Центральный банк РФ: его функции и роль в рыночной экономике. 3

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ФГОУ  ВПО «Чувашский государственный  университет

им. И.Н. Ульянова»

Экономический факультет

Кафедра финансов, кредита и статистики 
 
 
 
 
 

Курсовая  работа

на  тему:

«Центральный  банк РФ: его функции  и роль в рыночной экономике» 
 
 
 

                                                             Выполнил: студент группы ЭК 31–08

Платонова Инна Валерьевна

Научный руководитель: к. э. н., доцент

Толстова  Мария Леонидовна 
 
 
 
 
 
 

Чебоксары, 2011

Содержание

Введение.

Глава 1. Место Центрального банка РФ в банковской системе России.

1. Статус Банка России, основные цели и функции ЦБ РФ.
2. Полномочия и функции ЦБ РФ по отношению к кредитным организациям.

Глава 2. Структура ЦБ РФ.

2.1.     Департаменты ЦБ РФ и их  задачи.

2.2.     Территориальные подразделения  Банка России.

Глава 3. Инструменты денежно-кредитной политики  Центрального банка  РФ.

3.1.      Денежно-кредитное регулирование  экономики – основная функция  центрального банка.

3.2.     Методы и инструменты денежно-кредитного  регулирования экономики в РФ.

                      3.2.1. Политика минимальных резервов.

                      3.2.2. Операции на открытом рынке.

                      3.2.3. Политика рефинансирования.

Заключение.

Список  использованной литературы.

Приложения. 
 
 
 
 
 

Введение 

    Составной частью рынка ссудных капиталов является банковская система. Она представляет собой совокупность различных банков.

    В зависимости от взаимосвязей банков, от характера выполняемых ими функций различают два типа построения банковской системы: одноуровневую (распределительную, централизованную) и двухуровневую.

В странах  с рыночной экономикой действует  двухуровневая банковская система, для которой характерно строгое  разделение функций центрального и коммерческих банков.

     Двухуровневая система состоит из трех элементов: центрального банка (ось банковской системы); коммерческих банков (основа банковской системы); учреждений банковской инфраструктуры, обеспечивающей информационное, методическое, научное и кадровое обеспечение банковской деятельности (служб по обработке, передаче и хранению информации, международных систем межбанковской коммуникации, страховых структур, расчетных палат, аудиторских служб, центров торговли валютой, межбанковскими кредитами, системы подготовки кадров для банков).

     Возникновение центральных банков в одних странах исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих, наиболее надежных коммерческих банков, пользовавшихся всеобщим доверием, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называть эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, так как выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. В других странах центральные банки были созданы государством.       В конце XIX - начале ХХ в. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном банке, который стал называться центральным эмиссионным банком, а на современном этапе – просто центральным банком.     Это название отражает роль банка в кредитной системе страны. Центральный банк служит как бы осью, центром кредитной системы.

     Целью курсовой работы является изучение функций Центрального банка РФ и его роли в рыночной экономике. Для достижения поставленной цели перед нами ставятся следующие задачи:

1. Определить  место Центрального банка РФ  в банковской системе, а именно  статус Банка России, его полномочия  по отношению к кредитным организациям, правовое регулирование его деятельности;

2. Изучить  структуру Центрального банка  РФ, его департаменты и территориальные  подразделения;

3. Проанализировать  денежно-кредитную политику Центрального  банка и основные инструменты  денежно-кредитного регулирования. 

    Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это не повод забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать. Только таким путем можно создать благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов.

     Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

    В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Статьей 75 Конституции Российской Федерации  установлен особый конституционно-правовой  статус Центрального Банка России, определено его исключительное  право на осуществление денежной  эмиссии (часть 1) и в качестве  основной функции – защита  и обеспечение устойчивости рубля  (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка  России определяются также Федеральным  законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

     В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.   

 Ключевым  элементом правового статуса  Банка России является принцип  независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".   

 Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.   

