Центральный банк России: история развития и современное состояние. 3

Содержание: 

Введение             3

1. Сущность, история формирования и роль  Центрального банка

в кредитной  системе           5

1.1 Сущность, причины организации, место и  роль Центрального банка

в кредитной  системе           5

1.2 История  развития ЦБ РФ          12

2. Характеристика  функций ЦБ РФ         25

2.1 Эмиссионный  центр страны         25

2.2 Банк  банков, банк правительства        28

2.3 Орган  надзора за банками и банковскими  кредитными организациями  30

2.4 Банк  России- проводник денежно- кредитной политики     38

3. Проблемы  функционирования ЦБ РФ на  современном этапе и пути их 

решения             45

Заключение            50

Список  использованной литературы        52

 

Введение 

     В России, как и в любом другом государстве, осуществляющем рыночные преобразования, Банк России играет основную роль в кредитной системе страны. Основные функции Центрального банка состоят в эмиссии кредитных денег, выполнении функций банка Правительства и банка банков, а также функции проводника денежно- кредитной политики страны. В советский период своего существования Центробанк был зависим от правительственных директив в курсовой политике и общих планов народного хозяйства. Положительной чертой того периода является высокая степень кредитования хозяйства, для чего создавались Спецбанки, зато Госбанк полностью утратил свой коммерческий характер. Как сложилась дальнейшая ситуация при переходе российской экономики к рынку изучается в данной курсовой работе.

     Целью исследования курсовой работы является исследование роли и места Центрального банка в развитии кредитной системы.

     Работа  состоит из введения, трех глав и  заключения.

     В первой главе раскрывается сущность, история формирования и роль Центрального банка РФ в кредитной системе.

     Вторая  глава посвящена характеристике функций Центрального банка РФ.

     Третья  глава исследует основные проблемы функционирования ЦБ РФ на современном этапе и пути их решения.

     Актуальность  этой темы связана с важнейшей  ролью Центрального банка в формировании и регулировании кредитной системы, а также с наличием проблем в функционировании кредитного механизма в современных условиях.

     Задачами  данного исследования являются:

    • Изучить современное состояние кредитной системы России;
    • Выявить место Центрального банка в кредитной системе;
    • Изучить роль Центрального банка в развитии, совершенствовании и регулировании кредитной системы России.

    Работа  основывается на обзоре отечественной  литературы, периодических изданий, нормативных актов и материалов, полученных с помощью современных  способов коммуникации (Internet), а также с официального Internet- сайта ЦБ РФ.

 

    1. Сущность, история формирования и роль Центрального банка в кредитной системе
    2. Сущность, причины организации, место и роль Центробанка в кредитной системе
 

      Современная кредитная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики. С институциональной точки зрения кредитная система представляет собой комплекс финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики.

      Современная кредитная система имеет две  стороны:

      Одна  ее сторона- совокупность кредитных  отношений, форм и методов кредитования.

      Вторая  сторона- совокупность банков, иных кредитно- финансовых институтов, аккумулирующих временно свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду. Конечно, кредитная система- понятие более широкое по сравнению с банковской системой, поскольку включает с себя помимо банков, являющихся ее ведущим звеном, банковский, потребительский, коммерческий, государственный, международный кредиты со своими формами отношений и методами кредитования.

      В современной кредитной системе  выделяются три основных звена:

1. Центральный  банк, государственные или негосударственные  банки.

2. Банковский  сектор:

    -коммерческие банки;

    -сберегательные  банки;

    -инвестиционные  банки;

    -ипотечные  банки;

    -специализированные  торговые банки.

3. Специализированные  небанковские кредитно- финансовые  институты:

   -инвестиционные  компании;

   -финансовые  компании;

   -страховые  компании;

   -негосударственные пенсионные фонды;

   -благотворительные  фонды;

   -ссудо-  сберегательные ассоциации;

   -кредитные  союзы.

   Такая схема является типичной для большинства  промышленно развитых стран- в основном для США, стран Западной Европы, Японии. Однако по степени развитости тех или иных звеньев отдельные страны существенно отличаются друг от друга.

   Кредитная система капиталистических стран  в послевоенные годы претерпела серьезные  структурные изменения: снизилась  роль банков и возросло влияние других кредитно- финансовых институтов (страховых компаний, пенсионных фондов, инвестиционных компаний и др.). Это выразилось как в росте общего числа новых кредитно- финансовых институтов, так и в увеличении их удельного веса в совокупных активах всех кредитно- финансовых институтов. Такие эволюционные процессы коснулись и многих развивающихся стран. 

