История возникновения, развитие и современное положение на рынке страховой компании "Госстрах"

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ  БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«УДМУРТСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Институт  экономики и управления

Кафедра международных экономических отношений и права 
 
 
 
 
 

РЕФЕРАТ

По дисциплине «Страхование»

На тему: История возникновения, развитие и современное положение на рынке страховой компании «Госстрах» 
 
 
 

Выполнила студентка гр. 0-061100-41

Шеломенцева Е.К. 

Проверила

Мельникова  М.С. 

Ижевск 2011

Содержание 

Введение…………………………………………………………………………..3

1.История  возникновения компании «Госстрах»………………………………4

2.Развитие  компании «Госстрах»………………………………………………..6

   2.1.1930-1940 гг…………………………………………………………………6

   2.2.1940-1950гг………………………………………………………………….7

   2.3.1950-1960гг………………………………………………………………….7

   2.4.1960-1970 гг…………………………………………………………………8

   2.5.1970-1980гг………………………………………………………………….8

   2.6.1980-1990гг………………………………………………………………….9

  2.7.1990-2000гг…………………………………………………………………..9

  2.8.2000-е  гг……………………………………………………………………..10

3.Современное  положение на рынке страховой  компании «Росгосстрах»….13

Заключение………………………………………………………………………16

Список  использованной литературы…………………………………………...17

Приложения……………………………………………………………………...18 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

     Страхование в России имеет глубокие корни. Первые сведения о появлении страхования  на Руси зафиксированы в законодательстве X-XI вв. Однако до XVIII века  страхование   в   России  было развито слабо. Активизация страховой деятельности относится к периоду правления Екатерины II. В 1781 г. императрица издала Устав купеческого пароходства, который включал постановление о морском страховании. Манифестом от 28 июня 1786 г. был учрежден Государственный заемный банк. Таким образом, начиная с 1786 года, в России была установлена государственная монополия на страхование. Вслед за Государственным заемным банком был создан Государственный ассигнационный банк, проводивший страхование на дожитие и страхование ренты.

     Однако  в начале XIX в. государственная монополия  на страхование была снята, и с  этого момента началось бурное развитие акционерных, взаимных и земских  страховых обществ, которые играли заметную роль в финансово-экономической  жизни страны. Апогей развития страхового бизнеса пришелся на XX век, и сегодня страхование становится всё более востребованной услугой. Среди ведущих страховых компаний России можно выделить следующие: Ингосстрах, Росгосстрах, Альфастрахование и др. Речь в реферате пойдет о компании Госстрах (сегодня Росгосстрах), её истории с момента основания и до наших дней.

     Цель  настоящей работы состоит в том, чтобы изучить историю возникновения, развитие и современное положение на рынке страховой компании «Госстрах». 
 
 
 

1.ИСТОРИЯ  ВОЗНИКНОВЕНИЯ КОМПАНИИ «ГОССТРАХ» 

     Страховая деятельность в России начинается в  период правления Екатерины II. В 1781 г. императрица издает Устав купеческого  пароходства, который включает постановление  о морском страховании. Страхование  от огня вводится также при Екатерине II. Ее манифестом от 28 июня 1786 г. учреждается  Государственный заемный банк, страховой  экспедиции которого повелевается производить  во всех городах страхование каменных домов, состоящих в залоге в названном  банке.

     Начиная с 1786 года, в России устанавливается  государственная монополия на страхование. Вслед за Государственным заемным  банком создается Государственный  ассигнационный банк, проводивший страхование  на дожитие и страхование ренты.В  начале XIX в. (1827 г.) государственная  монополия на страхование была снята. С этого времени началось бурное развитие акционерных, взаимных и земских  страховых обществ, которые играли заметную роль в финансово-экономической  жизни страны.

     В 1885 г. был снят запрет на деятельность в России иностранных страховых  обществ. К 1890 г. доля иностранного капитала в страховом деле составила 24,4 процента.

     В ХХ веке начинается новая история  страхования в России.Первым законодательным  актом большевиков о страховании  становится декрет Совета народных комиссаров (СНК) РСФСР от 23 марта 1918 г. «Об учреждении государственного контроля над всеми  видами страхования, кроме социального». Контроль поручено осуществлять специальному комиссариату по делам страхования.

