Упрвление персоналом в страховой организации

Содержание 

Введение 2

Раздел 1. История развития страхового дела в  Российской Федерации 5

Раздел 2. Разработка стандартов управления качеством  персонала в страховой  организации 13

Раздел 3. Характеристика страховой  группы «СОГАЗ» 22

Заключение 31

Список  используемой литературы 33 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

     Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным  спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между  собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или  утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими  непредвиденными опасностями экономической  жизни.

           Рискованный характер общественного производства - главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости своего имущества, что естественно, разорительно.

           Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать вывод о случайном характере наступления чрезвычайных событий и неравномерности нанесения ущерба. Было замечено, что число заинтересованных хозяйств, часто бывает больше числа пострадавших от различных опасностей. При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными хозяйствами заметно сглаживает последствия стихии и других случайностей.

     При этом, чем большее  количество хозяйств участвует в  раскладке ущерба, тем меньшая  доля средств приходиться на долю одного участника. Так возникло страхование, сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба.

           Наиболее примитивной формой раскладки ущерба было натуральное страхование. За счет запасов зерна, фуража и других однородных, легко делимых  продуктов, формируемых путем натуральных подушных взносов, оказывалась материальная помощь отдельным пострадавшим крестьянским хозяйствам. Однако такое страхование ограничивалось естественными рамками однородности и делимости, формируемых с его помощью натуральных запасов, поэтому по мере развития товарно-денежных отношений оно уступило место страхованию в денежной форме. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Раздел 1. История развития страхового дела в  Российской Федерации 

     Первое  отечественное определение страхования  было найдено еще в ст.181 устава Купеческого водоходства от 23 ноября 1781 года.

     Страхование представляет собой экономическую  категорию, систему экономических  отношений, которые включают совокупность форм и методов формирования целевых  фондов денежных средств и их использование  на возмещение ущерба, обусловленного различными непредвиденными неблагоприятными явлениями (рисками).

     Главной задачей и целью страхования  является обеспечение правовой защиты имущественных интересов лиц, как  физических, так и юридических, защита государственных органов Российской Федерации и ее субъектов, муниципальных  образований при наступлении  страховых случаев. Страхование  выступает формой социальной защиты и укрепления благосостояния населения.

     Страхование - древнейшая категория общественно-экономических  отношений между людьми, которая  является неотъемлемой частью производственных отношений. Первоначальные формы страхования  возникли в глубокой древности [1].

     Страхование в России стало развиваться несколько  позднее, чем в других странах, что  объясняется длительным сохранением  крепостничества и постоянно  возникавшими препятствиями на пути развития частнокапиталистической  экономики. Первые страховые общества создавались для страхования  от пожаров. Старейшее из них было организовано в 1765 г. Постепенно в эту  сферу стали внедряться иностранные  страховые компании, в результате чего отток денег за границу в  виде страховых премий достиг настолько  ощутимых размеров, что правительство  решило ограничить доступ иностранных  страховщиков на российский рынок и попыталось организовать государственную систему страхования от пожаров.

     В 1786 г. при Государственном заемном  банке создается страховая экспедиция, на которую возлагается обязанность  страхования от огня имущества и  строений российских граждан. В 1800 г. страховая  экспедиция вошла в структуру  российского агентства английского  страхового общества «Феникс», а в 1827 г. на ее базе образовано «Первое российское от огня страховое общество», получившее от правительства монополию на ведение  страховых операций в течение 20 лет  в Петербурге, Москве, Одессе и других крупных губернских городах.

     В дальнейшем с разрешения российского  правительства создаются еще  два крупных страховых общества: в 1835 г. - «Второе российское от огня страховое общество», а в 1846 г. - «Саламандра». Монопольное право на проведение страховой деятельности в определенных районах давалось обществам с той целью, чтобы быстрее создать устойчивую финансовую базу и не распылять страховой капитал по мелким компаниям. В первой половине XIX в. в России появляется страхование жизни. В 1835 г. было создано страховое общество «Жизнь», которое начинает заниматься личным страхованием [3].