 Банк  России является юридическим  лицом. Уставный капитал и иное  имущество Банка России являются  федеральной собственностью, при  этом Банк России наделен имущественной  и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию  и распоряжению имуществом Банка  России, включая золотовалютные  резервы Банка России, осуществляются  самим Банком России в соответствии  с целями и в порядке, которые  установлены Федеральным законом  "О Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)". Изъятие  и обременение обязательствами  имущества Банка России без  его согласия не допускаются,  если иное не предусмотрено  федеральным законом. Финансовая  независимость Банка России выражается  в том, что он осуществляет  свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.   

 Государство  не отвечает по обязательствам  Банка России, так же, как и  Банк России – по обязательствам  государства, если они не приняли  на себя такие обязательства  или если иное не предусмотрено  федеральными законами. Банк России  не отвечает по обязательствам  кредитных организаций, а кредитные  организации не отвечают по  обязательствам Банка России, за  исключением случаев, когда Банк  России или кредитные организации  принимают на себя такие обязательства.    

 В  своей деятельности Банк России  подотчетен Государственной Думе  Федерального Собрания Российской  Федерации (далее – Государственная  Дума), которая назначает на должность  и освобождает от должности  Председателя Банка России (по  представлению Президента Российской  Федерации) и членов Совета  директоров Банка России (по представлению  Председателя Банка России, согласованному  с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей  Государственной Думы в Национальном  банковском совете в рамках  своей квоты, а также рассматривает  основные направления единой  государственной денежно-кредитной  политики и годовой отчет Банка  России и принимает по ним  решения. На основании предложения  Национального банковского совета  Государственная Дума вправе  принять решение о проверке  Счетной палатой Российской Федерации  финансово-хозяйственной деятельности  Банка России, его структурных  подразделений и учреждений. Кроме  того, Государственная Дума проводит  парламентские слушания о деятельности  Банка России с участием его  представителей, а также заслушивает  доклады Председателя Банка России  о деятельности Банка России  при представлении годового отчета  и основных направлений единой  государственной денежно-кредитной  политики.    

 Банк  России осуществляет свои функции  в соответствии с Конституцией  Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции:    

 —  во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;— монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует наличное  денежное обращение;   

 —  утверждает графическое обозначение  рубля в виде знака;   

 —  является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему их рефинансирования;    

 —  устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;    

 —  устанавливает правила проведения  банковских операций;   

 —  осуществляет обслуживание счетов  бюджетов всех уровней бюджетной  системы Российской Федерации,  если иное не установлено федеральными  законами, посредством проведения  расчетов по поручению уполномоченных  органов исполнительной власти  и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;   

 —  осуществляет эффективное управление  золотовалютными резервами Банка  России;   

 —  принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;   

 —  осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских  групп;   

 —  регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;   

 —  осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской  Федерации все виды банковских  операций и иных сделок, необходимых  для выполнения функций Банка  России;   

 —  организует и осуществляет валютное  регулирование и валютный контроль  в соответствии с законодательством  Российской Федерации;   

 —  определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими лицами;   

 —  устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;   

 —  устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по  отношению к рублю;   

 —  принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;   

 —  устанавливает порядок и условия  осуществления валютными биржами  деятельности по организации  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты (функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности");    

 —  проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений, публикует соответствующие  материалы и статистические данные;    

 —  осуществляет выплаты Банка России  по вкладам физических лиц  в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного  страхования вкладов физических  лиц в банках Российской Федерации,  в случаях и порядке, которые  предусмотрены федеральным законом ;   

 —  является депозитарием средств  Международного валютного фонда  в валюте Российской Федерации,  осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения  Международного валютного фонда  и договорами с Международным  валютным фондом;    

 —  осуществляет иные функции в  соответствии с федеральными  законами. 
 
