Информационный технологии банка

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

на тему: «Информационный технологии банка»

 

 

Исполнитель:

 

 

Преподаватель:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Минск

2013

Содержание

 

Введение..........................................................................................................3

1. Структура и автоматизация документооборота, сопровождающего оказание услуги между юридическими и физическими лицами..........................5

2. Структура документооборота в межбанковских расчетах...................10

Заключение..................................................................................................18

Список  литературы.......................................................................................19

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Современные информационные технологии (ИТ), основанные на применении средств вычислительной техники для сбора, хранения, обработки, поиска, передачи и выдачи информации, широко используются в банковской деятельности. К их числу относятся системы управления базами данных. текстовые, табличные, графические процессоры, алгоритмические языки и т.п. ИТ пронизывают всю деятельность современного коммерческого банка, охватывая как сферу оказания банковских услуг (расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозитное обслуживание и др.), так и сферу управления банком (учет, контроль, анализ, планирование). С помощью ИТ поддерживаются внешние взаимодействия с клиентами, филиалами банка, банками-корреспондентами в Республиуи Беларусь, др. странах СНГ, международными банками и др. кредитными учреждениями. Компьютерные сети обеспечивают выполнение коммуникационной функции и доступ к разделяемым ресурсам (передачу файлов, доступ к удаленным базам данных и удаленный запуск задач). Локальные, корпоративные сети связывают в единое целое различные отделы банка, увеличивая эффективность работы кредитного учреждения и обеспечивая полный комплекс определенных средств и мер защиты от несанкционированного доступа к внутри банковской информации. Системы телекоммуникационного взаимодействия позволяют организовать дистанционное обслуживание клиентов (Интернет-банкинг, Карточная платежная система, Система «Клиент - банк»); межгосударственные, межбанковские взаимодействия на территории стран СНГ; международные расчеты. Передача информации может осуществляться по компьютерным, телефонным (в т.ч. по мобильным телефонам) и телеграфным сетям. Для сопряжения коммуникационного оборудования используются многоуровневые стандартизированные. протоколы передачи данных. С 1995 в странах Европейского Союза при обмене документацией и информацией между государственными ведомствами ЕС используется совокупность стандартов EDI (структурированный язык описания различных видов коммерческой информации, обеспечивающий пользователю возможность работы на английском, французском, немецком или испанском языках). В последнее время большие надежды возлагаются на технологию передачи данных на основе языка ХМС.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Структура и автоматизация документооборота, сопровождающего оказание услуги между юридическими и физическими лицами

 

Документооборот в банке - это прохождение банковских документов по инстанциям, в определенной их последовательности, от начала оформления и проведения операции до ее завершения с полным отражением в учете.

Документооборот имеет две важнейшие составляющие:

- порядок  осуществления документооборота  по отдельным операциям (расчетным,  кассовым);

- график  документооборота (определяет конкретное  время (интервал) для расчетно-кассового  обслуживания клиентов, проведения  кредитных и депозитных, а также  межбанковских операций и операций  на фондовом рынке и время  прохождения документов по всем  участкам их обработки). Ключевым  общим интервалом, определяющим  все графики документооборота  по конкретным операциям, является "операционный день" - время,  в течение которого операции  проводятся с их последующим  отражением в учете текущего  дня.

Порядок осуществления документооборота и  его графики разрабатываются  каждым банком самостоятельно и утверждаются руководителем банка. При этом организация  документооборота должна обеспечивать выполнение следующих основных требований:

- все  расчетно-денежные документы, поступившие  в банк в течение операционного  дня, подлежат приему, оформлению  и отражению по счетам бухгалтерского  учета в тот же день;

- расчетно-денежные  документы, поступившие в банк  по истечении времени операционного  дня, проводятся по счетам клиентов, как правило, следующим рабочим  днем. Конкретное время завершения  операционного дня устанавливается  руководителем учреждения банка.

