Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Центральный банк РФ. 9

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

Глава 1. Понятие и сущность Центрального банка……………………………..5

1.1 Роль Центрального банка в банковской системе…………………….5

1.2 Задачи и функции Центрального банка………………………………7

Глава 2. Особенности Центрального банка в РФ……………………………..14

2.1 Возникновение и развитие Центрального банка в РФ……………...14

2.2 Проблемы и перспективы развития Центрального банка России…22

Заключение……………………………………………………………………….29

Список литературы………………………………………………………………32

Введение

Потребность в центральных банках возникла в связи с развитием товарно-денежных отношений на рубеже перехода от феодализма к капитализму около трехсот лет назад. В XX веке понимание значения роли центрального банка для всего хозяйственного оборота страны становится всеобщим и Международная финансовая конференция, состоявшаяся в Брюсселе в 1920 г., записала, что «в странах, где не существует центрального банка, его следует создать».

Сегодня ключевым элементом банковской системы любого развитого государства является центральный банк.

Актуальность темы исследования определится тем, что ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Основной задачей данной работы является изучение истории создания, роли и места Банка Росси в банковской системе.

Цель настоящей работы – определить роль и место Центрального Банка, а также направления деятельности Центрального банка РФ по совершенствованию банковской системы Российской Федерации для устойчивого функционирования в условиях современной экономики.

В связи с поставленной целью нам следует выполнить следующие задачи:

определить роль Центрального банка в банковской системе;
проанализировать задачи и функции Центрального банка;
исследовать возникновение и развитие Центрального банка в РФ;
рассмотреть проблемы и перспективы развития Центрального банка России.

Объектом исследования в данной работе выступает роль Центрального банка в банковской системе России на протяжение всех исторических этапов ее существования.

Теоретическую и методологическую основу работы составили научные труды отечественных и зарубежных экономистов по общей теории финансов, фундаментальные и прикладные исследования по проблематике денег и денежного обращения, а также труды специалистов, занимающихся прикладными вопросами обеспечения денежно-кредитной политики в России.

Также, в данной работе были использованы законодательные акты Правительства Российской Федерации, Банка России, периодические издания, Интернет ресурсы.

Цель и задачи написания работы определили ее структуру, которая состоит из введения, двух глав, заключения и списка используемой литературы.

Глава 1. Понятие и сущность Центрального банка

1.1 Роль Центрального банка в банковской системе

С развитием кредитных отношений тесно связано развитие банковского дела. С момента своего появления услуга кредитования предоставлялась только банками. Известно, что впервые банки появились много веков назад. В то время храмы брали на себя ответственность за хранение денег. В те же времена появились меняльные конторы. После этого стали появляться учреждения, которые имели некоторые признаки современных банков. Они начали появляться в крупных городах Италии и Германии. В более поздний период возникли небанковские учреждения кредитно-финансового плана. Системы кредитования широко развиты в разных странах мира.

Первыми профессионалами в области банковского дела можно считать средневековых менял и ростовщиков. Само слово «банк» происходит от итальянского «banco» - «скамья менялы», «денежный стол». Первый банк как специализированный кредитно-расчётный институт возник в Италии в 1407 г. в Генуе¹ («Банка ди Сан Джорджо»).

Коммерческий банк – это кредитно-финансовое учреждение универсального характера, занимающееся оказанием на платной (коммерческой) основе банковских услуг физическим и юридическим лицам в условиях рыночной конкуренции с другими коммерческими банками. Прибыль банков формируется как разница между суммой процентов, получаемых ими по выданным кредитам, и суммой процентов, уплачиваемых ими по депозитам. На ранних этапах развития банковского дела коммерческие банки обслуживали преимущественно торговлю, кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные с товарным обменом. В настоящее время коммерческие банки способны предложить своим клиентам до 200 видов разнообразных банковских услуг.

Идея Центрального банка зародилась в условиях относительно развитых капиталистических рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность, когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и финансового рынка в частности без Центрального банка как одного из органов государственного управления и надзора чревато глубокими потрясениями и неоправданными потерями².

В разных странах Центральные банки исторически выделились из массы коммерческих банков, как главные эмиссионные центры, т.е. государство предоставило им исключительное право эмиссии банкнот. Некоторые из Центральных банков были сразу учреждены как государственные институты (Немецкий федеральный банк, Резервный банк Австралии), другие были национализированы после Второй мировой войны (Банк Франции, Банк Англии, Банк Японии, Банк Канады, Банк Нидерландов). Некоторые Центральные банки до сих пор существуют на основе смешанной государственно-частной собственности (например, Федеральная резервная система США, возникшая в 1913 г.)³. Центральный банк России был создан в 1991 г. и действует в соответствии с Законом о Центральном банке.

