Кафедра управления проектами

Доклад

на тему

«Автоматизированные информационные технологии в страховой деятельности»

Выполнила:

Студентка 4 курса группы 4191

Проверил:

Дубна, 2011

Оглавление

ПОНЯТИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ЕЕ ОРГАНИЗАЦИИ 3

Автоматизированные информационные технологии в страховой деятельности 6

ТЕХНИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ АВТОМАТИЗИРОВАННЫХ ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМ (АИС) СТРАХОВОГО ДЕЛА 9

АВТОМАТИЗИРОВАННАЯ ИНФОРМАЦИОННАЯ СИСТЕМА СТРАХОВОЙ ФИРМЫ И ТЕХНОЛОГИЯ ЕЕ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ 10

Заключение 12 

ПОНЯТИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ЕЕ ОРГАНИЗАЦИИ

   Страхование — система экономических отношений, предназначенная для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба в результате непредвиденных случайностей. Оно представляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба, полученного в результате несчастных случаев, причиненного стихийным бедствием, вызванным непредвиденными обстоятельствами в деятельности предприятий, фирм, банков.

   Многовековой  опыт страхования убедительно доказал, что оно является мощным фактором положительного воздействия на экономику. Именно страхование повышает инвестиционный потенциал и дает возможность  увеличить состояние и богатство  нации. Это важно для российской экономики, которая пока пребывает  в сложном положении. Поэтому  налаживание непрерывного и бесперебойного производственного процесса, поддержание  стабильности и устойчивости экономического развития, повышение уровня жизни  населения требуют формирования системы страховой защиты.

   Страхование включает совокупность форм и методов  формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при непредвиденных рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.

   Переход к рыночной экономике обеспечивает существенное возрастание роли страхования  в общественном воспроизводстве, значительно  расширяет сферу страховых услуг  и выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой — видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли  страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в  объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты, ценные бумаги и  т.д.

   Сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая  защита, формируются спрос и предложения  на нее, получила название страховой  рынок. Обязательным условием существования  страхового рынка является наличие  общественной потребности на страховые  услуги и наличие страховщиков, способных  удовлетворить эти потребности. Переход отечественной экономики  к рынку существенно меняет роль и место страховщика в системе экономических отношений. Страховые компании превращаются в полноправных субъектов хозяйственной жизни.

   Функционирующий страховой рынок представляет собой  сложную, интегрированную систему  экономических, финансовых, информационных связей, включает различные взаимодействующие  структурные звенья.

   Основное  звено страхового рынка — страховое общество или страховая компания.

   Страховая кампания — определенная общественная форма функционирования страхового фонда, представляющая собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание. Страховой компании свойственны технико-организационное единство и экономическая обособленность ее ресурсов, их самостоятельный полный оборот. Страховая компания функционирует в экономической системе в качестве самостоятельного хозяйствующего субъекта и «встроена» в определенную систему производственных отношений. Экономически обособленные страховые компании строят свои отношения с другими страховщиками на основе перестрахования и сострахования.

   Новая роль страховых компаний заключается  в том, что они все больше выполняют  функции специализированных кредитных  институтов — занимаются кредитованием  определенных сфер и отраслей хозяйственной  деятельности. Страховые компании занимают ведущие после коммерческих банков позиции по величине активов и  по возможности применения их в качестве ссудного капитала. Характер аккумулируемых ими ресурсов позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочно привлекаемые средства, не располагают. Поэтому страховые компании могут  занять ведущее положение на рынке  капиталов.

   Страховые компании подразделяются на ряд типов.

   ►Акционерные страховые общества, т. е. формы организации страховых фондов на основе централизации денежных средств посредством продажи акций.

   ►Перестраховочные компании, осуществляющие вторичное страхование наиболее крупных и опасных рисков.

   ►Общества взаимного страхования, предусматривающие организацию страхового фонда на основе централизации средств посредством паевого участия его членов, создание, как правило, союзов средних и крупных собственников (домовладельцев, собственников гостиниц и т. д.).

   ►Государственная страховая компания — публично-правовая форма организации страхового фонда, основанная государством.