При осуществлении  обслуживания:

- прием  расчетно-денежных документов от  клиентов - юридических лиц в течение  операционного дня производится  непосредственно учетно-операционными  работниками (или в централизованном  порядке через абонентские ячейки  или через специальных работников). Во внеоперационное время документы  сдаются в банк через специальные  ящики;

- расчетные  и кассовые операции для частных  лиц производятся в течение  операционного дня непосредственно  ответственным исполнителем, выполняющим  соответствующие операции;

- операции  самого банка по оформлению  кредитов и депозитов, а также  по реализации долговых обязательств  обычно производятся в операционное  время. Внутрибанковские операции  проводятся во второй половине  дня.

Рабочий день учетно-операционных работников организуется с таким расчетом, чтобы  обеспечить своевременное оформление поступающих расчетно-денежных документов и отражение их в бухгалтерском  учете по балансовым и внебалансовым  счетам с составлением ежедневного  баланса. Поступающие документы  передаются на ЭВМ в течение всего  дня в соответствии с графиком сдачи документов. Передача документов на телетайпные установки и телеграф предусмотрена в графике по мере оформления расчетных документов клиентов к проведению по счетам клиентов и  составления по ним телеграмм  преимущественно во второй половине дня. Все денежно-расчетные документы, подлежащие отправлению другим учреждениям  банков, отправляются в тот же день.

Автоматизация документооборота банков предсталяет собой назначение построения информационной системы в банке

Главной целью создания информационной системы  на уровне Центрального офиса коммерческого  банка является объединение в  единое информационное пространство всех структурных единиц (филиалов) банка.

Эта информационная система позволит решить следующие  задачи:

автоматизировать  учет поступлений платежей клиентов по системе банка;

вести автоматический учет клиентов;

учет  движений по счетам;

учет, проводимых работ с другими банками;

информационный  обмен, в том числе обмен электронной  почтой, файлами и т.п. между структурными подразделениями банка;

информационное  обеспечение руководящего персонала  необходимой информацией для  принятия управленческих решений;

обеспечение сбора, обработки и надежного  хранения корпоративной информации;

автоматизация системы документооборота;

реализация  контролируемого доступа к внутренним ресурсам информационной системы.

Единое  информационное пространство предполагает, что все пользователи будут работать с реальными данными, которые  могут быть только что созданы, внесены  или откорректированы их коллегами  из других отделов, даже если эти отделы находятся в разных местах.

Для выполнения вышеперечисленных задач информационная система должна выполнять:

сбор  первичной информации о поступлении  платежей в установленном порядке  и их автоматическую регистрацию;

передача  информации пользователю системы или  ее рассылка по локальной сети;

хранение  и поддержку в рабочем состоянии  коллективно используемой информации в центральной базе данных.

Уполномоченный  сотрудник Центрального офиса банка  нуждается в информационной поддержке  для выполнения своих служебных  обязанностей (к примеру, о состоянии  кредитно - инвестиционного портфеля филиала банка, доходов и затрат за отчетный период и т.п.)

Данная  информационная система требует  создания следующих автоматизированных рабочих мест (АРМ):

1. АРМ  руководителей кредитного департамента, бухгалтерского учета и отчетности, планирования и контролинга;

2. АРМ  администратора сети;

3. АРМ  начальника отдела контроля деятельности  филиалов;

4. АРМ  начальника планового отела

5. АРМ  начальника методологии и анализа

6. Начальника  отдела кредитных рисков

Руководству Центрального офиса банка требуется  обобщенная, достоверная и полная информация, позволяющая принимать  правильные управленческие решения. Ему  также необходимы данные для анализа  и планирования, различных финансово-экономических  показателей деятельности структурных  подразделений банка.

Данная информационная система должна соответствовать следующим требованиям:

Относительно  дешевая при максимальном спектре  возможностей;

По степени  территориальной распределённости - локально-вычислительная сеть с режимом  работы "Клиент - сервер";

По способу  управления - централизованная с выделением центрального уровня.

