Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Центральный Банк России, его функции и роль в кредитно-денежном регулировании экономики

- -

Зарегистрировано «_______» _______________________20_______г.

________________________________/________________________________

подпись (расшифровка подписи)

Федеральное государственное автономное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«белгородский государственный национальный

исследовательский университет»

АЛЕКСЕЕВСКИЙ ФИЛИАЛ

(АФ НИУ «БелГУ»)

Кафедра экономики, бухгалтерского учета, финансов и менеджмента

Центральный Банк России, его функции и роль в кредитно-денежном регулировании экономики

Курсовая работа

по дисциплине «Макроэкономика»

студентки заочной формы обучения 2 курса группы 101157

направления 080100.62 Экономика, профиль Финансы и кредит

Галяпиной Натальи Ивановны

Научный руководитель:

доктор экономических наук,

профессор Т.В. Савченко

Допущена к защите

______________/_____________________

подпись (расшифровка подписи)

_______________

(дата )

Защищена с оценкой ____________

______________/_____________________

подпись (расшифровка подписи)

_______________

(дата )

Алексеевка 2013

Содержание

Введение………………………………………………………….…………………. 3

1. Центральный Банк России как финансовый институт и его функции ..…..… 6

1.1. Краткая история создания и деятельности Банка России .…………… 6

1.2. Статус, основные цели и функции Центрального банка РФ ………… 12

1.3. Организационная структура и органы управления ЦБ РФ ………….. 18

2. Роль Центрального банка России в кредитно-денежном регулировании

экономики ……………………………………………………………………… 21

2.1. Кредитно-денежное регулирование экономики – основная функция Центрального банка ………………………………………………………… 21

2.2. Методы и инструменты кредитно-денежного регулирования экономики в РФ …………………………………………………………….. 30

2.2.1.Изменение нормативов обязательных резервов ………………. 31

2.2.2. Процентная политика Центрального Банка …………………... 33

2.2.3. Операции на открытом рынке ………………………….……… 36

3. Основные направления государственной денежно-кредитной политики на

2013 год и период 2014-2015 годов …………………………………………... 41

3.1. Принципы денежно-кредитной политики на

среднесрочную перспективу ……………………………………………….. 41

3.2. Цели и инструменты денежно-кредитной политики в 2013 году

и на период 2014 и 2015 годов …………………………………………… 42

Заключение……………………………………………………………………….... 47

Список использованных материалов ……………………………………...…… 50

Приложение ……………………………………………………………………….. 53

Введение

Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это не повод забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать. Только таким путем можно создать благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов.

Выполняя роль главного координирующего и регулирующего кредитного органа, Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитно-денежной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать.

В Большом экономическом словаре даётся следующее определение центрального банка: «Государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является “банком банков”, агентом правительства при обслуживании госбюджета».

Обеспечение устойчивости кредитно-денежной системы, стабильного функционирования её отдельных звеньев, и в первую очередь – коммерческих банков, является одной из главных задач Центрального Банка страны.

Эффективное функционирование банковской системы – необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль Центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран с рыночной экономикой.

Со времен появления первых банков кредитно-денежное и финансовое хозяйство многих стран находится в постоянном процессе структурных изменений. Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система взаимоотношений банков и финансово-кредитных институтов.

Существенные изменения происходят и в функционировании банков: повышаются самостоятельность и роль банков в народном хозяйстве; расширяются функции действующих и создаются новые финансово-кредитные институты; изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей; идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функций специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития.

Во всем этом немаловажную роль играют Центральные банки.

Таким образом, актуальность темы курсовой работы соответствует современному состоянию проблемы, значению деятельности Центрального Банка России в процессе кредитно-денежного регулирования экономики.

В курсовой работе рассмотрены история создания Банка России, его цели, основные функции как центра денежно-кредитного регулирования экономики, структура и органы управления. Произведен анализ основной функции Центрального банка– кредитно-денежного регулирование экономики России.

Предметом изучения в курсовой работе являются основы деятельности Центрального Банка РФ, его роль в кредитно-денежном регулировании экономики России.

Объектом изучения в курсовой работе является Центральный Банк России и его функции.

Целью курсовой работы является изучение функций Центрального банка РФ и его роли в кредитно-денежном регулировании экономики России.

Для достижения поставленной цели надо решить следующие задачи:

определить исторически сложившееся место Центрального банка РФ в банковской системе, а именно статус Банка России, его полномочия, правовое регулирование деятельности;
рассмотреть структуру Центрального банка РФ и функции органов управления;
проанализировать денежно-кредитную политику Центрального банка и основные инструменты денежно-кредитного регулирования экономики;
изучить основные направления государственной денежно-кредитной политики на 2013 год и период 2014-2015 годов

В теоретической основе курсовой работы использовались законодательные и нормативно-правовые документы, учебно-методические пособия авторов: Лаврушина О.И., Фетисова Г.Г., Макеева С.Р. и др., материалы журналов "Деньги и кредит" и "Вестник Банка России", информация интернет-ресурсов.