   ►Негосударственный пенсионный фонд — особая форма организации личного страхования, гарантирующая рентные выплаты страхователям по достижении ими пенсионного возраста. В странах с развитой экономикой пенсионные фонды являются не только источником существенных инвестиций, но и неотъемлемым элементом системы «встроенных стабилизаторов», сглаживающих влияние экономических циклов на социальную сферу.

   Итак, страховой рынок — это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее.

   Страховой рынок тесно связан со всеми звеньями процесса воспроизводства. Будучи составной  частью экономики, страховой рынок  отражает состояние и уровень  развития производительных сил общества и в то же время активно влияет на развитие экономики. Страховые рынки  подразделяются по отраслевому признаку, по масштабам — на национальный, региональный и международный. Страховой рынок — это и поле активных информационных связей, где информационные потоки обеспечивают реализацию управленческих решений по всем ключевым вопросам его деятельности.

   Страховой рынок как часть финансово-кредитной  сферы является объектом государственного регулирования и контроля в целях  обеспечении его стабильного  функционирования с учетом значимости страхования в процессе общественного  воспроизводства. Государственное  регулирование страхового рынка  осуществляется по-

   средством специальной налоговой политики, принятия по отдельным видам предпринимательской  деятельности законов, отражающих порядок  заключения договоров страхования  и решения возникающих споров.

Автоматизированные  информационные технологии в страховой деятельности

   По  происхождению и содержанию страхование  имеет черты, соединяющие его  с категориями «финансы и кредит» (перераспределение денежного фонда, возвратность полученной ссуды) и в  то же время принципиальные отличия  от финансов и кредита, характерные  только для него функции.

   Функции страхования и его содержание органически связаны.

   К числу важнейших функций относятся:

1. Формирование специализированного страхового фонда денежных средств;
2. Возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан;
3. Предупреждение страхового случая и минимизация ущерба.

   Первая  функция – это формирование специализированного страхового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании. Этот фонд может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке. Государство, исходя из экономической и социальной обстановки, регулирует развитие страхового дела в стране.

   Вторая  функция – это возмещение ущерба и личное материально обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют только физические и юридические лица, которые являются участниками формирования страхового фонда. Возмещение ущерба через указанную функцию осуществляется физическими и юридическими лицами в рамках имеющихся договоров имущественного страхования.

   Третья  функция – предупреждение страхового случая и минимизация ущерба – предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий и т.п.

   Автоматизированные  информационные технологии (АИТ) деятельности страховой компании направлены на внедрение  систем, охватывающих все основные элементы технологического процесса и  гарантирующих полную безопасность данных на всех этапах обработки информации. Реализация АИС страховой компании заключается в автоматизации решения задач страховой, финансовой, бухгалтерской и других видов деятельности.

   Рассмотрим  кратко основные функциональные задачи, реализуемые в условиях автоматизированной информационной технологии.

1. Процесс заключения договора страхования. Проверка наличия предыдущих договоров по каждому страхователю, случаев страховых выплат, расчет поправочных коэффициентов к тарифной ставке и особых условий, расчет комиссии агенту, занесение договора в базу данных для последующей обработки, выдача необходимых документов.
2. Заключение дополнительного договора. Расчеты по изменившимся условиям или объектам страхования с учетом основного договора, пополнение базы данных о вновь заключаемых или изменяемых договорах.
3. Заключение договора перестрахования. Проверки соответствующей информации, расчет комиссионных.
4. Внесение страховой премии (или ее части). Перечисление денежных средств по счетам, в случае наличия перестрахования — расчеты с перестраховщиками.
5. Окончание договора страхования. Перемещение информации в базы для формирования резервов и других расчетов.
6. Наступление страхового события. Расчет возмещения, проводка выплат, перерасчет по договору или его прекращение, ведение базы страховых событий.
7. Расторжение договора страхования. Расчеты со страхователем, проводка денежных средств, осуществление изменений в базе договоров.
8. Расчет базовых тарифных ставок по видам страхования. Просмотр в базе данных всех договоров по конкретному виду страхования, по страховым событиям, расчет с использованием статистических таблиц.
9. Расчет резервного фонда. Анализ текущего состояния счетов, отслеживание изменений в количестве и суммах договоров по видам страхования, расчет по требованиям и текущему состоянию.
10. Анализ страхового портфеля. Определение тенденций страхового рынка, анализ собственной деятельности, прогнозирование дальнейшего развития, анализ вариантов возможных управленческих решений.
11. Анализ финансового состояния компании. Выявление тенденций и взаимосвязей в показателях, анализ возможных вариантов развития.
12. Ведение внутренней бухгалтерии. Расчет зарплат сотрудников компании, учет собственности и т.д.