По характеру  передачи данных - с маршрутизацией и коммуникацией информации;

По характеру  реализации функции - информационно - вычислительная;

По топологии - широковещательная с типом конфигурации "звезда с пассивным центром"

Каждый  АРМ должен:

обеспечивать  диалоговый режим работы;

обеспечивать  печать всех выходных форм на бумажном носителе информации с требуемым  количеством экземпляров;

создавать копии отчетов распоряжений, а  так же другой документации на магнитных  носителях

Сервисные функции аппаратной части информационной системы:

возможность настройки АРМ;

возможность архивации данных;

использование функций счетной машины и календаря;

электронная почта;

возможность оперативной обработки табличной, графической, текстовой информации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Структура документооборота в межбанковских расчетах

 

Осуществление безналичных расчетов в хозяйственных  отношений между поставщиками и  потребителями продукции обусловливает  взаимные расчеты между банками. Межбанковские расчеты возникают  тогда, когда плательщик и получатель средств обслуживаются разными  банками, а также при взаимном кредитовании банков.

Межбанковские расчеты представляют собой совокупность расчетов между кредитными учреждениями и между их филиалами. Оба уровня межбанковских расчетов имеют как  общие черты, так и определенные различия. Данные виды взаимоотношений  кредитных учреждений различаются  по форме организации и по экономическому содержанию.

Организационные различия заключаются в том, что  при расчетах между кредитными организациями  реализуются отношения экономически обособленных субъектов, а межфилиальные  расчеты осуществляются в границах одного банка. Наиболее существенным является различие в этих видах расчетов по их экономическому содержанию. Внутреннее содержание расчетов между кредитными учреждениями и межфилиальных расчетов характеризуется границей платежа, способом взаимоотношений участников и техникой осуществления расчетов.

Под границей платежа понимается количество денежных средств, максимально возможных  к переводу. При межфилиальных  операциях такое количество фактически не ограничено. Платежи между кредитными организациями могут осуществляться лишь в рамках имеющихся у последних  денежных средств [10, c.339].

Юридически  независимые участники расчетов - кредитные организации - самостоятельно определяют источники и пути размещения денежных средств. Следовательно, межбанковские отношения могут возникать только на договорных началах. Межфилиальные отношения, в том числе и расчетные, строятся на единых правилах, устанавливаемых головным банком для всех его подразделений. Различия к технике построения расчетных операций между банками вытекают из способа их взаимоотношений. Филиалы одного банка довольно жестко ограничены в выборе способов проведения платежа.

Межбанковские расчеты совершаются на базе открытых корреспондентских счетов. Различают  межбанковские расчеты внутри страны, которые совершаются в централизованном и децентрализованном порядке, и  международные расчеты, которые  осуществляются децентрализовано [6, c.201].

Межбанковские расчеты внутри страны, включая расчеты  по сделкам купли-продажи иностранной  валюты и ценных бумаг, купли-продажи  кредитных ресурсов, с использованием пластиковых карточек, производятся в основном централизованно, посредством  корреспондентских счетов, открытых каждым банком в Национальном банке  Республики Беларусь.

Децентрализованные  расчеты внутри страны осуществляются между банками-резидентами по открытым друг у друга корреспондентским  счетам в иностранной валюте, как  правило, для последующих международных  расчетов.

При международных  расчетах децентрализованные расчеты  производятся на базе счетов «Ностро» и «Лоро», открываемых у банков-корреспондентов  в иностранной валюте и валюте Республики Беларусь. Все расчетные  операции по ним осуществляются в  соответствии с установленным режимом  счета.

Централизованный  порядок межбанковских платежей обеспечивается Автоматизированной системой межбанковских расчетов (АС МБРЦ).

Роль  Национального банка страны как  организатора платежной системы  заключается в ведении и регулировании  корреспондентских счетов коммерческих банков и собственного межфилиального счета. Платежи по этим счетам производятся через Белорусский межбанковский  расчетный центр (БМРЦ), который выступает  техническим оператором АС МБРЦ.

В соответствии с принципами функционирования национальной платежной системы межбанковский  платежный оборот делится на два  потока. Основной поток охватывает расчеты по платежам, которые совершаются  в режиме реального времени на валовой основе. Валовая основа предполагает проведение расчета только в полной сумме, без всякого зачета.