     Спокойствие на российском страховом рынке нарушается после отмены крепостного права  в 1861 г. и проведения целого ряда экономических  реформ в области земельных отношений, местного самоуправления, денежно-кредитной  системы. Начинается период бурного  роста частного предпринимательства, в том числе и в страховании. Всего в этой сфере работало свыше 300 страховых организаций, среди  которых доминировали земства и  общества взаимного страхования.

     В результате накануне Первой мировой  войны в России сложился достаточно развитый страховой рынок. В нем  присутствовали практически все  формы страховой защиты, которые  существовали в Европе: страхование  от огня и других имущественных рисков, транспортное страхование, страхование жизни и от несчастных случаев. Страхование жизни, однако, не имело массового распространения: им было охвачено только 0,25% всего населения.

     Революционные события 1917 г. резко изменили всю  систему страховой защиты населения. В 1918-1920 гг. была сделана попытка полной ликвидации системы страхования. В 1918 г. страхование во всех его видах и формах было объявлено государственной монополией. Все частные страховые общества подлежали передаче государству. Только за кооперативными организациями было сохранено право проведения взаимного страхования имущества.

     Однако  овладение техникой страхования  оказалось слишком обременительным  делом для большевистских кадров. Поэтому в 1919 г. было отменено страхование  жизни с аннулированием всех ранее  заключенных договоров, а в декабре 1920 г. полностью отменено государственное  имущественное страхование [2].

     Печальный опыт военного коммунизма очень скоро  привел новых правителей к грустному  выводу о том, что сохранение денег  и товарно-денежного оборота является необходимостью для восстановления общественного производства. В декабре 1921 г. выходит декрет СНК «О государственном  имущественном страховании», в соответствии с которым был создан Госстрах. В 1922-1923 гг. после денежной реформы законодательно вводится личное страхование.

     Дальнейшее  развитие страхования в СССР характеризуется  частыми и радикальными организационными преобразованиями. Декретом 1921 г. «О государственном  имущественном страховании» предписывалась организация во всех сельских и городских  местностях имущественного страхования  частных хозяйств от пожаров, падежа скота, градобития и транспортных аварий.

     Другое  важное организационное нововведение было связано с организацией Ингосстраха. Первоначально страхованием внешнеторговых сделок занимался сам Госстрах, страховой полис которого не признавался иностранными фирмами в качестве надежной гарантии по контракту. Зарубежные партнеры требовали страхования от западных страховых компаний, что стоило немалых денег. В результате было принято решение учредить на деньги российского правительства на подставных лиц две страховые компании за рубежом. Так в 1925 г. в Лондоне возникло под английской юрисдикцией акционерное общество «Блэкбалси», а в Германии в 1927 г. — Черно-морско-балтийское транспортное акционерное общество «Софаг». В связи с ростом страховой деятельности за рубежом после окончания Второй мировой войны в 1947 г. было принято решение о выделении из структуры Госстраха в качестве отдельного учреждения Управления иностранного страхования СССР (Ингосстрах) со статусом самостоятельного юридического лица [1].

     Послевоенный  период развития страхования характеризуется  новыми организационными и функциональными  изменениями в системе страхования. До 1958 г. Госстрах был жестко централизованной общесоюзной структурой, затем в  соответствии с общей политикой  децентрализации страховое дело передано в ведение союзных республик. С 1967 по 1991 г. система государственного страхования строилась по союзно-республиканскому принципу. Руководство ею осуществляло Правление государственного страхования  СССР, подчинявшееся Министерству финансов. В каждой союзной республике было создано собственное Правление  государственного страхования, которое  подчинялось, с одной стороны, Правлению  государственного страхования СССР, а с другой - министерству финансов союзной республики.

     Ситуация  резко изменилась в связи с  легализацией предпринимательства  в России, когда коммерческие, финансовые и хозяйственные риски сделались  повседневной реальностью для десятков тысяч бизнесменов. Реальностью  стала и практика страхования  таких рисков. 

