1. ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ  ДЕНЕГ

     История денег начинается с тех давних времен, когда людям, приходилось  менять одну вещь на другую, чтобы получить то, что им было нужно. Если им был  нужен топор, они находили какого-нибудь человека, у кого он был, и обменивали его на что-нибудь необходимое для его владельца. То же самое происходит и сегодня, только с той разницей, что сегодня мы даем продавцу деньги в обмен на то, что мы хотим, хотя обмен товара на товар сохранился и по сей день.

     Условия жизни наших предков были таковы, что продукты питания, одежда и убежища добывались тяжким трудом. Редко производилось что-то лишнее, чем можно было бы торговать.

     Но  с течением времени, основные занятия  людей — охота и собирательство, были заменены более эффективными –  культивированием растений и разведением скота: время от времени стали появляться излишки одного или другого товара. Племя, обладающее излишками шкур животных, но испытывающее нехватку зерна могло обмениваться с другим племенем, имевшим его избыток. Так был рожден бартер.

     С развитием человеческого общества, бартер пышно расцвел. Самым знаменитым примером может послужить сделка Питера Миноты в 1626 году: за бусины и  безделушки, стоимостью 24$ Минота получил  остров в Манхеттене. В 1993 году этот остров был оценен в 50,4 миллиарда $.

     В Риме с солдатами часто расплачивались мешками с солью (слово „жалование“  пришло оттуда) потому, что соли было мало и она была необходима для  консервации продуктов.

     В Европе, в 1393 г., когда ввозимые специи ценились очень высоко и часто  были редкостными, фунт шафрана стоил как тягловая лошадь. За фунт имбиря можно было приобрести корабль (сегодня имбирь стоит 2$ за фунт, но фунт шафрана стоит около 3.000$).

     Бартер  на Руси проходил те же этапы в своем  развитии, что и в других странах. В северных областях «товарными» деньгами служили шкурки куниц, соболей, белок, лисиц. Название древнерусской денежной единицы «куна» берет свое происхождение от меха куницы. Память о «меховых деньгах» осталась в нашем языке в числительном «сорок». Слово «сорок» родственно слову «сорочка» (рубаха). Предполагают, что в древние времена на шитье мехового кафтана или шубы шла связка шкурок куницы или соболя, которую называли «сорок». «Сороками», то есть наборами шкурок на один кафтан, считали количество мехов во время торговли. Позже название «сорок» распространилось и на число 40.

     Также у древних славян роль денег выполняли  лен и изготовленная из него ткань  — полотно. От слова «полотно»  произошло всем нам известное  слово — платить.

     Поиск человека, который имел ту вещь, которая тебе нужна, переговоры об обмене занимали много времени и энергии. И не всегда было легко прийти к соглашению о ценности вещи. Сколько шкур стоит корзина с зерном? Что делать, если стол стоит одну с половиной коровы?

     Развитие  торговли вынудило покупателей и продавцов согласовать систему, устанавливающую цену – идеальным решением проблемы товарообмена стали деньги. С течением времени, появился термин валюта. Это не всегда были деньги в привычном нам понимании – монеты и банкноты, история знает примеры, когда одной из форм валюты была корова.

     Формы валюты в древности в различных  странах:

• каменные деньги (Исландия);
• соль (Африка);
• шерсть слона (Африка);
• слоновая кость (Фиджи);
• табак (Соломоновы Острова);
• брикеты чая (Сибирь).

     Приблизительно  в 2500 г. до н.э. в Египте и на территории малой Азии, при оплате товаров и услуг начали использовать различные металлы – золото, серебро и медь. Сначала они обращались в виде слитков, впоследствии, слитки стали клеймить, удостоверяя тем самым качество металла, – так появились монеты, наличие которых существенно упростило товарообмен.

     Монеты  были дорогими, прочными и удобными. Они не могли умереть или испортиться  по дороге к рынку. Вдобавок, использование  монет позволяло расплачиваться поштучно (отсчитывать), а не взвешивать их. Длительное время условная ценность денег измерялось драгоценными металлами – обычно золотом или серебром. Только с 1971 г. развитые страны запретили обмен бумажных денег на золото и оно перестало являться универсальным критерием ценности.

     На  Руси монеты появились в Х веке, они чеканились из серебра (ранее  использовались деньги отчеканенные в  других странах). Сохранились «серебряники»  русского князя Владимира. На одной  стороне изображен князь, сидящий  на престоле («столе»), а на другой — родовой знак. Надпись на монете гласит: «Володимир на столе, а се его серебро».