Межбанковские расчеты в Республике Беларусь осуществляются в системе BISS, являющейся основным функциональным компонентом автоматизированной системы  межбанковских расчетов Национального  банка (далее - АС МБР). BISS (Belarus Interbank Settlement System) - система межбанковских расчетов, функционирующая на валовой основе, в которой в режиме реального  времени осуществляются расчеты  по срочным и несрочным денежным переводам, а также расчеты по результатам клиринга в смежных  системах (по сделкам купли-продажи  ценных бумаг и финансовых инструментов срочных сделок, по операциям с  использованием банковских пластиковых  карточек). Обязательным условием для  осуществления расчетов через систему BISS является установление корреспондентских  отношений с Национальным банком путем заключения договора и открытия корреспондентского счета в Национальном банке [12, c.275].

Функции оператора АС МБР выполняет Расчетный  центр Национального банка Республики Беларусь (далее - Расчетный центр). Расчетный центр имеет право  электронной цифровой подписи электронных  сообщений, создаваемых в результате проведения межбанковских расчетов, а также право дополнительного  удостоверения электронной цифровой подписью исполненных электронных  платежных документов.

Режим работы системы BISS определяется графиком приема и обработки системой BISS электронных  платежных документов и электронных  сообщений (далее - график системы BISS). С декабря 2009 года в соответствии с графиком системы BISS продолжительность  операционного дня системы BISS установлена  с 9.00 до 17.30 часов. При этом продолжительность  операционного времени для приема клиентских платежей составляет период с 09.00 до 16.30. В выходные и праздничные дни система BISS не работает.

Межбанковские расчеты в системе BISS осуществляются с учетом следующих принципов:

- разделение  платежного потока на электронные  платежные документы Национального  банка, срочные электронные платежные  документы и несрочные электронные  платежные документы;

- обработка  электронных платежных документов  в режиме реального времени;

- проведение  межбанковских расчетов по срочным  электронным платежным документам, включая электронные платежные  документы Национального банка  на дебетование корреспондентских  счетов банков в соответствии  с законодательством Республики  Беларусь, на валовой основе в  пределах денежных средств на  корреспондентских счетах банков;

- проведение  межбанковских расчетов по несрочным  электронным платежным документам  с использованием взаимозачета  с учетом суммы резерва, устанавливаемого  банками для осуществления расчетов  по несрочным электронным платежным  документам.

- отражение  суммы каждого электронного платежного  документа по корреспондентскому (межфилиальному) счету банка (Национального  банка) индивидуально в полном  размере платежа;

- наличие  технологической возможности комплексного  управления состоянием корреспондентских  счетов, включая мониторинг состояния  расчетов и использование предоставляемых  Национальным банком инструментов  поддержания ликвидности.

Банк-отправитель  на основании оформленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь платежных документов от своего имени формирует электронные  платежные документы и передает их в систему BISS. Передача электронных  платежных документов в АС МБР  производится банками и Национальным банком равномерно в соответствии с  графиком системы BISS непосредственно после списания денежных средств со счетов клиентов либо со счетов по учету собственных платежей. В формируемых для передачи в систему BISS электронных платежных документах банками-отправителями указывается статус: «Срочный» или «Несрочный».

При отсутствии (недостаточности) денежных средств  на корреспондентском счете банка-отправителя  срочные электронные платежные  документы помещаются в очередь  ожидания средств. Очередь ожидания средств по срочным электронным  платежным документам формируется  в зависимости от времени их поступления  и с учетом приоритетов. В случае недостаточности суммы резерва  и (или) отсутствии встречных электронных  платежных документов несрочные  электронные платежные документы  помещаются в очередь ожидания средств  для обработки в следующем  сеансе взаимозачета. Обработка несрочных  электронных платежных документов из очереди ожидания средств осуществляется независимо от времени их поступления. Банк-отправитель может отозвать электронный платежный документ из очереди ожидания средств по срочным  и несрочным электронным платежным  документам путем передачи в систему BISS электронного сообщения [11, c.169].

