Банковская система Китая. 6

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Государственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования

«Южно-Уральский  государственный университет»

Торгово-экономический  факультет

Кафедра «Экономика торговли» 
 
 

Реферат

по дисциплине «Финансы и кредит»

на тему «Банковская система Китая» 
 
 

Выполнил

студент группы ТЭ-380

Зубова А. А.

_________________ 2011 г. 

Проверил

Топоркова И.О..

_________________ 2011 г. 
 

Челябинск 2011 

    Содержание

    Введение 3

    1.Банковская  система 4

    2.Проблемы  развития банковской системы 10

    3.Конкуренция  между различными финансовыми  организациями   16

    Заключение                                                                                               18

    Библиографический список 19 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

    На  рубеже 70-80-х годов в Китае начала осуществляться реформа, имеющая целью  создание системы, которая получила название "рыночная экономика". Она начала формироваться при активном участии государственных органов. Основной ее целью является создание модели экономики, в которой бы совмещалось главенство рыночных принципов и эффективный макроконтроль со стороны управляющих органов государства. В создании модели "социализма с китайской спецификой" важная роль отводится банковской системе. Именно она является тем институтом, который может помочь уменьшить прямое административное вмешательство государства в экономическую деятельность при развитии рыночных отношений. Для косвенного регулирования экономических процессов важно в полной мере использовать банковский сектор экономики. В Китае уже длительный период происходит переход к регулируемой государством рыночной системе хозяйства. В этом направлении принимаются активные меры по преобразованию и кредитной сферы. 
В своем реферате я рассмотрю кредитную систему Китая, а именно банковскую систему. 
 
 
 
 
 
 

1.Банковская система

    Банковская  система — одна  из важнейших  и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков проходит параллельно и тесно переплетается с товарным производством и обращением. При этом банковские учреждения, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство и выступая посредниками в перераспределении капитала, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

      Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономической реформы в Китае. В соответствии с определением Государственного комитета КНР по контролю и управлению банковскими делами к банковско-финансовым организациям Китая относятся: политические банки, государственные коммерческие банки, акционерные коммерческие банки, городские банки, аграрные кредитные кооперативы, другие финансовые учреждения (таблица1).

    Банковская  система Китая

    Центральный банк — это Народный банк Китая (НБК).

    НБК — государственный эмиссионный, кредитный и расчетный центр  Китайской Народной Республики, основан  в 1948 году. Функции центрального банка китайское правительство возложило на НБК в 1983 году. К ним относятся:

● разработка и  проведение денежной политики;

● осуществление  эмиссии и регулирование обращения  национальной валюты;

● контроль и  управление органами денежного обращения;

● контроль и  регулирование рынка денежного  обращения;

● издание приказов и положений, касающихся контроля и  управления сферой денежного обращения;

● проведение операций с государственным золотовалютным запасом;

● управление государственным  казначейством;

● обеспечение  системы платежей и расчетов;

● исследование, анализ и прогнозирование в сфере  денежного обращения;

● осуществление  соответствующей деятельности в  сфере международного денежного  обращения;

● осуществление  других обязанностей, установленных  Госсоветом КНР [1].

    В 1998 году НБК основательно реформировал свою структуру. На смену филиалам, открытым по территориально-административному  признаку, пришли отделения, перешагнувшие  границы между провинциями, автономными  районами и городами центрального подчинения. В провинциальных центрах, где подобные филиалы так и не были созданы, появились конторы финансового  контроля агентств, которые отвечают за надзор над банковскими и небанковскими учреждениями подведомственных районов. Центральные филиалы НБК в главных городах провинций не подчиняются местным властям, что помогает НБК исключить административное вмешательство и полностью выполнять свои контрольные функции.

    Народный  банк Китая при осуществлении  денежной политики может применять  следующие инструменты:

● требовать  от финансовых организаций внесения средств в резервный фонд в соответствии с установленными нормами;

● определять норму  резервного фонда центрального банка;

● вести переучет векселей для финансовых организаций, открывших счет в Народном банке  Китая;

● предоставлять  кредиты коммерческим банкам;

● покупать и  продавать на открытых рынках государственные  облигации и другие правительственные  облигации, а также валюту;

● использовать другие инструменты денежной политики, утвержденные Госсоветом.

