Денежные реформы. 3

                                                   СОДЕРЖАНИЕ

Введение……………………………………………………………………………3

1 Денежные реформы и их виды………………………………………………..4-6

2 Денежные реформы в  СССР………………………………………………….7-13

3 Денежные реформы в  России……………………………………………….13-16

4 Вывод…………………………………………………………………………17-18

Библиографический список……………………………………………………….19

Введение

В условиях рыночных отношений  без укрепления денежной системы  добиться устойчивого экономического роста экономики невозможно. Стабилизация денежного обращения и снижение инфляционных процессов достигается  за счет проведения центральными банками  денежно-кредитной и антиинфляционной политики. Изменение элементов денежной системы связано с денежными  реформами.

Денежные реформы предусматривают  не только внедрение в обращение  новой денежной единицы, но и структурную  перестройку действующей системы  денежно-валютных и кредитных отношений. Они способствуют развитию отношений, характерных для рыночной экономики, а также повышают роль денег в  развитии народного хозяйства.

1 Денежные реформы и их виды

  Денежные реформы - проводимые государством преобразования в сфере денежного обращения в целях упорядочения денежного обращения и укрепления всей денежной системы.

  Денежные реформы осуществляются в соответствии с законодательными актами, направленными на укрепление денежной системы страны. В ходе денежных реформ изымаются из обращения обесцененные бумажные деньги, выпускаются новые, изменяется денежная единица или ее золотое содержание, происходит переход от одной денежной системы к другой. Во всех этих случаях речь идет об изменении денежной единицы как в налично-денежном обороте, так и в безналичных расчетах. При этом необязательно, особенно в современных условиях, изменение золотого содержания денежной единицы, но может измениться курс национальной валюты.

  Завершение денежной реформы не дает гарантии сохранения устойчивости новой денежной единицы в последующем. После проведения денежной реформы необходимо систематическое осуществление определенных мер по сохранению достигнутых результатов. Немалую роль в этом играет обоснованная денежно-кредитная политика, с помощью которой может быть осуществлено регулирование денежной сферы.

  Денежные реформы  осуществляются различными методами в зависимости от способа производства, политической системы, положения отдельных классов, состояния экономики страны и т.д. Денежные реформы могут сопровождаться изъятием из обращения всех или части обесцененных бумажных знаков и заменой их новыми деньгами (бумажными или металлическими), изменением золотого содержания денег или их валютного курса, перестройкой денежной системы и т.п. Денежные реформы устанавливают переход от одной денежной системы к другой.

  Наиболее распространенными методами проведения денежных реформ являются нуллификация, деноминация, девальвация, ревальвация.

  Нуллификация денег (лат. nullus - никакой, несуществующий + facio — делаю) — аннулирование государством резко обесценившихся бумажных денег. Нуллификация денег бывает следствием глубокой инфляции, может вызываться необходимостью изъять потерявшие силу законного платежного средства бумажные деньги в связи со сменой политической власти. Нуллификация денег является одним из методов стабилизации денежного обращения.

  Иногда нуллификация денег фактически совпадает с девальвацией, при которой обесценившиеся денежные знаки старого образца обмениваются на новые но очень низкому курсу.

  Деноминация (лат. nominatio — наименование) — изменение нарицательной стоимости денежных знаков с обменом старых денежных знаков на новые денежные единицы в определенном соотношении. Одновременно в таком же соотношении пересчитываются цены, тарифы, заработная плата и т.д. Деноминация, как правило, — следствие инфляции и служит в определенной мере упорядочению денежного обращения, но может быть связана с упрощением расчетов.

  Девальвация (позднелат. devalvatio - лат. приставка de означает движение вниз, понижение, valeo - имею значение, стою) — официальное понижение стоимости денежных единиц. В период функционирования металлических денежных систем проведение денежных реформ обычно сопровождалось девальвацией, осуществляемой путем законодательного уменьшения золотого содержания денежной единицы или снижения курса бумажных знаков по отношению к золоту или к иностранной валюте. Девальвация в современных условиях — свидетельство кризиса валютной системы государства, следствие обесценения денег или значительного и длительного дефицита платежного баланса. Девальвация поощряет экспорт, но увеличивает внешнюю задолженность государства, удорожает импортные товары. Тем самым девальвация усиливает экономические и политические противоречия, сложившиеся в экономике.

