Ирина Эланс

Автор который поможет с любыми образовательными и учебными заданиями

Ломбарды

Согласно Закона Украины от 12.07.2001 N2664-III “О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг” ломбарды принадлежат к финансовым учреждениям, видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг, а именно предоставление средств взаем на условиях финансового кредита.

Финансовый кредит ломбарда обеспечивается залогом имущества. По окончанию срока действия договора финансового кредита (ссуды), в случае неисполнения заемщиком обязательств, ломбард, согласно Гражданского кодекса Украины и Закона Украины “О залоге” имеет право за счет предмета залога удовлетворить свои требования по кредиту. Для обеспечения обязательств относительно возвращения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ломбарды принимают в залог движимое имущество. Наиболее распространенным видом имущества, которое принимается ломбардами в залог являются ювелирные и бытовые изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней.

Операции с изделиями из драгоценных металлов и драгоценных камней согласно требований Лицензионных условий осуществления хозяйственной деятельности по торговле изделиями из драгоценных металлов и драгоценных камней, драгоценных камней органогенного образования, полудрагоценных камней, утвержденных приказом Государственного комитета Украины по вопросам регуляторной политики и предпринимательства, Министерства финансов Украины от 26.12.2000 N82/350 нуждаются в получении отдельных лицензий.

Таким образом, деятельность относительно предоставления ломбардами финансовых услуг (кредитов, ссуд) контролируется Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг Украины (Госфинуслуг); деятельность, связанная с реализацией, обращением предметов залога принадлежит к компетенции Министерства финансов Украины.

Учредителями (участниками) полных обществ могут быть как юридические так и физические лица. К особенностям полных обществ (в отличие от других видов хозяйственных обществ) относится то, что:

 наименование, кроме других данных должно содержать фамилии или наименования участников общества;

 полное общество осуществляет свою деятельность исключительно на основании учредительного договора.

Все участники занимаются совместной предпринимательской деятельностью и несут солидарную ответственность по обязательствам общества всем своим имуществом. Участники полного общества не вправе от своего имени и в своих интересах осуществлять операции, однородные с целями деятельности полного общества, а также принимать участие в любых других обществах (кроме акционерных), которые имеют однородный с полным обществу предмет деятельности.

С вступлением силу в 2001 году действия Закона Украины „Про финансовые услуги и государственное регулирование рынков финансовых услуг” (N 2664) ломбард отнесен к финансовым учреждениям. К финансовым учреждениям принадлежат банки, кредитные союзы, ломбарды, лизинговые компании, доверительные общества, страховые компании, учреждения накопительного пенсионного обеспечения, инвестиционные фонды и компании и другие юридические лица, исключительным видом деятельности которых является предоставление финансовых услуг.

Основные моменты, которые обращают на себя определенное внимание:

 ломбард предоставляет финансовые услуги - операции с финансовыми активами, которые осуществляются в интересах третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством, - и за счет привлеченных от других лиц финансовых активов, с целью получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов (п.п.5 п.1 ст.1 Закона № 2664);конкретный вид финансовых услуг, который осуществляется ломбардом, - предоставление денежных средств в ссуду, в том числе на условиях финансового кредита (п.п.6 п.1 ст.4 Закона № 2664);

 ломбард приобретает статус учреждения после внесения записи о нем в соответствующий государственный реестр финансовых учреждений (п.1 ст.7 Закона № 2664);

 при создании ломбарда или в случае увеличения размера зарегистрированного уставного (паевого) капитала, уставный (паевой) капитал должен быть оплачен в денежной форме и размещен на банковских счетах коммерческих банков, которые являются юридическими лицами по законодательству Украины, если другое не предусмотрено законами Украины по вопросам регулирования отдельных рынков финансовых услуг (п.2 ст.9 Закона № 2664);

 специальный государственный уполномоченный орган Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг осуществляет государственное регулирование, (надзор за деятельностью финансовых ломбардов), проводит их проверки и инспекции (раздел V Закона № 2664).

