Центральный банк России: история развития и современное состояние. 7

  • Федеральное агентство по образованию

    • ГОУ ВПО  Уральский государственный экономический  университет

  • Центр дистанционного образования
    •  
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     

    КУРСОВАЯ  РАБОТА 

    по дисциплине:  «Деньги, кредит, банки»

    на тему: «Центральный банк России: история  развития и современное состояние» 
     
     
     
     
     

                                               Выполнил: студент 2 курса

                  группа  ФК-09 СВ

                  специальность «Финансы и кредит»

                  КОЛОМЕЙЦЕВА О.Ю. 

                  Проверил  преподаватель:

                  Мокеева Н.Н. 
                   
                   
                   
                   

    2010 г. 

    Содержание

        ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………..3

      1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ……………………………………………6

      1.1. История возникновения и развития Центрального банка Российской Федерации………………………………………………………………………...6

           1.2. Цели, задачи и функции Центрального банка Российской

      Федерации ……………………………………………………………………….9

      2. ХАРАКТЕРИСТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ ……………………………………………………………………………...18

      2.1. Денежно-кредитное регулирование экономики – основная функция Центрального банка……………………………………………………………..18

      2.2. Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования экономики в Российской Федерации …………………………………………………………20

      3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПУТЕЙ РАЗВИТИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ…………………………………………………….24

           3.1. Пути совершенствования законодательства о Банке России……………24

           3.2. Основы правового регулирования банковской системы в РФ…………..29

           3.3. Антикризисные меры……………………………………………………....36

      ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………………..41

      СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………………..43 
       
       
       
       
       

    Введение

        Центральный банк Российской Федерации (официальное, Банк России) — верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из Банка России и коммерческих банков (и других кредитных организаций).

        Банк  России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

        Согласно  ст. 71 Конституции Российской Федерации определено, что правом денежной эмиссии обладает Российская Федерация, а ст. 75 конкретизирует, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации и оговорена его основная функция — защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

        Особая  роль центрального банка в кредитной  системе состоит в том, что  он главным образом обслуживает коммерческие банки и государство, являясь для них кредитором последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны Банка России используются, в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

        Принципы  организации и деятельности Центрального банка  РФ  (Банка  России), его  статус, задачи, функции, полномочия  определяются Конституцией  Российской  Федерации,  Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.

        Центральный банк является также регулирующим, контролирующим и исследовательско - информационным центром кредитной системы страны.

        Реализация  функций центрального банка обеспечивается путем проведения им пассивных и активных операций.

        При этом не нужно принебрегать и богатым  опытом функционирования таких институтов в развитых зарубежных государствах. Несмотря на то, что Центральные  банки многих стран в силу путей  своего исторического развития весьма различны, но тем не менее они имеют много и сходных черт. Кроме того, часть иностранной практики управления и организации Центрального банка может быть успешна использована для совершенствования построения и функционирования Банка России.

        Целью исследования данной работы является исследовать роль и место Центрального банка и его территориальных управлений в развитии кредитной системы.

        Задачи  работы:

    1. изучение целей, задач, функций Центрального банка Российской Федерации;
    2. рассмотрение характеристик Центрального банка Российской Федерации на современном этапе;
    3. анализ путей развития   Центрального банка Российской Федерации.

          В первой главе рассматриваются теоретические  вопросы, касающиеся сущности  Центрального банка Российской Федерации, его  деятельность в соответствии с возложенными на него функциями.

          Во  второй главе на основе теоретического материала первой главы данной курсовой будут более подробно рассмотрены  денежно-кредитное регулирование  экономики, проводимые Центральным  банком.

          В третьей главе рассмотрены пути совершенствования законодательства о Банке России и антикризисные меры.

          Работа  состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.

        Работа  основывается на обзоре отечественной  литературы, периодических изданий, нормативных актов и материалов, полученных с помощью современных способов коммуникации (Internet), а также с официального  Internet-сайта Центрального Банка РФ.

     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     

    1 Теоретические основы функционирования Центрального банка Российской Федерации 

      1. История возникновения и развития Центрального банка Российской Федерации
     

        Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

        2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

        В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

        В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. Центральному банку РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.

        20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

        В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. Центральный банк РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

        С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

        Свои  функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст.75) и Законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.

        В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.

        С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

        С целью преодоления последствий  финансового кризиса 1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.

        Кредитная политика Банка России была ориентирована  на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению и стабильности финансовых рынков.

        В результате взвешенной кредитной политики, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы Российской Федерации.

        Деятельность  Банка России в области развития платежной системы была направлена на повышение ее надежности и эффективности  для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны. С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.

        В настоящее время реформы в  банковском секторе продолжаются. Стратегическими  целями этих преобразований являются: укрепление устойчивости банковской системы; повышение качества реализации банковским сектором функций по аккумулированию сбережений населения, средств предприятий, их трансформации в кредиты и инвестиции; предотвращение использования кредитных организаций для недобросовестной коммерческой практики. 
     