     Для того чтобы иметь мелкие, разменные  деньги, монеты часто распиливали  на два или четыре кусочка и  расплачивались ими.

     Банкноты  существуют разных размеров, цветов и  достоинства. Но их ценность заложена в экономической силе страны, которая их выпускает.

     Несмотря  на то, что древнейшими бумажными  деньгами признаны расписки вавилонцев, датированные 2500г. до н.э., древнейшие банкноты (судя по найденным останкам) могли  быть отпечатаны в Китае. В 1273 Кубла Хан (Хубилай (1215-1294) — основатель монгольской династии в Китае, потомок Чингиз-хана) выпустил записки, сделанные из темно-красной коры и отмеченные его печатью и подписью казначея. Кван — это древнейшие уцелевшие бумажные деньги.

     Первая  европейская банковская записка  — банкнота была отпечатана в Швеции в 1661 году. Первые бумажные деньги в  Британской империи возникли в форме  обещательных записок, выдаваемых массачусетским солдатам в 1690 г., при неудачном осаждении  г.Квибек, когда не было добыто трофеев для оплаты. Идея стала популярна и с другими колонистами, и солдаты были не единственными, кто оплачивался подобным образом.

     Бумажные  деньги имеют свои стадии роста и  падения, потому, что их ценность изменяется так же, как и экономическое состояние страны, их выпускающей. Одно из таких явлений, дающее представление об изменении ценности денег, известно как инфляция.

     Экономические словари дадут вам следующее  понятие инфляции: «ИНФЛЯЦИЯ (от лат. influtio вздутие), процесс обесценивания бумажных денег, падение их покупательной способности вследствие чрезмерного выпуска (эмиссии) или сокращения товарной массы в обращении при неизменном количестве выпущенных денег. Проявляется в повышении стоимости жизни и росте цен. Инфляция обычно возникает как реакция на несбалансированность государственных доходов и расходов, монополизацию экономики, опережающий рост издержек производства (в частности, заработной платы) по сравнению с ростом производительности труда, несбалансированность платежных отношений между странами и др.»

     Различают ползучую (умеренную) инфляцию непрерывный  рост цен в пределах 10% в год; галопирующую стремительный рост цен от 20 до 200% в год; гиперинфляцию как правило  рост цен св. 50% в месяц. В 20 в. умеренная  инфляция нормальное явление для экономически развитых стран. Меры антиинфляционной политики: сокращение государственных расходов, повышение налоговых ставок, «замораживание» заработной платы, контроль за денежной массой и др.

     Например, во время Американской революции, покупательская способность денег падала от 1$ до 2,5 центов. В Германии, в 1923г., нужно было бы 726 тыс. марок для покупки того, что в 1918 г. вы смогли бы приобрести за одну марку.

     В 1923г. в Германии, домохозяйки сжигали  марки в кухонных печах, так было дешевле — сжигать деньги, чем использовать их для покупки топлива.

     В ХII и ХIII веках русские монеты исчезли из обращения. Киевская Русь распалась на отдельные княжества, и чеканка единой для всех монеты прекратилась. Историки называют это  время безмонетным периодом.

     Деньгами  стали служить слитки серебра  — гривны. Весили они 170 — 200 г и  были прямоугольной или шестиугольной  формы. Покупательная способность  гривны была очень высока. За одну гривну давали 200 беличьих шкурок.

     Солидная  гривна не всегда оказывалась удобной для расчетов при небольших торговых операциях. Нужна была более мелкая «монета», и гривны стали рубить пополам. Так появились на свет «рубли».

     В 1534 г. во время правления Елены  Глинской — матери Ивана Грозного — была создана единая для всего русского государства денежная система. На мелкой серебряной монете изображали всадника с мечом — монеты получили название мечевых. На деньгах покрупнее, чеканили всадника, вооруженного копьем. Такие монеты стали называть копейными — отсюда и произошло слово «копейка».

     Старинные серебряные копейки весьма условно  можно назвать круглыми. Почему они  все неровной формы и непохожи одна на другую? Это становится ясным, если познакомиться со способом производства старинных монет. Первыми монетными  мастерскими были кузницы. Одной рукой кузнец щипцами брал кусочек остывающего серебра, другой рукой ударял по нему чеканом — специальным молотком, на котором вырезан рисунок или надпись. От удара рисунок отпечатывался на мягком серебре. Естественно, монеты получались не одинаковой формы.

