«Болезни» денежного обращения

Федеральное государственное  образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

Пермский финансово-экономический  колледж – филиал ФГОУ ВПО «Финансовый  университет при Правительстве  РФ»

 

 

 

 

Реферат

По дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит».

На тему: « «Болезни» денежного обращения»

 

 

                                                                                      

                                                                                   

 

 

 

                                                                                       Выполнила:

                                                                                       Студентка группы СД-212

                                                                                         Мазунина Анастасия

                                                                      Проверил: преподаватель

                                                                     Масалкина Е. Ю.

 

                                                            Пермь 2012

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение…………………………………………………………………………3-4

1. Происхождение денег………………………………………………………..5-7

2. Денежное обращение…………………………………………………………..7

2.1 Сущность денежного  обращения. Наличное и безналичное  денежное

 обращение……………………………………………………….……………7

2.2 Характеристика законов денежного обращения……………………….10-12

2.3 Регулирование Банком России денежного  обращения……………….12-13

3. Проблемы денежного  обращения в России…………………………………14

Заключение…………………………………………………………………...15-16

Список используемых источников и литературы……………………………..17

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

На сегодняшний день тема моего реферата является весьма актуальной, так как важной составляющей экономики  любого государства является денежное обращение. Деньги - это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Значение проблем денежного обращения возрастает на переломных этапах исторического развития, о чем свидетельствует опыт современной России.

Современная денежно-кредитная  политика России имеет небольшой  период становления и соответственно опыт достижения поставленных целей. Сложности  ее реализации связаны с неразвитостью  денежно-кредитных и финансовых отношений рыночного типа, а также тяжелым состоянием экономики. Стабилизация денежного обращения является важной предпосылкой  нормализации экономического положения, обеспечения на рынке и создания условий для экономического роста.

Расстройство же денежных отношений, значительная инфляция ведут к подрыву рыночных механизмов, падению производства, угрозе разрушения  социально-экономической системы. Изучение особенностей этих процессов особенно актуально для экономики сегодняшней России.

В рыночных условиях особую актуальность приобретают вопросы  четкой организации денежных расчетов, поскольку денежная стадия кругооборота капитала играет огромную роль в деятельности экономических субъектов. Значение четко организованной системы безналичных  расчетов многократно возрастает в  условиях необходимости преодоления  кризиса неплатежей, когда взаимная задолженность,  задержка платежей на каком-либо одном звене влияет на важнейшие показатели их производственной и коммерческой деятельности.

Цель моего  реферата - изучить особенности денежного обращения в Российской Федерации.

 

 

Задачи:

- раскрыть сущность понятия  «денежное обращение»;

- рассмотреть особенности  наличного и безналичного денежного  обращения;

- определить роль закона  денежного обращения;

- охарактеризовать проблемы  и перспективы обращения наличных  денег.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Происхождение денег

Деньги (англ. money, нем. geld) – универсальное орудие обмена, особый товар, наделенный свойством всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров.

Роль денег в финансовых отношениях проявляется в их основных функциях:

-как средство обращения (обмена) - используются для покупки товаров или услуг (реализуется через использование банкнот);

-как мера измерения стоимости – используются для измерения цены товаров или услуг и их сравнения между собой, т.е. деньги делают их соизмеримыми (реализуется через применение денежной единицы); выражение стоимости в деньгах носит идеальный характер;

-как средство накопления – используются как актив, сохраняемых после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем (реализуется за счёт качества денег – их высокой ликвидности); накопление запаса ценности в виде денежного богатства – золотые слитки, монеты;

-как средство платежа – используется в системе долгосрочных платежей (кредитные деньги – векселя, банкноты; реальные деньги – золото, монеты, бумажные деньги);

-как средство мировых (международных) расчётов («мировые деньги»).

Таким образом, деньги рассматриваются  как активы, служащие средством оплаты, т.е. они принимаются продавцами в обмен на товары и услуги. Важнейшая их характеристика – ликвидность – позволяет использовать деньги как средство немедленного и удобного расчета без изменения их номинальной стоимости, т.е. без потери их ценности.

Высоколиквидными являются не только сами деньги, но и все другие активы, которые могут быть обращены в деньги, причем независимо от того, теряют они свою покупательную способность  или нет. Однако ряд активов (оборудование, акции, облигации) обладают меньшей степенью ликвидности. Их не используют непосредственно в качестве средств оплаты.