В соответствии с требованиями Положения о предоставлении финансовых услуг ломбардами (Распоряжение Госфинуслуг от 26 апреля в 2005 г. N 3981):

 Раздел 1 п.1.2. „ломбард - финансовое учреждение, исключительным видом деятельности которого является предоставление на собственный риск финансовых кредитов физическим лицам за счет собственных или привлеченных средств, под залог имущества на определенный срок и под процент и предоставление сопутствующих услуг ломбарду;

 привлеченные средства ломбарда - банковские кредиты и любые привлеченные средства от юридических лиц в соответствии с законодательством Украины;

 сопутствующие услуги ломбарда - услуги, которые являются предпосылкой предоставления финансового кредита или выплывают из его предоставления;

 страхование предмета залога - заключение договора между ломбардом и страховой компанией или между заемщиком и страховой компанией о страховании предмета залога, предоставленного как обеспечение финансового кредита ломбарда, за счет и в интересах владельца предмета залога на срок действия договора финансового кредита;

 обособленные подразделения ломбарда - филиалы и отделения, через которые осуществляется деятельность ломбардов по предоставлению финансовых и сопутствующих услуг ломбарду;

 финансовый кредит ломбарда - предоставление ломбардом средств взаем, обеспеченных залогом, на определенный срок и под процент;

 учетная система ломбарда - автоматизированный реестр данных о потребителях услуг ломбарда;

 регистрирующая система ломбарда - автоматизированный реестр данных об операциях потребителей услуг ломбарда.

К финансовым услугам ломбарда относятся:

 предоставление финансовых кредитов за счет собственных средств;

 предоставление финансовых кредитов за счет привлеченных средств.

К сопутствующим услугам ломбарда, если другое не установлено законом, принадлежат:

 оценка заставленного имущества в соответствии с действующим законодательством и/или условиями договора;

 предоставление посреднических услуг по страхованию предмета залога на основании агентского договора со страховой компанией;

 реализация заставленного имущества в соответствии с действующим законодательством и/или условиями договора.

Всеукраинская Ассоциация ломбардов предоставила Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг свои предложения относительно расширения видов деятельности, связанных с непосредственным внедрением ломбардной деятельности и учетом специфики деятельности ломбардов.

Быстрые деньги ломбардов

Слово «ломбард» зачастую ассоциируется у нас с финансовым крахом, любовными и семейными драмами, тайными залогами. А виной всему классическая литература XIX века. Стоит вспомнить литературных героев Достоевского, Бальзака, Золя, О`Генри и понимаешь, что в то время ломбард ассоциировался с глубокой безнадежностью. В него несли все самое ценное, чтобы оставить до лучших времен, и, как правило, оставляли навсегда.

Однако сегодня картина не столь уныла. Ломбард — это всего лишь способ быстрого заема денег, который помогает не ходить по друзьям и родственникам с протянутой рукой и виноватым взглядом.

Стать клиентом ломбарда может любой гражданин, достигший 18-летнего возраста. При этом не нужно долго доказывать устойчивость своего материального положения и раскрывать цели получения кредита. Единственное, что нужно иметь при себе, это паспорт, ну и, естественно, вещь, которую вы решили заложить. В этом как раз и заключается одно из основных преимуществ ломбардов: возможность быстро получить деньги с минимальными формальностями.

Как работают ломбарды?

Ломбарды, как правило, дают небольшие кредиты на небольшой срок от одного до 30 дней. Размер кредита напрямую зависит от оценочной стоимости вещи и от того, насколько быстро эта стоимость может меняться. К примеру, телевизор, музыкальный центр и другая домашняя техника, даже абсолютно новая, быстро падает в цене. Устаревает модель. Естественно, выгодно продать такую вещь довольно сложно, и ломбарды это учитывают, предлагая лишь 50 процентов от установленной цены. А вот, например, золотые сережки реализовать проще, и поэтому можно рассчитывать на 70–80 процентов от суммы их оценки.