     Декретом  СНК РСФСР от 28 ноября 1918 года «Об  организации страхового дела в Российской республике» страховое дело объявлено  государственной монополией во всех его видах и формах: страхование  от огня, страхование транспортов, жизни, от градобития, падежа скота, неурожая. Все частные страховые общества ликвидированы, а их имущество и денежные средства переходят в собственность государства. Однако в условиях «военного коммунизма» и гражданской войны страхование по сути дела не проводится.

     В 1919 году было упразднено страхование  жизни, а в 1920 году – государственное  имущественное страхование. На смену  этим видам страхования пришла организованная государственная монополия на оказание помощи пострадавшим от стихийных бедствий.

     В условиях перехода к новой экономической  политике (НЭП) 6 октября 1921 года Совет  народных комиссаров РСФСР принимает  декрет «О государственном имущественном  страховании». С этого дня начинается история Российской государственной  страховой организации.

     Для проведения страховых операций в  составе Наркомфина учреждается  главное управление государственного страхования. Формируется территориальная  сеть Госстраха.

     В России вводится государственное имущественное  страхование частных хозяйств от пожаров, падежа скота, градобития растительных культур, а также страхование  от аварий на путях водного и сухопутного  транспорта.

     Несколько позднее вводится обязательное страхование  имущества государственных предприятий, арендуемых частными лицами и коллективными  хозяйствами.

     В 1922 году постановлением Правительства  Госстраху предоставляется право  проведения добровольного страхования  жизни, от несчастных случаев, государственного окладного страхования крестьянских хозяйств от пожаров.

     В 1925 году создается главное управление государственного страхования СССР, которое со всеми его органами (республиканскими, краевыми, областными и др.) составляет единую союзно-республиканскую  систему Госстраха[1].

2.РАЗВИТИЕ КОМПАНИИ «ГОССТРАХ» 

     2.1. 1930-1940 гг.

     Период  индустриализации сопровождается интенсивным  развитием обязательного страхования  имущества государственных и  кооперативных предприятий и  организаций.

     В 1934 году увеличивается число объектов обязательного страхования, повышается страховое обеспечение. В 1936 г. создается  сеть страховых агентов. В финансировании мероприятий по ветеринарному обслуживанию колхозов, по борьбе с пожарами значительную долю составляют отчисления от страховых  платежей.

     Проведение  налоговой реформы в 1930-1931 годах  вызывает необоснованное изменение  государственной страховой политики. В начале 1931 года резко ограничивается сфера страхования государственного имущества (сохраняется лишь страхование  имущества предприятий и организаций  местного подчинения, но на явно абсурдных  условиях – без взимания страховых  платежей). Ликвидируется взаимное кооперативное страхование, добровольное страхование крестьянского имущества. Запрещается заключение договоров  долгосрочного страхования жизни. Подвергся разгрому и страховой  аппарат: страховые органы на местах подлежали ликвидации, страхование  возложено на финансовые органы.

     Однако  в начале 1933 г. становится ясно, что  упадок страхового дела наносит большой  ущерб народному хозяйству. Принимается  постановление ЦК ВКП (б) от 8 марта 1933 года об извращениях в работе по страхованию в деревне. Восстанавливается  система страховых органов, институт страховых агентов, страховых ревизоров. Возобновляется долгосрочное страхование  жизни, добровольное страхование имущества  колхозов и граждан на селе, кооперативных  и общественных организаций, обязательное страхование государственного жилого фонда и имущества, сданного в  аренду[1]. 

     2.2. 1940-1950 гг.

     Одной из вех в истории государственного страхования становится Закон «Об  обязательном окладном страховании» 1940 года. Основные положения этого закона действуют до середины 90-х годов.

     В период Великой Отечественной войны  средства государственного страхования  используются на военные нужды. За 1941-1944 гг. Госстрах СССР передает в государственный  бюджет в порядке приобретения облигаций  госзаймов и в порядке отчислений от прибыли свыше 5,8 млрд. рублей.

     Экономическое значение государственного страхования  возрастает после проведения в декабре 1947 г. денежной реформы. В условиях повышения  роли денег в народном хозяйстве, дальнейшего укрепления советского рубля и снижения розничных цен  материальная помощь населению по линии  государственного страхования становится более эффективной.

     В 1947 г. из состава Госстраха СССР выделяется управление иностранного страхования («Ингосстрах») как самостоятельная  хозрасчетная единица[1]. 