В кредитно-денежной системе Центральный банк («банк банков») занимает главенствующее положение. Отношения Центрального банка с коммерческими банками строятся на административных принципах. В банковской системе Центральный банк находится на верхнем (высшем) уровне, коммерческие банки и другие кредитные организации - на нижнем уровне. Центральный банк практически не вступает в контакт с конечными потребителями банковских услуг – населением и организациями. Чаще всего центральный банк подотчетен непосредственно парламенту или образованной последним специальной банковской комиссии.

Центральные банки построены по различным схемам, но в тоже время имеют много общего. Общим является построение этих систем. Любая система включает в себя центральный банк страны, банки коммерческого характера некоторые другие специализированные финансовые учреждения. Кроме этого кредитные системы включают в себя небанковские учреждения, которыми являются инвестиционные компании, страховые компании, а также пенсионные фонды. В последнее время значительно повысилась роль небанковских учреждений. На рынке капитала Соединенных Штатов Америки огромное значение имеют страховые фирмы, кредитно-сберегательные компании и пенсионные фонды. Руководят деятельностью кредитной системы страны центральные банки. Они проводят различные финансовые действия правительства и осуществляют хранение свободных денежных масс.

Кроме этого эти банки занимаются хранением резервных средств коммерческих банков. Центральные банки способны предоставлять кредиты в больших суммах другим банкам и имеют монопольное право на денежную эмиссию. Эти банки являются центральными финансовыми учреждениями страны, и только они способны в полной мере проводить денежную и кредитную политику своего государства.

1.2 Задачи и функции Центрального банка

Долгий опыт функционирования множества Центральных банков стран мира, позволил выявить выполняемые ими функции (цели) и задачи.

Функциями (целями) любого национального Центрального банка можно назвать:

обеспечение устойчивости национальной денежной единицы внутри страны и на мировых рынках, ее покупательной способности, минимизации инфляции для создания благоприятных условий экономического роста;
обеспечение формирования и эффективного развития банковской системы страны, включая организацию функционирования расчетно-платежного механизма в народном хозяйстве (прежде всего концептуальный и методический аспекты)⁴.

Для достижения поставленных целей Центральные банки выполняют ряд задач:

эмиссию банкнот,
хранение государственных золотовалютных резервов,
хранение резервного фонда других кредитных учреждений,
денежно-кредитное регулирование экономики,
поддержание обменного курса национальной валюты,
кредитование коммерческих банков (рефинансирование),
кредитно-расчетное обслуживание правительства,
контроль за деятельностью кредитных учреждений.

Важнейшей задачей Центрального банка является регулирование денежно-кредитной системы. Центральный банк - основной проводник денежно-кредитной политики, являющейся составной частью экономической политики правительства.

Реализуя денежно-кредитную политику Центральный банк прямо не воздействует на состояние реального сектора экономики. Главная его задача - создать необходимые предпосылки для накопления сбережений хозяйствующими субъектами и населением, а также организовать их последующую трансформацию в производительные инвестиции. В число указанных предпосылок входят: предсказуемость темпов роста инфляции, стабильность курса национальной валюты, низкий уровень процентных ставок.

Стратегия (конечные цели) денежно-кредитной политики может определяться в рамках категорий количественных целей: количестве денег и объеме кредитов.⁵

Механизм влияния денежно-кредитной политики на национальное хозяйство характеризуется существенной сложностью. В этой связи Центральные банки в ходе принятия решений относительно конкретных мероприятий денежно-кредитной политики учитывают три группы показателей:

1) конечные цели денежно-кредитной политики - глобальные макроэкономические параметры, являющиеся постоянными для национального хозяйства. В их числе: стабильность товарных цен (низкая инфляция), уровень занятости населения, динамика ВВП, состояние платежного баланса;

2) промежуточные цели денежно-кредитной политики - краткосрочные цели, которые ставятся при реализации мер денежно-кредитной политики. Указанные цели являются обязательным этапом к достижению конечных целей. В их числе: денежная масса, ставка процента, валютный курс;

3) инструменты денежно-кредитной политики - это мероприятия, позволяющие корректировать достижение промежуточных целей, в том числе минимальные резервы, операции на открытом рынке, процентные ставки по операциям Центрального банка и др.⁶

Три группы показателей составляют особую систему, которая предполагает для достижения конечных целей постановку и разрешение промежуточных проблем (задач) при помощи соответствующих инструментов денежно-кредитной политики. Это обусловлено следующими обстоятельствами:

- конечные (глобальные) цели измеряются относительно большими периодами, с большими промежутками времени после применения конкретного инструмента денежно-кредитной политики;

- на доведение импульсов денежно-кредитной политики к ее конечным адресатам необходимо определенное время, что усложняет оценку эффективности денежно-кредитной политики по ее конечным (глобальным) целям.