Все, кому хоть раз приходилось обращаться в ломбарды, скорее всего отметили предвзятость местных оценщиков. Действительно, сотрудники ломбарда оценивают принесенный залог по своему усмотрению. Закон не обязывает их обращать внимание на рыночную цену товара и уж тем более на его эксклюзивность и историческую ценность. Хотя клиент, конечно же, вправе не согласиться с предложенной ценой и попробовать обратиться в другой ломбард.

Каждый ломбард предлагает свои процентные ставки по выданным кредитам. Ставка зависит как от самого ломбарда и его условий, так и от вида залога. В среднем ломбарды просят от 6 до 20 процентов в месяц. Если посчитать, то в год получается от 72 до 240 процентов. Сумасшедшие проценты — это плата за легкость получения кредита. Ведь заемщику не надо представлять ни справку 2-НДФЛ, ни другие документы, подтверждающие его платежеспособность.

Внимание!
Ордена и медали, оружие, военные товары, армейское снаряжение, необработанные камни, драгоценные металлы в слитках, аппаратура не бытового назначения — все это согласно закону ломбарды не имеют права принимать в залог

Перл души в ломбард заложен…

«Весна, весна! — пою, как бард, несите зимний хлам в ломбард», — писал Саша Черный. И действительно, ломбарды готовы принять сотни наименований движимого имущества. Это одежда и посуда, меха и ковры, антиквариат и ювелирные изделия, автомобили, бытовая техника и многое другое. При этом почти все ломбарды требуют, чтобы износ залога не превышал 50 процентов.

Однако у ломбардов есть свои предпочтения и свой список предметов, которые они принимают с особой охотой. В первую очередь это ювелирные украшения. И, как следствие, почти 90 процентов всего оборота ломбардов составляют именно ювелирные украшения. Мало того что они занимают минимальное количество места, так еще и с легкостью находят нового владельца, если клиент не сможет выкупить заложенные сережки или колечко.

Но стоит отметить, что на цену ювелирного изделия влияет исключительно вес и проба. К примеру, если вы решили заложить золотое обручальное кольцо, то не ждите, что сотрудники ломбарда оценят эксклюзивный дизайн и факт покупки изделия в элитном магазине. Для них будет важно только одно: на сколько грамм тянет украшение. В московских ломбардах грамм золота оценивается от 350 рублей и выше. Сколько именно — зависит от состояния ювелирки. Кстати, если украшение с драгоценными камнями, то оценивать золото и камни будут по отдельности. Отнести в ломбард можно и так называемый золотой лом — поломанные украшения.

Если нет возможности выкупить

Если оговоренный срок погашения кредита подходит к концу, а у вас по-прежнему финансовый кризис и вы не в состоянии выкупить заложенную вещь, то «кредитное соглашение» можно продлить до года. А если понадобится, то и перезаложить вещь еще раз. Сотрудники ломбардов рассказывают о случаях, когда люди, не желая расставаться с дорогой им вещью и не имея возможности ее выкупить, несколько лет платили проценты, тем самым отдавая ломбарду внушительные суммы. Если срок кредита истек, а должник не смог или не захотел выкупить заложенную вещь, но при этом не стал продлевать договор, то ломбард обязуется хранить товар еще как минимум месяц. То есть в течение так называемого льготного месячного срока. Многие ломбарды продлевают этот срок, поскольку надеются, что залогодатель все-таки соберется и выкупит вещь. При этом в течение льготного срока и далее вплоть до дня продажи заложенной вещи ломбард не имеет права увеличивать процентную ставку по займу, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а также взимать плату за ее хранение. После месячного ожидания ломбард выставляет залоговую вещь на продажу, в том числе с публичных торгов.