    При использовании вышеперечисленного ряда инструментов НБК может устанавливать  конкретные требования и процедуры[1].

    Политические  банки — это специализированные банки, которые выдают денежные средства для поддержки государственной  экономической политики. Действуя по принципу планового управления, целевого аккумулирования и использования  средств, самобалансирования и безубыточности, они не ставят своей целью рентабельность. Политические банки появились как одна из мер по ускорению коммерциализации государственных коммерческих банков.

    В настоящее время к таковым  относятся три банка. Государственный  банк развития кредитует преимущественно  утвержденные государством программы  в сфере производства, крупного и  среднего капитального строительства, технической реконструкции. Банк Китая по развитию сельского хозяйства в основном осуществляет финансовые операции, связанные с проводимой государством сельскохозяйственной политикой, распоряжается бюджетными средствами, идущими на поддержку аграрного сектора. Импортно-экспортный банк Китая кредитует экспорт крупного оборудования, а также изделий машиностроения и электроники. В процессе своей деятельности политические банки обычно поручают выполнение конкретных операций коммерческим банкам [2, с. 47].

    Коммерческие  банки — основа китайской финансовой системы. Они делятся на две группы.

    Первая  — это государственные коммерческие банки (Торгово-промышленный банк Китая (ТПБК),Банк Китая (БК), Сельскохозяйственный банк Китая (СБК) и Народный строительный банк Китая(НСБК). Они выполняют крайне важную функцию предоставления финансовой поддержки процессу реформ в Китае. Особенно актуальной эта задача была на начальном этапе реформ, и китайские банки справились с ней неплохо. Государственные коммерческие банки Китая постепенно становятся более самостоятельными хозрасчетными структурами, административный контроль за их деятельностью уменьшается.

    Вторая  группа коммерческих банков — это  акционерные коммерческие банки. Наиболее крупнейшие из них: Транспортный банк (Bank of Communication), Промышленный банк CITIC, Банк Гуанда (China Everbright Bank), Китайская банковская корпорация Миньшэн (China Minsheng Banking Corp.,Ltd), Банк Хуася (Нuа Xia Bank),Торговый Банк Китая (China Merchants Bank), Шанхайский банк развития Пудуна (Shanghai Pudong Development Bank), Гуандунский банк развития (Guangdong Development Bank), Фуцзяньский промышленный банк (Fujian Industrial Bank), Шэньчжэнский банк развития (Shenzhen Development Bank Co., Ltd).

    Все коммерческие банки осуществляют следующие  банковские операции и сделки:

● привлекают вклады (депозиты)и предоставляют кредиты по согласованию с заемщиком;

● проводят расчеты  по поручению клиентов и банков-корреспондентов, осуществляют кассовое обслуживание клиентов;

● открывают  и ведут счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;

● финансируют  капитальные вложения по поручению  вкладчиков или распорядителей инвестируемых  средств, а также за счет собственных  средств банка;

● выпускают, покупают, продают и хранят платежные документы  и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), осуществляют иные операции с ними;

● выдают поручительства, гарантии, иные обязательства за третьих  лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;

● покупают у  китайских и иностранных юридических  и физических лиц и продают  им наличную иностранную валюту;

● покупают и  продают в стране и за ее пределами  драгоценные металлы, камни, изделия  из них;

● привлекают и  размещают драгоценные металлы  во вклады;

● привлекают, размещают  средства, управляют ценными бумагами по поручению клиентов(трастовые операции);

● оказывают  брокерские и консультационные услуги, осуществляют лизинговые операции.