   Полная  технология страхования предусматривает  обработку больших и взаимосвязанных  массивов данных:

1. договоров страхования и перестрахования;
2. страховых полисов;
3. брокерских договоров;
4. документов по зарплате страховых представителей;
5. платежных поручений;
6. кассовых ордеров и бухгалтерских проводок;
7. заявлений на выплату страхового возмещения;
8. актов о страховых случаях и т.д.

   Накопление  и обработка информации происходит в различных подразделениях и  службах страховой компании: бухгалтерии, отделах — финансово-экономическом, владельцев полисов, выплат, перестрахования, кадров, агентствах и пр.

   Переход к автоматизированным информационным технологиям сопровождается изменением характера и качества управления, аналитическая работа менеджеров становится главной, формирует у них новые  представления и приоритеты, превращает информацию в один из ключевых и  реально доступных ресурсов компании, а дальнейшее развитие автоматизированных информационных технологий — в важный элемент ее стратегии.

ТЕХНИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ АВТОМАТИЗИРОВАННЫХ ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМ (АИС) СТРАХОВОГО ДЕЛА

  Страхование является одним из самых информационно  насыщенных и информационно зависимых  видов бизнеса.

  C внедрением вычислительной техники в страховую деятельность страховые задачи стали обрабатываться с использованием всего многообразия технических средств.

   Автоматизация задач страхового дела зависит в  первую очередь от изменения форм взаимодействия машины и пользователя.

   В настоящее время, значительная часть  работающих в страховых компаниях  компьютеров представляет собой  один из типов распределенных вычислительных систем. Распределенные системы в  страховой деятельности строятся на базе АРМ специалиста, соединенных каналами связи в вычислительные сети многопроцессорных компьютеров и многомашинных вычислительных комплексов.

   Автоматизированные  рабочие места (АРМ) оснащены персональными компьютерами и прикладными программами, предназначенными для реализации отдельных функций (расчет заработной платы, учет страховых полисов) или блоков функций, например бухгалтерских операций, инвестиций и т.п. Все АРМ подсоединены к единой технологической платформе, работающей на базе более мощного сервера.

   Преимущество  распределенных систем — принципиально  более высокая надежность, необходимая  избыточность информации.

   Для филиалов страховой компании кроме  надежности и избыточности распределенные системы дают возможность совместного использования информационных, программных и технических ресурсов, обеспечивают средства связи с другими филиалами, а также гибкость распределения работ по всей системе.

АВТОМАТИЗИРОВАННАЯ  ИНФОРМАЦИОННАЯ СИСТЕМА  СТРАХОВОЙ ФИРМЫ  И ТЕХНОЛОГИЯ ЕЕ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ

   Информационное  пространство фирмы, представляемое автоматизированной информационной системой обработки  данных, подразделяется на составляющие его объекты. Выделим и охарактеризуем основные категории объектов и технологию их функционирования.

   Центральный офис страховой фирмы, или головная организация, как правило, имеет  одну или несколько высокоскоростных локальных вычислительных сетей (ЛВС), объединенных друг с другом через  высокопроизводительные мосты или  маршрутизаторы. ЛВС можно рассматривать как информационный центр всей компании, включающий мощные вычислительные ресурсы — файловые серверы, системы управления базами данных и др. Особенностью ЛВС центрального офиса страховой компании является то, что в ее состав входит система централизованного мониторинга и управления как локальными, так и удаленными сетевыми устройствами, находящимися в филиалах.

