Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Денежная система государства и её элементы

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ИНСТИТУТ ПРАВА, ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ

Кафедра предпринимательства и таможенного дела

Реферат

По дисциплине « Государственное регулирование экономики »

На тему « Денежная система государства и её элементы »

Проверила:

Девяткова О.И.

Выполнил:

Яковенко А.А.

Ст. гр.25 ТД 902

Тюмень , 2013

Оглавление

Введение………………………………………………………………………….2

1.Понятие и элементы денежной системы страны………………………….....3

2.Типы денежной системы страны…………………………………………..…9

3. Роль Центрального банка в денежной системе……………………….……10

Заключение………………………………………………………………………13

Список литературы…………………………………….……………………..….16

Введение

Денежная система Российской Федерации - это форма организация денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. В России официальной денежной единицей является рубль, что закреплено в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Банк России утверждает образцы банкнот и металлических монет, которые имеют законную платежную силу. Банковские билеты и металлические монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости на всей территории России во все виды платежа, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода.
Платежи на территории России осуществляется в виде наличных и безналичных расчетов. Банк России утверждает образцы платежных документов, используемых для безналичных расчетов.

Организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение страны называется денежной системой. В каждой стране денежная система складывается исторически.

«Денежно-кредитная политика Банка России всегда была ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагирует на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков».

1.Понятие и элементы денежной системы страны

Денежная система - это форма организация денежного обращения, закрепленная национальным законодательством.

Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно-кредитного регулирования. Национальная валютная система, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страны.

Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Виды денег - банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России.

Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

Банкноты и монета обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100 и 500 руб., а также монеты достоинством 1, 2, 5 руб. и 1, 5, 10 и 50 коп.

За Центральным банком РФ закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

Согласно закону РФ «О денежной системе Российской Федерации» денежная система Российской Федерации включает в себя официальную денежную единицу, порядок эмиссии наличных денег, организацию и регулирование денежного обращения. Расчеты на территории Российской Федерации осуществляются в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.

Порядок и условия расчетов в иностранной валюте на территории

Российской Федерации определяются Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации. Платежи на территории Российской Федерации осуществляются в виде наличных или безналичных расчетов.

Зарегистрированные кредитные организации - кредитные организации, имеющие статус юридического лица на отчетную дату, в том числе кредитные организации, утратившие право на осуществление банковских операций, но еще не ликвидированные как юридическое лицо.

Кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций, - кредитные организации, зарегистрированные Банком России до 1.07.2002 или уполномоченным регистрирующим органом и имеющие право на осуществление банковских операций.

Филиалы действующих кредитных организаций - обособленные подразделения кредитных организаций, расположенные вне местонахождения кредитной организации и осуществляющие от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной кредитной организации.

По строке "филиалы Сбербанка России" указываются филиалы Сбербанка России, внесенные в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и получившие порядковые номера.

Представительства действующих российских кредитных организаций - обособленные подразделения кредитных организаций, расположенные вне местонахождения кредитной организации, представляющие ее интересы и осуществляющие их защиту. Представительства кредитных организаций не имеют права на осуществление банковских операций.

Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций - уставный капитал, величина которого оплачена участниками и внесена в учредительные документы кредитной организации.

Средства организаций на счетах в кредитных организациях - остатки средств на счетах организаций (кроме средств на депозитных счетах) и физических лиц - индивидуальных предпринимателей в валюте Российской Федерации, иностранной валюте и драгоценных металлах. В показатель не включены средства федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и прочие средства бюджетов, средства государственных и других внебюджетных фондов. Кроме того не включаются средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корсчету кредитной организации.

Бюджетные средства на счетах в кредитных организациях - средства бюджетов всех уровней, а также государственных и других внебюджетных фондов.

Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные организациям, физическим лицам и кредитным организациям, в рублях и иностранной валюте, - задолженность клиентов (включая просроченную) юридических и физических лиц перед кредитными организациями по всем предоставленным им средствам указанных видов. В общую величину задолженности, кроме соответствующих сумм кредитов физическим лицам, организациям, кредитным организациям, включаются также кредиты иностранным государствам, и задолженность (включая просроченную) по операциям с драгоценными металлами.

Кредиты, предоставленные физическим лицам в рублях и иностранной валюте, - задолженность (включая просроченную) физических лиц - резидентов и нерезидентов (без учета физических лиц - индивидуальных предпринимателей) перед кредитными организациями.

Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные в рублях и иностранной валюте организациям, - задолженность (включая просроченную) финансовых (кроме кредитных) и нефинансовых организаций всех форм собственности - резидентов (включая кредиты физическим лицам - индивидуальным предпринимателям) и нерезидентов по всем кредитам и прочим размещенным средствам.

Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные кредитным организациям и банкам - нерезидентам в рублях и иностранной валюте, - задолженность (включая просроченную) по предоставленным межбанковским кредитам депозитам и прочим размещенным средствам.

Задолженность по кредитам, предоставленным кредитными организациями юридическим, физическим лицам и индивидуальным предпринимателям в рублях и иностранной валюте - кредитные вложения, предоставленные действующими кредитными организациями, зарегистрированными на территории Российской Федерации, в валюте Российской Федерации и иностранной валюте организациям, а также физическим лицам и индивидуальным предпринимателям в разрезе субъектов Российской Федерации. Кредиты, предоставленные юридическим и физическим лицам - нерезидентам, в показатель не включаются.

Задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам на покупку жилья - задолженность (включая просроченную) по кредитам, предоставленным населению на приобретение жилья, независимо от срока и обеспечения кредита. В данный показатель не включается задолженность по кредитам физических лиц - нерезидентов, а также физических лиц - индивидуальных предпринимателей.

Задолженность по ипотечным жилищным кредитам - задолженность (включая просроченную) по кредитам, предоставленным на приобретение жилья под залог недвижимости в порядке, установленном Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Вклады (депозиты) в рублях/иностранной валюте, всего, по срокам привлечения - денежные средства (в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, в наличной или безналичной форме), размещаемые юридическими и физическими лицами (резидентами и нерезидентами) в банке на основании договора банковского вклада (депозита) или договора банковского счета. В расчет показателей не включаются неисполненные обязательства по процентам, начисленные проценты по вкладам, учитываемые на отдельных счетах, а также счета, учет которых ведется совместно для физических и юридических лиц.

Денежная система Российской Федерации относится сегодня к денежной системе рыночного типа. В Российской Федерации официальной денежной единицей (национальной валютой) является рубль. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими ценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории нашей страны принадлежит Центральному банку Российской Федерации.

Основные черты денежной системы РФ:

- официальной денежной единицей является рубль, состоящий из 100 коп.Официальное соотношение между рублем изолотом не устанавливается (со времени вступления РФ в МВФ в 1992 г.);

- в обращении находятся кредитные деньги, не разменные на золото: банкноты (билеты Банка России) и депозитные деньги, а также разменные монеты. Банкноты и монеты являются безусловным обязательством Банка России и обеспечиваются его активами;

- выпуск наличных и безналичных денег осуществляется Банком России и коммерческими банками. БР выпускает банкноты и монеты, а коммерческие банки безналичные деньги (депозитные деньги). Выпуск денег происходит по следующим каналам: в порядке кредитования хозяйства, кредитования правительства, при покупке ценных бумаг и иностранной валюты;

- как и во всех странах в РФ налично-денежный оборот значительно меньше безналичного (на наличные деньги приходится 31% всей денежной массы - агрегат М2). Однако доля наличных остается в РФ намного выше, чем в экономически развитых странах, где она составляет 10-20%;

- как и для других стран для России характерна хроническая инфляция. В Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 год поставлена задача снизить инфляцию до 6 - 7% в 2008 г. и до 5,5 -6,5% в 2009 г, до 5 - 6% в 2010 г.. Многофакторный характер инфляции обусловил наличие двух ее видов: инфляции спроса и инфляции издержек;

- как и в других странах в РФ осуществляется государственное регулирование денежного оборота. Оно осуществляется от имени государства Банком России в процессе реализации денежно-кредитной политики. Ее основные инструменты: изменение ставки рефинансирования, нормы обязательных резервов, операции на открытом рынке (с государственными облигациями и облигациями Банка России), валютная интервенция.