  Ревальвация (лат. valeo) — официальное повышение золотого содержания денежной единицы страны или фактическое повышение ее валютного курса, одно из средств государственного регулирования экономики. По механизму воздействия на экономику ревальвация противоположна девальвации. До конца 60-х годов XX в. ревальвация была сравнительно редким явлением в международной валютной практике. Это объясняется тем, что страна, осуществляющая ревальвацию своей валюты, ставит себя в менее выгодное положение в области внешней торговли, притока иностранных капиталов и международного туризма по сравнению с другими странами.

  Ревальвация, повышая курс валюты данной страны по отношению к валютам других стран, вызывает повышение цен экспортируемых товаров в иностранной валюте и тем самым снижает конкурентоспособность страны на мировом рынке, сдерживает экспорт ее товаров. Понижая выраженные в национальной валюте цены импортных товаров, ревальвация приводит к повышению спроса на них и увеличению импорта. Складывающиеся курсовые соотношения между ревальвированной валютой данной страны и валютами других стран делают для иностранных собственников невыгодным вложения капитала в этой стране, так как при обмене валют они получат меньшую сумму в местной валюте. И наоборот, для страны, ревальвировавшей свою валюту, более выгоден экспорт капитала, поскольку возникает возможность более дешевой покупки иностранной валюты.

  Государство использует ревальвацию для борьбы с инфляцией.

2 Денежные реформы  в СССР

Советская денежная реформа 1922-го года.

После Революции 1917 года страну потрясли гражданская война, голод, и многие другие события, которые нисколько не соответствовали укреплению денежной и финансовой системы молодой республики. Как вы знаете из предыдущих материалов раздела, войны способствовали обесцениванию российской валюты и падению ее курса. Гражданская война снова сыграла такую же роль – бумажный рубль обесценился. Шел уже 1922-год, в стране было более-менее спокойно (по сравнению с 1920-м), и было принято решение о проведении денежной реформы. Кроме того, роль играло и то, что новая республика должна была обзавестись и новыми деньгами.

Деноминация 1922 года

РСФСР был переполнен купюрами разных правительств и времен, годов  выпуска, номиналов. Все эти деньги имели хождение и оценивались разными людьми по разным курсам, а нестабильная экономика порядком «расшатала» рубль. В результате исследования ситуации с денежной системой в республике, решили провести деноминацию рубля: новый рубль 1922 года стал равен 10 000 рублей предыдущих выпусков. Это соотношение работало лишь для бумажных рублей, что же касается рублей золотых, то реформа предусматривала следующее:

В 1923 году в обращение  были введены новые золотые червонцы достоинством в 10 рублей (именно поэтому  сейчас слово «червонец» обозначает «десятка», хотя раньше червонцы были самых разных номиналов). Червонец был  приравнен к 10 рублям золотом Царской России, постольку поскольку он содержал столько же золота в своем весе. Эта монета (как и бумажные червонцы) получила большое доверие со стороны граждан, видимо потому, что много людей тогда еще помнили царские червонцы 1897 года, и то, что был произведен размен купюр на золото. Монета называлась «сеятелем», потому что сеятель был изображен на оборотной ее стороне.

Были выпущены и бумажные червонцы – они так и назывались червонцами, а не рублями (первоначально  новые деньги хотели назвать «федералами», но позже остановились на червонцах). Достоинство их было в 1, 3, 5, 10, 25 единиц, а на самих деньгах было написано, что они полностью обеспечены золотом. Кроме того, указывалось, сколько  именно золота входило в обеспечение  этой валюты: 8, 6 грамма (1 золотник + 78, 24 доли – устаревшие меры веса).

Эти указания сделали деньги популярными, и они стали иметь  широкое хождение и хорошую покупательскую способность.

Деноминация 1924 года

Реформа 1922 – 1924 года была глобальной, потому что в то время в РСФСР  господствовала «Новая экономическая  политика», все перестраивалось  буквально на ходу, и послереволюционный быт населения был сумбурным, многое было непонятно. Проведение деноминации 1922 года, хоть и имело успех, но потребовало новых решений. Необходимо было уравнять денежную систему, которая не была еще до конца отрегулирована. Шагом к этому послужила вторая деноминация рубля в 1924 году.