     Чтобы пополнить казну, в 1656 г, Алексей  Михайлович просто повелел изъять из обращения все серебряные монеты, а вместо них начеканить монеты того же номинала, но из меди. Это означало, что монеты общей стоимостью 100 руб. можно было изготовить из медного слитка, стоившего всего 2 руб. Такой поступок вызвал возмущение граждан и привел к появлению в стране двух видов денег: те серебряные рубли, которые удалось сохранить, стали самым желанным средством обращения, и за них можно было купить абсолютно все — в отличие от медных рублей, которые никто принимать не хотел. Следствием такого развала денежной системы немедленно стали разрушение торговли и рост цен.

     Кончился  же денежный эксперимент царя Алексея  Михайловича восстанием в Москве 4 августа 1662 г. Это восстание, вошедшее в историю под названием «Медного бунта», жестоко подавили — более 1 тыс. человек было убито, повешено, потоплено в Москве-реке, но тем не менее через год обесцененные медные деньги в России были изъяты из обращения.

     При Петре I, начался выпуск золотой монеты. В 18 веке наиболее распространенной золотой монетой был червонец.

     Первые  русские бумажные деньги появились  в 1769 г. при Екатерине I. Они назывались ассигнациями и обращались в виде государственных казначейских билетов.

     Первая  эмиссия включала 10 000 ассигнаций достоинством в 25 руб., 5000 по 50, 3333 по 75 и 2500 по 100 руб. Конторы  и коллегии получили право употреблять  их «в расход наравне с деньгами, только с тем предписанием, чтоб в платеже ассигнации не составляли более четвертой части платежа, разве именно кто просить будет, чтоб оных получить больше». Как видно, российские финансисты на первых порах осторожничали.

     Бумагу  для новых денег изготавливала  Красносельская фабрика под наблюдением  командированных из Питера экзекуторов. Для защиты ассигнаций от подделки служили, во-первых, водяные знаки, во-вторых, подлинные подписи должностных лиц и, в-третьих, рельефные тисненые изображения, помещенные внутри двух вертикальных овалов в центре банкноты. Теперь такой способ тиснения принято называть конгревным — по фамилии англичанина Уильяма Конгрева, который по традиции считается его создателем, хотя и родился спустя три года после того, как приписанное ему нововведение начали применять в России.

     У населения бумажные деньги на первых порах пользовались большой популярностью: по свидетельству современника, их принимали даже охотнее, чем серебро и медь. Действительно, преимущества «бумажек», особенно при переводах и транспортировке, неоспоримы.

     К началу 20в. технология печатания денег переживала расцвет. Бумажные деньги эпохи последнего российского самодержца органично сочетают элементы модерна — сплетение плавных волнистых линий, изысканный растительный орнамент, отсутствие правильных геометрических фигур — и неоклассические мотивы: силуэт античного воина, вазу и рог изобилия, женский образ.

     «Николаевский»  рубль отличался виртуозной сложностью исполнения: изображения на нем нередко  превосходили по утонченности даже рисунки  и гравюры лучших художников разных эпох. Дело здесь, конечно, не только в технологических ухищрениях. На рубеже XIX и XX вв., Экспедиция Заготовления Государственных Бумаг (нынешняя фабрика Гознак) привлекла к сотрудничеству знаменитых живописцев и граверов: Я.Рейхеля, А.Зауэрвейда, Ф.Лундина, П.Ксидиаса.

     В итоге многолетних творческих поисков был найден образ «русской валюты» с преобладанием не виртуозно-технического, а эстетического начала. Художественное совершенство не только свидетельствовало о высоком престиже рубля, но и служило ему лучшей защитой. Ведь точно воспроизвести индивидуальную манеру автора портретов Екатерины II и Петра Великого на 100- и 500-рублевых банкнотах не смог бы даже самый виртуозный мастер! Мнения всех специалистов сходятся на том, что 100- и 500-рублевые купюры начала XX века относятся к лучшим достижениям в истории валют.

     Короткий  промежуток времени между двумя  революциями оставил заметный след в истории рубля. Крушение монархии потребовало новой символики. С  двуглавого орла «слетела» корона, а рядом с ним возникло изображение  полуобнаженной женщины — традиционный для европейского искусства символ свободы. Да и в целом рубль стал соответствовать общеевропейскому шаблону. Ярко выраженные национальные мотивы исчезли, зато впервые в новейшей европейской истории появилась свастика — чужеродный для России символ благоденствия и процветания.