В системе BISS допускается перевод несрочных (срочного) электронных платежных  документов в срочные (несрочный) посредством  направления банком-отправителем в  систему BISS соответствующих электронных  сообщений на присвоение им приоритета.

Межбанковский расчет в системе BISS является окончательным  и не подлежит аннулированию после  изменения состояния корреспондентских (межфилиального) счетов банков (Национального  банка).

Банки-получатели на основании электронных платежных  документов банков-отправителей, дополнительно  удостоверенных электронной цифровой подписью Расчетного центра, отражают операции по корреспондентскому счету  банка и субкорреспондентским счетам филиалов (отделений) банка Республики Беларусь, зачисляют денежные средства на счета клиентов либо на счета по учету собственных средств банка-получателя в кратчайшие сроки в течение текущего операционного дня банка.

В процессе осуществления международных расчетов и совершения финансовых операций банки  и финансовые организации пользуются услугами Сообщества Всемирной Интербанковской  Финансовой Телекоммуникации (СВИФТ) - SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), обеспечивающего оперативную, безопасную и надежную передачу финансовых сообщений  по всему миру. Сегодня практически  все белорусские банки в своей  работе активно используют сеть SWIFT.

Существуют  две принципиальные схемы подключения  к сети SWIFT: собственное подключение  и коллективное.

Собственное подключение означает создание собственного аппаратно-программного комплекса SWIFT CBT (Computer Based Terminal), установленного непосредственно  на территории подключающегося пользователя. При этом CBT пользователя физически  подключен к сети SWIFT и полностью  обслуживается сотрудниками банка.

Коллективное  подключение означает удаленное  использование банком аппаратно-программного комплекса SWIFT другой финансовой организации  в разделенном режиме (Shared Connection) или подключение через Сервис-Бюро. В этом случае подключающая организация  несет полную ответственность перед SWIFT за организацию безопасной работы подключающегося Пользователя.

Коллективное  подключение к сети SWIFT позволяет  банкам за счет совместного использования  существенно сокращать затраты  на приобретение и техническую поддержку  лицензий на программное обеспечение SWIFT (SWIFT интерфейс), на приобретение и  техническую поддержку системно-технических  и телекоммуникационных средств  для функционирования SWIFT интерфейса, сокращать свои эксплуатационные расходы  и обеспечивать стабильную работу в  сети SWIFT [7, c.274].

С целью  уменьшения затрат на подключение к  сети SWIFT Национальным банком Республики Беларусь и белорусскими банками  в 1994 г. на базе Республиканского унитарного предприятия «Белорусский межбанковский  расчетный центр» (УП БМРЦ, ныне - Расчетный  центр Национального банка Республики Беларусь) был организован Абонентский  Пункт Коллективного Доступа  к сети SWIFT (АПКД SWIFT).

Национальный  банк осуществил финансирование приобретения Генеральной лицензии на SWIFT интерфейс  и системно-технических средств, необходимых для функционирования коллективного интерфейса. Банки, участники  АПКД SWIFT, приобретают лишь лицензии участников на SWIFT интерфейс.

Функционирование  коллективного интерфейса обеспечивается Расчетным центром. Банки, участники  АПКД SWIFT, возмещают эксплуатационные расходы Расчетного центра в соответствии с согласованным механизмом возмещения затрат.

В 2001г. Национальным банком был осуществлен перевод  АПКД SWIFT на новую программно-техническую  платформу IBM/AIX с использованием интерфейса SWIFTAlliance Access. В настоящее время  услугами коллективного интерфейса SWIFTAlliance Access для доступа к сети SWIFT пользуются более 20 белорусских  банков, включая Национальный банк.

Расчетный центр для коллективных пользователей  АПКД SWIFT оказывает на договорной основе услуги:

- по обеспечению  передачи межбанковской информации  через абонентский пункт коллективного  доступа к сети SWIFT;

- по обеспечению  технической поддержки установленного  у пользователей программного  обеспечения SWIFT интерфейса;

- по обеспечению  сервисного технического обслуживания  оборудования пользователей, установленного  в АПКП SWIFT.