Курсовая работа включает в себя введение, три главы, в которых рассматриваются основы функционирования Центрального Банка РФ, его роль в кредитно-денежном регулировании экономики, заключение, список использованных материалов, приложения

1. Центральный Банк России как финансовый институт и его функции

1. Краткая история создания и деятельности Банка России

Банк России, как приемник Государственного банка Российской империи, Народного банка РСФСР, Государственного банка РСФСР и СССР, изначально функционирует как государственный банк.

Государственный банк Российской империи возник в 1860 году по указу императора Александра II. Согласно уставу, был учрежден «для оживления торговых оборотов и укрепления денежной кредитной системы». В его функции входили учет векселей и других срочных правительственных и общественных процентных бумаг и иностранных трат, покупка и продажа золота и серебра, получение платежей по векселям и другим срочным денежным документам в счет доверителей, прием вкладов, выдача ссуд и покупку государственных бумаг за свой счет. С 1860 по 1894 год являлся вспомогательным учреждением Министерства Финансов.

С конца 80-ых годов XIX века Государственный банк Российской империи подготовил денежную реформу, которая была проведена в 1895-1898 гг. и ознаменовалась введением в России золотого монометаллизма. В ходе этих реформ банк получил эмиссионное право.

С принятием в 1984 году нового устава начинается второй период в деятельности Государственного банка Российской империи. После денежного кризиса, вызванного Русско-японской войной 1905-1906 гг. он трансформировался в «банк банков» и являлся крупнейшим в Европе учреждением по количеству золотого запаса. Прекратил свое существование после 7 ноября 1917 года[13].

Народный банк РСФСР существовал с 1917 по 1920 годы. Официально действовал по уставу 1894 года, но фактически был вспомогательным учреждением Наркомфина. Занимался в основном эмиссией бумажных денег. В эпоху военного коммунизма и всеобщих безденежных расчетов его роль была сведена до минимума, и Народный банк РСФСР был расформирован.

Государственный банк РСФСР возник в связи с объявлением новой экономической политики 10 января 1921 года. В 1923 году после образования Советского Союза преобразовывается в Государственный банк СССР и получает исключительное эмиссионное право.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР[13].

2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР [13].

В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур Верховный Совет РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.

20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен в связи с роспуском Советского Союза и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России) [13].

Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране была создана широкая сеть коммерческих банков, была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

С декабря 1992 г. началась передача Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета созданному Федеральному Казначейству.

Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст.75) и Законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления [4].

В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО.

С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

С целью преодоления последствий финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. Были также созданы Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственный координационный комитет содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.

В 2003 г. Банк России приступил к реализации проекта по усовершенствованию банковского надзора за счет внедрения системы международных стандартов (МФСО) [13].

В связи с расширением круга кредитных организаций, предоставляющих населению ипотечные кредиты, Банк России в 2003 г. издал Указание "О проведении единовременного обследования по ипотечному кредитованию", в котором был определен порядок составления и предоставления сведений о предоставленных кредитными организациями ипотечных жилищных кредитах.

В декабре 2003 года был принят Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"[5].

В нем были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.

В настоящее время в системе страхования вкладов участвует подавляющее большинство банков. В них сосредоточено почти 100 процентов всех вкладов физических лиц, размещенных в банковских учреждениях Российской Федерации.

С целью противодействия использованию банками разного рода схем для искусственного завышения или занижения значения обязательных нормативов в 2004 г. Банк России принял ряд документов, в том числе Положение "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" и Инструкцию "Об обязательных нормативах банков".

В 2004 г. на основании Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" Банк России издал Инструкцию "Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием", в которой установил нормативы кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.

В апреле 2005 г. Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации была принята "Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года", согласно которой основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу (2005—2008 гг.) является повышение его устойчивости и эффективности функционирования.

В 2008 году, в связи с кризисом ипотечного кредитования в США и острым дефицитом ликвидности на международных финансовых рынках, изменились условия проведения денежно-кредитной политики, основной целью которой стало снижения инфляции.

Банк России увеличил объемы рефинансирования коммерческих банков. Был разработан аукционный механизм размещения свободных средств федерального бюджета на банковских депозитах.

В сентябре 2008 г. в результате обострения мирового финансового кризиса ситуация в экономике России кардинально изменилась. Резкое падение мировых цен на экспортируемые Россией товары привело к ухудшению состояния платежного баланса страны. К концу 2008 г. сформировавшийся осенью 2008 года валютный курс рубля перестал соответствовать экономическим реалиям. Поэтому была проведена постепенная девальвация рубля. 23 января 2009 года верхняя граница валютного коридора стоимости бивалютной корзины была установлена на уровне 41 рубль.

Начавшийся осенью 2008 года мощный отток частного капитала, сопровождался резким падением цен на акции на российских фондовых биржах. Российские компании и банки оказались отрезанными от иностранных источников финансирования.

В результате ухудшилась ситуация с ликвидностью кредитных организаций. В октябре 2008 г. отток вкладов населения из банков достиг своего максимума. Начался рост просроченной задолженности по кредитам, резко снизились объемы операций межбанковского кредитования.