     С началом рыночных реформ в 1991 - 1992 гг. весь финансовый потенциал государственного страхования был уничтожен инфляцией. Государственная монополия в области страхования была практически снята принятием в мае 1988 г. Закона СССР «О кооперации», который предусматривал, что кооперативы могут создавать собственные страховые организации и самостоятельно определять условия, порядок и виды страхования. Создаваемые страховые общества активно занялись страхованием во всех секторах складывающегося рынка.

     Принятое  в июне 1990 г. Советом Министров  СССР Положение об акционерных обществах  и обществах с ограниченной ответственностью закрепило возможность создания негосударственных страховых компаний в данных организационно-правовых формах. А последующее постановление  «О мерах по демонополизации народного  хозяйства» от 16 августа 1990 г. прямо  ориентировало на развитие конкуренции на российском страховом рынке [3].

     Возрождение национального страхового рынка  в Российской Федерации началось в начале 90-х гг. 27 ноября 1992 г. Закон  РФ "О страховании" заложил  законодательную базу правового  регулирования национального страхового рынка. В эти же годы был создан Росстрахнадзор - Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью.

       В целом Закон РФ "О страховании" 1992 г. создал необходимые условия  формирования страхового рынка.  Им предусматривается конкуренция  страховых организаций, мобилизация  денежных средств в страховые  фонды, выгодное их инвестирование  и достижение высоких финансовых  результатов.

      31 декабря 1997 г. в Закон "О  страховании" были внесены  изменения и дополнения. Было  изменено и само название. Теперь  он называется Законом "Об  организации страхового дела  в Российской Федерации".

       С 1 марта 1996 г. вступила в  действие часть вторая нового  ГК РФ, гл. 48 которого посвящена  страхованию. Данная глава по-новому  регулирует некоторые отношения, возникающие при страховании. Например, ГК РФ значительно расширил перечень интересов, страхование которых делает договор страхования недействительным.

       Ряд мер, направленных на совершенствование  налогового законодательства, связанного  со страховой деятельностью, был  принят в 1996 г. Постановление  "О первоочередных мерах по  развитию рынка страхования в  Российской Федерации, принятое  Правительством РФ, предусмотрело  участие международных финансовых  организаций в финансировании  мероприятий по развитию рынка  страхования в России. В 1997 г.  создается специальная целевая  программа развития страхования  и перестрахования рисков от  крупных промышленных аварий, стихийных  бедствий, катастроф. Развитие и  совершенствование страхового рынка  активно продолжается и в настоящее  время.

       Таким образом, в целом развитие  страхового дела в России сопровождалось  переходом от государственной  страховой монополии к страховому  рынку. В советский период истории  развитие было связано с последующей  национализацией и восстановлением  государственной страховой монополии.

       В условиях углубления интеграционных  страховых процессов в начале XXI в. российский законодатель  успешно реализует свои законотворческие  планы в области страхования,  для того чтобы сделать его  функционирование более эффективным  и гибким, чтобы успешно интегрироваться  в мировое сообщество.

     К началу 1997 г. Число страховых компаний выросло до 2,7 тысячи. Особенностью формирования российского страхового рынка являлось массовое появление новых компаний, не связанных ранее со страховым делом. Это объяснялось весьма либеральными условиями учреждения страховых компаний и заниженными требованиями к их финансовым ресурсам.

     В 1992 г. произошло акционирование Госстраха  РСФСР и его преобразование в  Российскую государственную страховую  компанию «Росгосстрах», весь пакет  акций которой принадлежал государству. В его состав вошло 80 дочерних предприятий, созданных по территориальному принципу и ведущих свою деятельность на началах  полного хозрасчета и самофинансирования.

       Современное состояние страхового рынка России.

     Характерными  чертами последних нескольких лет  стали наращивание страховщиками  объемов страховых премий, постепенный  переход к рыночным методам борьбы за клиента, рост «реального» страхования  параллельно с уходящими в  прошлое «серыми схемами», повышение  капитализации и финансовой устойчивости страховщиков. В конце 2008 года положительные  тенденции прошлых лет сменили  вектор вследствие влияния на российский страховой сектор мирового финансового  кризиса.