При изменении уровня изменяется индивидуальный спрос на деньги при  неизменном состоянии всех других переменных («денежная иллюзия»). Иначе говоря, характер поведения человека на рынке  зависит от изменения количества номинальных денег. Практика свидетельствует: спрос на деньги является спросом  на реальные деньги. Таким образом, физические и юридические лица, функционирующие  в системе рыночных отношений, не страдают от денежной иллюзии.

Из перечисленных функций  денег самой важной считается  функция посредничества при обмене. Именно с этой функцией связывается  происхождение денег. Известно, что  самые первые монеты появились в  Китае и древнем Лидийском  царстве в VIIв.н.э. Наиболее ранний тип бумажных денег в Китае представлял собой особые расписки. Они выпускались либо под ценности, сдаваемые на хранение в специальные лавки, либо в качестве свидетельств об уплаченных налогах, хранящихся на счетах в центрах провинций, а не в столице.

Исторические хроники  свидетельствуют, что уже к 1500 г. китайское правительство было вынуждено  прекратить выпуск бумажных денег из-за трудностей, связанных с избыточным их выпуском и инфляцией. Существовавшие уже тогда в Китае частные  банки продолжали эмиссию бумажных денег.

В США бумажные деньги были выпущены в 1690 г., во Франции – в 1571 г. в России они появились в XVIII в. при Екатерине II.

Существуют  две теории происхождения денег:

-рационалистическая – деньги возникли как результат соглашения между людьми, которые изобрели их в виде специального инструмента, служащего для передвижения стоимостей в меновом обороте;

-эволюционная – деньги появились в результате эволюционного процесса, который сам по себе, независимо от желания людей, привел к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место.

Карл Маркс объясняет  происхождение денег объективным  стихийным процессом развития определенной формы производственных отношений. Деньги есть необходимый продукт  и непременное условие развития товарного производства. Возникая на основе стоимостной соизмеримости  продуктов труда, деньги служат внешней  формой для выражения их стоимостных  пропорций.

 

 

2. Денежное обращение

2.1 Сущность денежного  обращения. Наличное и безналичное  денежное обращение

Вопрос о движении и  функционировании денег всегда интересовал  человечество. За длительную историю  своего экономического развития люди предлагали множество гипотез, связанных  с происхождением и обращением денег. Наибольшее распространение имели  теория естественного происхождения, теория государственного происхождения, теория стоимостного происхождения  денег. Каждая из возникавших концепций  пыталась найти объяснение чертам и  свойствам объекта, исходя из собственных  представлений о мире. Поэтому  можно считать вопрос об объяснении денег и их обращении вопросом уровня развития человеческого общества.

Деньги в условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное  движение в сфере обращения, и  это движение, связанное, прежде всего  с исполнением функций средства обращения и платежа называется денежным обращением.

 

Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами:

1)физическими лицами

2) хозяйствующими субъектами 

3) органами государственной  власти.

С углублением общественного  разделения труда и формированием  общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение  получает дальнейшее развитие. Оно  обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение  и обмен всего совокупного  общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов. Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения.

Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме  дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Денежный оборот страны равен сумме всех платежей, совершаемых тремя субъектами в наличной и безналичной формах за определенный период. Деньги обслуживают обмен стоимости ВВП и НД, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

Наличное обращение - движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций – средства обращения и средства платежа. Объём обращения наличных денег составляет в странах с развитой экономикой  менее 10%. Налично-денежное  обращение используется при кругообороте товаров и услуг, при расчетах, при выплате заработной платы, премий, пособий, страховых вознаграждений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и доходов по ним, при платежах населения за коммунальные услуги. Такая форма денежного обращения обслуживает отношения между населением, отдельными физическими лицами, юридическими и физическими лицами, юридическими лицами и государством, физическими лицами и государством.

К основным категориям обращающихся денег  относятся:

1) разменные монеты, которые,  как правило, не составляет  большинство суммы наличных денег;

2) Бумажные деньги представляют  собой номинальные знаки стоимости,  имеющие принудительный курс. Выпускаются  они государством для покрытия  своих расходов в виде банкнот  или казначейского билета. Необходимым  условием их функционирования  является их ограниченное количество;

3) Банковские деньги –  депозиты. С их помощью оплачиваются  счета за услуги, квартиру, счета  гостиниц и покупка многих  товаров.

Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций.

В странах с развитыми  экономическими отношениями значительная часть денежного оборота (до 90% всего  денежного обращения) осуществляется путём безналичного оборота по текущим  банковским счетам. Безналичные расчёты, заменяя оборот наличных денег, уменьшают  потребности  в них, ускоряют оборот средств, сокращают издержки производства. Способствуют накоплению и аккумулированию  денежных средств,  облегчают их перераспределение через финансово-кредитную  систему.