В это время Банк России основные усилия направил на предотвращение массового банкротства российских банков: неоднократно принималось решение о снижении нормативов обязательных резервов; расширен перечень активов, принимаемых Банком России в залог при рефинансировании банков; в течение 2009 г. 10 раз снижались ставка рефинансирования Банка России и другие ставки по операциям Банка России с кредитными организациями (до конца 2009 г. ставка рефинансирования снизилась с 13% до 8,75%); был создан временный механизм поддержания межбанковского рынка в условиях кризиса, который предусматривал компенсацию Банком России до 90% убытков, понесенных банками-кредиторами при межбанковском кредитовании банков, у которых была отозвана лицензия; был разработан механизм предоставления Банком России кредитным организациям кредитов без обеспечения ("беззалоговых" кредитов); одним из способов увеличения капитала банков стало предоставление им за счет государственных средств субординированных кредитов, а так же разработан механизм приобретения государством привилегированных акций банков, нуждающихся в пополнении капиталов, с оплатой их специальными облигациями федерального займа; совместно с Агентством по страхованию вкладов Банк России провел большую работу по санации проблемных банков; Банк России предоставлял кредиты на льготных условиях крупным финансово устойчивым банкам в случае их готовности приобрести за символическую сумму контрольный пакет акций проблемного банка и за счет полученных средств осуществить его санацию.

В результате принятых мер ситуация относительно стабилизировалась.

В течение 2010 г. по мере улучшения ситуации в банковском секторе Банк России постепенно сворачивал специальные антикризисные механизмы.

В первой половине 2010 года в условиях быстро снижающейся инфляции, низкого совокупного спроса на товары и услуги, вялого роста банковского кредитования Банк России четыре раза принимал решения о снижении своих процентных ставок. За первые 5 месяцев 2010 г. ставка рефинансирования была снижена с 8,75 до 7,75%.

С середины 2010 г. макроэкономическая ситуация начала изменяться. В конце декабря на фоне растущей инфляции было принято решение о повышении процентных ставок на 0,25% по привлекаемым Банком России депозитам.

В начале 2011 года Банк России продолжил ужесточение денежно-кредитной политики. В целях снижения инфляции в январе-феврале были и повышены нормативы обязательных резервов и большинство процентных ставок Банка России, включая ставку рефинансирования, на 0,25%. В марте 2011 г. вновь было принято решение о повышении нормативов обязательных резервов.

1.2. Статус, основные цели и функции Центрального банка РФ

В настоящее время в банковской системе России Банк России (Центральный Банк РФ – ЦБ РФ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк выступает ключевым агентом государственной кредитно-денежной политики.

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

Основным элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется, прежде всего, в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»[2].

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления [29].

Нормативные акты, издаваемые ЦБР, обязательны для органов государственной власти РФ и ее субъектов, органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Проекты федеральных законов, нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, касающихся выполнения функций Банка России, должны направляться на его заключение.

ЦБР подотчетен лишь Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Государственная Дума по представлению Президента назначает сроком на четыре года Председателя и членов Совета директоров, рассматривает годовой отчет ЦБР и аудиторское заключение, определяет аудиторскую фирму для аудиторской проверки банка; заслушивает доклады Председателя о деятельности ЦБР дважды в год: при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

В то же время ЦБ РФ участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель банка присутствует на заседаниях Правительства РФ. Министр финансов и министр экономического развития принимают участие в заседаниях Совета директоров Банка России с правом совещательного голоса. ЦБР и Правительство РФ координируют свою политику, проводят регулярные консультации. В частности, ЦБР консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой финансовой, кредитной и денежной политики[1,сто 114, подпункт б].

Контроль над Банком России осуществляет и Президент. Он представляет кандидатуру Председателя банка Государственной Думе [1, сто 83, подпункт г].

В соответствии со статьей 2 Закона РФ "О Центральном банке РФ" Банк России выступает в статусе юридического лица, то есть организации, которая «имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом»[2].

Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Прибыль Банка России определяется как разница между суммой доходов от предусмотренных статьей 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» банковских операций и сделок и доходов от участия в капиталах кредитных организаций и расходами, связанными с осуществлением Банком России своих функций, установленных статьей 4 Федерального закона [2].

Банк России является юридическим лицом, освобожденным от уплаты всех налогов, пошлин, сборов и других платежей на территории РФ.

Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием.

Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего федерального закона [2, ст. 13].

Определим основные цели деятельности Центрального Банка России. В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что «целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы [2].

Отметим, что, согласно ст.3 данного Закона, получение прибыли не является целью деятельности Банка России[2].

Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти (ст. 75 Конституции Российской Федерации и ст. 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)").

Согласно Конституции Российской Федерации главной задачей Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля.

Так же к основным задачам Банка России относят:

регулирование денежного обращения;
проведение единой денежно-кредитной политики;
защита интересов вкладчиков, банков;
надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;
осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля. Перечень функций, которые выполняет Банк России определен в статье 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России). (Приложение 1)

К основным функциям ЦБ РФ относятся:

1) монопольная эмиссия наличных денег и организация их обращения

2) функция финансового агента, банкира Правительства