   Важными процессами в кредитной системе  капиталистических стран явились:

   - концентрация и централизация  банковского капитала;

   - дальнейшее усиление конкуренции  между различными типами кредитно- финансовых институтов;

   - продолжение сращивания крупных  кредитно- финансовых институтов с мощными промышленными, торговыми, транспортными корпорациями и компаниями;

   - интернационализация деятельности кредитно- финансовых институтов и создание международных банковских объединений и групп.

   Ключевым  элементом кредитной системы  любого развитого государства сегодня  является центральный банк, выступающий  официальным проводником денежно- кредитной политики. В свою очередь, денежно- кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

   Первые  центральные банки возникли более 300 лет назад. Первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 году Банк Англии, поскольку он первым начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя.

   Повсеместное  распространение и современное  значение центральные банки получили только в XX веке. На Международной финансовой конференции, проходившей в Брюсселе в 1920 году, отмечалось: «В странах, где не существует центрального эмиссионного банка, его следует создать».

   Первоначально банки верхнего уровня назывались эмиссионными и образовывались как акционерные компании, наделенные особыми полномочиями. Термином «Центральный банк» назывался самый крупный банк, находившийся в центре банковской системы. Затем такие банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции и на определенном этапе развития государства их национализировали.

   Выделившись из числа коммерческих банков значительными  размерами капитала и большими объемами проводимых операций, центральные банки  утратили свои позиции, уступив лидерство  в этой сфере коммерческим банкам. Их функции и методы воздействия на финансовую систему модифицировались, а степень влияния на состояние денежно- кредитной системы страны неизменно возросла. При этом степень влияния центрального банка на формирование денежно- кредитной системы в различных странах неодинакова  и зависит от степеней свободы, какими обладает центральный банк и его руководство.

   Чаще  всего центральный банк подотчетен непосредственно законодательному органу власти страны или образованной последним специальной банковской комиссии. Управляющий центральным банком не входит в правительство, и его назначение на должность не совпадает по срокам с формированием нового кабинета министров.

   Современная  кредитная система- это совокупность различных кредитно- финансовых институтов, функционирующих на рынке ссудных капиталов. Через кредитную систему реализуется сущность и функции кредита. Сущность кредита проявляется в его функциях. Кредит выполняет три основные функции:

   -распределительную  (распределение денежных средств  на возвратной основе);

   - эмиссионную (создание кредитных  средств обращения и замещение  наличных денег);

   - контрольную (всесторонний контроль  хозяйственной деятельности субъекта, получившего кредит).

   Кредитная система функционирует через  кредитный механизм, который представляет собой:

   - систему связей по аккумуляции  и мобилизации денежного капитала  между кредитными институтами  и различными секторами экономики;

   - отношения, связанные с перераспределением  денежного капитала между самими  кредитными институтами в рамках  действующего рынка капитала;

   - отношения между кредитными институтами  и иностранными клиентами.

   Кредитный механизм включает также все аспекты  ссудной, инвестиционной, учредительской, посреднической, консультативной, аккумуляционной, перераспределительной деятельности кредитной системы в лице ее институтов.

   После Второй Мировой войны кредитная  система содействовала обеспечению  условий для значительного роста  производства, накопления капитала и  развития научно- технического прогресса. Благодаря кредиту в различных  его формах происходят мобилизация денежного капитала и огромная концентрация капиталовложений ключевых, технически наиболее прогрессивных отраслях экономики. Только мощные банки и страховые компании могут осуществлять кредитные операции в масштабах, необходимых для финансирования современных крупных промышленных, транспортных и других объектов. Государственные средства, участвующие в финансировании капиталовложений, также часто поступают в хозяйства в кредитной форме.

   Кредитная система играет важнейшую роль в  поддержании высокой нормы народно- хозяйственного накопления, что характерно для большинства промышленно развитых стран. Однако в США данный показатель несколько ниже, чем в других промышленно развитых странах. Это объясняется прежде всего тем, что на процессы накопления денежного капитала в США влияли такие факторы, как частые колебания конъюнктуры, высокая доля военных затрат в национальном доходе и бюджете, падение покупательной способности денег, большой удельный вес инвестиций в непроизводственную смету, устойчивость рынка ценных бумаг до конца 60-х годов.

   Кредит  занимает важное место в разрешение проблемы, реализации товаров и услуг  на рынке. Большой рост потребительского и жилищно- ипотечного кредитования населения в значительной мере расширил рынок для потребительских товаров длительного пользования и сыграл заметную роль в быстром развитии соответствующих отраслей промышленности и развития.

