Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Центральный банк Российской Федерации и его функции

Министерство образования и науки Российской Федерации

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Южно-Уральский государственный университет»

Факультет «Международный Факультет»

Кафедра «Банковское дело»

Центральный банк Российской Федерации и его функции

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА К КУРСОВОЙ РАБОТЕ

по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки»

ЮУрГУ – 080105.2011.662 ПЗ КР

Нормоконтролер, заведующая	Руководитель, к.э.н., доцент
кафедрой _______________ « » 2011 г.	____________ « » 2011 г.


	Автор работы
	Студент группы
	____________
	« » 2011 г.

	Работа защищена с оценкой
	________________________
	« » 2011 г.

Челябинск 2011

МИНЕСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«ЮЖНО-УРАЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Факультет «Международный факультет»

Кафедра « Банковское дело»

Специальность «Финансы и кредит»

Утверждаю:

Заведующая кафедрой

«____»__________ 2011 г.

ЗАДАНИЕ

на курсовую работу студента

1 Дисциплина (специализация) Деньги. Кредит. Банки ______________________ ______________________________________________________________________

2 Тема работы Центральный банк Российской Федерации и его функции_______

3 Срок сдачи студентом законченной работы 17.05.2011г.

4 Перечень вопросов, подлежащих разработке

Место Центрального банка в кредитной системе и экономике страны
Денежно-кредитное регулирование экономики РФ
Особенности Центрального банка России

5 Календарный план

Наименование разделов курсовой работы (проекта)	Срок выполнения разделов работы (проекта)	Отметка о выполнении руководителя
Введение	8 февраля –13 февраля 2011 г.
Глава 1 Место Центрального банка в кредитной системе и экономике страны	14 февраля – 10 марта 2011 г.
Глава 2 Денежно-кредитное регулирование экономики РФ	11 марта – 29 марта 2011 г.
Глава 3 Особенности Центрального банка России	30 марта – 25 апреля 2011 г.
Заключение	26 апреля –7 мая 2011 г.

Руководитель работы (проекта)__________________________/И.О. Ф.__________/

(подпись)

Студент _________________________________/И.О. Ф.__________/

(подпись)

РЕФЕРАТ

Центральный банк Российской Федерации и его функции.

– 54 с., библиографический список 30 наим.

Объектом исследования является Центральный банк Российской Федерации и его функции.

Цель курсовой работы – исследовать сущность центральных банков. Разобраться в функциях и денежно-кредитной политике эмиссионных банков.

В работе рассмотрено возникновение, а также статус Центрального банка. Приведены основные функции ЦБ. Рассмотрены Особенности и история Центрального банка России. Выявлено денежно-кредитное регулирование экономики ЦБ.

В процессе работы изучены законодательные материалы РФ по данной теме, материалы периодических изданий, научно-методическая литература.

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………..….………...6

1 МЕСТО ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЕ И ЭКОНОМИКЕ СТРАНЫ…………………………………………………………. 7

1.1 Возникновение банков……………………………………………...…........7

1.2 Возникновение Центрального банка……………………………….….....10

1.3 Статус, цели и функции Центрального банка………………….…...…...11

ГЛАВА 2 ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ЭКОНОМИКИ РФ......19

2.1 Методы, используемые в денежно-кредитной политике ……………….19

2.2 Денежно-кредитное регулирование экономики РФ………………...........23

2.3 Операции центральных банков………………………………………...….24

ГЛАВА 3 ОСОБЕННОСТИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИИ ………………27

3.1 История и характеристика Центрального банка России ……………......27

3.2 Цели и задачи Центрального банка России ….………...............…….…..43

3.3 Основные функции и операции Центрального банка России ….……….46

ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………...……………………..…………………………….50

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК…………..…………….………………….......52

ВВЕДЕНИЕ

Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это не повод забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать. Только таким путем можно создать благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Целью данной работы является определение правового статуса Центрального Банка Российской Федерации, рассмотрение функций Банка России и его организационной структуры.