Билет вместо договора

Ломбарды оформляют договор займа в виде залогового билета в двух экземплярах. Один экземпляр документа предназначен для залогодателя, другой остается в ломбарде. Залоговый билет является бланком строгой отчетности и его форма утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

В ломбард, как в комиссионку
Делать покупки в ломбарде выгодно. Вещи, выставляемые на продажу, можно приобрести за 50–70 процентов от их среднерыночной цены. Это может быть и новенький домашний кинотеатр, и хорошие наручные часы, и норковая шубка, и украшения. Последние, кстати, очень часто покупают ювелирные мастерские, которые используют их как сырьевой материал.

Решив купить какую-либо вещь в ломбарде, вы должны на месте удостовериться, что товар в рабочем состоянии, а имеющиеся дефекты уже нашли свое отражение в цене. Гарантировать качество никто не будет! И если купленная бытовая техника уже на следующий день вышла из строя, вернуть потраченные деньги не получится.

Внимание!
Ломбардам запрещено пользоваться или распоряжаться заложенными вещами в период действия договора. К тому же они обязаны страховать в пользу своих клиентов сданные вещи. Причем сумма страховки должна быть не ниже той, на которую вещь оценена

Проблема выбора

Прежде чем решить, в какой ломбард пойти, следует определиться с целью, которую вы преследуете, и с предметом залога. Цель может быть рядовой: немедленно нужны деньги и заложенную вещь вы планируете выкупить. Но цель может быть и нестандартной: вы просто хотите избавиться от ненужного хлама и при этом немного заработать. Исходя из этого и следует присматривать наиболее выгодные условия.

Сейчас достаточно много специализированных ломбардов, которые принимают только антиквариат, ювелирные украшения или какие-то другие товары. Обращаясь в такие ломбарды, можно рассчитывать, что вещь оценят более объективно.

Если необходим кредит, но при этом закладываемая вещь дорога сердцу, то вдвойне важно найти не только выгодные условия, но и надежный ломбард. В настоящее время только в Москве насчитывается более 200 ломбардов, и с каждым годом их число продолжает расти. Несмотря на то что желающих стать владельцем собственного ломбарда, а то и сети ломбардов достаточно много, далеко не всем удается удержаться на плаву. Множество компаний закрывается, не проработав даже года. Поэтому крайне важно остановить свой выбор на заведении с хорошим стажем и репутацией. Лучше выбирать ломбарды, твердо удерживающие свои позиции на рынке как минимум пять лет.

Еще одна проблема России — нелегальные и полулегальные ломбарды. Поэтому, если заведение не имеет разрешения на деятельность, благоразумней обходить его стороной и не прельщаться выгодными условиями и низкими процентами. Надежней всего, конечно, пользоваться услугами государственных ломбардов. Но в этом случае придется согласиться на менее выгодные условия.

Если вы сдаете в ломбард антиквариат или, к примеру, дорогую шубу, да, собственно, любую вещь, требующую деликатного обращения, надо заранее узнать, в каком помещении и в каких условиях будет храниться ваш залог.

Итак, ломбард — учреждение, где можно быстро и без лишних вопросов получить кредит. Благодаря этому ломбарды всегда находят своего клиента. Если же вы по какой-то причине не сможете выкупить залог, то не стоит бояться визита судебных приставов, они не придут, вам просто придется распрощаться с заложенной вещью.

Из истории ломбардов

Первые ломбарды открывали ростовщики — выходцы из Ломбардии (Италия), отсюда и название заведений. В России ломбарды появились в начале XVIII века. В 1729 году Монетная контора начала выдавать ссуды под заклад золотых и серебряных вещей. А в 1772 году были открыты Санкт-Петербургская и Московская ссудные казны. Эти учреждения были казенными. Частные ломбарды появились в России в конце XIX века, а наибольшее распространение они получили в начале века XX. После революции 1917 года весь банковский сектор был национализирован, и вновь частные ломбарды стали открываться в нашей стране только в начале 90-х годов прошлого века.