2.Типы денежной системы страны

Известны различные типы денежных систем. Так, в условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами - золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях. Существовали три разновидности биметаллизма:

система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;

система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством;

система хромающей валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, т.к. чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке, в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.

Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно находится в обращении.

Рассмотрим особенности денежной системы Российской Федерации. Достаточно высокая зависимость российской экономики, включая государственный бюджет, от часто меняющихся внешнеэкономических условий предопределяет использование Банком России в настоящее время режима управляемого плавающего валютного курса. Этот режим вполне адекватен экономической ситуации, поскольку позволяет снижать негативное влияние фактора нестабильности мировых цен на денежно-кредитную политику при меньшем вмешательстве Банка России в работу внутреннего валютного рынка.

3. Роль Центрального банка в денежной системе

Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные условия для их функционирования. От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и влияют на условия функционирования центрального банка. Особенности национальной банковской системы в значительной степени воздействуют на выбор путей и методов денежно-кредитного регулирования центральным банком, на предпочтение им тех иных инструментов денежной политики.

Большинство центральных банков ряда ведущих стран мира наиболее тесно сотрудничают с рядом крупных институтов, которые представляют собой ядро банковской системы.

Эффективность комбинирования применяемых одновременно инструментов денежно-кредитной политики зависит от успешного их сочетания при достижении разных по срокам целей. Примером инструментов долгосрочного регулирования служат традиционные инструменты денежной политики (например, политики минимальных резервов, политики рефинансирования и др.). Осуществлению краткосрочных целей служат как нетрадиционные инструменты, например операции «своп» в рамках валютной политики, арбитраж в рамках политики открытого рынка, так и некоторые традиционные инструменты (в Германии - операции с федеральными ценными бумагами).

Как результат взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, которую осуществляет Банк России, произошло увеличение золотовалютных резервов нашей страны.

Деятельность Банка России по направлению развития платежной системы направлена на увеличение ее надежности и эффективности, с целью обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны.

Задачи Центрального Банка:

обеспечение защиты интересов вкладчиков и банков;

регулирование денежного обращения;

надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;

проведение единой денежно-кредитной политики;

осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Функции Банка России:

1) разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики, которая направлена на защиту и обеспечение устойчивости валюты;

2) единоличное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения;

3) осуществление роли кредитора последней инстанции для кредитных организаций;

4) создание правил осуществления расчетов в стране;

6) осуществление государственной регистрации кредитных организаций и другие функции.

Банк России совместно с Правительством страны обмениваются информацией о предполагаемых действиях, которые имеют общегосударственное значение, координируют свою политику.

Банк России оказывает услуги консультации Министерства финансов страны относительно вопросов выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

Денежно-кредитная политика Банка России в 2007 году была направлена на последовательное снижение уровня инфляции и поддержание стабильности национальной валюты, что определялось задачей создания благоприятных условий для долгосрочного устойчивого экономического роста.

Заключение

Денежная система - это форма организация денежного обращения, закрепленная национальным законодательством.

В 2009 году при осуществлении регулирования денежного предложения Банк России использовал инструменты по стерилизации и предоставлению денежных средств кредитным организациям, включая как операции на открытом рынке, так и инструменты постоянного действия. Применение инструментов денежно-кредитной политики было направлено на сдерживание инфляционного давления в условиях рекордного притока иностранного капитала, а также ограничение негативного влияния международного кризиса ликвидности на внутренний денежный рынок.