     Первая  реакция рынка на кризис, выраженная в сокращении сборов в наиболее рыночных видах страхования, таких как  АвтоКАСКО, корпоративное ДМС и  страхование имущества, была отчетливо  видна в 3, 4 кварталах 2008 года, однако не так значительно отразилась на годовых данных.

     На 31.12.2008 в едином государственном  реестре зарегистрировано 786 страховых  организаций. Объем страховых премий, собранных страховщиками по добровольным и обязательным видам в 2008 году, составил 952 млрд. руб., что на 22,7% больше, чем  годом ранее. Объем страховых  выплат составил 626,5 млрд. руб., увеличившись на 30%. В настоящее время Россия занимает скромное место на мировом рынке страховых услуг - всего 0,2% мирового объема страховых премий. На конец 2006 г. доля застрахованных рисков в России составляет лишь 10-15% против 90-95% в промышленно развитых странах. Эксперты выделяют ряд основных причин, которые сдерживают развитие страхования - отсутствие у россиян доверия к страховым компаниям, нехватка опыта в использовании страховых услуг, низкий уровень жизни большинства населения и малое количество платежеспособных предприятий [3].

Раздел 2. Разработка стандартов управления качеством  персонала в страховой  организации 

     В настоящее время рынок страховых  услуг переживает изменения и  рост по отдельным видам страхования. С повышением спроса на страховые  услуги и ростом страховых компаний повышается и спрос на персонал, способный выполнять новые задачи. Соответственно практиковавшееся ранее  пренебрежение вопросами выбора стратегии развития, и в частности  стратегического управления персоналом, может дорого обойтись страховой  компании. В данном материале речь пойдет о применении системного подхода  к решению этой задачи.

       В условиях непрерывного роста  компаний и конкуренции, постоянных  изменений требований трудового  законодательства, преобладания спроса  над предложением на рынке  труда управление персоналом  становится одним из важнейших  вопросов деятельности современной  страховой компании.

       Страховые компании можно отнести  к типу так называемых "персоналозависимых" компаний, то есть таких, где  персонал является одним из  главнейших ресурсов наряду с  финансами, клиентской базой,  инфраструктурой и пр. Так как  вопросы управления персоналом  в страховых компаниях (как  и в любой компании, использующей  агентскую модель работы с  персоналом) выходят на первый  план, все более актуальной становится  задача создания комплексной  системы управления персоналом.

     В условиях быстро меняющегося страхового законодательства и самого страхового рынка от компании требуется адаптивность, что означает возникновение повышенных требований к персоналу и необходимости  создания системы повышения квалификации и переподготовки персонала.

       Система управления персоналом, учитывающая вышеизложенные особенности  страхового бизнеса, не должна  быть дорогостоящей при внедрении,  должна быть достаточно простой,  гибкой (то есть легко изменяемой в зависимости от ситуации на рынке труда) и понятной в управлении. Система должна быть полностью документирована в соответствии с требованиями TQM, причем в данном случае не ради получения сертификата, а для достижения требуемых показателей и управляемости.

     В последние годы, резко возросло значение квалификации и навыков, обучаемости и добросовестности персонала. Стало особенно ясно, что главным капиталом страховой компании являются его работники. Поэтому на первый план выходит максимальное использование потенциала персонала на основе его заинтересованности в успешной работе организации. Это также является одним из принципов стандартов ИСО 9000. Для этого используются различные, давно наработанные методы материального, социального и морального поощрения в сочетании с тщательным установлением требований к персоналу, с непрерывным обучением и объективной, «мягкой» аттестацией [5].

     Семейство стандартов ISO 9000 - это модель или схема организации процессов, обеспечивающих максимально высокое качество работы компании. При этом ISO является стандартом, описывающим требования к бизнес-процессам, и охватывает все этапы производства и создания продуктов и услуг - от подписания контракта до продажи готовой продукции конечному потребителю. Стандарты ISO-9000 имеют четыре уровня:

     1) Уровень документов и форм, сдача  экзаменов на сертификацию, анкет и т.д.

     2) Инструкции (документы, содержащие  детальное описание подпроцессов, отвечающие на вопросы "что" и "как").