     2.3. 1950-1960 гг. 

     В послевоенные годы происходит рост операций личного страхования. Если на конец 1945 года по всем видам личного страхования  было застраховано 1,8 млн. человек, то на 1 января 1953 года — 5,9 млн. человек.

     В 1956 году обязательное страхование строений, принадлежащих гражданам на праве  личной собственности, дополнено добровольным.

     В 1958 году страховое дело передается в ведение министерств финансов союзных республик[1]. 
 

     2.4. 1960-1970 гг.

     С 1966 года по инициативе компании «Росгосстрах»  внедряется опыт заключения договоров  личного страхования с уплатой  взносов по безналичным расчетам. На эту форму оплаты переведены все  страховые подразделения страны. В результате достигнуты очень высокие темпы роста, в структуре страхового портфеля возрастает удельный вес взносов по добровольному страхованию населения, особенно по страхованию жизни.

     В 1968 году отменяется добровольное страхование  имущества сельскохозяйственных предприятий  и вводится только обязательное страхование  имущества колхозов с широким  спектром рисков, в частности, страхование  посевов от засухи. Эти преобразования направлены на поддержку сельского  хозяйства и определяются общеэкономическими задачами государства в целом.

     Росгосстрах достигает лидирующего в СССР положения по уровню развития добровольного  страхования среди населения, хотя каких-либо особых экономических предпосылок  для этого в РСФСР, по сравнению  с другими союзными республиками, нет.

     В 60-70-е годы вводится: страхование  детей, страхование к бракосочетанию, новые правила страхования домашнего  имущества и транспортных средств[1]. 

     2.5.1970-1980 гг. 

     В 1972 году существенно пересмотрены правила  смешанного страхования жизни.

     В 1975 году в России действует 68 миллионов  договоров личного страхования.

     С 1977 года проводится страхование к  бракосочетанию (свадебное). 

     2.6. 1980-1990 гг.

     В 1979-1984 годах проводится крупная реформа  сельскохозяйственного страхования. Вводится обязательное страхование  имущества совхозов в том же объеме, что и проводившееся страхование  колхозного имущества.

     Существенно расширяется перечень видов личного  страхования: появляется страхование  детей от несчастных случаев (с 1987 года), страхование школьников от несчастных случаев (с 1986 года).

     Крупной социальной мерой государства по улучшению условий жизни ветеранов  труда становится введенное в 1988 году добровольное страхование дополнительной пенсии для рабочих, служащих и колхозников.

     В конце 80-х годов Госстрах вводит в обиход новые виды страхования: авто-комби, страхование школьников, страхование антиквариата и изделий  из драгоценных металлов и камней, страхование имущества арендных и фермерских хозяйств.

     С 1 января 1989 года для усиления воздействия  экономических стимулов на улучшение  результатов работы страховые органы были переведены на хозрасчет на уровне областного звена[1]. 

     2.7. 1990-2000 гг. 

     В 1991 году начинают осуществляться мероприятия  по децентрализации единой государственной  страховой компании. В соответствии с решением Коллегии Министерства финансов РСФСР от 27.02.91 г. бывшие управления Госстраха РСФСР в АССР, краях  и областях преобразованы в самостоятельные  юридические лица – государственные  страховые фирмы. В России начинают возникать многочисленные частные  страховые компании. Как правило, их возглавляют бывшие специалисты  Союз- и Росгосстраха.

     В 1992 году решением Правительства правопреемником  Госстраха РСФСР становится Российская государственная страховая компания (Постановление Правительства Российской Федерации от 10 февраля 1992 года №76). От имени государства учредителем выступает Госкомимущество России – держатель 100% акций компании. За ОАО "Росгосстрах" сохранен статус учредителя дочерних страховых обществ.

     Из-за инфляции происходит обесценение сбережений граждан, сформированных в форме  договоров накопительного страхования  жизни. Управление компанией децентрализовано, контроль корпоративного центра за деятельностью  региональных подразделений уменьшен для их адаптации к работе в  условиях конкурентного страхового рынка.

     Возникновение в начале 90-х годов новых частных  компаний вызывает необходимость объединения  их в профессиональное сообщество. Поначалу в России действуют два  профессиональных союза страховщиков. Но к началу 1996 года на совместном заседании  союзы объединяются в единый Всероссийский  Союз Страховщиков (ВСС).