     После реформ 1922-1923 гг. на советском рубле  впервые появились изображения  фигур — автором их стал скульптор  И. Шадр.

     После войны идеологический канон изменился. На новых купюрах крупных номиналов  изображался один и тот же «советский человек» — Владимир Ильич, с которым соседствовало изображение Московского Кремля. И что поразительно — по стилю денежная серия 1947 г. воспроизводила поздние ассигнации Российской империи. Особенно явственно было сходство 5-рублевок с банкнотами 1909 — 1912 гг. того же достоинства по формату, цвету, рисунку шрифтов и композиции. А 50-рублевая купюра 1947 г. в целом повторяла знаменитые «николаевские» 100 и 500 рублей.

     Новшества, внесенные в дизайн советских  денег реформой 1961 г., логически завершают канонизацию идеи незыблемости и величия Советского Союза. Ленин на банкнотах лишился черт «самого человечного человека» и превратился в икону: теперь его изображали в профиль, с медальным лицом и недвижным взором, устремленным «в будущее».

     И, наконец, последние страницы нашей  истории: крах коммунизма, распад СССР и калейдоскоп экономических  и прочих реформ. Лавинообразный выпуск новых дензнаков — сначала  советских, затем российских — все  более крупного номинала. Наспех сработанные в условиях нараставшей инфляции, они столь же быстро исчезли.

     2. СОВРЕМЕННЫЕ ДЕНЬГИ: СУЩНОСТЬ, ВИДЫ И  ИХ РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ

     По  вопросу о происхождении денег  существует две концепции: рационалистическая и эволюционная.

     Рационалистическая  концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты.

     Данная  идея впервые была высказана Аристотелем  в смысле того, что если товар, или  продукция, вещи участвуют в обмене, то они должны быть каким-то образом сопоставимы друг другом и для этого должна существовать какая-то единица измерения.

     Эволюционная  концепция происхождения денег  доказывает, что деньги появились  помимо воли людей в результате длительного  развития обмена, когда из огромного  товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег.

     Сторонниками  этой идеи выступали А. Смит, Д. Риккардо, К. Маркс и многие другие современные видные ученые-исследователи теории природы денег.

     Развитие  обмена происходило путем смены  следующих форм стоимости: простой, или случайной; полной, или развернутой; всеобщей; денежной.

     Простая, или случайная, форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он имел случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем товаре. На первом полюсе – товар, выражающий свою стоимость, товар, играющий активную роль (относительная форма стоимости); на втором полюсе – товар, который служит материалом для выражения стоимости первого товара, он играет пассивную роль и находится в эквивалентной форме. Таким образом, относительная и эквивалентная формы – два полюса выражения стоимости товара.

     Эквивалентная форма стоимости имеет ряд  особенностей:

     1) потребительная стоимость товара-эквивалента  служит формой проявления своей  противоположности – стоимости  товара;

     2) конкретный труд, содержащийся в  товаре-эквиваленте, служит формой проявления своей противоположности – абстрактного труда;

     3) частный труд, затраченный на  производство товара-эквивалента,  служит формой проявления своей  противоположности – непосредственно  общественного труда.

     Полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда – выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов. Существенный недостаток данной формы стоимости состоит в том, что в связи с множеством товаров-эквивалентов стоимость каждого товара не получает законченного выражения.

     Всеобщая  форма стоимости. Дальнейшее развитие товарного производства и обмена привело к выделению из товарного  мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов  обмена (соль, меха, скот и др.). Особенность  этой формы стоимости заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, а в разное время ее попеременно выполняли различные товары.

     Денежная  форма стоимости характеризуется  выделением в результате дальнейшего  обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента. Такая роль с развитием обмена и созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами – золотом и серебром – в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность). С этого времени весь товарный мир разделился на две части: на «товарную чернь» и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента, - деньги.

     Таким образом, сущность денег заключается  в том, что это – специфический  товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

     Сущность  денег выражается в следующем:

     1) деньги – это особый товар,  обладающий всеобщей обмениваемостью;

     2) деньги – это выразитель потребительных  стоимостей всех товаров через  свою стоимость;

     3) деньги разрешили противоречия между потребительной стоимостью и стоимостью.

     Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара, являются не техническим средством  обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

     Деньги  в своем развитии прошли длительный путь от действительных денег к знакам стоимости, заместителей действительных денег.

     Действительные  деньги – это деньги, номинальная  стоимость (обозначенная на них стоимость) которых соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены¹.