   Региональные  офисы страховой  компании (филиалы) — масштабные организации, нередко оснащенные собственными крупными ЛВС и мощными вычислительными системами, имеющими гарантированно надежную и достаточно скоростную связь. Для некоторых из них требуется круглосуточное высокоскоростное соединение с центральным офисом, что, как правило, обеспечивается специально выделенными каналами связи. Подключение, организованное таким способом, имеет заметно меньшую стоимость по сравнению с выделенным.

   Отделения страховой компании имеют обычно небольшую локальную сеть, включающую несколько персональных компьютеров. Связь с региональным офисом происходит по заранее составленному расписанию в определенные часы, однако не исключается  необходимость незапланированного срочного доступа.

   Представительства или агентства страховой компании чаще всего оснащаются одним, реже несколькими  компьютерами. Связь с отделениями  происходит по мере необходимости и  обеспечивается в течение всего  дня.

   Удаленные пользователи сети — инспекторы, агенты страховой компании, проверяющие, т. е. сотрудники, которые по долгу службы проводят рабочий день не в собственном офисе, например, у клиентов, а также руководители, находящиеся в командировке, отпуске, — пользуются переносным компьютером с модемом. Сеанс связи удаленных пользователей страховой компании с ЛВС офисов чаще всего бывает непродолжительным и может устанавливаться в любое время.

   Основной  особенностью организации информационного  обеспечения АИС страховой компании является необходимость иметь полную базу данных по всем договорам компании за максимально длительный период. Это связано с тем, что при  заключении нового договора с клиентом необходимо иметь полную информацию о его предыдущих страховках (наличие  и характер выплат) и обеспечить просмотр всех связанных с этими  случаями документов. Такая информация должна храниться в базе данных, постоянно обновляться и получать ее надо сразу после запроса. Так, при расчетах, например ставки взноса или тарифа, необходимо изъять из базы данных необходимую стегистику и выполнить расчетные действия по договорам страхования за существенно длительный прошедший период, при этом обработке подвергается каждый договор.

   Отсюда  вытекает требование к полноте базы данных информационной системы центрального офиса. В остальных крупных подразделениях страховой компании (региональные филиалы, отделения) необходимости иметь базу данных всей компании нет, ибо в каждом из подразделений имеется база данных своих страхователей. Собственная база данных каждого подразделения страховой компании охватывает свое страховое поле, формируемое по территориальному принципу, поэтому пересечений по страхователям у одноуровневых подразделений нет. Необходимость запросов информации из всей базы компании возникает лишь при переезде страхователя либо когда страхователь — крупная организация и ее подразделения расположены в более чем одном регионе.

   Все рассмотренное позволяет выделить три уровня баз данных:

• центрального офиса — содержит информацию по всей фирме;
• регионального филиала — содержит информацию только по данному региону;
• отделения — содержат все данные по охватываемой им территории.

Заключение

   Страхование, являясь мощным фактором положительного воздействия на экономику и страховой  защитой юридических и физических лиц от случайных опасностей, основывается на жесткой многоуровневой системе  управления процессом страхования  и нуждается в информационном обслуживании и сопровождении.

   Процесс страховой деятельности предусматривает  решение различных функциональных задач, начиная от оформления заключаемых  договоров страхования, информационного  отображения в АИС их юридических  и содержательных аспектов и кончая формированием бухгалтерской и  статистической отчетности, подготовкой  управленческих решений, что требует  автоматизации трудоемких информационных процессов и создания АИС, АИТ  и АРМ специалиста на всех уровнях  функционирования страховой системы.

   Особенности информационного обеспечения решения  функциональных задач в области  страхования, территориальная рассре-доточенность компаний, филиалов, АРМ специалистов, занятых страховой деятельностью, определили необходимость использования ПЭВМ и коммуникационных средств информационного взаимодействия специалистов, занятых в этой отрасли.

   Практика  создания и применения АИТ в страховой  деятельности подтверждает целесообразность эксплуатации распределенной информационно-вычислительной сети или многоуровневой сети, предусматривающей  наличие единой технологической  платформы, с общей информационной базой для взаимодействия как  с файл-сервером, так и с другими  ресурсами сети.