Что такое ломбард?

Слово ломбард произошло от французского слова Lombard. История возникновения первого ломбарда пришла к нам из глубины веков. Но что же такое ломбард? В первую очередь ломбард – это своеобразное кредитное учреждение. Именно оно выдает своеобразный кредит под залог вещей залогодателя. Но, сначало вернемся немного в прошлое и рассмотрим первые ломбарды, когда они возникли и как работали.

Итак, история твердо утверждает, что первые ломбарды, или скорее подобие им, возникли еще в Средневековье. Именно тогда простые люди, из-за острого недостатка денег, шли к ростовщикам. В то время ростовщики – это люди, которые были наделены правом выдачи ссуды деньгами при определенной норме процентов. Но, все же ломбард, как кредитное учреждение появился и закрепился во Франции. Это было во время правления Людовика XI. Именно он первые начал продвигать ломбард, как место быстрого получения денег. Да и сам он часто пользовался услугами ломбарда.

Но вернемся к современности. В наше время ломбарды прочно закрепились во многих странах. Каждый ломбард имеет свои условия. Они имеют различия в хранении залога, и в начисление процентных ставок и штрафных санкций. Но все же деятельность ломбардов строго регулируются законами и нормативными документами страны в которой они находятся.

Наверно до сегодняшнего дня, или до мирового финансового кризиса, существовал такой стереотип . Он заключался в том, что клиенты ломбардов - это малообеспеченные люди и старики, которые стараются избавится от ненужного хлама. Но, теперь можно с уверенностью сказать, что такое мнение является очень ошибочным.

Клиентами ломбарда являются различные слои населения. А в последнее время – это довольно состоятельные и богатые люди, которые имеет временные денежные затруднения. Причины разные: большой кредит, проигрыш в казино. Но, как говорит практика, клиенты ломбарда очень редко рассказывают об истинной причине обращения в ломбард, просто сдают ценную вещь, забирают деньги.

В ломбарде несут различные ценные вещи. Это, к примеру, ценные украшения, техника, одежда, мобильные телефоны. Одним словом ценные вещи. Конечно, не все проходят проверку на пригодности, не все вещи имеют право принять оценщики ломбарда. Например, исключение являются памятные медали, ордена, или огнестрельное оружие.

Ломбард работает по принципу выдачи своеобразного кредита, ссуды под залог ценного имущества. Ссуды в ломбарде выдаются только при наличие паспорта Ведь именно его данные заносятся в договор, который заключается между клиентом и ломбардом. Именно паспорт, требуется для получения денег, никаких дополнительных документов не больше не понадобится .

Кстати, на территории бывшего СССР ломбарды просто процветают, иногда люди выстраиваются в очередь, что бы получить деньги. Ведь ломбард был и остается одним из простых и быстрых способов получения денежных средств.

ОБЗОР РЫНКА УСЛУГ ЛОМБАРДОВ

Финансовые затруднения, с которыми столкнулись многие, еще недавно вполне респектабельные украинцы, и острый дефицит кредитных средств в стране открыли зеленую улицу ломбардам: за полгода они сумели удвоить свои доходы. Один из немногих рынков, где все еще можно хорошо заработать, уже привлек внимание потенциальных инвесторов: ссужать деньги под заоблачные проценты взялись как новые ломбарды, так и продавцы комиссионного товара и частные ростовщики. Благо, что приученные к жизни взаймы горожане уже не опасаются задешево закладывать имущество.