   Международные условия воспроизводства также в большой мере формируются в связи с развитием кредитных отношений в различных формах и деятельностью банков на мировой арене. Эти факторы способствовали росту международной торговли, которые, в свою очередь, подталкивали производство.

   Кредитно- денежные кризисы, которые обычно сопровождают цикличные экономические кризисы  и значительно их усиливают, были слабо выражены до конца 70-х начало 80-х годов. Их наиболее острые формы- натиск вкладчиков на банки, массовое востребование ссуд, банкротство банков- до указанного времени фактически отсутствовали. Это объяснялось многими глубокими изменениям в экономике, в частности, увеличением эластичности кредитно- денежной системы в условиях отсутствия золотого стандарта, изменениями в структуре кредитных учреждений и рынка ссудных капиталов, государственно- монополистическим регулированием.

   Вместе  с тем, кредитная система в  послевоенный период во многом способствовала усилению социальной и имущественной  пропасти между различными слоями общества. Акционерное дело, представляющее собой  своеобразную форму кредитного дела, было в течении двух последних десятилетий источником колоссального роста личных благосостояний наиболее богатых людей общества. Вместе с тем аккумуляция кредитной системы сбережений трудящихся приковывала их к существующей капиталистической системе и, поэтому, часто служило орудием дополнительной финансовой эксплуатацией. Последнее становилось особо очевидной и эффективной, в связи с инфляцией, которая непрерывно обесценивала сбережения по их реальной покупательной способности, особенно в 70-е годы.

   Хотя  кредитная система не переживала послевоенный период острых «традиционных» кризисов, как в 1929-1933 гг., кредитная экспансия банков, рост кредитной надстройки, разбухание ипотечного и потребительского кредитов, требовали срочных мер государственного вмешательства для предотвращения кризиса в кредитной сфере, который был тесно связан с кризисом международной валютной системы.

   При наличии общих закономерностей  развития кредитным системам отдельных  стран свойственны особенности. В XIX веке наиболее развитой и разветвленной кредитной системой обладала Англия.

   Процессы  концентрации в сфере банков, во многом определяющие развитие кредитной  системы, имеют в послевоенный период ряд важных особенностей. Значительные изменения происходят также в  операциях банков, в частности, в  формах их связей с промышленностью характерно сочетание функций и специализация, т.е. выделение особых видов кредитно- финансовых учреждений со своими специфическими функциями.

   Монополистическая стадия капитализма обусловила появление  новых кредитно- финансовых институтов, которые стали быстро развиваться после кризиса 1929-1933 гг. произошло более полное разграничение функций между различными финансовыми институтами внутри кредитной системы. Быстро выросли и заняли важнейшие позиции на рынке ссудных капиталов страховые компании (в основном компании страхования жизни), пенсионные фонды, инвестиционные компании, ссудосберегательные ассоциации и другие специализированные учреждения. Они стали основным источником долгосрочного капитала на денежном рынке, потеснив в этой сфере коммерческие банки.

   Однако  падение удельного веса коммерческих банков не означает снижение их роли в  экономике. Они продолжают выполнять  важнейшие функции кредитной  системы: расчетные операции, депозитно- чековую эмиссию, краткосрочное  и среднесрочное финансирование, а также определенную часть долгосрочного финансирования.

   Кредитно- финансовые учреждения осуществляют свои функции в экономике по двум основным направлениям: предоставление ссудного денежного капитала и денежных сбережений населения, владение фиктивным капиталом. Широкая сеть специализированных кредитно- финансовых учреждений позволила собрать свободные денежные капиталы и сбережения и предоставить их в распоряжение торгово- промышленных корпораций и государства. Таким образом, развитие кредитной системы явилось одной из важнейших предпосылок обеспечения относительно высокой нормы накопления капитала, что способствовало росту производства и реализации научно- технической революции.

 

    1. История развития ЦБ РФ
 

   Государственный банк Российской Империи был основан в 1860 году в процессе реорганизации российской банковской системы. Его создание было первой из «великих реформ», проведенных в стране императором Александром II. Значительное государственное вмешательство в развитие экономики обусловило генезис Государственного банка как органа экономической политики правительства.