Расчетный центр для банков с собственным SWIFT интерфейсом, не являющихся участниками  АПКД SWIFT, оказывает на договорной основе услуги по обеспечению передачи межбанковской  информации через АПКД SWIFT по интерфейсу SWIFT Alliance Gateway.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Из всего вышесказанного можно  сделать вывод, что использование  самых современных компьютерных технологий приносит банкам крупные  прибыли и помогает им победить в  конкурентной борьбе. Любая автоматизированная банковская система (БС) представляет из себя сложный аппаратно-программный комплекс, состоящий из множества взаимосвязанных модулей. Совершенно очевидна роль сетевых технологий в таких системах. По сути БС представляет из себя комплекс, состоящий из множества локальных и глобальных вычислительных сетей. В БС сегодня применяется самое современное сетевое и телекоммуникационное оборудование. От правильного построения сетевой структуры БС зависит эффективность и надежность ее функционирования.

Поскольку спрос на БС достаточно высок, а цена высока, многие крупные  компании-производители компьютерной техники и ПО предлагают на рынке  свои разработки в данной области. Перед  отделом автоматизации банка  встает трудный вопрос выбора оптимального решения. Банковская сфера определяет два основных требования к БС - обеспечение  надежности и безопасности передачи коммерческой информации. В последнее  время для взаимодействия с клиентами  и осуществления расчетов все  чаще используются открытые глобальные сети (например Internet). Последнее обстоятельство еще более усиливает значимость защиты передаваемых данных от несанкционированного доступа.

Судя по всему, в ближайшее время  темпы развития БС (особенно в нашей  стране) будут стремительно расти. Практически  все появляющиеся сетевые технологии будут быстро браться банками  на вооружение. Неизбежны процессы интеграции банков в рамках национальных и мировых банковских сообществ. Это обеспечит постоянный рост качества банковских услуг, от которого выиграют, в конечном счете все - и банки  и их клиенты.

 

Список литературы

 

1. Адибеков М.Г. Банковские операции: классификация, порядок привлечения и учет: учебное пособие / М.Г. Алибеков. - М.: Консалбанкир, 2006. - 297 с.
2. Банковское дело: учебное пособие / Л.П. Криливецкая [и др.]; под ред. Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 557 с.
3. Банковское дело: учебное пособие / О.И Лаврушин [и др.]; под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 311 с.
4. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: учебное пособие / Г.Н. Белоглазова. - Спб.: Питер, 2008. - 384 с.
5. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: учебное пособие / Е.Ф. Жуков. - М.: Банки и биржи, 2007. - 394 с.
6. Коробова Г.А. Банковское дело: учебное пособие / Г.А. Коробова. -М.: Юристъ, 2008. - 751 с.
7. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / О.А. Лаврушина [и др.]; под редакцией О.И. Лаврушина. - М.: Проспект, 1998. - 365 с.
8. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Г.И. Кравцова [и др.]; под ред. Г.И. Кравцовой. - Мн.: БГЭУ, 2009. - 445 с.
9. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Г.И. Кравцова [и др.]; под общ. ред. Г.И. Кравцовой. - Мн.: Меркаванне, 2004. - 261 с.
10. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / Л.А. Дробозина [и др.]; под редакцией Л.А. Дробозиной. - М.: Академия, 2001. - 405 с.
11. Организация деятельности коммерческого банка: учебное пособие / С.С. Ткачук [и др.]; под общей редакцией Ткачука С.С. - Мн.: БГЭУ, 2007. - 344 с.
12. Организация деятельности коммерческих банков: учебное пособие / Г.И. Кравцова [и др.]; под ред. Кравцовой Г.И. - Мн.: БГЭУ, 2002. - 511 с.
13. Богданкевич О.А. Организация деятельности коммерческих банков: учебное пособие / О.А. Богданкевич. - Мн.: ТетраСистем, 2009. - 367 c.
14. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: учебное пособие / В.М. Усоскин. - М.: Бизнес-книга, 2008. - 463 с.