    Городские банки. Их главной задачей является выдача кредитов для поддержки и  развития инфраструктуры города. Подобные банки существуют только в крупных  городах страны, таких, как Шанхай, Пекин, Чжэнчжоу. Другие финансовые учреждения Китая включают городские и сельские кредитные кооперативы ,сельские коммерческие банки, инвестиционные траст-компании, финансово-кредитные компании, иностранные банки и т.д. 
 
 
 
 
 
 
 

2.Проблемы развития банковской сферы

    Государственная монополия .На долю четырех государственных коммерческих банков приходится 15,9 из 28,8 триллиона юаней банковского капитала. На конец 2005 года сумма кредитов, выданных этими банками, составляла 8,72 триллиона юаней (56,5 процента от всех кредитов банковских учреждений), а вклады населения составляли 11,96 триллиона юаней (58,9 процента) [3].В то же время, согласно нормам международного антимонопольного законодательства, в случае если 4 крупнейших предприятия занимают долю рынка свыше 50 процентов, то это является монополией и противоречит принципам конкуренции (рисунок 1). 

    Совокупный  собственный капитал финансовых учреждений Китая (процентов)

    (Рисунок  1)

    На  китайском финансовом рынке существует множество административных барьеров для негосударственных банков. Государство  жестко регулирует проценты по вкладам, кредитам и допустимые их колебания. А если вкладчик получает везде одинаковый процент, то он выбирает более безопасный, как правило, государственный банк.

    При вступлении в ВТО Китай принял на себя обязательство открыть свой финансовый рынок. Сегодня, спустя шесть  лет после вступления в ВТО, конкуренция  между иностранными и китайскими банками является серьезной проблемой  для развития китайских банков (рисунок 2).  

    (Рисунок  2) 

    К регионам с обострившейся конкуренцией в банковской сфере в первую очередь  можно отнести экономически развитые области страны (например, города Пекин, Шанхай, Гунчжоу и др.). Наиболее эффективна деятельность банков в крупных городах, поэтому именно здесь конкуренция со стороны иностранных банков представляет серьезную угрозу. Китайские коммерческие банки должны активно повышать конкурентоспособность путем реформирования своей системы управления.

    Безнадежные кредиты. В настоящее время самой  главной проблемой является обязанность банков неукоснительно обеспечивать кредитами госпредприятия и финансировать убыточные государственные проекты. Зачастую китайские банки, в особенности крупнейшие из них, выделяют кредиты не на основе коммерческой выгоды, а по указу государственных органов. В результате банки расходуют значительную часть своих ресурсов на финансирование убыточных госпредприятий, сокращая кредитование прибыльных коммерческих проектов (таблица 2).

Остатки безнадежных кредитов

в 2004—2006 гг., млрд. юаней 

    Аудиторы  НБК в 2006 году проверили 277 кредитов, выданных 118 отделениями четырех  государственных коммерческих банков. Анализ данных по безнадежным кредитам на сумму 57,3 миллиарда юаней (6,9 миллиарда  долларов США) показал, что в большинстве  случаев ответственность за сложившуюся  ситуацию несут сотрудники банков [4]. Две трети кредитов отнесены к  безнадежным в результате плохого  управления ими со стороны менеджеров банков или неадекватной оценки рисков, связанных с их выдачей заемщикам. В оставшихся случаях, по мнению аудиторов, проблемы были обусловлены изменением законодательных норм или неблагоприятными экономическими тенденциями.

    Власти  активно поддерживают государственные  коммерческие банки в вопросах, связанных  с возвращением безнадежных кредитов. В 1998 году правительство Китая выпустило  специальный займ в размере 270 миллиардов юаней для госкоммерческих банков. Созданы четыре специальные государственные компании для управления безнадежными кредитами (ГКУБК) на сумму 1400 миллиардов юаней (таблица 3).