   В деятельности Государственного банка  Российской империи можно выделить два периода. В течение первого (с 1860 г. По 1894 г.) он являлся в значительной степени вспомогательным учреждением Министерства финансов. Большую часть ресурсов госбанка в это время поглощало прямое и косвенное финансирование казны. На него возлагались функции, относившиеся к аппарату Министерства финансов: проведение выкупной операции и все делопроизводство по ней, поддержание государственных ипотечных банков и т.д. до 1887 года Госбанк осуществлял ликвидацию счетов дореформенных банков. Все ликвидационные операции должны были производится за счет Государственного казначейства, которое являлось должником этих банков. Но поскольку в условиях бюджетного дефицита казначейство было не в состоянии предоставлять необходимые для этого средства, Госбанк ежегодно, вплоть до 1872 года, направлял на эти цели значительную часть своей коммерческой прибыли. Ликвидация государственного долга Госбанку произошла уже во второй период его деятельности- в 1901 году. На протяжении всего дореволюционного периода деятельности Госбанк в качестве органа экономической политики правительства участвовал в создании, а затем и в поддержании коммерческих банков, в том числе за счет неуставных ссуд. Банки- банкроты субсидировались им и финансировались, принимались в собственность или управление для последующей продажи.

   С начала 80-х годов XIX века Госбанк готовил денежную реформу, которая началась в 1895 году и закончилась в 1898 году введением в России золотого монометаллизма. В ходе этой же реформы Госбанк получил эмиссионное право.

   С принятием в 1894 году нового Устава начался  второй период в деятельности Госбанка. После денежного кризиса 1905-1906 гг., вызванного Русско- японской войной и революцией, началась трансформация Госбанка в банк банков. Накануне Первой мировой войны Госбанк стал одним из влиятельных европейских кредитных учреждений. Он имел огромный золотой запас, коэффициент которого, за исключением кризисного 1906 года, не опускался ниже 93 %, а в среднем,  был выше 100 %. Госбанк осуществлял регулирование денежного обращения и валютных счетов России и через коммерческие банки принимал активное участие в кредитовании промышленности и торговли. 

   Во  время Первой мировой войны деятельность Госбанка была направлена в основном на ее финансирование. Большая часть его активов накануне Октябрьской революции 1917 года состояла из обязательств казначейства и ссуд под процентные бумаги. Золотой запас банка за это время сократился с 1604 млн. руб. (на 16 июня 1914 г.) до 1101 млн. руб. (на 8 октября 1917 г.).  История дореволюционного банка закончилась 25 октября (7 ноября) 1917 года. С этого момента началась история Государственного банка советского типа. 

   25 октября 1917 года большевики захватили здание Государственного банка в Петрограде, но прошло еще два месяца, прежде чем они стали реально контролировать работу банка. Частные кредитные учреждения были национализированы и слиты с Государственным баском, который месяц спустя стал называться Народным банком Российской Республики (позднее Народным банком РСФСР).

   Формально до 1920 года Народный банк функционировал на основании устава 1894 года, в который был внесен ряд изменений. Однако реально его деятельность регулировалась Декретами и Постановлениями  СНК, Постановлениями ВЦИК и приказами по Наркомфину. Основной задачей банка была эмиссия бумажных денег. С осени 1918 года Народный банк, находившийся в составе Наркомфина, стал финансировать народное хозяйство и заниматься  сметно – бюджетной работой. Внедрение в период проведения политики военного коммунизма безденежных расчетов между государственными предприятиями и учреждениями привело к тому, что банк сократил осуществление кредитных операций. Функции банка как расчетного центра также были сведены к минимуму, поскольку все расчеты велись с госбюджетом в порядке сметного финансирования предприятий и их доходы зачислялись на счета бюджета. Таким образом, в течении двух лет изменилась сама сущность Народного банка. Из банка он трансформировался в орган, который наряду с финансовыми органами обслуживал в основном бюджетные операции. Функционирование двух параллельных структур было нецелеобразным. Более того, само существование учреждения под названием Народный банк противоречило идее безденежного хозяйства, которое в то время пытались построить большевики. В результате 19 января 1920 года Народный банк РСФСР был упразднен. Незначительное количество сохранившихся банковских операций стало осуществлять Центральное бюджетно- расчетное управление Наркомфина.

   В условиях проведения новой экономической  политики постановлениями ВЦИК и  СНК соответственно от 03.10.1921года и 10.10.1921 года банк был восстановлен под  названием Государственный банк РСФСР. Он начал свои операции 16 ноября 1921 года. В 1923 году Государственный банк РСФСР был преобразован в Государственный банк СССР.