     
     
     

    1.2 Цели, задачи и функции Центрального банка Российской

    Федерации

        Банк  России осуществляет свои функции в  соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными  федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

        1) Взаимодействует  с правительством  РФ, разрабатывает  и проводит единую  государственную  денежно-кредитную  политику;

        2) Монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует их обращение, что закреплено в ст. 29 Закона о ЦБ РФ. Ее проведение - исключительная функция Центрального банка РФ. Эмиссия - главный источник ресурсов Банка России;

        За  Банком России как представителем государства  законодательно закреплено осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

        Совет директоров принимает решение о  выпуске в обращение новых  банкнот и монеты и об изъятии  старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

        В целях организации наличного  денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

    · прогнозирование  и организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

    · установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных  организаций;

    · установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

    · определение порядка ведения кассовых операций.

        3) Является кредитором  последней инстанции  для кредитных  организаций, организует  систему рефинансирования;

        Банк  России является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью  кредитных организаций.

        Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

        Контроль  над деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

        Главная цель банковского регулирования  и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

        При осуществлении функции надзора  и контроля над деятельностью коммерческих банков Банк России:

    - устанавливает  обязательные для кредитных организаций  правила проведения банковских  операций, ведения бухгалтерского  учета, составления и представления  бухгалтерской и статистической  отчетности.

    - регистрирует  кредитные организации в Книге  государственной регистрации кредитных  организаций, выдает кредитным  организациям лицензии на осуществление  банковских операций и отзывает  их.

        В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

    1) минимальный  размер уставного капитала для  вновь создаваемых кредитных  организаций, минимальный размер  собственных средств (капитала) для  действующих кредитных организаций;

    2) предельный  размер не денежной части уставного капитала;

    3) максимальный  размер риска на одного заемщика  или группу связанных заемщиков;

    4) максимальный  размер крупных кредитных рисков;

    5) максимальный  размер риска на одного кредитора  (вкладчика);

    6) нормативы  ликвидности кредитной организации;

    7) нормативы  достаточности капитала;

    8) максимальный  размер привлеченных денежных  вкладов (депозитов) населения;

    9) размеры  валютного, процентного и иных  рисков;

    10) минимальный  размер резервов, создаваемых под  высоко рисковые активы;

    11) нормативы  использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц;

    12) максимальный  размер кредитов, гарантий и поручительств,  предоставленных банком своим  участникам (акционерам).

        Для осуществления своих функций  в области банковского надзора и регулирования ЦБ проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.

        В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных  актов и предписаний Банка  России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной  информации ЦБ имеет право требовать  от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

        В случае невыполнения в установленный  срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

    1) взыскать  с кредитной организации штраф  до 1 процента от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента от минимального размера уставного капитала;

    2) потребовать  от кредитной организации:

    а) осуществления  мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том  числе изменения структуры активов;

    б) замены руководителей кредитной организации;

    в) реорганизации  кредитной организации;

    3) изменить  для кредитной организации обязательные  нормативы на срок до шести  месяцев;

    4) ввести  запрет на осуществление кредитной  организацией отдельных банковских  операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;

    5) назначить  временную администрацию по управлению  кредитной организацией на срок  до 18 месяцев;

    6) отозвать  лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами.

        Так же ЦБ проводит рефинансирование коммерческих банков, т.е. предоставляет им заимствования  в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков.

        Кредиты рефинансирования предоставляются  только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и  различаются в зависимости от:

    - формы  обеспечения (учетные и ломбардные  кредиты);

    - методов  предоставления (прямые кредиты  и кредиты, предоставляемые на  основе проведения аукционов);

    - сроков  предоставления (среднесрочные - на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день  или несколько дней);

    - целевого  характера (корректирующие кредиты  и продленные сезонные кредиты).

    4) Устанавливает правила  осуществления расчетов  в РФ;

    5) Устанавливает правила  проведения банковских  операций, бухгалтерского  учета и отчетности  для банковской  системы;

    6) Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает им лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

    7) Осуществляет надзор  за деятельностью  кредитных организаций  и банковских групп;

    8) Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;

    9) Осуществляет в  соответствии с  законодательством  РФ валютное регулирование  и валютный контроль  как непосредственно,  так и через  уполномоченные банки;

        Банк  России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

        ЦБ  является проводником государственной  валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и осуществляет эту функцию в соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" и федеральными законами. От имени правительства ЦБ регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

    Для осуществления  своих функций Банк России может  открывать представительства в  иностранных государствах.

    10) Осуществляет обслуживание  счетов бюджетов  всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

    11) Осуществляет эффективное  управление золотовалютными  резервами Банка  России;

    12) Осуществляет самостоятельно  или по поручению  Правительства РФ  все виды банковских  операций и иных  сделок, необходимых  для выполнения функций Банка России;

    13) Определяет порядок  проведения расчетов  с международными  организациями, иностранными  государствами, а  также юридическими  и физическими  лицами;

    14) Устанавливает и  публикует официальные  курсы иностранных  валют по отношению  к рублю;

    15) Принимает участие  в разработке прогноза  платежного баланса  РФ и организует  составление платежного  баланса РФ;

    16) Устанавливает порядок  и условия осуществления  валютными биржами  деятельности по  организации проведения  операций по покупке  и продаже иностранной валюты, выдает, приостанавливает, отзывает разрешения валютным биржам на их проведение;

    17) В целях осуществления  названных выше  функций Центральный  банк РФ проводит  анализ и прогнозирование  состояния экономики  РФ в целом и  по регионам, прежде  всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;