Ростовщики на удивление хорошо переживают финансовый кризис. На прошлой неделе Государственная налоговая администрация обнародовала данные о поступлениях от субъектов хозяйствования за первое полугодие нынешнего года. На фоне стремительного падения отчислений предприятий, работающих в большинстве отраслей отечественной экономики, фискалов приятно удивили ломбарды, вдвое увеличившие платежи по налогу на прибыль. За шесть месяцев они заплатили в казну 4,75 млн грн. против 2,23 млн за аналогичный период прошлого года, а официальная совокупная прибыль ростовщиков в текущем году выросла до более чем 18 млн грн. Существенно увеличился и объем выданных ростовщиками займов. По информации регулирующего данный рынок Госфин-услуг, если по состоянию на конец 2008 г. кредитный портфель ломбардов составлял около 600 млн грн., то сейчас — более 780 млн грн. Не менее 40% этой суммы взяли взаймы киевляне, которые стали их наиболее активными клиентами.

Резкое увеличение оборотов подтверждают и сами ростовщики. Коммерческий директор компании Dbroker Владимир Сорочан говорит, что за последние полгода число клиентов у них выросло в 2-2,5 раза.

Объясняя рост как обнищанием граждан, которые вынуждены закладывать приобретенное в более благополучные времена имущество, так и невозможностью получить деньги из других источников, ведь ни банки, ни кредитные союзы, с которыми ранее конкурировали ломбарды, кредитов практически не выдают. Ломбарды же по-прежнему располагают деньгами и готовы ссужать их всем желающим. От сложностей в бизнесе, с которыми столкнулись другие финансовые учреждения, ростовщиков спас достаточно высокий запас прочности (проценты по займам составляют от 200-300% годовых), заниженная оценка залогового имущества и готовность к массовым неплатежам. Если те же банки не спасает даже изъятие у должников залогового имущества, на которое финансисты не могут найти нового покупателя, то практически все ломбарды имеют договоры с комиссионными магазинами или же создали свои сети торговых точек.

К примеру, компания «Скарбниця» даже сумела построить на своем основном бизнесе торговую сеть по продаже драгоценностей «Ювелирная карта». Директор ломбарда «Комод» Александр Горбач отмечает, что доля невозвратов у них составляет 20-30%, однако, поскольку залоговое имущество выставляется на продажу по цене на треть ниже рыночной, продается оно достаточно быстро.

Как информирует г-н Горбач, к ростовщикам обращаются представители практически всех слоев общества, но в последнее время стало заметно больше представителей среднего класса и состоятельных киевлян, которые испытывают временные финансовые сложности. Специально для них компании существенно расширили перечень предметов залогов, добавив в этот список, помимо традиционных драгоценностей, бытовой и аудиотехники, мехов и прочего, антиквариат, швейцарские часы и даже ценные бумаги.

Все большее число ломбардов принимают в качестве залога автомобили и недвижимость. Директор «Альянса автоипотечных кредиторов» Сергей Стецков подчеркивает, что желающих получить взамен движимого и недвижимого имущества живые деньги с каждым днем становится все больше, несмотря на немаленькие проценты (0,17- 0,33% в день). Ведь продать ту же машину или квартиру сегодня не так просто.

Один из немногих рынков, где все еще можно хорошо заработать, уже привлек внимание потенциальных инвесторов. Главный юрисконсульт компании «Бизнес-комфорт», специализирующейся на юридическом сопровождении ломбардов, Виктор Дасюк сообщает, что в нынешнем году наплыв предпринимателей, желающих открыть ломбард, вырос в четыре-пять раз. Эксперт отмечает, что входной порог на данный рынок относительно невысок — от 300 тыс. грн. (из них 200 тыс. грн., согласно законодательству, составляет уставный фонд), причем эти вложения с лихвой можно отбить уже в течение первого года работы. Но крупные новички в Киеве еще не появились, львиную долю рынка по-прежнему удерживают прежние лидеры («Скарбниця», «Алдан», «Альянс» и пр.). Последние отреагировали на увеличение потока клиентов открытием новых отделений в спальных районах столицы, а также переводом части из них на круглосуточный режим работы. Зато о себе заявили до десятка мелких ломбардов (на Троещине, Харьковском, Левобережной), которые пока не имеют филиальной сети.