     Для действительных денег характерны свободное  перемещение между странами и  устойчивость, обеспечиваемая определенным и неизменным содержанием благородного металла в денежной единице. Золотыми монетами выполнялись все пять функций.

     Появление знаков стоимости при золотом  обращении было вызвано объективной  необходимостью:

     1) золотодобыча не поспевала за  производством товаров и не  обеспечивала полную потребность  в деньгах; 

     2) золотые деньги высокой портативности  не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

     3) золотое обращение не обладало  в силу объективности экономической  эластичностью, т. е. способностью  быстро расширяться и сжиматься; 

     4) золотой стандарт в целом не  стимулировал производство и  товарооборот.

     Золотые деньги имеют существенные недостатки, а именно:

     1) высокие издержки обращения, поскольку  их изготовление и обращение  (износ) обходится дорого по  сравнению с бумажными деньгами  обществу;

     2) невозможность обеспечить потребности  в деньгах ввиду быстрого роста товарооборота и относительно медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.

     Эти, а также некоторые другие причины  обусловили постепенный отход от действительных денег к заместителям.

     Заместители действительных денег (знаки стоимости) – это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда². К ним относятся:

     1) металлические знаки стоимости  – стершаяся золотая монета, билонная  монета, т. е. мелкая монета, изготовленная  из дешевых металлов, например меди, алюминия;

     2) знаки стоимости, изготовленные  из бумаги. Различают бумажные  деньги и кредитные деньги.

     Бумажные  деньги – представители действительных денег, изготовленные из специальной  бумаги и выпускаемые государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

     Экономическая природа бумажных денег исключает  возможность устойчивости бумажно-денежного  обращения, так как их выпуск не регулируется потребностями товарооборота, а  зависит от необходимости государства  в финансовых ресурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена. В результате бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют его и обесцениваются. Главная причина обесценения – избыточный выпуск государством бумажных денег, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны. Бумажные деньги выполняют две функции: 1) средства обращения и 2) средства платежа.

     Сущность  бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, обычно они не размены на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

     Помимо  двух основных видов денег выделяют также депозитные (банковские) деньги, квазиденьги и электронные деньги.

     Депозитные (банковские) деньги – это деньги клиентов, записанные на обычные текущие (чековые) счета в банковских институтах, национальном казначействе.

     Появление квазиденег связано с функцией денег  как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через оговоренный срок действительными деньгами. Квазиденьги включают в себя денежные средства на счетах срочных и сберегательных депозитов, обращающиеся платежные инструменты (коммерческие и банковские векселя, чеки и платежные поручения), почтовые и телеграфные денежные переводы, корпоративные ценные бумаги (акции, облигации, простые финансовые векселя, коммерческие бумаги), государственные ценные бумаги (казначейские векселя, государственные сберегательные сертификаты) страховые полисы.

     Так же как и банковские деньги, квазиденьги  не являются законным средством платежа, но могут использоваться для погашения  долговых обязательств. По сравнению  с банковскими деньгами квазиденьги менее ликвидны, хотя, как и банковские деньги, они выполняют отдельные денежные функции. Квазиденьги нельзя непосредственно, быстро и без ограничений использовать как покупательное и платежное средство в денежных расчетах с третьими лицами за товары и услуги, для уплаты налогов и иных обязательных платежей. Квазиденьги должны быть предварительно конвертированы их владельцами в наличные деньги или проданы в обмен на депозитные деньги. Исключение составляю обращающиеся расчетно-платежные инструменты, почтовые и телеграфные денежные переводы, которые функционируют в коммерчесо-финансовом обороте и принимаются непосредственно в уплату за товары и услуги взамен законного платежного средства.

     Квазиденьги прошли следующий основной путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек.

     Вексель – письменное безусловное обязательство  должника уплатить определенную сумму  в заранее оговоренный срок и  в установленном месте. Различают  простой и переводной вексель, отличие  между ними в том, что плательщиком по простому векселю является лицо, выдавшее вексель, а по переводному – какое-то третье лицо. Казначейские векселя – векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва. Коммерческий вексель – вексель, выдаваемый под залог товара. Банковский вексель – вексель, выдаваемый банком своему клиенту. (5, С. 13)

     Банкнота  – бессрочное долговое обязательство, обеспеченное гарантией центрального (эмиссионного) банка страны. Первоначально  банкноты имели золотую гарантию и обменивались на золото. Банкноты выпускаются строго определенного достоинств, и по существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. В Российской Федерации эмитентом банкнот является Центральный банк России.