1 рубль 1923 года равнялся 100 рублям 1922 года, а знаки, произведенные  до 1922 года, были оценены в 1 000 000 рублей за 1 рубль 1923 года.

Монеты «сеятель» за границей не принимали, поскольку на них была изображена символика РСФСР, поэтому для внешнеторговых операции чеканились червонцы с изображением Николая II, как до Революции 1917 года. Чеканили также медные и серебряные мелкие монеты.

В 1924 году была выпущена и  серебряная монета в 1 рубль – к 1924 году советские денежные знаки стали твердой валютой. Позже, в 1925 году, были выпущены золотые червонцы с гербом РСФСР, но в очень малом количестве, а вскоре от червонцев в виде монет отказались и вовсе.

Теперь же нас ждет путешествие  в 1937 год, когда денежная реформа 1922 года еще действовала на всей территории СССР, вернее, работали ее последствия. Что же произошло с рублями  в 1937 году, вы узнаете в новой статье.

Хрущевская оттепель

1961 год был судьбоносным  для СССР – 12 апреля Юрий  Гагарин совершил впервые в  истории космический полет вокруг  Земли на корабле «Восток». Это  достижение, совершенное усилиями  многих людей, благотворно отразилось  на позиции Советского Союза  в мире, а период «хрущевской  оттепели» несколько ослабил  давление внутри страны. К концу  1960 года было уже ясно, что система  денежного обращения нуждается  в урегулировании. Нужно было  облегчить обращение советской валюты и придать ей большую ценность. Кроме того, сталинские догмы уже к тому времени устарели, и реформа явилась, вероятно, одним из шагов своеобразного отхода от «старого времени».

1 января 1961 года началось  проведение денежной реформы.  Как и многие другие денежные реформы до этого (1987; 1922; 1947), реформа 1961-го года сопровождалась деноминацией: старые денежные знаки, произведенные в 1947 году, обменивали на новые по курсу 10 к 1 (10 старых рублей за 1 новый). Обмен производился без каких-либо ограничений. Кстати, с того периода закрепилось выражение «фантики» по отношению к деньгам – новые рубли были очень маленькими по сравнению с купюрами 1947 года, так как производить небольшую банкноту намного дешевле, чем широкоформатную, да и небольшие банкноты намного удобнее для хранения и обращения (если вы держали в руках купюру в 500 евро, то задумались бы над этим - она даже больше, чем 1 000-рублевая : )

Деноминация 1961 года

Деноминированы были не все  денежные знаки, а только банкноты: как я упомянул в одном из прошлых материалов, монеты производить невыгодно – стоимость их производства намного выше, чем номинал, тогда как банкноту напечатать стоит дешевле номинала в несколько раз. Поэтому монеты, чеканенные до 1961 года, долго ходили наравне с новыми, и оценивались по курсу 1 к 1. Правда, это относилось только к монетам, произведенным из меди, а монеты из сплава (кто помнит, это 10, 15, 20, 50 копеек и рубль) были также обменены.

До деноминации за 1 доллар США давали 25 копеек, а после нее  – 90 копеек. Золотое содержание рубля  было повышено в 4, 44 раза: 1 рубль 1961 года был обеспечен почти 0, 99 граммов  золота – на современные деньги это не менее 900 рублей ! Советский Союз именно в пост-реформенный период становится в десятку крупнейших экспортеров нефти, так как экспорт стал намного рентабельнее, главным образом из-за изменения курса рубля против долларБыли выпущены банкноты номиналом в 1, 3, 5, 10, 25, 50 и 100 рублей. Монеты – 1, 2, 5, 10, 15, 20 и 50 копеек, позднее – 1 рубль (юбилейные). Монета в 50 копеек была довольно редкой. Начиная с 10 рублей, на всех банкнотах был изображен Ленин. Причем изображение Ленина сохранялось на советских деньгах 24 года: с 1937 по 1961; Петр I же не сходит с российских денег уже более 100 лет, так как на советских деньгах он тоже присутствовал. Правда, не на купюре в 500 рублей (да и тогда не было такой купюры), а на монете в 5 рублей, выпущенной в 1988 году.

стати, единственные купюры в 500 рублей без изображения Петра I были выпущены в «смутное время» (1991 – 1993).