По данным Сергея Стецкова, на ростовщичестве начали зарабатывать бывшие топ-менеджеры закрывшихся кредитных союзов, которые знают, как работать с заемщиками, и сумели накопить необходимый стартовый капитал. Соблазну подзаработать на нуждающихся киевлянах поддались и многие комиссионные площадки, торгующие автомобилями. Поскольку их основной бизнес сейчас практически стоит, они охотно кредитуют автовладельцев, пополняя взятыми под залог машинами свой парк.

В борьбу за клиентов включились и частные ростовщики. Источники «ДС», не желающие раскрывать своих имен, утверждают, что на сегодняшний день в столице работают не менее сотни подпольных кредиторов, готовых сужать граждан нужными суммами под 200-300% годовых. Причем в отличие от ломбардов, которые, опасаясь невозврата денег, с начала кризиса ограничили максимальную сумму ссуды в 100 тыс. грн., частники не сдерживают аппетитов заемщиков, однако тут же просят оформить договор купли-продажи на залоговое имущество. «Таким образом они вгоняют клиентов в огромные долги, с которыми многие просто не могут рассчитаться, и забирают их собственность за полцены. Тем не менее отсутствие ограничений на кредитную сумму привлекает влезших в долги граждан и некоторых из тех, кто брал деньги у нас, затем перекредитовываться у частных ростовщиков», — рассказывает г-н Стецков.

Опрошенные «ДС» участники рынка утверждают, что бум только набирает обороты, и прогнозируют, что к концу года в столице появятся еще как минимум десяток новых компаний. Поубавить пыл инвесторов может разве что новый закон о ломбардах, который уже принят в первом чтении. Документ предусматривает увеличение уставного фонда до 30 тыс. евро и запрет ростовщикам принимать в качестве залогового имущества машины и недвижимость.

Автор: Людмила Ксенз
Источник: Деловая Столица

Ломбарды в Украине взяли на себя функцию выдачи кредитов

24 фев 2009

Финансовый кризис сильно ударил по многим финучереждениям Украины. Банки пошатнулись и утратили доверие клиентов. На смену им пришли ломбарды, взявшиеся выдавать кредиты и не только. Какие услуги предоставляют ломбарды.

Украинцы ощущают недостаток "быстрых" денег с 13 сентября 2008 года, когда НБУ запретили банкам выдавать кредиты. А поскольку свято место пусто не бывает, сию функцию взяли на себя ломбарды.

Что можно заложить?

По информации Всеукраинской ассоциации ломбардов, чаще всего в Украине отдают в залог драгоценные металлы, камни или бытовую технику. Некоторые ломбарды принимают в качестве залога автотранспорт, ценные бумаги. Весьма перспективным, хотя и слаборазвитым видом кредитования в ломбарде, можно считать заем под залог недвижимости. Владельцы украинской недвижимости начали закладывать свое имущество, дабы получить кредит.

Ломбард одолжит! Только как?

Условия выдачи ссуд в ломбарде отличаются от банковских. Во-первых очередь, срок выдачи денег под залог довольно непродолжительный: от нескольких дней до трех месяцев, если речь идет о ссуде под залог золота или бытовой техники, и максимум до полугода, если в залог сдается недвижимость или автомобиль. Для сравнения: банковские кредиты под залог выдаются на 10 — 20 лет. Во-вторых, ломбарды берут более высокой ценой за пользование кредитными деньгами. И, в-третьих, размеры ссуды. Ломбард в отличие от банков может выдать лишь 80% стоимости залога.

Размер ссуды под залог изделий из драгоценных металлов зависит от того, во сколько они оцениваются ломбардом. Исходя из чистого веса изделия и пробы металла, рассчитывается оценочная стоимость: чем она выше, тем причитающаяся вам сумма. Если вы принесли изделие со вставками из полудрагоценных и недрагоценных камней, то оценивать его будут исходя из чистого веса драгоценного металла.