     В 1997 году государственные страховые  фирмы преобразованы в ДСАО –  дочерние страховые общества ОАО "Росгосстрах" в целях восстановления управляемости  компанией.

     2.8. 2000-е гг. 

     2000 г.

     Совет директоров ОАО «Росгосстрах» разрабатывает  и утверждает Концепцию развития системы на 2000-2005 годы. Начата организационная, финансовая и информационная консолидация компании.

     Восстановлен  рост объема страховой премии, собственных  средств, чистых активов, инвестиционного  дохода и иных важнейших показателей.

     2001 г.

     14 августа 2001 года в страховых  организациях системы «Росгосстрах»  начинается прием заявлений граждан  по выплатам предварительной  компенсации по договорам, заключенным  до 1 января 1992 года.

     Начинается  поэтапная приватизация компании, в  результате которой 49% акций ОАО  «Росгосстрах» приобретает консорциум частных инвесторов во главе с  ведущей отечественной инвестиционной компанией «Тройка Диалог».

     2002 г.

     22 марта 2002 года Рубен Карленович Варданян назначен Генеральным директором Открытого акционерного общества «Российская государственная страховая компания» (ОАО «Росгосстрах»).

     8 августа 2002 года 48 крупнейших страховых  компаний страны, в том числе  «Росгосстрах», учреждают Российский  Союз Автостраховщиков (РСА). Это  – общероссийское профессиональное  объединение, основанное на принципе  обязательного членства страховщиков, осуществляющих обязательное страхование  гражданской ответственности владельцев  транспортных средств.

     17 сентября 2002 года Совет директоров  ОАО «Росгосстрах» утверждает  бюджет развития компании до 2005 года. Бюджет развития основывается  на стратегии развития компании  до 2007 года и определяет основные  направления инвестиций. Программа  развития предусматривает инвестиции  в размере 162 млн. долларов.

     1 октября 2002 года руководство компании  «Росгосстрах» принимает решение  об изменении организационно-правовой  формы десяти дочерних обществ  (САО) и увеличении их уставных  капиталов. Данное решение связано  с предстоящим вступлением в  силу 1 июля 2003 года Федерального  закона «Об обязательном страховании  гражданской ответственности владельцев  транспортных средств». Реорганизация  проходит путем преобразования  открытых акционерных обществ  (ОАО) в общества с ограниченной  ответственностью (ООО).

     Формируются 7 межрегиональных компаний по принципу федеральных округов и три  региональные монокомпании.

     В декабре 2002 г. решением Совета директоров ОАО «Росгосстрах» создан Общественный Совет.

     2003 г.

     Все 10 межрегиональных и региональных центров РГС наряду с ОАО «Росгосстрах»  становятся членами Российского  союза страховщиков, а затем получают лицензии Минфина РФ на право проведения ОСАГО.

     18 июня 2003 года РФФИ объявляет итоги  открытого аукциона по приватизации  части госпакета акций ОАО  «Росгосстрах» в размере 26% минус  одна акция. Победителем аукциона  становится компания «Тройка  Инвест», представляющая интересы  консорциума инвесторов, возглавляемого  «Тройкой Диалог". В результате  консорциум становится владельцем 75% минус одна акция ОАО «Росгосстрах»  при сохранении блокирующего  пакета у государства.

     1 июля 2003 года вступает в силу  Федеральный закон «Об обязательном  страховании гражданской ответственности  владельцев транспортных средств».

     К октябрю завершен первый этап структурной  реорганизации Росгосстраха. Группа компаний «Росгосстрах» становится вертикально интегрированным холдингом, который включает ОАО «Росгосстрах», три крупных региональных компании и семь организованных по принципу построения федеральных округов  межрегиональных страховых компаний. В их составе отныне работают 76 республиканских, краевых и областных филиалов и свыше 2300 агентств и страховых  отделов.

     В 2003 году «Росгосстрах» подтверждает свои лидирующие позиции на рынке  классического страхования жизни, становится безусловным лидером  по обязательному страхованию автогражданской  ответственности (более 50 процентов  рынка) и по темпам технологического развития на страховом рынке России. «Росгосстрах» становится самым узнаваемым брендом из российских страховых компаний. 