 
 
 
 

2. Полномочия  и функции Центрального банка РФ по отношению  к кредитным организациям

    Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, за соблюдением ими банковского законодательства и нормативных актов. При этом преследуется главная цель – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции он осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора.

    Для кредитных организаций Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. При этом должны соблюдаться обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д.

    В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний, непредоставления информации либо предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право потребовать устранения выявленных нарушений, а также взыскать штраф или ограничить проведение ею отдельных операций либо отозвать лицензию.

    Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами.

     Банк России не вправе участвовать в капиталах или являться членом иных коммерческих или некоммерческих организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

    Банк России может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств.

Центральный банк Российской Федерации выполняет  следующие функции по отношению  к кредитным организациям:

1) принимает  решение о государственной регистрации  кредитных организаций, выдает  кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

2) осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций и банковских групп;

3) регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии  с федеральными законами;

4) осуществляет  выплаты Банка России по вкладам  физических лиц в признанных  банкротами банках, не участвующих  в системе обязательного страхования  вкладов физических лиц в банках  Российской Федерации, в случаях  и порядке, которые предусмотрены  федеральным законом; (п.4 введен Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ)

     В целях организации налично-денежного обращения на территории РФ Банк России:

• осуществляет прогнозирование и организует производство, перевозку и хранение банкнот  и монет, создает их резервные  фонды;

• устанавливает  правила хранения, перевозки и  инкассации наличных денег для кредитных  организаций;

• устанавливает  признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;

• определяет порядок ведения кассовых операций.

     Действующая в России система надзора в целом соответствует ключевым принципам эффективного банковского надзора, определенным Базельским комитетом по банковскому надзору («Комитетом Кука»). ЦБР осуществляет регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними по следующим основным направлениям:

 •  регламентация обязательных экономических  нормативов для кредитных организаций  (минимального размера капитала, достаточности капитала, нормативов  ликвидности и др.); определение  лимитов открытой валютной позиции,  порядка формирования резервов  для покрытия рисков;

• регистрация  эмиссий ценных бумаг кредитных  организаций;

• установление правил проведения отдельных банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской  и статистической отчетности кредитных  организаций;

• регистрация  и лицензирование деятельности кредитных  организаций;

• надзор за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов ЦБР, проверка деятельности кредитных организаций.

     Банк России выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы Российской Федерации. Он организует межбанковские расчеты, служит расчетным центром банковской системы страны; устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов в России; координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных (в том числе клиринговых) систем. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 2. Структура Центрального банка РФ 

2.1. Департаменты ЦБ  РФ и их задачи 

В настоящее  время в Центральном банке  Российской Федерации функционируют  следующие структурные подразделения:

1.Сводный  экономический департамент

2.Департамент  исследований и информации

3.Департамент  наличного денежного обращения

4.Департамент  регулирования, управления и мониторинга  платежной системы Банка России 

5.Департамент  регулирования расчетов

6.Департамент  бухгалтерского учета и отчетности

7.Департамент  лицензирования деятельности и  финансового оздоровления кредитных  организаций

8.Департамент  банковского регулирования и  надзора

9.Главная  инспекция кредитных организаций

10.Департамент  операций на финансовых рынках

11.Департамент  обеспечения и контроля операций  на финансовых рынках

12.Департамент  финансового мониторинга и валютного  контроля

13.Департамент  платежного баланса

14.Департамент  методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации

15.Юридический  департамент

16.Департамент  полевых учреждений

17.Департамент  информационных систем

18.Департамент  персонала

19.Департамент  по работе с территориальными  учреждениями Банка России

20.Финансовый  департамент 

21.Департамент  внутреннего аудита и ревизий 

22.Департамент  международных финансово-экономических  отношений

23.Департамент  внешних и общественных связей

24.Административный  департамент

25.Главное  управление недвижимости Банка  России 

26.Главное  управление экспертизы 

27.Главное  управление безопасности и защиты  информации.

Рассмотрим  функции и задачи некоторых из них.