Промежуточные цели денежно-кредитной политики обозначаются для того, чтобы информировать участников рынка о решениях Центрального банка и дать рынку определенный ориентир будущих денежных величин (темпов роста денежной массы, инфляции, ставки процента). Выбор промежуточных целей обусловлен несколькими критериями, в их числе:

- устойчивая связь поставленной цели с несколькими (или с одной) конечными целями;

- адекватность цели, то есть на цель должны оказывать воздействие инструменты денежно-кредитной политики из арсенала Банка России, и воздействующие в более сжатые сроки, нежели те, которые требуются для достижения конечных целей;

- возможность расчета стоимости достижения поставленной цели сразу либо с незначительным отставанием.⁷

Промежуточные цели денежно-кредитной политики могут определяться по количественному и качественному принципу. Первый принцип ставит целью Центрального банка стабильность темпов роста денежной массы или валового внутреннего продукта, второй принцип предполагает постановку уровня процентных ставок или валютного курса национальной денежной единицы, стабильный уровень цен.⁸

Постановка промежуточной цели по количественному принципу предполагает использование ряда инструментов, в их числе:

- изменение процентных ставок по операциям Центрального банка;

- изменение нормативов обязательных резервов;

- проведение операций на открытом рынке.

Указанные инструменты непосредственно влияют на объем денежной массы. Если рост денежной массы превышает намеченный целевой ориентир, Центральный банк увеличивает процентные ставки и нормативы обязательного резервирования, расширяет операции на открытом рынке. В том случае, если рост объема денежной массы находится на уровне, не ниже целевого ориентира, применение инструментов денежно-кредитной политики даст обратный эффект.⁹

Постановка промежуточной цели по качественному принципу предполагает, прежде всего:

- использование валютных интервенций;

- регулирование режима валютного курса;

- изменение процентных ставок.

Например, процентные ставки и валютные интервенции повышают Национальный валютный курс, если он ниже целевого ориентира, и, наоборот, понижают национальный валютный курс, если он выше целевого ориентира.

В системе инструментов денежно-кредитной политики процентные ставки выполняют тройственную функцию:

- являются индикатором текущей монетарной политики в стране;

- выступают каналами передачи импульсов указанной политики;

- инициируют концентрацию кредитных капиталов и перелив кредитных ресурсов к эффективным заемщикам.

Показанная тройственность функции процентных ставок касается также и их регулирующих возможностей:

- ставки обеспечивают регулирование уровня сбережений и инвестиций;

- ставки существенно влияют на уровень деловой активности;

- ставки прямо воздействуют на уровень инфляции.

Процентная политика Банка направлена на достижение трех основных целей: способствовать экономическому росту умеренно низкими ставками процента за кредит; удерживать инфляцию в плановых рамках; обеспечивать стабильность валютного курса российского рубля умеренно высокими ставками процента за кредит. Реализация данных целей может инициировать обратную динамику ставок процента на денежном рынке. Рост экономики предполагает понижение ставок процента; умеренная инфляция и сильный рубль предусматривают повышение ставок. Указанные противоречия между целями процентной политики обусловливают сложность ее практической реализации .¹⁰

В некоторых странах учетная ставка является официальной ставкой Центрального банка и выступает финансовой базой для ведения дисконтной политики. Дисконтная политика — это регулирование денежного рынка с помощью изменения ставки процента, по которой ведется переучет векселей при необходимости их трансформации в банковский кредит.

Динамика ставок процента на денежном рынке всецело зависит от денежно-кредитной политики, реализуемой в стране. Центральный банк выступает на денежном рынке заемщиком кредитных ресурсов в объемах, достаточных для оказания давления на соотношение спроса и предложения, чтобы таким образом влиять на уровень ставок процента за кредит на денежном рынке.¹¹

Центральный банк, реализуя денежно-кредитную политику, косвенно воздействует на состояние реального сектора экономики. Главная его задача - создать необходимые предпосылки для накопления сбережений хозяйствующими субъектами и населением, а также организовать их последующую трансформацию в производительные инвестиции.

