений и организацией сберегательного дела. Основными видами кредитования промышленности стали кредитование по обороту материальных ценностей и затрат на заработную плату и по простым ссудным счетам.

   В июле 1987г. в  связи c реорганизацией кредитной системы, в результате которой были образованы новые Спецбанки (Внешэкономбанк СССР, Промстройбанк СССР, Жилсоцбанк СССР и Сбербанк СССР), Госбанк стал выполнять функции главного банка страны. На него возлагалась разработка сводного кредитного плана и планов распределения ресурсов и кредитных вложений по всем банкам.

   В сентябре 1988г.  был утвержден четвертый Устав  Госбанка СССР, в соответствии  с которым он являлся главным  банком страны, единым эмиссионным  центром, организатором кредитных  и расчетных отношений в народном  хозяйстве. 

   С марта 1989г. в связи с переходом спецбанков на полный хозяйственный расчет и самофинансирование на Госбанк была возложена обязанность доводить до них контрольные цифры по объему кредитных ресурсов, размеру привлеченных средств населения, объему поступлений и платежей в иностранной валюте по банковским операциям.