1 МЕСТО ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЕ И ЭКОНОМИКЕ СТРАНЫ

1.1 Возникновение банков

Центральный банк является ключевым элементом денежно-кредитной политики любого государства. В разных странах он именуется по-разному: центральный, народный, национальный, резервный, эмиссионный, банк страны, но абсолютно во все эти названия вкладывается определённый смысл – это не просто банк, а главный координирующий и регулирующий орган в банковских системе.

Банки – огромное достижение цивилизации. Они представляют собой экономические органы, предназначенные для обслуживания всех рыночных отношений. Банки следует рассматривать как важную составную часть бизнеса, делового мира. Они аккумулируют денежные средства, предоставляют кредиты, проводят денежные расчеты, эмитируют в обращение денежные знаки, обслуживают рынки ценных бумаг, оказывают многообразные экономические услуги [28].

Банковское дело возникло и развивалось на базе капитала, приносящего проценты. Еще при разложении первобытнообщинного строя использовался ростовщический капитал. Богатеющие представители верхушки власти давали взаймы средства. Развитие ростовщического капитала и положило начало банковскому делу.

В древности существовали некоторые учреждения, выполнявшие функции банков. В исторической литературе есть указания на то, что банки функционировали в Вавилоне, древнейшей Греции, Египте, Риме. Они выполняли разнообразные операции – от комиссионных операций по покупке, продаже и платежей за счет клиентов до выдачи кредитов и выступления в качестве поручителя и доверенного лица при совершении различных актов и сделок. Например, в VIII в. до нашей эры Вавилонский банк принимал денежные вклады, предоставляя кредиты и даже выпускал банковские кредиты "гуду".

В Вавилоне развивалось ростовщичество и меняльное дело. Государство пыталось уже тогда юридически регулировать личные кредитные отношения и защищать интересы ростовщиков. В Греции банкирские операции первоначально осуществлялись жрецами. В связи с интенсивным развитием торговли увеличилась потребность в кредите, а это побудило развитие банковских операций. Древние храмы в Греции являлись своеобразными банками, банкирами и местом хранения денег. Интересно отметить, что термин «монета» берет начало от одного из синонимов Юноны, при храме которой в Риме еще в III в. до нашей эры находился монетный двор Юноны (ее второе имя – Монета).

По мере роста международной торговли развивалось меняльное дело. Возникающие меняльные конторы представляли собой учреждения, специализирующиеся на обмене денег. Чеканка различными феодалами собственных монет и частая их порча потребовали обмена различных валют. Обмен национальной валюты на иностранную, и наоборот, - основная функция таких контор. Меняльные конторы являлись также предшественниками банков. Исходные позиции развития банковского дела были определены в деятельности менял в средние века в Италии. Одна из версий происхождения слова «банк» - от итальянского "banko" (денежный стол).

Одним из первых банков в современном понимании этого термина был созданный в 1407 г. Банк Генуя. Учреждения, имеющие черты банков, появлялись в торговых центрах – Нидерландах, Германии. Вслед за менялами, которые обменивали деньги и принимали их на хранение, возникла профессия банкиров. Они первоначально отличались от менял тем, что наряду с участием в платежах стали ссужать деньги. Таким образом, истоки современного банковского дела можно видеть в деятельности банков в древности и менял в средние века.

В Западной Европе переход к кредитным банковским домам и коммерческим банкам произошел во второй половине XVII в.. В Англии в 1664 г. был создан Банк Англии, который активно осуществлял кредитование торгово-промышленного оборота.

История банковского дела в США начинается со второй половины XVIII в., с выполнения частными колониальными ссудными конторами функций по выдаче ссуд под залог земли и выпуска в обращение бумажных денег. Первым коммерческим банком США, получившим документ на право ведения банковских операций, был Банк Северной Америки, образовавшийся в Филадельфии в 1781 г.

Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода (12-15 вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т.д. Более серьезное развитие банковское дело в России получило в первой половине XVIII столетия, когда императорская власть начала всячески покровительствовать финансовому делу и развитию банков.

По мере развития объемов производства и обращения роль банков во всех странах возрастала. Появились свободные денежные ресурсы, которые аккумулировались и направлялись в виде ссуд промышленным и торговым капиталистам. Развитие товарно-денежного обращения во всех отраслях хозяйства обусловливало расширение банковского капитала. К первоначальной функции банков – торговле деньгами добавлялась новая функция – управление капиталом, приносящим проценты. Банки как собиратели капитала стали обслуживать весь процесс производства и получили возможность влиять на него.

Из скромных учреждений по хранению денег, из скромных посредников банки превратились в активных участников увеличения промышленного капитала и стимуляторов развития общественного производства.

1.2 Возникновение Центрального банка

Центральные банки возникли в результате исторической эволюции и развития рыночных отношений, их истоки лежат в деятельности частных банков, получивших привилегию на эмиссионную деятельность.

Возникновение центральных банков относится к середине XIX – началу XX в. Одни исследователи приравнивают дату возникновения первого в истории центрального банка с датой создания банка, который впоследствии стал выполнять функции центрального. В соответствии с таким мнением первым центральным банком стал Риксбанк – банк Швеции, основанный в 1668 году, Банк Англии был образован в 1694 году, Банк Франции – в 1800 году.

По мнению других исследователей-экономистов возникновение центральных банков следует связывать с получением частными банками привилегии или исключительного права на эмиссию банкнот. Так, Банк Франции начинает эмиссию банкнот в 1803 году и становится крупнейшим эмиссионным центром. Довольно продолжительный отрезок времени банкноты Банка Франции оставались частными деньгами, но их признавали надежными, поскольку сохранялся размен на золото. Только в 1870 г. банкноты Банка Франции получили статус законного платежного средства. Банк Англии получает исключительное право выпуска банкнот в 1844 году.

Помимо права на эмиссию денег, центральный банк несёт ответственность за стабильность банковской системы страны в целом и за осуществление в ней денежно-кредитной политики. Такими обязанностями наделили банки несколько позже, тогда соответственно и временные рамки возникновения центральных банков смещаются на более поздние сроки.

Например, Банк Франции становится ответственным за проведение денежно-кредитной политики только в 1945 году, после его национализации. Значительно раньше функции центрального банка стал выполнять Банк Англии, оставаясь акционерным банком. Национализация в 1946 году предоставила ему широкие полномочия по контролю над деятельностью других банков. Европейские центральные банки достаточно длительный период времени вплоть до 1940-х годов одновременно выполняли функции обычных банков, открывая счета для частных клиентов, кредитуя эмиссию ценных бумаг, предоставляя другие банковские услуги торгово-промышленным компаниям и частным лицам. В ходе эволюции их коммерческая активность постепенно сокращалась. В отличие от европейских своеобразный центральный банк США в виде Федеральной резервной системы был создан в 1913 году специально для выполнения общих экономических функций.

Если в 1900 году центральные банки существовали в 18 странах (всего в мире насчитывалось 30 независимых государств), то в 2000 году – более чем в 170 странах [12].

1.3 Статус, цели и функции Центрального банка

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.

Термином "центральный банк" называют банк, находящийся в самом центре банковской системы страны. От доверия, которое испытывают экономические субъекты к национальному эмиссионному центру, во многом зависят инвестиционная и хозяйственная активность, устойчивость экономического развития и стабильность денежной единицы. Уровень доверия к центральному банку – это показатель эффективности денежно-кредитных и в целом экономических отношений в обществе.

Признаком особого статуса центрального банка является обособленность имущества банка от имущества государства, право банка распоряжаться этим имуществом как собственник. Центральный банк сочетает в себе отдельные черты коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства, располагая некоторыми властными полномочиями в сфере регулирования кредитной системы.