На фоне снижения темпов экономического роста депозиты "до востребования" (формируемые главным образом за счет средств на расчетных и текущих счетах нефинансовых организаций) за январь-июнь 2009 г. уменьшились на 3,9% (за аналогичный период 2008 г. - возросли на 3,3%). Вместе с тем в апреле-июне темпы их прироста составили 11,3%, а в январе-марте трансакционные депозиты сокращались более высокими темпами, чем срочные депозиты. В целом за период с 1.07.2008 по 1.07.2009 объем депозитов "до востребования" сократился на 15,3% (на 1.07.2008 годовые темпы их прироста составляли 21,0%).

Сумма обязательных резервов, депонированных кредитными организациями на счетах в Банке России, по состоянию на 1 июля 2009 г. составила 61,8 млрд. руб. (в результате первого этапа повышения нормативов обязательных резервов она увеличилась на 30,3 млрд. руб.), в том числе по обязательствам в валюте Российской Федерации -- 32,5 млрд. руб. (увеличение на 16,7 млрд. руб.), по обязательствам в иностранной валюте -- 29,3 млрд. руб. (увеличение на 13,6 млрд. рублей).

Во II квартале 2009 г. происходило дальнейшее снижение годовых темпов прироста кредитов экономике, обусловленное сохраняющейся высокой стоимостью заимствований на внутреннем рынке, а также снижением спроса на кредиты в условиях общего спада экономической активности. Значительное уменьшение темпов роста депозитной базы, а также продолжающееся сокращение поступлений средств, привлекаемых на международных финансовых рынках, существенно ограничивали предложение кредитов со стороны российской банковской системы. Во II квартале 2009 г. продолжился рост просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям и населению, что стало дополнительным фактором, обусловившим ограничение предложения кредитов.

В первом полугодии 2009 г. состояние денежной сферы и динамика денежно-кредитных показателей находились под влиянием продолжающегося мирового финансово-экономического кризиса.

Список литературы

Нормативно-правовые документы

Федеральный закон РФ от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ от 5 февраля 1996 г. N 6, ст. 492.

Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федеральных законов от 26.04.95 N 65-ФЗ,от 27.12.95 N 210-ФЗ, от 27.12.95 N 214-ФЗ,от 20.06.96 N 80-ФЗ, от 27.02.97 N 45-ФЗ).

Закон «О денежной системе Российской Федерации» от 25 сентября 1992 года № 3537-I

Монографическая и периодическая литература

Вдовиченко А.Г., Воронина В. Г. Правила денежно-кредитной политики Банка России. - М.: EERC, 2004 г.

Герасимов Б. И. Тен В. В., Экономические основы стабильности банковской системы России: Учебное пособие. - Тамбов: Изд-во Тамбовского государственного технического ун-та, 2001 г.

Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О.И. (издание третье) - М.: КНОРУС, 2004.

Жарковская Е.П. Банковское дело - М.: Омега-Л, 2006 г.

Обзор деятельности Банка России по управлению резервными валютными активами. Выпуск 1 (9). - М.: ЗАО «АЭИ «ПРАЙМ» «ТАСС», 2009

Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2007 году. - М.: Типография «Новости», 2008 - 117 с.

Статистический сборник. Россия в цифрах. - М.: Госкомстат России, 2008.

Соколов Ю.А., С.Е. Дубова «Организация денежно-кредитного регулирования», Под редакцией Е.Ф. Жукова «Деньги. Кредит. Банки» 3-е издание, 2008г.

Экономический словарь. Под ред. к.э.н. Попова Р.Л.. М.: «Экономика», 2004. - с.760.

Экономическая теория. Макроэкономика. Учебное пособие/ Под ред.

Описание электронных ресурсов

http://www.cbr.ru- сайт Центрального Банка РФ

http://www.regnum.ru

Денежная система государства и её элементы 📙 Реферат → 🆔 76421