    Объемы  операций ГКУБК

(Таблица 3) 

    Одним из инструментов, используемых данными  компаниями по возврату кредитов, является выпуск облигаций для реализации среди успешно работающих фирм. Денежные средства, вырученные от их продажи, ГКУБК инвестируют в предприятия-должники с целью их скорейшего развития и последующего возврата всей суммы кредита. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3.Конкуренция между различными финансовыми организациями

    Мировая практика показывает, что по мере развития банкам предстоит также острая конкурентная борьба с другими не банковскими  финансовыми учреждениями. Китайской  банковской системе уже сейчас необходимо уделить особое внимание все обостряющейся  конкуренции со следующими учреждениями:

    ● государственной почтовой службой  Китая, принимающей денежные срочные  вклады населения и занимающей свою долю сберегательного рынка. В сентябре 2003 года НБК реформировал почтовые переводную и сберегательную системы, что еще более способствовало их развитию;

    ● негосударственными кредитными компаниями, выпускающими кредитные карточки в  большом количестве.

    Таким образом, в банковской сфере Китая  еще остается немало острых проблем, требующих решения. Главные из них:

    ● расширение перечня банковских операций;

    ● решение проблемы безнадежных кредитов, а именно ликвидация главной причины, вызывающей их появление, то есть обязанность  банков выполнять распоряжения государственных органов и финансировать указанные им проекты. Облигации государственных компаний для управления безнадежными кредитами не имеют гарантии государства о выкупе, хотя они являются государственными финансовыми учреждениями, а значит, их облигации должны получить государственную поддержку;

    ● обострение конкуренции на местном финансовом рынке в связи со вступлением КНР в ВТО в2001 году и принятием обязательств по либерализации банковского сектора до 2007 года.

    Считаю, что монополистическая позиция государственных коммерческих банков на финансовом рынке Китая в скором времени должна измениться, хотя китайские власти не собираются отказываться от жесткого контроля над своей финансовой системой. Так, в 2006 году заместитель премьера Госсовета КНР Хуан Цзюйзаявил, что, “допуская инвесторов в крупнейшие государственные коммерческие банки, правительство должно оставить за собой львиную долю их акций. Государство должно удерживать в своих руках абсолютный контроль над госбанками, чтобы гарантировать стабильность финансового сектора страны и безопасное развитие экономики Китая”. В стране еще не сформированы достаточно емкие и ликвидные финансовые рынки, управление которыми позволило бы китайским властям предотвращать кризисы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

     В настоящее время банковский сектор Китая характеризуется двумя  особенностями.

     Во-первых, банковские кредиты являются главной  составляющей в финансировании национальной экономики.

     Во-вторых, в банковской системе доминируют государственные коммерческие и  акционерные коммерческие банки.

     В направлении развития рынка долгосрочного  ссудного капитала, доля которого в  обеспечении экономики в Китае  значительно меньше, чем в развитых странах, государству требуется  приложить еще много усилий, поэтому  в долгосрочной перспективе качество работы государственных коммерческих и акционерных банков будет являться определяющим фактором экономического развития Китая.

     В последние годы в стране проводилось  серьезное реформирование национальной банковской системы, включающее в себя реструктуризацию и рекапитализацию государственных и акционерных коммерческих банков, а также осуществлялись меры по финансовой либерализации и улучшению регулирования и контроля в банковской сфере.

     Безусловно, благодаря реформам последних нескольких лет, наблюдаются позитивные изменения  в работе банковского сектора, но это не означает, что положение  китайских банков стало действительно  устойчивым. Угроза банковского кризиса  будет сохраняться до тех пор, пока сохраняются противоречия в  действиях правительства, которое, с одной стороны, требует от банков овладения современными рыночными  методами работы, а, с другой стороны, стремится сохранить свой контроль над банковской сферой. 
 
 

Библиографический список

1. Закон  Китайской Народной Республики  о Народном банке Китая. Одобрен на 3-й ВСНП КНР 8-го созыва 18 марта 1995 года постановлением Председателя КНР № 46.

2. Коммерция  в Китае // Межконтинентальное  издательство Китая, 2004.

3. Доклад  государственного комитета КНР  по контролю и управлению банковскими  делами в 2005 году.

4. Доклад  Народного банка Китая в 2005 году.

5. Официальный  сайт Министерства статистики  КНР (http://www.statsgov.cn).