3. СОВРЕМЕННОЕ ПОЛОЖЕНИЕ НА РЫНКЕ КОМПАНИИ «РОСГОССТРАХ» 

     «Росгосстрах» — крупнейшая в России страховая  компания, предоставляющая широкий  спектр страховых услуг частным  лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков.

     На  сегодняшний день компания предлагает 55 страховых продуктов — от популярных программ автострахования до специального страхования космической отрасли. «Россгосстрах» стремится включать в договоры наибольшее количество покрываемых  рисков, обеспечивая при этом абсолютную прозрачность оказываемых услуг  и высокую степень надежности.

     В 2011 г. компании «Росгосстрах» был подтвержден рейтинг «Эксперт РА» А++ (исключительно высокий уровень надежности), который говорит о финансовой устойчивости и стабильности компании[2].

     Несмотря  на своё название, ОАО «Росгосстрах»  является частной компанией. 100 % компании принадлежат её президенту Данилу Хачатурову с партнёрами в лице ЗАО ИК Тройка Диалог.

• Данил Хачатуров - генеральный директор ОАО Росгосстрах
• Рубен Варданян - председатель совета директоров ЗАО ИК Тройка Диалог, член совета директоров ОАО Росгосстрах»

     В Группу компаний «Росгосстрах» входят:

• ОАО «Росгосстрах».
• ООО СК «РГС-Жизнь» (страхование жизни и негосударственное пенсионное обеспечение).
• ООО «РГС-Медицина» (обязательное медицинское страхование).

Головной  компанией группы является ОАО «Росгосстрах».

     Всего в состав группы входит порядка 3000 агентств и страховых отделов, а также 400 центров и пунктов урегулирования убытков. Численность персонала — порядка 97 тыс. человек (2006 год). Численность страховых агентов на 2010 год оценивается в 65 тыс. человек[1].  

Компания  «Росгосстрах» осуществляет следующие  виды деятельности:

• страхование;
• брокерские услуги, доверительное управление, лизинг, страхование, прочие финансовые услуги;
• деятельность в области обязательного социального обеспечения;
• страхование финансовых рисков;
• страхование от несчастных случаев и болезней;
• страхование ответственности;
• имущественное страхование;
• дополнительное медицинское страхование;
• государственное страхование;
• прочие виды страхования[3].

     Чистая  прибыль ООО «Росгосстрах» в 2010 г. составила 1,3 млрд р. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года этот показатель вырос в пять раз.

     Поступления компании по страхованию иному, чем  страхование жизни, равнялись 74,8 млрд р. (против 61,2 млрд р. в 2009 г.), выплаты  – 39,4 млрд р. (32,3 млрд р. годом ранее). В 2010 г. результат от операций по страхованию  «не-жизни» достиг 14,2 млрд р. (почти 6 млрд р. годом ранее).

     Управленческие  расходы компании выросли в 1,3 раза – до 9 млрд р. Активы ООО «Росгосстрах» 31 декабря 2010 г. составляли 118,4 млрд р. (против 113,6 млрд р. на 01.01.2010), страховые резервы  – 56,2 млрд р. (55,2 млрд р.). Это следует  из официальной отчетности компании за 2010 г[5].

     «Росгосстрах» остается лидером рейтинга брендов страховых компаний, построенного на основании оценок страхователей.

     В июле – августе 2011 года Центр стратегических исследований Росгосстраха провел очередное исследование потребительского восприятия брендов российских страховых компаний. Оно проводилось в 36 крупных и средних российских городах, всего в последнем опросе приняли участие 19 тыс. респондентов. По знанию брендов страховщиков без подсказки Росгосстрах остается неоспоримым лидером страхового рынка, опережая ближайшего конкурента без малого в три раза (приложение 1). С большим отрывом Росгосстрах лидирует и по основному показателю, определяющему репутацию компании – намерению пользоваться услугами компании, если у потребителя возникнет потребность в страховании (приложение 2). Сегодня 32% от числа застрахованных россиян говорят о том, что они являются клиентами Росгосстраха по одному или нескольким видам страхования. В то же время доля тех, кто намерен воспользоваться услугами компании, значительно превосходит долю Росгосстраха среди застрахованного населения – 38% против 32%. Большая доля тех, кто намерен страховаться в Росгосстрахе говорит о высокой оценке качеств компании населением и дает основания рассчитывать на то, что доля Росгосстраха на российском рынке страховых услуг будет и дальше расти[4].