Таким образом, первоочередной задачей государственного сектора является стабилизация экономики. Необходимо обеспечение экономического роста, борьба с инфляцией. Государство этим занимается, проводя фискальную и денежно - кредитную политику. Целью денежно-кредитной политики является контроль над денежной массой или уровнем ссудного процента - все это делается для регулирования денежного предложения в стране. Центральным звеном денежной политики государства является центральный банк. Именно он своими действиями и проводит денежную политику. В мировой практике основными инструментами ЦБ являются: операции на открытом рынке ценных бумаг, уровень процентной ставки по займам коммерческим банкам и величина обязательных резервов. Денежно-кредитная система играет в жизни общества настолько важную роль, что нарушение ее функционирования может повлечь катастрофические последствия для всей экономики. Поэтому во всех странах она находится под жестким контролем государства. Используя различные методы, государство добивается такого ее состояния, которое соответствует интересам развития всей экономики, эффективному решению постоянно возникающих экономических задач.

Глава 2. Особенности Центрального банка в РФ

2.1 Возникновение и развитие Центрального банка в РФ

Центральный банк РФ (Банк России) является наследником Государственного банка СССР, предшественником которого, в свою очередь, был Государственный банк Российской империи.

До середины XVIII в. кредитованием хозяйственной деятельности в России занимались главным образом ростовщики. Только организаторы мануфактур и купцы, занимавшиеся внешнеторговыми операциями, пользовались иногда казенными ссудами, большей частью беспроцентными. Основными кредиторами первых российских купцов были их иностранные торговые партнеры. Причем кредитные сделки с иностранными коммерсантами первоначально оформлялись как заемные кабалы, но постепенно их вытеснял вексельный кредит.

Банки как особые экономические институты начали создаваться в России в середине XVIII в., причем сразу как казенные (государственные). Объясняется это тем, что частные денежные капиталы к тому времени в стране еще не были накоплены, а кредит, в котором нуждались прежде всего правительство, землевладельцы и купцы, был ростовщическим и стоил исключительно дорого. Казенным банкам предшествовали казенные ломбарды.

Первым казенным кредитным учреждением стала Монетная контора (канцелярия), созданная в 1729 г. Это был своеобразный государственный ломбард, выдававший частным лицам ссуды на срок до трех лет. Образование государственных банков в России началось в годы правления императрицы Елизаветы. В соответствии с ее Указом «Об учреждении Государственного заемного банка и о наказании ростовщиков» от 23 июня 1754 г. за счет казенных сумм был создан Заемный банк, состоявший фактически из двух самостоятельных банков: «для дворянства в Москве и Санкт-Петербурге» (Дворянский банк) и «для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества» (Купеческий, или Коммерческий, банк).

При Екатерине II были учреждены:

в 1768—1769 гг. — два эмиссионных банка («променных») (в Петербурге и Москве) «для вымена государственных ассигнаций»;

в 1772 г. — сохранные казны при опекунских советах в Москве и Петербурге (играли роль земельных банков) и ссудные казны (банки для кредитов под ручные залоги);

в 1775 г. — приказы общественного призрения;

в 1786 г. — Заемный банк (на основе упраздненных дворянских банков) и подотчетный только самой императрице Ассигнационный банк (на основе реорганизации променных банков), который по стоявшим перед ним задачам очень напоминал банк центральный¹².

Из государственных банковских учреждений, возникших в последующие годы, следует отметить Коммерческий банк (1818 г.), ставший преемником так называемых учетных контор Ассигнационного банка.

В 1860 г. этот Государственный коммерческий банк был ликвидирован, а на его основе был создан Государственный банк (ему также были переданы активы и пассивы Заемного банка и некоторых других кредитных организаций). Именно с этого момента начинается официальная история Центрального банка Российской империи, а затем СССР и Российской Федерации.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.

20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. Банк России начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.

В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.¹³

С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

С целью преодоления последствий финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.

Денежно-кредитная политика Банка России была ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.

В результате взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обменного курса.

Деятельность Банка России в области развития платежной системы была направлена на повышение ее надежности и эффективности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны. С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.

В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора и пруденциальной отчетности за счет внедрения системы международных стандартов (МСФО).

С целью противодействия использованию банками разного рода схем для искусственного завышения или занижения значения обязательных нормативов в 2004 г. Банк России принял ряд документов в том числе Положение "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" и Инструкцию "Об обязательных нормативах банков".

В связи с расширением круга кредитных организаций, предоставляющих населению ипотечные кредиты, Банк России в 2003 г. издал Указание "О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию", в котором был определен порядок составления и предоставления сведений о предоставленных кредитными организациями ипотечных жилищных кредитах.

С принятием Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" кредитные организации, обеспечивающие соблюдение требований по защите интересов инвесторов, получили законодательно закрепленную возможность рефинансировать свои требования по ипотечным кредитам за счет выпуска указанных ценных бумаг.

В 2004 г. на основании Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" Банк России издал Инструкцию "Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием", в которой установил особенности расчета и значений обязательных нормативов, величину и методику определения дополнительных обязательных нормативов кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.¹⁴

В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". В нем были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.