   Согласно  Положению о Государственном  банке РСФСР, принятому ВЦИК 13 октября 1921 года, он являлся хозяйственной  организацией, созданной «с целью способствовать кредитом и прочими банковскими операциями развитию промышленности,  сельского хозяйства и товарооборота, а также с целью концентрации денежных оборотов и проведения других мер, направленных к установлению правильного денежного обращения». Он имел право представлять кредиты промышленным и торговым предприятиям различных форм собственности, а также сельским хозяйствам и кустарям только «при условии обеспеченности их и экономической целесообразности». Госбанк находился в составе Наркомата финансов и подчинялся непосредственно Наркому финансов.

   В 1922-1923 гг. были проведены две деноминации, укрупнившие номинал совзнака- бумажного  денежного знака, выпускавшегося в  то время Наркомфином для покрытия бюджетного дефицита. Во время первой деноминации в обращение были выпущены денежные знаки, которые обменивались в соотношении 1 рубль выпуска 1922 года на 10 тысяч рублей денежных знаков всех образцов, официально ходивших в то время в стране. Во время второй деноминации денежные знаки образца 1923 года обменивались на денежные знаки 1922 года в соотношении 1:100.

   11 октября 1922 года Государственному  банку было предоставлено право  выпуска в обращение червонцев-  банковских билетов, и он превратился  в эмиссионный центр. С началом  эмиссии червонцев началась денежная реформа, в результате которой была прекращена галопирующая послевоенная инфляция.

   В течение 1922-1924 гг. в обращении одновременно находились совзнак и червонец. Червонец был бумажным денежным знаком, основанным на золоте. Он приравнивался к 7,74232 г чистого золота, т.е. к царской монете достоинством 10 рублей. С 1923 года осуществлялась чеканка золотых червонцев, которые в основном использовались во внешней торговле.

   В марте 1924 года денежная реформа была завершена. Рубль нового образца, который являлся разменным средством при червонце и был равен 1/10 червонца, обменивался на 50 тысяч рублей совзнаками 1923 года или на 50 млн. рублей денежных знаков более ранних образцов.

   В период НЭПа практиковались такие виды банковского кредита, как учет векселей,  ссуды до востребования со специальных текущих счетов, обеспеченных векселями, а также срочные ссуды под залог векселей. В дополнение к этим кредитам банк спустя три года после своего создания стал осуществлять прямое целевое финансирование. В октябре 1924 года был впервые составлен сводный кредитный план Госбанка по всем конторам.

   В результате проведенной в 1925 году реформы  кассового устройства Государственного казначейства произошло объединение  денежной наличности Госбанка и Наркомфина.

   С 1922 года в стране началось создание коммерческих банков, в том числе  спецбанков и обществ взаимного  кредита, которые должны были осуществлять краткосрочное или долгосрочное кредитование определенных отраслей хозяйства. В 1924 году при Правлении Госбанка был создан Комитет по делам банков, который должен был координировать их деятельность.

   Во  второй половине 20-х годов функции  и направления деятельности Госбанка коренным образом изменились. Это  было связано в основном с ускоренными  темпами проведения индустриализации, которые требовали крупных вливаний в тяжелую промышленность в течение короткого времени.

   Проведение  индустриализации в СССР за счет накопления денежных средств внутри страны и  внешних займов было невозможно. У  населения необходимые накопления отсутствовали, а займы не могли быть осуществлены ни по экономическим (мировой экономический кризис), ни по политическим причинам. В результате индустриализация в стране проводилась за счет эмиссионного финансирования.

   В июне 1927 года в связи с усилением регламентации движения краткосрочных капиталов на Госбанк была возложена обязанность непосредственного оперативного руководства всей кредитной системой при сохранении общего регулирования ее деятельности за Наркоматом финансов. Госбанк должен был наблюдать за деятельностью остальных кредитных учреждений в соответствии с правительственными директивами в области кредитной политики. Спецбанки должны были хранить свободные средства и кредитоваться только в Госбанке, которому предоставлялось право участвовать в их советах и ревизионных органах. Кроме того, Госбанк должен был увеличить свою долю в акционерных капиталах спецбанков.

   В феврале 1928 года в связи с реорганизацией банковской системы в Госбанке начал  сосредотачиваться основной объем  операций по краткосрочному кредитованию. При этом в его ведение перешла большая часть филиалов акционерных банков, которые стали играть вспомогательную роль в кредитовании хозяйства. Операции по долгосрочному кредитованию осуществлялись в основном в специально созданном Банке долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства (БДК), Центральном банке коммунального хозяйства и жилищного строительства (Цекомбанке) и отчасти в Центральном сельскохозяйственном банке (ЦСХбанке).