После деноминации, как это  обычно бывает, цены резко подскочили, а также рыночные цены возросли намного  по сравнению с магазинными. Поэтому многие магазины продавали товар оптом на рынки, что привело опять же к подъему цен и дефициту товаров. Цены на продовольствие значительно повысились (до 15 – 20 % за год). Новые деньги продержались 30 лет, а в 1991 наступило «смутное время», и российский рубль вновь стал другим.

Павловская реформа

22 января 1991 г. началась  последняя советская денежная  реформа, получившая название "павловской" в честь ее создателя, министра  финансов, а впоследствии премьера  правительства СССР Валентина  Павлова. Это была конфискационная  денежная реформа, которая преследовала  цель избавиться от "лишней" денежной массы, находившейся в наличном обращении, и хотя бы частично решить проблему дефицита на товарном рынке СССР. Формальной причиной для проведения реформы была объявлена борьба с фальшивыми рублями, якобы завозимыми в СССР из-за рубежа.

22 января 1991 года Михаил  Горбачев подписал Указ "О прекращении  приема к платежу денежных  знаков Госбанка СССР достоинством 50 и 100 рублей образца 1961 года и ограничении выдачи наличных денег со вкладов граждан". О подписании Указа было сообщено в программе "Время", когда практически все финансовые учреждения и магазины уже были закрыты. В соответствии с Указом Президента СССР с 0 часов 23 января 1991 г. был прекращен прием во все виды платежей денежных знаков Госбанка СССР образца 1961 г. и обмене их на денежные знаки других достоинств и на банкноты 50- и 100-рублевого достоинства образца 1991 г., а также введены ограничения в первом полугодии 1991 г., начиная с 23 января 1991 г., выдачи наличных денег со вкладов граждан в учреждениях Сберегательного банка и всех других банков максимальной суммой 500 рублей в месяц". По заявлениям властей, эта мера должна была заморозить нетрудовые доходы, средства спекулянтов, коррупционеров, теневого бизнеса и фальшивые деньги, а в результате сжать денежную массу и остановить инфляцию. Инициатором конфискационной денежной реформы был министр финансов СССР Валентин Павлов, который еще летом 1990 г. секретной запиской довел до сведения президента СССР Михаила Горбачева и председателя Совета министров СССР Hиколая Рыжкова свои соображения в пользу обмена 50 и 100 рублевых купюр образца 1991 г. По его сведениям, крупнокупюрные советские денежные знаки в большом количестве сконцентрировались за рубежом и в руках теневого капитала. 14 января 1991 года, незадолго до начала денежной реформы, Валентин Павлов был назначен председателем Совета министров (правительства) СССР. Таким образом, было официально закреплено стремление руководства страны к реформированию финансовой и политической системы. По условиям реформы, обмен изымаемых купюр сопровождался сильнейшими ограничениями: граждане могли обменять 50- и 100-рублевые купюры на новые только в течение трех суток - с 23 по 25 января. Поменять деньги после указанного срока можно было только по решению специальных комиссий. Обменять можно было только наличными сумму не более 1000 рублей на человека - возможность обмена остальных купюр рассматривалась в специальных комиссиях до конца марта 1991 г. В Сбербанке со вклада можно было получить только 500 руб. новыми, кроме того, был установлен порядок оплаты товаров и услуг в безналичном порядке без ограничения сумм. С целью проведения реформы были выпущены новые купюры 50 и 100 рублей образца 1991 года. Купюры образца 1991 г. достоинством 1, 3, 5, 10, 200, 500 и 1000 рублей были выпущены позже. Старые купюры 1, 3, 5, 10 и 25 рублей образца 1961 г. и все имевшие хождение советские монеты продолжили обращение наравне с новыми, образца 1991 г. Новая купюра 25 рублей не выпускалась. Также Госбанком СССР были выпущены новые монеты образца 1991 года, отличающиеся от прежних размеров номиналом 10 копеек (железо), 50 копеек (никелевый сплав), 1 рубль (никелевый сплав), 5, 10 рублей, 50 рублей (биметалл). Поскольку обмен денег проводился в очень сжатые сроки, в сберкассах моментально выстроились длинные очереди. Обмен осуществлялся также по месту работы граждан и на почте. Реформа ударила по тысячам людей, державшим рубли и "в чулке", и в Сбербанке. Рухнули состояния в 15-30 тысяч, копившиеся десятилетиями. Между тем менее чем за две недели до этого, 10 января 1991 г., на заседании Верховного Совета Валентин Павлов опроверг слухи о грядущей реформе. После завершения обмена крупных денег Павлов выступил в печати с обвинениями в адрес западных банков в скоординированной деятельности по дезорганизации денежного обращения в СССР.

В результате реформ планы  правительства реализовались лишь частично: конфискационная процедура позволила изъять из обращения 14 миллиардов наличных рублей (приблизительно 10,5 % от всей массы или чуть менее 17,1% от запланированных к изъятию 81,5 миллиардов). 2 апреля 1991 года, были в 2-4 раза повышены цены на продовольственные товары, транспорт, коммунальные услуги. В декабре 1991 года эксперты газеты "КоммерсантЪ" подвели итоги всего 1991 года и выяснили, что с учетом "павловской" реформы цены за год выросли в 7,8 раза. При этом наибольший вклад в ценовую гонку внесли отнюдь не рыночные факторы, а различного рода форс-мажорные обстоятельства, такие как обмен купюр и официальные заявления о предстоящих катаклизмах в денежном обращении. Произошло падение жизненного уровня населения. К концу 1991 г. экономика СССР оказалась в катастрофическом положении. Ускорялось падение производства. Национальный доход по сравнению с 1990 г. уменьшился на 20%. Дефицит государственного бюджета, т. е. превышение государственных расходов над доходами, составлял, по разным оценкам, от 20% до 30% валового внутреннего продукта (ВВП). Нарастание денежной массы в стране грозило потерей контроля государства над финансовой системой и гиперинфляцией, т. е. инфляцией свыше 50% в месяц, которая могла парализовать всю экономику.

3 Денежные реформы в России

Денежная реформа 1993 года

  С переходом к рыночной  экономике в основу экономической  программы Правительства Российской  Федерации с 1992 года заложена  концепция количественной теории денег. Этим объясняется та легкость, с которой пошло Правительство России на либерализацию цен в 1992 году, не создав для этого соответствующих условий. В этот период времени на состояние денежной системы в России стали сказываться процессы, связанные с распадом СССР. С января 1992 года во всех государствах бывшего СССР начал формироваться острейший дефицит денежных знаков для обслуживания денежного оборота. Едва начав выходить из кризиса наличности, вызванного спонтанным принятием в январе 1992 года Кабинетом Министров СССР решения об изъятии из обращения денежных купюр достоинством 50 и 100 рублей образца 1961 года, банки столкнулись с последствиями перехода Российской Федерации к политике либерализации цен. Это потребовало единовременного многократного увеличения денежной массы в обращении. С Госбанком СССР указанное решение Правительства Российской Федерации не прорабатывалось и не согласовывалось. Поэтому соответствующая денежная масса в нужное время не была изготовлена, что привело к дефициту наличных денег в России, а по цепной реакции  во всех республиках бывшего Союза.

Кризис с денежной наличностью  совпал по времени с платежным  кризисом вследствие осуществления  жесткой денежно-кредитной политики в России, а вслед за ней и  в других государствах бывшего Союза. Немаловажное значение имело и падение уровня дисциплины в межбанковских отношениях при осуществлении расчетов. Появление стремительно развивающейся сети коммерческих банков повлекло за собой прекращение функционирования надежно контролировавшей межбанковские расчеты системы учета межфилиальных оборотов. Ненадежность системы безналичных расчетов порождала стремление применять расчеты наличными. Это усугубляло дефицит денежной наличности, усложняло решение проблем неплатежей. В феврале 1993 года в обращение стали поступать денежные билеты Банка России образца 1993 года. Они не поставлялись в банки других государств рублевой зоны. Но к середине 1993 года большинство государств бывшей рублевой зоны перешло к созданию собственных денежных систем, было принято решение о прекращении обращения на территории Российской Федерации денежных билетов Госбанка СССР и Банка России образца 1961-1992 гг. и использования в России с 26 июля 1993 года только банкнот образца 1993 года.

Денежная реформа 1998 года

  Замедление спада в экономике в 1996-1997 годах вызвало принятие Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации решения о деноминации рубля и переходе к новому масштабу цен. Старые деньги обменивались на новые в соотношении 1000 : 1. Денежная реформа не предполагала ни конфискации в каком бы то ни было виде, ни ограничений, ни собственно обмена наличных «старых» денег, которые по-прежнему выполняли свою функцию и участвовали в обороте.

  С 1 января 1998 года  введены в обращение банкноты  образца 1997 года достоинством 5, 10, 50, 100, и 500 рублей и металлические монеты достоинством 1 ,5, 10, 50 копеек и 1, 2, 5 рублей. В ходе реформы нарицательная стоимость российских денежных знаков и масштаб цен изменялись в масштабе 1000: 1 (одним рублем становится тысяча рублей, обозначенная на «старой» купюре, одной копейкой  монета в десять рублей). К окончанию процесса деноминации было изъято более шести миллиардов банкнот (в четыре раза меньше, чем в 1993 году). Однако в середине августа 1998 года финансовая ситуация в стране существенно обострилась. Под воздействием мирового финансового кризиса, отлива из страны спекулятивных иностранных капиталов, падение курсов ценных бумаг на фондовой бирже и зашедшей в тупик экономической политики властей создалась угроза обвальной девальвации рубля. Государство оказалось перед лицом структурного разрыва между наличными ресурсами и непомерным бременем платежей по внутренним и внешним обязательствам. Обязательства коммерческих банков перед иностранными кредиторами достигли 16 млрд. долларов, т.е. почти сравнялись с золотовалютными резервами Банка России. Катализатором негативных процессов в экономике стали непродуманные по своим последствиям решения Правительства Российской Федерации и Банка России от 17 августа 1998 года. Произошло совмещение девальвации рубля, скачка цен, паралича банковской системы, резкого падения доверия со стороны потенциальных кредиторов и инвесторов, значительного снижения поступлений как импортных, так и производимых внутри страны товарных ресурсов. На современном этапе острейшей проблемой является устойчивость денежной системы России. Пройдя множество испытаний, включая дефолт, современный вид денежная система приобрела в результате деноминации 1998 года, и вполне успешно существует и по сей день.

Вывод

Денежные реформы - это  упорядочение денежной системы изменения  стоимости или замены обращающейся денежной единицы, проводимое государством для восстановления равновесия между  денежной и товарной массой. Денежные реформы позволяют быстро стабилизировать  денежное обращение стран после  войн, революций и других катаклизм.

Необходимость проведения денежной реформы в каждой стране обуславливается  различными причинами, в частности:

1. экономическими, связанными с расстройством денежной, финансовой систем, подрывом доверия к национальной валюте, использованием параллельной валюты (чаще иностранной), завышенным курсом национальной валюты по отношению к иностранным валютам. Экономические причины обычно порождаются экономическими кризисами, направлением политики государства и центрального банка;
2. политическими, связанными с изменением политического устройства или созданием нового государства;
3. созданием наднациональных денежных единиц или объединением национальных денежных единиц.

Для успешного проведения денежной реформы необходимы определенные политические и экономические предпосылки, позволяющие кардинально улучшить экономические процессы в стране, функционирование финансовой и банковской систем.

Общими предпосылками  успешного проведения денежной реформы  для всех стран являются:

1. политическая стабилизация в стране; рост доверия населения, предпринимателей к политике, проводимой правительством и центральным банком;
2. создание условий для развития национальной экономики, увеличение предложений на рынке товаров и услуг, которые противостоят деньгам;
3. увеличение бюджетных доходов и отказ от эмиссии для покрытия бюджетного дефицита;
4. восстановление доверия к банкам и привлекательности накоплений денежных средств в кредитной форме;
5. наличие достаточных золотовалютных резервов, позволяющих поддерживать стабильность курса валюты, сбалансированность товарной и денежной массы.

Библиографический список:

1. Большая Советская энциклопедия.
2. Булатов А.С. Экономика. М.: Бек. 2003. Гл. 14
3. Лившиц А. Я., Москва, 1991 г.
4. Родионов С.С. Бабичева Ю.А. “денежно-кредитное регулирование”, М., 1999 г.
5. Финансы. Денежное обращение. Кредит: под ред.проф. Л.А. Дробозиной 2003г.