Безналичное обращение обслуживает  отношение между юридическими лицами  разных форм  собственности,  юридическими лицами и кредитными учреждениями, юридическими и физическими лицами и государством, юридическими лицами и населением.

 

К основным категориям безналичного обращения относятся:

1. Вексель — письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель — тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок.
2. С созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных  средств на текущих  счетах появилось такое кредитное орудие  обращения, как чек.  Чек — это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный  банк.  Чек представляет собой письменный  приказ  владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю  или  о  перечислении  ее  на другой  текущий  счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 г.
3. Пластиковая карта является важным инструментом безналичного денежного оборота. Основными видами пластиковых карточек являются дебетовые (платежные) карточки, ATM карточки, кредитные карточки.
4. Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию более совершенных поколений ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.
5. Электронные деньги — это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

 

2.2 Законы денежного обращения

Закон стоимости и форма  его проявления в сфере обращения  — закон денежного обращения  характерны для всех общественных формаций, в которых существуют товарно-денежные отношения. Анализируя пути развития форм стоимости и денежного обращения, К. Маркс открыл закон денежного обращения, сущность которого выражается в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, деленной на число оборотов (скорость обращения) одноименных единиц.

Закон денежного обращения  выражает экономическую взаимозависимость  между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью  обращения денег.

Таким образом, на количество денег, необходимых для обращения, влияют разнообразные факторы, которые  зависят от условий развития производства. Одним из них является изменение  количества обращающихся товаров. Потребность хозяйства в деньгах определяется также уровнем цен на товары и услуги.

Обратное влияние на количество денег, необходимых для обращения, оказывают:

-степень развития кредита, так как чем большая часть товаров продается в кредит, тем меньшее количество денег требуется в обращении;

-развитие безналичных расчетов;

-скорость обращения денег.

При металлическом обращении  количество денег в обращении  регулировалось стихийно, с помощью  денег в функции сокровища: если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги (золотая монета) уходили из обращения в сокровище, если увеличивалась — происходил прилив денег в обращение из сокровищ.

Следовательно, количество денег в обращении всегда поддерживалось на необходимом уровне. При обращении  разменных на золото банкнот возможность  их свободного размена на металл (золото и серебро) исключает нахождение в обращении их излишнего количества.

Если обращение обслуживается  банкнотами, не разменными на золото, или  бумажными деньгами (казначейскими  билетами), то в этом случае обращение  наличных денег совершается в  соответствии с законом бумажноденежного обращения: «Специфический закон обращения бумажных денег может возникнуть лишь из отношения их к золоту, лишь из того, что они являются представителями последнего. И закон этот сводится к тому, что выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращалось бы символически представленное ими золото (или серебро)».

Следовательно, когда количество выпущенных бумажных денег будет  равно теоретическому количеству золотых  денег, необходимому для обращения, никаких отрицательных явлений  не возникнет — бумажные деньги или неразменные банкноты будут  исправно играть роль денежных знаков, т.е. заместителей золотых денег. Указанное  требование обеспечивает устойчивость денег и имеет силу во всех общественных формациях, где существует денежное обращение.

Ничем не ограниченная эмиссия  денег приводит к нарушению этого  закона, переполнению сферы денежного  обращения излишними денежными  знаками и их обесценению.

Условия и закономерности поддержания денежного обращения  определяются взаимодействием двух факторов: потребностями хозяйства  в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот. Если в обороте  больше денег, чем требуется хозяйству, то это ведет к обесценению  денег — понижению покупательной  способности денежной единицы.

 

2.3 Государственное регулирование денежного обращения

Денежная система представляет собой совокупность отношений, связанных  с обращением национальной валюты в  стране.

Под денежным обращением понимается движение денежной массы внутри страны в наличной и безналичной формах. В настоящее время создана денежная система, включающая официальную денежную единицу (банкноты Банка России, а также металлическую монету); эмиссию наличных денег; организацию наличного денежного обращения. В соответствии с гл. VI федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории страны других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка  России, обеспечиваются всеми его  активами и обязательны к приему по нарицательной стоимости при  всех видах платежей.

Банкноты и монеты Банка  России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца.

Правовой основой денежного  обращения выступают нормы Конституции  РФ, федеральные законы «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)», «О банках и банковской деятельности», различные нормативные акты Президента и Правительства РФ.

В сфере регулирования  денежного обращения в стране только Банк России наделен правом осуществления эмиссии наличных денег, т... е. дополнительно выпускать  в обращение денежные знаки.

Регулирование денежного  обращения в стране осуществляется с помощью таких операций, как  денежная реформа и деноминация.

Денежная  реформа — полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью стабилизации и укрепления денежного обращения.

Деноминация в отличие  от денежной реформы является технической  операцией, выражающейся в замене старых денег новыми с приравниванием одной  денежной единицы в новых знаках к большему количеству рублей в старых знаках.

3 Проблемы денежного обращения в России

В обширном потоке работ, посвященных  закономерностям развития инфляции, отсутствуют фундаментальные исследования, показывающие взаимосвязь инфляции и кредитно-денежной системы. Трактовка инфляции без учета законов функционирования ссудных капиталов, денежного обращения, банков, рынка ценных бумаг, небанковских институтов, международных валютно-кредитных организаций оказывается неполноценной, односторонней. Инфляцию необходимо рассматривать с учетом таких инструментов рыночной экономики, как деньги, кредит, которые не нашли свое отражение в теоретических исследованиях западных и российских ученых.

В этой противоречивой ситуации теоретический и практический интерес  приобретает проблеме скорости обращения  денежной массы, представляющей собой  совокупный объем покупательных  и платежных средств, обслуживающих  хозяйственный оборот. Для анализа  количественных изменений денежного  обращения в книге приведены  общепринятые в мировом банковском сообществе методы по регулированию  темпов роста и объема денежной массы.

Другая проблема, с которой  связано денежное обращение, -эволюция денег, замена металлических денег кредитными. Ретроспективный анализ формирования и развития современной системы взаимных расчетов позволил сделать выводы об ускорении денежного обращения и влиянии этого процесса на инфляцию. При прочих равных условиях ускорение обращения денег становится равнозначным увеличению денежной массы и служит одним из факторов инфляции.

Этот и ряд других факторов, связанных с оборачиваемостью денежных агрегатов, носят сугубо практический характер, представляя определенную ценность как для анализа структуры  и динамики денежной массы, приводимого  в методологическом аспекте, так  и при выработке ориентиров кредитно-денежной политики страны.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В заключении хочется сказать, что денежное обращение в современной  мировой экономике - это сложнейший процесс, построенный на основе многовековых знаний и опыта человеческой цивилизации. Но его построение во многом шло  эволюционно, путем множества проб и ошибок. Именно так много веков, ещё со времен появления первых денежных систем шло изучение денежного обращения, и изучение продолжается, т.к. в таких  науках как экономика изучаются  не законы, а скорее закономерности. Так и закон денежного обращения  не охватывает всех аспектов этого  процесса, и поэтому является скорее закономерностью - как говорят в  математике - при неизменности прочих факторов.

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Проявляется  это в следующем:

1. Общественная роль денег,  их функция в экономической  системе состоит в том, что  они выступают в качестве связующего  звена между товаропроизводителями.

2. Деньги играют качественно  новую роль: они становятся капиталом,  или самовозрастающей стоимостью.

3. Деньги обслуживают  также производство и реализацию  общественного капитала, выступая  в виде денежных потоков, которые  движутся как внутри первого  подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними.

4. С помощью денег происходит  образование и перераспределение  национального дохода через государственный  бюджет, налоги, займы и инфляцию.

5. Деньги являются объектом  денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран.

Деньги одно из величайших наших изобретений составляют наиболее увлекательный аспект экономической  науки.

Деньги, кроме того, один из наиболее важных разделов экономической  науке. Они представляют собой нечто  гораздо большее, чем пассивный  компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий  работе экономики. Правильно действующая  денежная система вливает жизненную  силу в кругооборот доходов и  расходов, который олицетворяет всю  экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному  использованию мощности, так и  полной занятости. И наоборот, плохо  функционирующая денежная система  может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. "Денежное обращение и банки" под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В.Толоконцевой.-изд. "Финансы и статистика". М. 2000 г.
2. Деньги, кредит , банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1998г.
3. Галицкая С. В. Денежное обращение, кредит, финансы: Учебное пособие – М.:   Международные отношения, 2002г.
4.   Вострикова Л.Г. / Валютное право: Учебное пособие для вузов / Москва / 2006г.
5. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник/ Под ред. В.К. Сенчагова, А И Архипова - М.: «Проспект» 1999 г.
6. Финансы, денежное обращение и кредит./Под ред., А.Н.Архипова. – М.: «Проспект», 1999г.
7. http://www.economica-upravlenie.ru/content/section/95/174/
8. http://websurveys.ru/dens/mons30.htm