Существенная степень независимости ЦБ от правительства является необходимым условием эффективной деятельности банка по поддержанию денежно-кредитной и валютной стабильности. В то же время независимость ЦБ от правительства имеет относительный характер, т.к. экономическая политика государства не может успешно осуществляться без ее четкого согласования и тесной увязки с денежно-кредитной и финансовой политикой ЦБ. Поэтому в долгосрочном плане политика ЦБ прямо определяется приоритетами макроэкономического курса правительства

Центральные банки развитых стран классифицируются по степени их независимости в решении вопросов денежной политики с помощью различных объективных и субъективных факторов. К субъективным факторам относятся сложившиеся взаимоотношения между центральным банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей.

Среди множества объективных факторов оценки независимости центральных банков можно выделить пять важнейших:

участие государства в капитале центрального банка и в распределении прибыли;
процедура назначения (выбора) руководства банка;
степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка;
права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;
правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны [20].

Чаще всего центральный банк подотчетен непосредственно законодательному органу власти страны или, образованной последним, специальной банковской комиссии. Управляющий центральным банком не входит в правительство, и его назначение на должность не совпадает по срокам с формированием нового кабинета министров. Назначение на пост управляющего центральным банком производится монархом, президентом, парламентом. Может провести свою кандидатуру и правительство, но в этом случае оно должно опираться на парламентское большинство. Это обычная практика, и во многих странах именно правительство официально предлагает парламенту кандидатуру главы центрального банка.

Во всех развитых странах действует несколько законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты и методы их осуществления. В некоторых государствах главная задача центрального банка излагается в конституции. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка служит закон о центральном банке страны; он устанавливает организационно-правовой статус последнего, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, статус во взаимоотношениях с государством и национальной банковской системой. Данным законом закрепляются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны.

Наряду с законом о центральном банке взаимодействия между центральным банком и банковской системой регулируются законом о банковской деятельности. Такой закон определяет основные права и обязанности кредитных институтов по отношению к центральному банку.

Мировой истории известны различные модели построения центральных банков, их организационной структуры. В современной банковской практике выделяют централизованные и децентрализованные модели организационной структуры банков. Централизованная модель Банка Англии (одно правление и два филиала в Лондоне); децентр.- ФРС США (объединяет 12 фед. резервных банков и около 6000 крупнейших коммерческих банков).

Как любой коммерческий банк центральный банк выполняет ряд основополагающих операций. Так же как и любой банк, он может осуществлять кредитование, производить расчеты, принимать на хранение денежные средства других экономических субъектов, эмитировать платежные средства, но в отличие от коммерческих банков, он не ставит перед собой цели получения максимальной прибыли. ЦБ не конкурируют в сфере бизнеса с коммерческими банками, а ведут обычно банковские счета правительства.

Связь центрального банка с коммерческими банками можно охарактеризовать следующими функциями:

Центральный банк руководит деятельностью коммерческих банков, выпускает необходимые инструктивные и другие материалы, регулирующие деятельность коммерческих банков.
Центральный банк может воздействовать на деятельность к/б и других кредитных институтов, в особенности в отношении кредитования. Эта функция реализуется, как правило, в процессе варьирования, изменения учетной ставки, а также при установлении предельных норм обязательных резервов.
Центральный банк выполняют роль кредиторов последней инстанции по отношению к другим банкам, для чего используются различные методы экономического воздействия на к/б:

операции на открытом рынке;
изменение официальной учетной ставки ЦБ;
проведение операций с депозитами;
установление нормы обязательных резервов и др.

Цели Центрального банка.

В ходе эволюции функции центрального банка не оставались неизменными. В прошлом суть денежного контроля сводилась к обеспечению экономики деньгами. Центральный банк должен был придать эластичность деньгам и банковским резервам, т. е. изменять предложение денег в ответ на изменения спроса на деньги со стороны реального сектора экономики.