     3) Процедуры. Это документы, которые  описывают процессы в компании  и отвечают за создание качественного продукта.

     4) Руководство по качеству. Документ, описывающий политику качества  компании и направления деятельности. Содержит варианты организационной  структуры и определяет степень  руководства компании с определением  ответственности каждого руководителя.

     Первые  международные стандарты серии ISO-9000 были приняты в конце 80-х годов. В настоящее время в рамках единых государственных стандартов они приняты в 87 странах мира. Россия лишь в середине 90-х годов  также присоединилась к разработке и внедрению этих стандартов, но использует их в своей работе лишь небольшая часть предприятий, желающих получить зарубежные инвестиции или  вывести свою продукцию на международный  рынок (в таком случае сертификация персонала -непременный атрибут организации, наравне с международной системой бухгалтерского учета GAAP). В нашей стране серия стандартов ISO транслирована в серию ГОСТов [7].

     В настоящее время практически  все должности в развитых странах  описаны и переложены в стандарты, в России же, по оценкам некоторых  экспертов, необходимо разработать  и внедрить более 100000 должностных  стандартов, на что может уйти более 10 лет (под должностным стандартом подразумевается расширенная информация о функциональных обязанностях, по сути — профессиограмма, с элементами должностной инструкции).

     Сейчас  в России начинает формироваться  система сертификации персонала, основной целью которой является создание слоя обученных и сертифицированных  независимыми организациями квалифицированных  работников, способных стать кадровой основой реформируемых предприятий.

     Известная в России до сегодняшнего дня система  аттестации персонала позволяла  определять уровень квалификации работника  и установление соответствия определенной должности конкретному рабочему месту, решая задачи внутри предприятия или организации. Сертификация позволяет устанавливать и удостоверять более широкую область собственной компетенции специалиста, позволяющей использовать больший диапазон смены профессиональных ролей при соответствующей дополнительной профессиональной подготовке, и дает гарантию уровню профессионализма сертифицированного специалиста.

     Система сертификации персонала не занимается вопросами кадровой политики служб, предприятий и организаций. Она  создана в целях содействия работе кадровых служб по обеспечению необходимого уровня образования и профессиональной подготовки специалистов в соответствии с международными требованиями и  тем самым повышению уровня использования  потенциала работников организациями, непосредственному влиянию на качество продукции, услуг и удовлетворенностью персонала работой в этих организациях [9].

     Основными целями сертификации персонала являются:

     - подтверждение соответствия сертифицируемых  категорий персонала установленным  в нормативных документах для  этой категории персонала требованиям;

     - уточнение и определение через  систему сертификации потребности  в дополнительном образовании  кандидата на сертификацию в  заявленной области деятельности.

     Кроме того, учитываются следующие аспекты качества:

     - мотивация;

     - подготовка и обучение;

     - требования к поставщикам;

     - требования к потребителям;

     - стандарты.

     С точки зрения западных фирм персонал всех уровней должен быть в достаточной  степени подготовлен для того, чтобы соответствовать стремлению организации обеспечивать требуемое  качество своей продукции (услуги) в  быстро меняющейся рыночной ситуации, когда требования потребителя и  его ожидания постоянно повышаются.

     На  стремление организации к качеству и эффективности ее персонала  может воздействовать целый ряд  внешних и внутренних факторов, таких  как изменение конъюнктуры рынков, уровня технологии, инновации, а также  требования заказчиков и владельцев. Такие изменения могут потребовать  от организации проанализировать свои потребности, связанные с уровнем  компетентности и подготовки (образование, обучение) персонала.

     При определении потребности в подготовке и ее проведении как внутренними, так и внешними специалистами  необходимо на каждом этапе осуществлять контроль работ.

     1. Определение и анализ потребности в подготовке:

     Целями  этой стадии являются:

     - определение необходимости в  подготовке служащих, чей текущий  уровень компетентности не соответствует выполняемой работе;

     - анализ несоответствий между  существующим и требуемым уровнем компетентности;

     - формулирование и оформление  документально потребности в  подготовке;

     Факторы, влияющие на уровень компетентности: