Финансовая система Греции

Финансовая система  Греции

МВФ настаивает на том, что  продление сроков реализации реформ до 2022 г. все равно оставит госдолг  на уровне 150% ВВП, а перегруженная  обязательствами экономика не вернется к быстрым темпам роста. Глава  ведомства Кристин Лагард предложила списать часть долгов, но по мнению ЕЦБ и представителей антикризисного фонда, эта мера окажется еще менее эффективной, а низкие проценты по займам позволят Афинам в последствии самостоятельно справиться с неурядицей.

Максимум, на что согласен Берлин, - разрешить Греции выкупить оставшиеся у частных кредиторов облигации на 60 млрд евро за 25% от их номинальной стоимости. Если соглашение между МВФ и Еврогруппой о том, как помочь Греции, будет найдено, то решение о передаче очередного транша финансовой помощи будет окончательно принято 3 декабря.

Греция  сокращает пенсии и поднимает  налоги

Греческий кабинет министров принял программу дальнейшего сокращения госпенсий, увеличения налога на имущество и сокращения десятков тысяч рабочих мест в общественном секторе.

Активность греческого правительства  последовала за тяжелыми двухдневными переговорами с МВФ и представителями Евросоюза о выделении дополнительной помощи стране.

Размер некоторых видов  государственных пенсий будет сокращен на 20%, сказал представитель правительства.

Новые меры включают в себя и увеличение числа госслужащих, которые будут отправлены в отпуск с сохранением частичной оплаты, так называемый "трудовой резерв". К концу года их число "резервистов" возрастет с 20 тысяч до 30 тысяч  человек. Государственные пенсии размером более 1,2 тысячи евро будут сокращены.

Представитель правительства  Греции Илиас Мосиалос заявил, что меры правительства, согласованные в среду, "позволят осуществить программу оказания экстренной финансовой помощи греческой экономике до 2014 года".

Перспектива увеличения налогов  и сокращения расходов скорее всего будет встречена в штыки в стране, где были отмечены серьезные беспорядки, а также проводились всеобщие забастовки работников госсектора.

До этого правительство  Греции планировало, что до 2015 года уволятся или уйдут на пенсию 150 тысяч  из примерно 750 тысяч работников государственных  учреждений, однако "тройка" недовольна этими планами и требует дополнительных сокращений. Правительство не может прибегнуть к прямым увольнениям госслужащих с постоянными контрактами, так как это запрещено конституцией страны. При этом власти разрабатывают ряд стимулов для досрочного выхода служащих на пенсию, а также предлагают чиновникам уходить в долгосрочный оплачиваемый отпуск с сохранением 60% заработной платы.

Что касается работников с  временными контрактами, то в текущем  году их число уменьшилось примерно вдвое по сравнению с 2010 годом, а  в 2012 году планируется дальнейшее уменьшение количества таких служащих на 50%.

Некоторые аналитики считают, что дефолт может оказаться неизбежным - и, возможно, является наилучшим выходом  для Греции, несмотря на его краткосрочный  шоковый эффект для системы и, в конечном итоге, для Европы. Они  начинают задумываться, не будут ли последствия дефолта или более  радикальной реструктуризации долга, какими бы они ни были пугающими, наименее худшим исходом для Греции, чем  тот скорбный путь, которым она  сейчас следует.

Дефолт избавил бы Грецию от необходимости выплаты огромных долгов, с которыми она не может  справиться, как бы она ни стремилась сократить государственные расходы.

Грекам урезали пенсии, пособия и обложили новыми налогами 

Греческое правительство пребывает  в эйфории от утвержденного парламентом  в ночь на понедельник с третьей  попытки бюджета страны, который  предусматривает сокращение расходов на 9,4 млрд евро и дает шанс выйти в профицит без учета выплат по долгам - 1,1% ВВП.

Данный бюджет позволяет  Греции рассчитывать на денежный транш  в 31,5 млрд евро, без которого стране грозит дефолт. Но все это слабо радует рядовых греков, за счет которых и будет происходить сокращение бюджетных расходов.

МЕРЫ. Отныне греки будут выходить на пенсию не в 65 лет, а в 67, хотя до начала кризиса в 2009 году пенсионный возраст был 55 лет для женщин и 57 для мужчин. Сокращаются зарплаты в госсекторе, которые и так урезаны за последние годы с 750 евро до 550 евро. Ужесточается трудовое законодательство, в частности, урезаны компенсации при увольнении, что должно облегчить работодателю процесс увольнения сотрудника, который еще некоторое время назад был практически невозможен. Кроме того, в следующем году будут уволены более 10 тысяч госслужащих и сократятся соцрасходы, например, даже мизерная по европейским меркам помощь малоимущим, которая составляла 300 евро. Лишились дотаций молодожены и многодетные семьи.

Получили власти и "добро" на повышение налогов. "Видимо, будут  введены очередные акцизы на товары непервой необходимости: алкоголь, сигареты, дорогие машины, катера. Но последние для греков играет очень большую роль, - рассказал "Сегодня" журналист греческой газеты "Афины и Эллас" Сократ Грамматикопулос. - Будет продлен до 2015 году так называемый экстренный налог на недвижимость, который рассчитывается исходя из размеров недвижимости, без учета статуса владельца. Например, если он безработный, это не освобождает от уплаты налога, в противном случае ему отключат свет. Эти меры нанесут удар по остаткам благосостояния населения".

РЕАКЦИЯ. Это уже третий пакет жестких мер, и греки, похоже, к ним привыкли. Они, хоть и провели три общенациональные забастовки перед принятием бюджета на 2013 год, но все закончилось без погромов и поджогов. По мнению Грамматикопулоса, причина - в общеполитической апатии: "Греков уже это не шокирует, они лишь разводят руками от безысходности. От этих политиков уже мало кто ждет прогресса. Если проанализировать происходящее, все меры - бесперспективные. Они не ведут к выходу из кризиса, а могут лишь продлить агонию. Предоставляемые нам займы также не идут на развитие греческой экономики, а лишь на погашение процентов по предыдущим займам. И не смогут власти сразу выполнить все выписанные в бюджете нормы - все-таки общая государственная система Греции не такая поворотливая, как в других странах".

Сейчас партии, сформировавшие правительственную коалицию в июне, имеют рейтинг доверия, сравнимый  со статпогрешностью. Партия <Новая демократия>, получившая летом на выборах большинство (29,66%), уже уступает 4% Коалиции радикальных левых (на выборах получила 26,89%). Рейтинг бывшей правящей партии ПАСОК (на выборах взяла 12,28%, а пару лет назад имел 30%) упал до 5%, и сейчас речь идет о фактическом развале этого социалистического движения.

ВСЕ НА ЗАРАБОТКИ Сейчас безработица в Греции достигла 25%, и продолжающийся уже пять лет спад в экономике означает, что новой работы не будет. Афинские журналисты говорят, что страну ждет массовая эмиграция: "В конце 1940-х и до 1970-х у нас уже была тенденция выезда в Западную Европу, прежде всего - в ФРГ. У многих греков там остались связи и, как я слышал от многих, они хотят выехать туда, воспользовавшись этими связями. Массовой волны пока нет, но эксперты ее ожидают". Второй реакцией на меры властей будет уход бизнеса в тень.

Страхование

Уровень бюджета

Греческий парламент принял бюджет

Документ предусматривает сокращение бюджетных расходов на 9,4 миллиарда  евро.

Греческий парламент вечером  в воскресенье, 11 ноября, принял бюджет на 2013 год. Как сообщает Reuters, тем самым Афинывыполнили ключевое требование для получения международной помощи, необходимой стране, чтобы избежать банкротства.

The Wall Street Journal пишет, что новый бюджет был утвержден 167 голосами против 128 при четырех воздержавшихся. Документ предусматривает сокращение бюджетных расходов на 9,4 миллиарда евро.

Ожидается, что благодаря  принятым мерам в 2013 году дефицит бюджета сократится до 5,2 процента от ВВП (в текущем году этот показатель составляет 6,6 процента).

Сообщается также, что  в воскресенье у здания парламента собрались около 15 тысяч демонстрантов, протестующих против сокращения госрасходов.

Между тем, в понедельник, 12 ноября, пройдет встреча министров  финансов стран Еврозоны, на которой, как ожидается, будет утвержден  очередной пакет помощи Греции в  размере 31,5 миллиарда евро.

7 ноября греческий парламент  утвердил очередной пакет документов, предусматривающий сокращение расходов  на 18,5 миллиарда евро до 2016 года. Принятый план предусматривает  повышение пенсионного возраста  до 67 лет, понижение минимальной  зарплаты в госсекторе и упразднение  части социальных льгот.

Рецессия в Греции в III квартале 2012г, по пересмотренным данным, составила 6,9%.

Quote.rbc.ru 07.12.2012 14:32

Валовой внутренний продукт (ВВП) Греции в III квартале 2012г., по пересмотренным данным, в годовом  исчислении сократился на 6,9%, сообщается в отчете греческого статистического  агентства ELSTAT. Речь идет о ВВП в  постоянных ценах 2005г. без поправки на сезонность. Динамику показателя относительно предыдущего квартала статслужба не публикует. 
 
Таким образом, рецессия в Греции оказалась несколько меньше, чем сообщалось ранее: предварительные данные, опубликованные 14 ноября 2012г., свидетельствовали о сокращении экономики Греции за отчетный квартал на 7,2%. 
 
При этом по сравнению со II кварталом 2012г., когда спад в годовом выражении составил 6,3%, падение греческой экономики усилилось. 
 
Экономика Греции уже пятый год пребывает в рецессии. Главной причиной сокращения ВВП страны являются меры бюджетной экономии, необходимые для последовательного получения Грецией кредитных траншей от международный кредиторов в рамках программы финансовой помощи. 
 
27 ноября 2012г. Еврогруппа и Международный валютный фонд (МВФ) договорились о выделении Греции очередного кредитного транша. Совокупный объем перечисляемых республике средств, разделенный на три субтранша, составит 43,7 млрд евро.

Банковская система, сколько их

Греческие банки считаются  одними из самых либеральных в Европе. 
 
Вступление Греции в Евросоюз несколько нивелировало эти преимущества, и греческим банкирам пришлось поступиться репутацией охраняющих частную и коммерческую тайну церберов. 
 
Однако наработанные навыки и авторитет, а также грамотные инвестиции сделали свое дело: греческие банки сегодня так или иначе присутствуют на финансовых рынках США и Европы, Африки и Ближнего Востока, а в некоторых странах, например на Кипре, превосходят местные банковские структуры.  
 
Открыть счет в греческом банке несложно. При наличии подтверждения законности капитала любой греческий банк радушно распахнет двери перед инвестором. Система интернет-банкинга развита и работает безукоризненно, а количество отделений ведущих банков просто огромно.  
 
Стоимость операций в среднем невелика, но стоит ознакомиться с тарифами перед тем, как переводить крупные суммы из банка в банк, а тем более за границу. Снимать наличные с греческих карт за пределами Греции лучше средними суммами, поскольку существует фиксированный не зависящий от суммы тариф за снятие денег за границей. Незнакомые с этим фактом иногда платят 5 евро за снятие 20 долларов, а снимая мелкие суммы по несколько раз в день с ужасом обнаруживают в распечатке трехзначные суммы за снятие наличных.  
 
Крупнейшими являются Alpha Credit Bank, имеющий представительства в Греции, Болгарии, США, Великобритании, Албании, Кипре, Румынии, Сербии и Монтенегро и Bank of Cyprus Group с филиалами в Греции, на Кипре, в Австралии, Океании, Великобритании. За ними следует Piraeus Bank, а Black Sea Trade and Development Bank работает и на Украине, в Турции, Молдавии и Румынии.  
 
Выбор банка - дело исключительно индивидуальное, зависящее от характера бизнеса, объема капитала, условий, которые может предложить банк клиентам и многого другого. Не последнюю роль играет и стабильность банка, даже если стабильность означает меньшие дивиденды. 

Греческая банковская система  столкнулась с последствиями  политической неопределенности: с депозитов  за день сняли 700 млн евро. Это может стать началом коллапса финансовой системы. «Мы близки к финалу», — признают еврочиновники, имея в виду выход Греции из зоны евро.

Политическая неопределенность в Греции спровоцировала массовый вывод  денег из местных банков. Депозиты сократились на 700 млн евро только за понедельник, еще до того, как попытки сформировать правительство окончательно провалились.

«Отток депозитов к 16 часам  превысил 600 млн евро, затем дорос до 700 млн евро. Это не включая заявки, которые банки получили на обмен гособлигаций Германии и подобные вещи, с ними отток составит около 800 млн евро», — цитирует президента греческого центробанка Георга Провопулоса The Wal Street Journal.

«Провопулос объяснил, что «паники нет, но есть огромные опасения, которые могут перерасти в панику». «Банковская система сейчас очень слаба», — признал глава ЦБ.

Активный вывод средств с банковских счетов начался в Греции еще в 2009 году, во время финансового кризиса. Тогда он, по данным Банка Греции, составлял 2—3 млрд евро в месяц (примерно 65—100 млн евро в день). В январе 2012 года в связи с долговым кризисом отток подскочил до 5 млрд евро в месяц (около 165 млн евро в день). «Бегство депозитов», об опасности которого не только для Греции, но и для всей еврозоны предупреждали в J.P.Morgan, уже началось.

Владельцы счетов в греческих  банках реагируют на перспективы  выхода Греции из зоны евро.

Если на следующих выборах  в июне левая партия СИРИЗА, как  показывают опросы, получит большинство  в парламенте, эта перспектива  станет вполне реальной. Лидер партии Алексис Ципрас не поддерживает выход из еврозоны, но его партия выступает за отказ от обязательств, взятых Грецией в обмен на финансовую помощь ЕС и МВФ. Этот отказ прекратит поступление средств из Европы и подтолкнет страну к переходу на собственную валюту. Министр финансов Германии Вольфганг Шойбле назвал новые выборы референдумом о том, остается ли Греция в зоне евро. Министр финансов Швеции, которая не входит в еврозону, Андерс Борг считает, что Греция недалека от отказа от евро. «Мы вплотную приблизились к финишу, — заявил он.— Ситуация крайне серьезная».

Массовый вывод денег  из банков может ускорить процесс: банки  будут вынуждены заморозить счета.

Выход из евро, предостерегает бывший премьер-министр Греции Костас Симитис, его цитирует Bloomberg, будет для страны «катастрофой». Банки, по его подсчетам, для срочного перехода на новую валюту придется закрыть на три месяца. «А с закрытые на три месяца банки — это нонсенс, — отмечает он. — Для панического вывода средств достаточно закрыть банки на три дня».

Курс евро на таком фоне опустился до $1,2763, торгуется вблизи четырехмесячного минимума.

Остро реагируют на политический кризис и фондовые рынки. Инвесторы  опасаются распространения проблем  на Испанию и Италию. Греческий  индекс ASE во вторник потерял 3,6%, опустившись  до новых минимумов с 1992 года. Испанский IBEX потерял 1,6%, итальянский FTSE MIB — 2,56%, сводный Euro Stoxx 50 опустился на 1%, до самого низкого уровня 2012 года. Рынки США закрылись снижением индексов на 0,5%. Сводный азиатско-тихоокеанский MSCI Asia Pacific Index падает шестой день подряд — на 1,8%.

«Побочные эффекты, череду осложнений, которые могут последовать (за выходом  Греции из еврозоны. — «Газеты.Ru»), очень трудно спрогнозировать», — отметила глава Международного валютного фонда Кристин Лагард.

Пока шансы исправить  ситуацию есть. Для предотвращения «бегства депозитов» Европейскому центробанку необходимо гарантировать вклады в Греции, сказал агентству Bloomberg профессор экономики Университета Тафта (Массачусетс) Яннис Иоаннидис. «Это единственный способ покончить с выводом денег — не словом, а делом», — подчеркнул эксперт.

Роль ЦБ, его  функция

ЦБ Греции 
 
Банк Греции — центральный банк Греции. Основан в 1927 и начал операции в 1928 году. Расположен в Афинах. Дo этого функции центрального банка выполнял Национальный банк Греции — крупнейший и самый старый банк Греции. 
 
Банк Греции - член Европейской системы центральных банков. С 2001 года большинство функций передано в Европейский центральный банк.  
 
Основные функции банка: разработки и реализации кредитно-денежной политики с целью достижения ценовой стабильности и поддержки государственной экономической политики. 
 
- обеспечение стабильности цен в стране  
 
- надзор за частными банками. 
Банк Греции играет роль казначейства и налогового агента правительства страны. 
 
Президент банка — Георгиос Провопулос (с 20 июня 2008 года). В банке работают 3000 сотрудников. 
Центральный банк страны, Банк Греции (БГ), является акционерным обществом, 50% акций которого принадлежит государству, остальные — институциональным инвесторам, в том числе и иностранным, а так же мелким акционерам. Возглавляет БГ управляющий, назначает Президентом страны по предложению правительства на четыре года. Внутренними делами Банка, в котором работает около 3000 человек, распоряжается Административный совет из 12 человек: управляющего, двух его заместителей и 9 представителей промышленности, торговли и профсоюзов. Денежнокредитную политику определяет правительство, единоличную ответственность за её реализацию несёт управляющий БГ. 
 
В рамках политики, проводимой греческим правительством, Центральный банк Греции в 1991 г. издал два указа: "О финансировании в драхмах" и "О финансировании в иностранной валюте", благодаря которым было заметно облегчено и упрощено финансирование банков. 
 
Исторически греческое государство всегда финансировало свои дефициты через банковскую систему. Коммерческие банки должны были резервировать до 40% всех новых депозитов и покупать государственные облигации и другие ценные бумаги. Однако с 1985 года часть дефицита стала финансироваться путём продажи государственной задолженности частным лицам в обмен на выпускаемые ежемесячно облигации и другие ценные бумаги. Привлекательность их в том, что они дают самый высокий процент на финансовом рынке, а получаемый от операций с ними доход не облагается налогом. С 1 января 1994 года Банк Греции не имеет больше права участвовать в финансировании государственного сектора. 
 
Операции ЦБ Греции: 
 
1) осуществляет надзор за кредитной системой. В связи с этим он устанавливает нормативы собственных средств, максимального размера кредита одному клиенту и т.д. Банк Греции также выдаёт банковские лицензии. 
 
2) обладает исключительным правом печатать банкноты и чеканить монеты.  
 
3)регулирует денежную массу, находящуюся в обращении,  
 
4)осуществляет контроль над деятельностью других банков, 
 
5) определяет кредитную политику и курс иностранных валют (в рамках общегосударственной политической линии).  
 
6)От лица банка издаются указы, подписанные управляющим.  
 
-