Каждый ломбард самостоятельно оценивает изделие, руководствуясь стоимостью драгоценных металлов, установленной Минфином и Нацбанком. Проба и вес – играют не последнюю роль в определении размера залога.

Процент за пользование ссудой каждый ломбард устанавливает самостоятельно. Кредит обеспечивается залогом имущества. По окончанию срока действия кредитного договора (ссуды) в случае неисполнения заемщиком обязательств, ломбард имеет право удовлетворить свои требования по кредиту за счет предмета залога. То есть забрать ваше имущество навсегда.

Грамм золота 585 пробы в киевских ломбардах оценивают в 89-135 гривен. Залоговый процент ежедневно составляет 0,6 процента. После указанного в договоре срока залога каждый простроченный день будет стоить вам в 1, 5 процентов от стоимости залога. Это значит, что если вы сдали изделие и получили за него 300 гривен, то через месяц выкупить его придется за 360. Если после окончания срока договорного периуда в течение недели вы не выкупили изделие, то оно становится собственностью ломбарда без права выкупа.

Ломбарды занимаются еще и продажей комиссионных вещей. Драгоценности своевременно не выкупленные в ломбарде, становятся собственностью Государственной сокровищницы Национального банка Украины по цене установленной самом банком.

Готовясь сдать в ломбард бытовую технику, стоит помнить, что упомянутая должна быть достаточно новой, в хорошем состоянии. Одним словом, залог должен быть ликвидным, чтобы в случае вашего невозврата ссуды, ломбард мог легко его продать.

Чаще всего ломбарды оценивают современную технику исходя из года выпуска модели. Заем выдают в зависимости от наличия инструкции, гарантийного талона на технику, в размере от 20 до 80% ее рыночной стоимости. Тек, если «стиралку» вы купили за 1800 гривен, то ломбард вам сможет предложить 1200-1300 гривен и то при условии, если ее состояние идеально, есть гарантия и она полностью укомплектована.

Закладывая автомобиль, учтите, что в ломбарде вам за него дадут половину от его стоимости. Сумма зависит от года выпуска и технического состояния авто. Беря кредит в банке, автомобиль всегда остается с вами, тогда как ломбард разлучит вас с вашим четырехколесным другом, закрыв его на спецстоянке.

Плюсы ломбарда

Преимущество в том, что ломбардный займ можно очень быстро получить. Ломбарды выдадут любую сумму буквально за несколько минут тогда как волокита с документами в банках может затянуться на недели. К тому же ломбард попросит у вас из документов только паспорт и идентификационный код. Правда, чтобы оформить кредит под залог автомобиля, потребуется дополнительно предоставить техпаспорт и документ, подтверждающий право собственности.

В случае оформления под залога недвижимости в ломбарде, срок оформления займа может длиться от нескольких часов до нескольких дней. Согласитесь - это быстрее, чем в финучереждениях. На киевскую недвижимость ссуду дают без проблем. В случае, если дом расположен в другом городе, то с кредитом нужно подождать, пока оценщики не вынесут свой вердикт. Существует ряд условий при залоге недвижимой собственности: например, квартира должна находиться в собственности заемщика на транспортное средство, должно быть как можно меньше прописанных на жилплощади, ведь потребуется письменное согласие на квартирный залог всех без исключения. Закон запрещает продавать квартиры и дома в которых прописаны несовершеннолетние дети. Соотведственно, если заемщик перестает платить, опекунский совет не позволит выселить семью и ломбард не сможет продать квартиру. За недвижимость ломбард может дать ссуду на полгода с возможностью продления срока.

Насколько невыгодно

Недостатки ломбардного кредитования так же существенны, как и преимущества. Банковская система работает с процентами, которые намного ниже ломбардных. Если вам дают кредит на 10 лет под 21% годовых, то ломбардовский процент на этот же период составит 63%, то есть в три раза больше.